Yomoni avis : Le Robo Advisor performant

Yomoni : Avantages & Inconvénients

Yomoni est une Fintech française spécialisée dans la gestion d’épargne. Depuis plus de 7 ans, elle s’est propulsée au premier plan en proposant une gestion d’épargne 100 % en ligne. Dans un contexte où les rendements de l’épargne traditionnelle (Livret A, LEP, PEL) deviennent moins intéressants côté rendement, les particuliers (et certaines personnes morales) montrent un certain engouement pour des placements plus sophistiqués, à condition qu’ils soient en gestion pilotée . Pour répondre à ce besoin croissant, Yomoni a développé une gamme de produits d’épargne inédite sur le marché français, tant par sa diversité (5 produits différents) que par l’expertise associée à chaque placement. Faut-il confier votre épargne à Yomoni ? On vous donne notre avis dans ce test grandeur nature !

Qui est Yomoni, la FinTech française ?

Avant de rentrer dans le détail de la (vaste) gamme de produits financiers proposés par Yomoni, voyons rapidement à qui nous avons affaire. Il est toujours utile de s’assurer de la fiabilité et du sérieux de la structure à laquelle vous comptez confier votre épargne, n’est-ce pas ?

Présentation rapide de Yomoni

Yomoni a vu le jour le 1er novembre 2014 sous l’impulsion de Laurent Girard et de Sébastien d’Ornano. Le duo avait pour ambition de rendre les services de gestion de portefeuille « nouvelle génération » accessibles à tous les investisseurs particuliers français tout en leur apportant davantage d’options pour leur épargne à long terme. Nous ne sommes pas dans une logique de trading, vous l’aurez compris.

En somme, il s’agissait de s’adresser à une clientèle qui a toujours été boudée par les banques d’affaires et les banquiers privés, qui s’adressent essentiellement aux particuliers fortunés.

Dois-je confier mon épargne à Yomoni ?

Yomoni est une FinTech fiable. Les chiffres parlent d’eux-mêmes :

• 50 000 contrats signés en 8 ans, dont 18 000 en 2022. C’est plus de 2 contrats par heure ! Sébastien d’Ornano, président et cofondateur, en parle dans cette interview sur BFM Business ;
• Yomoni a près d’un milliard d’euros sous gestion ;
• Selon une étude de l’AMF, Yomoni applique des frais deux fois moins élevés qu’un gérant privé, en moyenne ;
• Côté service client, Yomoni affiche des KPIs impressionnants, avec 97 % d’appels décrochés en moins de deux minutes, et 100 % de clients rappelés sous 48 heures ;
• Yomoni est appuyée par trois investisseurs de renom : Crédit Mutuel Arkea, l’un des plus grands groupes bancaires français, Weber Investissements, une holding pilotée par Didier le Menestrel et Christian Gueugnier (fondateurs de la Financière de l’Échiquier), et Amboise, une société d’investissement ;
• Yomoni a multiplié les initiatives pour garantir à ses équipes un environnement de travail à la fois agréable et stimulant. En quoi est-important ? C’est simple : les équipes de Yomoni gèrent votre épargne et, que l’on veuille ou non, leur cadre de travail a un rôle à jouer. Aucun souci à se faire de ce côté, puisque Yomoni a obtenu le label HappyIndex®AtWork en 2023, avec la note globale de 4.7 sur 5 !
• Ajoutons, enfin, une multitude de prix et de récompenses (Label Excellence 2022 pour les produits d’Épargne, Meilleur PER Challenges, Victoire d’Or pour la gestion pilotée…), ainsi que des avis vérifiés particulièrement positifs.

Yomoni, comment ça marche ?

L’offre bancaire en France a toujours été bancale au niveau de l’épargne pour deux raisons : 

• Les banquiers sont généralistes, et le niveau de conseil proposé est basique, voire rudimentaire. Ils doivent maîtriser à la fois le crédit immobilier, la carte bleue, l’épargne etc. Le particulier qui souhaite investir n’a pas accès à un spécialiste, à moins d’avoir la capacité financière de solliciter un expert externe ;
• Les produits financiers sont opaques, chargés en frais, avec une performance mitigée.

