Bunq avis : fonctionnalités, produits bancaires, application et frais bancaires

Ces dernières années, le secteur bancaire est devenu très compétitif. Avec des banques digitalisées comme Revolut, Monese, Nickel et N26 qui comptent désormais plusieurs millions de clients, les néo-banques commencent à se faire remarquer en france.

L’un des derniers venus sur ce marché en pleine expansion est Bunq.

Bunq propose un compte en euros accessible aux personnes résidant en France, Angleterre, Italie, Allemagne, Espagne et Portugal qui permet d’envoyer et de recevoir de l’argent en cliquant sur un bouton via une application ergonomique. En fait, comme la plateforme est 100% mobile, il n’est plus nécessaire de se rendre dans une agence bancaire physique.

Toutefois, Bunq ne sera pas en mesure de répondre à tous vos besoins bancaires, il est donc préférable que vous lisiez notre étude approfondie avant d’ouvrir un compte. Nous y abordons les produits bancaires, caractéristiques, fonctionnement de Bunq, les possibilités offertes par l’application, les frais, la réglementation, etc.

Informations
Siège Social	Amsterdam,Pays-Bas Bunq BV Naritaweg 131 - 133, 1043 BS
Contact	Mail : support@bunq.com Chat en ligne
Carte bancaire	Carte Mastercard Carte Maestro Carte métal Mastercard (Green Card)
Tarifs	Compte particulier : Easy Savings : Gratuit Easy Bank : 3,99 €/mois Easy Money : 9,99€/mois Easy Green : 18,99€/mois Compte pro : Easy Savings : Gratuit Easy Bank : 7,99 €/mois Easy Money : 13,99€/mois Easy Green : 23,99€/mois
Virement bancaire local & international	Partenariat avec Transferwise, dans la journée
Crédit disponible
Compte épargne
Site internet	Visiter

Avantages et points faibles de Bunq

🤷‍♂️ C’est quoi Bunq ?

Bunq, la néo banque Néerlandaise existe depuis 2012 et a été fondé par le célèbre entrepreneur Ali Nikham qui était auparavant actif dans la grande entreprise d’hébergement web TransIP. Avec une formation dans les technologies de l’information et de communication, Ali Nikham avait une vision innovante de la banque.

Grâce à l’expérience de deux anciens employés de la Royal Bank of Scotland, Bunq a reçu une licence bancaire de la Nederlandse Bank en 2015. Cela fait de Bunq une banque néerlandaise à part entière qui relève également du système européen de garantie des dépôts. Elle garantit que vos économies jusqu’à 100 000 euros sont en sécurité.

Bunq essaie de se positionner comme une entreprise innovante qui s’occupe de questions bancaires, ce qui est dû en grande partie à l’expérience en TIC du fondateur et du directeur. Cette philosophie est largement reflétée dans cette page sur Bunq et conduit à quelques innovations intéressantes mais aussi à des limitations par rapport aux banques existantes.

⚙️ Les fonctionnalités de Bunq

Ouvrir un compte bancaire chez Bunq

🏦 Les comptes bancaires de Bunq

Bunq est entré sur le marché des néobanques comme un challenger. Avant, Bunq disposait d’une politique tarifaire unique. Les usagers ne payaient que pour l’utilisation, donc votre compte bancaire était complètement gratuit mais si vous retiriez votre argent ou faisiez un virement bancaire, vous payiez une petite commission. C’était non seulement un modèle de revenus distinctif, mais aussi un excellent moyen d’attirer de nombreux nouveaux usagers sur la plate-forme du Bunq.

Cependant, il s’est avéré que ce modèle de revenus n’était pas rentable, ce qui semble également être les chiffres déficitaires de Bunq à ses débuts. C’est pourquoi, en 2017, Bunq a introduit un nouveau modèle de revenus composé de deux types de forfaits : pour les particuliers et pour les professionnels.

