Linxea avis sur l’expert du placement épargne en ligne

Pour profiter des meilleures offres d’investissement sur le marché, de nombreux épargnants se tournent vers des courtiers spécialisés comme Linxea, un acteur majeur depuis 2001. Il propose plusieurs contrats d’assurance-vie, des solutions immobilières (SCPI), des produits de défiscalisation (PER), … Mais est-ce le courtier qu’il vous faut pour faire fructifier votre argent ? Nous avons passé au crible ses atouts (produits, frais, diversité des supports) et ses limites, afin de vous aider à prendre une décision éclairée. 

Linxea : avantages et inconvénients

Qui est Linxea ?

Critères
Année de création	2001
Nombre de clients	+ 130 000
Encours sous gestion	4 milliards d’euros
Assureurs partenaires	Generali Apicil Suravenir Spirica
Produits proposés	ETF OPCVM Fonds immobiliers ISR
Frais de gestion	Entre 0,5 % et 0,75 %
Mode de gestion	Libre ou pilotée
Récompenses	Trophée d’Or Assurance-vie 2024 Grands Prix de l’Assurance-Vie 2024  Top Assurance Vie 2024 Top PER 2024 d’Or Trophée d’Or PER 2024
Souscription	En ligne ou par papier, avec possibilité de simulation
Site internet	Visiter

Linxea est un courtier en ligne indépendant, créé en 2001 avec pour objectif de rendre l’épargne plus accessible et plus performante. Il propose à ce jour des contrats d’assurance-vie, des PER, des SCPI et d’autres placements avec des rendements satisfaisants. 

Avec plus de 130 000 clients et 4 milliards d’euros d’actifs sous gestion, Linxea est devenu un leader du secteur. Contrairement aux banques traditionnelles, ce courtier offre plus de choix, moins de frais et une meilleure transparence. Il s’agit simplement d’un intermédiaire clé pour épargner efficacement.  

Des contrats d’assurance-vie diversifiés

Linxea se démarque par sa gamme complète de contrats d’assurance-vie à moindres frais. Parmi les plus cotés, on retrouve Linxea Avenir et Linxea Spirit 2. Il s’agit de deux produits d’épargne attractifs basés sur des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds euros, aussi appelés supports d’assurances-vie permettant d’investir sans risque de perdre son épargne.

Les assurances-vie Linxea ne sont pas qu’au nombre de deux. La fintech, grâce à un partenariat solide et durable avec des assurances de premier plan, propose, au choix, 4 contrats d’assurance-vie que nous verrons en détail dans cet avis sur Linxea.

Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2 est un contrat individuel d’assurance-vie multisupport géré par Suravenir, accessible avec un versement initial de 100 €. Ce contrat propose gestion libre ou pilotée, avec 600+ supports (ETF, private equity, SCPI…), non garantis en capital.

Deux fonds en euros sont également disponibles pour sécuriser l’épargne : Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2.

Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,6 % sur les fonds en euros et les unités de compte. En termes de performance, le fonds Suravenir Opportunités 2 a affiché une performance nette de 2,50 %, avec un objectif de rendement non garanti de 4,50 % net en 2025.

Caractéristiques
Type de contrat	Contrat individuel d’assurance-vie multisupport
Frais d’entrée	0 %
Frais de versement	0 %
Frais de gestion	Fonds en euros Suravenir Rendement 2 : 0,6 % par an Fonds en euros Suravenir Opportunités 2 : 0,6 % par an Unités de compte en gestion libre : 0,6 % par an Gestion pilotée : 0,2 % supplémentaires par an sur les unités de compte
Versement initial minimum	100 €
Versements libres	À partir de 100 €
Versements programmés	À partir de 25 € par mois
Supports d’investissement	Plus de 600 supports non garantis en capital (ETF, private equity, actions, SCPI…)
Fonds en euros disponibles	Suravenir Rendement 2 Suravenir Opportunités 2
Supports responsables	23 % de fonds responsables (Article 9 et labellisés)
Mode de gestion	Libre et/ou pilotée
Plusieurs profils d’investissement	Sécurisation plus-values Dynamisation plus-values Rééquilibrage Désengagement progressif Limitation des moins-values
Performance 2024	Suravenir Rendement 2 : 2,20 % net Suravenir Opportunités 2 : 2,50 % net
Objectif de rendement 2025	Suravenir Opportunités 2 : 4,50 % net (objectif non garanti, sous conditions)

Linxea Spirit 2

​Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance-vie assuré par Spirica et reconnu pour sa flexibilité et ses frais compétitifs. Accessible dès 500 €, il offre une gestion multipoche permettant de combiner gestion libre et gestion pilotée selon vos objectifs.

Les frais de gestion sont réduits à 0,5 % par an sur les unités de compte (UC), avec 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, hormis pour certains supports comme les SCPI, SCI, ETF et actions.

