Saviez-vous qu’un compte professionnel mal adapté peut vous coûter jusqu’à 300 € de trop chaque année ? En France, près de 90 % des entrepreneurs choisissent une solution bancaire dédiée pour simplifier leur gestion. Mais toutes les banques pro ne se valent pas : frais, services en ligne, outils de facturation intégrés… Les différences sont nombreuses. Découvrez comment économiser du temps et de l’argent en choisissant la meilleure solution pour votre activité.
 Référence des banques pros ! | La banque professionnelle complète pour tous
|
 100% en ligne et 100% gratuit ! | Compte professionnel gratuit pour indépendants
|
 Solution dédiée indépendants | Le compte idéal pour indépendants. 1 Mois Offert !
|
Gratuit et facilite le B2B | Un compte professionnel gratuit pour les indépendants
|
 Flexibilité pour les entreprises | Un compte flexible pour entreprises internationales.
|
 Le compte pro qui vous rémunère | Le bon compte pour votre entreprise
|
 Gratuit et avantageux | Le compte pro idéal pour auto-entrepreneurs.
|
Cartes gratuites illimitées | 300 cartes virtuelles gratuites pour entreprises
|
Notre comparatif en résumé
- Qonto : meilleure banque pro pour une gestion tout-en-un et des outils comptables avancés
- Indy : meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs avec un compte gratuit
- Shine : meilleure compte pro offrant un accompagnement dédié aux auto-entrepreneurs avec services administratifs inclus
- Finom : Meilleure compte pro avec un cashback attractif et facturation simplifiée pour freelances
- Revolut Business : meilleure banque pro pour les transactions internationales et les freelances nomades
- N26 Business : meilleure banque pro en ligne avec cashback sur achats professionnels
- Vivid Money : meilleure banque pro pour le cashback élevé et les multi-IBAN
- Blank : meilleure banque professionnelle pour les indépendants avec tarifs compétitifs et assurances incluses
- Hello Bank Pro : meilleure banque professionnelle pour les découverts autorisés et les services complets de financements
- Propulse by Crédit Agricole : meilleure banque pro pour les entrepreneurs avec soutien d’une banque traditionnelle et des services numériques modernes
- Anytime : meilleure compte pro pour les PME avec des solutions multiples et flexibles
- Wallester : meilleure banque pro pour obtenir gratuitement des cartes de paiement virtuelles et physiques
- Monabanq : meilleure banque pro pour les auto-entrepreneurs avec dépôts d’espèces et chèques
Quelles banques professionnelles choisir selon votre profil entrepreneurial ?
Que vous soyez freelance, micro-entrepreneur, artisan, commerçant ou dirigeant de PME, vos besoins bancaires varient en fonction de votre profil, de la taille de votre entreprise et de vos projets.
Dans le comparatif ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les meilleures banques professionnelles selon les profils d’entrepreneurs.
Meilleures banques professionnelles pour les auto-entrepreneurs/ freelances
Banques | Offre | Tarification mensuelle | Services inclus | |
 | Premium | 99 € HT | Jusqu’à 5 cartes physiques incluses, cartes virtuelles illimitées, gestion des permissions et des limites de dépenses pour chaque utilisateur. | |
 | Business | 0 € | Cartes virtuelles, physiques, émission de carte en temps réel, rapports détaillés, contrôle des dépenses, facturation, achat média | |
 | Corporate | 119 € /mois HT | Jusqu’à 10 cartes physiques et virtuelles incluses, avec possibilité de définir des limites de dépenses pour chaque collaborateur | |
 | Enterprise | 99 € HT | Nombre de cartes Mastercard défini selon les besoins de l’entreprise, avec gestion des accès et des plafonds pour chaque collaborateur |
Meilleurs comptes bancaires professionnelles pour les petites entreprises (TPE)
Banques | Offre | Tarification mensuelle | Services inclus | |
| Basic | 9 € / mois | Comptes multiples, cartes physiques et virtuelles, virements SEPA illimités, outils de gestion des dépenses, intégrations comptables | |
| Basic | 7,90 € / mois | Compte avec IBAN français, carte Mastercard, assurances professionnelles, outils de facturation, support client 7j/7 | |
| Start | 14 € / mois | Compte avec IBAN français, cartes physiques et virtuelles, cashback jusqu’à 2 %, outils de facturation et de gestion des dépenses | |
| Start | 14,50 € HT | Compte avec IBAN français, carte Mastercard, dépôt de chèques, outils de gestion des notes de frais, accès pour les collaborateurs, terminal de paiement | |
 | Offre pro | 10,90 € HT | Compte avec IBAN français, carte Visa, virements SEPA illimités, outil de création de devis et factures, assurances incluses, solution de crédit professionnel | |
 | Start | 8 € HT | Comptabilité intégrée, virements SEPA illimités, carte Visa |
Meilleurs comptes professionnelles pour les moyennes entreprises (PME)
Banques | Offre | Tarification mensuelle | Services inclus | |
| Business | 99 € HT | Comptes multiples, cartes physiques et virtuelles, virements SEPA illimités, gestion avancée des dépenses, accès multi-utilisateurs, intégrations comptables | |
| Pro | 29 € | Compte avec IBAN français, carte Mastercard, assurances professionnelles, outils de facturation, support client 7j/7, dépenses en équipe, Dépôt d’espèces, Banque et comptabilité avancées | |
| Start | 34 € / mois | Compte avec IBAN français, jusqu’à 5 cartes physiques et virtuelles, cashback jusqu’à 3 %, outils de facturation avancés, gestion des dépenses, accès pour les collaborateurs | |
 | Grow | 30 € / mois | Compte avec IBAN français, carte Mastercard, change de devises, retraits DAB, virements internationaux, intégrations comptable | |
| Boost | 29,50 € / mois HT | Compte avec IBAN français, cartes Mastercard, dépôt de chèques, gestion des notes de frais, accès pour les collaborateurs, outils de comptabilité |
Meilleurs comptes professionnelles pour les grandes entreprises
Banques | Offre | Tarification mensuelle | Services inclus | |
| Enterprise | 199 € HT | Comptes multiples, cartes physiques et virtuelles, virements SEPA illimités, gestion avancée des dépenses, accès multi-utilisateurs avec permissions personnalisées, intégrations comptables étendues | |
| Enterprise | 249 € / mois HT | Compte avec IBAN français, jusqu’à 10 cartes physiques et virtuelles, cashback jusqu’à 3 %, outils de facturation et de gestion des dépenses, accès pour les collaborateurs avec permissions personnalisées, paiements groupés | |
| Corporate | 249 € / mois HT | Compte avec IBAN français, cartes Mastercard, dépôt de chèques, gestion des notes de frais, accès illimité pour les collaborateurs, outils de comptabilité |
Meilleures banques professionnelles pour obtenir des cartes bancaires gratuites pour les collaborateurs
Banques | Offre | Tarification mensuelle | Services inclus | |
| Premium | 99 € HT | Jusqu’à 5 cartes physiques incluses, cartes virtuelles illimitées, gestion des permissions et des limites de dépenses pour chaque utilisateur. | |
| Business | 0 € | Cartes virtuelles, physiques, émission de carte en temps réel, rapports détaillés, contrôle des dépenses, facturation, achat média | |
| Corporate | 119 € /mois HT | Jusqu’à 10 cartes physiques et virtuelles incluses, avec possibilité de définir des limites de dépenses pour chaque collaborateur | |
| Enterprise | 99 € HT | Nombre de cartes Mastercard défini selon les besoins de l’entreprise, avec gestion des accès et des plafonds pour chaque collaborateur |
Quelle banque professionnelle offre les meilleurs tarifs ?
