Helios avis : que penser de la néobanque du greenwashing ?

Depuis quelques années, de nombreuses banques se revendiquant écoresponsables ont fait leur apparition dans le secteur bancaire français. Munies d’un marketing bien élaboré, elles ambitionnent d’assainir l’univers bancaire et tentent de rallier les personnes engagées dans la cause environnementale. Parmi ces banques green, figure la néobanque Helios qui prêche également la préservation de l’environnement. Mais que peut-on réellement penser de cette néobanque du greenwashing ? 🤔 Découvrez notre avis détaillé sur Helios tout au long de cette page.

Avantages et inconvénients sur la banque verte Helios

🤔 C’est quoi Helios banque ?

Informations
Type	Portefeuille standard : 17.8 % net Portefeuille ISR : 12.9 % net
Date de création	février 2021
Maison mère	Helios SAS
Siège social	99 rue du FAUBOURG Saint-Martin 75010 Paris 10
Offres	Un compte bancaire écologique et une démarche 100 % verte et éco-responsable
IBAN	Allemand (FR en cours)
Cartes bancaires	Carte bleue Visa en bois naturel et virtuelle
Site officiel	👉Visiter le site

Helios est une néobanque écoresponsable lancée en février 2021 par Julia Ménayas et Maeva Courtois en collaboration avec des ONG écologiques. Cette banque éthique propose les services financiers habituels d’une néobabanque, mais œuvre de même pour la transition écologique. Helios fonctionne en France avec la licence bancaire de la Fintech allemande SolarisBank. Les fonds des clients d’Helios sont hébergés par la banque germanique, mais sont détachés du bilan général de Solaris Bank. Ces fonds tiennent lieu de financement pour des projets écologiques.😉 

🏦 Helios et Greenwashing, quelles différences avec les banques en ligne et néobanques ?

Selon un rapport d’Oxfam, les banques en ligne et les banques traditionnelles françaises présentent une empreinte carbone consistante. Helios par contre, s’est donnée pour mission d’épurer le secteur bancaire et le prouve par des démarches concrètes. En effet, l’argent déposé sur les comptes bancaires Helios sert à financer les filières à faible émission de carbone. Dans un souci de transparence, Helios vous permet de choisir et de suivre la destination de votre argent.🤩

🌍 Engagement écologique et projets les projets financés par Helios

Depuis sa création, Helios s’est lancée dans le financement des projets portant sur l’agriculture durable, le traitement des déchets et les énergies renouvelables. A ce jour, la banque a déjà financé plus de 6 millions de projets écologiques. Elle a notamment subventionné une centrale solaire en Nouvelle-Calédonie construite par l’entreprise Akou Energy. Voici une présentation vidéo de son projet écologique sur la centrale solaire « Kwitae » :

Cette néobanque a également contribué au développement d’Hopium, un modèle de voiture fonctionnant uniquement à l’hydrogène.👍

Helios a joué un rôle clé dans le progrès de Carbios, une méthode innovante pour le recyclage du plastique. De plus, cette néobanque verte a financé la mise en place d’une usine spécialisée dans la production de protéines végétales à base de colza ainsi qu’une station d’épuration de pointe à Montpellier. 👍

Helios banque est-elle vraiment une banque écoresponsable ? 🤔

La néobanque Helios nourrit une ambition noble, mais le discours écologique mis en avant ne convainc pas pleinement. Comme énoncé plus haut, Helios ne dispose pas d’une licence bancaire et dépend techniquement de SolarisBank. Bien que les fonds soient isolés, nous pensons qu’Helios n’est pas totalement détaché de ce système financier. 

De plus, Helios fait preuve de transparence dans le réinvestissement de ses revenus. À plus forte raison, à la date actuelle, cette néobanque a déjà investi plus de 6 millions d’euros dans des projets écologiques.🌍

Néanmoins, les financements de SolarisBank restent opaques. Cela laisse à penser que ses revenus peuvent aussi financer des projets contraires aux valeurs d’Helios. Toutefois, Helios semble sincère dans sa démarche écoresponsable, et peut-être considérée comme une banque écoresponsable. ✅

Les fonctionnalités d’Helios

🎁 Produits et Services d’Helios

Le compte courant

Le compte courant d’Helios est accessible à partir de 6 €/mois et vous donne droit à plusieurs avantages tels que :

• Un RIB français ;
• Une carte bancaire Visa virtuelle pour effectuer les achats sur Internet
•  Une carte physique en bois naturel de cerisier ;
•  La catégorisation automatique des dépenses ;
•  5 retraits gratuits par mois (0,85 € en zone euro pour tout retrait supplémentaire et 1,50 € + 1 % du montant retiré hors zone euro)
• Des avantages exclusifs chez les partenaires ;
•  Le livret d’avenir pour le financement des projets écoresponsables

Le compte commun

Helios propose également un compte bancaire sans obligation destiné aux couples et aux colocataires. L’ouverture de ce compte bancaire se fait à un tarif de 3 €/mois par personne, soit 6 €/mois. Cependant, le compte commun est gratuit, si vous disposez déjà tous les deux d’un compte courant.

