Ramify : avis sur cette nouvelle plateforme d’investissement

Saviez-vous aussi que plus tôt vous épargnez, plus tôt, vous atteindrez la fameuse liberté financière ? Sûrement oui, mais savez-vous où et comment investir votre épargne ? Ramify est une plateforme qui propose des produits d’investissement sur mesure en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle. Nous avons investi avec Ramify et notre équipe vous dévoile son avis sur ce Robo Advisor.

Qui est Ramify ?

Ramify est une Fintech, une plateforme d’investissement imaginée et créée par deux camarades d’école Samy Ouardini et Olivier Herbou, deux experts en finance. L’un comme spécialiste de l’industrie financière chez Oliver Wyman et l’autre chez l’illustre Goldman Sachs.

En mars 2021, ils font un constat et une analyse troublante : une France avide d’éducation financière et des offres d’épargne en ligne inadaptées aux besoins du marché. Ainsi, Ramify voit le jour, avec la promesse d’une épargne sur mesure pour chaque Français en quête de solutions astucieuses. Pour se lancer et mieux se positionner face à la concurrence, la Startup s’est lancée dans la quête des alliés de taille.

En septembre 2022, les fondateurs de la Startup ont procédé à une collecte de fonds auprès de certains ténors du marché. Il s’agit notamment de Newfund, AG2R LA MONDIALE, Apicil, Crédit Agricole ainsi que des Business Angels tels qu’Hervé Schricke, cofondateur de Meilleurtaux.com. Pour plus d’infos sur l’histoire de Ramify, vous pouvez consulter la frise chronologique sur cette page.

Le fonctionnement de Ramify

Le rôle de Ramify consiste à placer vos mensualités dans les fonds indiciels ETF. Pour cela, la plateforme vous propose deux types de portefeuille de gestion pilotée : Essential et Flagships. Lorsque vous choisissez la gestion Essential, Ramify se charge de placer votre argent sur les ETF Actions/Obligations et les fonds euros.

Avec la gestion Flagships, Ramify investit dans les ETF Actions/Obligations et les fonds euros, mais aussi sur les SCPI. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des fonds d’investissements consacrés à la gestion immobilière. Concrètement, en plus des autres avantages, vous devenez propriétaire d’un bien immobilier. Et à ce titre, vous recevez une partie des loyers en fonction de votre investissement lorsque vous achetez des parts.

Une fois votre mode de gestion pilotée choisit, Ramify choisit un profil de risque de 1 à 10, déterminant la composition de son portefeuille. Un profil 10 étant exposé exclusivement au marché action.

Après cela, il ne vous reste qu’à suivre l’évolution des performances de vos investissements en ligne. En outre, vous pouvez également opter pour un portefeuille ESG aligné sur les accords de Paris.

Les solutions d’investissement proposées

Ramify vous propose une palette d’investissement en fonction de vos objectifs et de vos projets. En effet, vous pouvez opter pour l’assurance-vie, le PER, le livret d’épargne, le SCPI ou encore le Private Equity.

Une assurance-vie transparente

L’assurance-vie est le produit d’épargne le plus prisé des Français du fait de sa liquidité. Autrement dit, vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Chez Ramify, l’assurance-vie présente l’avantage d’être exonéré d’impôt sur les plus-values après huit ans de détention. Grâce à son expertise en gestion d’actifs et assurance-vie, la fintech vous fait profiter au maximum de votre investissement.

Pour souscrire à l’assurance-vie, il vous faut un apport initial de 1 000 euros minimum. Pour un profil de risque 8/10, la startup prévoit un rendement moyen de 26,14 % contre seulement 1 % de vos investissements par an. Avant d’investir dans une assurance-vie en ligne, nous vous invitons à lire notre avis sur la FinTech Nalo pour bien choisir votre prochain investissement.

Un PER à moindre frais

Le plan d’épargne-retraite vous permet d’investir sur plus de 800 supports (ETFs, SCPI, fonds euros, etc.) et de défiscaliser 10 % de vos investissements. Ces derniers ne sont imposables qu’au moment du retrait. Par contre, les fonds épargnés ne pourront être retirés qu’au moment de la retraite sauf en cas de retraite anticipée ou d’acquisition d’une résidence principale.

Les performances pour le PER et l’ASV sont les mêmes étant donné qu’ils sont composés des mêmes produits. Elles varient uniquement selon votre risque d’investissement. Cette enveloppe est notamment accessible dès 1 000 euros d’apport initial et 100 euros de versements mensuels. Ramify se charge à votre demande, de transférer votre plan d’épargne retraite chez eux si vous souhaitez économiser sur les frais.

L’ouverture d’un nouveau compte PER nécessite de prendre du recul pour bien préparer sa retraite tout en faisant des économies. C’est pourquoi nous vous invitons aussi à lire notre avis sur Linxea pour comparer les frais et les performances.

