Nos notes
- Économie
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- Expérience bancaire
- Transfert international
Notre avis sur Payoneer
Payoneer s’adresse aux entreprises, aux professionnels, aux spécialistes du marketing numérique, aux marchés de produits/services et aux indépendants. Payoneer fournit des conversions de devises, des solutions de paiement direct, des intégrations et des moyens permettant aux entreprises de payer leurs entrepreneurs, leurs employés et autres. Avec plus de 5 millions de clients, Payoneer permet aux entreprises de payer tous vos prestataires dans plus de 200 pays dans sa devise avec des frais de transfert réduit !
Avantages & inconvénients
- 35 $ de prime de bienvenue
- Une présence internationale : 200 pays
- Possibilité de synchroniser les paiements des marketplaces (Amazon, Cdiscount, Airbnb …) vers son compte
- Majoration sur un taux de change modéré
- Possibilité de personnaliser ses factures et de demander des paiement aux clients via son compte
- Service client joignable 24/24 en 35 langues
- Des paiements sans frais entre les comptes Payoneer
- Pas de passerelle de paiement ni de terminal virtuel
- Mastercard Payoneer : 29,95 $ de frais annuels
- Des Frais de transaction élevés pour les paiements par cartes de crédit
- Nombreux frais annexes
- Conversion de devises que sur une prestation reçue sur un compte Payoneer
- Aucun service pour les particuliers
Les services proposés par Payoneer sont utilisés par de nombreux acteurs majeurs du monde du commerce électronique, notamment Amazon, Google, Airbnb et UpWork. Si votre entreprise a besoin d’envoyer ou de recevoir des paiements en ligne, que ce soit au niveau national ou international, les services de paiement de la plateforme peuvent s’avérer utiles. Alors que des entreprises comme PayPal offrent des capacités similaires, Payoneer se concentre davantage sur les transactions internationales et prétend offrir des coûts globaux inférieurs à ceux de ses concurrents. En soit ce service de transfert est un choix idéal pour faire des économies sur vos virements à l’internationale multidevise comparé aux autres banques en ligne du marché francophone !
Payoneer : aperçu rapide
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|---|---|
| Siège Social | New-York |
| Contact | |
| Carte bancaire | Carte prépayée Mastercard |
| Condition d’octroi carte bancaire | 29,95 $ par an |
| Virement bancaire local & international | 2 à 5 jours ouvrés |
| Crédit disponible | E-commercant : Capital Advance |
| Compte épargne | |
| Site internet |
🤷♂️ C’est quoi Payoneer ?
Payoneer est une entreprise de services financiers dont le siège social se situe à New York City. La société a été fondée en 2005 et s’est spécialisée dans la facilitation des transferts de paiements en ligne, tant aux États-Unis qu’à l’internationale. Il compte plus de quatre millions d’utilisateurs dans plus de 200 pays dans le monde et peut traiter des transactions transfrontalières dans plus de 150 devises.
⚙️ Des fonctionnalités dignes d’une banque pro
Les services proposés par l’entreprise de services financiers sont destinés aux indépendants, aux entreprises et aux e-commerçants. La plateforme propose un certain nombre de fonctionnalités pour rendre le processus d’envoi et de réception de paiements plus simple. Il simplifie les transactions et rationalise les processus tant du côté de l’entreprise que du côté des clients.
Envoi des paiements
Vous pouvez envoyer des fonds instantanément et gratuitement s’ils sont déposés sur votre compte.
Si vous souhaitez envoyer de l’argent vers des comptes bancaires, vous pouvez le faire par lots de 200 paiements à la fois. Les paiements sur les comptes bancaires sont généralement effectués dans les 24 heures.
Vous pouvez effectuer des paiements dans plus de 200 pays et territoires et régler rapidement les factures de services professionnels et la publicité en ligne.
Demande de paiements
L’entreprise vous permet également d’adresser vos factures à vos clients qui peuvent ensuite vous payer dans la devise de leur choix. Ils peuvent régler leur facture de trois manières :
- Carte de crédit
- Virement bancaire local
- Compte payeur
Vous avez la possibilité de suivre vos paiements et envoyer des rappels de paiement en cas de besoin.
