Yomoni avis : Le Robo Advisor performant

Yomoni : Avantages & Inconvénients

Yomoni est l’un des principaux acteurs de la fintech française spécialisée dans la gestion d’épargne 100 % en ligne depuis maintenant plus de 5 ans. Aujourd’hui, nous constatons tous que les rendements de l’épargne traditionnelle (Livret A, LEP, PEL) sont devenus d’un point de vue financier beaucoup moins avantageux. En parallèle, les études de marchés démontrent qu’actuellement de plus en plus de particuliers souhaitent souscrire des offres de placements plus simples et plus compétitives. Pour répondre à ce besoin croissant, Yomoni a décidé de vous faire gagner du temps et de l’argent en toute transparence. Concrètement, est-ce que Yomoni est un bon placement financier et permet-il de faire des économies ? Nous allons voir en détail les différentes caractéristiques et performances sur cette page.

Yomoni : Présentation

Grâce à son expertise Yomoni utilise l’intelligence artificielle au service de la finance. Ainsi, cela démarque cette entreprise car elle peut vous proposer un large choix de services en gestion pilotée à un prix abordable contrairement à la concurrence.

Tout d’abord, cette start-up se démarque et rend accessible des produits financiers beaucoup plus avantageux. Effectivement, comme par exemple pour l’ETF (Exchanged Traded Founds) qui à la base n’est pas destiné au marché du particulier.

Dès lors, cette néo-société peut aussi répondre aux besoins de personnes désirant souscrire des services plus conventionnels comme l’assurance-vie, les comptes-titres et PEA (plan d’épargne et action).

A la différence près que comme ces services sont principalement tous digitalisés vous économiserez votre argent par rapport à votre assureur ou banque traditionnelle.

D’autre part, pas de déplacement en agence, ni de rendez-vous.

Il suffit de répondre simplement au formulaire en ligne.

Dans le but que l’algorithme analyse et sélectionne pour vous la meilleure stratégie d’investissement en fonction de votre profil.

Outre cela, en complément des technologies, une équipe de conseillers experts valide votre projet et répond à vos questions. Une fois l’offre souscrite, nul besoin de retourner par courrier les documents signés. Yomoni vous propose un service digital rapide et efficace.

De plus, Yomoni est reconnu par l’Autorité des Marchés Financiers (L’AMF). D’autant plus que la société bénéficie de la solidité d’actionnaires reconnues dont parmi eux, des grands groupes Français comme le Crédit Mutuel ARKEA et le Crédit Agricole.

Qu’est-ce qu’un ETF (Exchanged Traded Founds ou Trakers) ?

Un ETF est un fond d’investissement composé de plusieurs actions ou obligations provenant d’entreprises ou d’états cotés en bourse.

La gestion de ce service est déléguée, c’est-à-dire passivement gérée par des experts financiers qui s’occupent de la valorisation de votre portefeuille.  

Le principal avantage de l’ETF est son faible coup en frais de gestion.

De ce fait, les ETF sont réputés pour être l’une des formes de placement les plus performante du marché.

Quelles sont les performances de Yomoni ?

Dans un premier temps, l’équipe de gestion Yomoni prend soin de sélectionner pour vous près de 5 000 indices de produits financiers.

Parmi les différents produits, on retrouve des fonds monétaires ou Euro, principalement les moins risqués. Mais aussi, des obligations (dette d’états) et également des actions.

Concernant les profils investisseurs, ceux-ci sont déterminés par plusieurs profils stratégiques. Ainsi, plus précisément, les stratégies classées proche de P1, sont les plus sécurisantes, car chacune d’entre elles rassemble exclusivement des portefeuilles de fonds monétaire ou d’obligations. Tandis que les stratégies proches de P10 sont réputées plus risquées, à cause de l’utilisation d’actions.

En l’occurrence, le retour sur investissement sera potentiellement meilleur en catégorie P10 plutôt qu’en P1. Néanmoins, cela implique une plus grande exposition de votre capital au risque. Contrairement au cas où vous choisissez la stratégie P1 dont les capitaux investis sont moins exposés à la perte. Bien évidement, votre rendement sur épargne sera moins intéressant qu’en P10.

Les différentes stratégies d’investissement

Dans l’objectif de convenir à tout investisseur un service performant qui correspond au mieux à son patrimoine. Les catégories de P2 à P9 associent astucieusement les différents produits financiers en fonctions de vos préférences rentabilité de placement et risque engagé (voir l’image ci-dessous).

Une fois votre produit ainsi que votre profil stratégique choisi, Yomoni adapte et ajuste votre portefeuille en fonction des tendances du marché dans le but de maximiser vos profits.

