Bankin’ avis : l’agrégateur de compte bancaire à choisir pour gérer votre argent ?

Les principales fonctionnalités de Bankin’

Cet outil centralise toutes vos données financières sur une seule interface. Elle utilise des connecteurs vers l’application de vos banques afin de recueillir les informations, ce qui lui permet d’afficher des données mises à jour automatiquement. Vous y retrouvez plusieurs fonctionnalités qui vous permettent entre autres de suivre les activités de chaque compte, de constituer un budget et d’en assurer le suivi. Il vous permet aussi de bénéficier de cashbacks.

L’agrégation multi-comptes

L’objectif principal de l’application Bankin est de faciliter la gestion de votre argent en centralisant vos données financières. Celles-ci sont organisées dans différentes rubriques :

• « Tous » : cette section récapitule l’ensemble des comptes et affiche leur solde total
• « Courant » : regroupe vos comptes courants classiques
• « Épargne » : centralise les comptes d’épargne comme le Livret A, le PEA (Plan d’épargne en actions), les assurances-vie
• « Crédits » : concentre les prêts personnels, les crédits immobiliers, les crédits renouvelables…

Vous consultez donc d’un seul coup d’œil le solde de vos comptes. Vous pouvez également visualiser toutes les transactions effectuées à tout moment. Ce programme s’avère particulièrement pratique lorsque vous gérez plusieurs comptes bancaires très actifs. Grâce à elle, il n’est plus nécessaire de vous rendre dans l’application de chaque banque pour suivre vos virements ou paiements.

En un mot, les clients pensent qu’elle leur fait gagner du temps et réduit les risques d’oubli ou d’erreur en offrant une vision globale et claire de leurs finances.

Le suivi des dépenses en temps réel

Le suivi de vos dépenses se fait dans la rubrique Analyses. Chaque sortie d’argent y est classée par catégorie : Logement, Abonnements, Achats & Shopping, Auto, Divers. Cet outil vous aide à identifier rapidement les postes où vous dépensez le plus et le moins, à repérer les dépenses inutiles ou inhabituelles.

D’un autre côté, vous disposez aussi de la rubrique Entrées qui répertorie les différentes sources de revenus comme les Salaires, les Allocations et les pensions, les Loyers reçus, la Retraite, les Emprunts ou les Remboursements.

Que ce soit pour les dépenses ou les entrées d’argent, vous pouvez regrouper les données par mois, par trimestre, par an ou définir une période spécifique.

Le nombre de transactions réalisées est indiqué pour chaque type de dépense ou de revenu. Cela vous permet par exemple de voir combien de fois vous avez effectué des dépenses de santé en un mois.

Une dernière rubrique Récurrences affiche enfin les opérations qui se répètent pendant une période.

Les utilisateurs estiment que cette fonction est utile pour connaître leur situation financière en temps réel et de prendre les bonnes décisions pour éviter d’être dans le rouge.

La recherche et le filtrage des opérations

La fonction « Recherche » vous permet retrouver des transactions spécifiques réalisées sur vos comptes bancaires. Elle se trouve en haut de l’écran et est représentée par une loupe.

Pour trouver une opération, vous pouvez saisir un mot clé tel qu’un libellé, un montant, une date, un nom. La liste des mouvements correspondants va s’afficher conformément à votre requête.

Vous pouvez affiner les résultats en filtrant les données par :

• date
• montant
• compte
• dépense ou revenu
• catégorie, etc.

Les utilisateurs de cette application trouvent que cette fonction de recherche et de filtrage s’avère particulièrement utile lorsque leurs opérations sont dispersées sur plusieurs comptes bancaires. Elle leur permet de tout retrouver rapidement et de conserver une vue claire sur chaque mouvement réalisé.

La visualisation budgétaire

Le budget comporte plusieurs catégories telles qu’Abonnements, Banques, Impôts et Taxes qui répertorient chaque type de dépense. Chaque poste budgétaire est représenté par une barre de progression. Celle-ci reste vide si aucune dépense n’a été réalisée et se remplit au fur et à mesure que vous effectuez des paiements ou des achats correspondants.