Le contrat propose deux fonds en euros performants à savoir : 

• Le Fonds Euro Nouvelle Génération avec un rendement net de 3,13 % en 2024
• Le Fonds Euro Objectif Climat, avec 3,31 % net en 2024

Sur le contrat Linxea Spirit 2, vous avez aussi accès à plus de 700 supports d’investissement, des OPCVM, ETF, actions françaises et internationales et des supports immobiliers tels que des SCPI, SCI et OPCI. De plus, 23 % des fonds disponibles sont responsables, dont 10,1 % classés Article 9 et labellisés.

Cette offre complète et modulable, associée à des frais réduits, positionne Linxea Spirit 2 comme une solution d’assurance-vie attractive pour optimiser et diversifier votre épargne.

Par ailleurs, Linxea Spirit 2 à la particularité de fonctionner avec un robo conseiller en partenariat avec la FinTech Yomoni.

Caractéristiques
Type de contrat	Contrat individuel d’assurance-vie multisupport
Frais de gestion sur unités de compte (UC)	0,5 % par an
Frais de versement et d’arbitrage	0 %
Frais de transactions	ETF : 0,1 % Actions : 0,6 %
Frais de gestion du Fonds Euro Nouvelle Génération	2 % maximum par an
Frais de gestion pilotée Otea Capital	0,2 % supplémentaires par an sur les UC
Versement initial minimum	500 €
Versements libres	Libres dès 100 €
Versements programmés	À partir de 100 € par mois
Supports d’investissement	Plus de 700 supports, incluant OPCVM, ETF, actions françaises et internationales
Fonds en euros disponibles	Fonds euro nouvelle génération Fonds Euro Objectif Climat
Fonds responsables	23% de fonds responsables (dont 10,1 % Article 9 et labellisés)
Mode de gestion	Gestion libre et/ou 2 gestions pilotées (actions ou ETF)
Performance 2024	Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % net Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % net

Linxea Vie

Avec Linxea Vie, vous accédez à l’un des contrats d’assurance-vie les plus complets du marché. Avec un versement initial dès 300 € (50 €/mois en programmé), ce contrat s’adresse particulièrement aux épargnants souhaitant allier sécurité du capital (garanti à 99,25 %) et accès à des actifs premium.

En effet, il inclut 730 supports d’investissement (dont ETF, titres vifs et private equity) et deux fonds en euros performants : 

• Netissima (3 % net en 2024, avec bonus possible portant l’objectif à 4,60 % net en 2025-2026) 
• Eurossima (1,70 % net)

La structure de frais, parmi les plus compétitives du marché (0 % d’entrée, versement et arbitrage), en fait un produit financier privilégié pour les investisseurs exigeants.

Sur ce contrat d’assurance-vie, vous avez la possibilité de combiner librement, gestion autonome et pilotée. Vous pouvez aussi racheter en express (72 h) votre contrat pour accéder plus rapidement à la liquidité. 

Caractéristiques
Type de contrat	Contrat individuel d’assurance-vie multisupport
Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage	0 %
Frais de gestion des unités de compte	0,6 % par an
Frais de gestion des fonds en euros	0,75 % par an
Frais de transaction sur ETF	0 %
Supports d’investissement disponibles	Plus de 700, incluant ETF, private equity, actions, SCPI
Fonds en euros disponibles	Eurossima et Netissima
Performance nette 2024	4,58 % en gestion pilotée OTEA
Versement initial minimum	300 €
Versements programmés	Dès 50 € par mois
Rachat minimum	1 000€
Options de gestion	Gestion libre ou pilotée
Fonds responsables	83 fonds labellisés et 128 fonds classés article 8 ou 9 SFDR
Performance fonds en euros	Netissima : 3 % Eurossima : 1,70 %

Linxea Zen

Linxea Zen est l’une des solutions d’assurance-vie les plus abouties pour concilier performance financière et investissement responsable. Ce contrat multisupport géré par Apicil est accessible dès 500 € avec possibilité de versements programmés à partir de 50 €/mois).

Il offre une approche équilibrée avec deux fonds en euros complémentaires :

• Le fonds Apicil Euro Garanti (2,5 % net en 2024 avec capital 100 % sécurisé)
• Le fonds EuroFlex (1 % net avec garantie à 98 % du capital).

 La particularité de Zen réside dans son orientation ESG marquée, avec 29 % de fonds responsables (dont des fonds Article 9 SFDR) parmi plus de 600 supports disponibles. Vous pouvez construire un portefeuille à la fois performant et aligné sur vos valeurs. 

Linxea Zen présente une structure de frais parmi les plus compétitives du marché : 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, et seulement 0,6 % de frais de gestion annuels.