Voici notre synthèse à travers un tablau comparatif des meilleures banques professionnelles pour faire votre choix :
Banques | Tarifs mensuels | Frais de tenue de compte | Carte bancaire | Virements internationaux | Encaissement de chèques | Type de compte | |
 |
| Inclus | Mastercard x1 (Business) incluse | 5 € HT | 2 € HT | Compte bancaire en ligne | |
 |
| Inclus | Visa Business incluse | ❌ | 5 € | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | Mastercard incluse | 0,45 % à 0,8 % | 2 € HT | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | 5 €/ carte physique | 0, 8 % à 2 % | 0,2 € | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | Mastercard incluse | 0,30 % | ❌ | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | Mastercard incluse | Gratuit | ❌ | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | Mastercard incluse | 5 € | Gratuit | Compte bancaire en ligne | |
 |
| Inclus | Visa Business incluse | 1 € | ❌ | Compte bancaire en ligne | |
| 10,90 € HT/mois | Inclus | Incluse | Gratuit | Gratuit | Compte bancaire en ligne | |
|
| Inclus | Visa Business incluse | ❌ | ❌ | Compte bancaire en ligne | |
| 0 € | Inclus | Visa Business incluse | ❌ | ❌ | Émetteur de carte bancaire pro | |
 |
| Inclus | Visa Business incluse | Gratuit | Gratuit | Banque en ligne |
Le coût d’un compte bancaire professionnel varie selon le statut de l’entreprise, les services inclus et l’établissement bancaire choisi.
Les néobanques professionnelles, comme N26, Revolut ou Hello bank Pro, sont particulièrement attractives pour les indépendants et les micro-entrepreneurs grâce à leurs tarifs compétitifs, voire gratuits pour les services de base.
Zoom sur les banques de notre sélection des meilleures banques professionnelles
Qonto : la banque pro tout-en-un pour les indépendants et les PME
En service depuis 2016, Qonto est une banque professionnelle en ligne conçue pour simplifier la gestion financière des entreprises. Elle propose des comptes professionnels adaptés aux besoins des PME, TPE, freelances et associations qui offrent des services tels que la facturation électronique, la gestion des dépenses d’équipe et des outils de comptabilité intégrés.
Ses offres incluent des forfaits adaptés à chaque besoin : Basic (9€ HT/mois), Smart (19€ HT/mois) et Premium (39€ HT/mois). Chaque abonnement offre une carte Mastercard physique, des outils de facturation, des virements illimités et un service client disponible 24/7.
La FinTech est très appréciée par ses utilisateurs, avec une note moyenne de 4,7/5 sur la base de 19 907 avis, dont plus de 87 % sont positifs. Nous l’avons également adoptée pour gérer nos activités et n’avons aucun regret à ce jour.
👉 Lisez notre avis sur Qonto pour plus d’informations
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte professionnel | Compte pro en ligne pour indépendants Freelances, TPE, PME Associations et créateurs d’entreprise |
| Cartes de paiement | Cartes Mastercard physiques et virtuelles |
| Financements | Prêts flexibles accessibles 100 % en ligne pour financer vos projets professionnels |
| Comptes multiples | Possibilité de créer plusieurs comptes avec des IBAN dédiés pour une gestion financière optimisée. |
| Outils financiers | Factures clients Factures fournisseurs Gestion des dépenses d’équipe |
| Comptabilité & Trésorerie | Simplification de la clôture mensuelle avec des outils avancés Plus de 15 000 intégrations pour booster la productivité |
| Création d’entreprise | Création de micro-entreprise sans frais en 24 h Dépôt de capital 100 % en ligne avec certificat en seulement 12 h |
- Un compte bancaire pour toutes les tailles d’entreprise et formes juridiques
- Tarification transparente et compétitive
- Outils intégrés pour la facturation et la comptabilité
- Les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement
- Dépôt de capital et réception du certificat en 72 heures
- Cartes bancaires Mastercard Business
- Accès à tous les moyens de paiement
- Un service client réactif disponible 7j/7 et 24h/24
- Ouverture d’un compte en moins de 10 minutes
- FinTech made in France
- Absence de certains services bancaires traditionnels, tels que l’encaissement ou le dépôt d’espèces
- Pas de comptes joints pour les freelances
- Impossibilité d’obtenir un chéquier ou un découvert
Indy : gratuité et excellence à la française
Indy est une fintech française créée en 2016, spécialisée dans la comptabilité en ligne et les services bancaires professionnels. Avec une levée de fonds de 40 millions d’euros en 2024 et plus de 100 000 clients, Indy se positionne comme un acteur clé pour les indépendants, micro-entrepreneurs et professions libérales.
L’offre inclut des fonctionnalités complètes, telles que la gestion automatisée des transactions bancaires, la facturation, la numérisation des notes de frais, et les déclarations fiscales.
En plus d’un compte professionnel gratuit avec un IBAN français et une carte Mastercard (physique et virtuelle), Indy accompagne les entrepreneurs dans la création de leur entreprise.
La solution se distingue par son accessibilité, sa transparence sans frais cachés et son interface intuitive. Elle offre aussi un abonnement premium pour des services plus poussés, à partir de 12 €/mois.
👉 Découvrir notre avis dédié à la banque professionnell Indy.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte professionnel | IBAN français Carte Mastercard physique et virtuelle Virements et prélèvements SEPA |
| Facturation et devis | Création et personnalisation de devis et factures Suivi des paiements en temps réel |
| Comptabilité automatisée | Synchronisation des transactions bancaires Catégorisation automatique des dépenses Calcul de la TVA |
| Bilan et déclarations | Génération et télétransmission des déclarations fiscales : liasse fiscale, Urssaf, TVA, bilan |
| Pilotage de l’activité | Suivi de la trésorerie Alertes en cas d’impayés Tableaux de bord pour une vision claire de l’activité financière |
| Gestion des notes de frais | Numérisation des reçus et justificatifs Association aux transactions correspondantes Conformité avec les exigences légales en cas de contrôle |
| Accompagnement | Conseils de spécialistes Guides pratiques Assistance à la création d’entreprise Support client dédié |
- Offre gratuite complète (IBAN, cartes, virements SEPA illimités)
- Gestion comptable automatisée, simplifiant les déclarations et le suivi financier
- Accompagnement personnalisé, y compris pour la création d’entreprise
- Transparence totale avec des outils conformes aux normes fiscales
- Interface intuitive et support client réactif
- Fonctionnalités premium payantes
- Pas de dépôts d’espèces ou de chèques
- Moins adapté aux grandes entreprises ou structures complexes
Shine : la référence pour les freelances et indépendants
Made in France, Shine est une néobanque dédiée aux indépendants, freelances, micro-entrepreneurs et petites entreprises.
