Bunq avis : Que vaut la nouvelle néobanque Hollandaise ?

C’est quoi Bunq ?

Bunq, la néo banque Néerlandaise existe depuis 2012 et a été fondé par le célèbre entrepreneur Ali Nikham qui était auparavant actif dans la grande entreprise d’hébergement web TransIP. Avec une formation dans les technonologies de l’information et de communication, Ali Nikham avait une vision innovante de la banque.

Grâce à l’expérience de deux anciens employés de la Royal Bank of Scotland, Bunq a reçu une licence bancaire de la Nederlandse Bank en 2015. Cela fait de Bunq une banque néerlandaise à part entière qui relève également du système européen de garantie des dépôts. Elle garantit que vos économies jusqu’à 100 000 euros sont en sécurité.

Bunq essaie de se positionner comme une entreprise innovante qui s’occupe de questions bancaires, ce qui est dû en grande partie à l’expérience en TIC du fondateur et du directeur. Cette philosophie est largement reflétée dans cette page sur Bunq et conduit à quelques innovations intéressantes mais aussi à des limitations par rapport aux banques existantes. Dans cette étude de Bunq, nous examinons si Bunq est suffisamment intéressante et fiable pour externaliser votre activité bancaire vers celle-ci.

Ouvrir un compte bancaire chez Bunq

Nous avons ouvert un compte bancaire chez Bunq. Contrairement à d’autres banques, le processus d’ouverture fonctionne entièrement via l’application. Aucune visite dans une agence bancaire, aucun formulaire papier n’est nécessaire.

Cela rend le processus d’ouverture d’un compte et de vérification de l’identité extrêmement rapide et facile. Il vous suffit d’installer l’application Bunq, de suivre les étapes et de prendre des photos des documents requis. Ensuite, vous attendez la vérification manuelle par les agents de la néobanque et si tout est en ordre, vous recevrez un numéro de compte Bunq dans les heures qui suivent.

Nous n’avons rien à redire sur l’ouverture d’un compte ; c’est plus facile et plus rapide que dans n’importe quelle autre banque. Cependant, une fois que tout est en place, l’application semble plutôt limitée. Surtout si vous êtes habitué à l’environnement de la banque en ligne ING, par exemple. Cela nous amène au point suivant.

Bien que le service à la clientèle fasse encore défaut comparé à N26, Bunq est en mesure de vous présenter une solution innovante et complète pour vos besoins bancaires. La question est, bien sûr, de savoir combien vous allez payer pour cette innovation ?

La première banque avec une offre éco-responsable

Bunq fourni une carte de débit Mastercard ou Maestro. En plus, avec Bunq, vous participez à un programme éco-responsable qui consiste à planter un nouvel arbre chaque fois que vous dépensez 100 euros. Avec la carte émise par MasterCard, vous pourrez utiliser Bunq pour acheter des biens et des services en ligne ou dans n’importe quelles boutiques physiques.

En outre, vous pouvez également retirer de l’argent liquide à un distributeur automatique.

Bien que les services ci-dessus ne diffèrent pas d’un compte bancaire traditionnel, Bunq offre un certain nombre de caractéristiques qui constituent une alternative intéressante. Tout d’abord, toutes vos transactions sont enregistrées sur votre téléphone portable en temps réel, ce qui vous permet de suivre facilement vos habitudes de dépenses.

Bunq peut également être utilisé comme une carte de débit de voyage, parce que le fournisseur ne prélève pas de frais de change. En outre, la plateforme s’est associée à TransferWise, ce qui signifie que vous pouvez transférer des fonds à l’international rapidement et à moindre coût.

Bunq est limité aux seuls comptes bancaires libellés en euros. Par conséquent, ceux d’entre vous qui se trouvent au Royaume-Uni devront tenir compte des avantages de l’application pour les achats non liés aux voyages.

Les types de comptes bancaires

Bunq est entré sur le marché des néobanques comme un challenger. Avant, Bunq disposait d’une politique tarifaire unique. Les usagers ne payaient que pour l’utilisation, donc votre compte bancaire était complètement gratuit mais si vous retiriez votre argent ou faisiez un virement bancaire, vous payiez une petite commission. C’était non seulement un modèle de revenus distinctif, mais aussi un excellent moyen d’attirer de nombreux nouveaux usagers sur la plate-forme du Bunq.

Cependant, il s’est avéré que ce modèle de revenus n’était pas rentable, ce qui semble également être les chiffres déficitaires de Bunq à ses débuts. C’est pourquoi, en 2017, Bunq a introduit un nouveau modèle de revenus composé de deux types de forfaits, Bunq free maintenant appelé Bunq Travel et Bunq Premium. En Mai 2020, le modèle de forfait a de nouveau été amélioré.