Dans ce contexte, Yomoni apporte une réponse pertinente en adressant ces deux problématiques : 

• Des conseillers financiers disponibles, comme en atteste le taux d’appels décrochés en moins de deux minutes (97 %) ;
• Des frais ultra-compétitifs, qui font que Yomoni bat aujourd’hui entre 95 et 97 % des fonds proposés dans les grands établissements.

Aujourd’hui, Yomoni est donc un acteur majeur de la gestion d’épargne en ligne en France qui propose une plateforme numérique intuitive, didactique et accessible à tous, sans compétences techniques particulières. Elle simplifie les processus, permet d’avoir accès à l’information de la manière la plus fluide possible, de réaliser des simulations, de consulter les performances réalisées par les différents portefeuilles Yomoni et, surtout, de fournir à l’épargnant une assistance ultra-personnalisée, ce qui élimine le bruit et les parasites qui peuvent nuire à son expérience. 

Yomoni a donc souhaité allier le meilleur de la Tech et l’apport de l’humain, très important dans un secteur d’activité qui touche un élément aussi sensible que l’argent et l’épargne. Passons à présent à la gamme des produits proposés par Yomoni.

Qu’est-ce qu’un ETF (Exchange-Traded Funds ou Trackers) ?

Yomoni a fait un choix judicieux en basant ses produits sur les Exchange-Traded Funds. Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement composé de plusieurs actions d’entreprises cotées en bourse ou d’obligations émises par des États, offrant une diversification instantanée. La gestion de ce service est déléguée, c’est-à-dire passivement gérée par des experts financiers qui s’occupent de la valorisation de votre portefeuille. Le principal avantage de l’ETF est son faible coût en frais de gestion. De ce fait, les ETF sont réputés pour être l’une des formes de placement les plus performantes du marché.

Les produits financiers proposés par Yomoni

Si Nalo, concurrent direct de Yomoni, s’est contenté de l’assurance-vie pendant de longues années avant d’intégrer le PER à son offre, Yomoni a misé sur la diversification de l’offre, à la fois horizontalement (différents produits) et verticalement (différents portefeuilles pour un même produit d’épargne).

Assurance-vie Yomoni	PEA Yomoni	PER Yomoni	Compte-titres Yomoni	Investissement direct Yomoni
Classique	Plan Épargne Action	Plan Épargne Retraite	Classique	Private Equity
Responsable			Pour les indépendants
Enfant

vant de détailler ces produits financiers, il faut dans un premier temps comprendre les différents profils d’investissement proposés par Yomoni.

Les 10 profils d’investissement Yomoni

Les profils proposés par Yomoni pour le contrat d’assurance-vie, les mandats de gestion en compte-titres et le PEA vont de 1 à 10, avec un investissement croissant dans les supports à risque. Le profil 1 est exclusivement composé du Fonds Euro à capital garanti Suravenir Rendement, tandis que le profil 10 est uniquement composé d’actions.

	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Fonds Euro / monétaire	100 %	70 %	60 %	40 %	20 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Obligations	0 %	15 %	20 %	30 %	40 %	50 %	40 %	30 %	20 %	0 %
Actions	0 %	15 %	20 %	30 %	40 %	50 %	60 %	70 %	80 %	100 %
Immobilier	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %

Les catégories de P2 à P9 associent astucieusement les différents produits financiers en fonction de vos préférences rentabilité de placement et de votre aversion au risque.

Notre avis sur l’assurance-vie Yomoni

Le contrat d’assurance-vie est le deuxième placement préféré des Français (40.5 %) juste après le Livret A (80 %), comme le montre le dernier rapport de la Banque de France. Plusieurs avantages à la clé, à fortiori en passant par une FinTech comme Yomoni : 

1. Sécurité et stabilité, puisque l’assurance-vie est un investissement à faible risque permettant un retour stable et prévisible sur le long terme ;
2. Des avantages fiscaux significatifs, avec des taux d’imposition dégressifs sur les rachats selon l’âge du contrat, un abattement annuel sur les intérêts après 8 ans de détention, une exonération des capitaux décès jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire, etc. ;
3. Une certaine flexibilité, avec la possibilité de personnaliser le contrat d’assurance-vie pour répondre aux besoins spécifiques de l’investisseur ;
4. L’assurance-vie est, pour beaucoup, un outil de planification de la retraite, apportant un flux de revenus stables dans un environnement économique incertain.

