Avis sur la banque professionnelle Finom : arnaque ou fiable ?

Gérer ses finances à l’aide d’une seule solution bancaire se révèle d’une grande utilité. La néobanque Finom, installée en France depuis octobre 2020, aide les entreprises à gérer plus facilement leurs finances. Cette banque en ligne professionnelle figure parmi les leaders des Fintech françaises et offre des avantages intéressants. Nous nous sommes intéressées de près à Finom et voici notre analyse détaillée sur cette néobanque.

Les forces et les faiblesses de Finom

Finom en bref

Caractéristiques
📅 Année de création	2020
🎁Offres	Compte bancaire professionnel Dépôt de capital Multibanking
⚙️Fonctionnalités	Cartes bancaires physiques et virtuelles Virements SEPA Outil de facturation Outil de gestion comptable
🌐Site web	👉 Visiter Le Site

🏢 Finom : la banque en ligne pour les professionnels

Finom est une néobanque créée en 2019 par les promoteurs de la banque digitale russe Modulbank. La fintech est basée à Amsterdam aux Pays-Bas et s’installe en France en 2020 après une collecte de fonds de 16 000 000 €. Elle travaille de concert depuis son installation en France avec Treezor, une filiale de la Société Générale et opère avec une licence homologuée par la Banque de France. L’établissement de paiement prend en compte les profils des professionnels suivants : 

• Freelances
• Auto-entrepreneur
• SASU
• SAS
• SARL
• EI / EIRL
• EURL
• Association
• SCI

Finom propose une multitude de services adaptés aux activités B2B et compte à ce jour plus de 50 000 clients satisfaits.

🏦 Un compte bancaire professionnel complet en ligne

Finom vous propose un compte bancaire flexible doté de plusieurs fonctionnalités adaptées au besoin des professionnels. La souscription à ce compte vous donne droit aux fonctionnalités suivantes : 

• Un IBAN français ;
• Des cartes de débit MasterCard physiques et virtuelles
• Des outils de gestion de comptabilité
• Des virements et des retraits d’argent

Cependant, les fonctionnalités et les avantages offerts par le compte pro dépendent de l’offre à laquelle vous avez souscrit. En effet, la Fintech propose des options allant de l’abonnement gratuit Solo aux formules plus avancées comme Start, Premium, et Corporate.

Des offres bancaires adaptées à toutes les entreprises

L’offre solo

L’offre Solo de Finom est spécialement conçue pour répondre aux besoins des indépendants et des entreprises individuelles. Autrefois accessible avec 5 €, elle est maintenant gratuite jusqu’au 29/02/24. L’abonnement Solo fournit un compte professionnel complet avec un IBAN français, accompagné d’une carte de débit physique et virtuelle pour faciliter les transactions financières courantes. Vous pouvez effectuer 50 virements SEPA et des retraits gratuits au distributeur jusqu’à 500 €/mois avec une limite de paiement par carte de 20 000 €/mois.

L’offre Solo vous donne accès aux fonctionnalités suivantes :

• L’historique des transactions
• L’intégration comptable
• SLA de disponibilité garantie à 99 %
• La reconnaissance des factures et reçus
• Vérification manuelle des correspondances, des factures et des reçus
• Notes de crédit
• Collette automatique de documents

L’abonnement Start

Disponible à 14 €/mois, l’offre Start est destinée aux petites entreprises. La souscription donne droit à l’IBAN et aux cartes bancaires physiques et virtuelles. Ce compte est utilisable par 2 personnes maximum et vous offre un cashback de 2 %. Vous pouvez réaliser 100 virements SEPA et retirer jusqu’à 1500 €/mois. Vous avez accès aux fonctionnalités suivantes : 

• L’historique des transactions
• L’intégration comptable
• SLA de disponibilité garantie à 99 %
• Gestion des rôles et des utilisateurs
• La reconnaissance des factures et reçus
• Vérification manuelle des correspondances, des factures et des reçus
• Notes de crédit
• Collette automatique de documents
• Données visuelles des revenus et dépenses
• Suivi de l’état des factures
• Accès à l’API de facturation
• Personnalisation des modèles de factures
• Service multi-banking

L’offre Premium

L’offre premium accessible à partir de 34 €/mois répond parfaitement aux besoins des moyennes entreprises. Avec la formule Premium, 5 personnes peuvent utiliser le compte. Vous bénéficiez d’un cashback de 3 % en plus de l’IBAN des cartes bancaires physiques et virtuelles MasterCard Business. Vous pouvez effectuer 200 virements SEPA et retirer jusqu’à 2 000 €/mois au guichet automatique et profiter des mêmes fonctionnalités suivantes que sur l’offre Start.