Lancée en 2017, elle propose des comptes pro avec des fonctionnalités complètes : gestion de factures, suivi des dépenses, encaissements divers (virements, chèques, espèces) et outils de comptabilité intégrés.
Les offres débutent à 7,90 € HT par mois, avec des fonctionnalités adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs.
👉 N’hésitez pas à découvrir notre avis dédié à Shine.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Compte pro en ligne pour indépendants Freelances, TPE, PME Associations et créateurs d’entreprise |
| Création d’entreprise | Création de micro-entreprise et de sociétés Dépôt de capital |
| Cartes de paiement | Carte Mastercard Business |
| Virements SEPA instantanés | Réalisation de virements instantanés pour des transactions rapides |
| Outils de facturation | Création et envoi de devis et factures Suivi des paiements clients |
| Gestion des dépenses | Suivi et contrôle des dépenses avec collecte automatique des justificatifs |
| Intégrations comptables | Synchronisation avec des logiciels de comptabilité pour faciliter la clôture mensuelle |
- 1er mois gratuit et sans engagement
- Gain de temps sur la comptabilité
- Bon rapport qualité/prix
- L’ouverture de compte rapide
- Pas de découvert autorisé ni de crédit disponible
- Retraits et paiements de factures par carte bancaire facturés
- Frais élevés pour les opérations hors zone euro
- Pas de virements SWIFT, limité à la zone SEPA
FINOM : l’offre économique pour les micro-entreprises débutants
FINOM est une solution bancaire en ligne conçue pour les micro-entreprises, indépendants et PME. Avec une ouverture de compte entièrement en ligne et un IBAN français disponible en 24 heures, FINOM facilite la gestion financière des petites structures.
Ses offres incluent des cartes physiques et virtuelles gratuites, des paiements internationaux, ainsi qu’un cashback attractif pouvant atteindre 3 %.
De plus, FINOM intègre des outils de facturation et de comptabilité, permettant aux utilisateurs de créer et d’envoyer des factures en quelques clics, tout en assurant un suivi efficace des paiements.
Ses offres démarrent à 0 €/mois pour l’abonnement Solo, idéal pour les débutants, et vont jusqu’à 34 €/mois pour l’offre Premium, adaptée aux entreprises en croissance.
👉 Lire notre verdict sur Finom pour plus d’informations.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Processus en ligne avec IBAN français délivré en 24 heures |
| Création d’entreprise | Création de micro-entreprise et de sociétés Dépôt de capital |
| Cartes de paiement | Cartes physiques et virtuelles gratuites pour les utilisateurs et leurs employés |
| Paiements internationaux | Virements vers plus de 150 pays, avec des frais réduits et transparents |
| Multibanking | Regrouper tous vos comptes en un seul endroit |
| Outils de facturation | Création et envoi de factures en moins de 60 secondes, avec lien de paiement intégré |
| Intégration comptable | Compatibilité avec plus de 30 logiciels de comptabilité pour faciliter la gestion financière |
| Support client | Assistance disponible en moins d’une minute, par téléphone ou chat en direct |
- Offre gratuite (Solo) avec des fonctionnalités de base
- IBAN français disponible en 24 heures
- Cartes physiques et virtuelles gratuits
- Cashback jusqu’à 3 % sur les dépenses
- Facturation et comptabilité simplifiées grâce à des fonctionnalités dédiées
- Possibilité d’effectuer des transactions dans plus de 150 pays
- Dépôts de chèques et espèces gratuits dans les agences BNP Paribas
- Assistance client disponible 6j/7
- Assistance et assurance professionnelle
- Frais élevés pour les virements internationaux (jusqu’à 5 €)
- Plafonds de retrait limités (5 000 €/mois)
- Offre Premium nécessaire pour accéder à des fonctionnalités avancées
- Service client uniquement en ligne pour l’offre gratuite
Revolut Business : la banque des entreprises
Revolut Pro, conçu pour les freelances, indépendants et travailleurs exerçant une activité secondaire, simplifie la gestion financière grâce à une application unique.
Ce compte pro permet d’effectuer et d’encaisser des paiements, de suivre vos finances et même de gagner jusqu’à 1 % de cashback sur vos dépenses professionnelles.
L’ouverture de compte est rapide et gratuite, directement depuis votre application Revolut personnelle, avec un IBAN séparé pour vos transactions professionnelles.
Avec des solutions adaptées aux paiements en ligne et en personne, Revolut Pro inclut des options comme le Revolut Reader, le paiement par QR code ou Tap to Pay sur iPhone.
Vous pouvez également créer et envoyer des factures ou des liens de paiement personnalisés pour recevoir des paiements rapidement, le tout avec des frais de transaction compétitifs.
👉 Lisez notre opinion sur Revolut pour plus d’informations.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Un seul compte pour gérer simultanément les finances personnelles et professionnelles |
| Public cible | Freelances, travailleurs indépendants, personnes avec activité secondaire, exploitants individuels |
| Cartes de paiement | Visa, Mastercard |
| Paiements internationaux | Prise en charge de paiements internationaux et taux de change compétitifs vers plus de 150 pays |
| Fonctionnalités supplémentaires | Encaissement des paiements 24/7, gestion des devises, suivi des finances en temps réel |
| Facturation | Création et envoi de factures professionnelles sans frais |
| Revolut Reader | Terminal de paiement à 49 €, sans abonnement mensue |
- Aucun frais mensuel pour l’offre de base
- IBAN séparé pour les transactions professionnelles
- Supports de paiement Visa, Mastercard, AMEX, Revolut Pay
- Cashback jusqu’à 1 % sur les dépenses professionnelles
- Outils de paiement flexibles (liens de paiement, QR codes, factures)
- Intégration facile avec l’application Revolut personnelle
- Un seul compte pour gérer simultanément les finances personnelles et professionnelles
- Aucun frais mensuel pour le compte Pro
- Disponible dans plusieurs pays, notamment la France, le Royaume-Uni, l’Allemagne, etc
- Frais de transaction élevés pour les paiements en ligne (1 % + 0,20 €)
- Pas de découvert autorisé
- Offre moins adaptée aux entreprises structurées ou aux équipes
- Cashback limité selon l’abonnement Revolut personnel
N26 Business : la Banque professionnelle avec le meilleur rapport qualité/Prix
N26 est une solution bancaire moderne, pensée pour répondre aux besoins des micro-entrepreneurs et freelances. Avec des comptes bancaires 100 % mobiles, des fonctionnalités intuitives et des tarifs accessibles, N26 facilite la gestion des finances professionnelles au quotidien.
