Cashbee avis : est-ce le meilleur choix pour votre épargne ?

La jeune start-up Cashbee est créée pour aider les Français à épargner davantage. Épargnes, assurances vie, placements sur des thèmes qui vous tiennent à cœur. Tout est fait et pensé pour que le plus grand nombre de personnes puissent enfin mettre leur argent de côté. (compte épargne, compte rémunéré) Nous avons passé au crible Cashbee et nous vous dévoilons notre avis sur cette page.

Cashbee : Avantages et inconvénients

🤷‍♂️ Qui est Cashbee ?

Cashbee est une fintech innovante fondée en 2018, conçue pour moderniser et simplifier la gestion d’épargne des Français. Elle est créée par trois « amis » et partenaires :

• Cyril Garbois : qui travaillait dans un cabinet de conseils en stratégie ;
• Marc Tempelman : qui occupait un poste dans une banque d’affaires Américaine ;
• Chaker Nakhli : docteur en informatique

Leur but était de permettre aux français d’accéder aux produits d’épargne les plus performants de manière plus simple et plus responsable. Avec un capital de 93 390 €, Cashbee se distingue par son approche centrée sur l’utilisateur. Elle propose une plateforme intuitive qui permet à chacun de maximiser le rendement de son épargne facilement.

Loin des offres traditionnelles souvent jugées complexes et peu rémunératrices, cashbee offre des solutions d’épargne accessibles et avantageuses.😍

⚙️ Comment fonctionne Cashbee ?

Cashbee simplifie l’investissement en offrant une solution d’épargne sécurisée, rentable et adaptée à tous. Elle fonctionne essentiellement à travers une application mobile intuitive pour faciliter la gestion de l’épargne. Les utilisateurs commencent par télécharger l’application, puis s’inscrivent en quelques minutes. Après inscription, vous pouvez lier votre compte bancaire à Cashbee pour initier des transferts.👍

L’application propose divers produits d’épargne, allant des livrets à des placements plus sophistiqués. Vous pouvez choisir où placer votre argent selon votre profil de risque. Cashbee met l’accent sur la transparence et affiche clairement les rendements potentiels et les conditions. Les retraits sont flexibles et vous pouvez accéder facilement à vos fonds sans pénalités. ✅

🫴 Les offres de Cashbee

Cashbee propose trois grandes offres qui répondent à tous les besoins financiers à savoir : 

•  Les placements généralistes : ils sont adaptés à tous les profils d’épargnants 
• Les packs d’actifs : conçus pour diversifier les investissements 
• Les comptes pour entreprises : ils offrent des solutions d’épargne sur mesure pour les besoins professionnels.

Les placements généralistes

Le livret Cashbee

Le livret Cashbee se présente comme le parfait allié de votre compte courant. Il offre une rémunération de votre épargne quotidienne sans exposer votre capital à des risques. Ce livret, ouvert aux adultes résidant fiscalement en France, nécessite seulement un dépôt initial minimal de 10 euros pour commencer. Le rendement du livret Cashbee est de 0,6% fixe par an

Avec un des taux d’intérêt les plus compétitifs du marché à 3 % brut, il devient encore plus attractif grâce à un taux promotionnel de 4 % applicable durant les trois premiers mois pour les dépôts jusqu’à 150 000 euros. 

Les montants versés bénéficient d’une garantie jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. L’épargne déposée sur le livret peut être retirée en toute flexibilité, à tout instant, via l’application mobile de Cashbee sous 72 h. En revanche, vous ne pouvez synchroniser qu’un seul de vos comptes bancaires avec le livret Cashbee.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Une assurance-vie responsable

Cashbee met à votre disposition une assurance-vie Cashbee+ qui permet de constituer un portefeuille avec une grande variété de supports. Avec son partenaire l’assureur Generali, Cashbee propose un portefeuille qui inclut actions, fonds d’actions, liquidités, et fonds obligataires, entre autres. Vous avez l’opportunité d’orienter votre épargne vers des investissements responsables axés sur le climat, l’inclusion et la technologie.

