Vivid Money avis : la néobanque offrant cashback, crypto et compte pro rémunéré

Présentation de Vivid : origine, développement et vision de la fintech

Vivid Money est une néobanque européenne lancée en Allemagne en 2019. Elle propose une gamme complète de services financiers :

• Programme de cashback pouvant atteindre 10 % selon les offres ;
• Accès à différents supports d’investissement ;
• Gestion des devises depuis une interface mobile ;
• Outils pensés pour simplifier le quotidien bancaire.

Portée par plus de 200 millions d’euros levés et une valorisation estimée à environ 886 millions de dollars, Vivid réunit aujourd’hui plus de 200 collaborateurs issus de 30 pays différents. Cette approche lui a valu plusieurs distinctions, dont la note maximale « Sehr gut » du Top Mobile Banking du Handelsblatt en 2025.

Sur le plan réglementaire, Vivid opère via deux licences distinctes : une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) délivrée par la CSSF au Luxembourg via Vivid Money SA, et une licence de prestataire de services d’investissement (PSI) octroyée par l’AFM néerlandaise via Vivid Money BV.

C’est cette seconde licence qui permet à Vivid de proposer le Compte Intérêts, un produit encore peu répandu parmi les banques destinées aux professionnels.

Les fonds déposés auprès de Vivid Money BV en particulier via le Compte Intérêts sont protégés par une structure juridique indépendante appelée Stichting Vivid Money. Les sommes placées sur le Compte Intérêts sont investies dans des obligations d’État pour l’option à taux fixe et des ETF obligataires d’entreprises.

Vivid Money pour quel type de profil ?

Vivid Money s’adresse notamment aux jeunes actifs, voyageurs fréquents, et investisseurs débutants ou confirmés. Elle peut aussi convenir aux freelances et entrepreneurs qui recherchent des fonctionnalités professionnelles, comme les sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques et la gestion d’équipe intégrée.

Cependant, Vivid Money ne convient pas à ceux qui recherchent des produits d’épargne traditionnels comme les Livrets A, PEA ou assurance-vie, car elle se concentre sur des solutions modernes et numériques.

Les fonctionnalités de Vivid Money

Comptes bancaires multidevises	✅
IBAN français	✅
Cartes bancaires virtuelles et physiques	✅
Paiements internationaux	✅
Retraits d’espèces	✅
Programme de cashback	✅
Investissement en actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux	✅
Suivi centralisé des abonnements et des prélèvements automatiques	✅
Virement par SMS	✅
Épargne automatique à l’arrondi supérieur	❌
Cartes personnalisables	✅
Paiement mobile	✅
Application mobile intuitive	✅

L’offre Vivid pour les particuliers et les professionnels

Les cartes bancaires Vivid

Les cartes Visa sont disponibles en version plastique (gratuite pour tous les abonnements) ou métallique. Elles fonctionnent en débit immédiat, sans plafond de paiement, et permettent des transactions sans contact en ligne ou en magasin.

Les cartes en plastique peuvent être personnalisées gratuitement avec des visuels, des couleurs variées, ou même vos propres dessins. La carte métallique en acier inoxydable, quant à elle, offre des options de personnalisation avancées.

Les cartes Vivid incluent les fonctionnalités suivantes :

• Retraits gratuits jusqu’à 200 €/ mois en Standard, 2 000 €/ mois avec l’offre Pro+
• Paiements internationaux : gratuits et illimités, même avec l’offre Standard
• Carte bancaire virtuelle gratuite disponible instantanément à la création du compte
• Cashback en fonction de l’offre choisie

Les cartes Vivid sont sécurisées. Le cryptogramme de vérification n’est pas imprimé sur la carte, mais accessible uniquement via l’application, ce qui réduit les risques en cas de perte ou de vol. Cependant, Vivid ne propose pas d’assurance ou d’assistance avec ses cartes, ce qui explique en partie leur gratuité.