Les performances de l’assurance-vie Yomoni

Les performances de l’assurance-vie Yomoni depuis son lancement sont très intéressantes, avec 14.9 % sur le profil 1, le moins risqué, et plus de 67.7 % pour le profil 10, composé à 100 % d’actions.

Après un repli normal (et partagé par ses concurrents) en 2022, l’assurance-vie Yomoni a repris sa croissance en 2023, avec un taux à deux chiffres (13.1 %) pour le profil 10.

Notre avis sur le PEA Yomoni

Pour rappel, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal qui encourage les investissements dans les sociétés européennes. Il permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, sous réserve de certaines conditions.

Synthèse : 

1. Investissements éligibles au PEA Yomoni : les investissements dans un PEA sont limités aux actions et aux fonds qui investissent principalement dans des sociétés basées dans l’Union européenne, l’Islande, le Liechtenstein et/ou la Norvège ;
2. Les plafonds de contribution du PEA : il existe des limites sur combien vous pouvez contribuer à un PEA, à savoir 150 000 euros pour un PEA classique ;
3. Les avantages fiscaux du PEA : les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que vous ne fassiez aucun retrait pendant au moins cinq ans. Ils sont toutefois soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17.2 % ;
4. Retraits : si vous retirez des fonds de votre PEA avant cinq ans, vous perdrez les avantages fiscaux et votre PEA sera fermé (sauf cas spécifiques). Si vous faites un retrait entre cinq et huit ans, votre PEA restera ouvert mais vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements. Après huit ans, vous pouvez faire des retraits sans fermer le PEA et tout en conservant l’avantage fiscal.

Les performances du PEA Yomoni

Depuis son lancement, en 2014, le PEA Yomoni affiche une performance de 53.6 %. Après une contre-performance en 2022, généralisée à tout le marché et à l’ensemble des produits d’épargne à cause de la guerre en Ukraine et du contexte fortement inflationniste, le PEA Yomoni a remarquablement rebondi au 1er semestre 2023 avec +10.6 %.

Le secret de cette performance ? Un portefeuille d’ETF piloté sous mandat.

La condition principale est que vous ne pouvez retirer cet argent qu’au bout de 5 ans sous peine de clôture. C’est seulement après une période de 8 années que vous pourrez faire un retrait tout en conservant votre plan ainsi que ses avantages. Comme mentionné précédemment, les frais de gestion sont seulement de 1.6 % par an. Cela en fait l’un des meilleurs placements pour faire fructifier votre épargne sur le long terme.

Notre avis sur le PER Yomoni

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital pendant la vie active pour le récupérer à terme, au moment de partir à la retraite, sous forme de rente ou de capital au moment. Établi par la loi Pacte en 2019, ce mécanisme est venu améliorer le système d’épargne retraite pour le rendre à la fois plus attractif sur le plan fiscal, mais aussi plus flexible (voir plus bas).

Pourquoi les Français affectionnent-ils tout particulièrement le PER ? Synthèse : 

1. Souplesse : le PER permet une certaine flexibilité sur les versements. Ils peuvent être réguliers ou occasionnels, et sont librement ajustables par l’épargnant en fonction de ses moyens et de ses objectifs ;
2. Incitations fiscales : les sommes placées sur le PER Yomoni sont déductibles du revenu imposable. L’épargnant profite ainsi d’une réduction significative de l’impôt sur le revenu (déduction qui peut aller jusqu’à 10 % du revenu imposable) ;
3. Libération en capital ou en rente : au moment de la retraite, le titulaire a le choix entre retirer son épargne sous forme de capital (en totalité ou par fractions) ou sous forme de rente viagère ;
4. Accessibilité des fonds : bien que le PER soit avant tout destiné à la retraite, les fonds peuvent être débloqués de manière anticipée, notamment pour faire face à des situations exceptionnelles (achat de résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, etc.) ;
5. Choix de gestion : le titulaire d’un PER a la liberté de choisir entre une gestion autonome ou pilotée de son épargne. 

Yomoni excelle dans la gestion pilotée, dans la mesure où la FinTech combine pour vous une allocation stratégique et une allocation tactique pour optimiser votre portefeuille au gré des évolutions du marché. 