Caractéristiques
Type de contrat	Contrat individuel d’assurance-vie multisupport
Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage	0 %
Frais de gestion	Fonds en euros Apicil Euro Garanti : 0,6 % par an Fonds en euros EuroFlex : 2 % par an Unités de compte en gestion libre : 0,6 % par an Gestion pilotée : 0,2 % supplémentaires par an sur les unités de compte
Frais spécifiques	Transactions ETF : 0,15 %Options de gestion : 0,2 %
Supports d’investissement disponibles	Plus de 500 supports, incluant ETF, private equity, actions, SCPI
Fonds en euros disponibles	Apicil Euro Garanti EuroFlex
Versement initial minimum	500 €
Versements libres	dès 300 €
Versements programmés	Dès 50 € par mois
Rachat minimum	À partir de 500 €
Mode de gestion	Gestion libre ou pilotée
Fonds responsables	Plus de 150 fonds responsables 29 % de fonds responsables (Article 9 et labellisés)
Performance fonds en euros	Apicil Euro Garanti : 2,5 % nets en 2024 EuroFlex : 1 % net en 2024

Tableau comparatif des assurances-vie Linxea

Maintenant que nous avons livré nos différents avis sur les assurances-vie Linxea, poursuivons cet avis Linxea avec les autres produits de placement financiers commercialisés par le courtier. 

Un investissement immobilier simple avec les SCPI

L’intermédiaire en assurance Linxea permet de procéder à des placements immobiliers avec les SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier. 

Ces structures d’investissement de placement collectif françaises vous donnent l’opportunité de devenir propriétaire (associé) d’un parc immobilier plutôt que d’un bien précis afin de :

• Réaliser un investissement dans l’immobilier locatif ;
• Disposer de revenus complémentaires grâce à un taux de rendement élevé (jusqu’à 4,18 %) ;  
• Sans vous préoccuper des problématiques liées à l’achat, à la localisation, à la gestion, à la revente. 

Linxea SCPI vous aide à bien investir dans l’immobilier locatif, également nommé « pierre papier ». C’est un investissement qui a l’avantage d’offrir un couple rendement/risque satisfaisant. 

L’achat des SCPI à crédit

Linxea vous offre une opportunité d’acquérir un patrimoine immobilier sans mobiliser immédiatement une épargne conséquente. Grâce à des partenariats bancaires solides, le courtier propose deux options de crédit : 

• Le crédit amortissable (remboursement progressif du capital)
• Le crédit in fine (capital remboursé en fin de période)

Les loyers perçus trimestriellement peuvent couvrir une partie des mensualités de l’emprunt afin de réduire votre effort d’épargne mensuel. De plus, les intérêts d’emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers, optimisant votre fiscalité. 

Concrètement, pour un emprunt de 100 000 € sur 20 ans à 2,5 %, avec un rendement SCPI à 4,5 %, l’effort mensuel net s’établit à environ 279 € après imputation des loyers (TMI 30 %).

En outre, des experts immobiliers de Linxea vous accompagnent tout au long du processus, de la sélection des SCPI à la recherche du financement le plus approprié.

Les SCPI en nue-propriété temporaire chez Linxea

Linxea vous permet d’investir dans des SCPI en nue-propriété avec des décotes allant jusqu’à 35 % selon la durée de démembrement (5, 7, 10 ou 15 ans). Par exemple, un investissement de 100 000 € donne droit à 125 000 € de parts après 5 ans (-20 %) ou 153 000 € après 15 ans (-35 %).

Pendant cette période, vous ne payez pas d’impôts sur les revenus locatifs ni d’IFI. À l’échéance, la pleine propriété est automatiquement recouvrée. Les loyers perçus sont alors calculés sur la valeur totale des parts acquises 

Avec notre exemple, 100 000 € investis donnent droit à environ 587 € mensuels après 15 ans (contre 383 € si acheté en pleine propriété).  

Cette solution est particulièrement adaptée aux contribuables fortement imposés souhaitant préparer un complément de revenus à horizon 10-15 ans.

Les placements PER proposés par Linxea

Nous n’aurions pas pu terminer cet avis sur la société Linxea sans parler des PER Linxea. Pourquoi ? Ces produits d’épargne constituent une solution simple, mais efficace pour préparer sa retraite.

Les PER ou plans d’épargne retraite vous permettent de vous constituer un capital retraite conséquent qui vous aidera à avoir une fin de vie plus heureuse, plus digne, plus sereine.

Durant votre vie professionnelle, vous réduisez vos impôts, jusqu’à 45 % de réduction suivant votre taux d’imposition, pour chaque euro épargné, grâce à la fiscalité avantageuse du PER. Une fois à la retraite, percevez 100 % de vos économies sous forme de capital ou, selon vos besoins, de rente. 

Les versements dans les PER Linxea se font sans engagement ni contrainte, à votre rythme. Vous pouvez, dans certains cas, débloquer les sommes investies avant leur terme, pour acquérir votre résidence principale ou lors d’un accident de la vie. 