Elle propose quatre offres adaptées à différents besoins : N26 Standard (gratuit), N26 Smart (4,90 €/mois), N26 You (9,90 €/mois) et N26 Metal (16,90 €/mois).
Chaque offre inclut une carte de débit, des outils de gestion financière, les assurances voyage, un cashback allant jusqu’à 0,5 %, et des fonctionnalités comme les sous-comptes.
En plus, si vous vous déplacez quotidiennement, elle propose des paiements sans frais dans toutes les devises et propose les meilleures assurances.
Avec N26, vous pouvez effectuer des prêts et investir dans les actions, ETF ainsi que les matières premières pour fructifier votre capital.
👉 Lisez notre avis complet sur N26 pour découvrir ses caractéristiques.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | N26 Standard (gratuit) N26 Smart (4,90 €/mois) N26 You (9,90 €/mois) N26 Metal (16,90 €/mois) |
| Public cible | Micro-entrepreneurs et freelances |
| Cartes de paiement | Physique et virtuelle |
| Paiements internationaux | Prise en charge de paiements internationaux et taux de change compétitifs vers plus de 150 pays |
| Retraits en euro gratuits | 2 à 8 selon l’offre |
| Retraits devises sans frais | Uniquement pour les offres avancées |
| Sous-comptes | Jusqu’à 10 |
| Paiements mobiles | Paiement via Apple Pay et Google Pay |
| Cashback | 0,1 % à 0, 5 % selon l’offre |
| Facturation | Création et envoi de factures professionnelles sans frais |
| Catégorisation des dépenses | Accédez en un clin d’oeil à l’aperçu complet de vos finances |
| Investissement | Achat d’action, d’ETF, matières premières |
- Ouverture de compte rapide, sans paperasse, depuis un smartphone
- Offre Standard sans frais mensuels
- Comptes adaptés aux micro-entrepreneurs avec des tarifs compétitifs
- Fonctionnalité de cashback sur les dépenses professionnelles, jusqu’à 0,5 % selon l’offre
- Assurances : Couverture voyage et protection des achats (offres premium)
- Outils de gestion : Sous-comptes Espaces, statistiques de dépenses
- Cartes physiques et virtuelles disponibles, avec paiements mobiles et sans contact
- Retraits d’espèces, paiements en magasins et en lignes gratuit
- Interface mobile intuitive et gestion intégrée des finances personnelles et professionnelles
- Aucun offre de TPE
- Pas de dépôts d’espèces ou de chèques
- Uniquement 3 retraits gratuits par mois au DAB
- Pas d’IBAN Français
- Cashback limité pour les offres Standard et Smart
- Les fonctionnalités avancées (assurances, sous-comptes partagés) réservées aux abonnements premium
Vivid Money : le compte gratuit qui vous rémunère
La fintech Vivid, originaire d’Allemagne, a rapidement conquis une place de choix sur le marché européen. Il s’agit d’une plateforme financière tout-en-un pour les freelances, indépendants et les petites entreprises.
Elle propose des comptes professionnels avec jusqu’à 30 IBAN, des cartes VISA gratuites, un cashback allant jusqu’à 10 %, et des virements SEPA/SWIFT instantanés.
Ses offres démarrent à 0 €/mois (Free Start) et incluent des outils de gestion financière, des intégrations comptables et des taux d’intérêt attractifs (jusqu’à 4 %).
👉 Consultez notre point de vue sur Vivid Money
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Free Start (Gratuit) Basic (7 €/mois) Pro (19 €/mois) Enterprise (79 €/mois) Enterprise+ (249 €/mois) |
| Public cible | Entreprises Freelancers Sociétés de personnes |
| Cartes de paiement | Physique et virtuelle gratuites |
| Nombre d’IBAN | Jusqu’à 50 selon l’offre |
| Virements SEPA instantanés | transactions en quelques clics |
| Virement SWIFT | Montant fixe de 5 € par transaction sur les virements SWIFT |
| Taux d’intérêt (2 premiers mois) | 4 % |
| Paiements mobiles | Paiement via Apple Pay et Google Pay |
| Membres inclus | Jusqu’à 50 selon l’offre |
| Facturation | Création et envoi de factures professionnelles sans frais |
| Catégorisation des dépenses | Accédez en un clin d’oeil à l’aperçu complet de vos finances |
| Investissement | Achat d’action et d’ETF |
- Compte gratuit avec de nombreuses fonctionnalités avancées
- Cashback attractif jusqu’à 10 % selon les catégories sélectionnées
- Taux d’intérêt compétitifs sur les soldes non investis (jusqu’à 4 %)
- Virements instantanés SEPA et SWIFT disponibles dans plus de 50 pays
- Accès multi-IBAN et autorisations personnalisées pour les membres d’équipe
- Intégrations comptables : Compatible avec DATEV, sevDesk, etc
- Cartes physiques et virtuelles disponibles gratuitement
- Retraits d’espèces, paiements en magasins et en lignes gratuit
- Frais pour les cartes et comptes inactifs au-delà de certaines limites
- Cashback limité à des catégories spécifiques et à un plafond mensuel
- Frais pour certains virements SWIFT internationaux
- Fonctionnalités premium nécessitant un abonnement payant
- Frais de retrait : 2 % aux DAB pour l’offre gratuite
- Les fonctionnalités avancées (assurances, sous-comptes partagés) réservées aux abonnements premium
Blank : le choix idéal pour les auto-entrepreneurs
Blank est une néobanque française en ligne, filiale du Crédit Agricole, lancée en 2020 et dédiée aux indépendants, freelances, micro-entrepreneurs et petites entreprises. Elle propose des comptes professionnels avec IBAN français, une carte Visa Business, des virements SEPA gratuits et des outils de gestion comptable simplifiés.
Le tarif des offres est de 6 € HT/mois pour l’offre Simple à 39 € HT/mois pour l’offre Complète. Ses fonctionnalités incluent des outils de facturation, des déclarations Urssaf automatisées et un service client disponible 7j/7.