Les comptes bancaires pour les particuliers chez Bunq

Nous avons maintenant 4 types de comptes bancaires à choisir pour les particuliers

L’offre Easy Savings

Avec son offre Easysavings, la néobaque Bunq vous permet de fructifier votre épargne sans effort à un taux d’intérêt de 1,56 % versé chaque semaine. L’ouverture de compte est gratuite et s’effectue en 5 minutes via votre smartphone. L’offre inclut une carte de crédit gratuite utilisable partout dans le monde et en ligne sans frais supplémentaires.

Les dépôts sont flexibles, sans minimum requis, et peuvent être réalisés via divers moyens de paiement (iDEAL, Apple/Google Pay, des cartes de crédit ou des virements bancaires). Des retraits sont possibles jusqu’à deux fois par mois. Un compte joint est disponible pour vous permettre d’économiser avec votre conjoint afin d’atteindre vos objectifs d’épargne. De plus, les fonds sont assurés jusqu’à 100 000 €, offrant une sécurité financière, sans compromettre vos objectifs d’épargne.

Voici en bref les caractéristiques 👇

L’offre Easy Bank 👇

Accessible à partir de 3,99 €/mois, l’offre Easy Bank de Bunq vous permet de profiter de l’expérience ultime de la banque mobile. Avec une ouverture de compte en seulement 5 minutes et un mois d’essai gratuit, Bunq révolutionne vos finances. L’abonnement Easy Bank comprend une carte physique gratuite personnalisable : Mastercard Credit, Mastercard Debit ou Maestro.

L’abonnement à Easy Bank englobe toutes les offres de Easy Savings et d’autres fonctionnalités. En effet, avec Easy Bank, vous pouvez : 

• Créer un lien de paiement pour recevoir des paiements ;
• Suivre et partager les dépenses de groupe ;
• Découvrir et recommander les endroits préférés de vos amis

Voici en bref les conditions de l’offre :

L’offre Easy Money

L’offre Easy Money de Bunq pour les particuliers est accessible à 9,99 €/mois. Ce forfait offre des IBAN dans plusieurs pays européens et la possibilité d’effectuer des transactions en 16 devises. Vous bénéficiez également de 6 retraits gratuits par mois où que vous alliez dans le monde. Avec ZeroFX, l’utilisation d’une carte bunq à l’étranger vous permet d’économiser jusqu’à 3 % sur vos opérations.

L’offre Easy Money vous permet également de profiter de 1 % de cashback dans les restaurants et bars. Les taux d’intérêt de 1,56 % sur l’EUR et de 3,71 % sur l’USD et la GBP vous aident à booster votre épargne. Easy Money simplifie aussi votre investissement en arrondissant vos paiements. En plus, avec cette offre, Bunq investit votre argent sur le profil de risque de votre choix pour accroître vos finances.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Easy Green

L’offre Easy Green de Bunq à 18,99 € par mois vous permet de vivre de manière durable tout en gérant vos finances. Pour chaque 100 € dépensés, un arbre est planté, contribuant ainsi à la compensation carbone. Le forfait inclut un cashback de 2 % sur les dépenses de transport public pour encourager votre mode de vie écologique. De plus, il offre la possibilité de gérer vos finances dans plus de 16 devises avec des IBAN locaux dans plusieurs pays européens et 6 retraits gratuits aux distributeurs.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇 

Bunq pour les professionnels

Bunq propose des produits presque identiques (Easy Bank, Easy Money et Easy Green) pour les indépendants et les entrepreneurs. Ces offres sont légèrement plus chères que pour les particuliers. La particularité de cette offre est qu’elle inclut toute une série d’outils pour soutenir votre entreprise. Il s’agit notamment de la numérisation des reçus, de la numérisation des factures et du calcul automatisé de la TVA. On retrouve aussi ses outils d’aide à la comptabilité chez Qonto.

Ces outils se révèlent pratiques pour vous faire gagner beaucoup de temps, surtout lors du dépôt des déclarations fiscales. Vous percevez également des intérêts sur les dépôts sur le compte professionnel bunq. L’assurance-dépôts de l’Etat s’applique aussi à ces comptes. Avec les offres pour professionnels de Bunq, vous pouvez mettre automatiquement votre TVA de côté et utiliser plusieurs noms commerciaux sans soucis.