Suravenir PER

Le Suravenir PER Linxea est un Plan d’Épargne Retraite avec une large gamme de 340 supports d’investissement, incluant ETF, private equity, actions et SCPI. Accessible dès 1 000 € (ou 50 € en cas de transfert), ce contrat se démarque par l’absence de frais d’entrée, d’arbitrage et de versement.

Le PER propose deux modes de gestion : libre (autonomie totale) ou horizon retraite (gestion pilotée). Il vous offre la possibilité d’investir 100 % de votre épargne sur un fonds en euros ou répartir sur des unités de compte. 

Les frais de gestion restent compétitifs, avec 0,8 % sur le fonds en euros et 0,6 % sur les UC. À la sortie, l’épargne est imposable, mais avec un TMI théoriquement réduit en phase de retraite.

Spirit PER

Le Spirit PER Linxea : un PER complet et performant

Le Spirit PER Linxea est un Plan d’Épargne Retraite hautement diversifié, proposant plus de 700 supports d’investissement : ETF, private equity, actions directes et SCPI. Flexible, il est accessible dès 500 € (ou 50 € en cas de transfert) et offre trois modes de gestion : libre, pilotée ou horizon retraite, adaptés à tous les profils d’investisseurs.

Vous avez la possibilité d’investir jusqu’à 100 % de votre épargne sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, qui a affiché un rendement net de 3,13 % en 2024, ou de diversifier via des unités de compte. Le contrat inclut également un support Croissance Allocation Long Terme, avec des frais de 1 % à 10 % en cas de performance positive, idéal pour une stratégie retraite dynamique.

Côté frais, le Spirit PER proposé par Spirica reste compétitif :

• 0,5 % sur les unités de compte
• 2 % maximum sur le fonds en euros
• 0,1 % sur les ETF et 0,6 % sur les transactions en actions

Avec sa large gamme de supports, ses performances attractives et ses frais maîtrisés, le Spirit PER Linxea se positionne comme une solution optimale pour préparer sa retraite en toute sérénité.

Linxea PER

Le Linxea PER est un Plan d’Épargne Retraite reconnu pour sa flexibilité et ses frais particulièrement compétitifs. Accessible dès 1 000 € (ou 500 € en cas de transfert ou de versements programmés), il permet de préparer sa retraite efficacement tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Il offre plus de 400 supports d’investissement, incluant des ETF, du private equity, des actions et des supports immobiliers comme les SCPI, OPCI et SCI. Ces options couvrent divers niveaux de risque et s’adaptent à plusieurs profils d’investisseurs.

Le Linxea PER se distingue par ses frais réduits : 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Ses frais de gestion sont également compétitifs, avec 0,85 % pour le fonds en euros et 0,6 % pour les unités de compte. En gestion libre, les investisseurs peuvent effectuer des versements dès 150 € ou programmer des versements réguliers à partir de 50 € par mois.

Le contrat propose également une gestion pilotée, idéale pour les épargnants préférant déléguer la gestion de leur épargne à des experts financiers. Cette option permet d’adapter automatiquement les placements en fonction de l’évolution des marchés et de votre horizon de retraite.

Le Fonds en euros Apicil Euro Garanti affiche un rendement net de 1,30 % en 2024, offrant ainsi une solution stable pour sécuriser votre épargne. Pour les investisseurs soucieux de l’impact social et environnemental de leurs placements, 23 % des fonds proposés sont labellisés ISR ou classés Article 9 (fonds responsables).

Les autres placements épargnes possibles

En plus de l’assurance-vie, des SCPI et des PER, vous pouvez diversifier votre allocation en plaçant vos économies dans d’autres produits d’épargne proposés par Linxea. 

 Linxea Avenir PEA

Linxea Avenir PEA est un contrat de capitalisation multisupports souscrit dans le cadre fiscal du PEA, géré par Suravenir. Il s’agit d’un produit innovant qui permet d’investir exclusivement sur les marchés actions européens. Avec plus de 100 supports disponibles, incluant des OPCVM et ETF, il offre une diversification adaptée à différents profils d’investisseurs.

Grâce à un outil sélecteur de fonds, vous pouvez privilégier des supports alignés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Les frais d’entrée, d’arbitrage et de versement sont inexistants (hors SCPI, SCI, ETF et actions), ce qui en fait un choix attractif pour les épargnants.

En cas d’instabilité des marchés, un fonds monétaire de repli, AXA PEA Régularité (FR0000447039), est proposé pour sécuriser temporairement l’épargne. Ce PEA Assurance de Linxea se distingue du PEA bancaire par ses fonctionnalités supplémentaires, comme la possibilité de demander une avance ou de sortir en rente viagère.

Toutefois, contrairement au PEA bancaire, la gestion en ligne n’est pas disponible sur Linxea Avenir PEA ; toutes les opérations se font par voie papier. Ce contrat respecte le plafond réglementaire de 150 000 €, sans prendre en compte les gains réalisés depuis son ouverture. Après cinq ans, les retraits bénéficient d’une exonération d’impôts.

