Vivid Money avis : Une néobanque avec cashback et cryptomonnaie

Arrivées sur le marché dans les années 2010, les néobanques révolutionnent le monde bancaire en constituant une alternative aux banques traditionnelles. Parmi elles, Vivid Money se distingue notamment par son offre de cashback étendue, ses investissements possibles ainsi que ses offres bancaires adaptées selon les profils : voyageurs, jeunes entrepreneurs, free-lance. Nous avons passé au crible Vivid Money et nous vous détaillons l’ensemble de ses services.

Vivid : Les avantages et inconvénients

Vivid Money : la révolution bancaire qui simplifie et enrichit votre quotidien financier

Vivid Money est une néobanque innovante conçue en Allemagne et implantée dans toute l’Europe. Fondée en 2019, elle offre des services tels que le cashback généreux, des investissements sans frais, et une gestion multi-devises intuitive. 

Avec plus de 200 millions d’euros levés auprès d’investisseurs prestigieux comme SoftBank et Ribbit Capital, Vivid allie simplicité et performance. Vivid Money est régulée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg et est supervisée par la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa en Italie.

Soutenue par une équipe internationale d’experts, Vivid s’engage à rendre la finance accessible et transparente pour tous. À ce titre, elle a remporté plusieurs prix, dont le Top Mobile Banking 2024 et le Future Digital Awards 2021 de Juniper Research.

Caractéristique
📅 Année de création	2019
🏠 Siège social	Kemperplatz 1, 10785 Berlin, Allemagne
🧔 Fondateurs	Artem Iamanov et Alexander Emeshev
🏦 Type de banque	Néobanque spécialisée dans le cashback et les services d’investissement
🎁 Offres principales	Compte bancaire multidevises avec IBAN unique par sous-compte Carte bancaire Visa Metal gratuite Investissement en actions, cryptomonnaies et métaux précieux Programme de cashback jusqu’à 10 % sur les achats
👥 Nombre d’utilisateurs	Plus de 500 000 utilisateurs à travers l’Europe
👥 Équipe	Plus de 300 employés de 30 nationalités différentes
🌎 Disponibilité géographique	Services disponibles dans plus de 30 pays européens
💪 Points forts	Large choix de devises disponibles Possibilité d’investir facilement depuis l’application Service client réactif et disponible en plusieurs langues Application compatible avec Apple Pay et Google Pay
🌐 Site web officiel	👉 Visiter le site

Vivid Money : une banque mobile pour quel type de profil ?

Vivid Money s’adresse à un large éventail de profils, notamment aux jeunes actifs, voyageurs fréquents, et investisseurs débutants ou confirmés. Elle est idéale pour ceux qui cherchent à simplifier leur gestion financière tout en profitant d’avantages innovants comme le cashback généreux (jusqu’à 25 %), les paiements multi-devises sans frais, et les investissements sans commission en actions, ETF et cryptomonnaies.

Les freelances et entrepreneurs apprécient également ses fonctionnalités professionnelles, comme les sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques et la gestion d’équipe intégrée.

Cependant, Vivid Money ne convient pas à ceux qui recherchent des produits d’épargne traditionnels comme les Livrets A, PEA ou assurance-vie, car elle se concentre sur des solutions modernes et numériques.

De plus, depuis octobre 2022, Vivid n’accepte plus les nouveaux clients résidents en France, ce qui limite son accessibilité pour certains utilisateurs.

Vivid Money : Des fonctionnalités innovantes pour gérer, dépenser et investir malin

Vivid Money : Des offres bancaires pour les particuliers et les professionnels

Les comptes bancaires pour les particuliers

Pour les partciuliers, la Fintech allemande propose 3 forrmules de comptes : Vivid Standard, Vivid Plus et Vivid Prime. Analysons de plus près chaque offre.

L’offre Vivid Standard

L’offre Vivid Standard est la formule gratuite proposée par la néobanque allemande Vivid Money. Elle convient particulièrement aux voyageurs et aux personnes qui cherchent une solution bancaire simple et économique. L’offre inclut un compte courant et une carte bancaire en métal, sans frais de tenue de compte ni conditions de revenus.