Voic les caractéristiques du compte commun Helios :

•  Un RIB français commun pour payer les factures et percevoir des fonds ;
•  2 cartes bancaires Visa classic en papier recyclé ;
•  Alimentation du compte uniquement par virement bancaire ;
• 5 retraits gratuits par mois, puis 0,80 € en zone euro et 1,50 € + 1 % hors zone euro ;
• La catégorisation automatique des dépenses ;
• Des avantages exclusifs chez les partenaires.

Le compte jeune

L’offre compte jeune d’Helios est destinée aux jeunes de 18 et 23 ans sans condition de revenus. Le compte jeune Helios est accessible à un tarif mensuel de 3 € et se compose des éléments tels que :

• Une carte bancaire Visa en bois de cerisier ;
• Une carte Visa virtuelle ;
• Un RIB français ;
• Paiement gratuit en zone UE et 1 % hors UE
• 5 retraits gratuits par mois, puis 0,8 € en zone euro et 1,50 € + 1 % hors zone 

💳 Carte bancaire Visa en bois

Pour être en accord avec son engagement écologique, Helios propose une carte bancaire Visa conçue à base du bois naturel de cerisier.

Cette carte bancaire biodégradable au design élégant permet d’effectuer des paiements ainsi que des retraits. Elle dispose d’un plafond de paiement et de retrait de 3 000 €/mois dans la limite de 2 000/mois.

Par ailleurs, cette carte bancaire permet de réduire de 80 % la quantité de plastique nécessaire pour la fabrication d’une carte classique.

Les autres offres de la banque verte

Le compte Avenir

Le compte Avenir d’Helios est un produit d’épargne en ligne qui s’aligne sur les valeurs éthiques et écologiques. Le livret d’épargne éthique est destiné uniquement aux clients ayant un compte courant et le dépôt minimum est de 10 €. Les fonds déposés dans ce compte sont sécurisés jusqu’à 100 000 € et restent accessibles à tout moment.

Avec votre livret épargne, vous pouvez fixer vos objectifs d’épargne et choisir les secteurs à soutenir. Ce compte est aussi pratique pour séparer le solde de votre compte courant de vos vos économies.

Toutefois, le livret Avenir de Helios n’est pas rémunéré, contrairement au livret A ou LDDS. Autrement dit, vous ne pouvez pas obtenir des intérêts lorsque vous placez vos économies sur ce compte. 😞

L’assurance-Vie éthique

L’Assurance-vie Helios est une option d’investissement qui allie performance financière et engagement écologique. Elle est conçue pour offrir le meilleur de la finance à impact, avec des investissements sélectionnés selon des critères environnementaux stricts. Vous pouvez choisir diverses thématiques d’investissement alignées sur des valeurs écoresponsables. 🙂

L’assurance-vie de Helios offre des rendements attractifs à long terme. Les placements sont gérés par des experts pour faire fructifier sans risque votre épargne tout en contribuant à la préservation de notre planète. La gestion est intuitive et sécurisée, accessible via une application web et mobile.

Cette assurance-vie est deux fois moins chère que les options traditionnelles. En effet, les frais totaux sont compris entre 1,7 % et 1,9 %. De plus, il n’existe aucun de frais d’entrée, de sortie, de performance ou d’arbitrage. 😯

Voici les différents profils d’investisseurs et le rendement de l’assurance-vie Helios de 2010 à juin 2023. 👇

👀 Zoom sur le programme de fidélité éthique Helios

Le programme de fidélité éthique de Helios offre une expérience d’achat responsable et avantageuse. La banque collabore avec des marchands engagés et labellisés et propose des alternatives locales pour une consommation quotidienne éco-responsable. Grâce à ce programme, vous bénéficiez de remises exclusives chez les partenaires éco-responsable de la banque.

Le fonctionnement du programme est simple. 

1. Payer avec une carte Helios en ligne ou en magasin active automatiquement ces remises
2. Les gains sont suivis via l’application Helios
3. Une fois cumulés à 20 €, ils peuvent être transférés sur un compte Helios. 

📢 Les nouveautés chez Helios

Helios, la banque verte, s’efforce constamment d’améliorer ses services pour répondre aux besoins de sa clientèle. Parmi les innovations récentes, on note l’introduction de l’IBAN français et d’un programme de cashback avantageux offrant jusqu’à 6% de remise chez des partenaires sélectionnés. Helios facilite désormais les paiements à l’international, avec des plafonds élevés (dans la limite de 2 000 euros hors SEPA et sans limite en zone SEPA)

🆕 Pour l’avenir, Helios envisage d’élargir son offre avec :

• Des comptes professionnels pour freelances et indépendants
• Des outils de gestion budgétaire
• Un compte premium
• D es assurances via la carte Helios
• Le dépôt des espèces

Helios banque : les tarifs 💶

🎚️ Les plafonds bancaires chez Helios

Voici les principaux plafonds bancaires chez Helios :

• Plafond de paiement quotidien : 2 000 €
• Plafond de retrait d’espèces : 2 000 €
• Le plafond de paiement et retrait mensuel : 3 000 €

📱 Test de l’application mobile Helios banque

L’application mobile de Helios Banque présente se distingue par son interface intuitive et ses fonctionnalités axées sur la finance durable. Elle intègre des mesures de sécurité avancées, comme :

• Le blocage de carte
• La connexion sécurisée via Face ID/Touch ID
• 3D Secure

L’application vous offre la possibilité de gérer votre compte et de suivre vos dépenses pour une meilleure gestion financière. Cette application incite également la participation des clients dans le développement de nouveaux projets et offre une transparence sur les initiatives soutenues par Helios.

