Avis Revolut : est-ce la néobanque qu’il vous faut pour gérer votre argent ?

Vous cherchez une banque mobile moderne capable de gérer vos transactions internationales, vos paiements quotidiens ou même vos investissements ? Revolut propose une solution ultra-moderne pour gérer votre argent en toute simplicité. Avec des formules adaptées (Standard, Premium, Metal), des taux de change compétitifs et des fonctionnalités innovantes comme les cartes virtuelles ou le cashback, Revolut séduit des millions de clients en France et dans le monde. Mais est-ce vraiment la solution idéale ? Sur cette page, nous avons passé au crible la néo-banque Revolut pour donner un retour complet.

Avantages et inconvénients

Revolut : la néobanque avec IBAN français qui séduit plus de 40 millions d’utilisateurs

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky (CEO) et Vlad Yatsenko (CTO). Ces deux entrepreneurs, d’origine russe mais basés au Royaume-Uni, ont eu l’idée de créer Revolut après avoir constaté les frais élevés et injustifiés des banques traditionnelles lors de leurs voyages fréquents.

Leur objectif était de proposer une solution bancaire moderne, sans frais de change et accessible à tous. Aujourd’hui, Revolut compte près de 40 millions d’utilisateurs dans le monde, dont 2,8 millions en France, et gère des milliards d’euros de transactions annuelles. Après le Brexit, Revolut a déplacé son siège opérationnel pour l’Union européenne en Lituanie, où elle est régulée par la Banque de Lituanie.

En 2022, Revolut a obtenu le statut d’établissement de crédit agréé en Europe sous le nom de Revolut Bank UAB, lui permettant d’élargir ses services avec des prêts, des livrets d’épargne, un IBAN français, et bien plus encore. Revolut a été nommée “Meilleure Néobanque” à plusieurs reprises par des organismes indépendants.

Caractéristique
📅 Année de création	2014
🏠 Siège social	Londres, Royaume-Uni (siège mondial) Vilnius, Lituanie (siège européen)
🧔 Fondateurs	Nikolay Storonsky (CEO) Vlad Yatsenko (CTO)
Offres principales	Comptes courants avec RIB français Cartes bancaires (débit immédiat) Virements internationaux sans frais Change de devises à taux avantageux Investissements (actions, ETF, crypto-monnaies) Comptes d’épargneAssurance voyage (offres premium) eSim pour les voyages Programme Rewards (cashback)
👨‍👩‍👧‍👧 Nombre d’utilisateurs	40 millions dans le monde, dont 2,8 millions en France
💳 Types de Cartes	Standard (gratuite), Plus, Premium, Metal, Ultra
💪 Points forts	Compte multi-devise disponibles Possibilité d’investir facilement  Support client multilingue Application compatible avec Apple Pay et Google Pay
🌐 Site web officiel	👉 Visiter

Revolut : la Banque mobile qui s’adapte à tous les profils

Revolut est une néobanque polyvalente conçue pour répondre aux besoins d’une large gamme d’utilisateurs. Voici les profils qui peuvent particulièrement bénéficier de ses services :

• Voyageurs fréquents 
• Jeunes actifs et étudiants
• Investisseurs particuliers
• Les Familles
• Utilisateurs soucieux de leur épargne
• Freelances et entrepreneurs
• Utilisateurs à la recherche de cashback 
• Les Expatriés

Les fonctionnalités Revolut qui vous simplifient la vie

Revolut ne se contente pas d’être une simple néobanque : c’est une plateforme financière complète qui simplifie la vie de ses utilisateurs au quotidien. Elle propose des solutions pratiques pour simplifier les paiements, épargner facilement et gérer ses finances en toute sécurité, le tout à portée de main.

Voici un aperçu des principales fonctionnalités qui rendent Revolut incontournable.

L’offre bancaire Revolut pour les particuliers

Voici un bref récapitulatif de l’offre de Revolut pour les particuliers :

Explorons les 4 offres de comptes proposées par Revolut pour trouver celle qui vous correspond.

