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- Interface et Expérience Utilisateur
- Sécurité et Réglementation
- Service Client
- Economie
Avis global sur Trade Republic
Trade Republic est votre allié tout-en-un pour la gestion de votre patrimoine. Avec seulement 1 € de frais par transaction, accédez à un portefeuille d’investissement composé de plusieurs actifs. Vous bénéficiez de frais (ultra-compétitifs), d’une carte bancaire internationale avec un plafond confortable et d’un service client disponible 7j/7. Une application intuitive vous guide, étape par étape, vers une gestion de portefeuille personnalisée de vos investissements. Plus une minute à perdre. Rejoignez les millions d’investisseurs qui ont choisi Trade Republic comme courtier en bourse et banque.
Vous cherchez une plateforme simple, fiable et abordable pour investir votre argent ? Basé en Allemagne, Trade Republic, gagne en popularité auprès des épargnants européens. Elle combine tarifs réduits, interface intuitive et fonctionnalités adaptées aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés. Après avoir testé ses différentes offres, nous partageons notre analyse complète.
L’essentiel à retenir sur Trade Republic
Trade Republic est une plateforme d’investissement en ligne simple et abordable, idéale pour les débutants. Elle offre un large choix d’actifs (actions, ETF, cryptomonnaies) à des frais réduits (1 € par transaction). En plus d’être un courtier, la plateforme propose des services bancaires avec un compte courant gratuit avec un cashback de 1 % et un taux attractif sur les liquidités.
Avantages et inconvénients de Trade Republic
- Solution 2 en 1 : broker et banque
- Ouverture de compte rapide en 5 minutes
- Large gamme d’actifs (8 000 actions, 2 000 ETF, 600 obligations)
- Clarté sur la politique tarifaire avec des frais réduits
- Plans d’investissement programmés gratuits
- Carte de paiement avantageuse
- Rémunération des liquidités
- Les fonctions de saveback (1 % des dépenses)et de round up
- Absence de cotisation mensuelle
- Absence de commission d’inactivité
- Offre limitée en produits dérivés tels que les options ou les warrants
- Frais élevés pour les petits ordres
- Absence de PEA
- Très orienté vers l’application mobile
- Manque d’outils avancés de trading et de fonctionnalités de recherche approfondie
- L’impossibilité de joindre le service client par téléphone
- Ne propose aucun type de formation à ses utilisateurs
Trade Republic : l’acteur financier à double casquette
Trade Republic, fondée en 2015 à Munich par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, simplifie l’accès aux titres boursiers via une application mobile. Depuis fin 2023, elle cumule les fonctions de courtier et de banque grâce à une licence accordée par la Banque centrale européenne. Présente en France et en Europe, elle se positionne sur le marché concurrentiel des néobanques, aux côtés d’acteurs comme Revolut et Nickel.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Année de création | 2015 |
| Siège social | Berlin, Allemagne |
| Fondateurs | Christian Hecker, Thomas Pischke, Marco Cancellieri |
| Réglementé et enregistré par : | BaFin |
| Services proposés | Courtage en ligne Services bancaires |
| Principaux investisseurs | Creandum Project A Ventures Accel Partners Founders Fund |
| Actifs sous gestion | Plus de 35 milliards d’euros |
| Nombre d’utilisateurs | Plus de 4 millions en Europe |
| Présence géographique | 17 pays européens, dont la France, l’Allemagne, l’Espagne et l’Italie |
| Produits disponibles | Actions ETF Obligations Cryptomonnaies Plans d’investissement programmés |
| Licence bancaire | Obtenue auprès de la Banque centrale européenne en 2024 |
| Garantie des titres et des fonds | Cash : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90 % jusqu’à un maximum de 20 000€ |
| Garanties supplémentaires | Comptes ségrégués L’argent est déposé à Solaris Bank, les titres chez HSBC |
| Site web |
À qui s’adresse Trade Republic ?