Ramify SCPI (immobilier)

Avec Ramify, vous pouvez construire simplement et rapidement votre portefeuille immobilier. La startup compte parmi son portefeuille SCPI, les SCPI du moment (alliant de belles performances, pas de frais d’entrée, etc) comme Novaxia, Iroko ou encore Remake. Les SCPI sont aussi disponibles en direct à partir de 187 € et 0 % de frais d’entrée. D’ailleurs, 66 SCPI sont actuellement disponibles sur “l’espace investisseur” Ramify avec une variété de secteurs et de géographie.

Chez Ramify, vous avez aussi la possibilité d’investir dans les SCPI à crédit. De cette façon, vous profitez d’un effet de levier en faisant un faible effort d’épargne. La Fintech vous propose une remise de 2.5 % du montant initial investi (hors SCPI sans frais d’entrée). Ramify a des partenariats avantageux donnant accès aux taux d’emprunts les plus bas en France. En passant par Ramify, vous profitez de l’accompagnement tout au long du projet. 

Par ailleurs, Les équipes de recherche de Ramify ont développé un indice révolutionnaire afin de suivre la performance des SCPI à capital variable. Cet indice est le RSCPI et sert à étudier la performance des SCPI dans leur ensemble. L’outil sert également à analyser l’aspect diversificateur ainsi que le comportement des SCPI lors de certains évènements (covid, crise boursière, etc.).

Le livret d’épargne

Depuis le 10 mai 2023, Ramify vous offre la possibilité de diversifier vos investissements grâce à son livret d’épargne. Le dépôt minimum pour souscrire au livret d’épargne est de 500 €. Et dès votre souscription, vous bénéficiez d’un taux de bienvenu de 4 % pendant deux mois, suivi d’un taux constant de 2,5 %.

Vos fonds sont sécurisés par le partenaire de confiance My Money Bank. Ils sont aussi garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à jusqu’à 100 000 €. Avec le livret épargne Ramify, vous pouvez investir jusqu’à 1 million d’euros. Mieux, vous pouvez réaliser vos versements et retraits depuis votre compte bancaire en un clin d’œil sans la moindre entrave.

Private Equity

Depuis 2022, Ramify vous permet d’investir directement dans le Private Equity, c’est-à-dire dans des sociétés non cotées. Contrairement aux indices des marchés publics, le Private Equity offre des opportunités de croissance et de rendement potentiellement élevés. Investir dans le Private Equity constitue une opportunité pour les investisseurs de se positionner tôt dans le cycle de vie d’une entreprise et d’accompagner son développement. 

Généralement, le Private Equity n’accepte pas de nouveaux adhérents. Cependant, Ramify brise cette barrière et vous donne accès avec 0 % de frais d’entrée à ce vaste marché, une chose extrêmement rare. Avec 1 000 € d’investissement, vous avez accès à des marchés innovants, des start-ups prometteuses et des industries en pleine croissance.

Parmi les fonds Private Equity disponibles sur la plateforme Ramify, on retrouve de grands noms comme :

• Eurazeo Entrepreneurs Club 2
• Private Value 3
• FCPI Dividendes Plus n°10
• Altaroc Global 2022
• Eurazeo Principal Investments
• Pecan Co-investissement 2022
• Eurazeo European Real Estate II

Ramify black

Ramify Black est accessible pour un apport initial de 100 000 euros. Il est taillé pour les investisseurs qui cherchent de grandes performances à moindre frais. Avec cette offre, la startup pousse le concept de personnalisation des investissements encore plus loin.

La plateforme établit des rapports d’analyse sur la situation des clients, relatant les projections financières possibles et ses recommandations. Avec Ramify Black, vous disposez d’un accès en priorité à des produits réservés à une minorité d’investisseurs comme l’Assurance-vie luxembourgeoise.

Vous avez également accès au crédit Lombard, au Club Deals et aux fonds de Private Equity les plus prestigieux. En plus, le service client est plus rapide et vous serez conseillé par des experts issus des meilleures institutions financières.

Les performances du fonds euro sur le PER et l’assurance-vie

Le fonds euro demeure une option prisée par les investisseurs pour sa stabilité. Et chez Ramify, ce choix ne déroge pas à la règle. Le fonds euros Apicil est désormais disponible au sein de la startup. Les performances de ce fonds euros en 2023 sont les suivantes : 2, 7 % pour le PER et 3, 2 % pour l’ASV. 