L’offre Standard gratuite de Revolut

L’offre standard gratuite de Revolut propose un compte courant sans frais mensuels ni engagement. Elle inclut une carte Mastercard physique et virtuelle pour des paiements sécurisés en France et à l’étranger. Les utilisateurs bénéficient de virements instantanés et gratuits entre comptes Revolut, même à l’international.

Le change de devises est sans frais dans la limite de 1 000 € par mois, avec des taux avantageux. Les retraits d’espèce sont gratuits jusqu’à 200 € ou 5 transactions mensuelles. Des outils de gestion budgétaire, comme la catégorisation des dépenses et les alertes en temps réel, simplifient le suivi des finances.

Le programme Rewards permet de gagner des RevPoints pour des réductions et du cashback. Un compte Revolut <18 est également inclus pour les enfants et ados, avec une carte et une application dédiées. Votre enfant pourra ainsi développer les bonnes habitudes financières depuis son bas âge.

L’offre Revolut Plus à 3,99€/mois

L’offre Revolut Plus propose un abonnement à 3,99 €/mois avec des avantages supplémentaires par rapport au compte Standard. Elle inclut une carte personnalisable gratuite pour un style unique. Une assurance achats protège vos achats jusqu’à 1 000 € contre le vol ou les dommages pendant un an.

L’offre permet de lier jusqu’à 2 comptes Revolut <18 pour les enfants et ados, avec des outils éducatifs. Les retraits d’espèce restent gratuits jusqu’à 200 € par mois. Le programme RevPoints offre des récompenses pour chaque dépense, avec un bonus de 1 500 points les 3 premiers mois.

Des assurances annulation pour les billets d’événements et un délai de retour prolongé à 90 jours complètent cette offre.

L’offre Revolut Premium à 9,99€/mois

L’offre Revolut Premium propose un abonnement à 9,99 €/mois avec des avantages premium pour les utilisateurs exigeants. Elle inclut une carte personnalisable et exclusive, livrée gratuitement en express. Vous bénéficiez d’un change de devises illimité sans frais, même le week-end.

Les retraits d’espèce sont gratuits jusqu’à 400 € par mois, avec une réduction de 20 % sur les virements internationaux. Des assurances voyage complètes couvrent les retards de vol, les bagages perdus, et les urgences médicales. L’offre inclut également 5 transactions boursières sans frais par mois et des abonnements partenaires (NordVPN, Headspace, Tinder Plus, etc.).

Un support client prioritaire 24h/24 et 7j/7 garantit des réponses en moyenne en 3 minutes. Deux comptes Revolut <18 sont disponibles pour les enfants et ados.

L’offre Revolut Métal à 16,99 €/mois

L’offre Revolut Métal à 16,99€ par mois est conçue pour les utilisateurs exigeants. Elle inclut une carte en acier inoxydable personnalisable, livrée gratuitement en express. Vous bénéficiez d’un cashback de 0,1 % en Europe et 1 % hors Europe sur tous les paiements par carte. Les retraits d’espèce sont gratuits jusqu’à 800 € par mois, avec un change de devises illimité sans frais.

L’offre inclut des assurances premium, couvrant les achats et les voyages. Depuis octobre 2023, accédez à des abonnements inclus comme NordVPN Plus, Tinder, et le Financial Times. De plus, jusqu’à 5 comptes Revolut <18 sont disponibles pour les enfants et ados.

Revolut Ultra à 45€/mois (offre de lancement)

Revolut Ultra, la dernière offre ultra-premium de Revolut, est conçue pour offrir une expérience bancaire et une lifestyle exclusive. Disponible pour 540 € par an, cet abonnement propose des avantages estimés à plus de 4 000 £ par an, associés à une carte plaquée en véritable platine.