L’entreprise allemande cible principalement les investisseurs débutants et ceux qui recherchent une gestion passive de leur portefeuille. Elle permet d’acquérir des actions cotées, des ETF ou des cryptomonnaies en toute simplicité. Grâce à ses plans d’investissement programmés gratuits, les utilisateurs peuvent automatiser leurs versements mensuels. Les clients peuvent ainsi investir sans effort et profiter des tendances de croissance des marchés financiers sur plusieurs années.
Trade Republic le courtier en ligne : les offres disponibles
La plateforme propose un compte titres diversifié qui répond aux besoins variés des investisseurs. Vous avez aussi la possibilité de transférer votre compte-titres existant en toute simplicité.
Voici un tableau récapitulatif de l’ensemble des produits d’investissement :
| Catégories | Disponibilité |
|---|---|
| Nombre total de titres | 13 000 |
| Places boursières / pays | 20 + |
| Actions (titres vifs) | ✅ |
| Obligations (titres vifs) | ✅ |
| ETF (trackers) | ✅ |
| ETF sur le pétrole | ❌ |
| ETF sur l’or | ✅ |
| Produits dérivés (warrants) | ✅ |
| Turbos | ✅ |
| CFD | ❌ |
| Forex | ❌ |
| Futures (Contrats à terme) | ❌ |
| Options | ❌ |
| Cryptomonnaies | ✅ |
| Matières premières | ❌ |
| Règlement Différé (SRD) | ❌ |
| Vente à découvert | ❌ |
Investissement en actions et ETF
Vous pouvez accéder à plus de 8 000 actions internationales et 2 000 ETF sur différents marchés. Vous pouvez par exemple choisir des entreprises renommées comme Apple ou LVMH, ainsi que des fonds indiciels tels que le MSCI World. Grâce aux ETF, la plateforme offre une diversification sectorielle et géographique adaptée aux profils financiers et aux objectifs individuels.
L’investissement dans les Cryptomonnaies
Vous pouvez investir dans plus de 50 cryptomonnaies, dont Bitcoin, Ethereum, XRP et Cardano, à un tarif fixe de 1 euro par ordre. Les opérations sont possibles 24 h/24, toute l’année. L’investissement dans les cryptomonnaies peut se faire de façon progressive avec le plan d’investissement programmé, sans frais supplémentaires.
Les actifs numériques sont stockés en toute sécurité dans un portefeuille custody, géré par Trade Republic Custody GmbH. En bref, vos cryptomonnaies sont protégées selon les normes réglementaires en vigueur en Europe.
L’investissement dans les obligations
Trade Republic vous offre un accès simplifié à 500 obligations d’États et d’entreprises, toutes notées au moins B. La plateforme exclut les obligations ultra-spéculatives et mise sur des choix classés “Investment Grade” pour plus de sécurité. Chaque achat est facturé 1 €, peu importe le montant investi. Toutefois, l’offre reste limitée aux obligations classiques et n’inclut pas d’actifs exotiques.
Les plans d’investissement programmés : le système d’investissement made by Trade Republic
Les plans d’investissement programmés de Trade Republic permettent d’automatiser l’achat régulier d’actifs financiers. Cette stratégie favorise une discipline d’épargne régulière, lisse les coûts d’achat sur le long terme et réduit l’impact des fluctuations du marché.
Voici comment configurer un plan :
- Sélectionnez un actif.
- Définissez le montant à investir.
- Choisissez la fréquence des investissements (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle).
Une fois ces paramètres établis, la plateforme exécute automatiquement les ordres, sans frais supplémentaires.
Les plans d’investissement programmés gratuits et l’option d’investissement fractionné sont des caractéristiques rares qui nous ont fait aimer automatiquement la firme. Cependant, l’absence de produits comme le Forex ou les matières premières limite son attrait pour les traders actifs. Bien que ces fonctionnalités puissent être ajoutées à l’avenir, elles manquent pour le moment
Trade Republic : la banque
Devenue une banque, Trade Republic propose désormais plusieurs services bancaires.
Le compte courant
Le compte courant est gratuit et sans abonnement. Il inclut un IBAN allemand et une carte Visa compatible avec Apple Pay et Google Pay pour faciliter les paiements mobiles. Une carte virtuelle est aussi disponible pour les transactions en ligne sécurisées. Les retraits et les paiements hors de la zone euro sont gratuits pour offrir une flexibilité lors des déplacements à l’étranger.