Voici en détail le dispositif de bonus du fond euro pour le PER :

Voici en détail le dispositif de bonus du fond euro pour l’assurance-vie :

Notre avis sur les solutions d’investissement avec Ramify

Les produits d’épargne que propose Ramify sont accessibles dès 1 000 euros, ce qui nous paraît véritablement coïncider avec l’objectif de la plateforme d’aider les Français à atteindre la liberté financière. L’investissement immobilier, avec ses performances, est fait pour ceux qui ont un peu plus d’économies, tandis que le portefeuille Ramify Black est la solution d’investissement pour ceux qui ont la possibilité d’investir une grande somme.

Nous trouvons cette dernière solution des plus attractives malgré son dépôt initial assez élevé, car avec son accompagnement par des experts, les risques sont assez réduits.

Des simulateurs en ligne pour une bonne gestion de projet

Avant de prendre de grandes décisions, il est judicieux d’en prévoir les conséquences pour l’avenir. Les simulateurs ETF vous donneront une idée des rendements futurs de vos investissements, les frais y sont liés et vous conseilleront même sur la stratégie à adopter.

Le calculateur de retraite

Le simulateur de retraite est un outil pour déterminer le montant de votre future rente. Pour cela, vous devez renseigner les informations vous concernant tels que votre traitement, le nombre de vos enfants, votre situation matrimoniale, votre âge, etc. Ensuite, un algorithme calcule le montant que vous pourriez toucher à votre retraite en fonction de ses données. Nous pensons que cette simulation vous aidera à aviser sur les aménagements à entreprendre pour optimiser votre rente. De plus, grâce à ce simulateur, Ramify va pouvoir vous aider à adopter une bonne stratégie pour votre épargne-retraite.

Le comparateur de frais

Avec le comparateur de frais, vous pouvez découvrir les différents frais d’autres banques et plateformes d’investissement par rapport à ceux de Ramify. Nous estimons que ce simulateur est un outil incontournable avant d’investir, à moins que la confiance soit le critère pour choisir la plateforme. En effet, il vous permet de voir quelle banque ou plateforme présente des frais que vous êtes prêts à concéder. Mais outre les frais, cet outil procède aussi à la simulation de votre rendement sur une période donnée et pour un montant donné. Vous pouvez ainsi voir où votre investissement sera le plus rentable.

Les autres simulateurs

La plateforme présente plusieurs autres simulateurs ETF en fonction de vos besoins dans sa Ramify Lab. Comme l’éducation financière est au cœur de la conception de la plateforme, un calculateur d’intérêt visant à sensibiliser sur l’importance d’épargner y est présent. Pour les investisseurs potentiels, différents simulateurs permettent de déterminer la meilleure stratégie à adopter pour avoir un bon rendement.

Les engagements de la société

Des investissements sécurisés, personnalisés et efficaces, telles sont les ambitions de la plateforme pour ses investisseurs. Elle utilise les informations que vous lui fournissez pour déterminer votre profil risque et le produit qui vous correspond. La personnalisation des offres ainsi que les frais annuels les plus bas du marché en font une des plateformes les plus attractives, sans compter des rendements plus élevés qu’ailleurs.

Comment créer un compte chez Ramify ?

La souscription à un produit se fait en ligne, dont les étapes sont les suivantes :

• Définissez votre projet en choisissant le livret auquel vous voulez souscrire
• Déterminez vos objectifs
• Renseignez le montant de votre investissement et sa durée
• Choisissez votre type de portefeuille en fonction de votre profil-risques
• Recommandation du support d’investissement
• Finalisation de votre inscription en complétant les renseignements vous concernant afin d’établir notre contrat.

Service client

Avec un site très épuré, tout se fait en ligne, depuis la souscription jusqu’au suivi de votre investissement. Leurs stratégies d’investissement sont consultables sur le site. Et si vous n’êtes pas encore familier du monde des finances, vous y trouvez également des articles très intéressants pour faire votre éducation financière. Pour contacter un conseiller privé, vous pouvez prendre rendez-vous sur le site. Celui-ci vous téléphonera alors à la date et l’heure que vous aurez indiquées.

La sécurité

Agréé par l’Autorité des Marchés Financiers et inscrite à l’Orias, Ramify a le statut de courtier en assurance et conseiller en investissement financier. Ce que vous investissez sur la plateforme est déposé chez l’assureur Apicil. Cela est plutôt rassurant à notre avis, car dans le cas où la plateforme venait à rencontrer des problèmes, votre argent restera intact auprès d’Apicil.

Notre verdict sur Ramify

En somme, pour nous, Ramify présente tous les atouts d’une plateforme d’investissement viable et de qualité. L’utilisation de l’intelligence artificielle alliée à un accompagnement par des conseillers spécialisés dans le domaine donne un sentiment de confiance.

Les produits sont très attractifs, avec leurs rendements élevés et des frais annuels plus bas que ceux proposés par ses concurrents, sans oublier la sécurité des capitaux investis.