Comparatif néo-banque : Quelles banques mobiles choisir ?

comparatif néo-banque

Les néo-banques, les banques mobiles ont amélioré le service bancaire avec des applications bancaires mobiles gratuites et complètes. Auparavant, des fonctions comme le dépôt de chèques par téléphone portable étaient considérées comme étant à la pointe du progrès. Depuis, les tendances ont changé. Aujourd’hui, pour les consommateurs, il est normal d’avoir ses fonctionnalités, ainsi que des transferts d’argent transparents, le paiement de factures automatisées, la localisation de distributeurs automatiques, les paiements sans contact et bien d’autres fonctionnalités.

Quelles néo-banques sont considérées comme complètes et fiables en Europe et plus particulièrement en France ? Permettent-elles vraiment de faire des économies ? Certaines banques sur mobiles vous permettent de suivre les comptes de différents établissements bancaires. D’autres offrent des plateformes digitales ergonomiques avec une optimisation maximal du budget. Certaines transforment même votre appareil mobile en un portefeuille numérique.

C’est une époque passionnante dans le monde de la banque mobile, et si les offres mobiles sont un facteur décisif pour choisir votre néo-banque, nous avons établi cette liste des meilleures applications bancaires avec les caractéristiques inclus dans l’offre bancaire gratuite :

N26 Logo Orange Bank Logo Revolut Logo Bunq Logo Monese Logo Eko By CA Logo
Site internet https://n26.com/fr-fr https://www.orangebank.fr/ https://www.revolut.com/fr-FR https://www.bunq.com/fr/ https://monese.com/eu/fr/ https://ca-eko-globetrotter.fr/
Comparatif Meilleure banque mobile Banque mobile avec le meilleur livret d'épargne Meilleure banque mobile pour les retraits en espèce Banque mobile éco-responsable Meilleure banque mobile pour les expatriés en Angleterre Bénéficiez du réseau d'agence du crédit agricole
Tarifs Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 2€ / mois
Condition d'octroi carte bancaire Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune
Tarif de la CB / mois Gratuit Gratuit 2 € / mois Gratuit Gratuit Gratuit
Paiements par carte en euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retraits d'espèce en euro 3 à 5 retraits gratuits / mois
(+2 € par retrait)
Gratuits & Illimité 10 retraits gratuits / mois
(+0,99 € par retrait)
0,5 € / retrait
(DAB réseau Nickel)
3 retraits gratuits / mois Gratuit & Illimité distributeur Crédit Agricole
(+25 retraits gratuits distributeurs hors réseau CA)
Virements bancaire en euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiements par carte autres devises Gratuit
(taux de change en vigueur)
2% du montant Gratuit
(taux de change en vigueur)
Gratuit
(taux de change en vigueur)
Gratuit
(taux de change en vigueur)
Gratuit
(taux de change en vigueur)
Retraits d'espèce autres devises 1,70 % du montant 2% du montant 200 € gratuits / mois
(+2% /retrait)
10 retraits gratuits / mois
(+ 0,99 € /mois)
1€ / retrait 10 retraits gratuits / an
(+ 3€/retrait)
Virements bancaires autres devises (hors zone SEPA) 0,5-1,5% selon la devise 25€ + taux de change en vigueur Gratuit Frais appliqué par Transferwise +0,10 € 0.5% + taux de change en vigueur Non communiqué
Livret d'épargne
Tirelire numérique
Assurances & Assistances optionnelles
Offres premium
  • N26 You : 9,90 €/mois
  • N26 Metal : 16,90€/mois
  • Premium : 7,99 €/mois
  • li>Revolut Premium : 7,99 €/mois
  • Revolut Metal : 13,99€/mois
  • Bunq Premium : 7,99 € / mois
  • Bunq 16,99 € / mois
  • li>Classic : 5,99 €/mois
  • Premium : 14,95€/mois
  • Aucune
    Applications mobiles
    (Note des utilisateurs)
  • Google Play : 4,8/5
  • Apple Store 4,8/5
  • Google Play : 4,5/5
  • Apple Store 4,4/5
  • Google Play : 4,6/5
  • Apple Store 4,9/5
  • Google Play : 4/5
  • Apple Store 4,4/5
  • Google Play : 4,4/5
  • Apple Store 4,7/5
  • Google Play : 3,9/5
  • Apple Store 4,4/5
  • Ce comparatif des néo-banques a été établi selon les comptes courant proposés gratuitement. La meilleure banque mobile gratuite est N26.

