Qonto : avis sur la néobanque professionnelle n°1 en France

Créée en 2016, la néobanque professionnelle Qonto s’est rapidement imposée comme l’un des principaux fournisseurs de services bancaires professionnels en France. Grâce à des technologies innovantes et une approche axée sur l’utilisateur, elle offre un moyen intuitif et sécurisé de gérer les finances de votre entreprise. Intrigués par le succès fulgurant de cette néobanque professionnelle, nous avons décidé de mener notre petite enquête. Et nous vous livrons dans cet article nos avis et les informations détaillées sur toutes ses offres .

Siège Social	8 rue du sentier 75002 PARIS, FRANCE
Contact	Téléphone : 01 76 41 03 08 Mail : support@qonto.eu Chat en ligne
Carte bancaire	Carte One (Mastercard) Carte Plus (Mastercard) Carte X (Mastercard) Carte virtuelle Carte éphémère Carte carburant
Tarifs	De 9 € à 399 € selon le compte
Virement bancaire local & international	24 à 48 heures
Crédit disponible
Compte épargne
Fonctionnalités	Compte professionnel Factures clients et fournisseurs Gestion des dépenses d'équipes Comptabilité et trésorerie Dépôt de capital Financement d'entreprise Investissement de la trésorerie
Site internet	👉Visiter

🤷‍♂️ Qui est Qonto, la néobanque professionnelle du moment ?

Qonto est la dénomination commerciale de la société par action simplifiée (SAS) Olinda SAS.

C’est aussi une banque en ligne fondée par Steve Anavi et Alexandre Prot, deux experts de la finance. Valorisée à plus d’un milliard d’euros, cette néobanque est destinée aux professionnels.

Son objectif est d’améliorer l’expérience bancaire des entrepreneurs et leur permettre de gagner du temps dans la gestion de leur activité sur le plan financier et administratif.

🏢 Qonto : la solution bancaire pour les entreprises de toute taille et de tous secteurs

Présente également en Allemagne, en Italie et en Espagne, Qonto répond répondre aux divers besoins des entreprises peu importe leur taille et leur secteur d’activité.

Et voici à quelles entreprises s’adressent ses offres :

1. Les entrepreneurs individuels : freelances, auto-entrepreneurs, et professions libérales qui cherchent une gestion bancaire simplifiée et des outils pour faciliter leur comptabilité.
2. Les startups : avec des fonctionnalités adaptées à la croissance rapide, comme des cartes de paiement multiples, des outils de gestion des dépenses et l’accès à des crédits flexibles.
3. Les PME : les entreprises qui cherchent à digitaliser leur gestion financière avec des services bancaires efficaces, une comptabilité intégrée et des solutions de paiement simplifiées.
4. Les grandes entreprises : avec des services sur mesure pour la gestion des flux de trésorerie, des solutions de financement avancées et des outils d’analyse financière.
5. Les associations : avec des offres adaptées pour gérer les dons, les cotisations et les dépenses, tout en offrant une transparence financière à leurs membres.
6. Les comptables : la banque propose des outils et des interfaces qui facilitent le suivi des transactions, la réconciliation comptable et la collaboration avec les clients.

L’offre pour les freelances

Pour les indépendants, la néobanque professionnelle propose trois packs d’offres (Basic, smart et Premium). L’ouverture d’un compte en tant qu’indépendant vous donne droit d’office à : 

•  Un IBAN français ;
• 1 carte One MasterCard Business ;
• Tous les moyens de paiement indispensables aux indépendants ;
• Un accès aux offres de financement
• L’historique des transactions
• La numérisation des justificatifs

Découvrez dans ce tableau les particularités des différentes offres 👇

la solution bancaire pour les TPE

Pour les Très Petites Entreprises, la fintech propose également trois types d’offres (Essential, Business, Enterprise). Le forfait Essential est adapté aux petites équipes et leur permet de gérer les paiements, les factures et la comptabilité sans effort. L’abonnement Business est pour les équipes de tailles moyennes et le forfait complet Enterprise est pour les grandes équipes. La souscription à l’un ou l’autre de ces forfaits donne droit à un compte pro. Voici en détails les autres fonctionnalités de comptes 👇

L’offre pour les PME

Pour les PME à la recherche d’une solution bancaire adaptée à leurs besoins spécifiques, la fintech propose en plus du forfait Business et Enterprise, un forfait sur-mesure conçu pour faciliter la gestion financière et soutenir la croissance de l’entreprise.