👉 Vous pouvez lire notre analyse approfondie sur Blank.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Ouverture de compte en 5 minutes avec IBAN français |
| Création d’entreprise | Création de micro-entreprise et de sociétés Dépôt de capital |
| Cartes de paiement | Carte Visa Business |
| Virements SEPA instantanés | Jusqu’à 30 virements SEPA inclus par mois, selon l’offre choisie |
| Encaissement de chèques | Trois encaissements de chèques gratuits par mois dans l’offre Confort |
| Outils de facturation | Création et envoi de devis et factures en quelques clics |
| Automatisation des déclarations | Déclarations Urssaf automatisées pour les micro-entrepreneurs |
| Assurances professionnelles | Couverture adaptée aux besoins des indépendants, incluant responsabilité civile professionnelle |
- 1 mois d’essai gratuit
- Tarifs compétitifs, à partir de 6 € HT/mois
- Carte Visa Business avec plafonds ajustables
- Outils intégrés : facturation, déclarations Urssaf, gestion des dépenses
- Ouverture de compte en 5 minutes
- Propose des assurances sur-mesure
- Encaissement des chèques
- Accompagnement sur-mesure
- Frais supplémentaires pour les chèques au-delà du quota inclus
- Pas de dépôt d’espèces possible
- Limite de 30 virements SEPA/mois pour l’offre Simple
Pour en savoir plus, découvrez notre avis sur la banque Blank.
Hello bank! Pro : une offre complète pour les indépendants
Hello Bank pro est selon nous, la banque pro qu’il vous faut pour mener à bien vos activités. Pour 10,90 € HT par mois, vous accédez à une gamme de services ultra-complète, sans stress de limites : les virements SEPA sont illimités, tout comme les virements instantanés !
Vous pouvez encaisser autant de chèques que nécessaire sans frais supplémentaires, déposer des espèces via les automates BNP Paribas, et même bénéficier d’un découvert autorisé.
Hello bank! Pro se distingue en étant l’une des rares néobanques professionnelles à proposer une facilité de caisse jusqu’à 1 550 €, grâce à son statut d’établissement de crédit et son appartenance au groupe BNP Paribas.
Cependant, cette offre est actuellement réservée aux indépendants (EI) et aux sociétés unipersonnelles (EURL, SASU, etc.).
Si vous envisagez de faire évoluer votre structure, des alternatives comme Qonto, Shine ou FINOM pourraient mieux correspondre à vos besoins.
👉 Lire notre étude approdondie sur Hello Bank et ses offres
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | Ouverture de compte en 5 minutes avec IBAN français |
| Création d’entreprise | Création de micro-entreprise et de sociétés Dépôt de capital |
| Cartes de paiement | Une carte VISA à débit immédiat ou différé |
| Paiements et retraits | Sans frais partout dans le monde |
| Encaissement des chèques, espèces | Dépôt de chèques et d’espèces dans les automates BNP Paribas. |
| Outils de facturation | Création et envoi de devis et factures en quelques clics |
| Automatisation des déclarations | Déclarations Urssaf automatisées pour les micro-entrepreneurs |
| Assurances et assistance pro | Indemnité hospitalisation toute cause Assistance juridique Assistance et assurance voyage Location de véhicule. |
- Tarification compétitive : Offre Hello Business à 10,90 € HT par mois
- Virements SEPA gratuits et illimités
- Carte Visa Business avec plafonds ajustables
- Simplifie la création et le suivi des devis et factures
- Gestion efficace du compte professionnel en temps réel avec une application mobile intuitive
- Dépôts de chèques et espèces gratuits dans les agences BNP Paribas
- Assistance client disponible 6j/7
- Assistance et assurance professionnelle
- Encaissement de chèques limité
- Offre réservée aux indépendants et sociétés unipersonnelles (SASU, EURL)
- Absence de carte virtuelle
- Plafonds de retraits et paiements relativement bas (500 €/7 jours et 3 000 €/30 jours)
Propulse by Crédit Agricole : la solution pour un accompagnement complet
Propulse by CA, solution du Crédit Agricole, propose un compte professionnel en ligne complet, spécialement conçu pour les entrepreneurs et indépendants. Accessible dès 8 € HT/mois, ce compte offre une ouverture rapide en moins de 5 minutes, sans engagement, avec le premier mois offert.
En plus d’un compte pro et d’une carte bancaire Visa Business, Propulse inclut des outils essentiels pour gérer et développer une activité, comme la création de devis et factures, la déclaration automatique auprès de l’Urssaf, ou encore un générateur de business plans.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte pro en ligne | À partir de 8 € HT/mois |
| Public cible | Micro-entrepreneurs Travailleurs indépendants Créateurs d’entreprise |
| Cartes de paiement | Visa Business incluse |
| Factures et devis | Créez et gérez vos devis en quelques clics |
| Notes de frais | Associez des justificatifs à vos paiements |
| Déclaration Urssaf | Automatisée |
| Business plan | Création de création de business plan avec calculs guidés |
| Dépôt de capital social | Disponible rapidement en ligne |
| Accès Crédit Agricole | Solutions de paiement et financement en agence |
| Plafonds de paiement | Jusqu’à 40 000 €/mois |
| Intégration | Synchronisation de Propulse avec les outils comptables |
- Compte pro 100 % en ligne adossé à la solidité du groupe Crédit Agricole
- Outils intégrés pour la gestion des devis, factures et déclarations Urssaf
- Business plan généré automatiquement et guides pratiques pour entrepreneurs
- Possibilité de déposer son capital social en ligne
- Outils intégrés : Facturation, déclarations Urssaf, gestion des dépenses
- Aide à la création d’entreprise et business plan en ligne
- Plafonds de paiement ajustables jusqu’à 40 000 €/mois
- 1er mois offert : Permet de tester le service sans engagement
- Fonctionnalités avancées disponibles uniquement via l’application, pas d’accès web complet
- Solutions de paiement physique (dépôts de chèques ou espèces) nécessitant une visite en agence
- Moins adaptée aux grandes entreprises ou aux besoins complexes
- Interface : Moins intuitive que certaines néobanques concurrentes
Anytime : la solution bancaire complète pour les professionnels exigeants
Anytime est une néobanque professionnelle qui propose des comptes en ligne adaptés aux indépendants, freelances, TPE, PME et associations. Avec des offres allant de 9,50 €/mois (Start) à 249 €/mois (Corporate), Anytime combine simplicité et fonctionnalités avancées.
Chaque offre inclut une carte Mastercard, des outils de gestion financière (facturation, notes de frais, déclarations Urssaf), et des sous-comptes pour une meilleure organisation.
Les clients bénéficient également de virements SEPA illimités, d’un terminal de paiement offert, et d’une application mobile intuitive.
Ses offres bancaires ne sont pas les moins cher du marché, mais elle à l’avantage de proposer un grand choix pour les encaissements. Si vous disposez d’une surface de vente, ses offres sur les terminaux de paiement sont idéales.