Vous pouvez piloter seul vos investissements. Cependant, la fintech collabore avec des gestionnaires d’actifs certifiés pour une gestion avisée de votre portefeuille. Cette solution « clé en main » est plus chère mais peut être arrangeante si vous n’avez aucune notion. Les Assets Managers ajustent vos investissements à vos préférences et au niveau de risque souhaité. En prime, Cashbee offre 100 € pour tout nouveau contrat avec un apport initial supérieur à 5 000 €.

Les frais de gestion s’élèvent à 1 % annuellement, décomposés en 0,75 % pour la gestion annuelle et 0,25 % pour la gestion des unités de compte en gestion pilotée. Pour le reste, tout est gratuit : pas de frais de versement, de rachat ou d’arbitrage. Votre argent est protégé à hauteur de 70 000€ par le Fonds de Garantie des Assurances de Personne (FGAP) et reste disponible à tout moment si vous souhaitez le retirer.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Les packs d’actifs

Cashbee vous offre une sélection variée d’actifs pour enrichir et dynamiser votre portefeuille d’investissements. Parmi ces options, vous trouverez :

• All weather : Ce fonds à option est conçu pour générer des performances positives, même en période de baisse des marchés.
• Relance : Un fonds axé sur le soutien aux entreprises françaises non cotées, telles que les PME et les startups.
• Or et matières premières : Ce fonds se concentre sur les secteurs de l’extraction de métaux précieux et de combustibles, offrant une diversification intéressante.
• Santé : Un fonds dédié aux innovations et services dans le domaine médical et l’assistance aux individus.
• Immobilier : Comprend des OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) français et européens, notés pour leur stabilité de performance.

Pour ceux qui désirent activement gérer leurs placements et personnaliser leur portefeuille, ces catégories représentent des points de départ stratégiques.

Zoom sur le livret Cashbee+ Immo

Le livret Cashbee+ Immo est l’option idéale d’assurance vie pour les passionnés d’investissement immobilier. En 2020, ce livret offrait un rendement net de 0,99%.

Bien qu’il partage les mêmes principes de base que le livret Cashbee+ avec un dépôt initial requis de 1 000€ et des versements supplémentaires à partir de 100 €, le Cashbee+ Immo va plus loin en permettant l’investissement dans deux des OCPI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) les plus performants, y compris un fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), sous la direction de votre gestionnaire de portefeuille. 😍

Les frais de gestion s’élèvent à 0,75% par an, avec des frais de versement variant entre 2,95% et 3,50%. Flexibilité est le maître mot, puisque vos fonds restent disponibles pour retrait ou réinvestissement à tout moment, tout en étant sécurisés jusqu’à 70 000 € par le FGAP.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

Zoom sur le livret Cashbee+ Relance

Le livret Cashbee+ relance fonctionne également comme le livret Cashbee+, mais il vous permettra d’investir et d’épargner dans des fonds « Relance », c’est à dire en aidant les entreprises Françaises qui ont beaucoup souffert ces dernières années. Le rendement du livret Cashbee+ Relance était de 15,93% net en 2020.

Il aide les utilisateurs de l’assurance vie mais également vise à relancer l’économie du pays. Vous avez ainsi le choix entre trois fonds :

1. Insertion Emplois Dynamique RC (pour les entreprises qui créent de l’emploi),
2. Moneta Multi Caps C (pour les plus grandes entreprises, notamment celles cotées au CAC40)
3. Sextant PME A (qui aide les entreprises de taille moyenne en France et en Europe).

Vous l’avez donc compris : après votre dépôt initial de 1 000€ minimum (100€ ensuite pour les versements libres) et des frais annuels de 0,75 %, votre argent est couvert jusqu’à 70 000€ par le FGAP et reste accessible à tout moment. Pendant votre placement, vous aiderez aussi les entreprises à se relancer économiquement.