    Quelles sont les services proposés par une néo-banque via leur application mobile ?

    La fonction principale des néo-banques et leurs applications mobiles gratuites, c’est qu’elles vous permettent d’effectuer vos opérations bancaires partout dans le monde, peut importe votre localisation. Également, il y a d’autres avantages à utiliser une néo-banque :

    Avantages Détails
    Automatiser le paiement de vos factures Payer vos factures rapidement et en toute sécurité en paramétrant le paiement automatique de vos factures.
    Effectuer des virements instantanés Transférez des fonds entre vos comptes bancaires ou vers d'autres comptes de n'importe quelles banques européennes, sans frais et en quelques clics.
    Diminuer les frais bancaires Terminé les relevés bancaires papiers, réduisez la quantité des services physiques et ainsi réduisez vos frais bancaires mensuels.
    Une gestion de votre compte en temps réel Gérer vos comptes comme vous le souhaitez, personnalisez les fonctionnalités de votre compte pour un suivi en temps réel : dépôt, débits, solde faible, plafonds crédits disponibles ... Vous gérez entièrement votre compte selon vos besoins.
    Un service client disponible Contacter votre conseiller de manière gratuite et instantané si vous avez une question sur un service ou si vous souhaitez déclarer une activité inhabituelle sur votre compte.
    Activer / Désactiver votre carte bancaire Si vous perdez votre carte bancaire, vous pouvez immédiatement la désactiver via l'application mobile.
    Une sécurité des données optimales Une protection de votre compte bancaire avec des contrôles numériques biométriques, code Pin de sécurité, votre compte est protégé à tout instant.
    Paiement direct avec votre téléphone Payer dans les commerces de proximité avec votre téléphone portable, Android Pay, Apple Pay : les nouveaux moyens de paiement sont à votre portée à tout moment.
    Des services annexes utiles Crédits, Assurances, comptes épargnes et crypto-monnaies, profitez de services secondaires complets

    Comment choisir une néo-banque ?

    Pour comparer les banques mobiles et trouver la bonne application pour vos besoins bancaires, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères.

    Les frais

    Que ce soient les frais de transactions, les frais des virements, les frais de retrait aux distributeurs automatiques, et bien que toutes les banques mobiles offres des frais bancaires moins élevés que les banques physiques traditionnelles, il existe tout de même des différences notoires entre celles-ci.

    Vous devez aussi être attentif aux frais de renouvellement de carte bancaire, de découvert et de recharge avant de choisir votre banque sur mobile.

    Le type d’offre

    Les néo-banques proposent toutes des comptes gratuits afin de ne payez aucuns frais ou des frais réduits en comparaison à une banque traditionnelle. Les banques mobiles proposent également des comptes premium, pour moins de 10 € par mois. Les comptes premium offrent des avantages supplémentaires, comme des retraits gratuits et illimité, des assurances voyages et bien d’autres bénéfices.

    Le compte épargne et les outils de budgétisation

    Les néo-banques ne proposent pas toutes de comptes épargnes, certaines vous permettent uniquement d’ouvrir un coffre numérique avec des fonctionnalités astucieuses. Par exemple, d’arrondir vos achats en plaçant la différente dans une « tirelire » sur l’application. Ainsi, que de paramétrer les objectifs budgétaires de ces tirelires virtuelles.

    La sécurité

    Toutes les néo-banques citées sur ce site respectent les normes de sécurité imposées par la Commission Européenne. En outre, elles vous garantissent une protection optimale de votre argent et de vos données 24h/24h et 7j/7j. Les banques sur mobiles comparées et analysées par economiser-mon-argent.com sont autorisées et réglementées par la Banque de France, les fonds de leurs usagers sont protégées jusqu’à 100 000 € grâce au réseau bancaires européens stables.

    Les types de paiement

    Toutes les néo-banques proposent une carte de débit pour vos paiements et retrait liée à votre compte bancaire mobile. D’ailleurs, plusieurs applications bancaires proposent également des cartes de débit virtuelles ou un portefeuille électronique, on retrouve notamment les technologies comme Google Pay et Apple Pay, ce qui simplifie vos paiements en ligne ou dans un magasin de proximité.

