Cashbee avis : est-ce le meilleur choix pour votre épargne ?

La jeune start-up Cashbee est créée pour aider les Français à épargner davantage. Que ce soit à travers des livrets d’épargne, des assurances vie ou des placements alignés sur vos valeurs, tout a été conçu pour permettre à chacun de mettre de l’argent de côté de manière simple et accessible. Nous avons analysé en détail l’offre de Cashbee et vous livrons notre avis complet dans cet article.

Cashbee : Avantages et inconvénients

🤷‍♂️ Qui se cache derrière Cashbee ?

Cashbee est une fintech française fondée en 2018 avec une approche centrée sur l’utilisateur. Elle est créée par trois entrepreneurs aux parcours complémentaires : 

• Cyril Garbois : ancien consultant en stratégie ;
• Marc Tempelman : ex-banquier d’affaires ;
• Chaker Nakhli : docteur en informatique. 

Leur objectif : offrir aux Français un accès simple, responsable et performant aux meilleurs produits d’épargne. Avec un capital social désormais porté à 124 600 €, Cashbee permet de maximiser le rendement de votre épargne sans les complexités des offres traditionnelles.

Fini les livrets d’épargne peu rémunérateurs et complexes. Cashbee propose des solutions accessibles, innovantes et avantageuses, permettant à chacun de mettre son argent de côté en toute simplicité.😍

⚙️ Cashbee : comment ça marche ?

Cashbee simplifie la gestion de votre épargne grâce à une application mobile intuitive qui connecte directement vos comptes bancaires pour optimiser vos placements. Le processus est simple : après avoir téléchargé l’application, il suffit de créer un compte en quelques minutes et de lier un ou plusieurs comptes bancaires existants.

Une fois connecté, vous pouvez transférer vos fonds vers des produits d’épargne performants comme des livrets rémunérés, l’assurance-vie ou le PER. Vous pouvez également, en fonction de votre profil d’investisseur, vous orientez vers des placements plus avancés.

La gestion est flexible : vous pouvez à tout moment ajouter ou retirer des fonds sans pénalité. Concrètement, la FinTech vous offre, à travers une application mobile intuitive, une grande liberté de gestion. Ainsi, vous pouvez booster votre épargne de manière simple, sécurisée et rentable. ✅

🎁 Les solutions d’épargne proposées par Cashbee : Ce qu’il faut savoir

Cashbee propose trois grandes offres qui répondent à tous les besoins financiers à savoir : 

•  Les placements généralistes : ils sont adaptés à tous les profils d’épargnants 
• Les packs d’actifs : conçus pour diversifier les investissements 
• Les comptes pour entreprises : ils offrent des solutions d’épargne sur mesure pour les besoins professionnels.

Les placements généralistes

Le livret Cashbee : une alternative attractive au livret A

Le livret Cashbee offre des conditions flexibles et des avantages attractifs pour les épargnants. Accessible et simple d’utilisation, vous pouvez ouvrir un livret avec seulement 10 € et accumuler des intérêts jusqu’à un plafond impressionnant de 10 millions d’euros.

Il présente un taux boosté à 4 % brut les deux premiers mois, puis un taux annuel brut de 2,5 % par la suite. Ce complément de taux est offert sous forme de Bonus Cashbee et s’applique sur les 200 000 premiers euros déposés.

Vos fonds sont déposés chez leur partenaire bancaire, le CFCAL, et sont garantis à hauteur de 100 000 €, ce qui vous protège de tout risque de perte de capital. Le livret est gratuit, sans frais d’ouverture, de gestion, de retrait ou de clôture, et Cashbee ne prélève aucune commission.

De plus, vos dépôts et retraits sont traités sous 72 heures, sans frais ni pénalités. 

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

L’assurance-vie responsable by Cashbee

L’assurance-vie Cashbee+ offre aux épargnants une solution clé en main pour la gestion de leur épargne. Géré par des experts en gestion d’actifs, votre portefeuille est optimisé en fonction de votre profil de risque.

Vous pouvez ainsi investir sans vous soucier des ajustements à effectuer. En plus de cette gestion personnalisée, Cashbee+ vous permet de thématiser vos investissements autour de secteurs tels que le climat, la tech ou l’inclusion sociale. En effet, 70 % des fonds sont investis sur des supports ISR (Investissement Socialement Responsable).

