Yomoni Avis : faut-il confier son épargne à ce Robo-Advisor ?

Yomoni : Avantages & Inconvénients

Face aux rendements décevants de l’épargne traditionnelle (Livret A, LEP, PEL), de nombreux épargnants se tournent vers des solutions plus performantes. Cependant, gérer ses placements soi-même peut s’avérer complexe et risqué sans une expertise financière solide. Yomoni, une Fintech française spécialisée dans la gestion d’épargne depuis plus de 7 ans, propose une alternative avec sa gestion pilotée 100 % en ligne. Avec plus d’un milliard d’euros d’actifs sous gestion, Yomoni offre une gamme diversifiée de produits (assurance-vie, PEA, PER, CTO) basés sur des ETF. Ses frais compétitifs (1,6 % maximum) en font un acteur attractif. Mais Yomoni est-il fait pour vous ? Découvrez notre avis complet dans ce test grandeur nature !

Qui est Yomoni, la FinTech française ?

Avant de rentrer dans le détail de la (vaste) gamme de produits financiers proposés par Yomoni, voyons rapidement à qui nous avons affaire. Il est toujours utile de s’assurer de la fiabilité et du sérieux de la structure à laquelle vous comptez confier votre épargne, n’est-ce pas ?

Présentation rapide de Yomoni

Caractéristiques
Année de création	2015
Compagnie d’assurance	Suravenir-Crédit Mutuel ARKEA
Encours sous gestion	1,5 milliard d’euros
Nombre de clients	60 000
Taille de l’équipe	100 collaborateurs
Rendement du fonds en euros	2,5 % en 2024
Minimum de versement à l’entrée	1 000 €
Frais d’entrée	Gratuit
Frais de gestion	Jusqu’à 1.6 % par an maximum
Produits disponibles	Assurance-vie : 2,6 % à 19, 6 % net (2024) selon le profil de risque PEA  : 66,9% de performances cumulées de 2020 à 2025 PER : 6% à 9,7 % net (2024) selon le profil de risque Compte titres : 3,9 % à 11,8 % net (2024) selon le profil de risque Private Equity : 16% sur des segments Growth et Buy-Out
Nombre d’unités de compte disponibles	190
OPCVM	128 (dont 125 via ETF)
Fonds en euros	2 (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités 2)
OPCVM	128 (dont 125 via ETF)
SCI	1 (Keys REIM)
Private Equity	Disponible via un partenariat avec Altaroc
Obligations	50 (via ETF)
Mode(s) de gestion	Gestion pilotée ou libre exclusivement pour Yomoni Private Equity
Site internet	👉 Visitez Le Site

Yomoni a été fondée en 2015 par Laurent Girard et Sébastien d’Ornano, avec une vision claire : démocratiser la gestion de portefeuille « nouvelle génération ». Leur objectif était de rendre ces services accessibles à toutes les catégories d’investisseurs intéressées par des solutions d’épargne à long terme.

Loin de la logique du trading, Yomoni se positionne comme une alternative inclusive. Elle cible une clientèle souvent négligée par les banques d’affaires et les gestionnaires privés, traditionnellement réservés aux plus fortunés.  

Aujourd’hui, la Fintech française est le leader de la gestion d’épargne en ligne, avec plus de 1,5 milliard d’euros d’encours.

Soutenue par des investisseurs de renom comme le Crédit Mutuel Arkéa et Weber Investissements, Yomoni allie expertise financière et innovation technologique pour offrir de meilleures performances.

Dois-je confier mon épargne à Yomoni ?

Yomoni est une FinTech fiable. Les chiffres parlent d’eux-mêmes :

• 60 000 contrats signés en 9 ans, c’est plus de 2 contrats par heure ! Sébastien d’Ornano, président et cofondateur, en parle dans cette interview sur BFM Business ;
• Yomoni a plus d’un milliard d’euros sous gestion ;
• Selon une étude de l’AMF, Yomoni applique des frais deux fois moins élevés qu’un gérant privé, en moyenne ;
• Côté service client, le robo-advisor affiche des KPIs impressionnants, avec 97 % d’appels décrochés en moins de deux minutes, et 100 % de clients rappelés sous 48 heures ;
• Yomoni est appuyée par trois investisseurs de renom : Crédit Mutuel Arkea, l’un des plus grands groupes bancaires français, Weber Investissements, une holding pilotée par Didier le Menestrel et Christian Gueugnier (fondateurs de la Financière de l’Échiquier), et Amboise, une société d’investissement ;
• Yomoni a multiplié les initiatives pour garantir à ses équipes un environnement de travail à la fois agréable et stimulant. En quoi est-important ? C’est simple : les équipes de Yomoni gèrent votre épargne et, que l’on veuille ou non, leur cadre de travail a un rôle à jouer. Aucun souci à se faire de ce côté, puisque Yomoni a obtenu le label HappyIndex®AtWork en 2023, avec la note globale de 4.7 sur 5 !
• Ajoutons, enfin, une multitude de prix et de récompenses (39 ème Oscar de l’Assurance-vie 2024, Meilleur PER Challenges, trophée d’or des contrats d’assurance-vie, Victoire d’Or pour la gestion pilotée…), ainsi que des avis vérifiés particulièrement positifs.

