Yomoni avis : Le Robot-Advisor performant

yomoni avis
Notre évaluation
  • Economies
  • Gestion épargne
  • Tarification
  • Expérience utilisateur
  • Légitimité
  • Services annexes
4.4

Notre avis sur Yomoni

Yomoni à fait le choix de proposer un Robo-Advisor haut de gamme, les performances des différents placements proposés sont prometteurs. En effet, Yomoni ne se contente pas uniquement d’assurer un rendement moyen de 30 % sur 5 ans . La Fintech vous permet d’accéder aux meilleurs placements épargne en ligne tout en bénéficiant d’un service personnalisé sur-mesure. La société existe depuis 2015, les performance de rendement sur les différents produits financiers reste encore à analyser sur le long terme.  Yomoni propose un espace personnel ergonomique et accessible  depuis n’importe quel appareil, cependant, l’application mobile n’est pas encore disponible.

Yomoni : Avantages & Inconvénients

Avantages
  • Rend les produits de gestion pilotée accessible à tous
  • Tarification simple et compétitive
  • Bon service client
  • Souscription facile et transparente
  • Retour sur investissement intéressant
  • Bonne qualité des services digitaux à distance : sécurité, site internet, communication et simulation
Inconvénients
  • Conseiller attitré seulement pour les produits Yomoni Society
  • Pas de recul sur l’épargne long terme (+ de 10 ans)
  • Pas encore d’application mobile Android ou IOS disponible

Yomoni est l’un des principaux acteurs de la fintech française spécialisée dans la gestion d’épargne 100 % en ligne depuis maintenant plus de 5 ans. Aujourd’hui, nous constatons tous que les rendements de l’épargne traditionnelle (Livret A, LEP, PEL) sont devenus d’un point de vue financier beaucoup moins avantageux. En parallèle, les études de marchés démontrent qu’actuellement de plus en plus de particuliers souhaitent souscrire des offres de placements plus simples et plus compétitives. Pour répondre à ce besoin croissant, Yomoni a décidé de vous faire gagner du temps et de l’argent en toute transparence. Concrètement, est-ce que Yomoni est un bon placement financier et permet-il de faire des économies ? Nous allons voir en détail ses différentes caractéristiques et performance sur cette page.

Yomoni : Présentation

Informations logo-Yomoni
Rendements des portefeuilles Yomoni En moyenne 30 % net (2015 à 2020)
Compte titre de 7.3 % à 47.6 % net (en fonction du profil stratégique choisi)
Assurance-vie de 9.1 % à 40.7 % net (en fonction du profil stratégique choisi)
PEA (plan d'épargne action) 29.7 % sur 5 ans
Somme du premier versement 1000 €
Mode(s) de gestion gestion pilotée ou libre exclusivement pour Yomoni Society
Application mobile dédiée
Gestion en ligne
Frais Jusqu'à 1.6 % par an maximum
Assureur Crédit mutuel

Grâce à son expertise Yomoni utilise l’intelligence artificielle au service de la finance. Ainsi, cela démarque cette entreprise car elle peut vous proposer un large choix de services en gestion pilotée à un prix abordable contrairement à la concurrence.

Tout d’abord, cette start-up se démarque et rend accessible des produits financiers beaucoup plus avantageux. Effectivement, comme par exemple pour l’ETF (Exchanged Traded Founds) qui à la base n’est pas destiné au marché du particulier.

Dès lors, cette néo-société peut aussi répondre aux besoins de personnes désirant souscrire des services plus conventionnels comme l’assurance-vie, les comptes-titres et PEA (plan d’épargne et action).

A la différence près que comme ces services sont principalement tous digitalisés vous économiserez votre argent par rapport à votre assureur ou banque traditionnelle.

D’autre part, pas de déplacement en agence, ni de rendez-vous.

Il suffit de répondre simplement au formulaire en ligne.

Dans le but que l’algorithme analyse et sélectionne pour vous la meilleure stratégie d’investissement en fonction de votre profil.

yomoni accompagnement investisseur

Outre cela, en complément des technologies, une équipe de conseillers experts valide votre projet et répond à vos questions. Une fois l’offre souscrite, nul besoin de retourner par courrier les documents signés. Yomoni vous propose un service digital rapide et efficace.