Linxea Avenir Capitalisation 2

Avec plus de 600 supports disponibles (ETF, SCPI, actions, private equity et fonds immobiliers) ce PEA, permet aux investisseurs de moduler leur exposition en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. Deux fonds en euros sécurisés sont proposés : Suravenir Opportunités 2 (rendement net de 2,50 % en 2024) et Suravenir Rendement 2 (rendement net de 2,20 % en 2024) et garantissent respectivement 97 % et 99,4 % du capital investi. 

La gestion peut être libre ou pilotée, avec des arbitrages gratuits et la possibilité de personnaliser son portefeuille grâce à une pré-sélection de Fonds Stars Linxea et des allocations types adaptées à chaque profil. En gestion pilotée, des frais supplémentaires de 0,2 % annuels s’appliquent sur les unités de compte.

Les versements sont flexibles, à partir de 100 € en initial ou 25 € mensuels, avec un accès libre aux retraits à partir de 100 €. Le contrat ne requiert pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage (hors SCPI, SCI, ETF).

Linxea Spirit Capitalisation 2

Accessible dès 500 €, il se distingue par ses frais compétitifs : pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage (hors SCPI, SCI, ETF et actions). Ce contrat PEA renferme plus de 790 supports disponibles et vous permet de moduler votre exposition en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Le contrat propose un Fonds Euro Nouvelle Génération, garanti à 98 % du capital après déduction des frais de gestion annuels de 2 % maximum. Ce fonds a affiché un rendement net de 3,13 % en 2024, démontrant une gestion dynamique et diversifiée visant des performances supérieures aux fonds en euros traditionnels.

Les versements peuvent être effectués librement à partir de 100 €, avec des programmes mensuels possibles à partir de 100 € et des rachats dès 500 €. Les deux modes de gestion (libre et pilotée) sont cumulables au sein du même contrat, offrant ainsi une flexibilité optimale.

Linxea Capitalisation

Ce contrat propose plus de 730 supports d’investissement, dont 2 fonds en euros (Netissima à 3% et Eurossima à 1,7% en 2024) et 23% de fonds responsables. Avec 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, et 0% sur les ETF, il se distingue par sa compétitivité.

Accessible dès 300€, il combine sécurité (capital garanti à 99,25 %) et flexibilité (rachats en 72h). Les allocations stars affichent 2,84% de performance annualisée sur 10 ans.

Disponible en gestion libre ou pilotée (+0,2%), ce contrat s’adresse à tous les profils d’épargnants souhaitant diversifier tout en maîtrisant les coûts.

Les produits structurés

Conçus en partenariat avec Irbis Solutions, les produits structurés de Linxea sont disponibles dans tous les contrats d’assurance-vie et PER. Ils combinent plusieurs actifs pour optimiser le rendement et le risque. Linxea propose actuellement deux gammes de produits structurés : 

• La gamme EXIGENCE 28  propose un capital protégé à la baisse via une barrière de protection spécifique. Elle offre des coupons détachés ou sous forme de prime à échéance.
•  La gamme IMPULSION VI garantit coupons et capital, sauf en cas de défaut de l’émetteur. 

Linxea commercialise ces solutions jusqu’à début avril 2025 chez Spirica et Generali. Les produits structurés peuvent être souscrits en ligne ou en papier selon le contrat choisi. Leur durée moyenne est de 2,25 années, avec un rendement annuel moyen effectif de 8,29 %. 

Les performances passées montrent qu’aucun produit n’a subi de perte en capital parmi les 40 produits remboursés analysés.

Le Private Equity Linxea

Le Private Equity chez Linxea permet d’investir dans des entreprises non cotées en bourse. Ces fonds visent à soutenir leur développement ou leur transformation. Les performances historiques affichent 13,3 % annuels en moyenne sur 10 ans (à fin 2023). 

Vous pouvez souscrire en ligne via des contrats d’assurance-vie ou PER. Plusieurs assureurs proposent ces supports, comme Spirica, Suravenir, Apicil et Generali. Les fonds disponibles incluent NextStage Croissance, ODDO BHF Global Private Equity ou Mirova Green Impact. 

L’investissement minimum est accessible dès 1 000 € pour la plupart des fonds. Les frais d’entrée sont nuls, mais des frais de gestion annuels varient entre 1 % et 3 %. Une liquidité est assurée par l’assureur du contrat, avec des conditions spécifiques de sortie.

Les fonds de Private Equity se distinguent par leur diversification sectorielle, géographique ou par stade de développement. Ils couvrent le capital risque, développement, transmission ou retournement. Cependant, ni le capital ni les performances ne sont garantis.

La défiscalisation

La défiscalisation permet de réduire légalement sa charge fiscale en 2024. Plusieurs dispositifs existent pour diminuer l’impôt sur le revenu, l’IFI ou les successions. Ces solutions nécessitent un investissement sur durée déterminée avec risque capitalistique.