Les comptes bancaires pour les particuliers

En effet, nous avons maintenant 3 types de comptes bancaires à choisir pour les particuliers

• Le compte Bunq Premium SuperGreen à 16,99 € par mois, il faut ajouter 2,99 € par mois pour un compte joint (carte Metal Maestro ou Mastercard incluse)
• Le compte Bunq Premium à 7,99 € par mois, là aussi il faut ajouter 2,99 € par mois pour un compte joint (carte Maestro ou Mastercard incluse)
• le compte Bunq Travel quant à lui est gratuit mais si vous souhaitez obtenir la travel card, il faudra compter 9,99 € de frais unique. Le compte joint n’est pas disponible avec cette offre bancaire.

Les comptes bancaires pour les entrepreneurs

Bunq propose aussi 2 comptes Business :

• Le compte Business SuperGreen à 19,99 € par mois avec 25 sous-comptes inclus (vous avez la possibilité d’ajouter jusqu’à 25 sous-comptes supplémentaires pour 19 € supplémentaire par mois)
• Le compte Bunq Business à 9,99 € par mois aussi avec 25 sous-comptes inclus (Il est aussi possible d’ajouter 25 sous-comptes pour 19 € par mois).

Ainsi que de toute une série d’outils pour soutenir votre entreprise. Il s’agit notamment de la numérisation des reçus, de la numérisation des factures et du calcul automatisé de la TVA. On retrouve aussi ses outils d’aide à la comptabilité chez Qonto.

La structure tarifaire de Bunq est quelque peu déroutante à première vue, car l’application propose des abonnements distincts sur ses cartes de débit et ses comptes bancaires. Cependant, en vous inscrivant sur l’un de ses comptes bancaires payants, vous obtenez automatiquement une carte de débit gratuite.

Maintenant que vous savez ce qu’est Bunq, nous allons voir plus en détail les caractéristiques et les avantages de l’application.

Transferts de fond

La caractéristique la plus fondamentale offerte par Bunq est la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent. Comme indiqué ci-dessus, Bunq ne fonctionne qu’avec des euros. Par conséquent, si vous êtes basé au Royaume-Uni, vous n’obtiendrez pas de numéro de compte national ni de code de tri. Le compte fonctionne entièrement comme un compte courant européen.

Néanmoins, lorsqu’il s’agit d’alimenter votre compte, Bunq vous propose plusieurs options. Il peut s’agir d’un virement bancaire externe, d’une carte de débit/crédit ou d’un dépôt en espèces par l’intermédiaire d’un agent tiers.

Une fois que vous avez de l’argent sur votre compte Bunq, vous pouvez transférer des fonds au niveau national et international. Si vous souhaitez que quelqu’un transfère des fonds sur votre compte Bunq, vous devrez fournir un numéro IBAN unique.

Carte de débit

Bunq propose deux cartes de débit différentes (Maestro ou Mastercard) avec ses comptes personnels, toutes deux émises par MasterCard. Avant d’expliquer en quoi elles diffèrent, voyons ce que les deux cartes de débit vous permettent de faire.

• Acheter en ligne ou dans un magasin

Comme pour toutes les autres cartes MasterCard disponibles sur le marché, vous pouvez acheter des biens et des services en ligne. Vous pouvez également dépenser la carte en magasin en entrant votre code PIN unique à 4 chiffres.

• Retraits aux distributeurs automatiques

Vous pouvez retirer de l’argent liquide avec votre carte de débit Bunq dans tous les distributeurs automatiques qui acceptent la MasterCard. Vous bénéficierez de 10 retraits gratuits par mois, après quoi vous paierez 0,99 € par transaction.

• Des notifications en temps réel

Chaque fois que vous utilisez votre carte de débit Bunq, que ce soit en ligne, en personne ou à un distributeur automatique, vous recevrez une notification en temps réel. Cela vous permet de surveiller vos dépenses et d’être informé de toute utilisation non autorisée au point de vente.

• Taux de change réel

L’utilisation d’une carte de débit traditionnelle à l’étranger peut s’avérer coûteuse. Vous paierez probablement de 3 à 5 % de frais de change, ainsi qu’un forfait chaque fois que vous utiliserez la carte. Au contraire, Bunq vous donne le taux de change moyen réel qu’elle reçoit elle-même.

• Activer/désactiver la carte

Comme c’est le cas pour la plupart des applications bancaires des concurrents, Bunq vous permet d’activer et de désactiver votre carte de débit en toute simplicité. Cette fonction est utile si vous égarez la carte, mais vous voulez voir si vous pouvez la localiser avant de la déclarer perdue ou volée. Il vous suffit d’ouvrir l’application et d’activer/désactiver la carte quand bon vous semble.