Recevoir des paiements dans plusieurs devises
Vous pouvez recevoir des paiements de vos clients dans plus de 9 devises différentes en utilisant le numéro de compte et l’IBAN de chaque compte. Grâce aux comptes en devises, vos clients peuvent vous payer dans leur devise locale. Cela vous permet d’économiser de l’argent sur les frais de virement international.
Carte de débit
L’ouverture de votre compte vous donne droit à une MasterCard virtuelle et physique. La carte de débit vous permet d’effectuer des achats sans frais en USD, EUR, GBP et CAD et dans les pays pris en charge. La carte est acceptée par tous les fournisseurs du monde qui acceptent les paiements Mastercard. La carte Physique peut servir à retirer des fonds aux distributeurs et contourner les taux de change. La limite de dépenses quotidienne pour la carte de débit peut atteindre 200 000 USD, sans plafond mensuel.
🔑 Des services innovants pour les professionnels
En plus des services de transfert d’argent, d’autres services utiles sont proposés pour les entreprises et les indépendants
La conversion de devises
L’ouverture de votre compte vous permet aussi de réaliser aisément la conversion d’une devise à une autre. La conversion de fonds s’effectue aux taux interbancaires plus une majoration de 0,5 % du montant à convertir. Cependant, la conversion d’argent s’applique uniquement à l’argent déjà disponible sur votre compte multidevises.
Le paiement de votre TVA
Grâce à la plateforme, vous pouvez vous acquitter de votre TVA au Royaume-Uni et dans l’Union européenne en utilisant les livres sterling et euros disponibles sur votre compte.
UNE API complète
La plateforme de paiement met à disposition une API complète pour accéder à tous les services de paiement. Cela facilite la réalisation des transactions et des facturations sans quitter la plateforme web. Payoneer peut également être intégré à vos marketplaces pour faciliter la réception de vos revenus et vous assurer un flux de trésorerie permanent.
L’avance en capital
L’avance en capital est une solution de financement innovante destinée à soutenir la croissance des entreprises. Ce service est particulièrement utile pour les entreprises qui ont besoin d’investir dans leur expansion, de gérer leur trésorerie ou de financer des projets spécifiques sans attendre les paiements des clients.
L’entreprise évalue l’admissibilité basée sur les antécédents de transactions de l’entreprise et offre jusqu’à 750 000 USD. Elle offre ainsi une alternative flexible aux prêts bancaires traditionnels, avec une procédure de demande simplifiée et une distribution rapide des fonds.
Notre Avis sur les offres de PAyoneer
✅ Nous pensons que Payoneer représente une bouée de sauvetage pour les indépendants, les entreprises et les vendeurs en ligne. Les solutions personnalisées et évolutives proposées permettent de gérer les transactions financières à l’échelle locale et mondiale. Les facilités de paiement, les avances en capital, l’automatisation des paiements des fournisseurs et de la TVA font de la plateforme une solution financière robuste et adaptable.
🪙 Frais de transfert et taux de change abordables
Payoneer est transparent sur les coûts d’utilisation de son service, la plupart des frais étant divulgués sur la page Frais de son site web. Sachez toutefois qu’il y a beaucoup de plaintes concernant des frais supplémentaires et cachés que vous ne trouverez qu’enfouis dans les petits caractères de votre contrat.