👀 Zoom sur les cartes bancaires Bunq

Bunq propose différentes cartes bancaires lors de l’ouverture d’un compte.

Vous pouvez choisir entre jusqu’à trois cartes différentes lorsque vous ouvrez un compte Easy Money ou Easy Green :

• Maestro
• Débit Mastercard
• Crédit Mastercard

La bunq Mastercard se présente sous la forme d’une carte de débit ou d’une carte de crédit. Grâce à la technologie Dual Pin, vous pouvez associer une carte de débit à deux comptes différents. De cette façon, vous pouvez facilement séparer les différentes dépenses.

Si vous choisissez la bunq Mastercard, vous pourrez profiter des avantages suivants :

• Utile pour la location de voiture
• Payez en devise étrangère sans frais supplémentaires
• Pas d’évaluation BKR ni d’exigence de revenus
• Coûte 2,99 € par mois (35 € par an)

🪜 Les plafonds des cartes bancaires Bunq

Bunq propose un plafond de 50 000 € par jour sur toutes ses cartes. La différence se trouve au niveau des frais de retrait et de l’offre choisie. 

• Easy Bank : 5 retraits par mois avec 0,99 € de frais par retrait et ensuite 2,99 € de frais par retrait supplémentaire.
• Easy Money et Easy Green : 6 retraits gratuits par mois avec 0,99 € de frais par retrait et 2,99 € de frais par retrait supplémentaire.

⚡Les meilleures alternatives à la carte Bunq Mastercard

🪙 Les frais de Bunq

Bien que Bunq prétende être super transparent sur ses frais, il faut creuser un peu pour obtenir le maximum d’information sur la facturation. Cliquez ici pour accéder à la grille tarifaire de Bunq.

L’envoi de paiements internationaux via le SEPA est gratuit, et si vous choisissez TransferWise, vous paierez un petit montant forfaitaire (qui dépend de la transaction elle-même, mais qui est néanmoins minuscule).

Toutefois, si quelqu’un vous envoie un paiement dans une devise autre que l’euro, ou si la transaction entrante a été envoyée via SWIFT, vous devrez payer des frais. Tout paiement inférieur à 10 000 euros entraîne des frais de 5 euros, tandis que les paiements compris entre 10 000 et 100 000 euros coûtent 10 euros.

Si vous faites la malheureuse erreur de perdre votre carte de débit, vous devrez également payer des frais. Alors que la carte de voyage vous coûtera 9 euros, le remplacement d’une carte verte vous fera perdre la somme astronomique de 89 euros !

Enfin, vous devrez payer 0,99 € par transaction au guichet automatique lorsque vous aurez dépassé votre quota mensuel de 10 retraits sans frais.

Maintenant que vous savez ce qu’est Bunq, nous allons voir plus en détail les caractéristiques et les avantages de l’application.

Les caractéristiques de l’application mobile Bunq

Si vous utilisez actuellement une application bancaire comme Revolut, Nickel ou N26, les fonctionnalités offertes par Bunq sont globalement les mêmes. Néanmoins, nous avons dévoilé ce qu’un compte Bunq offre en plus.

L’application mobile de Bunq se distingue par sa facilité d’utilisation et ses fonctionnalités innovantes, conçues pour une gestion financière optimale. Elle permet aux utilisateurs d’ouvrir des comptes, de gérer plusieurs devises, et d’effectuer des paiements internationaux instantanés. Avec des options de budgétisation, des sous-comptes pour organiser l’épargne, et la possibilité de planter des arbres pour chaque dépense, elle vise une expérience utilisateur consciente et personnalisée.

La sécurité est également au premier plan, avec des options de verrouillage de carte et de reconnaissance biométrique. Malgré les nombreuses fonctionnalités disponibles, Bunq fait l’effort de rendre son interface ludique, intuitive et épurée. Cependant, certains termes et phrases sont encore en anglais, ce qui rend la compréhension parfois difficile.