• Catégoriser les transactions

En plus des notifications en temps réel, la carte de débit Bunq catégorise automatiquement les transactions. Par exemple, un paiement Netflix sera classé dans la catégorie “divertissement”, et le café dans la catégorie “nourriture et boisson”. C’est un moyen très pratique de voir où va généralement votre argent tout au long du mois, et donc de promouvoir des dépenses judicieuses.

Les autres frais

Bien que Bunq prétende être super transparent sur ses frais, il faut creuser un peu pour obtenir le maximum d’information sur la facturation. Cliquez ici pour accéder à la grille tarifaire de Bunq.

L’envoi de paiements internationaux via le SEPA est gratuit, et si vous choisissez TransferWise, vous paierez un petit montant forfaitaire (qui dépend de la transaction elle-même, mais qui est néanmoins minuscule).

Toutefois, si quelqu’un vous envoie un paiement dans une devise autre que l’euro, ou si la transaction entrante a été envoyée via SWIFT, vous devrez payer des frais. Tout paiement inférieur à 10 000 euros entraîne des frais de 5 euros, tandis que les paiements compris entre 10 000 et 100 000 euros coûtent 10 euros.

Si vous faites la malheureuse erreur de perdre votre carte de débit, vous devrez également payer des frais. Alors que la carte de voyage vous coûtera 9 euros, le remplacement d’une carte verte vous fera perdre la somme astronomique de 89 euros !

Enfin, vous devrez payer 0,99 € par transaction au guichet automatique lorsque vous aurez dépassé votre quota mensuel de 10 retraits sans frais.

Carte verte ou carte de voyage Bunq ?

Pour rappel, toutes les caractéristiques mentionnées ci-dessus sont disponibles sur la carte verte (green card) et la carte de voyage (travel card). Cependant, comme les frais des deux cartes sont définis il est important de voir en détail ce que vous en obtenez pour votre abonnement chaque mois.

D’ailleurs, si vous êtes intéressé par des projets verts et éco-responsable et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire, on vous invite à lire notre avis sur la néo-banque Green-Got.

La SuperGreen carte à 16,99 € par mois

Comme son nom l’indique, la carte verte vous permet de combiner les dépenses quotidiennes avec un concept éco-responsable D’ailleurs, c’est la première banque à proposer ce type d’opération marekting. Le concept général est qu’en dépensant avec la carte verte, Bunq fera un don d’argent à des causes écologiques. Plus précisément, chaque fois que vous dépensez 100 euros sur la carte, Bunq prétend planter un arbre.

L’application bancaire est en mesure de le faire grâce à son partenariat avec Eden Reforestation Projects. L’organisation est à l’origine de la plantation de 265 millions d’arbres sur 82 sites différents. Selon Bunq lui-même, dépenser 1 000 euros avec l’application vous permettrait de devenir totalement neutre en carbone en seulement 5 ans. C’est impressionnant. Nous apprécions ce concept qui permet à nos sociétés de se tourner vers une nouvelle économie tout en préservant notre planète.

Il est également important de noter que la carte verte elle-même est fabriquée à partir de métal, ce qui lui confère une durée de vie supérieure de 50 % à celle d’une carte plastique traditionnelle.

Cela dit, la carte verte vous coûtera 99 euros par mois, ce qui est plutôt élevé. Il vous faudra donc mettre en évidence les avantages écologiques et les coûts sous-jacents.

Carte de voyage à 9,99 €

La carte de voyage fonctionne à peu près de la même manière que la carte verte. Par exemple, vous continuerez à bénéficier de transactions gratuites à l’étranger, ainsi que de jusqu’à 10 retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets par mois. En outre, vous recevrez des notifications instantanées chaque fois que vous utiliserez la carte.

Toutefois, vos achats ne seront pas consacrés à la cause écologique de la plantation d’arbres, et la carte n’est pas non plus faite de matériaux responsables. En termes de prix, la Travel Card coûte un montant unique de 9,99 euros.

Les virements à l’international

De la même manière que pour l’application bancaire Monzo, l’équipe de Bunq a formé un partenariat avec TransferWise. Ce partenariat est très avantageux si vous envisagez d’envoyer de l’argent à l’étranger, car le processus est beaucoup plus rapide et moins coûteux que les canaux traditionnels.

Par exemple, alors qu’un transfert international par SWIFT peut prendre de 3 à 5 jours ouvrables, TransferWise est généralement traité le jour même. Il peut le faire en utilisant les nombreux comptes bancaires dont il dispose dans le monde entier, ce qui signifie que le bénéficiaire reçoit les fonds sur un compte bancaire local.

Cela signifie également que votre transfert Bunq soutenu par TransferWise-backed bénéficiera des meilleurs tarifs du secteur. Outre des frais de transaction très faibles, le change sera effectué à des taux interbancaires.