    Les meilleures banques mobiles en France

    Si vous souhaitez changer de banque et ouvrir un nouveau compte courant sur une néo-banque, nous vous invitons à choisir N26. La banque mobile Berlinoise dispose déjà de plus de 5 millions de clients. Oui, avec son compte courant gratuit, ses paiements, virements gratuits dans toutes les devises et une application mobile fonctionnelle sans défaut, N26 viens se placer en tête de notre classement.

    Nous tenons à noter que l’ouverture d’un nouveau compte courant sur une banque mobile doit être déclarée auprès de votre administration fiscale. Quelle que soit la localisation du compte bancaire (Allemagne, Hollande Angleterre …).

    Meilleure banque mobile : N26

    N26 est un pionnier de la banque moderne, ce qui signifie qu’il peut offrir certains avantages utiles. Cette banque européenne, qui n’est accessible que sur Internet et qui dispose d’une licence bancaire complète, offre la plupart des caractéristiques, des réglementations, de la sécurité et des services habituels des banques ordinaires, mais dans une application mobile.

    Vous obtenez une carte MasterCard que vous pouvez recharger et utiliser pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques gratuits 5 fois par mois dans le monde entier et effectuer des transferts d’argent. N26 est l’un des comptes courant sur mobile les mieux cotés à l’échelle européenne, avec des paiements par carte sans frais dans toutes les devises, un cashback de 10% sur Booking.com. Elle peut également faciliter la vie des voyageurs internationaux et leur faire économiser de l’argent. Oui, N26 propose sans aucun doute les meilleures options de paiements en ligne pour les voyageurs.

    Pour en savoir plus, découvrez notre avis synthétique sur N26.

    Avantages
    • Des services bancaires adaptés aux besoins des clients Français et voyageurs
    • Application mobile intuitive
    • Compte et cartes bancaires Mastercard gratuites
    • Retraits gratuits aux distributeurs automatiques (3 par mois partout dans le monde)
    • Un des meilleurs taux de change de devises
    • Économies fortes vs une banque classique
    Inconvénients
    • Assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 non disponible

    Orange Bank

    Orange Bank est également une très bonne banque mobile, l’opérateur à lancer sa néo-banque en 2017, et les produits bancaires proposés sont de qualités ! D’ailleurs, Orange Bank est la seule banque mobile à offrir 80 € lors de l’ouverture d’un compte. De plus, si vous êtes déjà client, vous bénéficiez de 5% de cashback sur l’ensemble de vos factures Orange.

    Découvrez tous les services avec notre avis sur Orange Bank.

    Avantages
    • Une ouverture de compte rapide
    • Vous pouvez ouvrir un compte dans un magasin Orange
    • Prime de bienvenue : 80 €
    • Paiement par carte ou mobile
    • Chéquier disponible
    • Comte épargne
    • Cashback de 5% sur toutes vos factures Orange
    • Aucune conditions de revenus ou de domiciliation
    • Seule banque mobile à autoriser les découverts
    Inconvénients
    • Compte gratuit moins complet que celui de N26

    Revolut

    La banque mobile Revolut a ouvert en 2015, au départ son offre était consacré aux voyageurs, mais depuis, elle a élargie son offre bancaire. Application bancaire, Carte Mastercard, conversion des devises via Transferwise, Revolut se positionne comme une vrai alternative pour ceux qui souhaitent plus de flexibilité bancaire.Avec Revolut, vous avez le contrôle total de votre compte bancaire, et cela que vous soyez un entrepreneur ou un particulier.

    Découvrez toutes les fonctionnalités avec notre avis complet sur Revolut.

    Avantages
    • Une ouverture de compte rapide
    • Vous pouvez ouvrir un compte dans un magasin Orange
    • Prime de bienvenue : 80 €
    • Paiement par carte ou mobile
    • Chéquier disponible
    • Comte épargne
    • Cashback de 5% sur toutes vos factures Orange
    • Aucune conditions de revenus ou de domiciliation
    • Seule banque mobile à autoriser les découverts
    Inconvénients
    • Lorsque les marchés sont fermés le week-end, des frais de 0,5 % et de 1 % sont perçus sur les taux de change
    • Les échanges de plus de 5 000 € coûtent 0,5%
    • Les retraits d’espèces gratuits sont limités à 200 € par mois
    • Pas d’agences bancaires physiques

    Bunq

    Bunq, la néo-banque Hollandaise offre trois comptes différents, ce qui permet de déterminer assez facilement la meilleure option bancaire pour vous. Vous pouvez donc choisir un compte personnel, un compte joint ou un compte professionnel. En plus, c’est la seule banque mobile a proposé un concept éco-responsable, vous dépensez 100 € avec votre carte bancaire à base de matériau vert, et eux plantent un arbre.