Un programme de Saveback est mis en place pour vous permettre de récupérer 1 % des dépenses effectuées avec la carte. Ce montant est automatiquement réinvesti afin d’augmenter votre pouvoir d’achat. En revanche, le compte n’inclut ni garanties sur les achats ni assurances, des services pourtant courants dans le secteur bancaire.
| 💸 Prix | Gratuit |
| 💳 Type de carte bancaire | Visa |
| 🏦 IBAN | Allemand |
| 📱 Paiement mobile | Apple Pay / Google Pay |
| 💳Carte virtuelle | ✅ |
| 🌍 Retraits et paiements hors UE | Gratuits |
| 💰 Saveback (cashback) | ✅ |
| Garanties supplémentaires sur achats | ❌ |
| Assurances | ❌ |
Le compte espèces rémunéré
La firme berlinoise propose un compte espèces rémunéré avec un taux annuel brut de 4 % sur les liquidités non investies, jusqu’à 50 000 €. Les intérêts, calculés quotidiennement, sont versés chaque mois sur le compte de l’utilisateur. Cette rémunération permet aux clients de faire fructifier leurs fonds non investis et de conserver une flexibilité totale pour les dépenses et les retraits quotidiens.
Des solutions d’épargne innovantes
Les solutions d’épargne proposées sont différentes des livrets réglementés traditionnels. En effet, la plateforme rémunère directement les liquidités non investies sur le compte courant à un taux de 3,5 % brut. Ce système simplifie la gestion des fonds sur un seul compte, sans nécessiter l’ouverture de sous-comptes. Et l’application mobile facilite cette gestion grâce à une interface claire, divisée en deux onglets : Espèces et Épargne.
Zoom sur la carte de paiement Trade Republic
La carte de paiement Visa est disponible sous trois formats :
- Une carte Virtuel, gratuite et utilisable grâce à votre smartphone,
- Une carte Classic,
- Une carte Mirror.
Voici les caractéristiques de ces différentes alternatives :
Critères | Virtual | Classic | Mirror |
Conditions de revenu | Aucune | Aucune | Aucune |
Prix (souscription) | Gratuit | 5 € | 50 € |
Frais mensuels | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de retraits | ❌ |
|
|
Retraits gratuits illimités | Pas de retrait possible avec une carte virtuelle | Oui, au-delà de 100 € | Oui, au-delà de 100 € |
Plafonds de paiement |
|
|
|
Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
Saveback 1 % | ✅ | ✅ | ✅ |
Frais de change | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Les cartes Classic et Mirror offrent les mêmes fonctionnalités. La différence réside uniquement dans le design de la carte Mirror.
Comment activer et recevoir le saveback ?
Pour bénéficier du saveback chez Trade Republic, il vous suffit de commander une carte et de l’utiliser pour vos paiements. À chaque transaction effectuée avec votre carte, vous récupérez 1 % du montant dépensé. À la fin du mois, le total accumulé est automatiquement investi dans le plan d’investissement que vous avez sélectionné. Cependant, pour activer cette fonctionnalité, vous devez disposer d’un plan d’investissement actif avec un minimum de 50 € par mois.
En termes de frais, nous saluons l’absence de cotisation mensuelle pour toutes les cartes, même pour les versions physiques. La carte virtuelle gratuite est également un excellent atout, surtout pour commencer rapidement à utiliser son compte. Les fonctionnalités d’épargne, comme le Saveback de 1 % et l’arrondi des dépenses, ajoutent une réelle valeur pour optimiser son budget. En revanche, l’absence d’assurances reste un bémol notable, notamment pour ceux qui voyagent ou effectuent des achats importants qui nécessitent une protection supplémentaire.