Yomoni, comment ça marche ?

L’offre bancaire en France a toujours été bancale au niveau de l’épargne pour deux raisons : 

• Les banquiers sont généralistes et le niveau de conseil proposé est basique, voire rudimentaire. Ils doivent maîtriser à la fois le crédit immobilier, la carte bleue, l’épargne, etc. Le particulier qui souhaite investir n’a pas accès à un spécialiste, à moins d’avoir la capacité financière de solliciter un expert externe ;
• Les produits financiers sont opaques, chargés en frais, avec une performance mitigée.

Face à ces limites, Yomoni apporte une réponse innovante avec une gestion 100 % en ligne, transparente et personnalisée.

Sa plateforme numérique, intuitive et accessible, ne nécessite aucune compétence technique. 

Voici comment elle fonctionne :  

1. Vous simulez votre projet en répondant à un questionnaire sur vos objectifs, votre patrimoine et votre tolérance au risque.
2. Yomoni analyse vos réponses pour vous proposer un profil d’investisseur et un portefeuille adapté, composé d’ETF soigneusement sélectionnés.  
3. Une fois souscrit, leur équipe de gestion pilote vos investissements, ajustant régulièrement votre portefeuille en fonction des marchés.  
4. Vous suivez vos performances en temps réel via leur site ou application, avec un accès complet aux frais, allocations d’actifs et opportunités.  

Pour s’imposer comme un leader du marché, Yomoni mise sur deux atouts majeurs : un service client ultra-réactif (avec 97 % des appels décrochés en moins de deux minutes), et des frais ultra-compétitifs, surpassant de ce fait, 95 à 97 % des fonds proposés par les grands établissements.

La puissance des ETF au cœur de la stratégie Yomoni

Yomoni a fait un choix judicieux en basant ses produits sur les Exchange-Traded Funds. Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement composé de plusieurs actions d’entreprises cotées en bourse ou d’obligations émises par des États.

Ils suivent passivement les marchés et offrent diversification, liquidité et frais de gestion réduits.

Les ETF sont réputés pour être l’une des formes de placement les plus performantes du marché. Yomoni base sa stratégie sur ces ETF pour construire des portefeuilles performants et diversifiés.

La gestion de ce service est déléguée, c’est-à-dire passivement gérée par des experts financiers qui s’occupent de la valorisation de votre portefeuille.

Les produits financiers proposés par Yomoni

Si Nalo, concurrent direct de Yomoni, s’est contenté de l’assurance-vie pendant de longues années avant d’intégrer le PER à son offre, Yomoni a misé sur la diversification de l’offre, à la fois horizontalement (différents produits) et verticalement (différents portefeuilles pour un même produit d’épargne).

Avant de détailler ces produits financiers, il faut dans un premier temps comprendre les différents profils d’investissement proposés par Yomoni.

Les 10 profils d’investissement Yomoni

Les profils proposés par Yomoni pour le contrat d’assurance-vie, les mandats de gestion en compte-titres et le PEA vont de 1 à 10, avec un investissement croissant dans les supports à risque.

Le profil 1 est exclusivement composé du Fonds Euro à capital garanti Suravenir Rendement, tandis que le profil 10 est uniquement composé d’actions.

Les catégories de P2 à P9 associent astucieusement les différents produits financiers en fonction de vos préférences rentabilité de placement et de votre aversion au risque.

Notre avis sur l’assurance-vie Yomoni

Le contrat d’assurance-vie est le deuxième placement préféré des Français (40.5 %) juste après le Livret A (80 %), comme le montre le dernier rapport de la Banque de France.

Plusieurs avantages à la clé, à fortiori en passant par une FinTech comme Yomoni : 

1. Sécurité et stabilité, puisque l’assurance-vie est un investissement à faible risque permettant un retour stable et prévisible sur le long terme ;
2. Des avantages fiscaux significatifs, avec des taux d’imposition dégressifs sur les rachats selon l’âge du contrat, un abattement annuel sur les intérêts après 8 ans de détention, une exonération des capitaux décès jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire, etc. ;
3. Une certaine flexibilité, avec la possibilité de personnaliser le contrat d’assurance-vie pour répondre aux besoins spécifiques de l’investisseur ;
4. L’assurance-vie est, pour beaucoup, un outil de planification de la retraite, apportant un flux de revenus stables dans un environnement économique incertain.

Les performances de l’assurance-vie Yomoni

Depuis son lancement, l’assurance-vie Yomoni démontre des performances impressionnantes, avec des rendements nets de frais variant de 21,2 % pour le profil 1 (le moins risqué) à 105,4 % pour le profil 10 (100 % actions).

Ces résultats sont le fruit d’une gestion pilotée basée sur des ETF diversifiés et optimisés, alliant performance et sécurité.  