L’application Bankin affiche en temps réel le pourcentage du budget utilisé pour le mois en cours, le montant exact dépensé ainsi que la somme initialement allouée. Elle facilite ainsi le suivi de vos dépenses et met en évidence les éventuels écarts par rapport à vos prévisions.

Nous pensons que cet outil permet de déterminer en un coup d’œil :

• si vous disposez encore d’une marge de manœuvre
• si vous avez atteint ou dépassé votre limite
• quelles dépenses n’ont pas encore été engagées

La création de budgets personnalisés

Votre agrégateur de comptes vous aide à établir votre budget en classant vos dépenses par catégories. Vous pouvez utiliser les postes budgétaires déjà proposés comme Loisirs et Sorties, Alimentation et Restaurant ou Logement. Il est possible de supprimer ceux qui ne vous sont pas utiles et d’en créer de nouveaux.

Définissez la date de départ du budget, le(s) compte(s) qui seront débités, la somme globale à allouer pour le mois, puis répartissez-la dans chaque catégorie. Si vous ne connaissez pas le montant à attribuer, votre application vous aide en affichant la dépense moyenne pour chaque catégorie au cours des 3 derniers mois.

Elle suit vos paiements au fil du mois et affiche le total dépensé ainsi que le budget restant. Les diagrammes de chaque catégorie se remplissent à chaque paiement ou prélèvement et virent au rouge lorsque vous dépassez votre budget.

Selon nous, ces jauges facilitent l’évaluation de votre reste à vivre et de votre capacité à effectuer de nouveaux achats.

Les conseils financiers personnalisés

Le coaching est un service gratuit qui vous aider à mieux gérer votre argent.

Dans la rubrique Coaching se trouvent différents programmes comme « Faire mes premières économies », « Consommer responsable », « Mettre 15% de mon salaire de côté » ou « Ne plus être à découvert ».

Un assistant explique le concept de chaque objectif choisi. Il propose également des solutions concrètes, comme réduire les dépenses pour les personnes qui ne veulent plus être à découvert par exemple. D’autres programmes seront bientôt proposés comme « Préparer ma retraite » ou « Optimiser mes dépenses ».

Vous avez aussi la possibilité de vous faire accompagner par un coach personnel pour d’autres dépenses. Un conseiller vous appelle si vous avez besoin de conseils pour renégocier votre contrat d’énergie en vue de réaliser des économies sur vos factures d’électricité et/ou de gaz.

Les autres dépenses que vous pouvez optimiser avec un conseiller concernent :

• la banque
• les assurances
• les crédits
• l’épargne
• les abonnements internet et mobile

À notre avis, ce service de coaching vous offre l’opportunité de découvrir d’autres moyens efficaces de gérer vos finances. Avec la renégociation de vos contrats, vous pouvez même économiser jusqu’à 450 € par an sur vos factures, comme le précise l’application Bankin.

L’épargne automatique et le prêt express

L’application Bankin vous aide à mettre de l’argent de côté en prélevant une partie de vos revenus et en l’affectant au poste d’épargne correspondant. Plusieurs scénarios sont proposés. L’option classique des 50-30-20 consiste à consacrer 50% de vos ressources aux dépenses fondamentales, 30% aux loisirs et 20% à l’épargne. D’autres répartitions sont disponibles : 75-15-10, 50-10-40 ou 80-20-0. Vous avez aussi la possibilité de définir vous-même le montant à économiser. Chaque mois, vous pouvez suivre la constitution de votre épargne sur un diagramme.

Cet outil collabore par ailleurs avec FLOA pour permettre aux personnes éligibles de souscrire au mini-crédit « Ma Réserve ». D’un montant maximum de 1 000 €, il doit être remboursé en au plus 4 fois. La procédure de souscription est simple et rapide. Vous recevez l’argent sous 24 heures pour l’option express ou bien sous 10 jours pour la version standard.

Nous estimons que ces dispositifs vous aident à renforcer votre épargne tout en bénéficiant d’un soutien financier ponctuel si nécessaire.

Le cashback Bankin’

Le cashback est une remise versée dans une cagnotte spéciale. Vous en bénéficiez lorsque vous effectuez des achats auprès des commerçants partenaires de cette application au cours de leurs campagnes promotionnelles.

