Quels sont les meilleurs Robo Advisors ?

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Les Robo-Advisors offrent des options d’investissement et de gestion financière plus accessibles, moins chère que les solutions d’épargne traditionnelles, ce qui permet à plus d’individus d’épargner, d’investir et de faire fructifier leur argent pour atteindre une certaine liberté financière. Il y a plusieurs critères à prendre en compte lors de la recherche du bon Robo-Advisor qui vous donnera une vision globale de votre situation financière et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers face à des conditions de marché instables.

Pour vous faciliter la tâche, cette comparaison impartiale et complète des meilleurs Robo-Advisors en France est basée sur notre propre méthodologie d’évaluation qui mesure la gestion des portefeuilles, les outils de planification des objectifs, les frais, la gestion de portefeuille, les fonctionnalités mobiles, l’investissement socialement responsable, la construction de portefeuille et d’autres variables pertinentes qui poussent les personnes à investir.

Les meilleurs Robo Advisor du marché français en 2022

  1. Nalo : le meilleur Robo Advisor en France avec sa planification des objectifs et ses assurances-vie multiprojet
  2. Yomoni : le Robo Advisor le plus complet avec les meilleurs rendements en 2021
  3. Mon Petit Placement : Le Robo Advisor avec la meilleure application mobile
  4. Linxea : le meilleur Robo Advisor pour se créer un portefeuille d’épargne diversifié
  5. Goodvest : le meilleur Robo Advisor pour des placements responsables
  6. Cashbee : le meilleur Robo Advisor pour ses frais de gestion moins élevés
  7. Ramify : le meilleur Robo Advisor pour investir plus de 100 000 euros et sécuriser son capital
Courtier Frais Premier versement minimum Offre de bienvenue Simulateur en ligne
Nalo Logo 1,65 % frais de gestion 1000 € 1000 € frais de gestion offerts
Yomoni Logo 1,6 % frais de gestion 1000 € 350 €
Mon Petit Placement Logo 5 % à 25 % frais de gestion trimestrielle sur la plus-value 300 € -30% sur les frais pendant 1 an
Linxea logo 0,50 % frais de gestion 500 € 250 €
Goodvest logo 1,80 % frais de gestion 500 € 500 €
Cashbee logo 1 % frais de gestion 10 € 2% de rendement supplémentaire (1ère année)
Ramify logo 1,45 % 1000 € 500 €

Nalo : meilleur robo-advisor en France

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Le meilleur Robo-Advisor en France est la Fintech Nalo qui a de très bon retour clients avec des bons rendement afin de faire fructifier son épargne. Et c’est le leader sur le marché francais. Elle vous permet d’ouvrir l’une des meilleures assurances-vie en ligne et la société dispose de l’agrément conseiller en investissement financier (CIF). Avec un service professionnel et une plateforme d’investissement complète, Nalo se distingue de ses concurrents en proposant une solution d’investissement avec une gestion déléguée par projet. Nous recommandons Nalo à tous les individus.

Avantages
  • Gestion déléguée sur les projets des utilisateurs
  • Arbitrage unique à qui s’adapte au profil utilisateur
  • Création de plusieurs projets au sein d’une même assurance-vie pour éviter les pertes fiscales
  • Investissement socialement responsable possible
  • Service haut de gamme et accompagnement dédié pour les investisseurs avec plus de 250 000 d’encours
Inconvénients
  • N’offre pas encore des enveloppes comme le PEA, comptes titres, PERP et contrat de capitalisation

Yomoni : Le meilleur Robo Advisor pour les performances

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Yomoni est notre second choix pour investir en raison du nombre important d’enveloppes fiscales comme l’assurance-vie, compte-titres, PEA, PER et de ses rendements obtenus en 2021. La FinTech dispose de l’agrément « SGP » société de gestion de portefeuille. Vous pouvez transférer vos comptes existant sur Yomoni. Nous recommandons Yomoni à toutes les individus qui souhaitent bénénificer de belles performances sur plusieurs produits d’épargne.

