Qonto : avis sur la néobanque professionnelle n°1 en France

Connaissez-vous Qonto ? Créée en 2016, cette néobanque professionnelle s’est rapidement imposée comme l’un des principaux fournisseurs de services bancaires professionnels en France. Grâce à des technologies innovantes et une approche axée sur l’utilisateur, elle offre un moyen intuitif et sécurisé de gérer les finances de votre entreprise. Intrigués par le succès fulgurant de cette néobanque professionnelle, nous avons décidé de mener notre petite enquête. Et nous vous livrons dans cet article nos avis et les informations détaillées sur les offres de Qonto.

Qui est Qonto, la néobanque pro du moment ?

Qonto est une fintech française fondée par deux experts de la finance que sont Steve Anavi et Alexandre Prot. Valorisée à plus d’un milliard d’euros, Qonto s’adresse aux indépendants (EI, EIRL, microentreprise), aux sociétés (SA, SARL, SASU, SC, SEl, …) et aux associations. Opérant également en Allemagne, en Italie et en Espagne, cette néobanque professionnelle nourrit un objectif fixe.Celui-ci consiste à mettre à la disposition des professionnels, un compte courant et de nombreux outils permettant une meilleure gestion financière. Toutefois, au sens strict, Qonto n’est pas une banque ou un établissement de crédit. Par conséquent, elle ne peut pas en  principe accorder de crédits ni autoriser de découverts. En revanche, la néobanque avec sa licence bancaire compense cette lacune avec des partenariats et propose des offres inexistantes dans les banques traditionnelles.

Qonto, la banque pro aux multiples partenariats gagnant-gagnant

Soucieux de vous offrir de meilleurs services bancaires, Qonto a noué des partenariats gagnant-gagnant avec d’autres fintechs dans plusieurs domaines. 

Des partenariats pour obtenir des financements instantanés 100 % flexibles 

Grâce à son partenariat avec October, vous pouvez obtenir un prêt bancaire depuis l’application Qonto pour financer vos projets. Un crédit bancaire vous est  automatiquement octroyé après analyse de vos données fournies par Qonto. Vous pouvez aussi obtenir une avance de trésorerie instantanée grâce à d’autres partenaires comme Karmen, Defacto, Silvr. 

Des partenariats pour faire fructifier votre trésorerie sans efforts

Vous souhaitez décupler les rendements de votre trésorerie ? La solution est à votre portée avec Qonto. En effet, avec ses partenaires Cashbee et My Money Bank, Qonto vous propose de fructifier votre trésorerie en ouvrant un ou plusieurs comptes à terme. Le processus d’ouverture et de gestion des comptes simple et sécurisé vous permet de profiter d’un rendement sans risques allant à 0, 75 %. 

Avec Qonto, vous pouvez aussi placer votre trésorerie dans des cryptomonnaies soigneusement sélectionnées par des experts sur Coinhouse et Feel Mining et en tirer des rendements conséquents. 

Des partenariats pour faciliter vos paiements et gérer vos finances

La néobanque professionnelle Qonto a réussi à négocier un partenariat bénéfique avec le service Zettle Paypal. De ce fait, vous obtenez un TPE Zettle à des prix nettement inférieurs aux prix standards et profitez des commissions de transactions. Avec le TPE Zettle, vous pouvez aisément recevoir les paiements de vos clients sur vos lieux de vente. Ce partenariat comprend également une caisse enregistreuse qui vous permet de suivre point par point vos opérations. 

Pour cela, il vous suffit de relier votre compte Zettle à votre compte Qonto pour recevoir vos paiements sous 2 ou 3 jours ouvrés vos paiements. 

En plus, Qonto entretient des relations fructueuses avec d’autres partenaires comme : 

• Gandi : pour l’enregistrement de votre nom de domaine, l’obtention de boîte mail et l’obtention des certificats SSL/TLS et du protocole HTTPS
• Europcar : Pour bénéficier des remises sur la location des voitures pour vos déplacements
• AssoConnect : pour profiter des outils de gestion indispensables au quotidien d’une association
• Edebex : pour céder vos factures en attente de paiement et récupérer de la trésorerie
• Free2Move : pour louer rapidement les véhicules de votre choix pour vos déplacements professionnels
• Legalstart : pour profiter d’un accompagnement juridique personnalisé dans la démarche de création de votre entreprise jusqu’à l’obtention de votre Kbis
• Payfit : pour payer en quelques clics le salaire de tous vos employés
• Prestashop  : pour créer votre boutique en ligne, trouver des produits gagnants et augmenter vos ventes
• Shopify : pour développer votre business et lancer votre boutique en ligne 
• Yomoni : pour placer la trésorerie de votre entreprise sur les comptes-titre pour personnes morales et faire fructifier votre fond de caisse
• Stello : pour bénéficier d’un diagnostic gratuit sur les risques liés à votre activité et d’une solution sur-mesure
• SeDomicilier.fr : pour choisir une adresse de domiciliation pour votre entreprise 
• Caravel : pour financer votre retraite en cotisant à votre rythme