Vous bénéficiez de paiements sans frais dans plus de 40 devises, ainsi que de retraits gratuits jusqu’à 200 € par mois. L’offre permet également de créer jusqu’à 3 sous-comptes (Pockets) avec des IBAN indépendants, idéaux pour organiser ses finances ou gérer des dépenses spécifiques.

Le cashback est disponible pendant 8 semaines, avec un plafond de 20 € par mois pour récompenser les achats du quotidien. Cependant, pour maintenir la gratuité, vous devez effectuer au moins une transaction mensuelle ou détenir un solde minimum de 1 000 €.

Et en cas d’inactivité prolongée, des frais de 3,90 € par mois peuvent s’appliquer.

L’offre Vivid Plus à 6,90 € par mois

Vivid Plus est disponible à partir de 4,90 € par mois (en engagement de 6 mois) ou 6,90 € par mois en abonnement flexible. Elle propose des fonctionnalités enrichies par rapport à l’offre Standard, tout en restant plus accessible que l’offre Prime.

Vous pouvez créer jusqu’à 6 sous-comptes (Pockets) avec des IBAN individuels, contre 3 pour l’offre Standard et 15 pour l’offre Prime. Le cashback est amélioré, avec un plafond mensuel de 50 €, contre 20 € pour l’offre Standard et 100 € pour l’offre Prime. Vous avez aussi accès à 3 catégories de cashback, contre 2 pour l’offre Standard.

Les retraits et recharges sans frais sont étendus à 500 € par mois, contre 200 € pour l’offre Standard et 1 000 € pour l’offre Prime. Les utilisateurs bénéficient également d’un taux d’intérêt de 3 % par an sur les fonds non investis, situé entre les 2 % de l’offre Standard et les 4 % de l’offre Prime.

 Enfin, les cartes supplémentaires, physiques ou virtuelles, sont gratuites, contrairement à l’offre Standard où des frais peuvent s’appliquer.

L’offre Vivid Prime à 9,90€/mois

L’offre Vivid Prime est la solution premium de la néobanque Vivid Money, disponible pour 9,90 € par mois. Elle propose des avantages exclusifs, notamment une carte métallique violette personnalisable, jusqu’à 15 sous-comptes (Pockets) avec des IBAN individuels, et un plafond de 100 € de cashback mensuel sur les achats.

Vous bénéficiez également de retraits gratuits jusqu’à 1 000 € par mois dans le monde entier, ainsi que de recharges instantanées sans frais.

L’offre inclut un taux d’intérêt de 4 % sur les fonds non investis, un support client premium multilingue, et la possibilité de dépenser dans plus de 150 devises sans frais supplémentaires. Cette offre est idéale pour ceux qui cherchent à maximiser leurs avantages bancaires et profiter d’une expérience haut de gamme.

Vivid Money pour les professionnels

Vivid Money propose une offre complète et flexible pour les professionnels, adaptée aux freelances, indépendants et entreprises de toutes tailles. Avec un compte professionnel gratuit (Free Start), vous bénéficiez de jusqu’à 30 IBAN individuels, idéaux pour organiser vos finances par catégories (salaires, taxes, épargne, etc.).

Les virements SEPA et SWIFT instantanés facilitent les transactions nationales et internationales, tandis que les cartes VISA gratuites pour chaque membre de l’équipe simplifient les paiements et les dépenses professionnelles.

Le cashback est un atout majeur, avec des remises allant jusqu’à 10 % sur des catégories comme Amazon, Google Ads ou Facebook Ads, et un plafond mensuel de 150 € pour les utilisateurs actifs. Les fonds non investis sur votre compte sont rémunérés à 4 % d’intérêt annuel pendant les deux premiers mois, puis jusqu’à 3 % selon votre abonnement.

Vivid Money propose une intégration avec des logiciels de comptabilité populaires comme DATEV et sevDesk . Grâce à l’application mobile, vous pouvez suivre vos dépenses et préparer vos déclarations fiscales sans saisie manuelle des données.

Les abonnements payants (Basic, Pro, Enterprise) offrent des avantages supplémentaires, comme des cartes métalliques personnalisables (19,90 €) et des plafonds de retraits gratuits plus élevés (jusqu’à 1 000 €/mois).