Malgré ces atouts, l’application ne supporte pas Apple Pay/Google Pay et ne propose pas de service pour calculer l’empreinte carbone.☹️

🗣️ Helios : les avis des clients

Avec plus de 50 000 téléchargements, les utilisateurs ont laissé des avis certifiés sur les plateformes. Voici les différentes notes sur Helios. 

•  Trustpilot : 527 avis avec une note moyenne de 4,1 étoiles sur 5 ;
• Google Play store : 361 avis avec une moyenne de 4,3 étoiles sur 5 ;
• Apple store : 786 avis pour une note de 4,6 étoiles sur 5.

Les utilisateurs sont satisfaits des services d’Helios banque. Ces derniers apprécient particulièrement l’engagement écologique de la banque et la simplicité de l’ouverture du compte. Pourtant, d’autres déplorent l’inexistence d’un RIB français. Voici quelques témoignages relevés sur Trustpilot :

“J’ai rejoint Hélios depuis plusieurs mois pour que mon argent ne pollue plus, je suis très satisfait de la relation client, mais aussi du niveau d’information apporté via les newsletters.”

Romain, 33 ans, client Helios depuis 6 mois

 “Facile à utiliser, transparent et lorsque vous avez une question, la réponse est rapide, utile et conviviale. Je suis heureux de recommander cette banque à d’autres.”

Marc, 42 ans, client Helios depuis 14 mois

“Service rapide, conseillère disponible et agréable, éthique et valeurs qui me correspondent. Néanmoins, je ne suis pas totalement satisfait du fait de ne pas avoir droit à un découvert et de ne pas avoir un RIB français (ce qui est très gênant pour mettre en place des prélèvements…).”

Philippe, 52 ans, client Helios depuis 3 mois

Que penser de la sécurité ?

Helios Banque est une option sécurisée pour la gestion de vos fonds. Les dépôts effectués sur un compte Helios sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100.000 euros. Cela offre ainsi une assurance significative pour les clients. De plus, les fonds de Helios sont séparés de ceux de leur partenaire bancaire, SolarisBank, ce qui garantit une gestion distincte et sécurisée. ✅

La banque emploie également des systèmes de protection modernes, tels que 3D Secure pour les transactions, ainsi que Face ID, Touch ID et une double authentification pour accéder à l’espace client de l’application. En outre, vous pouvez rapidement bloquer votre carte en cas de perte ou d’oubli et la réactiver depuis l’app, une fois retrouvée. ✅

☎️ Est-ce support client à l’écoute de ses clients ?

La néobanque Helios se démarque largement de ses concurrents par la qualité de son service client.🫡 Elle met à votre disposition des conseillers uniques joignables par téléphone, chat et par e-mail. Vous pouvez également consulter en ligne la foire aux questions afin d’obtenir des réponses à des questions courantes. Helios est aussi actif sur les réseaux sociaux tels que Facebook, LinkedIn, Twitter.✅

👨‍💻 Pourquoi et quand ouvrir un compte sur Helios banque ?

Ouvrir un compte chez Helios Banque est idéal pour ceux qui cherchent à allier leurs finances personnelles avec leurs valeurs environnementales. En choisissant Helios pour ouvrir un compte bancaire, vous affichez votre soutien à l’environnement. Helios propose des services bancaires éthiques et offre la garantie que vos fonds ne financeront pas des industries polluantes. Cette banque offre aussi des outils de gestion modernes pour vos finances. ✅

Que ce soit pour une gestion quotidienne de vos finances ou pour un engagement à long terme envers la durabilité, Helios offre une plateforme adaptée à ces besoins. Vous pouvez créer rapidement et facilement un compte en ligne chez Helios en seulement 8 minutes. Il vous suffit de vous lancer lorsque vous êtes prêt à adopter une approche plus responsable en matière de finance. ✅

Comment ouvrir son compte Helios ?

Ouvrir un compte chez Helios est un processus simple et rapide, axé sur l’accessibilité et la durabilité. Voici dans cette vidéo les étapes clés à suivre pour ouvrir votre compte. 👇

Les alternatives à Helios

D’après des organisations et associations indépendantes, Hélios est considérée comme une option éthique par rapport aux banques conventionnelles. Des sites tels que MoralScore.org et bank.green la désignent même comme la première banque écologique en France.🥇

Cependant, de nombreuses autres banques, telles que Green-Got, La Nef, La Banque Postale, La French Bank et le Crédit Coopératif, emboîtent le pas à Hélios. Elles proposent également des offres intéressantes et constituent des solutions alternatives à Hélios.