A noter : vous pouvez opter pour la désensibilisation automatique de votre portefeuille. Concrètement, et à votre demande, l’équipe de Yomoni va réduire le risque de portefeuille progressivement à l’approche de la retraite. Objectif : sécuriser votre épargne, sans frais supplémentaire.

Il reste à noter que comme tout placement financier, l’investissement en unités de compte (le cas du PER notamment) comporte un risque de perte en capital.

Les performances du PER Yomoni

Le PER Yomoni vous donne les clés de votre épargne et vous propose un choix entre trois profils en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement :

• Le profil prudent : pour ceux qui privilégient la sécurité à la rentabilité. À l’aube de la retraite, le portefeuille se consacre majoritairement aux actifs à faible risque, à hauteur de 90 %, et ne descend jamais en dessous de 30 % lorsque l’horizon de retraite se situe à plus de 15 ans ;
• Le profil équilibré : c’est le choix intermédiaire, un équilibre habile entre la prudence et la prise de risque. Ici, la part risquée est nulle (0 %) tant que l’horizon de retraite dépasse les 12 ans, et nous restons sur un portefeuille peu risqué à hauteur de 70 % à l’approche de la retraite ;
• Le profil dynamique : ce profil est dédié à ceux qui acceptent un risque plus élevé pour un potentiel de rendement plus conséquent. La portion peu risquée occupe 50 % du portefeuille lorsque la retraite se profile. Pas de panique : elle est de 0 % tant que l’horizon de retraite est supérieur à 10 ans.

Vous l’aurez compris, le PER Yomoni façonne votre épargne selon votre vision, vos objectifs et votre aversion au risque. Pour plus de flexibilité, vous avez la liberté de modifier votre profil d’investissement à tout moment en cas de changement dans vos critères ou votre situation personnelle. Les experts de Yomoni sont là encore à votre écoute !

Depuis son lancement, le PER Yomoni a su prouver sa valeur, avec une croissance de 1,8 % pour le profil prudent, 15,8 % pour le profil équilibré et 22,9 % pour le profil dynamique (du 31/10/2020 au 04/07/2023).

Malgré une année 2022 compliquée, marquée par une contreperformance commune à tous les produits financiers, à cause notamment des tensions géopolitiques en Ukraine et de la conjoncture inflationniste, le PER Yomoni s’est bien redressé au premier semestre 2023, et les performances positives sont de nouveau au rendez-vous avec une hausse de 4,3 % pour le profil prudent, 6,8 % pour le profil équilibré et 7,9 % pour le profil dynamique.

Notre avis sur le compte-titres Yomoni

Le compte-titres est un dispositif d’épargne qui permet d’investir sur les marchés financiers. À la différence d’autres formes d’épargne comme le PEA ou l’assurance-vie, le compte-titres n’est pas limité en termes d’apport ou de plafond de versement. Vous avez donc une belle flexibilité et une large gamme de produits financiers à disposition : actions, obligations, fonds d’investissement, produits dérivés, etc.

Plusieurs avantages à la clé : 

1. Absence de plafond de versement : contrairement au PEA et au PER qui ont des plafonds de versement bien déterminés, il n’y a pas de limite sur le montant que vous pouvez investir dans un compte-titre ;
2. Diversité des investissements : le compte-titre vous donne accès à une plus grande variété d’instruments financiers et de marchés internationaux par rapport à un PEA. Exemple : vous souhaitez investir dans des actions non européennes ? Il faudra passer par un un compte-titre ;
3. Flexibilité : le compte-titre permet une plus grande flexibilité que le PER ou l’assurance-vie. Vous n’avez pas de restrictions concernant les retraits, que vous pouvez réaliser d’ailleurs à tout moment ;
4. Pas de durée de détention minimale : pour le PEA, par exemple, il y a une durée minimale de détention pour bénéficier de l’exonération fiscale sur les gains en capital (5 ans). Dans un compte-titre, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez.

L’envers de la médaille ? Malgré sa flexibilité, le compte-titres comporte des risques évidents liés aux fluctuations des marchés financiers. Par conséquent, il faut bien comprendre ces risques et déterminer une stratégie d’investissement adaptée avant de se lancer… et c’est ici qu’intervient Yomoni !