Comptes et sous-comptes

Vivid facilite l’organisation des finances grâce à son système de sous-comptes appelés Pockets. Chaque Pocket dispose de son propre IBAN, ce qui facilite la répartition et le suivi des flux d’argent. Les freelances peuvent ainsi distinguer facilement leur trésorerie professionnelle de leurs dépenses courantes. Les TPE et PME peuvent attribuer un IBAN à chaque projet ou équipe.

Le nombre de Pockets disponibles évolue avec l’offre choisie : 3 avec le plan Standard, 6 avec le plan Plus, et jusqu’à 15 avec le plan Prime. Vous pouvez gérer plus de 100 devises depuis l’application, une fonctionnalité qui peut être utile aux utilisateurs effectuant régulièrement des paiements en devises.

Le taux promotionnel appliqué sur la Pocket de Taux d’Intérêt est de 3 % par an pendant les 2 premiers mois pour tous les plans particuliers (Standard, Plus, Prime). Le taux standard s’applique ensuite selon votre plan (jusqu’à 2 % avec Prime).

Le cashback Vivid

Le cashback pour les particuliers

Le programme de cashback permet de récupérer jusqu’à 25 % des dépenses effectuées auprès des partenaires comme Netflix, Spotify, Amazon et bien d’autres.

Le plafond mensuel de cashback varie selon le plan : 20 € avec Standard, 50 € avec Plus, et 100 € avec Prime. Chaque mois, vous choisissez vos catégories prioritaires parmi les marques partenaires : jusqu’à 3 catégories avec Standard et Plus, jusqu’à 4 avec Prime.

Pour débloquer le cashback, une condition d’éligibilité, vous devez détenir un solde de 1 000 € sur votre compte, ou 100 € d’actifs en crypto ou en investissements, au dernier jour du mois précédent.

Jusqu’à 10 % de cashback pour les entreprises et freelances

Ce programme de cashback permet de réduire une partie des dépenses. Les entreprises et freelances bénéficient de cashback sur les achats publicitaires (Google Ads, Facebook Ads), les dépenses Amazon, les billets d’avion, et les services commerciaux. Chaque membre de l’équipe peut disposer d’une carte afin de centraliser les dépenses éligibles au cashback. Le plafond mensuel atteint 150 € de cashback, réparti sur les achats de l’équipe.

 Frais et tarifs de Vivid Money

Vivid Money propose 3 différents tarifs pour les indépendants, TPE et PME

Tarifs et frais bancaires des offres pour indépendants

Caractéristiques	Standard	Prime	Pro	Pro+
Tarif mensuel	0 €	6,90 €	18,90 €	41 €
Période d’essai	❌	2 mois gratuits	2 mois gratuits	2 mois gratuits
IBAN français	✅ Illimité	✅ Illimité	✅ Illimité	✅ Illimité
Taux de rémunération initial (EUR)	4 %	4 %	4 %	4 %
Taux après promotion (EUR)	0,5 %	2,5 %	2,6 %	2,7 %
Taux de rémunération initial (USD/GBP)	5 %	5 %	5 %	5 %
Taux après promotion (USD/GBP)	0,5 %	2 %	2,5 %	3 %
Cashback garanti	0,1 %	0,2 %	0,5 %	0,75 %
Cashback partenaires (max.)	Jusqu’à 2 %	Jusqu’à 4 %	Jusqu’à 6 %	Jusqu’à 8 %
Cartes physiques et virtuelles	Gratuites	Gratuites	Gratuites	Gratuites
Plafond par carte	50 000 €	50 000 €	50 000 €	50 000 €
Virements SEPA instantanés	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
SWIFT entrants	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
SWIFT sortants	5 €	5 gratuits/mois puis 5 €	10 gratuits/mois puis 5 €	15 gratuits/mois puis 5 €
Alimentation par carte	200 € gratuits/mois	1 000 € gratuits/mois	1 000 € gratuits/mois	1 000 € gratuits/mois
Support client 24/7	✅	✅	✅	✅