Avantages
  • Gestion déléguée par profil
  • Agrément SGP, Tous les rendements communiques sont controlés par l’AMF
  • Propose plusieurs enveloppes fiscales
  • Idéal pour les épargnants qui recherchent la meilleur performance
Inconvénients
  • Un service client lent
  • Un manque de transparence sur la gestion des portefeuilles

Mon Petit Placement : le meilleur Robo-Advisor pour son applicatiom mobile

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Mon Petit Placement est notre troisième choix en matière de Robo Advisor, car son mode de fonctionnement est bien différent à Yomoni et Nalo, la gestion libre de la plateforme alliée à un service d’accompagnement personnalisé avec des produits d’épargne rémunérateurs en fait une très bonne solution pour investir son argent et ouvrir une assurance-vie performante. Nous vous invitons à choisir Mon Petit Placement si vous souhaitez bénéficier d’un robo-advisor sur lequel vous avez la main sur les placements à travers une application mobile simple.

Avantages
  • Gestion conseillée par profil à travers l’envoi de vidés personnalisées
  • Plus grande liberté dans le choix des fonds d’investissement
  • Des rendements positifs fiables
  • Frais réduits et uniquement à la commission sur la plus-value
  • Section « Académie »disponibles en ligne pour se former à la finance
  • Tout le monde peut investir avec une ouverture de compte dès 300 euros
  • Excellent service client
Inconvénients
  • Pas d’ETF et fonds euro

Assurance-vie Linxea Spirit 2 : Le meilleur robo advisor pour créer un portefeuille diversifié

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Linxea est le courtier en ligne avec le plus d’ancienneté, il laisse le choix aux épargnants de sélectionner une gestion active avec Montsegur Finance ou une gestion passive avec Yomoni. Linxea propose plusieurs outils et services en ligne performants pour comparer des fonds et les sélectionner. En choisisant Linxea pour votre futur placement, vous aurez également accès à des placements comme l’ouverture d’un PEA, PER, SCPI si vous souhaitez divertir vos portefeuilles.

Avantages
  • Une ancienneté certaine qui garantie des produits d’épargne performants
  • Des offres d’assurance vie diversifées et complètes
  • Peu de frais
  • Service client réactif et professionnel
  • Seul courtier à proposer une gestion libre ou une gestion pilotée
  • Grande choix d’unités de compte
Inconvénients
  • Aucune application mobile
  • Délai de souscription lent

Goodvest : le meilleur Robo Advisor pour les placements éco-responsables

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Goodvest est un courtier qui propose une assurance-vie Goodvie avec un mode de gestion 100 % pilotée et assuré par Generali, avec des frais bas qui s’aligne à la plupart des assurances-vie qu’on retrouve en ligne. Le contrat Goodvie propose une assurance-vie qui respecte avec accords de Paris sur le climat et pour ce faire, elle propose des placements basés sur des fonds obligataires à l’instar des fonds en euros.

Avantages
  • Une gestion pilotée personnalisée
  • Des placements 100% éco-responsables et sociétaux
  • Transparence totale sur les frais
  • Un maximum d’ETF très diversifiées
  • Des perfomances encourageantes
  • Vous pouvez personnaliser votre épargne selon vos valeurs
  • Une plateforme simple
Inconvénients
  • Pas assez d’ancienneté pour assurer la fiabilité des rendements
  • Propose uniquement un contrat d’assurance-vie

Cashbee, le Robo Advisor Avec les frais les moins élevés

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Cashbee est un Robo Advisor qui sort un peu du lot face à ses concurrents, car en plus de proposer une assurance-vie avec son offre Cashbee+ en partenariat avec Generali Vie, l’application offre la possibilité de gérer son argent à l’aide de synchronisation avec l’un de vos comptes bancaires. Concernant son assurance-vie, on les frais sont les plus bas du marché avec des frais maximum de 1 % qui s’explique aussi par des rendements moins importants.