| ⚙️Fonctionnalités | Frais |
|---|---|
| 👐 Soyez payé | Pour les clients Payoneer : gratuit Directement par les clients : 3 % de frais de carte de crédit et 1 % de frais de débit bancaire ACH Directement par les réseaux et les places de marché : Tarifs déterminés par les réseaux et les places de marché Depuis les comptes récepteurs : gratuit avec EUR, GBP et autres. 0-1% avec USD |
| 💸 Payer les autres | Aux clients Payoneer : Gratuit Aux clients non-Payoneer : jusqu’à 2 % du montant de la transaction Des frais fixes de 1,50 s’appliquent (USD, EUR et GBP) lors de l’envoi de fonds vers un compte bancaire qui : Utilise la même devise que votre compte Est situé dans un pays où la devise de paiement est la même que la devise locale Est situé dans le même pays que votre profil Payoneer |
| 🏦 Utiliser les fonds | Carte commerciale Mastercard® Payoneer : Enregistrement et livraison de la carte : 0 $ Frais annuels pour la première carte : 29, 95 $ Transactions dans le même pays et dans d’autres pays pris en charge : 0 $ Transactions avec conversion de devises : jusqu’à 3,5%Transactions avec frais transfrontaliers : jusqu’à 1,8% Retrait au guichet automatique : 3,15 $ Demande de solde au guichet automatique : 1 $ Retrait de fonds : Retrait en devise locale depuis le solde Payoneer avec une devise différente : jusqu’à 2 % du montant de la transaction Retrait dans la devise locale à partir de la même devise du solde Payoneer : 1,50 $ Retraits vers une devise autre que locale : jusqu’à 2 % du montant de la transaction |
| 💳 Gestion de la devise | Frais de 0,5 % pour le transfert de fonds entre différentes devises |
L’entreprise ne facture pas des frais mensuels, mais vous paierez des frais de 29,95 USD, si vous gardez votre compte ouvert pendant 12 mois sans effectuer aucune transaction.
Vous ne payerez aucun frais lors de l’ouverture de compte et pour vos virements. Toutefois Payoneer applique une politique de tarification de 2 % du montant total transféré lorsque vous souhaitez retirer du liquide avec votre Mastercard en euro.
Notez qu’en passant par notre lien partenaire ci-dessous, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue de 35 $ crédité directement sur votre compte à l’ouverture et d’un taux d’1 % pendant 1 an.
⏺️ S’inscrire sur Payoneer : mode d’emploi
L’ouverture d’un compte s’effectue directement en ligne. Vous devez vous rendre sur le site officiel et suivre les étapes suivantes :
- Choisissez votre statut professionnel (freelance, PME, vendeur en ligne, spécialiste du marketing d’affiliation, individuel)
- Renseigner les raisons de votre inscription
- Renseigner vos informations personnelles (nom, prénoms, etc…)
Bien que cette pratique soit de plus en plus courante dans le secteur des paiements, sachez qu’elle présente des inconvénients et des avantages. Il est évident qu’un processus d’inscription en ligne permet de faire approuver un compte et de commencer à effectuer ou à recevoir des paiements beaucoup plus rapidement et facilement.
Il vous évite également de devoir traiter avec des agents commerciaux indépendants ou de devoir négocier les termes de votre contrat. En même temps, le processus est si rapide que la plupart des gens cliquent rapidement sur chaque écran et finalisent leur compte sans avoir à lire attentivement les conditions générales contenues dans le contrat d’utilisation.
Cela peut conduire à des surprises désagréables, comme les frais d’inactivité du compte que nous avons mentionnés plus tôt et qui ne sont pas divulgués sur le site web.
Nous devons également vous rappeler qu’il peut s’écouler jusqu’à un mois avant que vous receviez votre carte de débit par courrier, et que votre capacité à utiliser le service sera quelque peu limitée jusqu’à son arrivée.
📱 L’application mobile : que vaut-t-elle ?
L’entreprise propose une application gratuite, disponible à la fois pour iOS et Android. Avec l’application mobile, vous pouvez effectuer les opérations suivantes :
- Retirer des fonds : Encaisser sur votre compte bancaire local dans plus de 150 pays
- Gérer les paiements : Suivre les soldes et l’état des transactions
- Effectuer des paiements : Demander et effectuer des paiements
- Afficher les cartes : Consulter le solde de vos cartes et modifiez les paramètres de sécurité
Tous les comptes sont équipés d’un traitement eCheck pour effectuer et recevoir des paiements. Bien qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires pour ce service, il y a des frais de traitement par transaction.
🔐 Le service de transfert d’argent Payoneer est-il sécurisé ?
Cette plateforme est utilisée et approuvé par plus de 5 millions d’utilisateurs dans le monde.