👉 Si vous êtes intéressé, nous vous invitons à lire notre avis sur Anytime banque.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Compte professionnel | IBAN français pour effectuer et recevoir des virements SEPA Prélèvements SEPA Core et B2B interentreprises |
| Cartes Mastercard | Commande de cartes physiques et virtuelles pour gérer les dépenses professionnelles et les budgets spécifiques |
| Sous-comptes | Création de sous-comptes pour allouer des fonds à des projets spécifiques ou provisionner des taxes et impôts |
| Gestion des notes de frais | Simplification de la gestion des dépenses avec des outils dédiés et possibilité d’ajouter des justificatifs facilement |
| Outils de facturation intégrés | Création et envoi de devis et factures directement depuis la plateforme, facilitant le suivi des paiements des clients |
| Intégration comptable | Synchronisation avec des logiciels de comptabilité pour une gestion financière optimisée et conforme aux normes fiscales en vigueur |
- Plusieurs offres adaptées à chaque type d’entreprise
- Application mobile fluide et fonctionnelle
- Appartenance au groupe Orange Bank
- Offre complète : Outils de gestion financière, facturation, et comptabilité intégrés
- Retraits payants (2 € en zone euro)
- Pas de découvert ni d’octroi de prêts directement
- Dépôt de chèques limité
- Tarifs élevés pour les offres premium (Corporate à 249 €/mois)
Meilleure banque pro pour générer des cartes virtuelles : Wallester
Wallester Business est une plateforme fintech innovante conçue pour simplifier et moderniser la gestion financière des entreprises de toutes tailles. Grâce à une offre gratuite, Wallester permet d’émettre instantanément des cartes physiques et virtuelles associées à un compte professionnel avec IBAN en euros.
La plateforme propose des outils avancés pour le contrôle des dépenses, l’approbation des paiements et la comptabilité, tout en offrant des rapports détaillés en temps réel.
Les entreprises bénéficient également d’une API flexible pour intégrer Wallester à leurs systèmes existants afin d’améliorer la fluidité de leur processus financiers.
Les cartes Wallester sont idéales pour les achats média, la gestion des budgets et le suivi des transactions.
👉 Lire notre avis sur Wallester Business.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Émission de cartes | Cartes physiques et virtuelles instantanées, parfaites pour les dépenses d’entreprise et les achats média |
| Compte professionnel | IBAN en euros pour effectuer et recevoir des paiements dans toute l’EEE |
| Contrôle des dépenses | Suivi des transactions en temps réel, définition de plafonds spécifiques par carte |
| Approbation des paiements | Validation des demandes d’achat des employés avec notifications automatiques |
| Rapports détaillés | Informations complètes sur les flux financiers de l’entreprise, accessibles via l’application et la plateforme |
| Gestion comptable | Téléchargement automatique des factures et exportation des données comptables |
| API personnalisable | Intégration fluide avec les outils existants pour une gestion centralisée des finances |
- Compte professionnel assorti d’un IBAN en euros pour gérer les paiements
- Émission de cartes virtuelles et physiques pour les entreprises
- Suivi des transactions en temps réel
- Ajustement des plafonds de dépenses
- Confirmation des demandes d’achat des employés
- Délivrance instantanée de cartes virtuelles pour l’achat de publicités en ligne
- Téléchargement des factures via l’application mobile
- Service de comptabilité intégré
- Informations détaillées sur toutes les dépenses d’entreprise
- Aucuns frais d’installation ou mensuels
- API de pointe pour une intégration aisée
- Pas forcément compatible avec votre système financier existant
- Absence de produits de crédit ou d’options de découvert
- Disponibilité limitée aux entreprises de l’Espace économique européen (EEE)
- Les fonctionnalités avancées nécessitent une intégration technique qui peut être complexe pour certaines entreprises
Cependant, il ne propose pas les services complets d’une banque professionnelle, tels que les dépôts d’espèces, les chèques, ou des outils de gestion financière approfondis.
Pour bénéficier de fonctionnalités plus complètes et adaptées aux besoins des indépendants, freelances et petites entreprises, nous vous recommandons de vous tourner vers des solutions comme Qonto, Shine ou Revolut Pro, qui offrent des services bancaires professionnels dignes de ce nom, incluant gestion de compte, facturation, et déclarations automatisées.
Monabanq : l’accompagnement premium pour les auto-entrepreneurs
Monabanq est une banque en ligne qui propose des comptes courants dédiés aux auto-entrepreneurs, avec des offres à partir de 9 € TTC/mois. Cette solution combine gestion simplifiée, accompagnement personnalisé et fonctionnalités avancées pour répondre aux besoins des indépendants et micro-entrepreneurs.
Sans condition de revenus ni engagement, Monabanq permet d’accéder à des virements instantanés gratuits, des dépôts de chèques et espèces, et des paiements sans frais à l’international.
Les formules incluent une carte Visa Classic ou Premier, chacune avec des plafonds de paiements et de retraits adaptés aux besoins professionnels.
La banque offre également des services exclusifs, tels qu’une protection juridique qui couvre litiges commerciaux ou e-réputation, et un partenariat avec Smile&Pay pour faciliter l’encaissement des paiements par carte.
👉 Consulter notre position sur Monabanq et ses différents offres.
| Catégories | Fonctionnalités |
|---|---|
| Cartes bancaires | Visa Classic (9 €/mois) ou Visa Premier (12 €/mois) avec plafonds adaptés aux professionnels |
| Compte professionnel | IBAN en euros pour effectuer et recevoir des paiements dans toute l’EEE |
| Découvert autorisé | Jusqu’à 800 € pour Visa Classic, jusqu’à 1 000 € pour Visa Premier. |
| Virements et paiements internationaux | Virements instantanés gratuits et illimités, paiements internationaux sans frais |
| Encaissement des paiements | Terminal Smile&Pay inclus ou réduction de 10 € sur l’ensemble de la gamme |
| Dépôt d’espèces et chèques | Services inclus via les agences CIC affiliées |
| Outils de gestion | Outil de facturation, comptabilité simplifiée, et déclarations Urssaf |
| Protection juridique | Assistance et prise en charge des litiges avec clients ou fournisseurs, assurance e-réputation incluse |
- Compte professionnel adapté aux auto-entrepreneurs
- Offres sans engagement et adaptées aux micro-entrepreneurs
- Plafonds de paiements et retraits adaptés aux professionnels
- Virements instantanés gratuits et illimités
- Terminal de paiement Smile&Pay inclus dans l’abonnement
- Protection juridique complète, incluant assistance et frais juridiques
- Dépôts d’espèces et de chèques
- Service client primé : Disponible 6j/7, réactif et non commissionné
- Dépôt d’espèces réservé aux agences CIC affiliées
- Tarifs mensuels plus élevés que certaines néobanques
- Pas de compte joint
- Paiements et retraits soumis à des plafonds mensuels
Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?