Les performances du compte-titres Yomoni

Sur la période allant de 2016 (lancement du dispositif) au 23 juin 2023, les 8 profils du compte-titre de Yomoni (du numéro 3, le plus conservateur, au numéro 10, le plus audacieux), ont généré des rendements positifs allant de 1,9 % pour le profil 3 à une impressionnante performance de 64,4 % pour le profil 10 !

Bien entendu, et comme tout produit financier, le compte-titres Yomoni n’est pas immunisé face aux secousses de la conjoncture économique, notamment la tendance inflationniste et les tensions géopolitiques (crise en Ukraine notamment). 

Il a en effet subi un recul en 2022, avant de renouer avec une dynamique positive un an plus tard. Pour le premier semestre 2023, ce produit de placement repart à la hausse, avec + 2,2 % pour le profil 3 et + 8,2 % pour le profil 10… des performances qui témoignent de la résilience du produit.

Le Private Equity Yomoni

Qu’est-ce que le Private Equity ?

Le « Private Equity », ou capital-investissement, est un type d’investissement dans lequel des fonds d’investissement ou des sociétés de capital-investissement achètent, investissent et injectent du capital dans des entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Ces fonds viennent généralement financer le développement d’une entreprise.

Historiquement, le Private Equity a été le pré carré des investisseurs institutionnels, car il nécessitait des capacités d’investissement considérables, généralement supérieures à 10 millions de dollars par fonds de premier plan. Il représentait ainsi une classe d’actifs totalement inaccessible au grand public. L’avènement des FinTech a donc remédié à cette anomalie… même si le ticket d’entrée reste élevé (100 000 €), mais nous sommes loin des millions exigés autrefois.

En somme, Yomoni vous permet d’investir une partie de votre portefeuille dans des entreprises non cotées, que ce soit directement, ou via des fonds de Private Equity. Vous pourrez ainsi diversifier vos investissements et réaliser potentiellement des rendements plus élevés.

Attention : le Private Equity comporte des risques

Le Private Equity, qu’il soit piloté par Yomoni, par une autre FinTech ou un acteur bancaire, présente deux risques majeurs : 

1. Risque de liquidité : l’investisseur qui souscrit des parts dans Altaroc doit prendre en compte une période d’immobilisation de 10 ans, qui peut être prolongée jusqu’à trois fois pour une durée d’un an chacune ;
2. Risque de perte en capital : contrairement à certains produits d’épargne comme le Livret A qui offrent une garantie de capital ou de rendement, l’investissement dans les fonds de Private Equity ne présente aucune garantie de ce type, mais le potentiel des gains (et des pertes) est plus élevé.

Les modalités à connaître avant d’ouvrir un compte

Tout d’abord, il faut remplir les 5 étapes de la simulation 100 % en ligne.

Vous pouvez vous offrir un investissement haut de gamme dès 1000 €.

La partie projet se compose de 23 questions précises dans le but d’initialiser la simulation.

L’étape de la simulation vous donnera des conseils et vous aidera à vous projeter dans votre investissement grâce à la puissance de son algorithme. D’autant qu’elle vous incitera à réellement comparer parmi les différents produits présentés précédemment. Une fois le produit choisi, cette étape vous fera prendre conscience des notions de risque et profit dans l’objectif de choisir le profil stratégique le mieux adapté.

Par la suite, il sera nécessaire de remplir vos informations personnelles ainsi que d’envoyer les justificatifs réglementaires demandés.

En retour, Yomoni vérifie et valide votre dossier afin de vous envoyer votre contrat à signé électroniquement.

Les frais avec Yomoni

Comme nous le constatons dans le tableau ci-dessus. Yomoni propose des tarifs compétitifs et transparents. À savoir, seulement, 1.6 % de commission de gestion par an maximum, tous produits confondus.

De plus, contrairement aux concurrents existants, pas de frais dossier ni de commissions forfaitaires sur les opérations courantes comme les retraits ou versements.

Grâce à cette politique tarifaire, vous pouvez maintenant anticiper facilement d’avance vos dépenses et cela vous fera économiser votre argent.

La fiscalité avec Yomoni

Une fois par an, Yomoni vous envoie un document s’appelant imprimé fiscal unique (IFU).

Celui-ci vous répertorie vos revenus fiscaux qu’il faudra déclarer dans votre avis d’imposition.

Dans le cas des produits comme les assurances-vie et PEA, vous êtes imposé seulement sur les retraits provenant d’intérêts enregistrés.