La formule Corporate

La formule Corporate est ouverte à partir de 119 € et convient aux moyennes entreprises. Elle vous permet d’émettre de nombreuses MasterCard Business virtuelles et physiques. Le nombre d’utilisateurs de compte est illimité ainsi que le nombre de prélèvements et de virements SEPA. Le plan Corporate de Finom vous offre un Cashback intéressant de 3 % et vous accorde 4 IBAN français différents. Vous pouvez de plus retirer jusqu’à 2 000 €/mois dans les guichets automatiques, sans compter les nombreuses fonctionnalités disponibles.

Notre opinion sur les comptes bancaires professionnels Finom

À notre avis, Finom répond parfaitement aux besoins des indépendants, petites et moyennes entreprises. Grâce à ses solutions et offres innovantes, la néobanque améliore considérablement la vie quotidienne des professionnels. Le système de Cashback mis en place par Finom constitue un véritable plus et un argument de taille face à la concurrence.

Aussi, il faut remarquer que la qualité du service client et la tarification abordable constituent des atouts non négligeables. Cependant, pour une néobanque qui se veut imposante sur le marché, des améliorations doivent être apportées. Notamment, au niveau de la couverture professionnelle et du virement SWIFT.

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🤑 Des moyens de paiement efficaces et fiables

Dès la réception de votre IBAN Français, sous 72 heures, vous pouvez profiter des cartes bancaires gratuites, sans frais cachés, intégrées à chaque plan. Vous pouvez émettre des cartes de débit Mastercard pour vous et votre équipe rapidement.

Les capacités de paiement et de retrait de la carte bancaire Finom sont :

• Paiement : de 20 000 à 60 000€ selon le compte bancaire sur une période de 30 jours
• Retrait : de 500 à 2000€ selon le compte bancaire sur une période de 30 jours

En plus de la carte physique, Finom offre une carte virtuelle sécurise et facile à gérer depuis votre smartphone. Cette carte permet d’effectuer des paiements en ligne ou en boutiques via Apple Pay et Google Pay. Grâce à ces moyens de paiements, la gestion et le contrôle des dépenses de votre équipe deviennent simples.

❤️ Des offres bancaires complétées par des services supplémentaires

Finom intègre à ses offres certains services bancaires qui font d’elle une néobanque complète et unique.

Un outil de facturation et de suivi

La néobanque inclut dans ses offres un outil de facturation et de suivi de paiement pour simplifier la gestion financière pour les professionnels. Cet outil permet de créer et de personnaliser vos factures en temps réel afin de l’envoyer à vos clients par divers moyens. 

Cette fonctionnalité s’accompagne d’un suivi efficace du solde des factures et des paiements. Cela vous permet de prévoir les charges et les recettes futures de leur activité.

La Fintech offre également la possibilité de catégoriser les dépenses pour optimiser la gestion des coûts. L’intégration automatique de la facturation avec l’API de Finom renforce l’efficacité de cet outil et rend la collecte automatique des documents et le suivi des dépenses en ligne plus accessibles.

Le dépôt de capital

Le service de dépôt de capital offert par Finom à partir de 214 € (valable jusqu’au 29/02/24) représente une solution précieuse pour les entreprises en phase de création ou de développement. Ce service facilite l’officialisation des démarches administratives et permet aux entrepreneurs de déposer leur capital social directement via la plateforme Finom.

Une fois le dépôt effectué, vous bénéficiez d’un IBAN français qui permet ainsi une intégration transparente avec les services bancaires de Finom. Cette fonctionnalité est conçue pour simplifier les étapes initiales de l’entreprise et offrir un processus rapide, sécurisé et entièrement numérique.

Le service de dépôt de capital est intégré à l’offre globale de Finom, qui comprend la gestion des comptes, la facturation et le suivi des dépenses. Cela offre aux entrepreneurs une plateforme complète pour gérer efficacement leurs finances dès le départ.