Linxea propose deux stratégies éprouvées : le PER et les GFI. Le PER offre une déduction fiscale immédiate jusqu’à 45% des versements. Les GFI permettent d’investir dans des forêts avec avantages fiscaux. Ces placements combinent réduction d’impôt et constitution de patrimoine.

L’immobilier (Pinel, Denormandie) et les dons associatifs complètent les options de défiscalisation. Chaque solution doit correspondre à votre situation fiscale et à vos objectifs patrimoniaux.

Attention : Les plafonds et conditions légales doivent être strictement respectés. Un conseiller fiscal peut vous aider à choisir l’option optimale.

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un instrument de gestion patrimoniale haut de gamme offrant une sécurité renforcée. Il fonctionne de manière similaire aux contrats français, mais se distingue par des avantages spécifiques.  

Ce contrat permet une transmission optimale du patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et une grande liberté dans le choix des bénéficiaires. La protection des actifs repose sur un mécanisme unique appelé « Triangle de Sécurité ».  

Pour souscrire à cette assurance-vie, Linxea propose deux partenaires premium : Edmond de Rothschild Assurances et Utmost Wealth Solutions (gérant 103 milliards £ d’actifs).

Il vous suffira de prendre rendez-vous avec un expert pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Ces conseillers spécialisés vous aideront à structurer un placement aligné sur vos objectifs patrimoniaux.

Zoom sur la gestion pilotée de Linxea

La gestion pilotée du Linxea PER est une option idéale pour les épargnants qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne à des professionnels. Elle est conçue pour ceux qui manquent de temps ou qui ne maîtrisent pas les subtilités des marchés financiers.

En gestion pilotée, Linxea offre quatre profils d’investissement adaptés aux objectifs et à la tolérance au risque de chaque épargnant : défensif, équilibré, dynamique et agressif. 

Les allocations sont réalisées en cohérence avec le profil choisi pour garantir un alignement précis entre les objectifs de performance et le niveau de risque accepté.

De plus, les épargnants bénéficient d’un suivi régulier via des reportings détaillés où le gérant explique ses arbitrages et sa stratégie. Toutefois, malgré ces avantages, la qualité de la gestion pilotée proposée par Linxea est moyenne, avec des performances récentes inférieures aux benchmarks du marché.

 Les frais, bien que compétitifs (0,20 % pour OTEA Capital et 0,70 % pour Yomoni), peuvent sembler disproportionnés par rapport aux résultats obtenus.

La possibilité de comparer et simuler ses projets

Linxea offre sur son site la possibilité de comparer et simuler ses assurances-vie, ses PER et SCPI. 

Ce tableau comparatif et la simulation, faciles à générer, vous aident à investir dans les meilleurs produits de placement et auprès du courtier le plus compétitif, aussi bien en termes de :

• Frais de fonctionnement ;  
• Frais de gestion sur les unités de compte ;
• Frais d’arbitrage ;
• Que, le cas échéant, de rendement potentiel. 

C’est clairement un plus pour choisir un compte épargne adapté à ses besoins et prendre ses décisions en parfaite connaissance de cause. 

Les frais de gestion avec Linxea

L’un des avantages majeurs de Linxea se situe évidemment au niveau des frais de gestion qu’il applique. Le courtier propose en effet une tarification excellente parmi les plus basses du marché. Mieux, offrir un service de qualité supérieure à petits frais constitue l’ADN même de la fintech. 

Concrètement, les frais de gestion moyens chez Linxea se situent entre 0,50 % et 0,60 %, contre, en moyenne, 0,8 % chez les autres acteurs du marché français.

Aucuns frais de fonctionnement (ouverture, versements, arbitrage, fermeture) ne sont requis. Comptez +0,2 %/an si vous souhaitez avoir une gestion pilotée, quel que soit le contrat auquel vous avez souscrit.  

Comment souscrire chez Linxea ?

Souscrire à un contrat chez Linxea est un processus simple et rapide, principalement réalisable en ligne.

Voici les étapes à suivre :

1. Choisissez le contrat adapté à vos besoins : Linxea propose divers contrats d’assurance-vie et de Plan d’Épargne Retraite (PER). Pour vous aider dans votre choix, vous pouvez consulter le comparatif des contrats d’assurance-vie sur le site de Linxea.
2. Préparez les documents nécessaires : Pour la souscription, vous aurez besoin des pièces suivantes :
   
   • Un justificatif d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité recto-verso ou passeport)
     
   • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
     
   • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, de téléphonie fixe ou mobile, taxe d’habitation de votre résidence principale ou attestation d’assurance de votre résidence principale)
     
   • Une facture de téléphone mobile à votre nom ou une attestation sur l’honneur (un modèle sera disponible lors de la souscription en ligne)
   • Si le justificatif de domicile n’est pas à votre nom, une attestation d’hébergement accompagnée du justificatif de domicile et de la copie d’une pièce d’identité valide de la personne qui vous héberge sera requise. 
3. Accédez au formulaire de souscription en ligne : Rendez-vous sur le site de Linxea et sélectionnez le contrat qui vous intéresse. Cliquez sur « Souscrire » pour accéder au formulaire en ligne.
   