    Nous vous invitons à lire notre avis sur Bunq.

    Avantages
    • Trois comptes simples : comptes personnels, comptes conjoints et comptes professionnels
    • Excellente expérience utilisateur en ligne et sur l’application
    • Une banque mobile avec un concept éco-responsable : planter des arbres et même obtenir une carte à base de matériaux verts
    • Norme pour les cartes de débit MasterCard et Maestro
    • Émet des cartes de crédit facultatives (sans frais)
    • Il y a de bonnes chances qu’ils restent (se sont développés de manière organique – et non grâce à un financement massif)
    Inconvénients
    • Tous les comptes sont des abonnements (pas d’option gratuite limitée)
    • Quelques frais supplémentaires applicables
    • Recevoir des paiements d’une banque non-SEPA entraîne des frais

    Monese

    Monese est une néo-banque Anglaise, elle vous permet d’ouvrir un compte courant en EUR ou en GBP en quelques minutes, sans vérification de solvabilité et sans justificatif de domicile traditionnel. Cela rend Monese particulièrement attrayant pour les voyageurs et les digitales nomades qui ont besoin d’un compte courant pleinement fonctionnel et opérationnel sans avoir à justifier une adresse postale. Vous pouvez aussi convertir vos euros en plusieurs devises, mais les conversions sont meilleurs chez N26 et Revolut.

    Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Monese.

    Avantages
    • Ouvrez facilement un compte à service complet sans adresse physique ni justificatif de revenu
    • Grande transparence sur les frais bancaires
    • Compatible à Apple Pay, Google Pay et PayPal pour les paiements sans contact
    Inconvénients
    • Rupture : On croyait que Monese cherchait des fonds au début de 2020. Compte tenu des marchés financiers actuels, cela soulève des inquiétudes quant à sa viabilité à long terme
    • Uniquement disponible au Royaume-Uni et dans la zone euro
    • Vous pouvez accéder à votre compte Monese qu’à partir d’un seul smartphone

    Eko banque

    EkoByCA est la filiale du Crédit Agricole, cette néo-banque s’adresse aux Globe-trotters, avec un compte bancaire unique pour 2 euros par mois. Tous les services bancaires du Crédit Agricole sont disponibles, vous bénéficiez donc des mêmes services bancaires qu’un usager standard du Crédit Agricole, service client, compte épargne, assurance-vie crédit, chéquiers …

    La banque du crédit agricole permet de gérer votre budget au mieux avec des notifications via l’application ou bien par SMS, la banque vous informe de la situation de votre compte à tous moments.

    Pour la découvrir, n’hésitez pas à lire notre avis sur Eko.

    Avantages
    • Avec une cotisation de 2€ par mois, vous avez accès à tous les services bancaires du CA
    • Un agent bancaire dédié à votre compte
    • Possibilité d’ouvrir un compte épargne, une assurance-vie et assurance …
    Inconvénients
    • Les retraits gratuits sont limités
    • Un chéquier incomplet sur demande, il dispose seulement de 5 chèques
    • Carte bancaire à autorisation systèmatique

    Quelles sont les différences entre les néo-banques ?

    N26 est la meilleure banque mobile pour les Français, elle est fiable car votre argent est sécurisé. N26 dispose d’une licence bancaire complète. Elle propose un compte gratuit et deux comptes premium avec une carte Black et Metal Mastercard vous donnant accès à des prestations bancaires haut de gamme. Idéal pour les voyageurs, la carte bancaire N26 vous permet de retirer 3 fois de l’argent gratuitement partout en Europe (illimité avec les abonnements premium). N26 propose également les meilleurs taux de change de devise via son partenariat à Transferwise. Avez N26, vous pouvez aussi ouvrir un compte bancaire pour votre activité professionnelle.