En 2024, malgré un contexte économique volatile, Yomoni maintient son cap avec une reprise notable après une année 2023 marquée par des tensions géopolitiques et inflationnistes.

Le profil 10, par exemple, affiche un rendement net de 19,6 % en 2024, confirmant une dynamique positive qui se poursuit en 2025.

Le boostage du rendement du fonds euros

Yomoni vous propose une solution pour sécuriser et optimiser votre épargne. En 2025, la société de gestion offre une bonification de 2 % net sur le rendement du fonds euros Suravenir Opportunités 2.

Ce bonus, ajouté au rendement de base de 2,5 %, vise un objectif non garanti de 4,5 % net.

Cette offre, valable du 01/01/2025 au 30/06/2025, s’applique aux versements en gestion libre sur ce fonds, sans condition d’unités de compte.

Le fonds Suravenir Opportunités 2 garantit 97 % du capital net investi chaque année, assurant une sécurité renforcée à votre épargne. Une opportunité idéale pour allier performance et protection.

Notre avis sur l’assurance-vie pour enfant Yomoni Kids

L’assurance-vie Yomoni Kids est conçue pour accompagner les projets futurs de votre enfant, qu’il s’agisse de financer ses études, son permis de conduire ou son indépendance.

Contrairement aux livrets d’épargne classiques comme le Livret A, Yomoni Kids mise sur des classes d’actifs plus dynamiques, telles que les actions et les obligations, pour maximiser les rendements sur le long terme.

Avec un horizon d’investissement de 18 ans ou plus, votre enfant bénéficie d’un avantage clé : le temps. Les fluctuations des marchés sont absorbées par la durée, augmentant les chances de performance.

Yomoni Kids combine ainsi sécurité et potentiel de croissance, offrant une épargne adaptée aux rêves et ambitions de votre enfant.

Les performances de l’assurance-vie pour enfant Yomoni Kids

En 2024, le Livret A affiche un rendement de 3 %, tandis que le profil 10 de l’assurance-vie Yomoni Kids atteint 19,6 %. Sur les cinq dernières années, les performances annualisées montrent également un écart significatif : 1,7 % pour le Livret A contre 9 % pour le profil 10 de Yomoni Kids.

Ces chiffres illustrent clairement l’avantage des placements dynamiques comme Yomoni Kids sur le long terme. Bien que le Livret A offre une sécurité et une liquidité immédiate, il ne permet pas de tirer pleinement profit du temps, un atout majeur pour les enfants.

L’assurance-vie Yomoni Kids, avec son exposition aux actions et obligations, offre un potentiel de rendement bien supérieur, adapté aux horizons d’investissement longs.

Notre avis sur le PEA Yomoni

Pour rappel, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal qui encourage les investissements dans les sociétés européennes. Il permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, sous réserve de certaines conditions.

1. Investissements éligibles au PEA Yomoni : les investissements dans un PEA sont limités aux actions et aux fonds qui investissent principalement dans des sociétés basées dans l’Union européenne, l’Islande, le Liechtenstein et/ou la Norvège ;
2. Les plafonds de contribution du PEA : il existe des limites sur combien vous pouvez contribuer à un PEA, à savoir 150 000 euros pour un PEA classique ;
3. Les avantages fiscaux du PEA : les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que vous ne fassiez aucun retrait pendant au moins cinq ans. Ils sont toutefois soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2 % ;
4. Retraits : si vous retirez des fonds de votre PEA avant cinq ans, vous perdrez les avantages fiscaux et votre PEA sera fermé (sauf cas spécifiques). Si vous faites un retrait entre cinq et huit ans, votre PEA restera ouvert mais vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements. Après huit ans, vous pouvez faire des retraits sans fermer le PEA et tout en conservant l’avantage fiscal.

Les performances du PEA Yomoni

Le PEA Yomoni, composé à 100 % d’ETF actions, affiche des performances variées selon les périodes. Depuis son lancement en 2014, le PEA Yomoni affiche une performance totale de +84,7 %, soulignant l’efficacité de sa gestion pilotée basée sur des ETF diversifiés.

Sur cinq ans, le rendement s’élève à + 95,1 %, une preuve de la robustesse de la stratégie à long terme. 

Sur les trois dernières années, la performance cumulée atteint +27 %, démontrant une résilience face aux fluctuations. En 2024, la performance est toujours stable avec +18,5 % net. 

Le secret de ces performances ? Un portefeuille d’ETF piloté sous mandat.

La condition principale est que vous ne pouvez retirer cet argent qu’au bout de 5 ans sous peine de clôture. C’est seulement après une période de 8 années que vous pourrez faire un retrait tout en conservant votre plan ainsi que ses avantages.

Notre avis sur le PER Yomoni Retraite +

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital pendant la vie active pour le récupérer à terme, au moment de partir à la retraite, sous forme de rente ou de capital au moment.

Établi par la loi Pacte en 2019, ce mécanisme est venu améliorer le système d’épargne retraite pour le rendre à la fois plus attractif sur le plan fiscal, mais aussi plus flexible (voir plus bas).