Tarifs Vivid Money Business pour les TPE

Caractéristiques	Free Start	Basic	Pro
Tarif mensuel	0 €	6,90 €	18,90 €
Période d’essai	❌	2 mois gratuits	2 mois gratuits
IBAN français	✅ Illimité	✅ Illimité	✅ Illimité
Taux de rémunération initial (EUR)	4 %	4 %	4 %
Taux après promotion (EUR)	0,1 %	0,5 %	1,3 %
Taux de rémunération initial (USD/GBP)	5 %	5 %	5 %
Taux après promotion (USD/GBP)	0,2 %	1 %	2 %
Cashback garanti	0,1 %	0,2 %	0,5 %
Cashback partenaires (max.)	Jusqu’à 2 %	Jusqu’à 4 %	Jusqu’à 6 %
Cartes physiques et virtuelles	Gratuites	Gratuites	Gratuites
Plafond de dépenses publicitaires et informatiques	Illimité	Illimité	Illimité
Virements SEPA instantanés	Gratuits	Gratuits	Gratuits
SWIFT entrants	Gratuits	Gratuits	Gratuits
SWIFT sortants	5 €	5 gratuits/mois puis 5 €	10 gratuits/mois puis 5 €
Support client 24/7	✅	✅	✅

Tarifs et frais des offres pour PME Vivid Money

Caractéristiques	Enterprise	Enterprise+
Tarif mensuel	79 €	249 €
Période d’essai	2 mois gratuits	2 mois gratuits
IBAN français	✅ Illimité	✅ Illimité
Taux de rémunération initial (EUR)	4 %	4 %
Taux après promotion (EUR)	1,75 %	2 %
Taux de rémunération initial (USD/GBP)	5 %	5 %
Taux après promotion (USD/GBP)	3 %	4 %
Cashback garanti	0,75 %	1 %
Cashback partenaires (max.)	Jusqu’à 8 %	Jusqu’à 10 %
Cartes physiques et virtuelles	Gratuites	Gratuites
Plafond de dépenses publicitaires et informatiques	Illimité	Illimité
Virements SEPA instantanés	Gratuits	Gratuits
SWIFT entrants	Gratuits	Gratuits
SWIFT sortants	15 gratuits/mois puis 5 €	35 gratuits/mois puis 5 €
Support client 24/7	✅	✅

Le compte Intérêts Vivid pour particuliers et pros

Le Compte Intérêts de Vivid fonctionne différemment selon que vous êtes particulier ou professionnel. Pour les particuliers (plans Standard, Plus, Prime), le taux promotionnel est de 3 % par an pendant les 2 premiers mois, puis le taux standard s’applique : 0,1 % avec Standard, 1 % avec Plus, 2 % avec Prime. Des frais de service annuels s’appliquent sur les fonds monétaires : 1 % avec Standard, 0,70 % avec Plus, 0,30 % avec Prime.

Pour les professionnels (plans Business indépendants et TPE/PME), le taux promotionnel est de 4 % par an pendant les 4 premiers mois, puis de 0,5 % à 2,7 % selon le plan souscrit. Une option en devises (USD/GBP) existe également avec un taux promotionnel de 5 % pendant 5 mois.

Dans les deux cas, le mode à taux variable (en partenariat avec BlackRock) propose trois portefeuilles prédéfinis (Conservateur, Équilibré, Croissance) avec un objectif de rendement pouvant atteindre 5 %, sans garantie de performance. Les intérêts ne sont pas versés quotidiennement dans ce mode : c’est la valeur du capital qui évolue selon les ETF obligataires sous-jacents.

Taux fixe ou taux variable : comment choisir avec Vivid ?