Les cartes bancaires Vivid

Vivid Money propose une gamme de cartes bancaires adaptées à tous les besoins, alliant design, fonctionnalités et sécurité. Les cartes VISA sont disponibles en version plastique (gratuite pour tous les abonnements) ou métallique (exclusivement pour les clients Prime). Elles fonctionnent en débit immédiat, sans plafond de paiement, et permettent des transactions sans contact en ligne ou en magasin.

La personnalisation est un atout majeur : les cartes en plastique peuvent être personnalisées gratuitement avec des visuels, des couleurs variées, ou même vos propres dessins. La carte métallique, quant à elle, offre un design premium en acier inoxydable, avec des options de personnalisation avancées.

Les cartes Vivid incluent des fonctionnalités innovantes :

• Cashback : Jusqu’à 1,5 % pour les clients Prime et 0,5 % pour l’offre Standard sur tous les achats
• Paiements internationaux : Gratuits et illimités, même avec l’offre Standard
• Retraits sans frais : Jusqu’à 200 €/mois en Standard et 1 000 €/mois en Prime 
• Carte virtuelle : Gratuite pour les clients Prime, sinon 1 € pour l’offre Standard, idéale pour les achats en ligne sécurisés

En termes de sécurité, les cartes Vivid sont ultra-sécurisées : le cryptogramme de vérification n’est pas imprimé sur la carte, mais accessible uniquement via l’application, ce qui réduit les risques en cas de perte ou de vol.

Cependant, contrairement à certaines néobanques, Vivid ne propose pas d’assurance ou d’assistance avec ses cartes, ce qui explique en partie leur gratuité.

Voici un tableau qui présente les différentes caractéristiques des cartes proposées par la néobanque.

Le cashback Vivid : une raison de plus pour choisir cette néobanque

Le programme de Cashback de cette banque mobile diffère en fonction de votre statut : professionnel ou particulier.

Le cashback pour les particuliers : Des récompenses sur vos dépenses quotidiennes

Le programme de cashback de Vivid est une solution maligne pour transformer vos dépenses quotidiennes en économies substantielles. La FinTech propose un programme de cashback parmi les plus attractifs du marché, avec des remises allant jusqu’à 25 % sur des marques comme Netflix, Spotify, Amazon et bien d’autres.

Les utilisateurs de l’offre Standard bénéficient d’un plafond mensuel de 20 €, tandis que les abonnés Prime peuvent atteindre 100 € de cashback par mois. Chaque mois, vous choisissez jusqu’à 4 catégories (Prime) ou 3 catégories (Standard) pour maximiser vos gains.

Pour débloquer le cashback, un solde de 1 000 € ou 100 € d’actifs (crypto ou investissements) est requis.

Le cashback pour les professionnels : jusqu’à 10 % de cashback pour les entreprises et freelances

Ce programme de cashback permet de transformer les dépenses professionnelles en économies substantielles avec des remises allant jusqu’à 10 % sur des catégories stratégiques.

Les entreprises et freelances bénéficient de cashback sur les achats publicitaires (Google Ads, Facebook Ads), les dépenses Amazon, les billets d’avion, et les services commerciaux.

Chaque membre de l’équipe reçoit une carte gratuite pour maximiser les gains. Le plafond mensuel atteint 150 € de cashback, réparti sur les achats de l’équipe.

Investissement Vivid : cryptomonnaies, marché boursier et métaux précieux

Un des plus grand point fort de la fintech Vivid, c’est la possibilité d’investir dans les cryptominnaies actions boursières à l’aide des ETF et les métaux précieux.

Investir dans les cryptommonaies

Vivid vous invite à investir dans les cryptomonnaies. Pour le moment seulement 50 cryptommonaies sont disponibles, ce qui limite les possibilités d’investissement, toutefois cela permet de sécuriser vos investissement et donc vos économies.

On y retrouve les cryptomonnaies les plus populaires : Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin …

Et il est possible d’investir dès 0,01 euros, d’accéder à vos fonds à tout moment, d’acheter, de vendre vos cryptomonnaies quand vous le souhaitez et de suivre les marchés en temps réel. Si vous faites vos premiers pas dans l’investissement en cryptomonnaie, VIvid est une très bonne option.

