Avis N26 : élue meilleure néo-banque en juillet 2020

Avis N26

 

  • Économie & Épargne
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
  • Sécurité des données
  • Services annexes
4.8

Notre Avis sur N26

N26 est une banque mobile avec licence bancaire européenne complète. N26 offre la plupart des caractéristiques et services des banques ordinaires dans une application mobile. En souscrivant, vous obtenez une carte MasterCard N26 que vous pouvez utiliser pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou dans le monde entier et vous pouvez effectuer des transferts d’argent. La néo-banque s’adresse aux particuliers, aux indépendants, aux PME, aux citadins et aux voyageurs. C’est la meilleure banque mobile gratuite pour les Français !

N26 a pour objectif de fournir un compte bancaire et tous les services d’une banque traditionnelle sur votre mobile, de manière simplifié. Avec une ouverture de compte en moins de 8 minutes, des outils de paiement sans aucuns frais et une carte Mastercard livrée à votre domicile en 7 jours ouvrés ! Découvrons N26, la meilleure néo-banque pour les particuliers, voyageurs et digitales nomades.

N26 logo
Siège Social Klosterstrasse 62, 10179 Berlin Allemagne
C.E.O Valentin Stalf
Contact
  • Téléphone : 01 86 26 26 91
  • Mail : support@n26.com
  • Chat en ligne
  • Carte bancaire Carte débit Mastercard N26
    Tarifs Particuliers :
  • N26 Standard : 0 € - mois
  • N26 You : 9,90 € - mois
  • N26 Metal : 16,90€ - mois
  • Business :
  • N26 Professionnels : 0 €
  • N26 Business You : 9,90 € - mois
  • N26 Business You Metal : 16,90 € -mois
  • Virement bancaire local & international 2 à 5 jours ouvrés
    Compte épargne
    Site internet

    Quels sont les produits bancaires proposés par N26 ?

    Avant tout, sachez que c’est une néo-banque allemande qui est disponible dans toute l’Europe. Et, grande nouveauté depuis sa création, son site internet et son application dispose dorénavant d’une traduction complète en français. Ce qui facilite énormément la compréhension des technologies et services disponibles avec cet acteur bancaire.

    Des comptes courants et des cartes Mastercard

    N26 vous propose 3 comptes bancaires, 3 offres. Tous les comptes sont accompagnés d’une carte bancaire Mastercard Internationale.

    Nous avons comparé les offres bancaires :

    N26 Standard N26 You N26 Metal
    Fonctionnalités
    Toutes les fonctionnalités de l'application disponible
    Transfert devise étrangère
    Les Tarifs
    Compte courant, Virements et prévèlevements GRATUIT GRATUIT GRATUIT
    Type de mastercard Carte bancaire mastercard N26
    Mastercard Standard
    Carte bancaire mastercard N26 you
    Mastercard Standard
    Carte bancaire mastercard N26 metal
    Mastercard N26 Metal
    Dépense minimum requis AUCUN AUCUN AUCUN
    Paiement par carte bancaire GRATUIT GRATUIT GRATUIT
    Retrait d'argent liquide en euro 5 retraits gratuits par mois & 2€ par retrait 5 retraits gratuits par mois & 2€ par retrait 5 retraits gratuits par mois & 2€ par retrait
    Retrait d'espèce en devise étrangère 1,7% du montant GRATUIT GRATUIT
    Découvert possible
    Les Services Premium
    Assurance et assistance
    Crédit consommation
    Avantages partenaires
    Comptabilité mobile
    Apple Pay & Google Pay
    Paypal
    3D Secure
    Site officiel Visiter Visiter Visiter

    Number 26 accorde un seul abonnement par compte depuis novembre 2018. Le compte N26 Standard est gratuit. N26 You est à 9,90€ par mois et N26 Metal à 16,90€ par mois.

    La grande différence avec un compte standard et les autres offres tient notamment dans le niveau de la carte bleue proposée. Et pas seulement. En fait, si vous choisissez l’offre N26 You ou Metal, vous disposez d’une meilleure prise en charge de la gestion de votre compte via un service de conciergerie dédié, des assurances exclusives et jusqu’à 8 retraits gratuits aux distributeurs par mois dans la devise de votre choix. Également, elle propose les meilleurs taux du marché pour les transferts dans d’autres devises. Oui, N26 est en partenariat avec TransferWise, l’entreprise spécialisée dans les transferts d’argent internationaux. D’ailleurs, Revolut et Monese propose également des transferts d’argent en différentes devises.

    Aussi, les transferts instantanés avec MoneyBeam sont gratuits. MoneyBeam est un service intégré à l’application N26 qui permet de faire des virements bancaires via un simple numéro de téléphone ou e-mail. Et cela, avec toutes les offres proposées.

    D’ailleurs, vous n’avez pas d’assurance sur vos moyens de paiement avec l’abonnement gratuit chez N26, les assurances voyages et les autres protections sont uniquement disponible avec l’offre bancaire N26 You et Metal.

    Bien entendu, tous les paiements avec la carte bleue N26 sont gratuits, y compris en devise étrangère. Les paiements par cartes chez Bunq et Eko sont aussi gratuits.

