Trade Republic avis
Notre opinion en résumé sur Trade Republic
Trade Republic est une plateforme d’investissement en ligne qui s’adresse principalement aux investisseurs débutants et aux épargnants à la recherche d’une solution simple pour gérer leur argent. Elle permet d’investir dans un large choix d’actifs financiers (actions, ETF, obligations et cryptomonnaies) avec une tarification de 1 € par transaction. Depuis l’obtention de sa licence bancaire, l’offre s’est enrichie d’un compte courant avec IBAN français, d’une carte Visa intégrant 1 % de SaveBack, d’un PEA parmi les moins coûteux du marché et d’une rémunération des liquidités à 3 % brut par an.
Vous cherchez une plateforme capable de réunir investissement, épargne et services bancaires au sein d’une même application ? Trade Republic est l’un des acteurs les plus en vue du marché européen. La néobanque permet d’investir dans des actions, ETF, obligations ou encore cryptomonnaies dès 1 €, tout en proposant un compte rémunéré, une carte bancaire et des fonctionnalités d’épargne automatisée. Après avoir analysé ses fonctionnalités, ses frais et son expérience utilisateur, voici notre avis complet.
Avantages et inconvénients de Trade Republic
- Combine des services de courtage et des services bancaires au sein d’une même application
- Ouverture de compte rapide en 5 minutes
- Large gamme d’actifs (8 000 actions, 2 000 ETF, 600 obligations)
- Clarté sur la politique tarifaire avec des frais réduits
- Plans d’investissement programmés gratuits
- Carte de paiement associée à des fonctionnalités d’épargne et de cashback
- Rémunération des liquidités
- Les fonctions de Saveback (1 % des dépenses) et de Round Up
- Absence de cotisation mensuelle
- Absence de commission d’inactivité
- Offre limitée en produits dérivés tels que les options ou les warrants
- Très orienté vers l’application mobile
- Manque d’outils avancés de trading et d’analyse technique
- Pas d’assurance voyage ni de garantie sur les achats
- Ne propose aucun type de formation à ses utilisateurs
Trade Republic : l’acteur financier à double casquette
Trade Republic, fondée en 2015 à Munich par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, simplifie l’accès aux titres boursiers via une application mobile. Depuis fin 2023, elle cumule les fonctions de courtier et de banque grâce à une licence accordée par la Banque centrale européenne. Présente en France et en Europe, elle se positionne sur le marché concurrentiel des néobanques, aux côtés d’acteurs comme Revolut et Nickel.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Services proposés | Courtage en ligne Services bancaires |
| Principaux investisseurs | Creandum Project A Ventures Accel Partners Founders Fund |
| Actifs sous gestion | +100 milliards d’euros |
| Nombre d’utilisateurs | +10 millions |
| Présence géographique | +18 pays européens |
| Présence France | Succursale française ouverte en janvier 2025 IBAN français attribué dès début 2025 |
| Produits disponibles | Actions ETF Obligations Cryptomonnaies Plans d’investissement programmés |
| Licence bancaire | Licence bancaire complète (Trade Republic Bank GmbH) Régulée par BaFin + AMF (passeport européen) |
| Garantie des titres et des fonds | Cash garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW limitée à 90 % à jusqu’à un maximum de 20 000 € |
| Garanties supplémentaires | Comptes ségrégués L’argent est déposé à Solaris Bank, Les titres chez HSBC |
| Site web |
À qui s’adresse Trade Republic ?
L’entreprise allemande cible principalement les investisseurs débutants et ceux qui recherchent une gestion passive de leur portefeuille. Elle permet d’acquérir des actions cotées, des ETF ou des cryptomonnaies en toute simplicité. Grâce à ses plans d’investissement programmés gratuits, les utilisateurs peuvent automatiser leurs versements mensuels. Les clients peuvent ainsi automatiser une partie de leur stratégie d’investissement.
Trade Republic le courtier en ligne : les offres disponibles
La plateforme propose un compte titres diversifié qui répond aux besoins variés des investisseurs. Vous avez aussi la possibilité de transférer votre compte-titres existant en toute simplicité.