Que ce soit pour vos besoins financiers, vos voyages ou vos loisirs, Ultra vous ouvre un univers d’exclusivité et de services personnalisés. Elle inclut une carte en acier inoxydable personnalisable, livrée gratuitement en express. Vous bénéficiez d’un cashback de 0,1 % en Europe et 1 % hors Europe sur tous les paiements par carte.

Les retraits d’espèce sont gratuits jusqu’à 800 € par mois, avec un change de devises illimité sans frais. Des assurances voyage étendues couvrent les retards de vol, les bagages perdus, et les urgences médicales. L’offre inclut 10 transactions boursières sans frais par mois et des abonnements partenaires exclusifs (NordVPN Plus, Tinder Gold, Financial Times, etc.).

Tableau comparatif des offres bancaires Revolut

Revolut Pro : l’Offre Tout-en-Un pour les Freelances et Indépendants

Revolut Pro est une solution dédiée aux freelances, indépendants et micro-entrepreneurs, conçue pour simplifier la gestion financière au quotidien. Cette offre propose une carte de débit Pro gratuite qui permet de gagner jusqu’à 1 % de cashback sur les dépenses professionnelles.

Vous pouvez encaisser des paiements via des liens personnalisés, des codes QR, ou des factures électroniques, avec des frais de transaction à partir de 1 %. Avec Revolut Pro vous pouvez accepter les paiements par cartes de débit, cartes de crédit, porte-monnaie électroniques et les paiements American Express (AMEX).

Les indépendants peuvent également l’utiliser pour demander la carte de débit Pro gratuite, qui 
offre jusqu’à 1,2 %  de remise en argent sur les paiements par carte. Grâce à ce compte, vous pouvez tout simplement gérer vos finances professionnelles en un seul endroit.

L’offre Revolut Business pour les entreprises

Revolut propose également des comptes dédiés aux professionnels. Voici en l’offre de cette néobanque pour les entreprises :

Revolut Business est l’offre conçue pour simplifier et optimiser la gestion financière des entreprises, des start-ups aux grandes structures. Avec des formules adaptées à chaque besoin, elle propose des outils puissants pour gérer les finances, les dépenses, et les paiements internationaux.

Le plan Basic (À partir de 10 €/mois)

Idéal pour démarrer, ce plan comprend :

• Coordonnées de compte locales et internationales.
• Gestion des devises avec envoi, réception, et échange dans plus de 25 monnaies.
• Possibilité d’ajouter des membres d’équipe illimités et d’émettre des cartes physiques et virtuelles.
• Acceptation des paiements en ligne et en physique.

Le plan Grow : Des outils pour grandir à partir de 30 €/mois

Parfait pour les entreprises en développement, ce plan inclut

• Tous les avantages du plan Basic.
• Change jusqu’à 15 000 € par mois au taux interbancaire.
• Virements sans frais (quota défini).
• Rendements quotidiens grâce aux fonds monétaires flexibles.
• Contrôles et approbations de dépenses, ainsi que paiements groupés

L’abonnement Scale : accédez à des capacités accrues à partir de 90 €/mois

Pensé pour les entreprises internationales, ce plan offre :

• Tout ce qui est inclus dans le plan Grow.
• Change jusqu’à 60 000 € par mois au taux interbancaire.
• 5 fois plus de virements internationaux gratuits et 10 fois plus de virements nationaux gratuits.
• Rendements encore plus élevés sur les fonds monétaires flexibles.

L’offre Enterprise avec tarif sur demande

Conçu pour répondre aux besoins uniques des grandes entreprises :

• Personnalisation totale des quotas pour les virements et les changes.
• Taux sécurisé de 4,15 % sur les fonds en USD avec les Fonds monétaires flexibles.
• Gestion de compte dédiée et spécialisée

L’investissement avec Revolut

Revolut propose une gamme diversifiée d’options d’investissement pour répondre aux besoins des débutants comme des investisseurs expérimentés. Vous pouvez acheter des actions de plus de 2 500 entreprises cotées sur les marchés américains (NYSE, Nasdaq) et européens (Euronext, LSE, etc.), incluant des géants comme Apple, Tesla, ou LVMH.