Pourquoi les Français affectionnent-ils tout particulièrement le PER ? Synthèse : 

1. Souplesse : le PER permet une certaine flexibilité sur les versements. Ils peuvent être réguliers ou occasionnels, et sont librement ajustables par l’épargnant en fonction de ses moyens et de ses objectifs ;
2. Incitations fiscales : les sommes placées sur le PER Yomoni sont déductibles du revenu imposable. L’épargnant profite ainsi d’une réduction significative de l’impôt sur le revenu (déduction qui peut aller jusqu’à 10 % du revenu imposable) ;
3. Libération en capital ou en rente : au moment de la retraite, le titulaire a le choix entre retirer son épargne sous forme de capital (en totalité ou par fractions) ou sous forme de rente viagère ;
4. Accessibilité des fonds : bien que le PER soit avant tout destiné à la retraite, les fonds peuvent être débloqués de manière anticipée, notamment pour faire face à des situations exceptionnelles (achat de résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, etc.) ;
5. Choix de gestion : le titulaire d’un PER a la liberté de choisir entre une gestion autonome ou pilotée de son épargne. 

Yomoni excelle dans la gestion pilotée, dans la mesure où la FinTech combine pour vous une allocation stratégique et une allocation tactique pour optimiser votre portefeuille au gré des évolutions du marché. 

A noter : vous pouvez opter pour la désensibilisation automatique de votre portefeuille. Concrètement, et à votre demande, l’équipe de Yomoni va réduire le risque de portefeuille progressivement à l’approche de la retraite. Objectif : sécuriser votre épargne, sans frais supplémentaire.

Il reste à noter que comme tout placement financier, l’investissement en unités de compte (le cas du PER notamment) comporte un risque de perte en capital.

Les performances du PER Yomoni

Le PER Yomoni vous donne les clés de votre épargne et vous propose un choix entre trois profils en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement :

• Le profil prudent : pour ceux qui privilégient la sécurité à la rentabilité. À l’aube de la retraite, le portefeuille se consacre majoritairement aux actifs à faible risque, à hauteur de 90 %, et ne descend jamais en dessous de 30 % lorsque l’horizon de retraite se situe à plus de 15 ans ;
• Le profil équilibré : c’est le choix intermédiaire, un équilibre habile entre la prudence et la prise de risque. Ici, la part risquée est nulle (0 %) tant que l’horizon de retraite dépasse les 12 ans, et nous restons sur un portefeuille peu risqué à hauteur de 70 % à l’approche de la retraite ;
• Le profil dynamique : ce profil est dédié à ceux qui acceptent un risque plus élevé pour un potentiel de rendement plus conséquent. La portion peu risquée occupe 50 % du portefeuille lorsque la retraite se profile. Pas de panique : elle est de 0 % tant que l’horizon de retraite est supérieur à 10 ans.

Vous l’aurez compris, le PER Yomoni façonne votre épargne selon votre vision, vos objectifs et votre aversion au risque.

Pour plus de flexibilité, vous avez la liberté de modifier votre profil d’investissement à tout moment en cas de changement dans vos critères ou votre situation personnelle. Les experts de Yomoni sont là encore à votre écoute !

Depuis son lancement en 2023, le PER Yomoni Retraite + démontre sa robustesse, avec des performances variées, mais satisfaisantes selon les profils. +14,2 % (Dynamique ETF), +12,8 % (Equilibré ETF) et +10,2 % (Prudent ETF).

Les portefeuilles multi-actifs affichent également des performances solides, avec +12,6 % (Dynamique), +11,2 % (Equilibré) et +8,8 % (Prudent).  

En 2024, les performances sont toujours à la hausse avec +9,7 % sur le profil dynamique ETF, +8,2 % sur le profil équilibré ETF et +5,9 % sur le profil prudent ETF  

Malgré un contexte économique volatile, marqué par des tensions géopolitiques et inflationnistes, le PER Yomoni confirme sa résilience et son potentiel de croissance à long terme. 

Notre avis sur le compte-titres Yomoni

Le compte-titres est un dispositif d’épargne qui permet d’investir sur les marchés financiers. À la différence d’autres formes d’épargne comme le PEA ou l’assurance-vie, le compte-titres n’est pas limité en termes d’apport ou de plafond de versement.

Vous avez donc une belle flexibilité et une large gamme de produits financiers à disposition : actions, obligations, fonds d’investissement, produits dérivés, etc.

Plusieurs avantages à la clé : 

1. Absence de plafond de versement : contrairement au PEA et au PER qui ont des plafonds de versement bien déterminés, il n’y a pas de limite sur le montant que vous pouvez investir dans un compte-titre ;
2. Diversité des investissements : le compte-titre vous donne accès à une plus grande variété d’instruments financiers et de marchés internationaux par rapport à un PEA. Exemple : vous souhaitez investir dans des actions non européennes ? Il faudra passer par un un compte-titre ;
3. Flexibilité : le compte-titre permet une plus grande flexibilité que le PER ou l’assurance-vie. Vous n’avez pas de restrictions concernant les retraits, que vous pouvez réaliser d’ailleurs à tout moment ;
4. Pas de durée de détention minimale : pour le PEA, par exemple, il y a une durée minimale de détention pour bénéficier de l’exonération fiscale sur les gains en capital (5 ans). Dans un compte-titre, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez.

