Classement et Comparatif des meilleurs robo-advisors pour investir

Les robo-advisors démocratisent l’accès aux marchés financiers grâce à une gestion automatisée, performante et à moindre coût. Dans un contexte économique volatil, choisir la plateforme adaptée est déterminant pour sécuriser vos objectifs à long terme. Afin de vous orienter, nous proposons une comparaison impartiale des meilleurs Robo-Advisors en France, fondée sur des critères d’évaluation transparents. Nous examinons la stratégie de construction des portefeuilles, la transparence des frais, la qualité des outils de planification, l’ergonomie des interfaces mobiles ainsi que les options d’investissement socialement responsable.

🥇Yomoni : Le meilleur Robo Advisor pour les performances

Yomoni fait partie des acteurs les plus établis du marché français des robo-advisors, avec plus de 2 milliards d’euros d’encours sous gestion et environ 80 000 clients au 1er janvier 2026. La société a enregistré une collecte de 650 millions d’euros en 2025, tandis qu’une part importante des nouveaux clients provient du bouche-à-oreille et des recommandations, un indicateur souvent révélateur de la satisfaction des épargnants sur ce type de service.

Côté performances, le profil le plus dynamique (P10, exposé à 100 % aux actions) a affiché +11,1 % net de frais en 2025 sur l’assurance-vie, tandis que le profil le plus prudent (P1) a progressé de +2,5 %. Sur cinq ans, le profil P10 ressort à +8,8 % annualisés, soit +52,4 % cumulés.

Yomoni se distingue par son offre diversifiée d’assurance-vie, PEA, PER et compte-titres disponibles en gestion sous mandat et libre avec une allocation principalement construite autour d’ETF. Les frais totaux restent relativement compétitifs pour une gestion pilotée, compris entre 0,6 % et 1,6 % par an selon les profils et les enveloppes choisies.

Les investisseurs plus autonomes peuvent également accéder à une gestion libre à partir de 50 000 € d’encours, avec environ 1 000 unités de compte disponibles.

Sur le plan de la crédibilité, Yomoni bénéficie de la certification B Corp et s’appuie sur Suravenir comme assureur partenaire, noté A+ par Fitch. Ces éléments renforcent la solidité perçue du modèle, même si, comme tout investissement en unités de compte, le capital reste exposé aux fluctuations des marchés financiers.

🥈Nalo : meilleur robo-advisor en France

Nalo adopte une approche différente de nombreux robo-advisors en construisant des allocations personnalisées selon les objectifs de vie de chaque investisseur plutôt qu’à partir de profils de risque standardisés. L’épargne peut ainsi être répartie entre plusieurs projets au sein d’un même contrat, par exemple un achat immobilier à moyen terme et la préparation de la retraite sur un horizon plus long, avec une sécurisation progressive de l’allocation à mesure que les échéances approchent.

En matière de performances, le portefeuille classique exposé à 100 % aux actions a affiché +7,0 % net de frais en 2025. Sur huit ans, ce même profil ressort à +86,4 % cumulés. À l’inverse, les portefeuilles écoresponsables ont connu une année plus difficile, avec des performances comprises entre -0,3 % et -1,3 % selon le niveau d’exposition aux actions.

Les frais totaux du contrat Nalo Patrimoine atteignent au maximum 1,65 % par an, incluant les frais de mandat, de contrat et les frais liés aux ETF. Aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage n’est appliqué. En 2025, Nalo a également enrichi son offre avec le lancement de Nalo Flex, un contrat intégrant des SCPI comme Remake Live et Mistral afin de permettre une diversification supplémentaire vers l’immobilier.

🥉Mon Petit Placement : le meilleur robo-Advisor

Mon Petit Placement propose plusieurs portefeuilles adaptés à différents profils de risque (Intrépide, Ambitieux ou Plan B) ainsi qu’une large gamme d’investissements thématiques autour de l’environnement, de la tech, de l’or, de la santé ou encore de l’immobilier. En 2026, Mon Petit Placement a également lancé un nouveau portefeuille dédié au secteur spatial.