    Tout de même, cela est très avantageux ! Cela est moins onéreux que chez n’importe quelles autres banques pure player. Pour les retraits en euro, les 5 premiers retraits sont gratuits, avec l’offre N26 Standard. Si vous devez faire plus de retraits par mois, ils sont facturés à 2 € le retrait.

    Pourquoi choisir l’offre N26 You et Metal ? Parce que vous pouvez bénéficier d‘un service client dédié, des offres partenaires exclusives et accéder à des services bancaires de haute qualité.

    Une application mobile intuitive

    L'interface de l'application mobile N26
    Application N26 ouverte sur mobile

    Concernant l’expérience utilisateur sur l’application, nous avons immédiatement remarqué la simplicité de celle-ci. Comme nous l’évoquions plus haut, pour les opérations bancaires, une notification vous est adressée lors de vos opérations. Ce qui permet d’avoir un suivi en temps réel pour savoir où et comment votre argent est dépensé. En d’autres termes, c’est une mesure complémentaire de sécurité contre le vol ou le piratage de la carte.

    Avec l’application mobile N26, vous pouvez également activer et désactiver certaines fonctions, comme les retraits à l’étranger et les paiements sur internet. Vous avez donc un contrôle total sur votre carte bancaire Mastercard N26 à tout instant. Vos plafonds sont également modifiables et toutes les opérations courantes s’effectuent sans frais.

    Une simplification des opérations bancaires

    N26, c’est une gestion totale des opérations bancaires via une application mobile gratuite. Oui, paiements, virements, coffre numérique, toutes les opérations sont digitalisées. Et vous disposez d’un RIB domicilé en allemagne.

    De plus, vos opérations et transactions sont directement notifiées, en temps réel, sur votre smartphone. Ce qui permet d’avoir un contrôle total sur ses dépenses et donc de faire des économies.

    D’ailleurs, tous les paiements sont gratuits, quelle que soit la devise utilisée !

    Et c’est ça la grande force du concept. Car cela prouve que les dirigeants sont bien en phase avec le besoin des voyageurs et digitales nomades d’aujourd’hui.

    Le moins, c’est qu’il n’est pas possible de déposer de chèques ou de liquide. Elle ne propose pas de chéquier à ses usagers. Ou encore que les découverts ne sont pas autorisé. Aussi, elle ne propose pas de livret épargne à taux brut.

    On ne surfe ici que sur ce que l’on possède réellement, et c’est de l’argent numérique. Là encore, cela rejoint la philosophie prônée par les dirigeants politiques occidentaux ; avancer tout doucement vers l’anéantissement de l’argent liquide pour ne privilégier que les transactions numériques. D’un point de vue philosophique, il y aurait certainement à redire sur ces avancées technologiques. On pourrait considérer qu’elles nous emprisonnent bien plus qu’elles ne nous libèrent à long terme.

    Mais d’un point de vue strictement pratique, c’est une excellente idée. Et N26 se pose comme une possibilité de sortie directe et discrète de Paypal

    Le processus d’ouverture de compte

    C’est assez simple d’ouvrir un compte. Il vous suffit de télécharger l’application. Puis remplissez les champs requis avec vos informations personnelles comme :

    • L’adresse postale
    • L’adresse mail
    • Le numéro de téléphone
    • Le nom entier
    • La date de naissance
    • La nationalité
    • Le pays de naissance

    Cette liste de vos données n’est pas anodine. C’est une obligation légale décrétée par la « Financial Supervisory Autority« . Après la confirmation de votre adresse mail, N26 va tout simplement vérifier votre identité, via un chat vidéo. Pour mieux comprendre le processus d’inscription, n’hésitez pas à visionner la vidéo-ci dessous :

     

     

    Bien que l’interlocuteur s’adresse à vous en anglais (ou en allemand si vous le préférez), ne vous inquiétez pas outre mesure. Il opère simplement à quelques vérifications et ses questions sont très basiques. De plis, les vérifications ont connu dernièrement une nette amélioration. Alors qu’à son lancement en France, N26 ne pouvait valider l’identité d’une personne que via son passeport, vous pouvez aujourd’hui présenter votre carte nationale d’identité. Le conseiller prend la main, fait une photo de vous, puis une photo de votre passeport.

    Dès ces vérifications basiques effectuées, il ne vous reste plus qu’à effectuer un virement et à attendre patiemment votre carte bancaire. Elle vous parviendra en moins d’une semaine. Vous activerez ensuite votre carte en réalisant un premier retrait. Et vous bénéficierez d’une carte Mastercard, classique, Metal ou Black, selon votre niveau d’abonnement.

    Être interdit bancaire et ouvrir un compte N26 ?

    Le siège social de N26 se situe en Allemagne. De ce fait, ce sont les lois allemandes qui déterminent l’ouverture d’un compte bancaire. Et les lois Germaniques acceptent tout les usagers, même ceux en interdit bancaire.