Le Compte Intérêts Vivid propose deux approches pour gérer votre trésorerie selon vos objectifs :

• Le mode à taux fixe : la solution la plus prudente pour une épargne de précaution. Cette option oriente vos fonds vers des fonds monétaires qualifiés (QMMF) de haute qualité (AAA). Une rémunération est versée chaque jour avec la possibilité de disposer de son capital instantanément.
• Le potentiel avec le taux variable : conçue en partenariat avec BlackRock, cette approche s’appuie sur trois profils (Conservateur, Équilibré ou Croissance) mêlant liquidités et ETF obligataires. Si elle vise une performance supérieure pouvant atteindre 5 % par an, elle implique une fluctuation de la valeur du portefeuille au gré des marchés plutôt qu’un versement quotidien d’intérêts.

Le mode à taux fixe est à privilégier pour une gestion de trésorerie à court terme (inférieure à 6 mois). En revanche, pour des excédents structurels s’étalant sur 12 mois ou plus, l’option du mode variable via le portefeuille Équilibré peut constituer une alternative pertinente. Toutefois, ces solutions ne sauraient se substituer à un PER ou à une assurance-vie dans le cadre d’une stratégie d’épargne à long terme.

L’investissement avec Vivid

Investir dans les cryptomonnaies

La plateforme Vivid offre la possibilité d’investir dans une sélection resserrée de cryptomonnaies majeures, telles que le Bitcoin, l’Ethereum, le Dogecoin ou le Litecoin, dès un montant accessible de 0,01 €. Le catalogue se concentre principalement sur les cryptomonnaies les plus connues du marché.

En ce qui concerne la tarification, Vivid applique des commissions dégressives indexées sur votre abonnement : 2 % pour les utilisateurs Standard, 1 % pour le plan Plus et 0,75 % pour les membres Prime. Ces frais s’ajustent à la baisse pour les transactions dépassant 5 000 €, et peuvent même être supprimés totalement (0 %) pour les volumes de transactions excédant 400 000 € sous le régime Prime.

Vivid propose également un Compte de Gains Crypto (staking) permettant de générer jusqu’à 8 % de rendement annuel (APY) sur certains actifs éligibles. Des frais de traitement s’appliquent (20 % des récompenses + 15 à 30 % de coûts d’infrastructure selon les actifs mis en staking). Cette option est disponible sur tous les plans, Standard, Plus et Prime.

Par ailleurs, Vivid Money est l’une des seules plateformes de cryptomonnaie à bénéficier de certification ISO 27001 et à être régulée par l’agence d’investissement CM-Equiti et par l’Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BAFIN).

L’achat d’actions

L’achat d’actions et d’ETF via Vivid s’effectue depuis le compte courant, avec des transactions instantanées et la possibilité d’investir en fractions dès 0,01 €. Les frais de garde et les données de marché en temps réel sont gratuits sur tous les plans.

La tarification par transaction est fixe : 1 € par ordre, quel que soit le plan. Pour les actions américaines (libellées en dollars), un FX markup s’applique : 0,5 % le premier mois, puis 1 % avec Standard, 0,70 % avec Plus, 0,50 % avec Prime en taux standard, ce taux peut descendre à 0,20 % pour les transactions supérieures à 500 €. Les ETF et iBonds bénéficient d’une tarification légèrement différente (à partir de 0,15 %).

Le compte-titres Vivid permet de regrouper en un seul portefeuille actions, ETF, obligations (iBonds) et cryptomonnaies. Son ouverture est 100 % en ligne, sans frais de tenue de compte, avec des données de marché en temps réel gratuites, y compris pour les comptes professionnels.

Le portefeuille d’actions est large : plus de 1000 actions européennes et américaines, ainsi que les fonds cotés en Bourse. Cependant, des frais de change existent pour l’achat d’actions américaines. Un compte-titres est disponible pour aider à gérer plusieurs types d’actifs depuis une seule application, sans multiplier les plateformes.

Les outils de comptabilité et de facturation Vivid

Vivid intègre nativement des outils de facturation et de comptabilité, sans surcoût sur les plans payants.