    Orange Bank est un service proposé par l’entreprise Orange, c’est une banque mobile fiable et sécurisé. Elle propose un compte gratuit et un compte premium. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou boutique Orange et vous pouvez aussi disposez de leur réseau d’agences pour résoudre vos problèmes bancaires et déposer des chèques. Les retraits dans les distributeurs à l’étranger sont gratuits. Et si vous payez vos factures Orange via Orange Bank, vous bénéficiez de 5% de cashback. C’est la seule banque mobile en France a proposé 80 € d’offre de bienvenue et d’autoriser les découverts.

    Revolut est la première néo-banque britannique, elle est similaire à N26 sur les taux de change de devise, car elle est aussi en partenariat avec Transferwise. La caractéristique distincte de Revolut, c’est qu’avec un unique compte personnel, vous pouvez détenir plusieurs comptes bancaires, un par devise. Vous avez aussi le choix entre 4 comptes bancaires : deux sont gratuits, le compte standard et Junior (pour les moins de 18 ans) et 2 offres Premium. Et vous pouvez également ouvrir un compte professionnel.

    Bunq la banque Néerlandaise offre un concept unique sur le marché bancaire Européen. En effet, c’est la première banque mobile à offrir un service éco-responsable, lorsque vous dépensez avec votre carte, vous plantez un arbre. Cette banque mobile donne accès à 3 comptes bancaires avec des Mastercard et Maestro. A contrario des autres banques mobiles, aucun compte bancaire est gratuit.

    Monese est aussi une néo-banque britannique, moins fiable que Revolut, nous doutons en 2020 de la longévité de celle-ci. Le point positif, c’est qu’elle vous permet d’obtenir un compte bancaire sans aucun justificatif de domicile. Donc, si vous vous trouvez à l’étranger et vous souhaitez ouvrir un compte pour réceptionner de l’argent, cela peut-être une solution idéale. D’ailleurs, le compte premium est moins cher que chez toutes les autres néo-banques à 5,95 €/mois.

    Eko est une la néo-banque proposée par le Crédit Agricole, elle propose un compte bancaire unique à 2€ par mois. Avec le compte « Globe-trotter« , vous disposez d’une carte Mastercard internationale, vous pouvez retirer dans les distributeurs à l’étranger. Avec EkoByCA, vous accédez aux services du Crédit Agricole, vous pouvez donc allez en agence si vous avez besoin d’assistance. Également, vous disposez de service bancaire plus garni, compte épargne, assurance, crédits et assurance-vie. Toutefois, pour le taux de change de devise, il est plus intéressant chez N26.

    Comment ouvrir un compte bancaire sur une banque mobile ?

    Pour ouvrir un compte bancaire sur mobile, tout se fait à distance en moins de 10 minutes (si vous avez choisi Orange Bank et Eko, vous pouvez aussi vous rendre à de leurs établissements pour l’ouverture d’un compte courant). Voici le processus d’ouverture de compte :

    1. Rendez-vous sur le site officiel de la néo-banque choisie ;
    2. Avant de souscrire, vérifiez les conditions d’éligibilité avec vos informations (conditions administratives et conditions d’octrois) ;
    3. Choisissez votre offre bancaire ;
    4. Remplir le formulaire en ligne (renseignements administratifs, renseignements professionnels …) ;
    5. Signature électronique ;
    6. Envoi des papiers administratives (pièce d’identité) ;
    7. Activation du compte bancaire via un premier virement bancaire ;

    Au final, est-ce utile d’ouvrir un compte bancaire mobile ?

    Oui, complétement ! Et notamment pour vos voyages à l’étranger. La plupart des offres Premium proposées par les néo-banques sont très avantageuses, retraits gratuits, conversions de devises, assurances voyages …

    Par exemple, si vous voyagez et que vous voulez louer une voiture, les banques mobiles payent la franchise de la location. Que ce soit pour obtenir votre premier compte bancaire ou un compte secondaire, les néo-banques vous permettent de faire des économies et ainsi de diminuer vos frais bancaires. Toutefois, si vous souhaitez obtenir une banque avec des services bancaires complets (Compte épargne, assurance-vie, placements boursiers, crédits, assurances … ) vérifiez bien toutes les offres disponibles pour choisir la banque mobile qui répond à vos besoins.

    Vous avez désormais toutes les informations nécessaires pour ouvrir votre premier compte bancaire digitalisé sur mobile, alors n’hésitez pas à ouvrir un compte bancaire sur l’une des néo-banques proposées sur cette page et commencez dès aujourd’hui à faire des économies.