Vivid Money avis : Une néobanque avec cashback et cryptomonnaie

Vivid Money avis
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
  • Support client
  • Sécurité des données
  • Investissement
4.8

Vivid Banque - Avis Global

Vivid Money est 100% digitale, il s’agit de la néobanque la moins chère du marché et certainement l’une des meilleures avec une offre complète de comptes bancaires accessibles à tous, une application mobile excellente en font une néobanque très intéressante. Son offre de cashback et les nombreuses possibilités d’investissement en actions boursières et cryptomonnaies font d’elle une néobanque complètes pour tous les profils.

Arrivées sur le marché dans les années 2010, les néobanques révolutionnent le monde bancaire en constituant une alternative aux banques traditionnelles. Parmi elles, Vivid Money se distingue notamment par son offre de cashback étendue, ses investissements possibles ainsi que ses offres bancaires adaptées selon les profils : voyageurs, jeunes entrepreneurs, free-lance. Nous avons passé au crible Vivid Money et nous vous détaillons l’ensemble de ses services.

Vivid : Les avantages et inconvénients

Avantages
  • Simplicité : démarches rapides directement en ligne
  • Accessibilité : ouverte à tous, sans exigence de justificatif de revenus et donc accessible à tous les profils, des personnes sous interdit bancaire aux jeunes entrepreneurs
  • Tarifs : entre 0 et 10€ selon les formules proposées
  • Sans frontière : idéale pour une utilisation à l’international avec paiement et retrait gratuit
  • Investissement : cryptomonnaie et achat d’action en ligne
  • Caschback : récupérer de l’argent sur vos achats avec les marques partenaires
Inconvénients
  • Pas de découvert autorisé : pas de possibilité de crédits ou de découverts
  • Virements obligatoires : pas de dépôt d’espèces ou de chèques
  • Plafonds limités : selon les offres

C’est quoi Vivid Money ?

InformationsVivid Money logo
C.E.O Alexander Emeshev
Services proposés Compte bancaires Cashback Investisssment boursier et cryptommonaie
Atouts clés Ouverture compte bancaire rapide Une carte en métal Paiements internationaux gratuits et illimités Service client de qualité
Application mobile dédiée
Gestion en ligne
Frais 0 euros pour l'offre gratuite
Ouvrir un compte

Vivid Money est une néobanque allemande, intermédiaire en opérations de banque et en service de paiements en France. Créée en 2019 et localisée à Berlin, ses fondateurs se donnent pour objectif de « bâtir une banque mobile qui aide ses clients à tirer le meilleur parti de leur capital et à faire fructifier leur argent ».

Offres bancaires

Pour ce faire, Vivid Money propose deux formules : Vivid Standard et Vivid Premium.

L’offre Vivid Standard :

  • Gratuite
  • Inclut une carte bancaire en métal, la gratuité des virements, prélèvements, paiements dans et en dehors de la zone Euro, des retraits jusqu’à 200€ dans le monde entier, une possibilité de 15 sous-comptes aux IBAN différents, un taux de change avantageux pour 40 devises, une offre de cashback

L’offre Vivid Premium :

  • 3 premiers mois gratuits puis 9,90€/mois
  • Inclut une carte bancaire en métal, la gratuité des virements, prélèvements, paiements dans en dehors de la zone Euro, des retraits jusqu’à 1000€ dans le monde entier, une possibilité de 15 sous-comptes aux IBAN différents, un taux de change avantageux pour 100 devises, une offre de cashback plus étendue

Carte bancaire Vivid

La carte bancaire Vivid est délivrée à tous les utilisateurs, sans frais, compte premium ou non.

A la création de leur compte, tous les nouveaux clients bénéficient de trois mois d’essai gratuits à l’offre Vivid Prime et à tous ses avantages.

Pour le compte Standard, le renouvellement de la carte bancaire Vivid se fait sans frais tous les 12 mois, contre tous les 6 mois pour le compte Prime. En dehors de ces délais, le renouvellement coûte 10€ pour la carte Standard contre 20€ pour la carte Prime.

Compte bancaire Vivid gratuit

Le compte standard est gratuit et sans engagement. Il offre la carte Métal, avec paiements sans frais en France et à l’international. Le point noir : les retraits sont limités à 200€/mois pour un minimum de 50€ et sont facturés 3% au-delà (avec un maximum de 1€). La carte virtuelle est également payante : on peut régénérer ses numéros gratuitement 5 fois par mois, puis cela coûte 1€.

L’offre de cashback est limitée à 20€/mois et seuls quelques partenaires de Vivid offrent du cashback en dehors du programme Champion.

Notre avis sur le compte bancaire Vivid standard

L’offre standard permet d’accéder aux services basiques (compte bancaire sans frais et carte bancaire en métal gratuite) mais également à tous les services Vivid comme le cashback, la bourse ou l’achat de cryptomonnaie. Pour une formule gratuite, c’est déjà très intéressant.