La sécurité des données

Pour votre sécurité, toutes les opérations se font depuis votre compte personnel. De plus, comme pour le produit d’assurance-vie, le Crédit Mutuel se charge de protéger toutes transactions retraits et versements. Chaque transaction est sécurisée par une authentification SMS envoyé directement vers votre téléphone.

Le service client

Dans l’objectif d’accompagner votre expérience, Yomoni est là pour répondre à vos demandes. Un service client financier situé à Paris est disponible 6 jours sur 7. De plus, un chat en ligne est également à votre disposition en libre accès depuis leur site internet. Les équipes de Yomoni sont réputées pour être sérieuses et compétentes dans le cadre de la gestion de vos projets.

Avis d’utilisateurs de Yomoni

Yomoni jouit d’une excellente réputation aurpès de sa clientèle. Sur Trustpilot par exemple, l’entreprise a une note moyenne de 4, 4 sur 5, basée sur 532 avis. 76 % des bénéficiaires des services de Yomoni lui ont attribué une note de 5 étoiles. Ils apprécient particulièrement la simplicité de leur service, l’efficacité et la qualité du service client. Certains mettent en avant l’assurance-vie 100 % digitale de Yomoni, la facilité d’utilisation de la plateforme et la transparence de l’entreprise. Yomoni s’efforce également de répondre aux avis négatifs, avec un taux de réponse de 72 % pour ces derniers.

Voici quelques avis client tirés de Trustpilot

“Simple, rapide et efficace. La présentation des produits financiers faite par Mme Marjollet était très claire.”

Fabien 

“Le conseillé était ponctuel à notre rdv téléphonique, il a répondu à toutes mes questions. Aimable et professionnel, l’entretien s’est parfaitement déroulé.”

Chantal

“Client depuis plus de 3 ans sur leur PEA, j’avais un système de versement régulier. Il n’y avait pas une performance exceptionnelle, mais globalement ça allait bien.

Par contre, pour sortir de leur service, il ne faut pas être pressé. Il faut compter 2 mois a minima. J’ai dû fixer un rendez-vous téléphonique avec leur support, qui annonce un retour par mail dans la semaine (compter 3…), bref le service devient vite médiocre.”

Victor

Bilan : notre avis Yomoni

Pour conclure notre avis, Yomoni vous permet de rentrer dans un nouveau mode d’épargne 3.0 en toute tranquillité grâce à son service de gestion pilotée. De plus, grâce à un business modèle moderne intuitif combiné à une politique de prix claire et transparente vous gardez la maîtrise de vos dépenses. En outre, le choix des produits est large et accessible à tous.

Malgré qu’il y ait beaucoup d’acteurs proposant des services sur le marché de la gestion pilotée par Robo-Advisor. Yomoni a su tirer son épingle du jeu durant ses 5 premières années d’existence en profitant des technologies tout en alliant une expertise financière affûtée grâce aux algorithmes. Cette société est en train de réussir son audacieux défi qui consiste à démocratiser une stratégie d’épargne, jadis, réservée à l’élite dans l’objectif de faire profiter à tous, les meilleurs placements épargne.

D’autre part, les épargnants existants sont globalement satisfaits de la flexibilité ainsi que des performances de Yomoni. Connaissez-vous une solution d’épargne traditionnelle pouvant faire évoluer votre capital en moyenne de 30 % net sur 5 ans ?

Selon nous, Yomoni est clairement une solution à étudier pour tous ceux qui souhaitent faire évoluer leurs épargne. D’autant que ses actionnaires continuent de faire confiance à Yomoni, ce qui promet un bel avenir à vos épargne.

Yomoni vs Mon Petit Placement ?

Première société française de type robo-advisor, Yomoni offre la possibilité aux épargnants de rentabiliser leurs revenus avec un dépôt minimum de 1 000 €. Ce gestionnaire d’actifs, base sa stratégie sur une gestion pilotée et libre avec une rémunération de 0,7 % par an sur le montant global investi. 

Quant à la Fintech Mon petit placement, elle a fait son apparition sur le marché en 2017 et ambitionne de démocratiser l’investissement. À ce titre, elle fixe son versement minimum à 300 € et son pourcentage de gestion conseillée en fonction du montant sous gestion. 