Oui, c’est l’une des seules plateformes de cryptommonaie à bénéficier de certification avec ISO 27001, une sécurité chiffré et de passer par l’agence d’investissement CM-Equiti qui est suivi et régulé par l’autorité fédérale de surveillance des services financiers (BAFIN).

L’achat d’actions

D’ailleurs, Vivid propose un service d’investissement boursier simplifié, sans frais d’ouverture ni de retrait, ni commission prélevée hormis le taux de change fixe.

Le portefeuille d’actions est large : plus de 1000 actions européennes et américaines, ainsi que les fonds cotés en Bourse. Attention : des frais de change existent pour l’achat d’actions américaines. De 0,5%, ils sont fixes et l’achat reste néanmoins intéressant pour les investisseurs.

Le plus : Vivid démocratise l’investissement boursier en permettant d’investir dès 0,01€, et dans des fractions d’actions, plus accessibles.

L’achat d’actions se fait instantanément à partir du compte courant Vivid. Les transactions sont en temps réel et il est possible de récupérer l’argent investi à tout moment et sans frais supplémentaires. Devenir un apprenti trader n’a jamais été si facile ! Vous pouvez aussi investir dans le marché des métaux précieux avec l’or, l’argent, etc …

Épargne rémunérée et gestion des Pockets

Vivid Money permet de créer jusqu’à 15 Pockets (sous-comptes) avec des IBAN uniques, idéaux pour organiser vos finances ou épargner pour des projets spécifiques. Ces Pockets peuvent être partagés avec votre entourage, transformant ainsi votre compte en une cagnotte commune.

Vous pouvez choisir parmi plus de 100 devises, ce qui est particulièrement utile pour les voyageurs ou les expatriés. L’épargne rémunérée offre un taux d’intérêt de 4 % pendant les deux premiers mois pour les utilisateurs Prime, puis jusqu’à 3 % selon l’offre choisie.

Cette fonctionnalité est simple et efficace pour faire fructifier vos liquidités sans effort 

Les frais de Vivid Money

Examinons maintenant la structure des frais proposés par Vivid 👇

Vivid Money : une application mobile qui simplifie la banque et maximise vos avantages

Vivid Money propose une application mobile complet et intuitif pour simplifier la gestion des finances personnelles et professionnelles. Disponible sur iOS et Android, elle propose une interface épurée et facile à naviguer, avec les fonctionnalités suivantes :

• Gestion de sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques
• Paiements instantanés
• Investissement en actions, ETF et cryptomonnaies
• Personnalisation de cartes virtuelles et physiques
• Suivi de dépenses en temps réel
• Notifications instantanées
• Paiement de factures
• La catégorisation automatique de vos dépenses
• Le suivi de votre cashback
• La création de comptes en plus de 100 devises

L’application est bien notée par les utilisateurs, avec une moyenne de 4,6/5 sur l’Apple Store et 3,8/5 sur Google Play. Les avis soulignent sa simplicité d’utilisation, sa rapidité, et ses fonctionnalités innovantes comme les Pockets pour organiser ses finances ou les investissements sans frais.

Cependant, certains utilisateurs pointent du doigt des difficultés lors de l’inscription ou l’absence d’assurances incluses avec les cartes. L’application Vivid Money est un excellent outil pour ceux qui cherchent une gestion financière moderne et flexible, bien qu’elle puisse encore améliorer certains aspects comme le support client ou les options d’assurance.

Le service client de Vivid : est-il à la hauteur ?

Le service client de Vivid Money est accessible principalement via messagerie instantanée dans l’application, du lundi au samedi, de 8h00 à 23h00. Les utilisateurs peuvent également contacter le support par e-mail (support@vivid.money) ou consulter une FAQ complète sur le site pour des réponses rapides.

Les conseillers sont généralement réactifs, avec des délais de réponse courts, notamment sur le chat, disponible 24h/24 pour les utilisateurs Prime.