Avantages
  • Frais 1 % maximum par an
  • Souscription rapide en 6 minutes
  • Accessible à tous avec un premier versement minimum de 10 euros
  • Application mobile gratuite et ergonomique
  • Placements sur fonds ISR rémunérateurs
  • Transfert d’argent simple
  • Agrégateur de compte bancaire intégré
  • Taux d’intérêt attractif au départ de 2% les 3 premiers mois
  • Placements repsonsables disponibles
Inconvénients
  • Taux d’intérêt faible d’environ 0,6 % brut pour le compte rémunéré
  • Taux d’intérêt faible d’environ 1,2 % brut pour l’assurance-vie
  • Un seul compte bancaire est synchronisé
  • Difficile d’estimer la fiabilité des placements avec un lancement en 2018

Ramify : le meilleur Robo Advisor pour les investisseurs initiés

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Ramify, c’est une Fintech qui vous propose de faire fructifier votre épargne avec une assurance-vie et un PER à l’aide d’une gestion pilotée basée sur l’ETF. La société ne propose pas de fonds en euros, ce qui permet de placer votre argent sur des placements moins risqués avec presque aucune perte de capital. Ramify est assuré par Apicil. Les rendements en 2021 sont très bons et l’équipe professionnelle dilue les risques au maximum. Nous recommandons Ramify pour les investisseurs initiées qui souhaitent investir des montants importants dès 100 000 euros tout en sécurisant leur capital en bénéficiant du service Ramify Black.

Avantages
  • Une gestion pilotée sur les ETF
  • Intégration des SCPI à son portefeuille possible
  • Très bonne optimisation fiscale avec l’assurancie-vie et le PER
  • Très bon choix pour diverisfier son patrimoine
  • Placements sur fonds ISR rémunérateurs
Inconvénients
  • Aucun fond euros sur l’assurance-vie
  • Peu de recul sur les performances avec lancement sur le marché en 2021

Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?

Un Robo-Advisor (robot-advisor, robo-adviser, roboadvisor ou conseiller financier digital) est une plateforme d’investissement en ligne qui effectue des transactions pour le compte d’un investisseur à l’aide de réponses à des enquêtes et d’algorithmes. Les algorithmes qu’un Robo-Advisor utilise sont basés sur l’intelligence artificielle, qui vise à sélectionner des investissements pour maximiser les rendements avec un niveau de risque acceptable par l’investisseur grâce à la diversification des placements.

Les informations que vous fournissez directement sur la plateforme du Robo-Advisor comme votre calendrier d’investissement et une certaine approximation de votre goût du risque, sont introduites dans l’algorithme basé afin de trouver le portefeuille idéal parmi les types d’actifs proposés par le Robo-Advisor.

Les Robo-Advisors se distinguent principalement par leur complexité et leurs offres d’actifs, en plus des différences principales en termes de comptes minimums et de coûts. Les Robo-Advisors les plus avancés peuvent gérer plusieurs portefeuilles en votre nom, chaque portefeuille représentant un objectif et un calendrier d’investissement différents. Les Robo-Advisors en France sont le plus souvent associé à une assurance-vie.

En ce qui concerne les actifs proposés, la plupart des Robo-advisors créent la majorité de votre portefeuille en utilisant des fonds négociés en bourse, mais certains proposent des achats directs d’actifs. Ces achats directs d’actifs peuvent inclure des actions, des obligations, des fonds gérés activement, etc.

Les informations clés a retenir sur le Robo Advisor
  • Le Robo Advisor est un conseiller numérique basé sur des algorithmes, il vous donne les ressources pour trouver les meilleurs investissements a vos actifs.
  • Le Robo Advisor optimise de manière automatique des stratégies d’indexation passive qui suivent la tendance et la varience moyenne du marché.
  • Le Robo Advisor est un conseiller financier dédié a votre compte avec un très bon rapport qualité/prix.

Assurance-vie Linxea Spirit 2 : Le meilleur Robo Advisor pour se créer un portefeuille diversifié

Comment fonctionne un robo-advisor ?