L’envers de la médaille ? Malgré sa flexibilité, le compte-titres comporte des risques évidents liés aux fluctuations des marchés financiers.

Par conséquent, il faut bien comprendre ces risques et déterminer une stratégie d’investissement adaptée avant de se lancer… et c’est ici qu’intervient Yomoni !

Les performances du compte-titres Yomoni

Sur la période allant de 2016 (lancement du dispositif) au 31 décembre 2024, les 8 profils du compte-titre de Yomoni (du numéro 3, le plus conservateur, au numéro 10, le plus audacieux), ont généré des rendements positifs allant de 8,2 % pour le profil 3 à une impressionnante performance de 84,9 % pour le profil 10 !

Bien entendu, et comme tout produit financier, le compte-titres Yomoni n’est pas immunisé face aux secousses de la conjoncture économique, notamment la tendance inflationniste et les tensions géopolitiques (crise en Ukraine notamment). 

Il subit depuis 2022 des baisses, mais reprend petitement une dynamique positive. En 2024, ce produit de placement présente une performance nette de 3,2 % sur le profil 3 et 11, 8 % sur le profil 10… des performances qui témoignent de la résilience du produit.

Le Private Equity Yomoni

Qu’est-ce que le Private Equity ?

Le « Private Equity », ou capital-investissement, est un type d’investissement dans lequel des fonds d’investissement ou des sociétés de capital-investissement achètent, investissent et injectent du capital dans des entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Ces fonds viennent généralement financer le développement d’une entreprise.

Historiquement, le Private Equity a été le pré carré des investisseurs institutionnels, car il nécessitait des capacités d’investissement considérables, généralement supérieures à 10 millions de dollars par fonds de premier plan. Il représentait ainsi une classe d’actifs totalement inaccessible au grand public.

L’avènement des FinTech a donc remédié à cette anomalie… même si le ticket d’entrée reste élevé (100 000 €), mais nous sommes loin des millions exigés autrefois.

En somme, Yomoni vous permet d’investir une partie de votre portefeuille dans des entreprises non cotées, que ce soit directement, ou via des fonds de Private Equity. Vous pourrez ainsi diversifier vos investissements et réaliser potentiellement des rendements plus élevés.

Les performances du Private Equity Yomoni

Le Private Equity a prouvé sa robustesse avec des performances historiquement solides. Sur les dix dernières années, les segments Growth et Buy-Out ont affiché un rendement annuel moyen de 16 %, surpassant largement les marchés cotés (8,3 %). 

Avec une projection sur une période de 20 ans, les performances sont moins impressionnantes, car elles baissent à 13,4 %. Toutefois, le Private Equity conserve toujours une avance significative sur les autres classes d’actifs.

Ces résultats confirment le potentiel du Private Equity pour générer des rendements élevés et stables sur le long terme.

Attention : le Private Equity comporte des risques

Le Private Equity, qu’il soit piloté par Yomoni, par une autre FinTech ou un acteur bancaire, présente deux risques majeurs : 

1. Risque de liquidité : l’investisseur qui souscrit des parts dans Altaroc doit prendre en compte une période d’immobilisation de 10 ans, qui peut être prolongée jusqu’à trois fois pour une durée d’un an chacune ;
2. Risque de perte en capital : contrairement à certains produits d’épargne comme le Livret A qui offrent une garantie de capital ou de rendement, l’investissement dans les fonds de Private Equity ne présente aucune garantie de ce type, mais le potentiel des gains (et des pertes) est plus élevé.

Yomoni select : le produit structuré performant

Yomoni Select est un produit structuré innovant destiné aux investisseurs avertis. Il vise un rendement brut pouvant atteindre 10,6 % par an. Indexé sur l’indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans, il combine des leaders du luxe européen (Ferrari, Hermès, LVMH) et de la tech américaine (Apple, Microsoft, Nvidia).

Ce produit offre un cadre de rendement clair : un remboursement anticipé est possible dès le 5ᵉ trimestre si l’indice est stable ou en hausse, avec un gain de 2,65 % par trimestre.

À l’échéance des 10 ans, le capital est protégé jusqu’à une baisse de 50 % de l’indice. Au-delà, le remboursement est ajusté à la baisse. Accessible à partir de 50 000 € via Yomoni Gestion Privée, Yomoni Select présente un risque élevé (7/7) mais permet de diversifier son portefeuille sans exposition directe aux marchés.

Yomoni Select est disponible du 11 février 2025 au 12 mai 2025, sous réserve de disponibilité. L’enveloppe étant limitée, la souscription peut fermer à tout moment. Une opportunité à saisir rapidement pour les investisseurs souhaitant profiter de ce produit structuré exclusif.