Mais si vous souhaitez plus de diversification, Revolut offre plus de 270 ETF (fonds négociés en bourse), couvrant des secteurs variés tels que la technologie, l’énergie, ou les biens de consommation.

Depuis juin 2024, Revolut a également intégré les obligations à son offre, permettant d’investir dans des titres d’État et d’entreprise avec des rendements pouvant atteindre 5,5 % par an. Une quarantaine d’obligations sont disponibles, dont certaines émises par l’État français, avec un investissement minimum de 100 €.

Pour les investisseurs intéressés par les marchés des matières premières, Revolut propose l’achat d’or et d’argent. Enfin, pour ceux qui préfèrent une gestion automatisée, Revolut propose un Robo-advisor. Ce service construit un portefeuille diversifié en fonction du profil de risque de l’utilisateur, idéal pour les débutants ou ceux qui manquent de temps pour gérer activement leurs investissements.

Avec des frais de transaction compétitifs (0,25 % par ordre pour l’offre Standard) et des outils d’analyse avancés pour les abonnés Trading Pro, Revolut se positionne comme une plateforme d’investissement complète et accessible.

Revolut prêt personnel : des fonds rapides pour vos projets urgents

Revolut propose désormais des prêts personnels allant de 1 000 € à 50 000 €, avec des durées de remboursement flexibles allant jusqu’à 84 mois. Grâce à sa licence bancaire obtenue en 2022, Revolut offre des taux fixes compétitifs, avec un TAEG à partir de 5,74 %, sans frais de dossier ni de remboursement anticipé.

Les demandes de prêt sont traitées en quelques minutes, et les fonds sont débloqués après la période légale de rétractation.

Vous pouvez gérer intégralement votre prêt via l’application Revolut, avec des alertes pour les échéances et un support client disponible 24h/24. Que ce soit pour financer une voiture, des travaux, ou un projet personnel, Revolut combine simplicité, transparence, et flexibilité.

Cependant, pour des montants modestes ou des durées courtes, il est possible de trouver des taux plus avantageux auprès d’autres banques en ligne.

RevPoints : le programme de fidélité qui vous fait gagner plus

Avec les RevPoints, Revolut récompense chaque dépense effectuée avec votre carte, physique ou virtuelle. Selon votre abonnement, vous gagnez jusqu’à 1 point pour chaque euro dépensé, avec des bonus supplémentaires pour les réservations sur Revolut Séjours ou en relevant des défis financiers dans l’application.

Ces points sont convertibles en miles avec des compagnies aériennes comme Air France, KLM, ou British Airways, ou en réductions sur des séjours, expériences, et achats. Les utilisateurs des offres payantes (Premium, Metal, Ultra) bénéficient de multiplicateurs de points et de bonus de surclassement.

Par exemple, les abonnés Ultra gagnent 1 point par euro dépensé, avec un bonus de 10 000 points les 3 premiers mois.

Il s’agit tout simplement d’un programme simple et gratifiant pour transformer vos dépenses quotidiennes en avantages concrets. Par contre, Trade Republic propose une offre beaucoup plus complète.

eSIM Internationale Revolut : la fonctionnalité qui change la donne pour les voyageurs

L’ eSIM internationale de Revolut est une solution pratique pour les voyageurs fréquents et les nomades digitaux. Avec cette puce virtuelle, vous pouvez rester connecté lors de vos déplacements dans plus de 100 pays.

Cette carte SIM virtuelle s’installe une fois dans l’application et offre des forfaits data locaux, régionaux ou mondiaux à des tarifs compétitifs. Vous pouvez basculer entre votre SIM physique et l’eSIM pour conserver votre numéro et profiter d’une connexion abordable à l’étranger.