3 types de cashback sont proposés :

1. le cashback en ligne : vous devez d’abord cliquer sur l’offre souhaitée. Ce clic vous redirige vers le site du marchand partenaire, où vous devez effectuer votre achat immédiatement. Le cashback est visible dans votre cagnotte quelques jours après la transaction ;
2. le cashback automatique : est crédité dans votre cagnotte dès que vous effectuez un achat éligible auprès d’une enseigne partenaire ;
3. le cashback bons d’achat : l’achat d’un bon d’achat sur directement sur l’application crédite immédiatement le cashback correspondant dans votre cagnotte.

Vous pouvez faire virer votre cagnotte sur un compte bancaire lorsqu’elle atteint 10 €. Vous perdez son solde si elle est inactive pendant 12 mois après le premier cashback. Chaque remise est plafonnée à 500 € par opération.

Zoom sur les solutions data : l’offre Bankin’ pour les entreprises

Cette application propose aux entreprises d’utiliser les données anonymes de ses utilisateurs pour mieux connaître leurs clients. Elles peuvent ainsi concevoir des campagnes marketing ciblées et efficaces dans une zone géographique donnée.

Cette analyse leur permet de mesurer leurs performances grâce à des indicateurs (KPI) géographiques et temporels. Elle les aide à évaluer leur compétitivité face à la concurrence et à apprécier la fidélité de leurs clients. Leurs décideurs identifient plus facilement les clients à risque de départ (churn), comprennent les causes potentielles de leur désengagement et mettent en place les solutions appropriées pour les retenir.

Une cartographie des opérations permet de connaître les habitudes d’achat des clients en fonction de leur localisation géographique. Elle permet également de cibler les commerces où ils sont le plus susceptibles d’effectuer des dépenses.

Les tarifs de l’application Bankin

Type d’abonnement	Bankin’ Plus pour les particuliers	Bankin’ Pro pour les professionnels
Tarifs	39,99 € par an ou bien 3,33 € par mois	99,99 € par an ou bien 19,99€ par mois
Particularités	– cashback boosté – création de catégories et de sous -catégories personnalisées – visualisation de l’évolution de l’épargne – historique du budget – comparaison des dépenses entre 2 mois – export illimité des mouvements bancaires – association d’un remboursement à une dépense antérieure – pointage des opérations – notifications sur mesure par thème – support prioritaire	– synchronisation des comptes professionnels – cashback boosté – création de catégories et de sous -catégories personnalisées – visualisation de l’évolution de l’épargne – historique du budget – comparaison des dépenses entre 2 mois – export illimité des opérations – association d’un remboursement à une dépense antérieure – pointage des opérations – notifications personnalisées par thème – support prioritaire

Comment ouvrir un compte Bankin’ ?

La création d’un compte sur cette application est assez simple et se fait en quelques instants. Elle peut être téléchargée depuis Google Play et App Store.

Voici les étapes à suivre pour bénéficier de ses services :

1. installez l’application
2. connectez-vous avec une adresse email, un compte Google ou Apple
3. acceptez les Conditions générales d’utilisation et votre compte est créé

L’application va vous demander d’effectuer d’autres actions comme :

• ajouter votre banque
• saisir l’identifiant et le mot de passe que vous utilisez sur chaque application bancaire
• sélectionner le type de carte bancaire que vous utilisez
• sélectionner une fourchette correspondant au montant versé mensuellement sur votre compte
• préciser la fréquence de vos découverts bancaires
• fournir votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone si vous souhaitez qu’un coach vous contacte pour l’optimisation des factures d’énergie, etc.

Sécurité et confidentialité : peut-on faire confiance à Bankin’ ?

La connexion sur cette application est sécurisée. Les informations qui y transitent sont cryptées. Conformément au RGPD (Règlement général sur la protection des données), elle respecte scrupuleusement la confidentialité de vos données. Celles-ci ne risquent en aucun cas d’être divulguées à des tiers sans votre autorisation.