L’investissement dans les ETFs thématiques

Yomoni propose une sélection d’ETF thématiques en gestion libre, permettant d’investir dans des secteurs à forte croissance et alignés avec vos valeurs. Ces indices ciblent des domaines spécifiques comme les énergies renouvelables, la biodiversité ou les forêts, offrant une exposition diversifiée et simplifiée.

Avec des ETF comme le BNP Paribas Easy ESG Eurozone Biodiversity Leaders ou l’Amundi MSCI New Energy ESG Screened, vous investissez dans des tendances porteuses tout en soutenant des causes qui vous tiennent à cœur. Ces produits, accessibles via Yomoni Gestion Privée, combinent simplicité, diversification et fort potentiel de rendement.

Zoom sur la gestion privée de Yomoni : une offre exclusive et sur mesure  

La gestion privée de Yomoni est un accompagnement personnalisé accessible à partir de 50 000 € d’investissement. Bien que cette somme reste conséquente, elle est nettement inférieure aux tickets d’entrée exigés par les banques privées pour un service équivalent.

L’offre inclut un audit patrimonial complet, un conseiller dédié et un accès privilégié à des produits exclusifs (ETF thématiques, Private Equity, immobilier, produits structurés).  

À la différence des banques privées traditionnelles, Yomoni combine expertise, transparence et frais compétitifs. Vous bénéficiez d’une gestion pilotée optimisée, avec des options comme la désensibilisation progressive pour sécuriser votre épargne à l’approche de la retraite.

Une solution complète pour diversifier et dynamiser votre patrimoine, adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

Les frais avec Yomoni

Les frais de Yomoni sont exprimés en pourcentage annuel du montant total investi. Ils incluent l’ensemble des coûts liés à la gestion, à la tenue de compte et aux supports d’investissement. Les frais varient en fonction du produit et du profil de risque : 

• Assurance-vie : 0,6 % (profil 1) à 1,6 % (Profil 10)
• PEA et compte-titres : 1,6 % en tout, dont 0,7 % revient à Yomoni, 0,6 % au Crédit Agricole et 0,3 % aux fonds utilisés
• Plan Épargne Retraite  : 1,6 % (ETF), 2,2 % à 2,6 % (Multi-actifs selon le profil)

Yomoni se distingue par une politique de frais claire et avantageuse. Aucun frais de dossier, frais sur versement ou frais d’arbitrage ne sont appliqués, ce qui en fait une solution bien plus économique que les offres traditionnelles.

Pour vous montrer l’écart de tarifs, nous avons comparé en détail Yomoni avec ses concurrents sur plusieurs produits d’investissement.

La fiscalité avec Yomoni

La fiscalité des produits Yomoni varie selon l’enveloppe choisie et selon la situation personnelle de chaque investisseur. Les gains de l’assurance-vie sont soumis à la Flat Tax de 30 %.  Ils sont également soumis sous option au barème progressif de l’impôt sur le revenu, majoré des prélèvements sociaux de 17,2 %. C’est aussi le cas pour les comptes-titres. 

Pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA), les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans, mais soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Les retraits du Plan d’Épargne Retraite (PER) sont fiscalisés selon le mode de sortie choisi : en capital ou en rente, avec des spécificités fiscales propres à chaque option.

Une fois par an, Yomoni vous envoie un document s’appelant imprimé fiscal unique (IFU). Celui-ci vous répertorie vos revenus fiscaux qu’il faudra déclarer dans votre avis d’imposition.

Interface et expérience utilisateur chez Yomoni

Notre avis sur le site Yomoni

Le site de Yomoni présente une interface épurée avec des couleurs sobres, qui facilitent la navigation. Les menus, clairs et bien organisés, permettent un accès rapide aux informations essentielles comme les produits, les tarifs et les performances.

La typographie est lisible et les visuels sont utilisés avec parcimonie pour éviter toute surcharge. Les informations sur les produits et services sont détaillées sans être excessives, permettant une compréhension aisée. 

L’application mobile Yomoni : est-elle à la hauteur ?

On en attendait pas moins d’une application mobile proposée par une société de gestion de renom comme Yomoni. L’application mobile Yomoni offre une expérience utilisateur fluide et intuitive, répondant aux attentes des épargnants modernes.

Elle permet de programmer des versements automatiques pour optimiser vos investissements sans effort.

Grâce à un fil d’actualités et des notifications, vous restez informé en temps réel des opportunités et des performances de votre portefeuille. Son ergonomie soignée et sa navigation simplifiée en font un outil accessible. Et le service client est joignable en quelques clics pour apporter des réponses rapides à vos interrogations.

Le service client chez Yomoni

Yomoni propose un service client accessible et réactif, disponible du lundi au samedi de 9 h à 20 h. Vous disposez de plusieurs canaux pour contacter le service client : 

• ☎ Téléphone : appelez le 01 75 85 97 47
• 📧 E-mail : écrivez à hello@yomoni.fr
• 💬 Chat en ligne : disponible via l’application mobile pour une assistance en temps réel
• ✉ Courrier postal :  adressez votre correspondance à Yomoni, 231 rue Saint-Honoré, 75001 Paris. 