Les frais chez Trade Republic
Voici un récapitulatif des principaux frais appliqués par Trade Republic :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de transaction | 1 € par ordre sur les actions et ETF |
| Frais de dépôt en euros | Gratuit pour les virements bancaires 0,7 % du montant pour les dépôts par carte bancaire |
| Frais de retrait | Gratuit pour les retraits supérieurs à 100 € 1 € pour les retraits inférieurs à 100 € |
| Frais d’inactivité | Aucun |
| Frais de conversion de devises | Aucun frais supplémentaire Application du taux de change Visa |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais de transfert de titres | Aucun |
| Frais sur les plans d’épargne | Aucun pour les plans d’investissement programmés |
| Frais sur les cryptomonnaies | 1 € par transaction |
| Commande d’une carte bancaire | Virtual : gratuite Classic : 5 € Mirror : 50 € |
Vous payez uniquement une petite commission lorsque vous achetez ou vendez des actions, et c’est tout. Le meilleur dans tout ça ? Il n’y a pas de frais de change. Vous achetez des actions en euros, même si l’entreprise est située à l’étranger.
Attention toutefois à certains petits détails. Des frais s’appliqueront, si vous souhaitez retirer de l’argent et que le montant est inférieur à 100 euros. De même, si vous optez pour une carte bancaire premium, comme la carte Mirror, cela vous coûtera un peu plus cher. Cependant, ce n’est pas indispensable, vous pouvez très bien vous contenter de la carte classique, qui est entièrement gratuite.
Ouverture de compte et gestion des fonds sur Trade Republic
Procédure d’ouverture de compte
Pour ouvrir un compte chez Trade Republic, suivez ces étapes simples :
- Téléchargez l’application : rendez-vous sur l’App Store ou le Google Play Store pour installer l’application Trade Republic sur votre smartphone.
- Inscrivez-vous : ouvrez l’application et saisissez votre numéro de téléphone pour recevoir un code de vérification.
- Fournissez vos informations personnelles : entrez votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse postale et votre adresse e-mail.
- Vérifiez votre identité : préparez une pièce d’identité valide, telle qu’une carte nationale d’identité, un passeport ou un titre de séjour, pour la vérification.
- Répondez au questionnaire financier : indiquez votre expérience en matière d’investissement et vos objectifs financiers.
- Liez votre compte bancaire : fournissez les informations de votre compte bancaire SEPA pour les dépôts et les retraits.
La validation de votre compte prend généralement moins de 10 minutes, mais peut parfois nécessiter plus de temps en fonction des vérifications requises. Une fois votre compte approuvé, vous recevrez une confirmation par e-mail et pourrez commencer à investir.
Dépôts et retraits
Trade Republic propose des méthodes simples pour déposer et retirer des fonds. Pour approvisionner votre compte, vous pouvez effectuer un virement bancaire depuis un compte à votre nom. Les fonds apparaissent sous 1 à 2 jours ouvrables. Les dépôts par carte bancaire ou via des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay sont également possibles.
Les retraits s’effectuent vers votre compte bancaire de référence et prennent jusqu’à 3 jours ouvrables. Trade Republic ne facture pas de frais pour les retraits, mais des frais de 1 € s’appliquent pour les retraits inférieurs à 100 €.
L’application mobile Trade Republic : est-elle à la hauteur ?
L’application mobile Trade Republic présente une interface épurée. Elle permet d’accéder rapidement aux principales fonctionnalités, telles que la consultation du portefeuille, le suivi des performances et la passation d’ordres.
Les investisseurs peuvent programmer des plans d’investissement automatisés pour simplifier la gestion de leur épargne. L’application a obtenu une note de 4,8 sur 156 000 avis sur Play Store. Son efficacité est confirmée par sa note de 4,7 sur 650 avis sur Apple store.
Nous regrettons l’absence d’outils d’analyse technique avancés qui limite les options pour les traders expérimentés. Malgré cela, l’application répond efficacement aux besoins des investisseurs débutants et de ceux qui recherchent une expérience d’investissement simplifiée.
Qu’en est-il de l’interface web ?
L’interface web de la plateforme est sobre et facilite la navigation pour les utilisateurs. Le site est entièrement responsive et s’adapte aisément aux différents formats d’écran (ordinateurs, tablettes et smartphones). Par contre, les différentes catégories telles que les produits, conditions d’utilisation et les tarifs se trouvent en bas de page, ce qui est à notre avis peu pratique.