Une seule configuration dans l’application permet de recharger à tout moment, même sans WiFi. Les abonnés Ultra bénéficient de 3 Go de données internationales par mois inclus.

Revolut : votre allié pour des virements internationaux simples, rapides et économiques 

Directement depuis votre application Revolut, vous pouvez envoyer de l’argent depuis la France vers plus de 160 pays dans le monde entier. Par exemple, si vous envoyez 1 000 € vers le Royaume-Uni, Revolut applique des frais de virement de seulement 2 €.

Grâce à un taux de change compétitif (exemple : 0,84135), votre destinataire recevra 839,66 £ en quelques minutes seulement. Les frais sont clairement indiqués dans l’application, sans mauvaises surprises : ce que vous voyez à l’écran est ce que vous payez.

Revolut propose des taux de change avantageux sans frais cachés, et les transferts sont souvent instantanés ou traités en quelques heures. Vous pouvez suivre l’état de votre virement en temps réel dans l’application, où que vous soyez.

Téléchargez l’application, ajoutez les informations du destinataire, choisissez le montant et appuyez sur « Envoyer ». C’est aussi simple que ça !

Voici quelques pays vers lesquels vous pouvez envoyer de l’argent depuis la France :

• Albanie
• Allemagne
• Andorre
• Autriche
• Belgique
• Bosnie-Herzégovine
• Bulgarie
• Chypre
• Croatie
• Danemark
• Espagne
• Algérie
• Bénin
• Tunisie
• Gabon
• Vietnam
• Maroc
• Thailande

Combien vous coûtera votre compte Revolut ?

L’application mobile Revolut : est-ce qu’elle tient ses promesses ?

L’application mobile Revolut est l’un des points forts de cette néobanque, offrant une expérience utilisateur fluide et innovante. Voici ce qu’elle propose :

• Gestion des cartes : blocage, déblocage, réinitialisation des plafonds de paiement, et création de cartes virtuelles.
• Suivi des dépenses : catégorisation automatique, alertes de budget, et analyse détaillée des habitudes de consommation.
• Gestion des abonnements : détection automatique et résiliation simplifiée en quelques clics.
• Pockets (sous-comptes) : créez des espaces dédiés pour épargner ou gérer des dépenses spécifiques.
• Open Banking : agrégation des comptes bancaires externes pour un suivi financier centralisé.
• Change de devises : créez des comptes en plus de 30 devises avec des taux compétitifs.
• Paiements instantanés : Envoyez et recevez de l’argent, même si le destinataire n’est pas client Revolut.
• Épargne automatique : arrondissez vos achats à l’euro supérieur et placez la différence sur un compte dédié.

Avec une note de 4,8/5 sur Google Play et 4,8/5 sur l’App Store, l’application est plébiscitée pour son ergonomie et ses fonctionnalités pratiques.

Le service client Revolut : est-ce vraiment mieux ?

Revolut propose un service client disponible 24h/24 et 7j/7, accessible via plusieurs canaux : messagerie instantanée dans l’application, email, et réseaux sociaux.

Les abonnés Premium, Metal, et Ultra bénéficient d’un accès prioritaire, avec la possibilité pour les clients Ultra de demander un rappel téléphonique.

Néanmoins, les conseillers francophones ne sont pas toujours disponibles, et une maîtrise de l’anglais peut être utile pour résoudre certains problèmes rapidement.

Des avis négatifs sur Revolut ?

Revolut affiche une note globale de 4,3/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 177 000 avis clients. Bien que la majorité des avis soient positifs (environ 80 %), certains utilisateurs expriment des frustrations, notamment concernant le service client et les problèmes de blocage de comptes.

Sur Trustpilot, un avis positif d’un client ( Sullivan Bouriau) a particulièrement attiré notre attention :

Une vingtaine de mois d’utilisation des services de Revolut. J’en suis très satisfait.
Les différents livrets, les achats d’actions, les avantages avec les abonnements, etc.