Compte bancaire Vivid Prime

Le compte Vivid Prime coûte 9,90€/mois. La première carte virtuelle est gratuite et ses numéros peuvent être régénérés gratuitement 10 fois par mois. Il y a 107 devises disponibles et le montant des retraits gratuits est de 1 000€/mois avec un minimum de 50€.

Son avantage majeur est le montant du cashback : plafonné à 100€/mois proposant, en plus du programme Champion, 10% sur une sélection de marques, 3% dans certains cafés et restaurants hors Union européenne, 1% pour tout achat hors Union européenne, 0,1% de cashback supplémentaire ainsi qu’un programme Superdeal qui permet de gagner jusqu’à 50€ supplémentaires en parrainant des amis.

Notre avis sur le compte bancaire Vivid Prime

L’offre Vivid Prime propose de nombreux services qui permettent un usage à la fois quotidien et exceptionnel (voyages) optimisé. Si le service de cashback de l’offre gratuite est déjà intéressant, celui de l’offre Prime l’est encore plus : le coût mensuel de l’abonnement de moins de 10€ est vite rentabilisé par la possibilité d’être remboursé à hauteur de 100€ avec le cashback cumulé chaque mois.

De plus, les 3 premiers mois d’essai sont gratuits et la résiliation est simple à effectuer.

Vivid cashback

L’offre de cashback est le service le plus attractif chez Vivid Money : à chaque achat, un pourcentage de la somme payée vous est rendu !

vivid-money-cashback-avis

L’offre gratuite permet de récupérer jusqu’à 10% de cashback avec le programme statistique Champion qui classe les meilleurs clients. L’offre Premium, quant à elle, permet de monter jusqu’à 25% : c’est le meilleur montant de cashback proposé sur le marché. Le bonus : le programme Super Deals permet de gagner jusqu’à 50€ supplémentaires en parrainant des amis.

Investissement Vivid : cryptomonnaies, marché boursier et métaux précieux

vivid-money-investissement-avis

Un des plus grand point fort de la fintech Vivid, c’est la possibilité d’investir dans les cryptominnaies actions boursières à l’aide des ETF et les métaux précieux.

Investir dans les cryptommonaies

Vivid vous invite à investir dans les cryptomonnaies. Pour le moment seulement 50 cryptommonaies sont disponibles, ce qui limite les possibilités d’investissement, toutefois cela permet de sécuriser vos investissement et donc vos économies. On y retrouve les cryptomonnaies les plus populaires : Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin …

Et il est possible d’investir dès 0,01 euros, d’accéder à vos fonds à tout moment, d’acheter, de vendre vos cryptomonnaies quand vous le souhaitez et de suivre les marchés en temps réel. Si vous faites vos premiers pas dans l’investissement en cryptomonnaie, VIvid est une très bonne option. Oui, c’est l’une des seules plateformes de cryptommonaie à bénéficier de certification avec ISO 27001, une sécurité chiffré et de passer par l’agence d’investissement CM-Equiti qui est suivi et régulé par l’autorité fédérale de surveillance des services financiers (BAFIN).

L’achat d’actions

D’ailleurs, Vivid propose un service d’investissement boursier simplifié, sans frais d’ouverture ni de retrait, ni commission prélevée hormis le taux de change fixe.

Le portefeuille d’actions est large : plus de 1000 actions européennes et américaines, ainsi que les fonds cotés en Bourse. Attention : des frais de change existent pour l’achat d’actions américaines. De 0,5%, ils sont fixes et l’achat reste néanmoins intéressant pour les investisseurs. Le plus : Vivid démocratise l’investissement boursier en permettant d’investir dès 0,01€, et dans des fractions d’actions, plus accessibles.

L’achat d’actions se fait instantanément à partir du compte courant Vivid. Les transactions sont en temps réel et il est possible de récupérer l’argent investi à tout moment et sans frais supplémentaires. Devenir un apprenti trader n’a jamais été si facile ! Vous pouvez aussi investir dans le marché des métaux précieux avec l’or, l’argent, etc …

Les frais

Offre Vivid Gratuite Offre Vivid Premium
Compte courant Gratuit 3 mois gratuits puis 9,90€/mois
Opérations courantes Gratuites Gratuites
Virement par SMS Gratuits Gratuits
Transferts Gratuits Gratuits
Paiements sans contact Gratuits Gratuits
Paiements au sein de l’UE Sans frais Sans frais
Retraits au sein de l’UE Gratuits entre 50€ et 200€ (sinon commission de 3% avec un minimum de 1€) Gratuits entre 50€ et 1000€ (sinon commission de 3% avec un minimum de 1€)
Paiements hors UE Gratuits Gratuits
Retraits hors UE Gratuits entre 50€ et 200€ (sinon commission de 3% avec un minimum de 1€) Gratuits entre 50€ et 200€ (sinon commission de 3% avec un minimum de 1€)

Vivid Money présente des offres attractives, ainsi que des opérations courantes gratuites. Cependant, les retraits restent limités et sont commissionnés si les plafonds autorisés sont dépassés.