Les intégrations comptables

Vivid s’intègre avec les principaux logiciels de comptabilité du marché français et européen : Agicap, Sage, EBP, sevDesk, Lexware Office et DATEV. La catégorisation des dépenses est automatique, et l’export des relevés est disponible pour faciliter le travail de votre expert-comptable.

Le stockage des justificatifs et relevés est limité à 25 documents sur les plans gratuits (Standard/Free Start), illimité sur les plans payants. Ces intégrations sont incluses sans surcoût dans toutes les formules payantes.

La facturation intégrée

Depuis l’application Vivid, vous pouvez créer et envoyer des factures directement à vos clients, avec des modèles personnalisables et un suivi en temps réel du statut de paiement. L’encaissement est aussi intégré : vos clients règlent directement en ligne depuis la facture, via un lien de paiement envoyé par e-mail ou SMS.

Aucun terminal de paiement physique n’est nécessaire pour ces transactions en ligne. Selon les conditions actuellement affichées par Vivid, l’offre Standard inclut jusqu’à 25 factures par mois. Les plans payants débloquent la facturation illimitée. Cependant, Vivid Money ne détient pas encore l’agrément pour émettre des factures électroniques conformément à la nouvelle loi en vigueur en France.

Le service client Vivid

L’assistance proposée par Vivid varie en fonction du type de compte détenu par l’utilisateur :

• Comptes Business (indépendants, TPE, PME) : le chat en direct est disponible en permanence (24h/24 et 7j/7) pour l’ensemble des utilisateurs, y compris ceux bénéficiant du plan gratuit.
• Comptes personnels : l’accès au chat en direct est une exclusivité réservée aux membres Prime.

Les détenteurs de comptes Standard et Plus doivent passer par l’aide en ligne (support.vivid.money/fr/^ou contacter le support par e-mail support@vivid.money. Vivid propose également les services d’assistants spécialisés : Anna (personnel), Lucas (juridique) et Emma (finance). Le prix pour accéder aux assistants virtuels est inclus dans les frais d’abonnement (6,9 €/mois pour l’offre Basic et 18,9 €/mois pour l’offre pro).

Des avis négatifs sur Vivid Money ?

Plateformes	Notes
TrustPilot	4,7/ 5 sur 27  623 avis
Google Play	4,6/5 sur 36 300 avis
App Store	4,2/ 5 sur 231 avis

Les notes publiées sur les principales plateformes d’avis sont globalement élevées. Voyons de plus près ce que pensent vraiment les utilisateurs.

Les avis positifs sur Vivid Money

Les avis positifs sur Vivid Money mentionnent régulièrement la simplicité d’utilisation, la rapidité d’ouverture de compte et la fluidité de l’application.

Beaucoup mettent en avant la réactivité du support et la flexibilité offerte par la banque en ligne, qui se distingue des établissements traditionnels par sa transparence et sa facilité d’accès.

Les avis négatifs sur Vivid Money

Certains clients dénoncent des promesses non tenues, comme les versements soi-disant instantanés pour l’encaissement carte qui, en réalité, prennent plusieurs jours, voire n’arrivent pas. D’autres évoquent des blocages de comptes ou des fonds inaccessibles, parfois sans explication claire et avec un service client jugé lent ou peu réactif.

La sécurité et la fiabilité des transactions sont également critiquées, notamment avec des prélèvements jugés abusifs malgré des blocages activés par l’utilisateur. Beaucoup regrettent aussi les changements tarifaires récents, qui rendent certains services payants (frais en cas de non-utilisation de la carte, options auparavant gratuites devenues facturées), ce qui réduit l’attractivité de l’offre.

D’autres utilisateurs pointent un manque de transparence dans la communication et des limitations géographiques (certaines actions réservées à des pays précis, sans par exemple la Belgique). Bunq ou Nickel peuvent également être étudiés par les utilisateurs accordant une importance particulière à l’accompagnement client.