Comparé à Yomoni, Mon petit placement séduit par son frais de versement bas, mais peu par ces rendements. En effet, Yomoni réalise des performances supérieures à celles de Mon petit placement sur ses profils équilibrés et offensifs. 

Yomoni vs Nalo 

Nalo et Yomoni figurent parmi les robo-advisors les plus appréciés du marché français. Ils proposent contre une commission de gestion (à partir de 0,3 % pour Yomoni et 0,25 % pour Nalo) de gérer votre patrimoine. Yomoni propose la gestion sous mandat ainsi que la gestion libre des investissements contrairement à Nalo qui se limite à la gestion pilotée. Mais Nalo compense ce déficit avec une stratégie de personnalisation de ses contrats. 

Les deux Fintech ont fait des fonds indiciels leur produit financier principal afin de garantir plus de rendement aux épargnants. Cependant, Nalo supplante Yomoni en matière de performance sur la période de 2017-2021, notamment sur son portefeuille écoresponsable (ISR). En outre, Yomoni se démarque de Nalo en matière d’offre (PEA, PER, compte-titres, plan d’épargne-retraite) et s’adapte beaucoup plus pour les investisseurs peu expérimentés.

➡️ Lire notre comparatif complet sur Yomoni et Nalo

Yomoni vs Boursorama ?

Boursorama est une banque en ligne créée en 1995 et offre des services allant du compte courant, passant par les livrets, l’assurance-vie et l’investissement boursière. Yomoni quant à lui est un robo-advisors apparu en 2015 et spécialisé dans l’investissement et l’épargne. 

Ces deux acteurs financiers proposent des investissements sur les ETF et le fonds en euros et pratiquent des tarifs abordables. Avec un versement minimum de 300 € Boursorama, prélève à partir de 0,75 % pour les fonds en euros et les unités de compte. Yomoni par contre, récupère entre 0,3 % à 1,6 % maximum selon l’unité de compte pour un versement minimum de 1000 €. 

Boursorama propose une gestion pilotée et libre avec 5 profils de risques et 400 supports d’investissements. Sur ce point, il bat Yomoni qui dispose de 100 profils, mais peu de support d’investissement et de services proposés. Néanmoins, malgré, les bonnes performances de l’assurance-vie de Boursorama, Yomoni excelle sur tous les profils. 

Yomoni vs Wesave ?

Yomoni et Wesave sont deux acteurs français spécialisés dans l’assurance-vie et l’investissement et partagent de nombreuses similarités. En effet, Yomoni et Wesave ont un mode de fonctionnement similaire avec des profils de risques de 1 à 10. Ils sont également affiliés à l’assureur Suravenir. Néanmoins, Yomoni se démarque grâce à sa gestion pilotée pour le PEA et le PER. De plus, contrairement à Wesave, Yomoni propose la gestion pilotée pour ses deux enveloppes.

 En ce qui concerne l’assurance-vie, Yomoni l’emporte sur le profil défensif, mais Wesave excelle sur les profils modérés et offensifs. Par ailleurs, le montant du premier versement de Wesave (300 €) est légèrement inférieur à celui de Yomoni (1000 €). Aussi, Yomoni prélève une commission de gestion de 0,3 % à 1,16 % et Wesave de 0,30 % à 0,70 %.

Yomoni vs Linxea ?

Yomoni et Linxea sont deux acteurs spécialisés dans la gestion d’actifs et dans l’épargne en ligne. Ils proposent des produits diversifiés et performants à des tarifs avantageux (1,50 % pour Linxea et 1,60 % pour Yomoni). En plus de l’emporter, sur le plan tarification, Linxea propose deux modes de gestion, contrairement à Yomoni qui se cantonne à la gestion pilotée. 

Aussi, Linxea requiert 100 € comme versement initial, ce qui est nettement inférieur au 1000 € que propose Yomoni.  Cependant, Yomoni prend largement le dessus sur Linxea sur la période de 2017-2021 sur tous les profils de risques. 

Les alternatives à Yomoni

Sources

• https://www.yomoni.fr/
• https://investir.lesechos.fr/placements/assurance-vie/yomoni-elargit-son-offre-dans-la-pierre-1943935 
• https://www.forbes.fr/brandvoice/epargne-yomoni-lepargne-au-mieux/