Voici un tableau récapitulatif de l’ensemble des produits d’investissement :
| Catégories | Disponibilité |
|---|---|
| Nombre total de titres | 9 000+ (actions, ETF, obligations, cryptos) |
| Places boursières / pays | 20 + |
| Actions (titres vifs) | ✅ |
| Obligations (titres vifs) | ✅ |
| ETF (trackers) | ✅ |
| ETF sur le pétrole | ✅ |
| ETF sur l’or | ✅ |
| Produits dérivés (warrants) | ✅ |
| Turbos | ✅ |
| CFD | ❌ |
| Forex | ❌ |
| Futures (Contrats à terme) | ❌ |
| Options | ❌ |
| Cryptomonnaies | ✅ |
| Matières premières | ✅ (via turbos) |
| Règlement Différé (SRD) | ❌ |
| Vente à découvert | ❌ |
Investissement en actions et ETF
Vous pouvez accéder à plus de 8 000 actions internationales et 2 000 ETF sur différents marchés. Vous pouvez par exemple choisir des entreprises renommées comme Apple ou LVMH, ainsi que des fonds indiciels tels que le MSCI World. Grâce aux ETF, la plateforme offre une diversification sectorielle et géographique adaptée aux profils financiers et aux objectifs individuels.
L’investissement dans les cryptomonnaies
Vous pouvez investir dans plus de 50 cryptomonnaies, dont Bitcoin, Ethereum, XRP et Cardano, à un tarif fixe de 1 euro par ordre. Les opérations sont possibles 24 h/24 et 7 j/7. L’investissement dans les cryptomonnaies peut se faire de façon progressive avec le plan d’investissement programmé, sans frais supplémentaires. Les actifs numériques sont stockés dans un portefeuille de conservation (custody), géré par Trade Republic Custody GmbH.
L’investissement dans les obligations
Trade Republic vous offre un accès simplifié à 500 obligations d’États et d’entreprises, toutes notées au moins B. La plateforme exclut les obligations ultra-spéculatives et mise sur des choix classés « Investment Grade » pour plus de sécurité. Chaque achat est facturé 1 €, peu importe le montant investi. Toutefois, l’offre reste limitée aux obligations classiques et n’inclut pas d’actifs exotiques.
Les plans d’investissement programmés : le système d’investissement made by Trade Republic
Les plans d’investissement programmés de Trade Republic permettent d’automatiser l’achat régulier d’actifs financiers. Cette stratégie favorise une discipline d’épargne régulière, lisse les coûts d’achat sur le long terme et réduit l’impact des fluctuations du marché.
Voici comment configurer un plan :
- Sélectionnez un actif.
- Définissez le montant à investir.
- Choisissez la fréquence des investissements (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle).
Une fois ces paramètres établis, la plateforme exécute automatiquement les ordres, sans frais supplémentaires.
Avis de la rédaction sur les offres de Trade Republic
Notre expérience est globalement positive pour un usage orienté investissement passif et long terme. Les supports d’investissement sont nombreux, avec des frais fixes de 1 € par transaction, ce qui peut faciliter l’accès à beaucoup d’investisseurs.
Les plans d’investissement programmés gratuits et l’option d’investissement fractionné sont des fonctionnalités qui constituent, selon nous, des points forts de l’offre. Cependant, l’absence de produits comme le Forex ou les matières premières limite son attrait pour les traders actifs. Bien que ces fonctionnalités puissent être ajoutées à l’avenir, elles manquent pour le moment.
Le PEA Trade Republic enfin disponible en France
Trade Republic propose désormais un PEA (Plan d’Épargne en Actions) en France depuis janvier 2025. La tarification figure parmi les plus compétitives du marché, 1 € par ordre, sans frais de garde, sans frais de tenue de compte. Sur ce seul critère, le PEA Trade Republic figure parmi les offres les moins coûteuses du marché.
Concrètement, le PEA Trade Republic fonctionne sur le même modèle que le compte-titres : vous accédez aux actions européennes éligibles et aux ETF compatibles PEA, avec les mêmes frais fixes à 1 €. Les liquidités de votre PEA sont rémunérées à 2 % brut/an, dans les mêmes conditions que votre compte espèces. Le plafond réglementaire reste fixé à 150 000 €.
Après cinq ans de détention, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus). Pour un investisseur de long terme qui pratique le DCA mensuel sur des ETF, cumuler le PEA Trade Republic avec ses plans d’investissement programmés représente une combinaison fiscalement très efficace.