Le fournisseur de paiement protège vos fonds et les transactions avec les mesures de sécurité suivantes :
- Vérification en 2 étapes : la vérification en 2 étapes rend difficile l’accès à votre compte pour les mauvais acteurs
- Pare-feu et fonctionnalités anti-piratage : les transactions effectuées sont protégées par des pare-feu
- Notifications par e-mail sur l’utilisation de la carte : tenez-vous au courant de la façon dont votre carte est utilisée grâce aux notifications par e-mail
🌏 Payoneer : une plateforme mondialement approuvée
La plateforme commercialise ses services principalement par le biais de son site web, et il est plutôt bon. Le site est facile à parcourir et comprend des liens vers une tonne d’informations sur ce que Payoneer peut faire pour votre entreprise.
On y trouve également des informations utiles sur les frais d’utilisation des services de paiement.
Ces informations ne sont toutefois pas complètes, et vous devrez donc prendre connaissance des conditions générales avant de vous inscrire à un compte. Le site comprend également une quantité appréciable de matériel pédagogique, comme une FAQ et plusieurs vidéos pratiques.
L’entreprise est également très présente dans les médias sociaux, avec des comptes sur Facebook, Twitter, LinkedIn et Google +. Ces comptes servent principalement à diffuser des articles du blog , mais le contenu est mis à jour très fréquemment et contient de nombreuses informations éducatives utiles. Malheureusement, la page Facebook de l’entreprise ne permet pas aux clients de donner leur avis.
Cependant, l’entreprise dispose également d’une chaîne YouTube, qui comprend des dizaines de témoignages de clients, des tutoriels et des vidéos éducatives.
⚡ Des transactions instantanées
L’envoi et la réception de fonds avec votre compte sont presque instantanés. Les transactions avec des comptes autres que Payoneer peuvent prendre plus de temps selon les méthodes de paiement utilisées.
Les virements internationaux et locaux pour le retrait sur votre compte bancaire prennent généralement 2 à 5 jours ouvrés. Cela signifie qu’une fois que vous avez reçu le courrier de confirmation, il peut s’écouler 2 à 5 jours avant que les fonds n’atteignent votre compte.
Les virements à l’intérieur des États-Unis prennent généralement 2 à 3 jours ouvrables.
🕰️ Profiter des services sans engagement à long terme
Vous payez vos factures au mois et n’avez pas besoin de signer un contrat à long terme. Il n’y a pas non plus de frais de résiliation anticipée pour la fermeture de votre compte, mais vous devrez néanmoins suivre très attentivement la procédure de fermeture de compte décrite dans votre contrat pour vous assurer que votre compte est effectivement résilié.
La souplesse de l’entreprise, qui permet une facturation mensuelle sans contrat de longue durée, est louable et conforme aux pratiques des autres prestataires de services de paiement.
Toutefois, comme nous l’avons noté, vous devrez toujours payer des frais annuels. Bien que ces frais soient censés s’appliquer à votre carte de débit Payoneer, il ne semble pas possible d’ouvrir un compte sans accepter également cette carte. Par conséquent, les frais annuels ressemblent davantage aux frais de compte annuels que de nombreux fournisseurs de comptes de commerçants facturent.
Ne vous attendez pas à recevoir un remboursement au prorata de ces frais si vous fermez votre compte après l’avoir payé.
☎️ Un service client professionnel à disposition
L’entreprise propose sur son site web un centre d’assistance très utile qui contient une base de connaissances détaillée et approfondie ainsi qu’une FAQ pour répondre aux questions et résoudre les problèmes.
Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question ici, vous devrez vous connecter à votre compte Payoneer pour accéder à la fonction de chat en direct. Vous pouvez également contacter le service par courrier électronique, mais l’assistance téléphonique semble se limiter à signaler la perte ou le vol d’une carte de débit.
L’assistance via le chat en direct n’est disponible qu’en anglais, en espagnol ou en russe. Si vous ne parlez pas l’une de ces langues, l’option de courrier électronique prend en charge des dizaines de langues supplémentaires. Malheureusement, nous avons reçu de nombreuses plaintes alléguant un mauvais service à la clientèle.
Nous vous encourageons donc à essayer la base de connaissances avant de recourir à l’une des autres options d’assistance.