De plus, Yomoni est reconnu par l’Autorité des Marchés Financiers (L’AMF). D’autant plus que la société bénéficie de la solidité d’actionnaires reconnues dont parmi eux, des grands groupes Français comme le Crédit Mutuel ARKEA et le Crédit Agricole.

Qu’est-ce qu’un ETF (Exchanged Traded Founds ou Trakers) ?

Un ETF est un fond d’investissement composé de plusieurs actions ou obligations provenant d’entreprises ou d’états cotés en bourse.

La gestion de ce service est déléguée, c’est-à-dire passivement gérée par des experts financiers qui s’occupent de la valorisation de votre portefeuille.  

Le principal avantage de l’ETF est son faible coup en frais de gestion.

De ce fait, les ETF sont réputés pour être l’une des formes de placement les plus performante du marché.

Quelles sont les performances de Yomoni ?

yomoni avis-accréditation recompense professionnelle

Dans un premier temps, l’équipe de gestion Yomoni prend soin de sélectionner pour vous près de 5 000 indices de produits financiers.

Parmi les différents produits, on retrouve des fonds monétaires ou Euro, principalement les moins risqués. Mais aussi, des obligations (dette d’états) et également des actions.

Concernant les profils investisseurs, ceux-ci sont déterminés par plusieurs profils stratégiques. Ainsi, plus précisément, les stratégies classées proche de P1, sont les plus sécurisantes, car chacune d’entre elles rassemble exclusivement des portefeuilles de fonds monétaire ou d’obligations. Tandis que les stratégies proches de P10 sont réputées plus risquées, à cause de l’utilisation d’actions.

En l’occurrence, le retour sur investissement sera potentiellement meilleur en catégorie P10 plutôt qu’en P1. Néanmoins, cela implique une plus grande exposition de votre capital au risque. Contrairement au cas où vous choisissez la stratégie P1 dont les capitaux investis sont moins exposés à la perte. Bien évidement, votre rendement sur épargne sera moins intéressant qu’en P10.

Les différentes stratégies d’investissement

Dans l’objectif de convenir à tout investisseur un service performant qui correspond au mieux à son patrimoine. Les catégories de P2 à P9 associent astucieusement les différents produits financiers en fonctions de vos préférences rentabilité de placement et risque engagé (voir l’image ci-dessous).

Une fois votre produit ainsi que votre profil stratégique choisi, Yomoni adapte et ajuste votre portefeuille en fonction des tendances du marché dans le but de maximiser vos profits.

Pour preuve, Yomoni peut se venter d’avoir en moyenne un rendement moyen par profils stratégique de presque 30 % net de frais, depuis le début de son existence.

yomoni performances 5 ans profils stratégiques

Les performances de l’assurance vie

L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français grâce à sa fiscalité avantageuse et sa sécurité du fond Euro. Elle est souvent utilisée afin de partager des capitaux facilement entre plusieurs bénéficiaires désignés sous des critères bien définis. Par exemple, dans le cas d’une succession. L’assurance-vie assure un rendement convenable aux stratégies peu exposées, grâce aux 2 % fond euro contrairement au compte titre.

Comme dit précédemment, Yomoni possède la banque-assurance Crédit Mutuel comme actionnaires. De ce fait, c’est donc cette banque qui assure le contrat Yamoni Vie.

Bien entendu, Yomoni se démarque avec l’option pilotée, et cela, toujours sous le même principe avec les 10 stratégies d’investissements. D’autant plus que vos versements sont sans frais. Quant aux commissions de gestion elles seront seulement de 1.60 % par an au maximum, soit le taux le plus bas du marché.

Concrètement, nous constatons que les formules possédant une plus grosse volatilité ont engrangé plus de profits par rapport aux investissements plus prudents.

Les performances du compte titre

Le compte titre peut comporter une grande variété, d’actions, obligations cela peut aller jusqu’aux matières première. Par conséquent, il est difficile pour un particulier d’établir une stratégie d’investissement fiable sans faire appel à un expert.