Les conseillers financiers, basés à Paris, répondent aux questions sous 24 heures. La communication est claire et pédagogique, adaptée à tous les profils d’investisseurs.

En période de volatilité des marchés, Yomoni rassure ses clients avec des explications détaillées pour éviter les décisions impulsives. La FAQ et la newsletter, informative bien conçue, complète cette approche client centrée sur la transparence et l’accessibilité.

Vous pouvez également suivre Yomoni sur ses réseaux sociaux, notamment Facebook, Instagram, X (anciennement Twitter) et YouTube, pour rester informé des actualités et des conseils.

Les avis des utilisateurs de Yomoni

Nous avons analysé les retours d’expérience des utilisateurs de Yomoni afin de mesurer leur niveau de satisfaction. Globalement, les avis s’avèrent majoritairement positifs. Cela confirme la crédibilité et la fiabilité du robo-advisor dans le domaine de la gestion pilotée d’épargne et des investissements en ligne.

Voici les notes et avis que nous avons relevés sur Yomoni sur les différentes plateformes :  

Nous avons approfondi notre analyse en examinant de près les avis positifs et négatifs laissés par les utilisateurs sur cette plateforme.  

Les avis positifs sur Yomoni 

Yomoni est plébiscité pour sa simplicité d’utilisation, ses performances financières et la qualité de son service client. Environ 87 % des utilisateurs attribuent une note de 5 étoiles sur Trustpilot.

Les clients apprécient particulièrement la transparence des tarifs, la facilité de souscription et la gestion personnalisée de leur épargne.

Beaucoup soulignent également la réactivité et le professionnalisme du service client, disponible 6 jours sur 7.  

Voici quelques avis positifs laissés par les utilisateurs sur la plateforme :

Les avis négatifs sur Yomoni

Les critiques des utilisateurs sur Yomoni portent essentiellement sur les délais de traitement, la réactivité du service client et les performances des produits. Cependant, Yomoni prend le soin de répondre à chaque avis négatif.

Les réponses de l’équipe sont détaillées et apportent des solutions concrètes, que ce soit en clarifiant les performances des produits, en expliquant les délais ou en proposant un suivi personnalisé.

Cette démarche proactive montre une volonté d’amélioration continue et de transparence envers ses clients.

Voici quelques avis négatifs que nous avons pu relevé

La sécurité des données chez Yomoni

Yomoni est agréée par l’Autorité des marchés financiers sous le n°GP-15000014. Toutes les opérations s’effectuent depuis votre compte personnel sécurisé, avec une authentification par SMS envoyée directement sur votre téléphone.

Les transactions, qu’il s’agisse de retraits ou de versements, sont protégées par le Crédit Mutuel. De plus, la société de gestion héberge ses données dans la région AWS de Francfort, assurant ainsi la conformité avec les réglementations nationales et européennes.

Par ailleurs, chez Yomoni, la détention de vos fonds est assurée par des partenaires spécialisés selon le type d’investissement :

• Assurance-vie : vos fonds sont détenus par l’assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
• Compte-titres et PEA : le teneur de compte est Crédit Agricole Titres, filiale du Crédit Agricole.
• Plan d’Épargne Retraite (PER) : vos fonds sont détenus par l’assureur Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances.

Ces institutions détiennent vos actifs et agissent sur votre portefeuille conformément à nos directives. 

Comment ouvrir un compte chez Yomoni ?

Ouvrir un compte chez Yomoni est simple, rapide et entièrement en ligne.

Voici les étapes à suivre :

1. Simulez votre projet : répondez à un questionnaire en ligne pour définir vos objectifs, votre profil de risque et votre horizon d’investissement.
2. Choisissez votre produit : sélectionnez le produit adapté (assurance-vie, PEA, PER, compte-titres) en fonction de la recommandation personnalisée.
3. Remplissez vos informations : saisissez vos coordonnées personnelles et téléversez les documents requis (pièce d’identité, justificatif de domicile).
4. Signez électroniquement : validez votre contrat en ligne grâce à la signature électronique sécurisée.
5. Effectuez votre premier versement : transférez les fonds (minimum 1 000 € pour la plupart des produits) pour activer votre compte.
6. Suivez vos performances : accédez à votre espace client pour consulter vos investissements et leurs évolutions en temps réel.

Yomoni vs Mon Petit Placement

Première société française de type robo-advisor, Yomoni offre la possibilité aux épargnants de rentabiliser leurs revenus avec un dépôt minimum de 1 000 €. Ce gestionnaire d’actifs, base sa stratégie sur une gestion pilotée et libre avec une rémunération de 0,7 % par an sur le montant global investi. 

Quant à la Fintech Mon petit placement, elle a fait son apparition sur le marché en 2017 et ambitionne de démocratiser l’investissement. Avec des frais de gestion à partir de 0,85 %, cible les petits budgets avec un ticket d’entrée à 300 €

Yomoni excelle en diversification avec des ETF mondiaux et des produits comme le Private Equity. Mon Petit Placement se concentre sur des portefeuilles simples, adaptés aux débutants. En termes de performance, Mon Petit Placement surpasse Yomoni, notamment sur les profils équilibrés et dynamiques, mais la gestion pilotée et la sélection rigoureuse de Yomoni fait toute la différence.