L’entreprise met particulièrement l’accent sur la simplicité d’utilisation avec une expérience pensée pour les investisseurs débutants, tout en conservant un accompagnement personnalisé assuré par de véritables conseillers disponibles 7j/7. Cette approche contribue probablement à sa forte satisfaction client, avec une note de 4,6/5 sur Trustpilot et plus de 200 000 utilisateurs revendiqués.

Depuis sa création, la société indique avoir collecté plus de 300 millions d’euros. Côté performances, le portefeuille Ambitieux affiche une progression de +16 % en 2025 et une performance annualisée moyenne d’environ 8 % sur cinq ans. Le portefeuille Intrépide ressort quant à lui à +20,5 % en 2025 et +12 % annualisés sur huit ans. Le portefeuille plus prudent Plan B présente un objectif de rendement indicatif de 5 % en 2026. 

Mon Petit Placement propose également plusieurs enveloppes d’investissement, dont l’assurance-vie, l’assurance-vie mineur et le PER, avec une volonté de rendre l’investissement plus accessible.

Goodvest : le meilleur Robo Advisor pour les placements éco-responsables

Goodvest est spécialisé dans l’investissement responsable, avec des portefeuilles construits autour d’objectifs alignés avec l’Accord de Paris et une trajectoire de réchauffement inférieure à 2°C. La sélection des fonds repose sur plusieurs critères extra-financiers incluant notamment les exclusions sectorielles, l’analyse de l’empreinte carbone, l’impact sur la biodiversité ainsi que les politiques d’engagement actionnarial. Les allocations sont ensuite validées par un comité d’investissement indépendant.

En 2025, les performances ont été plus modestes que lors des années précédentes. Le profil Audacieux affiche ainsi +1,13 % net de frais, tandis que le profil Prudent ressort à +0,06 %. Cette évolution s’inscrit dans un contexte de marché moins favorable aux fonds ISR et aux thématiques liées à la transition énergétique. Sur trois ans annualisés, le profil Audacieux conserve néanmoins une performance moyenne de +6,42 % par an. Comme toujours, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Goodvest bénéficie également d’une forte satisfaction client avec une note de 4,9/5 sur Trustpilot. L’entreprise a par ailleurs adopté le statut de société à mission, impliquant des engagements sociaux et environnementaux inscrits dans ses statuts.

Cashbee : le robo advisor orientée thématiques d’investissement

Cashbee combine épargne, investissement et accompagnement patrimonial au sein d’une même plateforme. L’offre d’investissement repose sur des solutions adaptées à différents objectifs : épargne de précaution, préparation de la retraite, diversification patrimoniale ou encore investissement dans des actifs alternatifs. 

Il permet non seulement d’investir via son assurance-vie Cashbee+, mais aussi dans un PER, un livret d’épargne et dans l’immobilier. Cashbee centralise et vous permet de suivre votre épargne grâce à des fonctionnalités de gestion financière connectées aux comptes bancaires des clients.

L’un des points mis en avant par Cashbee concerne l’accessibilité de ses solutions, pensées pour les investisseurs débutants comme intermédiaires. Sur le plan tarifaire, Cashbee+ propose une structure de frais relativement contenue pour une assurance-vie en intégrant des ETF avec un accompagnement digitalisé.

Altaprofits : l’épargne en ligne accessible, performante et adaptée à tous vos projets

Altaprofits propose une gamme complète de solutions d’investissement incluant assurance-vie, PER, SCPI et contrats de capitalisation. Son contrat phare, Altaprofits Vie, assuré par Generali, propose une offre financière étoffée avec près de 500 supports en unités de compte : OPCVM, ETF, SCPI, actions, private equity, produits structurés et supports ISR.

Le contrat applique une politique tarifaire compétitive avec 0 € de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Les frais de gestion sur les unités de compte en gestion libre varient entre 0,45 % et 0,60 % par an selon l’encours détenu, tandis que les frais sur les fonds en euros restent fixés à 0,75 % par an. Les ETF et actions supportent en complément 0,10 % de frais annuels supplémentaires.

Altaprofits propose également 11 profils de gestion pilotée élaborés avec Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions. Le fonds en euros Netissima a servi un rendement net de 3,00 % en 2025, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Certains profils de gestion pilotée dynamiques ont également affiché des performances supérieures à 5 % sur l’année 2025.