4. Remplissez le formulaire de souscription : Complétez les informations demandées, telles que vos données personnelles, votre situation financière et vos objectifs d’investissement.
   
5. Téléchargez les documents requis : Joignez les pièces justificatives mentionnées précédemment en les téléchargeant directement sur la plateforme.
   
6. Signez électroniquement le contrat : Après avoir vérifié l’exactitude des informations fournies, signez le contrat électroniquement pour finaliser la souscription.
   
7. Effectuez votre premier versement : Suivez les instructions pour réaliser le premier versement, selon les modalités indiquées lors de la souscription.
   

Cas particuliers : La souscription 100 % en ligne n’est pas disponible dans les situations suivantes :

• Personne mineure ou de plus de 85 ans
  
• Co-souscription
  
• Personne de nationalité autre que française
  
• Non-résident fiscal de nationalité française

Si vous êtes dans ces cas, vous devez télécharger les bulletins papier de souscription dans l’onglet « Souscrire/Documentation » de la page du contrat concerné ou de contacter le service client.

L’interface et l’ergonomie de la plateforme Linxea 

Le site offre une navigation intuitive, avec une arborescence simple permettant d’accéder rapidement aux différentes enveloppes (assurance vie, PER, SCPI). Les informations sur chaque produit sont complètes et bien structurées, avec des comparatifs détaillés pour aider à choisir le contrat le plus adapté.

Des simulateurs sont disponibles pour chaque type de placement, permettant d’estimer les rendements ou les avantages fiscaux en fonction de son projet. L’interface, bien que sobre, reste ergonomique et facilite les démarches, que ce soit pour souscrire, effectuer des arbitrages ou suivre son épargne.

Linxea est-il un courtier fiable ?

Si vous vous interrogez sur la fiabilité de Linxea, sachez que ce courtier est reconnu comme un acteur majeur de l’épargne en France. Enregistré à l’ORIAS sous le numéro 07031073 en tant que courtier en assurance, Linxea est également régulé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), garantissant ainsi des pratiques conformes aux normes du secteur. 

La qualité des services de Linxea est régulièrement saluée par la presse économique et financière. 

Rien qu’en 2024, il s’est vu décerné 15 récompenses parmi lesquels on compte : 

• le Trophée d’Or Assurance Vie 2024 du magazine Le Revenu dans la catégorie «Meilleurs contrats sur Internet»
•  Le Grand Prix du jury au Top Assurance Vie 2024 de ToutSurMesFinances
• La première place au Grand Prix de l’Assurance-Vie 2024 de Mieux Vivre Votre Argent dans la catégorie « multisupports »
• Le Trophée d’Or des meilleurs PER individuels sur Internet attribué par le Revenu.

Les fonds des clients sont déposés auprès d’assureurs de renom. Ils bénéficient aussi de la garantie du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance, tous contrats confondus.

En matière de sécurité des données, Linxea met en œuvre des mesures techniques et organisationnelles pour assurer la protection et la confidentialité des informations personnelles de ses clients. Les données collectées sont exclusivement utilisées par Linxea pour fournir des conseils adaptés aux besoins des clients et ne sont en aucun cas transmises, vendues ou louées à des tiers.

Toutefois, Linxea ne propose pas actuellement de système de double authentification pour l’accès à ses services en ligne, ce qui ce qui représente pour nous une limitation en termes de sécurité.

Le service client de Linxea : est-il à la hauteur ?

​Linxea propose un service client accessible par plusieurs canaux pour répondre aux besoins de ses clients. Vous pouvez les contacter par téléphone au 01 45 67 34 22, du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h sans interruption. Il est également possible de les joindre par email à l’adresse serviceclient@linxea.com. Pour ceux qui préfèrent être rappelés, Linxea offre une option de rappel gratuit via leur site web.

De plus, un chat en ligne et une FAQ détaillée sont disponibles en ligne pour répondre aux questions courantes.​ Linxea, c’est aussi un forum client dans lequel vous pouvez interagir avec d’autres souscripteurs, poser vos préoccupations ou proposer votre aide. Ce forum est une plateforme d’intelligence collective qui aide les assurés à obtenir rapidement une réponse à leurs interrogations. 

De nombreux clients saluent la réactivité et l’efficacité des conseillers Linxea, mettant en avant des réponses rapides à leurs demandes. Toutefois, certains utilisateurs ont fait état de délais d’attente prolongés au téléphone et de réponses par email pouvant prendre plusieurs jours.