Pour un investisseur, le fonctionnement des robots-advisor est en fait assez simple :

  1. Vous choisissez un objectif et le montant à investir.
  2. Un algorithme choisit la bonne répartition des actifs pour vous y amener en utilisant une collection de fonds communs de placement à faible coût ou de fonds négociés en bourse (ETF).
  3. Les ordinateurs maintiennent automatiquement l’équilibre de votre portefeuille au fil du temps et chaque fois que vous investissez plus d’argent.
  4. Pour ce service, les robots-conseillers perçoivent des frais modestes qui représentent entre le quart et la moitié de ce que vous paieriez à un conseiller financier.

Un robo-advisor, oui mais pourquoi ?

Les robots-advisors sont parfaits pour les débutants

Si vous êtes novice en matière d’investissement et que vous n’avez pas peur de payer quelques frais, les robots-advisors sont une excellente option. Pourquoi ? Eh bien, les robots-conseillers font tout le travail d’investissement pour vous.

La plupart d’entre eux vous aident même à déterminer exactement vos objectifs d’investissement, puis ils prennent le relais.

Investir dans des actifs n’a jamais été aussi facile

Avec un Robo-Advisor, vous aurez facilement accès à votre compte par le biais de sites web et d’applications mobiles. Cela rend également la création d’un compte extrêmement simple.

Des frais moins élevés

Si les Robo Advisors peuvent sembler être une solution d’investissement compétitif, n’oubliez pas qu’ils ont toujours des frais qui peuvent s’accumuler au fil du temps comme toutes les solutions de placement. De ce fait, pour vous donner une idée de la façon dont les robots-conseils se comparent à d’autres types d’investissement populaires (fonds indiciels, fonds à date cible et conseillers financiers), voici un tableau comparatif :

Années Valeur du portefeuille Robo-advisor Fonds indiciel Fonds à date cible Conseiller financier
5 31185 30 988 €(-195 €) 31 1465€ (-38 €) 31075 € (-108 €) 29 650 € (-1 533 €)
10 70986 70 071 € (-913 €) 70 802 € (-182 €) 70 472 €(-512 €) 64 024 € (-6 960 €)
20 186615 181523 € (-5 090 €) 185 583 € (-1030 €) 183 743 € (-2 870 €) 150 067 €(-36 546 €)
30 374964 358 789€ (-16 173 €) 371662 € (-3 300 €) 365 806 € (-9 157 €) 265 703 €(-109259 €)
40 681763 640 736 € (-41025 €) 673 325 € (-8 436 €) 658 435€ (-23 326 €) 421 108 € (-260 653 €)

Comment choisir le meilleur Robot Advisor ?

Le choix du meilleur Robo Advisor dépend fortement de vos valeurs et de vos besoins financiers. La première étape pour choisir le meilleur Robo Advisor est de comprendre vos objectifs d’investissement. Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez comparer les plateformes et choisir le meilleur Robo Advisor en fonction de vos besoins financiers et vos valeurs.

Comprenez vos objectifs d’investissement

Vous aidez à comprendre vos objectifs et vos besoins en matière d’investissement sont l’un des rôles clé que joue traditionnellement un conseiller humain. À l’instar des Robo Advisor qui peuvent vous guider dans vos placements et vous fournir des outils pour vous aider à atteindre efficacement vos objectifs financiers.

Toutefois, en fin de compte, la compréhension de votre situation financière et de vos projets d’avenir repose essentiellement sur les informations saisies. Certains Robo Advisors établissent même votre profil en fonction de votre âge et de vos revenus, afin de comparer vos besoins et vos objectifs à ceux d’utilisateurs similaires. Cela dit, vous devez donner des informations concrètes sur vos propres objectifs pour tirer le meilleur parti d’un Robo Advisor.

Chaque investisseur a des objectifs différents. Par exemple, lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, d’épargner pour des vacances ou pour payer une école privée (pour soi-même ou pour une personne à charge). En fonction de votre âge, vous devrez peut-être privilégier certains objectifs par rapport à d’autres. Plus vous définissez vos objectifs, plus le Robo Advisor sera en mesure de vous aider.