En plus, certaines fonctionnalités disponibles sur l’application mobile ne sont pas encore complètement intégrées à la version web. Du coup, l’application mobile est la meilleure façon de profiter des services de Trade Republic.
Fiabilité et sécurité des fonds sur Trade Republic
En tant qu’établissement financier allemand, il est supervisé par l’Autorité fédérale de supervision financière BaFin et par la Bundesbank. Les dépôts en espèces des clients sont protégés jusqu’à 100 000 € par le système de garantie des dépôts allemand en cas de défaillance financière. Les fonds sont ségrégés et détenus par des banques partenaires de renom comme SolarisBank et HSBC afin d’empêcher tout créancier de saisir ces actifs.
Les titres détenus sur votre compte vous appartiennent pleinement. En cas d’insolvabilité de Trade Republic, ces titres seraient transférés sur un autre compte à votre nom pour assurer la préservation de vos investissements.
Le service client de Trade Republic
Le service client peut être contacté via les canaux suivants :
- 📞Téléphone : +49 322 13232813 (ligne d’urgence pour signaler la perte d’un appareil ou de la carte
- ✉ : reclamation@traderepublic.com
- 📮 Courrier : Trade Republic Bank GMBH, Brunnenstr. 19-21, 10119 Berlin, Germany
- 💬 Chat en direct au sein l’application
- 📄 Le formulaire de contact
Les échanges avec les opérateurs ont été rapides et courtois, avec des réponses fournies en français dans un délai inférieur à 24 heures. Les conseillers ont démontré une bonne maîtrise des sujets abordés. Nous regrettons l’absence d’une ligne directe pour discuter avec les conseillers. Il s’agit selon nous du talon d’Achille de la plateforme qui jusqu’ici fait un parcours sans fautes.
L’avis des clients de Trade Republic
Les avis des clients de Trade Republic sont généralement positifs, bien qu’il existe des retours mitigés sur certains aspects du service. Sur Trustpilot, la plateforme affiche une note moyenne de 4,1/5 basée sur environ 23 206 avis. Les points souvent soulignés incluent la simplicité d’utilisation de l’application mobile et les frais de courtage très compétitifs.
Cependant, des critiques fréquentes concernent le service client, jugé lent et parfois peu réactif. Les utilisateurs rapportent également des problèmes liés à la validation de leur identité qui entraînent des frustrations.
Alternatives à Trade Republic
Trade Republic se positionne comme un acteur compétitif sur le marché des courtiers en ligne, mais plusieurs alternatives méritent d’être considérées.
Voici un tableau comparatif mettant en lumière les principales caractéristiques de Trade Republic et de ses concurrents :
Critères | Offres de bienvenue | Produits disponibles | Dépôt minimum | Frais de courtage | Plateformes | Régulation |
| ❌ |
| Aucun | 1 € par ordre | Mobile et web | BaFin (Allemagne) |
 | ❌ |
| Aucun | À partir de 0,50 € | Mobile et web | AFM (Pays-Bas) |
 | ✅ |
| 50 $ | 0 % sur actions | Mobile et web | CySEC (Chypre) |
 | ✅ |
| Aucun | 1,99 € par ordre | Mobile et web | ACPR (France) |
Notre verdict sur Trade Republic
Que ce soit en tant que courtier en ligne ou néobanque Trade Republic est un acteur financier hybride qui a beaucoup à offrir. La simplicité de son application mobile et ses frais très bas fixés à seulement 1 € par transaction est un avantage considérable qui le démarque sur le marché. Cela permet d’investir sans se soucier des coûts cachés que l’on trouve souvent ailleurs.
La rémunération des liquidités non investies à un taux compétitif est un avantage notable qui nous a fait aimer la plateforme. Par contre, il manque encore le PEA, c’est dommage. On espère qu’ils vont l’ajouter bientôt, ça serait vraiment pratique. Et puis, niveau services bancaires, il y a encore du boulot pour concurrencer les grandes banques.
Le service client est réactif, c’est déjà ça, mais ils pourraient faire mieux en proposant plus de moyens pour les contacter.