L’assurance-vie Cashbee+ se veut également flexible. Vous pouvez verser et retirer des fonds partiellement en 48 h, quels que soient les supports sous-jacents choisis. Cashbee+ se démarque par une structure tarifaire compétitive avec 0,75 % de frais de gestion par an, auxquels s’ajoutent 0,25 % pour la gestion pilotée des unités de compte.

Il n’y a aucun frais d’entrée, de sortie, de versement, de rachat ou d’arbitrage. Enfin, elle bénéficie des avantages fiscaux traditionnels de l’assurance-vie, avec des abattements fiscaux dès la 8ᵉ année.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Voici dans le tableau ci-dessous, les performances de l’assurance-vie au cours des dernières années :

Le nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) Cashbee : Une option à envisager ?

En 2024, Cashbee se lance dans le PER en proposant une solution d’épargne retraite à la fois simple et fiscalement avantageuse. Accessible 100 % en ligne, l’ouverture du PER se fait en quelques clics sans paperasse inutile. Élaboré en collaboration avec la MIF (Mutuelle d’Ivry la Fraternelle), le PER Cashbee se distingue par sa gestion sous mandat conforme aux normes ESG (Environnement, Social & Gouvernance).

Les possibilités de placement vont du fonds Euro à capital garanti pour les plus prudents, aux investissements plus dynamiques pour ceux cherchant un meilleur rendement. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, la gestion à horizon ajuste automatiquement vos placements vers des supports moins risqués pour vous garantir une transition en douceur.

Du côté des frais, Cashbee se démarque par une politique tarifaire compétitive : aucun frais de versement ni d’arbitrage. Les frais de gestion annuels sont fixés à 0,60 % et 0,20 % pour la gestion sous mandat et les unités de compte. De plus, des primes allant jusqu’à 400 € sont offertes pour les nouveaux adhérents, selon le montant du versement initial.

Voici ci-dessous les performances du nouveau PER de Cashbee :

Les packs d’actifs

Cashbee vous offre une sélection variée d’actifs pour enrichir et dynamiser votre portefeuille d’investissements. Parmi ces options, vous trouverez :

• All weather : Ce fonds à option est conçu pour générer des performances positives, même en période de baisse des marchés.
• Relance : Un fonds axé sur le soutien aux entreprises françaises non cotées, telles que les PME et les startups.
• Or et matières premières : Ce fonds se concentre sur les secteurs de l’extraction de métaux précieux et de combustibles, offrant une diversification intéressante.
• Santé : Un fonds dédié aux innovations et services dans le domaine médical et l’assistance aux individus.
• Immobilier : Comprend des OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) français et européens, notés pour leur stabilité de performance.

Pour ceux qui désirent activement gérer leurs placements et personnaliser leur portefeuille, ces catégories représentent des points de départ stratégiques.

Zoom sur le livret Cashbee+ Immo

Le livret Cashbee+ Immo est l’option idéale d’assurance vie pour les passionnés d’investissement immobilier. En 2020, ce livret offrait un rendement net de 0,99%.

Bien qu’il partage les mêmes principes de base que le livret Cashbee+ avec un dépôt initial requis de 1 000€ et des versements supplémentaires à partir de 100 €, le Cashbee+ Immo va plus loin en permettant l’investissement dans deux des OCPI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) les plus performants, y compris un fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), sous la direction de votre gestionnaire de portefeuille. 😍

Les frais de gestion s’élèvent à 0,75% par an, avec des frais de versement variant entre 2,95% et 3,50%. Flexibilité est le maître mot, puisque vos fonds restent disponibles pour retrait ou réinvestissement à tout moment, tout en étant sécurisés jusqu’à 70 000 € par le FGAP.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Zoom sur le livret Cashbee+ Relance

Le livret Cashbee+ relance fonctionne également comme le livret Cashbee+, mais il vous permettra d’investir et d’épargner dans des fonds « Relance », c’est à dire en aidant les entreprises Françaises qui ont beaucoup souffert ces dernières années. Le rendement du livret Cashbee+ Relance était de 15,93% net en 2020.

Il aide les utilisateurs de l’assurance vie mais également vise à relancer l’économie du pays. Vous avez ainsi le choix entre trois fonds :

1. Insertion Emplois Dynamique RC (pour les entreprises qui créent de l’emploi),
2. Moneta Multi Caps C (pour les plus grandes entreprises, notamment celles cotées au CAC40)
3. Sextant PME A (qui aide les entreprises de taille moyenne en France et en Europe).