Pourquoi opter pour Qonto ?

Si vous êtes un entrepreneur ou un travailleur indépendant, vous savez sans doute que la gestion de vos finances n’est pas une tâche facile. Les opérations bancaires peuvent prendre beaucoup de temps et le traitement des paiements et autres tâches administratives peuvent être compliquées.

Grâce à Qonto, vous pouvez gérer vos comptes bancaires et prendre des décisions financières en un temps record. Vous pouvez recevoir et effectuer des paiements en ligne, déposer des chèques et même consulter votre solde en temps réel. Qonto offre aussi de nombreux services de gestion de compte, notamment la gestion des factures et des reçus, et l’accès à un outil de prospection client. 

De plus, Qonto est sécurisé et simple à utiliser. Vous pouvez également créer des comptes bancaires limités pour les employés et vos fournisseurs, ce qui rendra vos opérations bancaires plus sûres et plus rapides. Enfin, vous pouvez obtenir des paiements instantanés pour les clients satisfaits et obtenir un support client personnalisé, ce qui est idéal pour les chefs d’entreprise. 

Qonto : la néobanque pro avec des solutions adaptées à la taille de votre entreprise 

Qonto propose plusieurs solutions en fonction de la nature et de la taille de votre entreprise. Voici en détail les solutions bancaires de Qonto. 

L’offre bancaire immanquable pour les freelances

Qonto propose aux professionnels indépendants trois types de compte accompagnés de plusieurs services plus ou moins étoffés. Découvrez dans le tableau ci-dessous, le comparatif des différents forfaits proposés aux indépendants.

Des forfaits abordables pour les TPE

Qonto propose aussi une solution spéciale pour les Très Petites Entreprises (TPE). Découvrez en détail dans le tableau ci-après les différents forfaits proposés. 

L’offre avantageuse de Qonto pour les PME

Pour les PME ayant entre 10 et 250 employés, Qonto propose essentiellement 2 forfaits et un forfait sur mesure personnalisé. Voici dans ce tableau les caractéristiques de l’offre pour les PME.

Les associations ne restent pas en marge chez Qonto

Vous êtes une association et vous souhaitez suivre et mieux gérer les cotisations, les dons et vos dépenses ? La solution de Qonto pour les associations pourra sans aucun doute répondre à vos besoins. Grâce à Qonto, vous pouvez suivre de près vos finances et le niveau de vos cotisations. 

Qonto fournit aussi des cartes de paiement à tous les membres importants de votre organisation pour les besoins quotidiens. Des outils d’affacturage et de gestion comptables sont aussi inclus dans la solution de Qonto pour les associations. 

Des moyens de paiement correspondant à vos besoins bancaires

Après ouverture de votre compte professionnel, Qonto vous fournit des Mastercard physiques et virtuelles adaptées à votre activité. Ces cartes bancaires révolutionnaires vous offre une expérience bancaire moderne et innovante. Vous pouvez suivre vos dépenses en temps réel et valider sans difficultés vos paiements même en devise étrangère. Avec les cartes bancaires, vous pouvez bénéficier des assurances et de l’assistance pendant vos déplacements à l’étranger et pour les soucis de paiement en ligne. Découvrez dans le tableau ci-dessous notre comparatif des différentes cartes bancaires Qonto.