Pour preuve, Yomoni peut se venter d’avoir en moyenne un rendement moyen par profils stratégique de presque 30 % net de frais, depuis le début de son existence.

Les performances de l’assurance vie

L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français grâce à sa fiscalité avantageuse et sa sécurité du fond Euro. Elle est souvent utilisée afin de partager des capitaux facilement entre plusieurs bénéficiaires désignés sous des critères bien définis. Par exemple, dans le cas d’une succession. L’assurance-vie assure un rendement convenable aux stratégies peu exposées, grâce aux 2 % fond euro contrairement au compte titre.

Comme dit précédemment, Yomoni possède la banque-assurance Crédit Mutuel comme actionnaires. De ce fait, c’est donc cette banque qui assure le contrat Yamoni Vie.

Bien entendu, Yomoni se démarque avec l’option pilotée, et cela, toujours sous le même principe avec les 10 stratégies d’investissements. D’autant plus que vos versements sont sans frais. Quant aux commissions de gestion elles seront seulement de 1.60 % par an au maximum, soit le taux le plus bas du marché.

Concrètement, nous constatons que les formules possédant une plus grosse volatilité ont engrangé plus de profits par rapport aux investissements plus prudents.

Les performances du compte titre

Le compte titre peut comporter une grande variété, d’actions, obligations cela peut aller jusqu’aux matières première. Par conséquent, il est difficile pour un particulier d’établir une stratégie d’investissement fiable sans faire appel à un expert.

Dorénavant, la fiscalité du compte titre est simple, une flat taxe de 30 % est prélevée sur le profit à la différence de l’assurance-vie ou du PEA, plus complexes. Les versements ainsi que les retraits ne sont pas commissionnés. Votre contrepartie à votre bénéfice ? Seulement les frais de gestion pilotée de 1.6 % du capital investi.

Comme pour l’assurance-vie, Yomoni adapte ses stratégies d’investissements au compte titre toujours en gestion pilotée.

Cela offre encore un bon compromis pour l’investisseur souhaitant rentabiliser rapidement son capital, comme vous le constatez ci-dessus encore une fois, les stratégies les plus exposées sont les plus payantes. À retenir que contrairement à l’assurance-vie, le rendement fixe annuel de 2 % n’est pas compris. En effet, cela s’explique par l’absence de fonds Euro. Généralement, les stratégies prudentes ont un meilleures rendement en assurance-vie alors que les stratégies plus exposés rémunèrent mieux en compte titre.  

Les performances du PEA

Tout comme l’assurance-vie le PEA est reconnu par les Français à l’instar de l’assurance-vie. De nombreuses banques ou assurances proposent ce service à la fiscalité particulièrement avantageuse.

On s’orientera vers un PEA dans le cas vous souhaitez épargner un capital (jusqu’à 150 000 €) durant une longue période sans faire de retraits.

Pour ce produit, le principe est simple, une seule stratégie pilotée, vous confiez votre argent puis Yomoni s’occupe du reste.

Chaque année, l’épargne que vous confiez est alors gonflée par les intérêts.

À noté que chez Yonomi le rendement du PEA depuis 2016, est de 29.7 % net.  

Le secret de cette performance ? Un portefeuille d’ETF piloté sous mandat.

La condition principale est que vous ne pouvez retirer cet argent qu’au bout de 5 ans sous peine de clôture. C’est seulement après une période de 8 années que vous pourrez faire un retrait tout en conservant votre plan ainsi que ses avantages. Comme mentionné précédemment, les frais de gestion sont seulement de 1.6% par an. Cela en fait l’un des meilleurs placements pour faire fructifier votre épargne sur le long terme.

Les modalités à connaître avant d’ouvrir un compte

Tout d’abord, il faut remplir les 5 étapes de la simulation 100 % en ligne.

Vous pouvez vous offrir un investissement haut de gamme dès 1000 €.

La partie projet se compose de 23 questions précises dans le but d’initialiser la simulation.

L’étape de la simulation vous donnera des conseils et vous aidera à vous projeter dans votre investissement grâce à la puissance de son algorithme. D’autant qu’elle vous incitera à réellement comparer parmi les différents produits présentés précédemment. Une fois le produit choisi, cette étape vous fera prendre conscience des notions de risque et profit dans l’objectif de choisir le profil stratégique le mieux adapté.

Par la suite, il sera nécessaire de remplir vos informations personnelles ainsi que d’envoyer les justificatifs réglementaires demandés.

En retour, Yomoni vérifie et valide votre dossier afin de vous envoyer votre contrat à signé électroniquement.

Les frais avec Yomoni

Comme nous le constatons dans le tableau ci-dessus. Yomoni propose des tarifs compétitifs et transparents. À savoir, seulement, 1.6 % de commission de gestion par an maximum, tous produits confondus.

