Wesave avis 2021 : que penser de ce robo-advisor ?

Wesave avis
  • Economie
  • Gestion épargne
  • Tarification
  • Expérience utilisateur
  • Légitimité
  • Services annexes
4.6

Wesave - Avis Global

Notre expérience sur Wesave est positive, l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie est rapide. L’interface est facile à prendre en main et la gestion des fonds automatique nous a fait gagner du temps. Les coûts de gestion sont faibles avec l’argent qu’on investit dans les ETF de Wesave qui propose des performances attractives sur ses différents contrats d’épargne. Nous avons apprécié le service client ainsi que les offres pour les professionnels. Le contrat d’assurance-vie, de capitalisation ainsi que ses autres comptes épargnes sont sans surcoût. Toutefois, nous notons que l’assurance-vie chez Nalo est plus performante et il propose également une offre de bienvenue.

Wesave est lancé en 2016 par Jonathan Herscovici et Zakaria Laguel. Après quelques années de développement, la fintech propose une offre dans l’air du temps : performance, conseils d’experts et expérience 100% digitale. Wesave propose-t-il un placement épargne fiable et compétitif ? C’est ce que nous allons en voir en détail sur cette page.

Wesave : les avantages et inconvénients

Avantages
  • Pas de frais de versement
  • Pas de frais d’inscription
  • Frais très bas
  • Administration libre ou pilotée
  • Administration en ligne simple et gratuite
  • Plus de 80 unités de comptes (pour la diversité des investissements)
Inconvénients
  • Absence d’offre de bienvenue
  • Dépôt initial minimum de 300 €/li>

Comment ça fonctionne ?

La startup propose un contrat mixte, entre des fonctionnalités fintech traditionnelles et spécifiques.
Deux modes de gestion sont proposés : la gestion libre et la gestion arbitrée, le coût est faible et la limite d’âge de souscription est élevée. Il faut souligner l’accompagnement et le suivie qui sont particulièrement efficaces.

Selon le contrat, vous pouvez demander le rachat ou le prépaiement de votre assurance-vie:
Lorsque vous rachetez un contrat d’assurance-vie, vous pouvez récupérer une partie du capital que vous avez constitué. Cette opération est soumise à des règles qui dépendent de l’ancienneté de votre contrat.

Les performances de WeSave

wesave avis-performance

L’approche hybride de la fintech a fait ses preuves.

Les 10 profils de gestion du mandat d’arbitrage ont réalisé entre 2,61 % et 10,98 % de performance net de frais du 30 juin 2020 au 30 juin 2021.

Le profil le plus conservateur a réalisé un rendement net de 14,85% depuis son lancement.

Le profil le plus dynamique (10), plébiscité par les clients, a enregistré une performance de 10,98% grâce à la diversification et une volatilité bien maîtrisée.

Le rendement cumulé sur 3 ans est d’environ 7%, faisant de la startup l’un des acteurs les plus performants du marché.

Pour chaque profil d’actifs, la startup sélectionne le meilleur ETF, satisfaisant à la norme UCITS, en s’appuyant sur divers critères qualitatifs et quantitatifs (degré de concentration pays, degré de concentration sectoriel, liquidité boursière des composants…).

Les services proposés

wesave-avis-services-proposes

L’originalité de la fintech réside dans son fonctionnement :

  • Il associe des compétences humaines
  • Conseillers en actifs
  • Spécialistes de fond
  • Analystes de marché
  • à des technologies de pointe pour
  • La collecte
  • Le traitement
  • L’analyse d’informations commerciales et financières.

En conséquent, Wesave prétend combiner les services d’un robo-advisor et une offre d’agrégation et de conseils.

L’assurance-vie WeSave Patrimoine

Le contrat d’assurance-vie Patrimoine offre de nombreux avantages fiscaux et une large gamme d’options d’investissement. Cela en fait le contrat préféré des clients.
Selon le profil de gestion sélectionné, les investissements sont répartis :

  • Sur le fonds en euro “Suravenir Rendement, qui offre une garantie en capital
  • Sur des unités de compte, qui permettent des investissements plus diversifiés (actions, obligations, monétaires…).

L’assurance-vie de Wesave s’adapte donc à tous types de projets et prend en compte les différentes étapes de la vie lors de l’épargne.