Voici en bref les conditions de l’offre 👇

🏢 Le livret Cashbee pour les professionnels

Le livret Cashbee Pro est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des professionnels, à l’exception des sociétés financières dont le code NAF débute par 64, 65, ou 66. Idéal pour valoriser les surplus de trésorerie, ce livret offre la possibilité d’ouvrir des comptes à terme avec une durée prédéfinie, permettant ainsi à votre argent de croître selon des taux attractifs :

• 6 mois à 3,80%
• 1 an à 3,60%
• 2 ans à 3,00%

Ces taux surpassent ceux proposés par la plupart des autres livrets d’épargne. Pour démarrer, un dépôt initial de 150 000 € est requis, avec un plafond de 20 000 000€. Les fonds sont hébergés chez My Money Bank, un établissement de crédit français reconnu, filiale du groupe américain Cerberus et sous la vigilance de la Banque de France. Son rating “Investment Grade” par Standard & Poor’s témoigne de sa robustesse financière.😉

Les dépôts bénéficient d’une garantie jusqu’à 70 000 € par le FGDR, sans frais ni commissions. Bien que les fonds soient accessibles sous 31 jours, il est recommandé d’attendre l’échéance pour effectuer un retrait, sous peine de devoir retirer l’intégralité du dépôt initial. Avec Cashbee Pro, il est possible d’ouvrir jusqu’à 10 comptes à terme simultanément, offrant ainsi une flexibilité et des opportunités d’investissement substantielles pour les professionnels.👍

🔥 Carmignac Crédit 2027 : la nouveauté chez Cashbee

Actuellement chez Cashbee, le Carmignac Crédit 2027 se présente comme une excellente option d’investissement, surtout dans le climat actuel de montée des taux d’intérêt. Cashbee vous offre l’occasion d’investir avec 1 000 € dans des obligations de crédit de qualité. Axé sur le crédit à échéance fixe, Carmignac Crédit 2027 vous offre une visibilité claire sur les rendements potentiels jusqu’en 2027.

En réalité, il promet des taux de rendement séduisants, les plus élevés observés depuis de nombreuses années. Votre épargne est investie par des experts sur un portefeuille très diversifié (secteurs, zones géographiques…). Avec seulement 0,75 % de frais de gestion annuels et aucun frais à l’entrée ou à la sortie, ce fonds représente une opportunité unique.

Grâce à Cashbee, accéder à un portefeuille obligataire aussi diversifié devient simple et direct, le tout à partir de votre smartphone, une première pour un produit de cette nature avec des frais aussi réduits.

Voici les conditions de l’offre 👇

🆚 Le livret Cashbee vs les autres placements sécurisés

🪜 Processus d’ouverture de compte

La souscription et la gestion (consultation, virements…) se font exclusivement sur smartphone, ce qui simplifie l’expérience pour beaucoup d’utilisateurs.

Voici comment ouvrir un livret Cashbee

1️⃣ Rendez-vous sur le site officiel de Cashbee

2️⃣ Entrez votre numéro de téléphone (qui n’est pas conservé) pour recevoir le lien de téléchargement de l’application par SMS.

3️⃣ Renseignez quelques informations pour créer un compte : prénom, nom, e-mail et numéro de téléphone.

4️⃣ Choisissez le livret de votre choix sur la page des placements

5️⃣ Conformément à la réglementation KYC (Know You Customer), renseignez :

• Votre adresse postale ;
• Votre date et lieu de naissance ;
• Votre nationalité et résidence fiscale ;
• Votre profession ;
• Votre situation familiale ;
• Vos revenus annuels ;
• Une estimation de votre patrimoine immobilier et financier ;
• L’origine de votre épargne (revenus, primes, épargne…) ;
• Une preuve d’identité ;
• Un justificatif de domicile.

6️⃣ Une fois toutes ces informations fournies, un contrat sera généré et vous pourrez le signer en ligne directement sur votre portable.