De plus, contrairement aux concurrents existants, pas de frais dossier ni de commissions forfaitaires sur les opérations courantes comme les retraits ou versements.

Grâce à cette politique tarifaire, vous pouvez maintenant anticiper facilement d’avance vos dépenses et cela vous fera économiser votre argent.

La fiscalité avec Yomoni

Une fois par an, Yomoni vous envoie un document s’appelant imprimé fiscal unique (IFU).

Celui-ci vous répertorie vos revenus fiscaux qu’il faudra déclarer dans votre avis d’imposition.

Dans le cas des produits comme les assurances-vie et PEA, vous êtes imposé seulement sur les retraits provenant d’intérêts enregistrés.

Les comptes annexes : Yomoni Kids et Yomoni Society

En parallèle des produits d’assurance-vie, PEA et compte titre, Yomoni se démarque encore en développant de nouveaux produits.

En effet, à l’opposition des produits mentionnés précédemment plutôt grand public, ces nouveaux produits sont plutôt destinés à une cible bien précise. Par exemple, les enfants pour Yomoni Kids ainsi que les gros placements pour Yomoni Society.

Yomoni Kids

Traditionnellement, nous ouvrons un livret à nos enfants dès leurs naissance. Toutefois, nous observons que les taux du livret A n’ont jamais étés aussi bas depuis sa création. Évidemment, ce n’est pas un bon placement long terme comme cela devrait l’être.

Pourquoi donc ne pas, là aussi, bénéficier d’une assurance-vie dans le cadre du futur de votre bambin ? En effet, beaucoup plus performante, votre jeune fille ou jeune homme, sera d’autant plus heureux d’avoir bénéficié de services financiers avantageux depuis son plus jeune âge. Il en sera d’autant plus satisfait lors de la réalisation de ses grands projets.

Yomoni Kids répond parfaitement à cette question. Pour la souscription, c’est aussi facile, la simulation en ligne est encore à votre disposition. À l’ouverture, pas de frais d’entrée, aucunes commissions sur les versements.

Yomoni Society

Dans le but de répondre à un besoin de placement en patrimoine (à partir de 100 000 €).

Yomoni met à disposition un efficace service de diagnostique patrimonial afin de proposer en toute transparence une solution conforme aux attentes et personnalisée. Par ailleurs, bien que la majorité des services Yomoni soit entièrement en ligne.

Pour ce produit, vous avez à votre disposition un conseillé expert en patrimoine pour vous aider dans vos choix. En effet, vous pouvez choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée. Tout cela, toujours à 1,6 % de frais de gestion annuel. Imbattable, par rapport aux banques classiques !

La sécurité des données

Pour votre sécurité, toutes les opérations se font depuis votre compte personnel. De plus, comme pour le produit d’assurance-vie, le Crédit Mutuel se charge de protéger toutes transactions retraits et versements. Chaque transaction est sécurisée par une authentification SMS envoyé directement vers votre téléphone.

Le service client

Dans l’objectif d’accompagner votre expérience, Yomoni est là pour répondre à vos demandes. Un service client financier situé à Paris est disponible 6 jours sur 7. De plus, un chat en ligne est également à votre disposition en libre accès depuis leur site internet. Les équipes de Yomoni sont réputées pour être sérieuses et compétentes dans le cadre de la gestion de vos projets.

Bilan : notre avis Yomoni

Pour conclure notre avis, Yomoni vous permet de rentrer dans un nouveau mode d’épargne 3.0 en toute tranquillité grâce à son service de gestion pilotée. De plus, grâce à un business modèle moderne intuitif combiné à une politique de prix claire et transparente vous gardez la maîtrise de vos dépenses. En outre, le choix des produits est large et accessible à tous.

Malgré qu’il y ait beaucoup d’acteurs proposant des services sur le marché de la gestion pilotée par Robo-Advisor. Yomoni a su tirer son épingle du jeu durant ses 5 premières années d’existence en profitant des technologies tout en alliant une expertise financière affûtée grâce aux algorithmes. Cette société est en train de réussir son audacieux défi qui consiste à démocratiser une stratégie d’épargne, jadis, réservée à l’élite dans l’objectif de faire profiter à tous, les meilleurs placements épargne.

D’autre part, les épargnants existants sont globalement satisfaits de la flexibilité ainsi que des performances de Yomoni. Connaissez-vous une solution d’épargne traditionnelle pouvant faire évoluer votre capital en moyenne de 30 % net sur 5 ans ?