Par exemple, si vous avez la vingtaine, vous pouvez avoir des objectifs tels que l’achat d’une maison ou d’un appartement ou d’épargner à travers une assurance-vie.

L’assurance-vie a une échéance beaucoup plus longue pour débloquer les fonds étant donné qu’il y a au minimum 7 ans avant que vous ne puisiez dans les fonds de votre assurance-vie sans être imposé. Vous pouvez donc opter pour un profil de risque plus agressif avec les fonds de votre assurance-vie afin d’accroître vos rendements sur le long terme. En revanche, épargner pour une maison est idéalement un objectif à plus court terme, la préservation du capital étant une priorité qui tempérera votre tolérance au risque.

Avec un calendrier et un montant final cible en euros, la plupart des Robo Advisors seront en mesure de recommander le portefeuille d’investissement avec le meilleur profil risque/rendement. Les meilleurs Robo Advisors vous fournissent des simulateurs pour tester différentes variables et scénarios, par exemple ce qui se passe si vous augmentez vos versements mensuels ou si le marché connaît pendant quelques années de mauvais rendements ou une récession prolongée, et vous incitent donc à prendre des mesures qui augmenteront vos chances de performer.

Comparez les ETF des robo-advisors

Il existe des caractéristiques que tous les investisseurs apprécient chez un Robo Advisor, tel que la facilité de création d’un compte, une solide planification des objectifs, les fonctionnalités, la gestion de portefeuille, la sécurité, un service clientèle attentif, une formation complète, les frais réduits et les ETF.

Bien que les frais soitent souvent le critère principal pour choisir un Robo Advisor, nous avons déduit que les outils pour la planification des objectifs sont l’un des éléments les plus importants lorsque vous allez choisir un Robo Advisor. Les meilleurs Robo Advisors vous permettent d’exécuter des simulations sur votre propre objectif, de synchroniser des comptes externes pour obtenir une vision financière plus complète et de vous inciter à prendre des mesures qui amélioreront vos chances de réussite d’atteindre votre liberté financière.

Pour un jeune investisseur

Par ailleurs, le choix du meilleur robo-advisor dépend de votre situation financière actuelle.

Normalement, un jeune investisseur épargne pour atteindre un seul objectif, comme l’achat d’un bien immobilier, il peut alors utiliser n’importe quel robo-advisor. Les nouveaux investisseurs plus jeunes apprécieront probablement les Robo Advisors avec des dépots minimum plus bas, des frais réduits, et une application mobile complètes.

Si l’on reprend l’exemple ci-dessus d’un investisseur dans la vingtaine qui cherche à épargner pour un l’acaht d’un bien immobilier (à court terme, préservation du capital) et pour sa retraite (à long terme, axé sur la croissance), il commencera probablement à rechercher certaines informations comme des frais et les versements minimum.

Pour un investisseur senior

Toutefois, à mesure que votre vie et vos finances deviennent plus complexes, la possibilité de fixer plusieurs objectifs avec des échéances différentes peut être plus importante que de trouver le Robo Advisor le moins cher. Au fur et à mesure que votre valeur nette augmente et que votre vie avance, vous serez peut-être prêt à payer des frais légèrement plus élevés pour une plateforme qui vous permet de consolider des objectifs financiers variés, comme la constitution d’un fonds d’investissement pour les études d’un ou plusieurs enfants ou d’épargner en vue de divers achats à moyen et long terme.

Par exemple, un investisseur de 50 ans aura plutôt l’objectif d’améliorer sa retraite et ses exigences en matière de Robo Advisor tout en étant plus attentif à la gestion de ses liquidités, la planification des retraits et des simulations possibles.

