Goodvest : avis sur sur l’assurance-vie éco-responsable

Goodvest Avis
  • Economie
  • Gestion épargne
  • Frais
  • Expérience utilisateur
  • Légitimité
  • Services annexes
4.9

Goodvest - Avis

Goodvest, la fintech révolutionnaire marie performance financière et responsabilité environnementale. Avec Goodvest, vous investissez dans votre avenir tout en protégeant la planète. L’assurance-vie ISR, l’assurance-vie enfant, et le Plan Épargne Retraite (PER), sont conçus pour tous ceux qui veulent que leur argent travaille pour un monde meilleur. La firme offre des tarifs bien en dessous de la moyenne du marché, pour une gestion pilotée 100 % ISR avec des rendements impressionnants. 

Goodvest : Les avantages et inconvénients

Avantages
  • Le premier versement est de 500 euros ;
  • Les causes soutenues sont éco-responsables et éthiques ;
  • La firme insiste sur la transparence, que ce soit dans les investissements ou le suivi ;
  • Les fonds sont performants, rentables et verts ;
  • Les portefeuilles proposés sont diversifiés pour correspondre aux goûts de chacun ;
  • La gestion pilotée assure un rendement optimal ;
  • Les conseillers sont à votre disposition constamment ;
  • Vous avez une totale liberté de mouvement sur votre argent.
Inconvénients
  • Goodvest ne propose pas de fonds en euros ;
  • Il n’y a pas de biens immobiliers éligibles à l’investissement.

Vous arrive-t-il de vous demander où va votre argent quand vous investissez ? La réponse est non dans 50 % des cas, et ce, pour une raison simple, les gens ne veulent pas savoir par négligence ou par peur de la réponse. Heureusement, de plus en plus de personnes accordent de l’importance à leurs placements ces dernières années et préfèrent des valeurs sûres avec des engagements sociaux responsables. Dans ce cadre, figure le Robo-Advisor Goodvest qui est une Finetech basée à Paris qui s’engage à assurer un investissement 100 % écoresponsable. Le but est simple, proposer aux clients de la firme des plans d’épargnes simples, accessibles, responsables et éthiques.
De plus, les différents investissements sont écologiques et totalement transparents. Ils soutiennent les commerces locaux.

Goodvest : Présentation

InformationsGoodvest Logo
Rendement moyen assurance-vie au 31/12/23 - profil Prudent : 6.16 % net
Modéré : 7.24 % net Volontaire : 8.79 % net Ambitieux : 11.44 % net Audacieux : 12.54 % net
Somme du premier versement 300 €
Mode(s) de gestion Gestion pilotée
Application mobile dédiée
Gestion en ligne
Frais Fonds :0.25 % Enveloppe d'investissement :0.60 % Gestion : 0.90 %
Assureur Generali
Site officiel

🌍 Goodvest : une fintech engagée

Goodvest est une fintech française créée en 2020 par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau. Elle s’adresse aux investisseurs conscients de l’impact environnemental de leurs placements financiers. Cette plateforme est inscrite à l’ORIAS en tant que Conseiller en Investissement Financier et Courtier en Assurance. Goodvest démocratise l’accès à des placements éthiques, permettant à chacun, quel que soit son niveau de revenu, de participer à l’économie verte.

Elle s’appuie sur des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) pour sélectionner les fonds afin d’offrir aux épargnants une opportunité de contribuer positivement à la planète.

Goodvest vient de lever 10 millions d’euros auprès de fonds et business angels de renom tels que Ring Capital, Polytechnique Ventures et ALM Innovation/AG2R. Ce financement permettra à l’entreprise d’accélérer son développement, avec le lancement de nouveaux produits d’ici 2024 dans les domaines de l’immobilier durable, du private equity et des comptes titres d’entreprises.

🌳 Un robot-advisor avec un réel impact environnemental

Loin de faire du Greenwahing, l’investissement durable est au cœur des priorités de Goodvest. La startup adhère aux objectifs de l’Accord de Paris et ambitionne de limiter le réchauffement climatique à un maximum de 2 degrés Celsius d’ici 2100. Et pour y parvenir, elle exclut de ses investissements les industries considérées comme nuisibles, telles que les énergies fossiles, le tabac et le divertissement pour adultes.