Voici un aperçu des forfaits disponibles :

Forfait Business : idéal pour les petites et moyennes entreprises, ce forfait offre un ensemble complet de services bancaires, incluant des comptes professionnels, des cartes de paiement pour l’équipe, et un accès à une plateforme en ligne intuitive pour gérer facilement les finances de l’entreprise. La simplicité d’utilisation et les fonctionnalités de comptabilité intégrées font de ce forfait un choix judicieux pour les PME qui cherchent à optimiser leur gestion financière.

Forfait Enterprise : conçu pour répondre aux exigences des entreprises de plus grande taille ou à croissance rapide, le forfait Enterprise propose des services bancaires avancés, tels que des limites de paiement plus élevées, un nombre plus important de cartes de paiement, et des options de personnalisation pour répondre aux besoins spécifiques de l’entreprise. Ce forfait inclut également un support client prioritaire pour garantir une assistance rapide et efficace.

Forfait Personnalisé : pour les entreprises ayant des besoins uniques ou spécifiques qui dépassent les offres standards, cette banque professionnelle propose des solutions personnalisées. Ce forfait permet aux entreprises de construire une solution sur mesure, en sélectionnant les services et fonctionnalités qui correspondent précisément à leurs exigences opérationnelles et financières. Que ce soit pour des fonctionnalités de paiement spéciales, des intégrations de logiciels de comptabilité, ou des services de conseil financier, ce forfait s’adapte parfaitement à l’écosystème unique de chaque entreprise.

L’offre pour les créateurs d’entreprises

La Fintech vous accompagne dans la procédure de création de votre entreprise avec trois différents forfaits (Basic, Smart, Essential). Chaque pack d’abonnement est adapté à vos besoins et à votre budget. Voici en détail le contenu des packs :

Les associations ne restent pas en marge

Vous êtes une association et vous souhaitez suivre et mieux gérer les cotisations, les dons et vos dépenses ? La solution pour les associations pourra sans aucun doute répondre à vos besoins. Vous pouvez suivre de près vos finances et le niveau de vos cotisations.

Qonto fournit aussi des cartes de paiement à tous les membres importants de votre organisation pour les besoins quotidiens. Des outils d’affacturage et de gestion comptables sont aussi inclus dans le pack pour les associations.

⚡Des moyens de paiement fiables et efficaces

Voici les moyens de paiement disponibles :

• Des cartes bancaires de paiement paramétrables
• Des virements et des prélèvements SEPA
• L’encaissement de chèques
• Paiement par un terminal de paiement intelligent et mobile TPE Zettle
• Apple Pay et Google Pay

Focus sur les cartes bancaires

Après ouverture de votre compte professionnel, Qonto vous fournit des Mastercard physiques et virtuelles adaptées à votre activité. Ces cartes bancaires révolutionnaires vous offrent une expérience bancaire moderne et innovante. Vous pouvez suivre vos dépenses en temps réel et valider sans difficultés vos paiements même en devise étrangère. Avec les cartes bancaires, vous pouvez bénéficier des assurances et de l’assistance pendant vos déplacements à l’étranger et pour les soucis de paiement en ligne.

🔎 Zoom sur les multiples fonctionnalités du compte

Qonto se veut être une néobanque professionnelle tout-en-un qui prend en charge tous les aspects de votre activité. L’objectif est de vous réduire au maximum votre marge de travail afin de concentrer votre énergie sur le cœur de votre business.

La gestion automatique de vos factures clients et fournisseurs

L’une des fonctionnalités essentielles de la néobanque est la gestion automatique de vos différentes factures. Avec l’outil de facturation, vous pouvez centraliser un seul endroit l’ensemble de vos factures. De cette manière, vous pouvez : 

• Générer et envoyer automatiquement des factures professionnelles personnalisées ;
• Suivre l’état de vos factures électroniques ;
• Encaissez rapidement vos clients  

Le suivi instantané du budget alloué à votre entreprise et vos équipes

Cette fonctionnalité de gestion vous permet de devenir un véritable manager pour votre équipe. Vous pouvez réduire votre charge de travail en déléguant plus de responsabilités à vos collaborateurs. Cela ne vous empêche aucunement de garder le contrôle, de piloter efficacement vos dépenses et de simplifier vos paiements. Concrètement, votre travail se limite à la supervision de vos différentes activités et ceux de vos employés.