Vous l’avez donc compris : après votre dépôt initial de 1 000€ minimum (100€ ensuite pour les versements libres) et des frais annuels de 0,75 %, votre argent est couvert jusqu’à 70 000€ par le FGAP et reste accessible à tout moment. Pendant votre placement, vous aiderez aussi les entreprises à se relancer économiquement.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Focus sur les fonds en euro Netissima

Le fonds en euros Netissima, proposé par Generali, est un produit d’investissement idéal pour les épargnants à la recherche de sécurité et de rendement. Ce fonds à capital garanti protège l’intégralité de vos investissements contre toute perte et vous épargne les risques de faire fructifier votre épargne. 

En plus de cette garantie, Netissima se démarque par sa flexibilité : les versements et rachats partiels sont possibles sous 72 heures, sans frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage. Les seuls frais appliqués sont les frais de gestion annuels, fixés à 0,75 %, ce qui en fait une option particulièrement accessible et compétitive.

Sur le plan fiscal, Netissima bénéficie des avantages traditionnels de l’assurance-vie, notamment des abattements fiscaux après 8 ans, que ce soit lors de rachats ou dans le cadre d’une transmission de patrimoine.

🏢 Cashbee pro : le compte à terme pour fructifier vos revenus

Cashbee Pro est une solution innovante qui permet aux entreprises d’optimiser la gestion de leur trésorerie. En partenariat avec des institutions solides comme Banque Wormser Frères et CFCAL, Cashbee Pro propose des comptes à terme adaptés aux besoins de liquidité des entreprises avec des durées de placement allant de 6 à 5 ans.

Selon votre horizon de placement, vous pouvez obtenir des taux compétitifs : 

• jusqu’à 2,80 % pour un compte à terme de 6 à 12 mois
• 2,50 % à 2,70 % pour des placements de 2 à 5 ans

Vous pouvez placer un minimum de 35 000 € et jusqu’à 10 millions d’euros, répartis sur plusieurs comptes pour maximiser vos rendements. Vous pouvez même ouvrir jusqu’à 20 comptes à terme simultanément, ce qui vous offre une grande liberté de gestion.

Par exemple, en divisant un capital de 100 000 € en plusieurs tranches, vous pouvez en clôturer certains en cas de besoin tout en laissant les autres générer des intérêts. Cela permet de maximiser la rentabilité tout en gardant une certaine flexibilité.Par ailleurs, comme pour les comptes sur livrets, les intérêts des comptes à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (Flat Tax) pour les particuliers et à l’impôt sur les sociétés (IS) pour les entreprises.

🔥 Les nouveautés chez Cashbee

Carmignac Crédit 2027

Actuellement chez Cashbee, le Carmignac Crédit 2027 se présente comme une excellente option d’investissement, surtout dans le climat actuel de montée des taux d’intérêt. Cashbee vous offre l’occasion d’investir avec 1 000 € dans des obligations de crédit de qualité. Axé sur le crédit à échéance fixe, Carmignac Crédit 2027 vous offre une visibilité claire sur les rendements potentiels jusqu’en 2027.

En réalité, il promet des taux de rendement séduisants, les plus élevés observés depuis de nombreuses années. Votre épargne est investie par des experts sur un portefeuille très diversifié (secteurs, zones géographiques…). Avec seulement 0,75 % de frais de gestion annuels et aucun frais à l’entrée ou à la sortie, ce fonds représente une opportunité unique.

Grâce à Cashbee, accéder à un portefeuille obligataire aussi diversifié devient simple et direct, le tout à partir de votre smartphone, une première pour un produit de cette nature avec des frais aussi réduits.

Voici les conditions de l’offre 👇

Les produits structurés Cashbee : l’instrument financier élaboré pour fructifier votre argent

Les produits structurés de Cashbee offrent une solution innovante pour générer du rendement, même lorsque les marchés sont en baisse. Conçus et émis par des banques de premier plan, ces instruments financiers combinent des actifs variés (obligations, actions, options) pour offrir une protection partielle ou totale du capital.

Avec des revenus protégés, vous continuez à percevoir des gains même si les marchés chutent dans certaines limites. Et la performance est connue à l’avance, ce qui une stabilité dans vos rendements.

Les frais sont également maîtrisés, avec seulement 0,75 % de frais de gestion par an, sans frais d’entrée ou de sortie. Fiscalement avantageux, ces produits bénéficient des abattements fiscaux de l’assurance-vie après 8 ans. Pour la première fois, ces produits structurés sont disponibles directement via une application mobile, rendant leur accès plus simple que jamais. 