Yomoni vs Nalo 

Nalo et Yomoni figurent parmi les robo-advisors les plus appréciés du marché français. Ils proposent contre une commission de gestion (à partir de 0,3 % pour Yomoni et 0,25 % pour Nalo) de gérer votre patrimoine. Yomoni proposent des frais de gestion compétitifs plafonnés à 1,60 %  et Nalo de 0,85 % à 2 % pour Nalo. Yomoni se distingue par une gamme de produits plus large, incluant PEA, PER et Private Equity.

Nalo excelle en personnalisation avec des portefeuilles sur mesure, notamment sur les fonds ISR. Mais Yomoni offre une gestion pilotée plus diversifiée, avec des ETF mondiaux et une exposition multi-actifs. En termes de performance, Nalo surpasse Yomoni sur les portefeuilles écoresponsables et classiques, mais Yomoni domine sur les profils dynamique sur le portefeuille classique et offre plus de diversification et une meilleure accessibilité.

➡️ Lire notre comparatif complet sur Yomoni et Nalo

Yomoni vs Boursorama

Yomoni propose une gestion pilotée avec des frais annuels plafonnés à 1,60 %, sans frais d’entrée ou de sortie. Boursorama, avec des frais à partir de 0,75 %, offre une gestion libre et pilotée, mais avec un ticket d’entrée à 300 €.

Yomoni se distingue par une gamme de produits diversifiée (PEA, PER, Private Equity) et une exposition mondiale via des ETF. Boursorama propose plus de 400 supports d’investissement, mais manque de spécialisation en gestion pilotée. En termes de performance, Yomoni surpasse Boursorama sur les profils dynamiques, grâce à une gestion plus ciblée et optimisée.

Yomoni vs Wesave ?

Yomoni et Wesave sont deux acteurs français spécialisés dans l’assurance-vie et l’investissement et partagent de nombreuses similarités. En effet, Yomoni et Wesave ont un mode de fonctionnement similaire avec des profils de risques de 1 à 10. Ils sont également affiliés à l’assureur Suravenir.

Toutefois, Yomoni excelle en diversification avec des ETF mondiaux, un PEA et des options comme le Private Equity. Wesave se concentre sur l’assurance-vie, avec des performances solides sur les profils modérés et offensifs. En matière de rendement, Wesave surpasse Yomoni sur tous les profils, mais Yomoni se démarque par sa gestion pilotée efficace.

Par ailleurs, le montant du premier versement de Wesave (300 €) est légèrement inférieur à celui de Yomoni (1000 €). Aussi, Yomoni prélève une commission de gestion de 0,3 % à 1,16 % et Wesave de 0,30 % à 0,70 %.

Yomoni vs Linxea ?

Yomoni et Linxea sont deux acteurs spécialisés dans la gestion d’actifs et dans l’épargne en ligne. Ils proposent des produits diversifiés et performants à des tarifs avantageux (1,50 % pour Linxea et 1,60 % pour Yomoni). En plus de l’emporter, sur le plan tarification, Linxea propose deux modes de gestion, contrairement à Yomoni qui se cantonne à la gestion pilotée. 

Aussi, Linxea requiert 100 € comme versement initial, ce qui est nettement inférieur au 1000 € que propose Yomoni.  Yomoni est largement dépassé par les fonds en euro proposés par Linxea. Toutefois, sa gestion pilotée personnalisée fait toute la différence.

Les alternatives à Yomoni qui pourraient vous intéresser

Plateformes	Site internet	Montant minimum d’investissement	Frais de gestion annuels	Produits d’investissement disponibles	Points forts
	Visiter	500 €	0,85% à 2 %	ETF SCPI Fonds en euros	Planification financière personnalisée Gestion multi-projets
	Visiter	500 € (300 € si moins de 26 ans)	1,65 % à 1,90 %	ETF OPCVM labellisés ISR ou GreenFin	Investissement responsable respectant l’Accord de Paris 7 orientations thématiques disponibles
	Visiter	300 €	5 % à 20 % des gains réalisés	9 fonds thématiques	Gestion active avec portefeuilles adaptés aux jeunes investisseurs
	Visiter	100 €	0,6 % à 2,0 %	ETF SCPI SCI Produits structurées	Large gamme de produits d’investissement Frais compétitifs
	Visiter	1 000 €	1,6 %	ETF Fonds en euros Private Equity Assurance-vie Luxembourgeoise	Gestion personnalisée avec optimisation fiscale

Sources

• https://www.yomoni.fr/
• https://investir.lesechos.fr/placements/assurance-vie/yomoni-elargit-son-offre-dans-la-pierre-1943935 
• https://www.forbes.fr/brandvoice/epargne-yomoni-lepargne-au-mieux/