7️⃣ Effectuez un virement de 10 euros pour finaliser l’ouverture du compte

8️⃣ Patientez quelques jours le temps de la vérification du dossier par My Money Bank

📱 L’application mobile de Cashbee

✅ L’application mobile de Cashbee est simple d’utilisation. Elle permet d’effectuer des opérations rapides telles que la souscription et la gestion de produits d’épargne. Grâce à l’application, vous pouvez effectuer aussi des virements entre le compte courant et les comptes d’épargne. Un des avantages significatifs de Cashbee réside dans ses suggestions personnalisées pour épargner davantage, basées sur l’analyse des habitudes de dépense et des revenus irréguliers des utilisateurs.

☎️ Leur service client

👍Le service client de Cashbee est réputé être très réactif. Les conseillers ne peuvent pas être joints directement par téléphone, mais la fintech compense cette absence par une réactivité et la présence sur les réseaux sociaux. En effet, les conseillers francophones peuvent être contactés soit via le chatbot disponible sur l’application mobile et le site internet, soit par mail via un formulaire de contact très accessible. 😉

🔐 Sécurité et les garanties de Cashbee

La fintech Cashbee est une solution d’épargne fiable. Elle est encadrée par des réglementations strictes et des garanties solides pour assurer la sécurité des utilisateurs. La société au capital de 93 390 € est enregistrée au RCS de Paris sous le numéro Siret 838801058. Cela témoigne de sa conformité et de son engagement envers les normes françaises.

L’agrément de l’ACPR Banque de France (REGAFI 77488) valide ses activités de paiement et d’agrégation de compte, assurant une surveillance et une régulation conformes aux exigences de sécurité financière. Les fonds sont de plus garantis jusqu’à 100 000 € par le FGDR et 70 000 € par le FGAP et couverts par la Banque de France.✅

Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 19002094, Cashbee est reconnue en tant que courtier en assurances, en opérations de banque et services de paiement. Cela renforce sa légitimité et sa fiabilité. L’adhésion de Cashbee à l’ANACOFI, sous le numéro E010118, en tant que Conseiller en Investissement Financier, souligne son engagement à fournir des conseils financiers de qualité. 

Par ailleurs, ces mesures réglementaires et ces partenariats stratégiques avec My Money Bank, Lydia, et Generali Vie confirment l’engagement de Cashbee à offrir une plateforme d’épargne sécurisée et fiable. Cashbee est une plateforme sur laquelle vous pouvez compter pour faire fructifier votre argent en toute confiance.🤗

🗣️ Ce que pensent les utilisateurs de Cashbee

En 6 ans d’existence, les avis utilisateurs sur Cashbee sont largement positifs. Cashbee est apprécié pour sa capacité à offrir une rémunération plus avantageuse que les livrets classiques. Les taux promotionnels et les primes ponctuelles, rendent l’épargne plus rémunératrice et sécurisée. Les clients valorisent notamment la simplicité d’utilisation de l’application, la possibilité d’effectuer facilement des virements et de suivre leurs placements. 

L’absence de frais d’ouverture de compte, de retrait, et la non-limitation du montant des versements sont hautement appréciées. Cependant, certains points d’amélioration sont notés, comme l’incompatibilité avec plusieurs grandes banques et des délais de virement jugés trop longs par certains utilisateurs.

✅ Notre verdict sur Cashbee

Cashbee est une start-up qui permet à tout le monde, même les moins aguerris, d’épargner et de faire travailler son argent facilement. Leur devise ? « Mettez votre argent au travail, sans trop travailler vous. »

La facilité d’utilisation des nombreux outils et la rapidité de souscription en font l’une des meilleures FinTech d’épargne.
Grâce à la diversité de son offre, elle s’est imposée comme outsider sur le marché de l’épargne mobile en France, permettant de placer son argent de manière facile et sécurisée.

Avec de nouveaux investisseurs et partenaires chaque jour, elle est devenue en l’espace de seulement 2 ans une référence dans ce domaine. On appécie grandement le compte épargne Cashbee + qui est une très bonne solution d’épargne pour les personnes qui souhaitent avoir un second livret épargne semblable au livret A.

👉 Et si vous voulez lire nos différentes critiques sur les différents robo-advisor du marché Francais, nous vous invitons à lire notre avis sur Nalo, notre avis sur Yomoni ou encore notre avis sur Mon Petit Placement et Linxea.