Selon nous, Yomoni est clairement une solution à étudier pour tous ceux qui souhaitent faire évoluer leurs épargne. D’autant que ses actionnaires continuent de faire confiance à Yomoni, ce qui promet un bel avenir à vos épargne.

Yomoni ou Mon Petit Placement ?

Première société française de type robo-advisor, Yomoni offre la possibilité aux épargnants de rentabiliser leurs revenus avec un dépôt minimum de 1 000 €. Ce gestionnaire d’actifs, base sa stratégie sur une gestion pilotée et libre avec une rémunération de 0,7 % par an sur le montant global investi. 

Quant à la Fintech Mon petit placement, elle a fait son apparition sur le marché en 2017 et ambitionne de démocratiser l’investissement. À ce titre, elle fixe son versement minimum à 300 € et son pourcentage de gestion conseillée en fonction du montant sous gestion. 

Comparé à Yomoni, Mon petit placement séduit par son frais de versement bas, mais peu par ces rendements. En effet, Yomoni réalise des performances supérieures à celles de Mon petit placement sur ses profils équilibrés et offensifs. 

Yomoni ou Nalo ?

Nalo et Yomoni figurent parmi les robo-advisors les plus appréciés du marché français. Ils proposent contre une commission de gestion (à partir de 0,3 % pour Yomoni et 0,25 % pour Nalo) de gérer votre patrimoine. Yomoni propose la gestion sous mandat ainsi que la gestion libre des investissements contrairement à Nalo qui se limite à la gestion pilotée. Mais Nalo compense ce déficit avec une stratégie de personnalisation de ses contrats. 

Les deux Fintech ont fait des fonds indiciels leur produit financier principal afin de garantir plus de rendement aux épargnants. Cependant, Nalo supplante Yomoni en matière de performance sur la période de 2017-2021, notamment sur son portefeuille écoresponsable (ISR). En outre, Yomoni se démarque de Nalo en matière d’offre (PEA, PER, compte-titres, plan d’épargne-retraite) et s’adapte beaucoup plus pour les investisseurs peu expérimentés. 

Yomoni ou Boursorama ?

Boursorama est une banque en ligne créée en 1995 et offre des services allant du compte courant, passant par les livrets, l’assurance-vie et l’investissement boursière. Yomoni quant à lui est un robo-advisors apparu en 2015 et spécialisé dans l’investissement et l’épargne. 

Ces deux acteurs financiers proposent des investissements sur les ETF et le fonds en euros et pratiquent des tarifs abordables. Avec un versement minimum de 300 € Boursorama, prélève à partir de 0,75 % pour les fonds en euros et les unités de compte. Yomoni par contre, récupère entre 0,3 % à 1,6 % maximum selon l’unité de compte pour un versement minimum de 1000 €. 

Boursorama propose une gestion pilotée et libre avec 5 profils de risques et 400 supports d’investissements. Sur ce point, il bat Yomoni qui dispose de 100 profils, mais peu de support d’investissement et de services proposés. Néanmoins, malgré, les bonnes performances de l’assurance-vie de Boursorama, Yomoni excelle sur tous les profils. 

Yomoni ou Wesave ?

Yomoni et Wesave sont deux acteurs français spécialisés dans l’assurance-vie et l’investissement et partagent de nombreuses similarités. En effet, Yomoni et Wesave ont un mode de fonctionnement similaire avec des profils de risques de 1 à 10. Ils sont également affiliés à l’assureur Suravenir. Néanmoins, Yomoni se démarque grâce à sa gestion pilotée pour le PEA et le PER. De plus, contrairement à Wesave, Yomoni propose la gestion pilotée pour ses deux enveloppes.

 En ce qui concerne l’assurance-vie, Yomoni l’emporte sur le profil défensif, mais Wesave excelle sur les profils modérés et offensifs. Par ailleurs, le montant du premier versement de Wesave (300 €) est légèrement inférieur à celui de Yomoni (1000 €). Aussi, Yomoni prélève une commission de gestion de 0,3 % à 1,16 % et Wesave de 0,30 % à 0,70 %.

Yomoni ou Linxea ?

Yomoni et Linxea sont deux acteurs spécialisés dans la gestion d’actifs et dans l’épargne en ligne. Ils proposent des produits diversifiés et performants à des tarifs avantageux (1,50 % pour Linxea et 1,60 % pour Yomoni). En plus de l’emporter, sur le plan tarification, Linxea propose deux modes de gestion, contrairement à Yomoni qui se cantonne à la gestion pilotée. 

Aussi, Linxea requiert 100 € comme versement initial, ce qui est nettement inférieur au 1000 € que propose Yomoni.  Cependant, Yomoni prend largement le dessus sur Linxea sur la période de 2017-2021 sur tous les profils de risques. 

Les alternatives à Yomoni