Une comptabilité d’entreprise automatisée

L’autre fonctionnalité intéressante est la gestion de la comptabilité et le reporting. Grâce à cette fonctionnalité, vous n’avez plus besoin de passer des heures à gérer vos factures. Fini aussi les pertes à répétition des factures clients et fournisseurs. Par ailleurs, la néobanque est aussi compatible avec une grande majorité d’outils comptables comme Sage, Time, Bankin’, fizen, Wity, Quadra.

Cela vous permet de faire gagner du temps à votre service comptabilité. En effet, l’ère de la saisie manuelle des factures est désormais révolue. Qonto applique automatiquement la TVA et les données essentielles de vos factures et procède à la classification de toutes vos factures.

❤️ Qonto : la néobanque professionnelle aux multiples services

La néobanque professionnelle offre une large gamme de services financiers dédiés aux entreprises de toutes tailles.

Un accompagnement dans le processus de création de votre entreprise

Vous souhaitez lancer votre propre entreprise et vous vous demandez comment procéder ? Vous n’avez plus besoin de trop réfléchir. La néobanque et son partenaire se proposent de vous accompagner durant toute la procédure. Vous pouvez créer votre entreprise en toute simplicité et rapidité grâce à un processus simple et intuitif.

Qonto vous propose une variété d’options de formes juridiques et un accompagnement pour la rédaction de vos statuts. Vous pouvez effectuer le dépôt de capital et finaliser l’immatriculation de votre structure sous 12 h en moyenne. Mieux, la néobanque vous fournit une assistance personnalisée tout au long de votre parcours.

le financement de votre entreprise

La fintech française simplifie le financement d’entreprise avec des offres partenaires accessibles directement depuis l’application. Vous pouvez bénéficier en ligne des prêts à partir de 500 € pour faire accroître votre structure. Vous aurez une réponse sous 48 h et les fonds sont directement versés sur votre compte bancaire. Le processus, sécurisé et efficace, permet une sélection facile du partenaire financier idéal, et assure une gestion financière optimale.

Le placement de votre trésorerie

A travers sa solution d’épargne ou d’investissement, la banque professionnelle vous permet d’optimiser et de fructifier la trésorerie de votre entreprise avec des taux intéressants. Vous pouvez investir sur les marchés financiers avec le compte-titres ou dans les crypto-monnaies avec le livret crypto. Les fonds sont gérés par des experts et sécurisés.

🤝 La banque pro aux multiples partenariats

Soucieux de vous offrir de meilleurs services bancaires, Qonto a noué des partenariats gagnant-gagnant avec d’autres fintechs dans plusieurs domaines.

• Karmen, October, Defacto, Silvr : pour obtenir des prêts bancaires pour financer vos projets
• Cashbee, Coinhouse et Feel Mining : pour faire fructifier votre trésorerie
• Zettle Paypal : pour recevoir vos paiements sous 2 ou 3 jours ouvrés
• Gandi : pour l’enregistrement de votre nom de domaine, l’obtention de boîte mail et l’obtention des certificats SSL/TLS et du protocole HTTPS
• Europcar : Pour bénéficier des remises sur la location des voitures pour vos déplacements
• AssoConnect : pour profiter des outils de gestion indispensables au quotidien d’une association
• Edebex : pour céder vos factures en attente de paiement et récupérer de la trésorerie
• Free2Move : pour louer rapidement les véhicules de votre choix pour vos déplacements professionnels
• Legalstart : pour profiter d’un accompagnement juridique personnalisé dans la démarche de création de votre entreprise jusqu’à l’obtention de votre Kbis
• Payfit : pour payer en quelques clics le salaire de tous vos employés
• Prestashop  : pour créer votre boutique en ligne, trouver des produits gagnants et augmenter vos ventes
• Shopify : pour développer votre business et lancer votre boutique en ligne 
• Yomoni : pour placer la trésorerie de votre entreprise sur les comptes-titre pour personnes morales et faire fructifier votre fond de caisse
• Stello : pour bénéficier d’un diagnostic gratuit sur les risques liés à votre activité et d’une solution sur-mesure
• SeDomicilier.fr : pour choisir une adresse de domiciliation pour votre entreprise 
• Caravel : pour financer votre retraite en cotisant à votre rythme

💵 Tarifs Qonto : récapitulatif

Les tarifs appliqués par l’entreprise varient selon la formule choisie.