Notre avis sur Payoneer depuis la France
Les entreprises qui n’ont besoin que d’un moyen simple d’émettre et d’accepter des paiements vers et en provenance d’autres entreprises et qui n’ont pas besoin de toutes les fonctionnalités d’un compte bancaire trouveront beaucoup d’avantage à utiliser Payoneer.
La capacité de Payoneer à gérer les conversions de devises et à émettre des fonds vers des comptes bancaires locaux dans le monde entier en fait un choix incontournable pour vos transactions à l’international !
En même temps, si votre entreprise a besoin d’un compte bancaire fiable, capable de gérer un grand nombre de transactions et de fournir une passerelle de paiement permettant à vos clients, de passer et de payer des commandes, Payoneer n’est pas la solution bancaire qu’il vous faut.
Payoneer n’est pas non plus un bon choix pour les entreprises saisonnières ou celles qui ne doivent envoyer ou recevoir un paiement qu’occasionnellement. Les frais supplémentaires, en particulier les frais d’inactivité du compte, annuleront les économies dont vous pourriez bénéficier par rapport à un véritable service par répartition comme PayPal.
En fin de compte, vous ne devez ouvrir un compte Payoneer que si vous avez l’intention de l’utiliser tous les mois et si vous pouvez réellement économiser de l’argent en le faisant.
Payoneer affirme que les entreprises peuvent économiser jusqu’à 71 % de frais par rapport à leurs concurrents, mais ce chiffre représente certainement un argument commercial idéal qui ne s’appliquera pas à la plupart des utilisateurs.
Vous devez prendre en compte tous les coûts pour déterminer si Payoneer vous fera réellement économiser de l’argent.
Vous devriez également examiner de près le volume élevé de plaintes de l’entreprise pour déterminer si Payoneer est adapté à votre activité. Les conditions générales de l’entreprise contiennent une clause interdisant l’utilisation de cette plateforme dans une longue liste d’activités commerciales. Cette liste comprend la plupart des types d’activités qui sont généralement classées comme à haut risque par les processeurs de paiement, et il est évident que la plateforme n’est pas conçue pour être utilisé par des entreprises à haut risque.
Malheureusement, l’utilisation d’un processus d’inscription en ligne automatisé signifie que ces comptes sont approuvés de toute façon, pour être ensuite gelés ou fermés lorsque le commerçant tente de les utiliser.
Pour l’instant, Payoneer a convaincu l’équipe. Bien que l’entreprise fournisse un service de paiement solide et que ses prix puissent être raisonnables dans certaines circonstances, il existe des problèmes évidents de contrôle de la qualité dans la manière dont les comptes sont approuvés.
Si vous faites des affaires au niveau international et que vous avez simplement besoin d’un service de paiement pour transférer de l’argent et effectuer des conversions de devises, Payoneer, c’est ce qu’il vous faut !
Cependant, vous devrez peser soigneusement tous les avantages et les inconvénients dont nous avons parlé et comparer vos coûts probables avec ceux d’autres services de paiement similaires.
〰️ Chercher ailleurs que Payoneer ? Les options
Plusieurs services de paiement en ligne offrent des services similaires de paiement à international et de gestion de devises pour les entreprises et les freelances. Parmi les plus populaires, on trouve :
- PayPal : qui se distingue par sa facilité d’utilisation et sa large acceptation.
- Skrill : connu pour ses faibles frais de transaction dans certains cas
- Wise (anciennement TransferWise) : apprécié pour ses taux de change transparents et compétitifs.
- Stripe : qui se distingue par ses tarifs compétitifs, sa sécurité et son API flexible
🔗 Est-il possible de relier un compte Payoneer et Paypal ?
Il n’est plus possible de lier un compte Payonner à Paypal depuis 2014. Nous avons constaté plusieurs litiges entre les deux institutions. Il y a des problèmes de virement entre les 2 comptes. Même si Paypal accepte votre compte Payonner pour vos virements bancaires, les virements ne passeront pas. N’hésitez pas à consulter l’expérience des utilisateurs entre les 2 portefeuilles numériques directement sur le forum de Paypal en cliquant ici.