Nous vous conseillons donc de privilégier en premier lieu les ressources disponibles en ligne, telles que le chat en direct, la FAQ ou les forums, avant de contacter le service client.

Les avis des utilisateurs sur Linxea

Notre étude des évaluations laissées par les utilisateurs sur diverses plateformes révèle que Linxea bénéficie d’une excellente réputation auprès de ses clients. Les notes attribuées témoignent d’une satisfaction globale particulièrement élevée.

Examinons plus en détail les points forts et les axes d’amélioration mentionnés par les utilisateurs.

Les avis positifs sur Linxea

Sur TrustPilot, plus de 69 % des avis sont positifs. Voici quelques captures d’écran des clients satisfaits.

Les avis négatifs sur Linxea

Plusieurs clients expriment une frustration marquée concernant la gestion des contrats et le service client de Linxea. Les principaux points de mécontentement portent sur :

• Difficultés administratives : Des retards répétés dans le traitement des dossiers (transferts de contrat, rachats), avec des demandes de documents changeantes et une lenteur dans les résolutions.
• Problèmes de confidentialité : Un cas grave de partage involontaire de données personnelles (accès frauduleux à un compte mineur via une procuration erronée, non corrigée durablement).
• Manque de réactivité : Clients confrontés à des réponses inefficaces du service client, malgré des relances multiples.
• Relations avec les assureurs partenaires : Certains estiment que Linxea ne défend pas assez leurs intérêts face aux exigences des assureurs (ex. : Spirica), entraînant des frais inattendus ou des blocages injustifiés.

Voici quelques captures d’écran des avis clients :

Ces critiques, bien que minoritaires face aux avis positifs, mettent en lumière des risques récurrents (sécurité, gestion des litiges) que Linxea devrait prioriser.

Linxea ou Boursorama ?

Linxea est un courtier en assurance qui propose depuis 2001 des offres d’épargne en ligne à moindres frais. Boursorama, quant à elle, est une banque en ligne présente sur le marché depuis 1995. Elle propose tout comme Linxea des contrats de bonne facture tels que l’assurance-vie ainsi que l’investissement boursier basé sur les ETF.

Pour comparer ces deux acteurs, on retiendra que les frais de gestion et le versement minimum de Linxea sont en dessous de ceux de Boursorama. De plus, Linxea prend l’avantage sur son concurrent en matière de performance sur les profils de risques dynamique et offensif. Cependant, Boursorama se défend mieux sur le profil équilibré et défensif.

Linxea ou Wesave

Linxea et Wesave sont deux Fintechs françaises présentes sur le marché depuis de nombreuses années. Ces deux acteurs proposent des produits diversifiés et performants incluant les ETF et les fonds euro. Linxea propose à la fois la gestion pilotée et la gestion libre tandis que Wesave se limite à la gestion pilotée de portefeuille.

Linxea et Wesave présentent de nombreuses garanties de sécurité, mais Wesave superforme sur tous les profils de risque avec de meilleurs rendements.

Linxea ou Nalo ?

Nalo gère votre investissement à votre place toutefois, l’entreprise ne travaille qu’avec un assureur unique. Linxea, lui, vous donne le choix entre 4 assureurs différents.

Linxea est le spécialiste de l’épargne en ligne depuis 2001. Il jouit d’une expérience accumulée au fil des décennies dans les placements financiers. Ses nombreux produits d’épargne et ses prestations 100 % en ligne n’ont rien à envier à ceux des banques traditionnelles, au contraire. Elles sont beaucoup plus performantes et parfaitement adaptées aux besoins et contraintes des épargnants.

Linxea est un commerçant français sur lequel vous pouvez compter, mais ce n’est que notre avis sur Linxea. Il vous accompagne dans la durée et fait le suivi financier, administratif et fiscal de votre épargne. 130 000 clients, 4 milliards d’actifs confiés et les épargnants lui font confiance.

Linxea ou Fortuneo ?

Linxea et Fortuneo proposent une fiscalité avantageuse et offrent la possibilité aux épargnants d’investir dans les fonds indiciels et les fonds euros. Fortuneo se démarque en proposant un frais de versement minimum bas de 100 € contre 300 € pour Linxea.

Les deux acteurs proposent les mêmes modes de gestion (gestion pilotée et gestion libre), mais les performances de Fortuneo sont au-dessus de celles de Linxea sur les profils de risque équilibré et dynamique. Toutefois, Linxea est le choix idéal si vous souhaitez investir à moindre coût.

L’épargne est l’une des meilleures façons de parer aux coups durs de la vie, mais aussi de s’offrir, à soi et à ses proches, une meilleure qualité de vie. Faisant partie des acteurs les plus compétitifs du marché, Linxea ne prélève aucuns frais de fonctionnement et applique des frais de gestion parmi les bas de la bourse afin d’optimiser votre épargne. 

FAQ : vos questions, nos réponses sur Linxea