Dorénavant, la fiscalité du compte titre est simple, une flat taxe de 30 % est prélevée sur le profit à la différence de l’assurance-vie ou du PEA, plus complexes. Les versements ainsi que les retraits ne sont pas commissionnés. Votre contrepartie à votre bénéfice ? Seulement les frais de gestion pilotée de 1.6 % du capital investi.

Comme pour l’assurance-vie, Yomoni adapte ses stratégies d’investissements au compte titre toujours en gestion pilotée.

Cela offre encore un bon compromis pour l’investisseur souhaitant rentabiliser rapidement son capital, comme vous le constatez ci-dessus encore une fois, les stratégies les plus exposées sont les plus payantes. À retenir que contrairement à l’assurance-vie, le rendement fixe annuel de 2 % n’est pas compris. En effet, cela s’explique par l’absence de fonds Euro. Généralement, les stratégies prudentes ont un meilleures rendement en assurance-vie alors que les stratégies plus exposés rémunèrent mieux en compte titre.  

yomoni performances 5 ans profils stratégiques

Les performances du PEA

Tout comme l’assurance-vie le PEA est reconnu par les Français à l’instar de l’assurance-vie. De nombreuses banques ou assurances proposent ce service à la fiscalité particulièrement avantageuse.

On s’orientera vers un PEA dans le cas vous souhaitez épargner un capital (jusqu’à 150 000 €) durant une longue période sans faire de retraits.

Pour ce produit, le principe est simple, une seule stratégie pilotée, vous confiez votre argent puis Yomoni s’occupe du reste.

Chaque année, l’épargne que vous confiez est alors gonflée par les intérêts.

À noté que chez Yonomi le rendement du PEA depuis 2016, est de 29.7 % net.  

Le secret de cette performance ? Un portefeuille d’ETF piloté sous mandat.

La condition principale est que vous ne pouvez retirer cet argent qu’au bout de 5 ans sous peine de clôture. C’est seulement après une période de 8 années que vous pourrez faire un retrait tout en conservant votre plan ainsi que ses avantages. Comme mentionné précédemment, les frais de gestion sont seulement de 1.6% par an. Cela en fait l’un des meilleurs placements pour faire fructifier votre épargne sur le long terme.

Les modalités à connaître avant d’ouvrir un compte

Tout d’abord, il faut remplir les 5 étapes de la simulation 100 % en ligne.

Vous pouvez vous offrir un investissement haut de gamme dès 1000 €.

La partie projet se compose de 23 questions précises dans le but d’initialiser la simulation.

L’étape de la simulation vous donnera des conseils et vous aidera à vous projeter dans votre investissement grâce à la puissance de son algorithme. D’autant qu’elle vous incitera à réellement comparer parmi les différents produits présentés précédemment. Une fois le produit choisi, cette étape vous fera prendre conscience des notions de risque et profit dans l’objectif de choisir le profil stratégique le mieux adapté.

Par la suite, il sera nécessaire de remplir vos informations personnelles ainsi que d’envoyer les justificatifs réglementaires demandés.

En retour, Yomoni vérifie et valide votre dossier afin de vous envoyer votre contrat à signé électroniquement.

Les frais avec Yomoni

Comme nous le constatons dans le tableau ci-dessus. Yomoni propose des tarifs compétitifs et transparents. À savoir, seulement, 1.6 % de commission de gestion par an maximum, tous produits confondus.

De plus, contrairement aux concurrents existants, pas de frais dossier ni de commissions forfaitaires sur les opérations courantes comme les retraits ou versements.

Grâce à cette politique tarifaire, vous pouvez maintenant anticiper facilement d’avance vos dépenses et cela vous fera économiser votre argent.

La fiscalité avec Yomoni

Une fois par an, Yomoni vous envoie un document s’appelant imprimé fiscal unique (IFU).

Celui-ci vous répertorie vos revenus fiscaux qu’il faudra déclarer dans votre avis d’imposition.

Dans le cas des produits comme les assurances-vie et PEA, vous êtes imposé seulement sur les retraits provenant d’intérêts enregistrés.