Les dépenses de groupe

Bunq propose également une fonction de dépenses de groupe vraiment innovante qui vous permet, à vous et à vos amis, de suivre collectivement vos dépenses. Supposons par exemple que vous partiez en vacances avec un groupe d’amis et que vous vous engagiez à tout partager en parts égales.

Avec Bunq, vous pourriez vérifier les transactions à la fin des vacances. De plus, comme les transactions sont automatiquement classées par catégorie, il serait facile de voir qui doit quoi. Cela pourrait inclure les vols, les taxis, les boissons, les factures d’hôtel, etc.

Afin de tout répartir équitablement, il vous suffit d’appuyer sur un bouton dans votre compte Bunq, et l’application s’occupera du reste.

L’épargne

Bunq propose une autre fonctionnalité qui reflète les autres applications bancaires concurrentes sur le marché, à savoir ses outils d’épargne. Tout d’abord, les deux cartes de débit vous permettent d’arrondir vos achats à l’euro, au deux euros ou au cinq euros le plus proche. Le solde sera ensuite ajouté à votre pot d’épargne.

Supposons par exemple que vous achetiez une salade pour le déjeuner, qui vous coûte 2,50 euros. Si vous décidez d’arrondir tous vos achats à 1 € près, vous serez débité de 3 € sur votre compte principal.

Ainsi, alors que le commerçant recevra toujours les 2,50 euros pour la vente de sa salade, les 0,50 euros restants seront versés sur votre compte d’épargne.

Vous avez également la possibilité de mettre en place des pots d’épargne dédiés.

Par exemple, si vous souhaitez commencer à économiser en vue de votre prochain grand voyage, l’application vous donnera des rapports quotidiens sur le montant qui vous sépare de votre objectif.

La sécurité des données personnelles

Si vous n’avez pas encore ouvert de compte avec une néobanque, il est normal de vous demandez si la sécurité est performante. On confirme, votre argent est en sécurité à 100 % chez Bunq jusqu’aux premiers 100 000 euros.

Bunq est titulaire d’une licence bancaire néerlandaise, ce qui signifie qu’elle relève du système de garantie des dépôts. Comme ce système est soutenu par la Banque nationale néerlandaise, tous les dépôts jusqu’à 100 000 euros sont couverts. Et cela même si Bunq fait faillite.

En ce qui concerne la sécurité de votre compte, Bunq propose un certain nombre de contrôles de sécurité. Au premier rang de ces contrôles figure l’obligation de saisir votre code PIN chaque fois que vous souhaitez vous connecter à votre compte.

En outre, vous avez également la possibilité de geler votre carte de débit si vous l’égarez. Cela vous donne suffisamment de temps pour rechercher la carte avant de la déclarer comme volée. Si vous avez la chance de retrouver la carte, vous pouvez simplement la débloquer à partir de l’application.

Le service client

Si vous avez besoin de parler à un agent du service clientèle, Bunq vous propose plusieurs options. Le moyen le plus simple de prendre contact est le chat en direct. Vous devrez y accéder vial’application Bunq, ce qui est pratique car il n’est pas nécessaire de confirmer vos informations personnelles.

Vous pouvez également envoyer un courriel à support@bunq.com si votre demande est plus importante ou si les délais d’attente pour le chat en direct sont longs.

Il peut également être utile d’essayer le forum si votre question concerne des données non sensibles. Par exemple, si vous avez besoin de conseils pour savoir combien coûte une transaction TransferWise, le groupe de soutien public devrait être en mesure de vous fournir une assistance rapide.

Avantages et points faibles

Ce que nous pensons de Bunq

En résumé, Bunq est une alternative pratique aux banques traditionnelles. Vous bénéficierez d’un certain nombre de fonctionnalités innovantes, telles que les notifications de transactions en temps réel, l’absence de frais de change et les transferts internationaux facilités par TransferWise.

Vous obtiendrez également une carte de débit à part entière qui vous permettra de faire 10 retraits gratuits par an. Nous apprécions également le concept de la “Carte verte”, qui permet à Bunq de planter un nouvel arbre chaque fois que vous dépensez 100 euros. Et c’est la première banque à proposer ce type de concept

Pour ce qui est de l’ouverture du compte, le processus prend moins de 5 minutes. Et surtout, toutes les fonctions et tous les avantages offerts par Bunq peuvent être exécutés via votre téléphone portable, donc tout est super pratique.

Cela dit, il est dommage que l’application n’offre pas encore de comptes en livres sterling, car tout est jusqu’à présent dominé en euros.

En outre, vous devrez toujours utiliser un compte bancaire sur une banque pour vos autres projets, tels que les prêts, l’assurance-vie et les placements boursiers

Néanmoins, Bunq est une excellente option pour les dépenses quotidiennes et les voyages à l’étranger.