Altaprofits bénéficie enfin de plusieurs distinctions récentes, dont le Label Excellence 2026 et l’Oscar 2025 de Gestion de Fortune. Ces récompenses renforcent la crédibilité du contrat auprès des investisseurs à la recherche d’une assurance-vie diversifiée et flexible.

Moniwan : robo-advisor pour investir dans l’immobilier papier

Moniwan est un courtier en assurance qui vous permet d’investir dans l’assurance-vie, les SCPI, un PER et dans le foncier viticole. La plateforme d’investissement propose une gestion pilotée qui permet aux investisseurs de déléguer la gestion de leur épargne à des experts. Grâce à plusieurs mandats adaptés aux différents profils d’investissement, Moniwan aide ses clients à atteindre leurs objectifs tout en limitant les risques.

Pour une approche diversifiée, les utilisateurs peuvent opter pour un mandat modéré, équilibré, flexible ou offensif selon leur tolérance au risque et leurs ambitions.

Moniwan propose également une gestion « à horizon retraite » qui s’ajuste progressivement pour sécuriser les investissements à l’approche de la retraite. Les fonds sont répartis parmi plus de 300 supports soigneusement sélectionnés, incluant des fonds ISR, des ETF, des actions, des fonds immobiliers et des FCPR.

Caravel : le meilleur PER en gestion pilotée le moins cher du marché

Caravel fait partie des nouveaux acteurs de la gestion pilotée en France. Lancée en 2020, la société s’est d’abord spécialisée dans le Plan d’Épargne Retraite (PER) avant d’élargir progressivement son offre d’investissement. Son positionnement repose sur une gestion pilotée construite exclusivement autour d’ETF à faibles coûts, avec une attention particulière portée à la maîtrise des frais.

En 2025, les différents profils proposés par Caravel ont enregistré des performances comprises entre +2,80 % et +6,10 % selon le niveau d’exposition aux marchés actions. Ces résultats restent cohérents avec le comportement des marchés sur la période, tout en rappelant que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.

L’un des principaux arguments de Caravel concerne sa structure tarifaire, avec des frais totaux avoisinant 1,40 % par an, parmi les plus bas observés sur les solutions de gestion pilotée intégrant des ETF. Cette approche peut intéresser les investisseurs sensibles à l’impact des frais sur la performance à long terme, notamment dans le cadre de la préparation de la retraite.

Vous ne savez toujours pas quel robo-advisor choisir ? Répondez au quiz et découvrez quel robo advisor est le meilleur pour vous ⬇️

Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?

Un Robo-Advisor (robot-advisor, robo-adviser, roboadvisor ou conseiller financier digital) est une plateforme d’investissement en ligne qui effectue des transactions pour le compte d’un investisseur à l’aide de réponses à des enquêtes et d’algorithmes. Les algorithmes qu’un Robo-Advisor utilise sont basés sur l’intelligence artificielle, qui vise à sélectionner des investissements pour maximiser les rendements avec un niveau de risque acceptable par l’investisseur grâce à la diversification des placements.

Les informations que vous fournissez directement sur la plateforme du Robo-Advisor comme votre calendrier d’investissement et une certaine approximation de votre goût du risque, sont analysées par l’algorithme afin de construire afin de trouver le portefeuille qui vous convient.

Les Robo-Advisors se distinguent principalement par leur complexité et leurs offres d’actifs, en plus des différences principales en termes de comptes minimums et de coûts. Les Robo-Advisors les plus avancés peuvent gérer plusieurs portefeuilles en votre nom, chaque portefeuille représentant un objectif et un calendrier d’investissement différents. Les Robo-Advisors en France sont le plus souvent associés à une assurance-vie.

En ce qui concerne les actifs proposés, la plupart des Robo-advisors créent la majorité de votre portefeuille en utilisant des fonds négociés en bourse, mais certains proposent des achats directs d’actifs. Ces achats directs d’actifs peuvent inclure des actions, des obligations, des fonds gérés activement, etc.

Comment fonctionne un robo-advisor ?