🕰️ 10 minutes pour obtenir un compte bancaire professionnel (clé en main)

Vous avez décidé d’effectuer le pas et d’ouvrir votre compte Qonto ? Vous pouvez obtenir votre compte en ligne en moins de 10 minutes en suivant les étapes suivantes :

• Sélectionnez votre pays (France, Italie, Espagne, Allemagne) ;
• Indiquez la situation actuelle de votre entreprise (entreprise ou association existante ou non ou entreprise en cours de création pour déposer votre capital social) ;
• Choisissez votre business en précisant sa taille et sa nature (indépendant, TPE/PME/Startup ou association)
• Vérifiez votre boîte mail et saisissez le code de confirmation envoyé
• Fournissez vos informations personnelles pour obtenir l’IBAN et finaliser votre compte

Votre compte est utilisable immédiatement après ouverture. Et si vous rencontrez des difficultés ou avez des questions spécifiques, vous pouvez contacter le service client pour bénéficier d’un accompagnement complet.

📱 Toutes les fonctionnalités bancaires en une seule application

La néobanque professionnelle met à votre disposition une application mobile révolutionnaire. Elle est spécialement conçue pour vous aider à gérer de manière pratique et efficace les finances de votre entreprise. L’utilisation de l’application mobile simplifie les opérations bancaires et permet de gagner du temps et de l’argent. Cette application offre des possibilités de comptabilité illimitée ainsi qu’un système de paiement international sécurisé.

Vous pouvez accéder aux données de votre entreprise à tout moment et partager les informations financières avec des tiers de manière facile et sécurisée. Cependant, malgré les avantages de cette application, certaines fonctionnalités peuvent être difficiles à comprendre pour les utilisateurs non initiés.

☎️ Un service client de haut niveau

Souvent encensé par beaucoup d’utilisateurs, nous n’avons cependant pas été déçus par le service client de Qonto. Que ce soit sur l’application mobile ou sur la plateforme web, nos attentes ont été complètement comblées. Qonto propose un support client disponible à tout heure, 7 jours/7 par chat instantané, mail (support@qonto.eu), téléphone (01 76 41 03 08). Vous pouvez aussi joindre le service client sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, LinkedIn, Youtube).

Néanmoins, la qualité du service dépend du type d’abonnement que vous avez choisi. Si vous optez pour les gammes basiques ou standards, vous serez logé à la même enseigne que tous les autres clients de la néobanque. En revanche, un service client vous est proposé avec si vous souscrivez à un abonnement premium.

Vous bénéficiez dans ce cas d’une ligne dédiée, d’un mail dédié et un nombre réduit de téléconseillers. Le service client est personnalisé et disponible à tout moment pour prendre en charge vos requêtes.

🔐 Tout est en règle et sécurisé chez Qonto

Chez Qonto, la sécurité de vos données et de vos fonds est une priorité absolue. La néobanque professionnelle utilise des pratiques de sécurité de pointe pour protéger les informations des clients. Cela inclut le cryptage des données, le déblocage avec un code pin, le touch ID ou Face ID et le sytsème 3D secure. 

Par ailleurs, l’établissement de paiement est enregistré sous le numéro 16958 et supervisé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Qonto est également enregistré en qualité d’intermédiaire sous le numéro 18004091 auprès de l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en Assurances).

L’intégralité de vos fonds est protégée et déposée chez des banques partenaire telles que le crédit Mutuel Arkéa et Natixis, Crédit Agricole CIB. En cas de faillite de l’une d’entre elles, les dépôts sont couverts et couverts à hauteur de 100 000 € par établissement et par client.

Qonto : Les avantages et les inconvénients

〰️ Les alternatives à Qonto

Qonto est en concurrence avec plusieurs autres néobanques professionnelles en France comme Shine, Anytime, Revolut ou encore Boursorama. Voici les services et les fonctionnalités de ces banques.

Vos questions, nos réponses sur la néobanque professionnelle Qonto