À ce jour, près de 50 millions d’euros ont été redirigés vers des initiatives vertes. Ce faisant,  Goodvest a joué un rôle clé dans la prévention de l’émission de 15 000 tonnes de CO2, soit 4 tonnes par personne. En collaboration avec Carbon4 Finance, la startup garantit une totale transparence sur l’empreinte carbone des sociétés dans lesquelles elle investit.

La startup est récompensée pour son engagement par 21 prix dont le Top d’Or du Meilleur contrat ISR et le Top d’Or du Meilleur contrat jeune. De plus, Goodvest soutient activement des projets écologiques en partenariat avec des organisations comme Care France, Reforest’Action, et Cœur de Forêt.

💚 Une plateforme spécialisée dans les investissements socialement responsable

Goodvest propose des produits financiers écoresponsables, qui incluent une assurance-vie ISR, une assurance-vie enfant, et un Plan Épargne Retraite (PER). Ces solutions sont spécifiquement conçues pour ceux qui cherchent à allier performance financière et protection de l’environnement pour un futur plus durable.

Une assurance-vie verte

L’assurance-vie proposée par Goodvest est l’enveloppe idéale pour faire fructifier votre argent. Elle est conçue pour les investisseurs sociaux soucieux de l’impact de leurs placements. Cette assurance-vie s’inscrit dans une démarche d’Investissement Socialement Responsable (ISR) et permet aux souscripteurs de viser une performance financière tout en contribuant à la transition écologique.

Avec Goodvest, vous investissez dans les domaines suivants : 

  • La transition écologique
  • L’emploi et la solidarité
  • Les pays émergents
  • L’accès à l’eau
  • La santé
  • Les innovations technologiques
  • La forêt

Accessible à partir de 500 €, l’assurance-vie Goodvest se démarque grâce à ses nombreuses caractéristiques que nous allons détailler.

Des frais de gestion 2 x moins chers

goodvest-tarifs-moins-chers

Pour son assurance-vie, la plateforme s’aligne sur les pratiques des meilleures assurances-vie en ligne et privilégie une transparence totale. En effet, elle applique 0 % sur les frais d’entrée, les frais de versements et sur les frais d’arbitrage. Goodvest adopte une approche “clean share” sans rétrocession de commission. Autrement dit, les frais sont prélevés au niveau du contrat et non au niveau des supports, ce qui rend la tarification plus transparente.

Voici les frais de gestion de Goodvest 👇

  • 0,9 % par an pour la partie unités de comptes ;
  • 0,6 % par an pour la gestion pilotée ;
  • 0,3 % par an, en moyenne, pour les supports d’investissement

Avec un taux moyen de 1,70 %, les frais associés à l’assurance-vie de Goodvest sont nettement inférieurs à ceux généralement constatés dans la gestion pilotée traditionnelle, qui s’élèvent en moyenne à 2,8 %. Cette différence met en évidence l’approche économique avantageuse de Goodvest pour ses clients, tout en maintenant un engagement fort envers l’investissement responsable et durable.

En moyenne, une souscription à l’assurance Goodvie coûte moitié moins cher qu’une épargne normale. Cela s’explique par plusieurs mécanismes. D’abord, les utilisateurs sont exonérés de tout frais de transaction, de performance ou de rétrocession.

Ensuite, les portefeuilles ou placements ciblés coûtent souvent moins cher que les placements classiques.

Des profils de risque diversifiés

L’assurance-vie de Goodvest n’inclut pas de fonds euros, mais compense ce manque dans ses portefeuilles par des fonds obligataires qui sont moins risqués que les actions. La fintech vous propose 5 types de profils d’investissements :

  • Sécurisé (30 % en actions, 70 % en obligations)  ;
  • Prudent (40 % en actions, 60 % en obligations) ;
  • Volontaire (60 % en actions, 40 % en obligations) ;
  • Ambitieux (70 % en actions, 30 % en obligations) ;
  • Audacieux (80 % en actions, 20 % en obligations).

Un portefeuille d’investissement limité, mais performant

La gestion pilotée de Goodvest est basée essentiellement sur les fonds indiciels (ETF) et des OPCVM choisis avec soins. Et les performances sur les thématiques d’investissement sont plutôt positives. Cependant, le portefeuille ne contient pas de fonds immobiliers comme le (SCPI et OPCI).