Le service multibanking

Le service multibanking est une fonctionnalité révolutionnaire conçue pour les professionnels et les entreprises. Elle permet une gestion financière centralisée et efficace. Avec le multibanking, vous pouvez lier plusieurs comptes bancaires, qu’ils soient personnels ou professionnels, à votre compte Finom. Cette intégration offre une vue d’ensemble unifiée de l’ensemble de vos finances à travers une interface unique, accessible aussi bien sur mobile que sur ordinateur.

Cela simplifie considérablement le suivi des transactions, la gestion des flux de trésorerie et la planification financière, en réunissant toutes les informations nécessaires en un seul endroit. De plus, cette fonctionnalité facilite la réconciliation comptable et la gestion budgétaire, en vous permettant de comparer et d’analyser facilement les dépenses et les revenus à travers vos différents comptes.

💸 Un cashback qui récompense vos efforts et votre fidélité

Finom vous permet de bénéficier d’une commission sur chaque paiement réalisé avec votre carte bancaire physique. Le pourcentage de ce Cashback varie en fonction de l’abonnement auquel vous avez souscrit. Le cashback s’élève à 3 % pour les offres Premium et Corporate et à 2 % pour l’offre Start. Le plafond de la commission dépend aussi de la formule choisie.

Ainsi, vous pouvez gagner 30 €/mois pour l’option Start, 60 €/mois pour le plan Premium et 200 €/mois pour l’abonnement Corporate. Par ailleurs, lorsque vous pouvez transférer directement le cashback dans votre portefeuille à partir de 1 €.

🪙 Un compte pro et des services de qualité à prix abordable

Découvrez dans le tableau ci-dessous un récapitulatif des tarifs de Finom.

📱 Un service bancaire professionnel à portée de main

La néobanque Finom met à votre disposition une application mobile téléchargeable sur Android et iOS. Dotée d’une interface simple et intuitive, elle vous facilite la gestion de votre portefeuille financier. À l’aide de cette application mobile, vous pouvez surveiller instantanément vos comptes bancaires et tous les mouvements de vos capitaux.

Elle peut également vous aider à planifier vos finances et à suivre vos dépenses. Comme preuve de son efficacité, l’application mobile a obtenu de bonnes notes sur Apple Store et Google Play Store et sur Trustpilot (4,3 sur 5).

En outre, les utilisateurs sont impressionnés par l’ergonomie, le design, la praticité de l’application. Néanmoins, ils dénoncent quelques dysfonctionnements que la néobanque s’évertue à corriger.

🔐 Un service de paiement fiable et sécurisé

La sécurité chez Finom est une priorité absolue. Le service de paiement dispose des mesures avancées pour protéger vos comptes et vos transactions comme :

• Le système d’authentification en deux étapes
• La possibilité de bloquer instantanément les cartes par téléphone
• La protection biométrique
• Les notifications push
• Audits de sécurité réguliers
• Le contrôle d’accès

En tant qu’agent de services de paiement enregistré auprès de l’ACPR, Finom s’aligne sur les régulations financières françaises pour vous offrir un environnement sûr. D’ailleurs, la néobanque a acquit la confiance des investisseurs mondiaux comme : Target Global, FJ Labs, Avala Capital et General Catalyst.

☎️ Un support client en temps réel

Le service clientèle de Finom est joignable via le chat ou directement par WhatsApp. Vous pouvez échanger avec le service client par mail pour poser vos préoccupations. À partir de l’offre Start, vous bénéficiez d’une assistance Premium par téléphone ou par discussion instantanée. Vous pouvez de plus joindre le service client de Finom sur les réseaux sociaux (Facebook, LinkedIn, Instagram).

✍️ 5 minutes pour souscrire

Si vous souhaitez rejoindre la banque pro Finom, vous devez nécessairement ouvrir un compte. Et pour ouvrir votre compte, il vous suffit de suivre scrupuleusement les étapes et de renseigner les informations importantes sur votre entreprise.

Pour les entreprises, il faudra les pièces suivantes afin d’ouvrir un compte pro chez FINOM :

• Le numéro de SIRET
• Un extrait de Kbis de moins de 3 mois
• Les statuts de l’entreprise
• Une pièce d’identité valide du représentant légal
• Un justificatif de domicile du représentant légal

Vous recevrez par la suite un mail vous confirmant l’ouverture de votre compte. La procédure d’ouverture de compte ne prend pas plus de 5 minutes.

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