Les comptes annexes : Yomoni Kids et Yomoni Society

En parallèle des produits d’assurance-vie, PEA et compte titre, Yomoni se démarque encore en développant de nouveaux produits.

En effet, à l’opposition des produits mentionnés précédemment plutôt grand public, ces nouveaux produits sont plutôt destinés à une cible bien précise. Par exemple, les enfants pour Yomoni Kids ainsi que les gros placements pour Yomoni Society.

Yomoni Kids

Traditionnellement, nous ouvrons un livret à nos enfants dès leurs naissance. Toutefois, nous observons que les taux du livret A n’ont jamais étés aussi bas depuis sa création. Évidemment, ce n’est pas un bon placement long terme comme cela devrait l’être.

Pourquoi donc ne pas, là aussi, bénéficier d’une assurance-vie dans le cadre du futur de votre bambin ? En effet, beaucoup plus performante, votre jeune fille ou jeune homme, sera d’autant plus heureux d’avoir bénéficié de services financiers avantageux depuis son plus jeune âge. Il en sera d’autant plus satisfait lors de la réalisation de ses grands projets.

Yomoni Kids répond parfaitement à cette question. Pour la souscription, c’est aussi facile, la simulation en ligne est encore à votre disposition. À l’ouverture, pas de frais d’entrée, aucunes commissions sur les versements.

Yomoni Society

Dans le but de répondre à un besoin de placement en patrimoine (à partir de 100 000 €).

Yomoni met à disposition un efficace service de diagnostique patrimonial afin de proposer en toute transparence une solution conforme aux attentes et personnalisée. Par ailleurs, bien que la majorité des services Yomoni soit entièrement en ligne.

Pour ce produit, vous avez à votre disposition un conseillé expert en patrimoine pour vous aider dans vos choix. En effet, vous pouvez choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée. Tout cela, toujours à 1,6 % de frais de gestion annuel. Imbattable, par rapport aux banques classiques !

La sécurité des données

Pour votre sécurité, toutes les opérations se font depuis votre compte personnel. De plus, comme pour le produit d’assurance-vie, le Crédit Mutuel se charge de protéger toutes transactions retraits et versements. Chaque transaction est sécurisée par une authentification SMS envoyé directement vers votre téléphone.

Le service client

yomoni avis service client

Dans l’objectif d’accompagner votre expérience, Yomoni est là pour répondre à vos demandes. Un service client financier situé à Paris est disponible 6 jours sur 7. De plus, un chat en ligne est également à votre disposition en libre accès depuis leur site internet. Les équipes de Yomoni sont réputées pour être sérieuses et compétentes dans le cadre de la gestion de vos projets.

Bilan : notre avis Yomoni

Pour conclure notre avis, Yomoni vous permet de rentrer dans un nouveau mode d’épargne 3.0 en toute tranquillité grâce à son service de gestion pilotée. De plus, grâce à un business modèle moderne intuitif combiné à une politique de prix claire et transparente vous gardez la maîtrise de vos dépenses. En outre, le choix des produits est large et accessible à tous.

Malgré qu’il y ait beaucoup d’acteurs proposant des services sur le marché de la gestion pilotée par Robo-Advisor. Yomoni a su tirer son épingle du jeu durant ses 5 premières années d’existence en profitant des technologies tout en alliant une expertise financière affûtée grâce aux algorithmes. Cette société est en train de réussir son audacieux défi qui consiste à démocratiser une stratégie d’épargne, jadis, réservée à l’élite dans l’objectif de faire profiter à tous, les meilleurs placements épargne.

D’autre part, les épargnants existants sont globalement satisfaits de la flexibilité ainsi que des performances de Yomoni. Connaissez-vous une solution d’épargne traditionnelle pouvant faire évoluer votre capital en moyenne de 30 % net sur 5 ans ?

Selon nous, Yomoni est clairement une solution à étudier pour tous ceux qui souhaitent faire évoluer leurs épargne. D’autant que ses actionnaires continuent de faire confiance à Yomoni, ce qui promet un bel avenir à vos épargne.