Cependant, l’absence de numéro de téléphone et de support vocal peut être un point faible pour ceux qui préfèrent une assistance plus personnalisée. Les avis des utilisateurs soulignent la qualité des réponses et la disponibilité du chat, mais certains regrettent le manque de proximité et la difficulté à résoudre des problèmes complexes sans contact direct.

Des avis négatifs sur Vivid Money ?

Malgré une majorité d’avis positifs, Vivid Money reçoit également des critiques de la part de certains utilisateurs. Sur Trustpilot, où la néobanque obtient une note de 4,3/5, plusieurs points négatifs reviennent fréquemment.

Les utilisateurs déplorent notamment des problèmes de blocage de comptes sans explication claire, des retards dans les virements SEPA, et une assistance client parfois lente à répondre, notamment via le chat en ligne.

Par exemple, un utilisateur mentionne que son compte a été bloqué après un dépôt initial, et que le service client n’a pas pu résoudre le problème rapidement, lui demandant simplement “d’attendre que le système se mette à jour”.

Sur Google Play, où l’application est notée 4,2/5, certains utilisateurs critiquent l’interface utilisateur, jugée peu intuitive, et le système de cashback, considéré comme complexe ou peu avantageux par rapport aux promesses. Un autre point récurrent est l’absence d’assurance voyage ou de protection des cartes, ce qui est perçu comme un manque par rapport à des concurrents comme Revolut ou N26.

Si vous privilégiez une banque en ligne axée sur une relation client de qualité, nous vous recommandons de vous tourner vers Bunq ou Nickel.

Comment ouvrir un compte Vivid ?

Ouvrir un compte chez Vivid Money est un processus simple et rapide, qui peut être réalisé en quelques minutes. Voici les étapes à suivre :

1. Téléchargez l’application Vivid sur l’App Store ou Google Play.
2. Renseignez vos coordonnées : nom, adresse postale, adresse e-mail et numéro de téléphone.
3. Prenez en photo une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité) sous différents angles pour vérification.
4. Prenez un selfie pour confirmer votre identité.
5. Confirmez votre numéro de téléphone via un code reçu par SMS.
6. Attendez la vérification manuelle des documents par Vivid, qui peut prendre jusqu’à 3 jours (mais est souvent instantanée).
7. Choisissez votre carte (Standard ou Prime) et alimentez votre compte.

Une fois ces étapes terminées, votre compte est ouvert et fonctionnel. Vous pouvez immédiatement utiliser la carte virtuelle pour effectuer des paiements ou commencer à investir.

👉 À noter : Vous avez 90 jours pour fournir votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF) si vous ne l’avez pas renseigné lors de l’ouverture. Sans cela, Vivid pourrait clôturer votre compte.

Vivid Money este-elle une néobanque fiable ?

Vivid Money est une néobanque allemande fondée en 2020, qui a rapidement gagné en popularité grâce à ses offres innovantes et son approche moderne de la gestion financière.

Soutenue par des investisseurs de renom comme SoftBank et Ribbit Capital, elle a levé plus de 200 millions d’euros et compte aujourd’hui plus de 500 000 clients dans 30 pays de l’EEE.

Ces chiffres témoignent de sa croissance rapide et de la confiance qu’elle inspire auprès des utilisateurs et des acteurs du secteur financier .

Sécurité et régulation

Vivid Money est régulée par des autorités financières européennes strictes, notamment la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg et l’Autorité Néerlandaise des Marchés Financiers (AFM).

Les fonds des clients sont protégés par la garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 €, et les actifs sont stockés dans des institutions sécurisées comme la Banque centrale du Luxembourg et des fonds gérés par BlackRock. Cette transparence et cette sécurité renforcent la fiabilité de la néobanque .

Reconnaissance médiatique et récompenses

Vivid Money a reçu plusieurs distinctions, dont le Top Mobile Banking 2024 par Handelsblatt et le Future Digital Awards par Juniper Research. Ces récompenses soulignent son excellence en matière d’innovation et de service client.

De plus, elle a été saluée par des médias reconnus comme TechCrunch et Business Insider pour son approche disruptive et ses fonctionnalités avancées .

Vos questions, nos réponses sur Vivid