Le livret Cashbee vs les autres placements sécurisés 🆚

⚙ Processus d’ouverture de compte

La souscription et la gestion (consultation, virements…) se font exclusivement sur smartphone, ce qui simplifie l’expérience pour beaucoup d’utilisateurs.

Voici comment ouvrir un livret Cashbee

1️⃣ Rendez-vous sur le site officiel de Cashbee

2️⃣ Entrez votre numéro de téléphone (qui n’est pas conservé) pour recevoir le lien de téléchargement de l’application par SMS.

3️⃣ Renseignez quelques informations pour créer un compte : prénom, nom, e-mail et numéro de téléphone.

4️⃣ Choisissez le livret de votre choix sur la page des placements

5️⃣ Conformément à la réglementation KYC (Know You Customer), renseignez :

• Votre adresse postale ;
• Votre date et lieu de naissance ;
• Votre nationalité et résidence fiscale ;
• Votre profession ;
• Votre situation familiale ;
• Vos revenus annuels ;
• Une estimation de votre patrimoine immobilier et financier ;
• L’origine de votre épargne (revenus, primes, épargne…) ;
• Une preuve d’identité ;
• Un justificatif de domicile.

6️⃣ Une fois toutes ces informations fournies, un contrat sera généré et vous pourrez le signer en ligne directement sur votre portable.

7️⃣ Effectuez un virement de 10 euros pour finaliser l’ouverture du compte

8️⃣ Patientez quelques jours le temps de la vérification du dossier par My Money Bank

📱 L’application mobile de Cashbee

✅ L’application mobile de Cashbee est simple d’utilisation. Elle permet d’effectuer des opérations rapides telles que la souscription et la gestion de produits d’épargne. Grâce à l’application, vous pouvez effectuer aussi des virements entre le compte courant et les comptes d’épargne. Un des avantages significatifs de Cashbee réside dans ses suggestions personnalisées pour épargner davantage, basées sur l’analyse des habitudes de dépense et des revenus irréguliers des utilisateurs.

☎️ Leur service client

👍 Le service client de Cashbee est réputé être très réactif. Les conseillers ne peuvent pas être joints directement par téléphone, mais la fintech compense cette absence par une réactivité et la présence sur les réseaux sociaux. En effet, les conseillers francophones peuvent être contactés soit via le chatbot disponible sur l’application mobile et le site internet, soit par mail via un formulaire de contact très accessible. 😉

🔐 Sécurité et les garanties de Cashbee

La fintech Cashbee est une solution d’épargne fiable. Elle est encadrée par des réglementations strictes et des garanties solides pour assurer la sécurité des utilisateurs. La société au capital de 124 600 € est enregistrée au RCS de Paris sous le numéro Siret 838801058. Cela témoigne de sa conformité et de son engagement envers les normes françaises.

L’agrément de l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) valide ses activités de paiement et d’agrégation de compte, assurant une surveillance et une régulation conformes aux exigences de sécurité financière. Les fonds sont de plus garantis jusqu’à 100 000 € par le FGDR et 70 000 € par le FGAP et couverts par la Banque de France.✅

Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 19002094, Cashbee est reconnue en tant que courtier en assurances, en opérations de banque et services de paiement. Cela renforce sa légitimité et sa fiabilité. L’adhésion de Cashbee à l’ANACOFI, sous le numéro E010118, en tant que Conseiller en Investissement Financier, souligne son engagement à fournir des conseils financiers de qualité. 

Par ailleurs, ces mesures réglementaires et ces partenariats stratégiques avec My Money Bank, Lydia, et Generali Vie confirment l’engagement de Cashbee à offrir une plateforme d’épargne sécurisée et fiable. Cashbee est une plateforme sur laquelle vous pouvez compter pour faire fructifier votre argent en toute confiance.🤗

🗣️ Des avis négatifs sur Cashbee ?

En plus de 5 ans d’existence, les avis utilisateurs sur Cashbee sont largement positifs. Cashbee est apprécié pour sa capacité à offrir une rémunération plus avantageuse que les livrets classiques. Les taux promotionnels et les primes ponctuelles, rendent l’épargne plus rémunératrice et sécurisée. Les clients valorisent notamment la simplicité d’utilisation de l’application, la possibilité d’effectuer facilement des virements et de suivre leurs placements. 

L’absence de frais d’ouverture de compte, de retrait, et la non-limitation du montant des versements sont hautement appréciées. Cependant, certains points d’amélioration sont notés, comme l’incompatibilité avec plusieurs grandes banques et des délais de virement jugés trop longs par certains utilisateurs.

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