🌱 L’impact Eco-responsable de Bunq

Bunq s’engage activement dans la lutte contre le changement climatique, particulièrement par le reboisement. Depuis 2019, vous pouvez participer à un programme éco-responsable qui consiste à planter un nouvel arbre chaque fois que vous dépensez 100 euros. Ainsi, si vous dépensez 1 000 € /mois avec bunq, vous planterez donc 10 arbres par mois. 

À ce jour, les clients de Bunq ont contribué à la plantation de plus de 16 millions d’arbres, principalement des mangroves, par le biais de dépenses effectuées avec leur carte Easy Green. Ces efforts de plantation ont lieu dans des régions clés telles que le Kenya, le Népal, Haïti, Indonésie et Madagascar.

Ces plantations servent à compenser les émissions de CO2, mais aussi à protéger la protection des côtes, la vie marine et les communautés locales.

En plus, Bunq collabore avec Veritree pour le suivi des projets de plantation via blockchain, ce qui souligne son engagement envers quatre objectifs de développement durable de l’ONU.

🔒 La sécurité et la fiabilité de Bunq

Malgré l’existence relativement courte de Bunq, la société reste un endroit sûr pour ouvrir un compte. Depuis 2015, bunq bank a obtenu une licence bancaire officielle auprès de l’un des régulateurs les plus stricts et les plus respectés d’Europe. Cela signifie qu’elle relève du système de garantie des dépôts et tous les dépôts sont couverts jusqu’à 100 000 euros.

La banque est soumise au même niveau de surveillance et de contrôle de conformité tout comme les grandes banques traditionnelles. Les activités de bunq sont également soumises à la législation néerlandaise, dite pro-consommateur. Vous pouvez donc être pleinement sûr que votre capital et vos investissements sont gérés en toute sécurité chez bunq.

La société est également inscrite à la Chambre de Commerce et dispose d’un permis AFM . Légalement, l’entreprise est à 100 % en ordre. En ce qui concerne la sécurité de votre compte, Bunq propose un certain nombre de contrôles de sécurité. Au premier rang de ces contrôles figure l’obligation de saisir votre code PIN chaque fois que vous souhaitez vous connecter à votre compte.

En outre, vous avez aussi la possibilité de geler votre carte de débit si vous l’égarez. Cela vous donne suffisamment de temps pour rechercher la carte avant de la déclarer comme volée. Si vous avez la chance de retrouver la carte, vous pouvez simplement la débloquer à partir de l’application.

☎️ Le service client

Si vous avez besoin de parler à un agent du service clientèle, Bunq vous propose plusieurs options. Le moyen le plus simple de prendre contact est le chat en direct. Vous devrez y accéder via l’application Bunq, ce qui est pratique car il n’est pas nécessaire de confirmer vos informations personnelles.

Vous pouvez également envoyer un courriel si votre demande est plus importante ou si les délais d’attente pour le chat en direct sont longs.

Il peut également être utile d’essayer le forum si votre question concerne des données non sensibles. Par exemple, si vous avez besoin de conseils pour savoir combien coûte une transaction TransferWise, le groupe de soutien public devrait être en mesure de vous fournir une assistance rapide.

Voici les coordonnées du service client 👇

• Site Web : https://bunq.com
• E-mail : support@bunq.com

🗣️ Que disent les clients de bunq ?

✅Les services offerts par Bunq sont grandement appréciés par les utilisateurs. La néobanque a reçu une note de 3,6 /5 sur Trustpilot, ce qui révèle une expérience utilisateur positive. Les utilisateurs apprécient notamment la possibilité de gérer plusieurs cartes et comptes IBAN, ainsi que les options de paiement mobile et le support pour Google Pay et Apple Pay. L’engagement de Bunq envers la durabilité et le banking écologique sont aussi appréciés. Néanmoins, beaucoup de plaintes sont enregistrées, notamment en ce qui concerne les pertes de paiement, le blocage des comptes, le mauvais service client.😞

Les alternatives à Bunq