Des performances impressionnantes

Bien qu’elle soit restreinte en termes de portefeuille, l’assurance-vie proposée par la Fintech présente des performances admirables. Voici une présentation des performances en fonction des profils en 2023👇

Un suivi par une équipe d’experts

Une fois votre placement effectué, une équipe d’experts s’occupera de gérer les fonds pour vous. Vous aurez une gestion pilotée pour maximiser les gains et amoindrir les risques au maximum. De plus, cette même équipe s’occupe de dénicher les placements qui concordent au maximum avec vos attentes et votre éthique.

Vous aurez accès en temps réel à votre profil qui regroupe les thèmes à même de vous plaire, les pourcentages investis, le rendement, ainsi que le profil risque.

Le petit bonus est un calcul de votre empreinte climatique avec une comparaison avec les épargnes classiques.

🧒 Focus sur l’assurance-vie enfant

La firme vous propose de souscrire à une assurance-vie pour les enfants mineurs. Avec 300 € sans frais d’entrée, vous pouvez investir dans l’avenir de votre enfant. Cette option flexible offre la possibilité de versements programmés ou ponctuels à des occasions spéciales telles que les fêtes, les anniversaires, etc.

À la majorité, l’enfant peut accéder à ce capital pour financer ses projets personnels. Vous pouvez définir un âge spécifique, jusqu’à 25 ans, pour la disponibilité des fonds. Les fonds investis sont sécurisés dans les coffres du partenaire Generali et vous pouvez y accéder à tous moments.


📈 Goodvest et son PER performant

Nouvellement lancé par la firme, le Plan Épargne Retraite (PER) de Goodvest, vous permet de générer des revenus complémentaires à votre retraite. Le PER Goodvest finance des projets écologiques. Ni les énergies fossiles (pétrole, charbon, gaz), ni l’armement, ni le tabac, ni les entreprises qui violent le pacte des Nations Unies ne sont incluses.

Les versements que vous effectuez sont directement déduits de votre revenu imposable (dans la limite des fonds disponibles), ce qui vous permet d’économiser sur votre impôt. Ce PER est l’un des plus abordables du marché. Vous pouvez investir à partir de 300€ d’épargne (et 50€ de versements programmés).

Goodvest ne prélève aucun frais de versement, de frais d’entrée ou d’arbitrage. La Fintech prélève 1, 3 % soit :

  • 0,40 % de frais d’assurance
  • 0,90 % de frais de gestion Goodvest
  • 0,20 % à 0,40 % pour les frais indirects

Le PER Goodvest coûte donc entre 1,5 % et 1,7 % tout compris

Par ailleurs, le PER de Goodvest est le seul PER en gestion pilotée 100 % ISR. C’est l’option idéale pour ceux qui désirent épargner pour leur retraite sans compromettre leurs valeurs éthiques et environnementales.

Et si vous avez souscrit à un Plan d’épargne retraite ailleurs, vous pouvez transférer aisément chez Goodvest : 

  • Un autre PERin (PER individuel)
  • Un PERP (ancienne version du PERin pour les salariés)
  • Un contrat Madelin (ancienne version du PERin pour les TNS)
  • Un contrat PREFON ou COREM (ancienne version du PERin pour les fonctionnaires)

Voici les performances du profil prudent, audacieux et volontaire du PER Goodvest 👇

goodvest-performance-per-profil-prudent
Performances du PER (profil prudent)

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Performances PER (profil volontaire)

goodvest-performance-per-profil-audacieux
Performances PER (profil audacieux)

Notre avis sur le PER Goodvest

✅ Nous pensons que le PER de Goodvest est une solution unique pour préparer votre retraite en alignant investissements et valeurs éthiques. Avec des frais parmi les plus bas du marché, ce plan d’épargne retraite permet de déduire les versements des revenus imposables, ce qui peut aider à réaliser de véritables économies. Goodvest utilise sa méthodologie extra-financière pour créer des portefeuilles rentables et les fonds sont sécurisés et soigneusement investis.

✍️ Souscription à Goodvest : mode d’emploi

goovest-souscription

La souscription aux produits de Goodvest s’effectue en ligne en 5 minutes. Vous n’avez rien à imprimer et aucun courrier à envoyer. 