Pour un investisseur, le fonctionnement des robo-advisors est en fait assez simple :

1. Vous choisissez un objectif et le montant à investir.
2. Un algorithme choisit la bonne répartition des actifs pour vous y amener en utilisant une collection de fonds communs de placement à faible coût ou de fonds négociés en bourse (ETF).
3. Les ordinateurs maintiennent automatiquement l’équilibre de votre portefeuille au fil du temps et chaque fois que vous investissez plus d’argent.
4. Pour ce service, les robo-advisors ou conseillers automatisés perçoivent des frais modestes qui représentent entre le quart et la moitié de ce que vous paieriez à un conseiller financier.

Un robo-advisor, oui mais pourquoi ?

Les robo-advisors peuvent être adaptés aux investisseurs débutants

Si vous êtes novice en matière d’investissement et que vous n’avez pas peur de payer quelques frais, les robots-advisors sont une excellente option. Pourquoi ? Eh bien, les robots-conseillers font tout le travail d’investissement pour vous.

La plupart d’entre eux vous aident même à déterminer exactement vos objectifs d’investissement, puis ils prennent le relais.

Les robo-advisors simplifient fortement l’accès à l’investissement

Avec un Robo-Advisor, vous aurez facilement accès à votre compte par le biais de sites web et d’applications mobiles. Cela rend également la création d’un compte extrêmement simple.

Pour obtenir le montant que vous souhaitez épargner avec vos propres objectifs, simulez le montant de votre assurance-vie à terme avec notre outil en ligne.

Des frais moins élevés

Si les Robo Advisors peuvent sembler être une solution d’investissement compétitive, n’oubliez pas qu’ils ont toujours des frais qui peuvent s’accumuler au fil du temps comme toutes les solutions de placement. De ce fait, pour vous donner une idée de la façon dont les robots-conseils se comparent à d’autres types d’investissement populaires (fonds indiciels, fonds à date cible et conseillers financiers), voici un tableau comparatif :

Années	Valeur du portefeuille	Robo-advisors	Fonds indiciel	Fonds à date cible	Conseiller financier
5	31 185 €	30 988 € (-197 €)	31 146 € (-39 €)	31 075 € (-110 €)	29 650 € (-1 535 €)
10	70 986 €	70 071 € (-915 €)	70 802 € (-184 €)	70 472 € (-514 €)	64 024 € (-6 962 €)
20	186 615 €	181 523 € (-5 092 €)	185 583 € (-1 032 €)	183 743 € (-2 872 €)	150 067 € (-36 548 €)
30	374 964 €	358 789 € (-16 175 €)	371 662 € (-3 302 €)	365 806 € (-9 158 €)	265 703 € (-109 261 €)
40	681 763 €	640 736 € (-41 027 €)	673 325 € (-8 438 €)	658 435 € (-23 328 €)	421 108 € (-260 655 €)

Comment choisir le meilleur Robot Advisor ?

Le choix du meilleur Robo Advisor dépend fortement de vos valeurs et de vos besoins financiers. La première étape pour choisir le meilleur Robo Advisor est de comprendre vos objectifs d’investissement. Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez comparer les plateformes et choisir le meilleur Robo Advisor en fonction de vos besoins financiers et vos valeurs.

Comprenez vos objectifs d’investissement

Vous aider à comprendre vos objectifs et vos besoins en matière d’investissement sont l’un des rôles clés que joue traditionnellement un conseiller humain. À l’instar des Robo Advisor qui peuvent vous guider dans vos placements et vous aider à structurer votre stratégie d’investissement.

Toutefois, en fin de compte, la compréhension de votre situation financière et de vos projets d’avenir repose essentiellement sur les informations saisies. Certains Robo Advisors établissent même votre profil en fonction de votre âge et de vos revenus, afin de comparer vos besoins et vos objectifs à ceux d’utilisateurs similaires. Cela dit, vous devez donner des informations concrètes sur vos propres objectifs pour tirer le meilleur parti d’un Robo Advisor.