Cet agrégateur de comptes n’a pas non plus accès à vos fonds. Il opère légalement sous le contrôle de l’ACPR, un organisme rattaché à la Banque de France qui veille à la protection des clients ainsi qu’au respect des réglementations et du secret professionnel.

L’application mobile Bankin’ est-elle à la hauteur ?

Son interface est conviviale, dynamique et moderne. Elle reste accessible à tous, même aux moins technophiles grâce à une prise en main intuitive. Les utilisateurs peuvent maîtriser ses fonctionnalités après seulement une journée d’utilisation. L’ensemble est fluide : nous n’avons rencontré aucun bug et la connexion s’effectue immédiatement à son ouverture.

Nous estimons donc que cette application est bien aboutie et nous a laissés avec une impression positive.

Le support client Bankin’ : réactif ou inexistant ?

Une chatbot avec le robot Bleep Bleep est accessible 24h/24 dans l’application. On y retrouve déjà un choix de sujets comme Bugs en cours, Synchronisation des comptes ou des transactions, Cashback, mais vous pouvez aussi poser votre propre question.

Si vous n’êtes pas satisfait de ses réponses, vous pouvez envoyer un email aux conseillers qui vous rappelleront. Ceux-ci sont disponibles en semaine de 8h30 à 18h30. Nous avons constaté une bonne réactivité puisqu’ils répondent dans la journée même. Un numéro de téléphone devrait néanmoins être communiqué aux clients pour qu’ils puissent les contacter directement.

Que disent les utilisateurs de Bankin’ ?

Plateformes	Notes
Trustpilot	4,4/5 sur 990 avis
Google Playstore	4,3/5 sur 60145 avis
App Store	4,7 sur 88 688 avis

L’application Bankin bénéficie d’une bonne note auprès des utilisateurs, ce qui reflète bien sa fiabilité et son efficacité.

Les avis positifs sur Bankin’

La grande majorité de ses utilisateurs se disent satisfaits de son ergonomie et de ses fonctionnalités pratiques qui les aident réellement au quotidien. La gestion du budget leur permet de mieux maîtriser leurs dépenses. La renégociation des factures les aide à réaliser des économies substantielles. Les notifications les informent en temps réel du solde actualisé de leurs comptes. Ils se déclarent également rassurés quant à sa sécurité d’utilisation.

Les avis négatifs sur Bankin’

Le principal problème rencontré par les utilisateurs concerne la synchronisation avec leurs comptes bancaires. Certaines personnes déclarent ne pas avoir pu encaisser la cagnotte de leur cashback malgré leurs réclamations. D’autres regrettent de ne pas avoir réussi à contacter un conseiller humain pour obtenir de l’aide. Plusieurs utilisateurs signalent la présence de nombreuses publicités, même dans les offres Premium. Une personne indique enfin avoir été débitée d’un abonnement annuel sur Google Play alors qu’elle avait désinstallé l’application.

Notre verdict sur l’agrégateur de comptes financiers Bankin’

Bankin’ face à ses concurrents

Bankin’ vs Linxo

L’offre Linxo Premium coûte 4 €/mois. Cette application prend en charge les comptes professionnels. Elle se distingue par sa fonctionnalité exclusive « Prévisionnel ». Celle-ci permet de prévoir l’évolution de votre solde sur 30 jours en se basant sur vos dépenses et d’anticiper les éventuels découverts afin de les éviter.

Linxo propose également des fonctionnalités communes avec Bankin’ telles que l’export de données, la catégorisation des opérations bancaires et les alertes. Cette dernière propose néanmoins des fonctionnalités plus intéressantes comme le cashback boosté et le coaching.

Bankin’ vs N26

Bankin’ agrège vos comptes, tandis que N26 est une néobanque. Ils ne proposent donc pas les mêmes services, toutefois vous pouvez synchroniser votre compte N26 sur cette application. Tous 2 proposent une version gratuite et 2 offres payantes.

Bankin’ vs Revolut

L’agrégateur de comptes vous aide à gérer vos comptes et votre budget, contrairement à Revolut qui est une néobanque. Vous pouvez connecter votre compte Revolut à cette application. Revolut propose un abonnement Standard gratuit ainsi que 4 autres offres payantes.

Les réponses à vos questions sur Bankin’