    En outre, si vous cherchez une nouvelle banque et que vous êtes en interdit bancaire, N26 est un bon choix pour ouvrir un nouveau compte étant donné qu’elle n’accepte aucun découvert.

    Par ailleurs, si vous cherchez une néo-banque qui autorise les découverts, nous vous invitons à lire notre avis sur Orange Bank.

    Les avantages et inconvénients de N26

    Avantages
    • Services bancaires internationaux (Royaume-Uni, Europe, États-Unis …)
    • Application mobile facile à prendre en main
    • Compte et carte gratuit, sans frais, faites des économies
    • Retraits gratuits aux guichets automatiques (3 par mois partout dans le monde)
    • Transfert de devises peu coûteuses avec les services Transferwise
    • Des notifications en temps réel selon vos opérations
    • Gérer les prélèvements automatiques
    • Possibilité de choisir vous-même votre code de carte bleue, et de la changer au besoin, sans intervention extérieure ni facturation de la part de la néo-banque
    Inconvénients
    • Sans taux d’intérêt sur votre épargne
    • Support téléphonique 24h/24h et 7j/7j non-disponible
    • Problèmes potentiels de revérification d’identité

     

    Notre conclusion : N26, meilleure néo-banque gratuite pour les Français

    N26 se positionne comme la meilleure banque pour les particuliers et les voyageurs. Et c’est une excellente banque en complément d’un compte bancaire chez une banque classique. N26 est idéal pour les Européens et notamment pour ceux qui habitent dans une zone limitrophe.

    Avec son offre gratuite N26 strandard, vous n’avez aucuns frais bancaires sur les opérations courantes, sur les virements SEPA et dans les autres devises. N26 facilite vos achats et vos déplacements à l’étranger. En effet, être un digital nomade n’a jamais été aussi simple en souscrivant à N26. Si vous faites des achats réguliers à l’étranger et notamment en Allemagne ou en Espagne, N26 est la néo-banque à choisir ! Nous regrettons toutefois qu’il n’y ait pas un compte épargne satisfaisant.

    L’histoire de N26

    En constante mutation depuis la fin des années 90, le monde bancaire voit encore une nouvelle évolution moderniser l’expérience client avec la banque sur mobile. Si, chez nous, la mobilité peut vouloir signifier « tout ce qui se porte avec soi », ici, il s’agit d’une banque exclusivement réservée aux smartphones…

    C’est pourquoi, N26, la start-up née à Berlin à vu le jour. Elle est indépendante et elle n’est pas une filiale d’une quelconque banque ou d’aucun groupe de finance mondial. En soit pour avoir le droit à l’intervention pour opérer comme une banque en ligne, N26 lors de son lancement ne disposait d’aucune licence bancaire. pour l’obtenir,  N26 a signé à l’aide d’un contrat un partenariat. C’est notamment avec la banque de Munich nommé Wirecard Bank AG.

    Wirecard Bank AG, à l’époque disposait des réseaux bancaires comme Visa, Mastercard et du Japan Credit Bureau. C’est alors que le 21 juillet 2016, N26 reçoit une licence bancaire dédiée. La licence est délivrée bien sur par la banque centrale européenne, elle-même. De ce fait, la Banque de france autorise son activité.

    Aujourd’hui, N26 est un établissement bancaire indépendant qui ne dépend plus d’aucun partenariat avec d’autres établissements bancaires.

    N26 s’est toutefois associé avec TransferWise, une entreprise spécialisée dans les transferts bancaires internationaux de pair à pair. Son objectif est d’associer les technologies diverses dans une seule application pour concurrencer l’offre des banques traditionnelles. Et bien sûr, les surpasser. En 2020, on peut dire que le pari est réussi ! Car ce sont dorénavant les banques traditionnelles qui s’alignent !

    Comparatif des néo-banques

    Vous cherchez à souscrire à une néo-banque, mais vous hésitez entre N26 et Revolut ? Nous avons comparé les caractéristiques des deux néo-banques ! Découvrez notre comparatif sur N26 vs Revolut !

    Aussi, nous avons comparé N26 et Monese pour vous aider à faire votre choix.

    Nous répondons à vos questions sur N26

    Comment déposer un chèque sur N26 ?

    Il n’est pas possible de déposer un chèque chez N26. D’ailleurs, elle ne propose pas à ses usagers un carnet de chèque. Donc, il est impossible d’émettre ou d’encaisser un chèque.

    Comment faire un virement N26 ?

    Pour faire un virement de votre compte N26 vers un autre compte, vous pouvez opérer via l’application mobile N26 ou directement sur le site internet : app.n26.com.

    1. Rendez-vous sur la page d’accueil N26
    2. Cliquez sur « Gérer »
    3. Cliquez sur « Envoyer »
    4. « Virement bancaire »
    5. Procédez au virement

    Comment alimenter un compte N26 ?

    C’est très simple d’alimenter un compte Bancaire N26. Pour aire le virement, il suffit d’obtenir le numéro IBAN de votre compte N26 et votre nom et prénom (avec les mêmes similitudes que sur votre papier d’identité). Puis, remplissez le numéro IBAN dans votre espace personnel de la banque émettrice.