Cependant, les plans d’investissement programmés et le Saveback ne sont pas encore disponibles sur le PEA (la loi autorisant les fractions d’actions en PEA n’est pas encore promulguée à ce jour). Pour certains investisseurs de long terme, cette enveloppe peut être plus pertinente qu’un compte-titres ordinaire.
Avis de la rédaction sur le PEA Trade Republic
Le PEA Trade Republic est, à notre connaissance, l’un des moins chers du marché. Pour un épargnant qui passe 2 à 4 ordres par mois dans un PEA, l’économie annuelle par rapport à Fortuneo ou Boursorama peut dépasser 100 €.
La banque Trade Republic
Devenue une banque, Trade Republic propose désormais plusieurs services bancaires.
Le compte courant
Le compte courant est gratuit et sans abonnement. Il inclut désormais un IBAN français (FR) depuis début 2025, ce qui simplifie les virements entrants depuis votre employeur ou d’autres banques françaises, et supprime l’obligation de déclarer un compte étranger (formulaire 3916-bis). La carte associée est une carte Visa compatible Apple Pay et Google Pay pour les paiements mobiles.
Une carte virtuelle est aussi disponible pour les transactions en ligne sécurisées. Les retraits et les paiements hors de la zone euro sont gratuits, ce qui peut être utile lors de déplacements à l’étranger.
Un programme de Saveback permet de récupérer 1 % des dépenses effectuées avec la carte. Ce montant est automatiquement réinvesti dans un actif sélectionné. En revanche, le compte n’inclut ni garanties sur les achats ni assurances, des services pourtant courants dans le secteur bancaire.
| 💸 Prix | Gratuit |
| 💳 Type de carte bancaire | Visa |
| 🏦 IBAN | Français (FR) |
| 📱 Paiement mobile | Apple Pay / Google Pay |
| 💳Carte virtuelle | ✅ |
| 🌍 Retraits et paiements hors UE | Gratuits |
| 💰 Saveback (cashback) | ✅ |
| Garanties supplémentaires sur achats | ❌ |
| Assurances | ❌ |
Le compte espèces rémunéré
Trade Republic propose un compte espèces rémunéré sur lequel vos liquidités non investies génèrent des intérêts au taux de 2 % brut/an depuis le 30 mai 2025. Ce taux a connu plusieurs baisses successives depuis 2024 (4 %, puis 3,75 %, puis 3,25 %, puis 2,75 % en janvier 2025), en ligne avec l’évolution des taux directeurs de la BCE.
Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés chaque mois. Aucun plafond de dépôt n’est imposé, au-delà de 100 000 €, les liquidités sont investies en obligations d’État de la zone euro. Sur le plan fiscal, les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), qui s’établit à 31,4 % depuis janvier 2026 (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux, après la hausse de la CSG de 1,4 point).
Un IFU (Imprimé Fiscal Unique) est fourni par Trade Republic à chaque client français depuis janvier 2025, ce qui facilite la déclaration annuelle.
Les comptes épargne enfants Trade Republic
L’offre de comptes épargne pour mineurs de Trade Republic a connu une adoption rapide dans plusieurs pays européens avec plus d’un milliard d’euros d’encours et plus de 400 000 ouvertures de comptes. Cette croissance témoigne d’un intérêt important de la part des utilisateurs.
Cette solution, dépourvue de barrière à l’entrée grâce à l’absence de minimum d’investissement, permet de mettre en place une épargne précoce et régulière. Les comptes enfants bénéficient des mêmes avantages que ceux des adultes : une rémunération identique des liquidités, des plans d’investissement programmés sans frais, ainsi qu’un accès complet aux actions, obligations et ETF.
Avis de la rédaction sur l’offre bancaire Trade Republic
Bien que Trade Republic ait évolué pour devenir une banque, elle conserve les pratiques avantageuses typiques des courtiers sérieux en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles qui ne rémunèrent pas les comptes courants, l’entreprise allemande propose un taux attractif pour valoriser les liquidités non investies. Cette approche peut intéresser les épargnants disposant de liquidités en attente d’être investies
Des solutions d’épargne innovantes
Les solutions d’épargne proposées sont différentes des livrets réglementés traditionnels. En effet, la plateforme rémunère directement les liquidités non investies sur le compte courant à un taux de 2 % brut/an. Ce système simplifie la gestion des fonds sur un seul compte, sans nécessiter l’ouverture de sous-comptes. Et l’application mobile facilite cette gestion grâce à une interface claire, divisée en deux onglets : Espèces et Épargne.