En fait, les Robo Advisors sont difficiles à évaluer dans un sens traditionnel d’investissement parce que la performance du portefeuille n’est pas un facteur clé de différenciation, car presque tous cherchent à imiter les rendements du marché avec une diversification optimale (il y a quelques exceptions comme GoodVest et Mon Petit Placement). En d’autres termes, tout dépend essentiellement des fonctions dont vous avez besoin et de la qualité de ces fonctions. La bonne nouvelle est que l’espace des Robo Advisors continue de se développer, et que même les investisseurs averti trouveront toujours plusieurs Robo Advisors parmi lesquels choisir pour répondre à leurs besoins d’investissement.

Combien devez-vous investir ?

Il existe plusieurs politiques de versement minimums pour les Robo Advisors français. Tous les Robo-Advisors imposent un versement minimum pour l’ouverture d’un compte.

Le plus accessible, c’est Linxea qui permet l’ouverture d’un compte avec un premier versement de 100 euros.

Cependant, vous devriez essayer d’avoir 500 € ou 1000 € à investir, même dans les Robo Advisors, car cela garantit généralement que l’argent sera placé sur le marché. À partir de là, la clé est de contribuer à des investissements supplémentaires à intervalles réguliers.

Robo Advisor VS conseillers financiers humain

Alors que certains investisseurs sont plus soucieux de choisir le meilleur robo-advisor, il y a encore beaucoup d’individus qui hésitent entre un robo-advisor et un conseiller financier humain.

Simplement, un robo-advisor, est un système de gestion automatisé qui permet d’assurer la gestion d’un portefeuille de produit financier en ligne et un certain niveau de soutien à la planification des objectifs pour des frais de gestion très faibles.

En revanche, les principaux avantages des conseillers financiers humains se situent davantage du côté de la relation que du côté de la technologie ou de l’efficacité financière.

Les conseillers financiers peuvent se rémunérer sous forme d’honoraires, de commissions et de services mixtes (honoraires réduits compensés par des commissions sur certains produits d’investissement).

L’un des atouts des conseillers financiers est leur capacité à faire ressortir des informations importantes au cours d’une conversation, alors qu’un conseiller virtuel part du principe que les réponses à votre enquête sont absolument exactes.

Les conseillers financiers ont également tendance à couvrir un plus large éventail de sujets en dehors de la simple gestion de portefeuille. Il peut s’agir de fiscalité, de budgétisation, d’assurance, et même de planification successorale.

Les conseillers financiers peuvent également vous aider à maintenir le cap sur un plan financier lorsque vous êtes tenté de vous en écarter, notamment lorsque les conditions du marché deviennent difficiles. Au fil du temps, un conseiller financier cherche à établir une relation avec vous pour mieux comprendre vos besoins financiers, qu’ils soient exprimés ou non.

Il existe d’autres différences essentielles qui méritent d’être abordées, mais il convient de noter qu’il s’agit de généralisations et qu’elles ne s’appliquent pas nécessairement à tous les conseillers financiers ou robo-advisor.

Comment les portefeuilles sont construits ?

Alors que les robo-advisors place votre argent à l’aide d’un algorithme, les conseillers financiers ont plus de flexibilité. Si un conseiller financier a une idée précise de vos finances, il n’est pas tenu de respecter vos choix en matière de risque et peut suggérer une exposition concentrée à certaines classes d’actifs et à certains marchés pour compenser les concentrations dans d’autres endroits, comme les actifs physiques, les biens immobiliers, etc. Un conseiller financier est également en mesure de sélectionner des investissements en dehors de l’univers des ETF, où la plupart des robo-advisors investissent. Cette capacité à réaliser des investissements directs dans des segments spécifiques du marché peut conduire à une sure performance, ainsi qu’à une sous-performance par rapport au marché plus large.

Le revers de la médaille de cette liberté, c’est que les conseillers financiers peuvent vous pousser vers des fonds et des investissements sous-optimaux qui génèrent moins commissions. Un robo-advisor ne reçoit pas de commission et ne tient donc compte que de la charge des frais et de l’adéquation de vos objectifs du portefeuille lors de la sélection des investissements. Les conseillers financiers rémunérés à la commission évitent également ce problème, mais ils vous coûtent également plus l’argent au départ. Enfin, certains conseillers financiers rémunérés à la commission peuvent sembler ne rien vous coûter, mais ils finissent par vous proposer des fonds plus coûteux alors que des versions moins chères et à faibles frais auraient fait l’affaire.