Ça ne remplace pas encore une banque physique (pas de chéquier, PEA, crédit immobilier) mais ça me suffit pour recevoir ma paye (IBAN français) et conserver mon oreiller de secours.

Parmi les avis négatifs, les clients déplorent les blocages de compte arbitraires, la lenteur du service client peu compréhensif, avec des réponses automatisées et des délais de résolution interminables. D’autres mentionnent des difficultés avec les virements internationaux, notamment des retards injustifiés et des demandes de justifications excessives pour des transactions mineures.

Si Revolut est apprécié pour son innovation et ses tarifs compétitifs, les avis négatifs mettent en lumière des lacunes dans le service client et des problèmes de flexibilité pour certains utilisateurs. Ces retours montrent que la néobanque a encore des progrès à faire pour répondre aux attentes de tous ses clients.

Revolut est-elle une néobanque fiable ?

Revolut est une néobanque fiable et sécurisée, régulée par des autorités financières reconnues. En tant qu’établissement de crédit agréé en Lituanie sous le numéro LB002119, Revolut Bank UAB est supervisé par la Banque de Lituanie et la Banque centrale européenne.

En France, sa succursale est enregistrée sous le numéro SIREN 917 420 077 et régulée par l’Autorité française de surveillance et de résolution prudentielles. Les dépôts des clients sont protégés par le système d’assurance des dépôts lituanien avec une couverture jusqu’à 100 000 € par client.

Cependant, cette assurance ne couvre pas les comptes d’investissement ou les services de matières premières.

Comment ouvrir un compte Revolut et bénéficier de 10 € gratuitement ?

1. Télécharger l’application Revolut

• Rendez-vous sur l’App Store (iOS) ou Google Play Store (Android).
• Recherchez l’application Revolut et téléchargez-la.

2. Prendre en photo une pièce d’identité recto-verso

• Ouvrez l’application et suivez les instructions pour vérifier votre identité.
• Scannez ou photographiez votre pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire).

3.  Prendre un selfie pour confirmer votre identité

• L’application vous demandera de prendre un selfie pour vérifier que vous correspondez bien à la pièce d’identité fournie.

4. Renseigner vos coordonnées

• Entrez vos informations personnelles : nom, adresse postale, email et numéro de téléphone.
• Vérifiez que les informations sont correctes avant de valider.

5. Alimenter votre compte

• Choisissez votre formule (Standard, Plus, Premium ou Metal).
• Ajoutez des fonds à votre compte (minimum 10 €) via une carte bancaire ou un virement.

6. Votre compte est ouvert et fonctionnel !

• Une fois les étapes validées, votre compte est activé.
• Vous recevez une confirmation par email et dans l’application.

7. Utiliser votre compte Revolut

• Une carte virtuelle est disponible immédiatement pour effectuer des achats en ligne.
• Commandez votre carte physique (gratuite ou payante selon la formule choisie) et utilisez-la dès réception.

8. Explorer les fonctionnalités

• Découvrez les outils de gestion de budget, les transferts internationaux, les cryptomonnaies, etc.

Le processus est rapide, sécurisé et entièrement numérique ! 🕒🔒

Revolut ou N26 ?

Revolut et N26 sont deux leaders des néobanques, mais leurs offres diffèrent. Revolut brille par ses fonctionnalités avancées : virements internationaux gratuits, retraits à l’étranger sans frais (jusqu’à 200 €/mois), et options de trading. Idéal pour les voyageurs et expatriés.

N26, plus simple, propose des assurances voyage complètes et une interface intuitive, parfaite pour un usage quotidien.

Revolut offre une application riche en outils, tandis que N26 mise sur l’ergonomie. En résumé, choisissez Revolut pour la flexibilité et les voyages, ou N26 pour la simplicité et les assurances. Tout dépend de vos besoins !

Nous avons réalisé un comparatif sur Revolut et N26 dans lequel nous exposons toutes les différences entre ces deux néobanques.