Notre avis sur l’application mobile Vivid Money 

Vivid Money propose une application mobile complet et intuitif pour simplifier la gestion des finances personnelles et professionnelles. Disponible sur iOS et Android, elle propose une interface épurée et facile à naviguer, avec les fonctionnalités suivantes :

• Gestion de sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques
• Paiements instantanés
• Investissement en actions, ETF et cryptomonnaies
• Personnalisation de cartes virtuelles et physiques
• Suivi de dépenses en temps réel
• Notifications instantanées
• Paiement de factures
• La catégorisation automatique de vos dépenses
• Le suivi de votre cashback
• La création de comptes en plus de 100 devises

Les avis soulignent sa simplicité d’utilisation, sa rapidité et ses fonctionnalités comme les Pockets pour organiser ses finances. Cependant, certains utilisateurs pointent du doigt des difficultés lors de l’inscription ou l’absence d’assurances incluses avec les cartes.

L’application Vivid Money est un excellent outil pour ceux qui cherchent une gestion financière moderne et flexible, bien qu’elle puisse encore améliorer certains aspects comme le support client ou les options d’assurance.

Comment ouvrir un compte Vivid ?

Ouvrir un compte chez Vivid Money est un processus simple et rapide, qui peut être réalisé en quelques minutes. Voici les étapes à suivre :

1. Téléchargez l’application Vivid sur l’App Store ou Google Play
2. Renseignez vos coordonnées : nom, adresse postale, adresse e-mail et numéro de téléphone
3. Prenez en photo une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité) sous différents angles pour vérification
4. Prenez un selfie pour confirmer votre identité
5. Confirmez votre numéro de téléphone via un code reçu par SMS
6. Attendez la vérification manuelle des documents par Vivid, qui peut prendre jusqu’à 3 jours (mais est souvent instantanée)
7. Choisissez votre carte (Standard ou Prime) et alimentez votre compte

Une fois ces étapes terminées, votre compte est ouvert et fonctionnel. Vous pouvez immédiatement utiliser la carte virtuelle pour effectuer des paiements ou commencer à investir. Par ailleurs, vous avez 90 jours pour fournir votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF) si vous ne l’avez pas renseigné lors de l’ouverture. Sans cela, Vivid peut clôturer votre compte.

Pour les comptes professionnels, des documents complémentaires sont nécessaires :

• Pièce d’identité du représentant légal
• Justificatif d’adresse de l’entreprise (moins de 3 mois)
• Numéro SIREN/SIRET
• Preuve d’activité (facture client ou contrat fournisseur)
• Pièce d’identité de chaque bénéficiaire effectif détenant 25 % ou plus du capital

Une fois le dossier validé, le compte est activé sous 24 à 48h ouvrées et la carte virtuelle est accessible instantanément dans l’application.

Vivid Money face aux autres comptes pro

Critères
Tarifs	Dès 0 € HT	Dès 9 € HT	Dès 0 € HT	Dès 0 € HT	Dès 10 € HT
Formes juridiques	AE, SAS, SASU, EURL, SARL, SCI…	AE, SAS, SASU, EURL, SARL, SCI…	AE, SAS, SASU, EURL, SARL, SCI…	AE, SASU, EURL, EIRL, SARL	SARL, SA, SAS, SNC, SC, SCS, SCA
IBAN français	✅	✅	✅	✅	✅
Cartes bancaires	Visa	Mastercard Business	Visa	Mastercard Business	Mastercard Business
Chéquier	❌	❌	❌	❌	❌
Dépôt de capital	❌	✅	✅	✅	✅
Dépôt d’espèces	❌	❌	❌	❌	❌
Découvert autorisé	❌	❌	❌	❌	❌
Commission sur mouvement	❌	❌	❌	❌	❌
Cashback	Jusqu’à 10 %	0,1 %	Jusqu’à 3 %	❌	Jusqu’à 1 %
Multi-devises	✅	✅	✅	✅	✅
Facturation	✅	✅	✅	✅	✅
Automatisation / IA	✅	✅	✅	✅	✅
Placements / Investissement	✅	❌	❌	❌	❌

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