Néanmoins, notre avis est que Vivid Money reste une des néobanques aux prix les plus compétitifs du marché : l’offre premium est à moins de 10€, contre un prix moyen entre 10€ et 16€. Pareil pour l’octroi de la carte physique gratuite, qui coûte en moyenne entre 14€ et 17€ chez les néobanques concurrentes.

Le processus d’inscription

Pour s’inscrire en ligne, rien de plus simple ! En moins de 3 minutes, le tour est joué. Suivez le guide :

  1. Télécharger l’application Vivid.
  2. Fournir ses informations personnelles.
  3. Finaliser le processus d’identification avec un document d’identité.

L’application mobile

Toute jeune néobanque sur le marché, Vivid Money reste dans l’ère de sa génération en proposant une application mobile fonctionnelle, intuitive et sécurisée, compatible avec Android et iOS.

En plus de l’accès à toutes les fonctionnalités bancaires classiques, l’application inclut des fonctionnalités destinées à faciliter la gestion budgétaire : des notifications en temps réel à la commande de carte et au paiement par SMS, en passant par l’investissement en bourse ou dans les crypto-monnaies. Le tout en quelques clics !

L’application mobile, facile à prendre en main, atteint alors une moyenne de satisfaction de 4,3/5 sur Apple Store.

L’application offre donc une bonne expérience utilisateur meme si nous déplorons une vitesse de chargement des différentes pages un peu longue.

Service client

Pour permettre la mise en contact avec ses clients, Vivid Money met à disposition une adresse électronique, une FAQ complète sur le site ainsi qu’un chat disponible dans l’application mobile. Le seul point faible – qu’il n’y ait pas de numéro de téléphone d’urgence, est compensé par la disponibilité 24h/24 du SAV.

La sécurité des données

Vivid Money met également l’accent sur la sécurité. La carte métal Vivid n’affiche aucun détail personnel et en cas de perte ou de vol, il est possible de la verrouiller depuis l’application mobile.  

L’application étant le seul moyen d’accéder à son compte et à sa carte bancaire, plusieurs dispositifs (mot de passe, code secret, reconnaissance digitale et faciale) sont mis en place pour permettre une gestion sécurisée et optimale des finances.

Notre verdict sur Vivid Money

Vivid Money est un excellent choix pour ceux qui souhaitent épargner, voyager, pour les grands consommateurs ou ceux qui veulent voir fructifier leur argent. En effet, la néobanque propose gratuitement des services généralement payants dans les autres établissements, ce qui en fait l’option la plus rentable.

Elle est particulièrement avantageuse pour les personnes amenées à partir à l’étranger, au vu de la possibilité de paiements internationaux sans frais et des retraits gratuits hors et intra Union Européenne. Mais son plus grand avantage reste l’offre de cashback, surtout dans la formule Prime, et la possibilité de l’investir en actions !  

Vos questions, nos réponses sur Vivid

Comment gagner de l’argent sur Vivid ?

Avec Vivid Cashback : Vivid rembourse jusqu’à 25% des achats effectués dans les enseignes partenaires via les programmes de cashback accessibles sur l’application mobile. Ou En devenant investisseur : L’offre Vivid permet d’investir sans commissions en bourse sur des actions et des cryptomonnaies dès 0,01€.

Comment ça marche Vivid ?

Vivid Money est une néobanque, c’est-à-dire un établissement financier dont les opérations se font 100% en ligne. Vivid permet alors d’effectuer des achats avec une carte virtuelle gratuite, puis de faire fructifier son argent en investissant ou encore en profitant de l’offre de cashback.

Comment fonctionne le cashback Vivid ?

Le cashback Vivid fonctionne via un système de partenariats entre la néobanque et plusieurs enseignes (LIDL, Carrefour, Netflix, McDo, Amazon, etc.) qui permet de faire des économies quotidiennes en récupérant une partie du montant des achats effectués en ligne.
Le cashback récupéré est versé sur un sous-compte appelé Pocket Gain & Actions, un portefeuille d’actions virtuelles qui permet de réinvestir l’argent dans une action en bourse.

Comment approvisionner son compte Vivid ?

Par approvisionnement immédiat via carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay. En utilisant des coordonnées bancaires afin de recevoir un virement d’un autre compte bancaire. En connectant d’autres comptes bancaires à Vivid. En demandant de l’argent à un autre utilisateur Vivid.