Les banques professionnelles en ligne offrent aux entrepreneurs de nombreux avantages, tels que des outils de gestion fiscale (déclaration de chiffre d’affaires, TVA, notes de frais), des fonctionnalités intégrées de facturation, et la possibilité de souscrire à des assurances adaptées.
Elles simplifient également l’ouverture de compte en fournissant une assistance financière complète.
Leur atout majeur réside dans leur service client réactif et la gestion en temps réel des comptes bancaires, permettant aux entrepreneurs de piloter leurs finances avec efficacité.
Des outils dédiés aux besoins réels des entreprises
L’ouverture d’un compte professionnel permet aux entreprises de profiter des outils spécialement conçus pour simplifier la gestion financière. Vous pouvez accéder à des fonctionnalités comme le dépôt de capital, la création de devis et factures, le suivi des paiements clients ou encore la gestion des notes de frais.
Certains comptes pros incluent des services d’encaissement, comme des terminaux de paiement ou des cartes bancaires dédiées. Vous pouvez également utiliser des intégrations avec des logiciels comptables pour automatiser vos déclarations.
Grâce à la centralisation de vos finances, vous améliorez votre visibilité sur la trésorerie et prenez des décisions éclairées pour votre activité. Ce qui est remarquable, c’est le fait que de pouvoir piloter les comptes de ses équipes et d’assurer un suivi du budget attribué.
Par exemple, Qonto et N26 Business offrent la possibilité de créer des sous-comptes bancaires professionnelles afin de répartir les budgets attribués à chacune de vos équipes.
Des services bancaires moins chers
Les comptes bancaires professionnels proposent des services souvent moins coûteux et mieux adaptés que les comptes personnels. Vous bénéficiez de virements SEPA illimités, de paiements internationaux sans frais et d’une facturation claire des opérations.
Les tarifs sont généralement compétitifs, avec des formules adaptées aux besoins spécifiques des petites entreprises ou indépendants.
De plus, les services complémentaires comme les cartes bancaires ou les outils de facturation sont souvent inclus dans les forfaits.
Des offres sans frais mensuels pour les micro-entreprises sont même disponibles chez certains acteurs. Certains comptes offrent des services inclus, comme la protection juridique ou des réductions sur des outils professionnels.
À long terme, un compte pro permet d’optimiser vos finances grâce à des options comme le cashback sur les dépenses d’entreprise ou des taux de change compétitifs.
Ces économies permettent aux entreprises de maximiser leurs marges et d’investir dans leur développement.
La séparation des finances personnelles et professionnelles
Ouvrir un compte bancaire professionnel vous permet de séparer clairement les finances personnelles et professionnelles. Cette distinction est également indispensable pour répondre aux obligations légales, notamment pour les auto-entrepreneurs et sociétés.
Elle facilite aussi la comptabilité, la déclaration des revenus, et le suivi des dépenses.
En cas de contrôle fiscal, une séparation nette entre vos comptes évite les confusions et les complications inutiles. Par ailleurs, posséder un compte bancaire professionnelle en ligne renforce la crédibilité de l’entreprise et simplifie les relations avec les clients, les fournisseurs, et les administrations fiscales.
Compte pro : une nécessité pour qui ?
Pour les sociétés à capital social (SA, SAS, SARL, EURL), un compte pro est obligatoire afin d’obtenir le certificat de dépôt de fonds nécessaire à l’immatriculation. Les micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels ne sont pas tenus d’ouvrir un compte pro, sauf si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
Même si un compte pro n’est pas toujours obligatoire, il reste recommandé. En effet, les services qu’il propose, tels que les outils de facturation, la gestion des notes de frais ou les fonctionnalités adaptées aux entrepreneurs, répondent mieux aux besoins des professionnels qu’un compte bancaire classique.
Et les banques en ligne et néobanques représentent des solutions flexibles et économiques pour ouvrir un compte.
Compte pro en ligne : comment identifier la meilleure offre ?
Choisir le meilleur compte professionnel en ligne nécessite de prendre en compte plusieurs critères essentiels pour répondre aux besoins spécifiques de votre activité. Voici une liste des éléments clés à considérer pour identifier l’offre la plus adaptée :
- Tarifs abordables : optez pour une banque pro avec des frais mensuels transparents et adaptés à votre budget. Certaines néobanques proposent des offres gratuites ou à bas coût (ex : N26, Revolut Business)
- IBAN français : un IBAN français facilite les transactions et renforce la crédibilité auprès de vos clients et fournisseurs. Cependant, les comptes professionnels avec un IBAN allemand ne sont pas non plus exclus.
- Outils de gestion intégrés : recherchez des fonctionnalités comme la facturation automatisée, la gestion des notes de frais, et les déclarations Urssaf simplifiées (ex : Shine, Qonto)
- Cartes bancaires incluses : assurez-vous que l’offre inclut des cartes physiques et virtuelles pour vos dépenses professionnelles, avec des plafonds adaptés à votre activité
- Moyens de paiement et d’encaissement : vérifiez les options disponibles (virements SEPA, dépôts de chèques, espèces, TPE) pour faciliter vos transactions quotidiennes
- Intégrations comptables : choisissez une banque compatible avec des logiciels de comptabilité (ex : Axonaut, QuickBooks) pour simplifier votre gestion financière
- Flexibilité et évolutivité : optez pour une offre qui s’adapte à la croissance de votre entreprise, avec des options pour ajouter des membres d’équipe ou des cartes supplémentaires
- Assurances et protections : recherchez des offres incluant des assurances (responsabilité civile, voyage) et des protections juridiques pour sécuriser votre activité
- Facilité de gestion : privilégiez une interface utilisateur intuitive et des outils de gestion en ligne performants pour faciliter vos opérations quotidiennes
- Support client réactif : privilégiez une banque avec un service client disponible 7j/7, par téléphone, chat ou email, pour résoudre rapidement vos problèmes
Comment ouvrir un compte pro
Ouvrir un compte professionnel en ligne est simple et rapide.
- Rassemblez les documents nécessaires : justificatif d’identité, attestation de domicile, immatriculation au Registre des entreprises, et statuts de la société si applicable.
- Choisissez une banque en ligne ou une néobanque adaptée à vos besoins.
- Remplissez le formulaire en ligne, joignez les pièces justificatives numérisées, et signez les documents électroniquement.
L’ouverture prend généralement quelques jours, sous réserve de validation des documents. Si vous créez une société, le compte pro temporaire sert à déposer votre capital social. L’immatriculation de votre entreprise doit ensuite être finalisée pour transformer ce compte en un compte courant professionnel permanent.
Si une banque refuse votre demande, vous pouvez solliciter la Banque de France dans le cadre du droit au compte, afin qu’un établissement soit désigné pour vous ouvrir un compte
En outre, chaque établissement bancaire peut fixer ses propres critères concernant les types d’entreprises ou les secteurs d’activité éligibles. Par exemple, certaines banques en ligne, comme BoursoBank, N26 ou Monabanq, limitent leurs comptes professionnels aux entreprises individuelles et aux micro-entrepreneurs.