Le contrat de capitalisation WeSave Patrimoine

Le contrat de capitalisation Patrimoine se distingue de l’assurance-vie par ses spécificités fiscales.
Il est plus adapté aux personnes qui désirent transmettre leur compte épargne pendant la durée de ce dernier.
Le souscripteur peut en faire don, tout en bénéficiant des bonus et remises des droits communs.
Comme pour le contrat d’assurance-vie, les supports d’investissements sont basés sur le profil de gestion.
D’ailleurs, le contrat de capitalisation est idéal pour les projets d’épargne à moyen / long terme.

L’offre Wesave Family

L’offre Family sert à accumuler un capital économique pour un enfant mineur :


Sa fiscalité avantageuse est idéale pour l’épargne à long terme.
Sa flexibilité permet de financer gratuitement le contrat par des versements spontanés ou récurrents, pour assurer la sécurité de votre enfant à l’avenir.

En garantissant un produit d’épargne efficace pour votre enfant lorsqu’il en aura besoin vous anticipez ses projets d’avenir comme :

  • Aidez-le à financer ses études
  • Soutenez-le dans l’achat de son premier bien immobilier
  • Facilitez-lui le démarrage de sa vie professionnelle.

Quels profils de risque choisir ?

WeSave PER offre à ses clients la possibilité de choisir entre 10 profils de risque différents.
Les profils de gestion sont constitués :

  • De fonds en euros, pour garantir une partie du capital investi
  • D’unités de compte via des ETF à faible commissions pour renforcer et diversifier les placements.

Avec ces profils, il est important de garder à l’esprit que plus vous êtes haut, plus le rendement sera élevé, tout en exposant votre capital à un plus grand risque

Les profils défensifs

Vous souhaitez profiter de l’évolution des marchés financiers et acceptez des risques plus ou moins importants, mais limités et calculés ?

La proportion d’actions dans votre attribution est d’au moins 30, 40%. Le mix de produits d’assurance et de promotions conservera une part de près de 50 %.

Dans cette formule, les investissements à faible risque assurent la stabilité, tandis que les investissements plus risqués et plus dynamiques contribuent à la poursuite de la performance.
Ce profil est recommandé pour les investissements à moyen terme de 3 à 6 ans.

Les profils équilibrés

Vous voulez maximiser la valeur de votre investissement tout en assumant un risque élevé ?

  • Les actions occupent au moins 70 à 90 % de votre attribution et cette attribution est limitée aux risques que vous jugez acceptables.
  • Le portefeuille est essentiellement composé d’investissements risqués à fort potentiel perçu.

Vous ne devez pas craindre que votre contrat fluctue, avec des ruptures parfois inquiétantes. Il s’agit d’un profil de risque dans un contexte de marché baissier. En cas d’augmentation, il sera plus rentable.

Ce profil est à réserver aux épargnants qui misent sur l’épargne à long terme de 5 à 10 ans.

Les profils offensifs et agressifs

Ce profil s’adresse à une clientèle exigeante, familiarisée avec les marchés financiers et disposée à prendre des risques. Investissant presque exclusivement en actions.

Sur le long terme également, ce qui permet théoriquement au portefeuille de compenser les pertes subies et de retrouver une situation plus favorable pour l’épargnant dans le temps

Investir en SCPI avec Wesave ?

La fintech propose de souscrire à une sélection des meilleures SCPI du marché, 100% en ligne, avec un ticket d’entrée bas.

Cet investissement offre à ses clients des solutions pour générer des revenus supplémentaires et optimiser leur fiscalité.

WeSave Immobilier propose à ses utilisateurs un processus de souscription inédit, avec un outil de simulation pédagogique et personnalisé.

  • Grâce à cet outil, vous pouvez déterminer :
  • Vos attentes,
  • Vos objectifs d’investissement
  • Votre situation financière et fiscale

En fonction de vos réponses, WeSave Conseil pourra vous recommander les SCPI les plus adaptées.

Professionnels : la fintech est-elle votre prochain partenaire ?

wesave-engagement-avis

La startup utilise depuis 2016 des solutions innovantes alliant conseils humains et aide à la décision.
À ce jour, ses équipes de conseils financiers s’occupent de plusieurs milliers de clients B2C.
Cette présence sur le terrain lui permet de valider ses innovations, ses services et ses produits dans un environnement en constante évolution.
Leurs solutions reposent sur des technologies transformatrices, innovantes et tournées vers l’avenir.