Pour souscrire, il vous suffit de vous rendre sur le site officiel

  1. Cliquez sur “Mon espace”
  2. Choisissez le type de produit auquel vous souhaitez souscrire
  3. Entrer une adresse mail et un mode de passe sécurisée
  4. Saisissez vos informations personnelles
  5. Indiquez votre situation financière et votre profil de risque

Votre compte sera ouvert et vous pouvez directement accéder à l’espace client

💻 L’espace client

✅ L’espace client de Goodvest est conçu pour offrir une expérience utilisateur optimale. Il facilite la gestion de vos investissements de manière intuitive et transparente. Cet espace propose un tableau de bord personnalisé qui permet aux utilisateurs de suivre l’évolution de vos placements, de visualiser votre impact environnemental et d’accéder à des analyses détaillées de vos investissements. Tout comme l’application mobile, vous pouvez réaliser toutes vos opérations en un seul clic. 😉

🔐 La sécurité

Comme tous les investissements, il y a un risque de perdre son capital. Cela peut être réversible et simplement momentané.

Ce qui est bien avec Goodvest, c’est que les placements sont personnalisés au point où le risque est déterminé selon votre profil. Si vous préférez la sécurité, alors les fonds iront vers des obligations beaucoup moins à même de perdre en valeur, mais qui n’en prennent pas rapidement non plus.

A contrario, si vous voulez tenter un gain rapide mais périlleux, alors votre argent ira majoritairement aux actions.

De plus, le site propose d’éparpiller votre investissement sur plusieurs placements afin de limiter un maximum le risque de perte brute et de maximiser vos chances de gain. 

En plus, tous vos fonds sont sécurisés par l’assureur Generali. Et GOodvest est inscrit à l’ORIAS en tant que Courtier en Assurance et Conseiller en Investissement Financier.

☎️ Le support client

goodvest-service-client

Le choix de son épargne est très important, il faut choisir les bonnes personnes afin de dormir sereinement la nuit. Goodvest vous propose un accompagnement continu du début à la fin avec différents moyens de contact et de communication avec la société.

Par exemple, il y a une adresse mail à votre disposition afin d’envoyer vos questions et requêtes. Vous avez également une FAQ qui répond à des questions fréquemment posées par les utilisateurs.

Cela ne s’arrête pas là puisque vous pouvez soit contacter un conseiller par téléphone ou carrément prendre rendez-vous pour une rencontre physique.

〰️ Les alternatives à Goodvest

Pour ceux qui recherchent des alternatives à Goodvest, plusieurs options s’offrent sur le marché de l’investissement durable et responsable. Les plateformes comme Nalo, qui propose également une approche personnalisée de l’investissement ISR, ou Yomoni, connu pour ses solutions d’épargne en ligne avec une dimension responsable, sont des concurrents notables. D’autres acteurs comme Boursorama mettent l’accent sur l’investissement avec des taux rentables.


CaractéristiquesGoodvestYomoniNaloBoursorama
💵 Frais d’investissement minimum300 €1 000 €1 000 €300 €
💸 Frais sur versement0 %0 %0 %0 %
💵 Frais de gestion (Inclus dans la performance toujours annoncée nette de frais de gestion).0,60 % assureur+ 0,90 % Goodvest+ 0,30 % gérant fonds = 1,80 % / an0,60 % assureur+ 0,70 % Yomoni+ 0,30 % tracker = 1,60 % / an0,85 % assureur+ 0,55 % Nalo+ 0,25 % tracker = 1,65 % / an0,75 % assureur+ 0 % Boursorama+ 2 % gérant de fonds = 2,75 % / an
👨 Nombre de profils5 (du plus défensif au plus offensif)10 (du plus défensif au plus offensif)4 thématiques8
🔐 AssureurGeneraliCRÉDIT MUTUEL
Suravenir
GeneraliGenerali
👨‍💻GestionnaireGoodvestYomoniNaloEdmond de Rothschild

Verdict : faut-il ouvrir une assurance-vie chez Goodvest ?

Finalement, l’avis global du Goodvest reste très positif. Cette FinTech diffère amplement de ce qui se trouve sur le marché et représente une véritable bouffée d’air frais. Outre son aspect éthique, écologique et responsable, elle propose un accompagnement personnalisé et rapproché.

Une option d’investissement à votre image, des tarifs concurrentiels, un rendement positif depuis 2016 et en nette croissance.

En fin de compte, il serait dommage de passer à côté d’une telle opportunité que ce soit pour vous, pour Goodvest ou même pour la planète et les causes soutenues.