Chaque investisseur a des objectifs différents. Par exemple, lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, d’épargner pour des vacances ou pour payer une école privée (pour soi-même ou pour une personne à charge). En fonction de votre âge, vous devrez peut-être privilégier certains objectifs par rapport à d’autres. Plus vous définissez vos objectifs, plus le Robo Advisor sera en mesure de vous aider.

Par exemple, si vous avez la vingtaine, vous pouvez avoir des objectifs tels que l’achat d’une maison ou d’un appartement ou d’épargner à travers une assurance-vie.

L’assurance-vie a une échéance beaucoup plus longue pour débloquer les fonds étant donné qu’il y a au minimum 7 ans avant que vous ne puisiez dans les fonds de votre assurance-vie sans être imposé. Vous pouvez donc opter pour un profil de risque plus agressif avec les fonds de votre assurance-vie afin d’accroître vos rendements sur le long terme. En revanche, épargner pour une maison est idéalement un objectif à plus court terme, la préservation du capital étant une priorité qui tempérera votre tolérance au risque.

Avec un calendrier et un montant final cible en euros, la plupart des Robo Advisors seront en mesure de recommander le portefeuille d’investissement avec le meilleur profil risque/rendement. Les meilleurs Robo Advisors vous fournissent des simulateurs pour tester différentes variables et scénarios.

Vous saurez par exemple ce qui se passe si vous augmentez vos versements mensuels ou si le marché connaît pendant quelques années de mauvais rendements ou une récession prolongée. Ils vous incitent donc à prendre des mesures qui augmenteront vos chances d’atteindre vos objectifs”

Comparez les ETF des robo-advisors

Il existe des caractéristiques que tous les investisseurs apprécient chez un Robo Advisor, tel que la facilité de création d’un compte, une solide planification des objectifs, les fonctionnalités, la gestion de portefeuille, la sécurité, un service clientèle attentif, une formation complète, les frais réduits et les ETF.

Bien que les frais soient souvent le critère principal pour choisir un Robo Advisor, nous avons déduit que les outils pour la planification des objectifs sont l’un des éléments les plus importants lorsque vous allez choisir un Robo Advisor.

Certains robo-advisors vous permettent d’exécuter des simulations sur votre propre objectif, de synchroniser des comptes externes pour obtenir une vision financière plus complète et de vous inciter à prendre des mesures qui amélioreront vos chances de réussite d’atteindre vos objectifs patrimoniaux.

Pour un jeune investisseur

Par ailleurs, le choix du meilleur robo-advisor dépend de votre situation financière actuelle.

Normalement, un jeune investisseur épargne pour atteindre un seul objectif, comme l’achat d’un bien immobilier, il peut alors utiliser n’importe quel robo-advisor. Les nouveaux investisseurs plus jeunes apprécieront probablement les Robo Advisors avec des dépôts minimums plus bas, des frais réduits, et une application mobile complète.

Si l’on reprend l’exemple ci-dessus d’un investisseur dans la vingtaine qui cherche à épargner pour un l’achat d’un bien immobilier (à court terme, préservation du capital) et pour sa retraite (à long terme, axé sur la croissance), il commencera probablement à rechercher certaines informations comme des frais et les versements minimum.

Pour un investisseur senior

Toutefois, à mesure que votre vie et vos finances deviennent plus complexes, la possibilité de fixer plusieurs objectifs avec des échéances différentes peut être plus importante que de trouver le Robo Advisor le moins cher. Au fur et à mesure que votre valeur nette augmente et que votre vie avance, vous serez peut-être prêt à payer des frais légèrement plus élevés pour une plateforme qui vous permet de consolider des objectifs financiers variés, comme la constitution d’un fonds d’investissement pour les études d’un ou plusieurs enfants ou d’épargner en vue de divers achats à moyen et long terme.

Par exemple, un investisseur de 50 ans aura plutôt l’objectif d’améliorer sa retraite et ses exigences en matière de Robo Advisor tout en étant plus attentif à la gestion de ses liquidités, la planification des retraits et des simulations possibles.

En fait, les Robo Advisors sont difficiles à évaluer dans un sens traditionnel d’investissement parce que la performance du portefeuille n’est pas un facteur clé de différenciation, car presque tous cherchent à imiter les rendements du marché avec une diversification optimale (il y a quelques exceptions comme GoodVest et Mon Petit Placement).