Caractéristiques	Carte One	Carte Plus	Carte X Metal	Carte Virtuelle
Tarif/mois HT	15 cartes gratuites puis 5 €/carte additionnelle	6 €	20 €	Gratuite
Type de carte	Débit automatique	Débit automatique	Débit automatique	Débit automatique
Limite de paiement/ mois	20 000 €	40 000 €	200 000	20 000
Limite de retrait	1 000 €	2 000 €	3 000 €	–
Nombre de retraits gratuits au distributeur	0 puis 2 €/retrait	5	Illimités	–
Commission de change hors zone euro	2 %	1 %	Gratuit	2 %
Assurances	Paiement frauduleux	Protection avancée	Protection premium	–
Compatibilité Apple Pay- Google Pay	oui	oui	oui	oui

Au-delà des cartes de paiements, vous pouvez également envoyer et recevoir de l’argent par virement SEPA du monde entier. Qonto vous aide de même à encaisser les chèques de vos clients n’ayant pas d’autres moyens de paiement. En outre, vous pouvez profiter du terminal de paiement intelligent TPE Zettle pour encaisser vos paiements dans vos points de vente.

Qonto : votre compagnon fiable dans le processus de création de votre entreprise

Vous souhaitez lancer votre propre entreprise et vous vous demandez comment procéder ? Vous n’avez plus besoin de trop réfléchir. Qonto et ses nombreux partenaires se propose de vous accompagner durant toute la procédure. Vous pouvez créer votre entreprise en toute simplicité et rapidité grâce à un processus simple et intuitif. 

Qonto vous propose une variété d’options de formes juridiques et un accompagnement pour la rédaction de vos statuts. Avec l’appui de Qonto, vous pouvez effectuer le dépôt de capital et finaliser l’immatriculation de votre structure sous 72 h en moyenne. Mieux, la néobanque vous fournit une assistance personnalisée tout au long de votre parcours. En résumé, avec Qonto, lancer sa première entreprise devient beaucoup plus facile. 

Qonto : la néobanque professionnelle aux multiples fonctionnalités

Qonto se veut être une néobanque professionnelle tout-en-un qui prend en charge tous les aspects de votre activité. L’objectif est de vous réduire au maximum votre marge de travail afin de concentrer votre énergie sur le cœur de votre business. 

La gestion automatique de vos factures clients et fournisseurs

L’une des fonctionnalités essentielles de Qonto est la gestion automatique de vos différentes factures. Avec l’outil de facturation Qonto, vous pouvez centraliser un seul endroit l’ensemble de vos factures. De cette manière, vous pouvez  : 

• Générer et envoyer automatiquement des factures professionnelles personnalisées ;
• Suivre l’état de vos factures électroniques ;
• Encaissez rapidement vos clients   

Le suivi instantané du budget alloué à votre entreprise et vos équipes

Cette fonctionnalité de gestion de Qonto vous permet de devenir un véritable manager pour votre équipe. Vous pouvez réduire votre charge de travail en déléguant plus de responsabilités à vos collaborateurs. Cela ne vous empêche aucunement de garder le contrôle, de piloter efficacement vos dépenses et de simplifier vos paiements. Concrètement, votre travail se limite à la supervision de vos différentes activités et ceux de vos employés. 

Une comptabilité d’entreprise automatisée appuyée par des rapports lisibles

L’autre fonctionnalité intéressante de Qonto est la gestion de la comptabilité et le reporting. Grâce à cette fonctionnalité, vous n’avez plus besoin de passer des heures à gérer vos factures. Fini aussi les pertes à répétition des factures clients et fournisseurs. Par ailleurs, Qonto est aussi compatible avec une grande majorité d’outils comptables comme Sage, Time, Bankin’, fizen, Wity, Quadra. 

Cela vous permet de faire gagner du temps à votre service comptabilité. En effet, l’ère de la saisie manuelle des factures est désormais révolue. Qonto applique automatiquement la TVA et les données essentielles de vos factures et procède à la classification de toutes vos factures.

Testez Qonto : 30 jours gratuits sans engagement

Vous hésitez encore à choisir Qonto comme votre solution bancaire professionnelle ? Vous changerez peut-être rapidement d’avis. La néobanque vous propose un essai de 30 jours gratuits sans engagement pour tester et d’expérimenter de façon réelle ses différentes offres. 

Votre entreprise bénéficiera ainsi gratuitement pendant 30 jours des avantages et des fonctionnalités innovantes fournies par Qonto. Cette période d’utilisation sans engagement vous aidera à savoir si les offres de Qonto conviennent à vos attentes. Saisissez donc cette occasion unique et utilisez gratuitement Qonto durant 30 jours.