Tarif compte pro : ce que vous devez savoir avant de vous lancer
Le coût d’un compte professionnel varie selon la banque, la taille de l’entreprise et les services inclus.
Dans les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale), les tarifs démarrent souvent autour de 500 €/an pour des offres de base (compte, carte Visa/Mastercard, chéquier).
Les néobanques et banques en ligne proposent des offres plus économiques, allant de 0 € à 299 €/mois.
Compte bancaire professionnel : est-il possible d’en trouver un gratuit ?
Oui, les comptes bancaires professionnels gratuits à ce jour sont Finom, Vivid Business, Revolut Business, N26, et Indy.
Un compte bancaire professionnelle gratuit est rare. En effet, les banques ont des coûts de fonctionnement élevés, et ces coûts se répercutent sur les frais que vous payez, comme les commissions sur les mouvements d’argent, par exemple.
Cependant, certaines néobanques et banques en ligne proposent des offres dites « gratuites ». Dans ces formules, plusieurs frais sont effectivement absents, comme :
- Les frais d’ouverture de compte ;
- Les frais de gestion (pas d’abonnement mensuel) ;
- L’accès à une carte bancaire ;
- Les virements SEPA reçus ou émis ;
- Les paiements par carte en zone euro.
Mais ces comptes gratuits ont souvent des limites. Par exemple, le nombre de retraits peut être plafonné, ou seuls certains statuts d’entreprise peuvent être éligibles. Par ailleurs, certains frais sont inévitables, comme :
- Les opérations à l’international (retraits, virements hors zone euro, taux de change) ;
- Les frais d’intervention (chèque sans provision, régularisation) ;
- Les frais liés aux découverts autorisés.
Ces comptes « gratuits » peuvent convenir à certains entrepreneurs, notamment ceux qui débutent, qui ont des besoins simples ou spécifiques, ou qui cherchent un compte secondaire. Mais attention, ils ne conviennent pas à tout le monde.
Banque traditionnelle ou banque en ligne : quelle solution pour votre compte pro ?
Vous pouvez ouvrir un compte professionnel auprès de différents types d’établissements bancaires, qu’il s’agisse de banques traditionnelles ou de banques en ligne. Si vous hésitez entre ces deux options, voici quelques éléments pour vous aider à faire le bon choix.
La banque traditionnelle : un contact humain et des services étendus
Les banques traditionnelles disposent de réseaux d’agences et de conseillers spécialisés pour accompagner les professionnels. Elles offrent des solutions adaptées aux entreprises géographiquement implantées, telles que des financements conséquents et des services évolutifs qui s’ajustent à la croissance ou à la réorientation de l’activité.
Ce type de banque convient particulièrement aux TPE et PME qui nécessitent un suivi rapproché et des conseils sur-mesure. Cependant, le coût des services est généralement plus élevé que celui des banques en ligne.
De plus, ces établissements sont peu adaptés aux indépendants ou aux freelances, et leurs services numériques restent limités.
La banque en ligne : simplicité et tarifs compétitifs
Les banques en ligne séduisent par leur coût réduit, leur flexibilité et leurs interfaces numériques intuitives. Ces plateformes sont particulièrement adaptées aux activités en ligne et aux entrepreneurs individuels grâce à des outils de gestion complets, des options comme les cartes virtuelles, et des frais compétitifs.
De plus, l’absence de succursales physiques se traduit souvent par une réduction des coûts pour le titulaire du compte.
Toutefois, elles sont moins adaptées aux entreprises physiques qui nécessitent des terminaux de paiement ou des dépôts de chèques et espèces. Leur service client, bien que largement amélioré par certaines enseignes, reste parfois inférieur au suivi personnalisé d’une banque traditionnelle.
- Optez pour une banque traditionnelle si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé, de financements importants ou si votre activité est principalement physique.
- Choisissez une banque en ligne si vous privilégiez les coûts réduits, les outils digitaux et si votre activité est dématérialisée.
Prenez en compte la nature de votre activité, vos besoins actuels et futurs, ainsi que votre budget pour faire le meilleur choix. Comparez les offres et testez les services pour trouver la solution la plus adaptée à votre entreprise.
Carte bancaire professionnelle : comment bien la choisir ?
Les cartes bancaires professionnelles se déclinent en différentes options, adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs et entreprises. Les cartes classiques, comme les Visa Classic ou Mastercard Standard, conviennent pour des besoins simples, notamment les paiements et retraits courants.
Les cartes premium, telles que les Visa Premier ou Mastercard Gold, offrent des avantages supplémentaires comme des plafonds plus élevés, des assurances voyages et une meilleure couverture pour les imprévus.
Enfin, les cartes haut de gamme, comme les Visa Infinite ou Mastercard World Elite, s’adressent aux dirigeants ou entreprises ayant des besoins spécifiques, avec des services exclusifs comme l’accès à un concierge personnel ou des programmes de fidélité avancés. Pour les transactions en ligne ou les dépenses ponctuelles, les cartes virtuelles sont une option moderne et sécurisée, particulièrement utiles dans les activités numériques.
Voici les critères à prendre en compte pour choisir votre carte pro :
- Coût : Comparez les frais d’abonnement mensuel et les éventuels coûts annexes (paiements internationaux, retraits, etc.)
- Plafond de paiements et retraits : Vérifiez les limites adaptées à votre volume d’activité et vos besoins de trésorerie
- Assurances et garanties : Privilégiez des cartes offrant des assurances voyages, annulation, ou couverture des achats professionnels
- Avantages spécifiques : Considérez les offres de cashback, les réductions sur certains achats ou les partenariats avantageux
- Type de carte : Choisissez entre une carte classique, premium, ou virtuelle en fonction de la fréquence et de la nature des dépenses.
Peut-on obtenir un crédit avec un compte professionnel ?
Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit avec un compte professionnel, mais cela dépend de la banque ou néobanque choisie. Les banques traditionnelles ou en ligne à part entière, comme Monabanq, Boursorama Pro ou Hello Bank!, offrent des facilités de caisse (autorisations de découvert) et des crédits d’investissement adaptés à la trésorerie des entreprises.
Ces établissements disposent d’un agrément d’établissement de crédit, ce qui leur permet de prêter directement aux professionnels.
En revanche, certaines néobanques professionnelles, comme Qonto ou Shine, n’ont qu’un statut d’établissement de paiement. Elles ne peuvent donc ni offrir de crédits ni autoriser des découverts bancaires.
Elles peuvent toutefois proposer des solutions alternatives, comme le recours à des partenaires spécialisés en affacturage, pour aider les entreprises à gérer leurs besoins de trésorerie.
Lisez nos différents guide pour faire des économies :