En d’autres termes, tout dépend essentiellement des fonctions dont vous avez besoin et de la qualité de ces fonctions. La bonne nouvelle est que l’espace des Robo Advisors continue de se développer, et que même les investisseurs avertis trouveront toujours plusieurs Robo Advisors parmi lesquels choisir pour répondre à leurs besoins d’investissement.

Combien devez-vous investir ?

Il existe plusieurs politiques de versements minimums pour les Robo Advisors français. Tous les Robo-Advisors imposent un versement minimum pour l’ouverture d’un compte.

Le plus accessible, c’est Linxea qui permet l’ouverture d’un compte avec un premier versement de 100 euros.

Cependant, vous devriez essayer d’avoir 500 € ou 1000 € à investir, même dans les Robo Advisors, car cela garantit généralement que l’argent sera placé sur le marché. À partir de là, la clé est de contribuer à des investissements supplémentaires à intervalles réguliers.

Robo Advisor VS conseillers financiers humains

Critère	Robo-advisor	CGP (conseiller en gestion de patrimoine)
Coût annuel	Environ 1 % à 2 % par an	Entre 100 € et 500 € de l’heure, ou 500 € à 5 000 € pour un bilan patrimonial complet
Personnalisation	Allocation adaptée au profil de risque ou aux objectifs	Accompagnement entièrement sur mesure
Disponibilité	Accessible en ligne 24h/24 et 7j/7	Disponibilité sur rendez-vous, en physique ou à distance
Produits proposés	ETF, fonds euros, SCPI, private equity	Défiscalisation, SCI, démembrement, produits patrimoniaux complexes
Objectivité des conseils	Gestion automatisée limitant les biais commerciaux	Conseils pouvant être influencés par les rétrocessions ou partenariats

Alors que certains investisseurs sont plus soucieux de choisir le meilleur robo-advisor, il y a encore beaucoup d’individus qui hésitent entre un robo-advisor et un conseiller financier humain.

Simplement, un robo-advisor, est un système de gestion automatisé qui permet d’assurer la gestion d’un portefeuille de produit financier en ligne et un certain niveau de soutien à la planification des objectifs pour des frais de gestion très faibles.

En revanche, les principaux avantages des conseillers financiers humains se situent davantage du côté de la relation que du côté de la technologie ou de l’efficacité financière.

Les conseillers financiers peuvent se rémunérer sous forme d’honoraires, de commissions et de services mixtes (honoraires réduits compensés par des commissions sur certains produits d’investissement).

L’un des atouts des conseillers financiers est leur capacité à faire ressortir des informations importantes au cours d’une conversation, alors qu’un conseiller virtuel part du principe que les réponses à votre enquête sont absolument exactes.

Les conseillers financiers ont également tendance à couvrir un plus large éventail de sujets en dehors de la simple gestion de portefeuille. Il peut s’agir de fiscalité, de budgétisation, d’assurance, et même de planification successorale.

Les conseillers financiers peuvent également vous aider à maintenir le cap sur un plan financier lorsque vous êtes tenté de vous en écarter, notamment lorsque les conditions du marché deviennent difficiles. Au fil du temps, un conseiller financier cherche à établir une relation avec vous pour mieux comprendre vos besoins financiers, qu’ils soient exprimés ou non.

Il existe d’autres différences essentielles qui méritent d’être abordées, mais il convient de noter qu’il s’agit de généralisations et qu’elles ne s’appliquent pas nécessairement à tous les conseillers financiers ou robo-advisor.

Comment les portefeuilles sont construits ?

Alors que les robo-advisors place votre argent à l’aide d’un algorithme, les conseillers financiers ont plus de flexibilité. Si un conseiller financier a une idée précise de vos finances, il n’est pas tenu de respecter vos choix en matière de risque et peut suggérer une exposition concentrée à certaines classes d’actifs et à certains marchés pour compenser les concentrations dans d’autres endroits, comme les actifs physiques, les biens immobiliers, etc.