10 minutes pour obtenir un compte bancaire professionnel (clé en main)

Vous avez décidé d’effectuer le pas et d’ouvrir votre compte Qonto ? Vous pouvez obtenir votre compte en ligne en moins de 10 minutes en suivant les étapes suivantes : 

• Sélectionnez votre pays (France, Italie, Espagne, Allemagne) ;
• Indiquez la situation actuelle de votre entreprise (entreprise ou association existante ou non ou entreprise en cours de création pour déposer votre capital social) ;
• Choisissez votre business en précisant sa taille et sa nature (indépendant, TPE/PME/Startup ou association)
• Vérifiez votre boîte mail et saisissez le code de confirmation envoyé par Qonto ;
• Fournissez vos informations personnelles pour obtenir l’IBAN et finaliser votre compte

Votre compte Qonto est utilisable immédiatement après ouverture. Et si vous rencontrez des difficultés ou avez des questions spécifiques, vous pouvez contacter le service client pour bénéficier d’un accompagnement complet.

Au cœur de l’application mobile Qonto

La néobanque professionnelle Qonto met à votre disposition une application mobile révolutionnaire. Elle est spécialement conçue pour vous aider à gérer de manière pratique et efficace les finances de votre entreprise. L’utilisation de l’application mobile Qonto vous permet de simplifier les opérations bancaires et de gagner du temps et de l’argent. Cette application offre des possibilités de comptabilité illimitée ainsi qu’un système de paiement international sécurisé. 

Vous pouvez accéder aux données de votre entreprise à tout moment et partager les informations financières avec des tiers de manière facile et sécurisée. Cependant, malgré les avantages de cette application, certaines fonctionnalités peuvent être difficiles à comprendre pour les utilisateurs non initiés.

De plus, certaines fonctionnalités offertes ne sont pas disponibles dans certains pays. Des utilisateurs ont d’ailleurs signalé des problèmes techniques et des temps de réponse longs lors de leurs requêtes de support. Voici les notes et les avis délivrés par certains utilisateurs de Qonto. 

• App Store : 4,8/5 étoiles pour 26, 500 avis
• Google Playstore : 4,7/ 5 étoiles pour 10 800 avis
• Trustpilot : 4,6/ 5 étoiles pour 9 951 avis 

“Simple, parfaitement adapté aux besoins d’une start-up. L’impression de maîtriser la compta et les dépenses. La possibilité de facturer est top. Mon comptable a encore quelques difficultés à intégrer les données en automatique, mais ça devrait s’arranger, j’espère.”

• Avis tiré de Trustpilot

“J’utilise Qonto au quotidien pour gérer tous les paiements cartes/factures de ma société. Exp très fluide, en quelques secondes, je paye mes fournisseurs et j’attache la facture correspondante en la prenant en photo. Le gros plus : pouvoir changer ses plafonds de cartes directement via l’app ! En cas d’urgence, plus besoin de prier pour que mon banquier réponde au téléphone… Bref, une vraie alternative aux banques classiques, bravo Qonto !”

• Avis tiré de Appstore

“Une application très pratique pour l’entreprise, mais qui comporte aussi quelques lacunes. En effet, les virements immédiats sur tout compte et pas seulement sur les clients Qonto seraient le bienvenu. C’est déjà en place dans certaines banques même payantes, 1 euro dans les banques populaires et chez crédit mutuel entre autre. Autre suggestion, l’attente est beaucoup trop longue à certains moments et quand cela se débloque, on a 5 conseillers en ligne. De plus la procédure carte bleue assez lourde n’arrange pas les choses surtout pour les nouveaux clients. En tout état de cause, les conseiller rattrape presque entièrement ces petites lacunes. Je recommanderai pourtant encore cette application.”

• Avis tiré de Appstore

Un service client de haut niveau

Souvent encensé par beaucoup d’utilisateurs, nous n’avons cependant pas été déçus par le service client de Qonto. Que ce soit sur l’application mobile ou sur la plateforme web, nos attentes ont été complètement comblées. Qonto propose un support client disponible à tout heure, 7 jours/7 par chat instantané, mail (support@qonto.eu), téléphone (01 76 41 03 08). Vous pouvez aussi joindre les services client de Qonto sur les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, LinkedIn, Youtube).

Néanmoins, la qualité du service dépend du type d’abonnement que vous avez choisi. Si vous optez pour les gammes basiques ou standards, vous serez logé à la même enseigne que tous les autres clients de la néobanque. En revanche, un service client vous est proposé avec si vous souscrivez à un abonnement premium. 