Performance et gestion de portefeuille

Les conseillers financiers ont une plus grande différence dans leur performance que les robo-advisors. Comme nous l’avons mentionné précédemment, la performance du portefeuille n’est pas un très bon facteur de différenciation pour les robo-advisors, car ils cherchent tous à obtenir un rendement proche des taux du marché grâce à un portefeuille diversifié. Un conseiller financier peut sur-performer ou sous-performer, et fera probablement un peu des deux au fil du temps.

L’avantage d’un robo-advisor par rapport à un conseiller financier réside dans des décisions d’investissement claires et une gestion de portefeuille basée sur des règles plutôt que dans la performance. Il se peut que vous ne battiez jamais les performances du marché, mais vous aurez la certitude que votre portefeuille est régulièrement rééquilibrée pour rester optimisé avec votre profil de risque.

Les personnes disposant d’un patrimoine important disposent de nombreuses solutions d’épargne pour répondre à leurs besoins en matière d’investissement.

Traditionnellement, ces personnes ont été les clients cible de la plupart des conseillers financiers. En échange de conseils financiers, ces investisseurs paient généralement des frais sur des actifs sous gestion de 1,5 % à 3 %. Les robo-advisors sont beaucoup moins chers et les clients fortunés sont susceptibles d’obtenir des conseils bien plus personnalisés que le portefeuille immédiat. Mon Petit Placement, cible ce marché avec un robo-advisor très robuste, mais l’associe également à un conseiller financier humain, sachant que l’on s’attend à un niveau de service plus élevé à mesure que les actifs sous gestion augmentent.

En bref, nous recommandons à la plupart des investisseurs, en particulier ceux qui cherchent à investir de petits montants, comme quelques centaines et milliers d’euros, de commencer avec un robo-advisor. Car si vous faites appel à un conseiller financier rémunéré, vous perdrez une part importante de la valeur globale de votre portefeuille. Même si vous rêvez d’avoir un conseiller financier attitré, il est judicieux d’ouvrir un portefeuille sur un robo-advisor pour débuter. En effet, vous allez pouvoir augmenter la valeur de votre portefeuille et de vos finances jusqu’au moment où vous pouvez bénéficier et vous permettre de conseils professionnels plus complets.

Les avantages et inconvénients d’un robo-advisor

Avantages
  • Investissement automatisé : la planification et l’analyse des objectifs aident les investisseurs à clarifier et à atteindre leurs objectifs.
  • Les robo-advisors sont moins coûteux que le recours à un conseiller traditionnel
  • Ils offrent un investissement minimum faible
  • Ils sont simples à utiliser
Inconvénients
  • Les robots-conseillers ne sont pas aussi compétents que les conseillers humains pour obtenir des informations importantes sur votre situation personnelle et financière.
  • Fonction limiter si vous êtes un investisseur expérimenté

L’histoire du Robo-Advisor dans le monde

Les premiers Robo-Advisors apparaissent aux Etats-Unis pendant les années 2000. Les leader sont Wealthfront et Bettermet qui se partagent des millards de dollars d’encours. En France, les robo-advisor se démocratisent à partir des années 2020 avec de plus en plus d’acteurs et notamment des Fintechs qui proposent des assurances-vie en partenariat avec des assureurs.

Conclusion

Vous avez maintenant toutes les ressources à votre disposition pour choisir votre robo-advisor et devenir un investisseur. Notre équipe à chercher à vous dévoiler toutes les facettes d’un robo-advisor en démystifiant concrètement ce que c’est. Nous avons passé des mois à évaluer toutes les caractéristiques de ces plateformes de financement en ligne. Même si vous êtes découragé pendant vos investissements, ne lâchez rien ! Atteindre ses objectifs financiers n’a jamais été aussi facile qu’aujourd’hui.