Un conseiller financier est également en mesure de sélectionner des investissements en dehors de l’univers des ETF, où la plupart des robo-advisors investissent. Cette capacité à réaliser des investissements directs dans des segments spécifiques du marché peut conduire à une surperformance, ainsi qu’à une sous-performance par rapport au marché plus large.

Le revers de la médaille de cette liberté, c’est que les conseillers financiers peuvent vous pousser vers des fonds et des investissements qui génèrent moins commissions. Un robo-advisor ne reçoit pas de commission et ne tient donc compte que de la charge des frais et de l’adéquation de vos objectifs du portefeuille lors de la sélection des investissements.

Les conseillers financiers rémunérés à la commission évitent également ce problème, mais ils vous coûtent également plus cher au départ.

Enfin, certains conseillers financiers rémunérés à la commission peuvent sembler ne rien vous coûter, mais ils finissent par vous proposer des fonds plus coûteux alors que des versions moins chères et à faibles frais auraient fait l’affaire.

Performance et gestion de portefeuille

Les conseillers financiers ont une plus grande différence dans leur performance que les robo-advisors. Comme nous l’avons mentionné précédemment, la performance du portefeuille n’est pas un très bon facteur de différenciation pour les robo-advisors, car ils cherchent tous à obtenir un rendement proche des taux du marché grâce à un portefeuille diversifié. Un conseiller financier peut sur-performer ou sous-performer, et fera probablement un peu des deux au fil du temps.

L’avantage d’un robo-advisor par rapport à un conseiller financier réside dans des décisions d’investissement claires et une gestion de portefeuille basée sur des règles plutôt que dans la performance. Il se peut que vous ne battiez jamais les performances du marché, mais vous aurez la certitude que votre portefeuille est régulièrement rééquilibrée pour rester optimisé avec votre profil de risque.

Les personnes disposant d’un patrimoine important disposent de nombreuses solutions d’épargne pour répondre à leurs besoins en matière d’investissement.

Traditionnellement, ces personnes ont été les clients cibles de la plupart des conseillers financiers. En échange de conseils financiers, ces investisseurs paient généralement des frais sur des actifs sous gestion de 1,5 % à 3 %. Les robo-advisors sont beaucoup moins chers et les clients fortunés sont susceptibles d’obtenir des conseils bien plus personnalisés que le portefeuille immédiat.

Mon Petit Placement, cible ce marché avec un robo-advisor très robuste, mais l’associe également à un conseiller financier humain, sachant que l’on s’attend à un niveau de service plus élevé à mesure que les actifs sous gestion augmentent.

En bref, nous recommandons à la plupart des investisseurs, en particulier ceux qui cherchent à investir de petits montants, comme quelques centaines ou milliers d’euros, de commencer avec un robo-advisor. Car si vous faites appel à un conseiller financier rémunéré, vous perdrez une part importante de la valeur globale de votre portefeuille.

Même si vous rêvez d’avoir un conseiller financier attitré, il est judicieux d’ouvrir un portefeuille sur un robo-advisor pour débuter. En effet, vous allez pouvoir augmenter la valeur de votre portefeuille et de vos finances jusqu’au moment où vous pouvez bénéficier et vous permettre de conseils professionnels plus complets.

Les avantages et inconvénients d’un robo-advisor

L’histoire du Robo-Advisor dans le monde

Les premiers Robo-Advisors apparaissent aux États-Unis pendant les années 2000. Les leaders sont Wealthfront et Betterment qui se partagent des milliards de dollars d’encours. En France, les robo-advisor se démocratisent à partir des années 2020 avec de plus en plus d’acteurs et notamment des Fintechs qui proposent des assurances-vie en partenariat avec des assureurs.

Conclusion

Vous disposez désormais des principaux éléments pour comparer les robo-advisors. Notre équipe a analysé les principales caractéristiques de ces plateformes. Nous avons passé des mois à évaluer toutes les caractéristiques de ces plateformes d’investissement en ligne. Les robo-advisors rendent aujourd’hui l’investissement plus accessible, mais l’investissement demande surtout de la régularité et une vision long terme.

Aussi, si vous êtes à la recherche d’autres agents financiers pour faire des économies lisez nos différents comparatifs :