Les frais

Les frais sont principalement de deux types :

  • les frais spécifiques au contrat de la gamme Patrimoine (coûts administratifs, applicables à l’ensemble de l’enveloppe) : 0,60% / an
  • les frais du mandat de gestion (applicables uniquement à la partie UC) : 0,70% / an
  • les frais courants liés aux ETF : 0,30% environ / an

Avec cette tarification, Wesave s’engage à concilier ses intérêts avec les vôtres en toute transparence grâce à des frais très bas et compétitifs

Comment s’inscrire ?

wesave-creation-compte

Les contrats d’assurance-vie sont soumis à des conditions de souscription différentes selon les acteurs.
Pour cette raison, il est important de bien les étudier avant d’y souscrire.

Les conditions suivantes s’appliquent au contrat d’assurance vie de la fintech :

  • Dépôt minimum : 300 €
  • Souscription en ligne
  • Âge limite de souscription de 85 ans

Le service client

  • Souscription dématérialisée
  • Communication avec votre conseiller par téléphone, mail, chat ou en rendez-vous physique dans les bureaux
  • Supervision de votre projet à chaque étape de votre contrat
  • Les gestionnaires de portefeuille WeSave sont des experts de haut niveau en allocation d’actifs et en gestion des risques

Au final, que penser du robo advisor Wesave ?

Wesave a pour objectif de révolutionner la gestion d’actifs.

En alliant technologie et conseils, la fintech a su développer une offre contemporaine et propose des conseils compétents, fort de performances, dans une expérience 100% digitale.
Les offres sont cohérentes, modernes et très compétitives pour ceux qui souhaitent un expert pour gérer leur épargne sans avoir une forte épargne.

Le conseil en gestion de patrimoine a relativement peu changé ces dernières années et nous pensons que l’essor des services financiers démocratisera des services de haute qualité comme ceux proposés par la fintech.

Si vous en avez assez des solutions d’épargne non rentables de votre banquier ou si vous devez payer des frais astronomiques à un conseiller en investissement… Foncez !

A propos de Wesave

La startup a été développée par Jonathan Herscovici et Zakaria Laguel.
Jonathan Herscovici a obtenu un Master II en gestion d’actifs et a travaillé pour Lyxor Asset Management.

Et Zakaria Laguel est ingénieur en mathématiques appliquées, finance et informatique. Il a notamment travaillé au Laboratoire d’Intelligence Artificielle de l’Université de Manchester.
Ensemble, ils fondent Anatec, éditeur de l’offre WeSave, au sein de l’incubateur Télécom Paristech.

En 2014, ils sont lauréats du concours mondial de l’innovation dans la catégorie Big Data.

Wesave emploi actuellement une vingtaine de personnes, réparties entre les fonctions de vente, de management, de développement informatique et de conseils en investissement.

Wesave ou Nalo : Quelle assurance-vie choisir ?

Comme pour la plupart des questions sur l’investissement et la finance, il n’y a pas de réponse parfaite car cela dépend de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.

Les objectifs proposés par les robo advisors sont tous les mêmes et servent à comprendre vos objectifs personnels afin de vous proposer une allocation ajustée.

Nalo a pour objectif d’augmenter votre épargne, préparer un achat immobilier, préparer votre retraite, optimiser votre succession, préparer une donation, économiser de l’argent pour vos enfants, préparer un gros achat, économiser de l’argent par précaution.
En fonction des informations fournies, Nalo vous propose une allocation quasi sur-mesure. Le risque change au fil du temps – plus vous vous rapprochez de votre horizon d’investissement, moins votre allocation est risquée.
Lattribution des profils ne change pas en raison de l’analyse macroéconomique. L’allocation change simplement si votre allocation cible s’écarte du pourcentage que vous avez défini. Il s’agit donc d’un mode d’administration plus passif que ses concurrents.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis sur Nalo.

Quant à Wesave a pour objectif principal l’augmentation de votre capital, immobilier, prévoyance retraite, transfert et l’avenir de vos enfants.
En fonction des informations, le robo advisor vous orientera vers l’un de ses 10 profils disponibles, dont le risque et l’allocation sont constants dans le temps.
L’attribution des profils change en raison de différentes analyses macroéconomiques, classes d’actifs, différents indicateurs, etc.