Vous bénéficiez dans ce cas d’une ligne dédiée, d’un mail dédié et un nombre réduit de téléconseillers. Le service client est personnalisé et disponible à tout moment pour prendre en charge vos requêtes.

La sécurité des données, une priorité chez Qonto

Chez Qonto, la sécurité de vos données et de vos fonds est une priorité absolue. La néobanque professionnelle utilise des pratiques de sécurité de pointe pour protéger les informations des clients. Cela inclut le cryptage des données, le déblocage avec un code pin, le touch ID ou Face ID et le sytsème 3D secure. 

Qonto est aussi un établissement de paiement enregistré sous le numéro 16958 et supervisé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). L’intégralité de vos fonds est protégé et déposé chez des banques partenaire telles que le crédit Mutuel Arkéa et Natixis, crédit Agricole CIB. En cas de faillite de l’une d’entre elles, les dépôts sont couverts et couverts à hauteur de 100 000 € par établissement et par client.

Qonto : Les avantages et les inconvénients

Comparatif Qonto VS les autres néobanques professionnelles

Qonto est en concurrence avec plusieurs autres néobanques professionnelles en France. Nous avons effectué dans le tableau ci-dessous un comparatif entre Qonto et de ses concurrents.

Comparatif	Qonto	Shine	Anytime	Boursorama	Revolut
Formes juridiques acceptées	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises professions libérales ainsi que les associations	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations	SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations
Tarifs/ mois HT	À partir de 9 € (avec le paiement annuel)	À partir de 7,90 €	À partir de 9,50 €	À partir de 9 € TTC	Offre gratuite pour les auto-entrepreneurs, puis à partir de 7 €
Dépôt de capital	69 € HT, ou inclus dans votre forfait annuel	À partir de 139 € HT	100 € en plus du forfait annuel	–	–
Note clients	4,7/5	4,7/5	4,5/5	4,7/5	4,4/5
Virements instantanés	Oui	–	–	Oui	Oui
Dépôt de chèques	Oui	Oui	Oui	Oui	–
Outil de facturation intégré	Oui	Oui	Oui	–	–
Synchronisation avec plus de 80 outils	Oui	Oui	Oui	–	–
Crédit pour financer votre développement	Uniquement pour les sociétés commerciales	–	Uniquement pour les sociétés commerciales	–	–
Placement de la trésorerie	Jusqu’à 3,60 % par an	–	–	0,5 % par an	–
Type de carte bancaire physique	Mastercard débit	Mastercard débit	Mastercard débit	Visa ULTIM à débit immédiat ou différé	Visa ou Mastercard Débit
Cartes virtuelles	Oui	Oui	Oui	–	Oui
Cartes éphémères	Oui	Oui	Oui	–	–
Cartes compatibles avec Google pay et Apple Pay	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui

Qonto VS Shine : Quelle néobanque choisir ?

Vous êtes sur le point d’ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise et vous hésitez entre Qonto et Shine ?

Avant de choisir, nous vous invitons à lire notre comparatif sur Qonto et Shine. Les 2 néobanques diposent de services et fonctionnalités qui leurs sont propres.

Les reseaux sociaux

Qonto utilise les médias sociaux. Vous pouvez trouver l’entreprise sur Facebook, Twitter ou LinkedIn , chacun des réseaux proposent des mises à jour sur Qonto et sur ses offres. Qonto est aussi sur YouTube et vous propose des informations diverses ainsi que de courts tutoriels intégralement en français.

Conclusion : Qonto, la meilleure néobanque pour les professionnels

Si vous êtes à la recherche d’une solution bancaire innovante et fiable pour votre entreprise, Qonto est le meilleur choix. Avec des frais compétitifs et une sécurité exceptionnelle, Qonto est une solution facile à utiliser pour optimiser vos finances.

La néobanque propose une suite complète de services bancaires numériques conçus pour vous permettre de prendre le contrôle de votre gestion financière. 

Leurs services comprennent des comptes en ligne sécurisés, des cartes bancaires gratuites et une interface d’administration web intuitive. Ils proposent également des outils avancés tels que des systèmes de facturation, un suivi des dépenses et des alertes de budget. Ces outils vous aident à gérer efficacement vos finances d’entreprise. Par ailleurs, la solution d’aide à la création d’entreprise proposée représente un atout considérable.

Vos questions, nos réponses sur la néobanque professionnelle Qonto