Zoom sur la carte de paiement Trade Republic
La carte de paiement Visa est disponible sous trois formats :
- Une carte Virtuelle, gratuite et utilisable grâce à votre smartphone,
- Une carte Classic,
- Une carte Mirror.
Voici les caractéristiques de ces différentes alternatives :
Critères | Virtual | Classic | Mirror |
Conditions de revenu | Aucune | Aucune | Aucune |
Prix (souscription) | Gratuit | 5 € | 50 € |
Frais mensuels | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de retraits |
|
| |
Retraits gratuits illimités | Pas de retrait possible avec une carte virtuelle | Oui, au-delà de 100 € | Oui, au-delà de 100 € |
Plafonds de paiement |
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Assurances | |||
Saveback 1 % | |||
Frais de change | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Comment activer et recevoir le saveback ?
Le programme SaveBack de Trade Republic vous permet de réinvestir 1 % de vos dépenses par carte dans le plan d’épargne de votre choix chaque mois. Pour en profiter, il suffit de commander une carte (physique ou virtuelle gratuite) et d’activer l’option dans l’application.
L’activation est soumise à la détention d’un plan d’investissement actif avec un versement mensuel d’au moins 50 €. Cet avantage est limité à 15 € par mois, correspondant à un plafond de 1 500 € de dépenses éligibles.
Avis de la rédaction sur les cartes bancaires de Trade Republic
Les cartes bancaires de Trade Republic, simples et fonctionnelles, se révèlent pratiques pour un usage quotidien. Nous apprécions particulièrement les plafonds élevés, qui permettent des paiements jusqu’à 10 000 € par jour et 20 000 € par semaine. Ces plafonds conviendront à la majorité des usages courants. Malheureusement, ils ne sont pas modifiables, ce qui peut poser un problème en cas de besoin exceptionnel.
En termes de frais, l’absence de cotisation mensuelle pour toutes les cartes, même pour les versions physiques, est un point positif. La carte virtuelle gratuite est également un excellent atout, surtout pour commencer rapidement à utiliser son compte.
Les fonctionnalités d’épargne peuvent intéresser les utilisateurs souhaitant automatiser leur épargne. En revanche, l’absence d’assurances reste un bémol notable, notamment pour ceux qui voyagent ou effectuent des achats importants qui nécessitent une protection supplémentaire.
Les frais chez Trade Republic
Voici un récapitulatif des principaux frais appliqués par Trade Republic :
| Type de frais | Trade Republic |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Frais de garde | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Aucun |
| Ordres sur actions, ETF, obligations et cryptomonnaies | 1 € par ordre |
| PEA | 1 € par ordre |
| Plans d’investissement programmés | Gratuit |
| Plans d’épargne | Gratuit |
| Dividendes | Gratuit |
| Opérations sur titres | Gratuit |
| Dépôt par virement SEPA | Gratuit |
| Dépôt par carte bancaire | 0,7 % du montant (hors premier versement) |
| Retrait de 100 € ou plus | Gratuit |
| Retrait inférieur à 100 € | 1 € |
| Conversion de devises | Gratuit |
| Transfert de titres entrant | Gratuit |
| Clôture du compte | Gratuit |
| Carte virtuelle (Virtual) | Gratuite |
| Carte Classic | 5 € (paiement unique) |
| Carte Mirror | 50 € (paiement unique) |
Avis de la rédaction sur les frais de Trade Republic
Trade Republic se positionne parmi les acteurs les plus compétitifs sur les frais dans l’univers de la bourse et de la banque. Cette offre peut convenir aux investisseurs sensibles aux frais. La grille tarifaire est facile à comprendre et peu chargée en frais annexes.
Vous payez uniquement une petite commission lorsque vous achetez ou vendez des actions, et c’est tout. Le meilleur dans tout ça ? Il n’y a pas de frais de change. Vous achetez des actions en euros, même si l’entreprise est située à l’étranger.
Attention toutefois à certains petits détails. Des frais s’appliqueront si vous souhaitez retirer de l’argent et que le montant est inférieur à 100 euros. De même, si vous optez pour une carte bancaire premium, comme la carte Mirror, cela vous coûtera un peu plus cher. Cependant, ce n’est pas indispensable, vous pouvez très bien vous contenter de la carte classique, qui est entièrement gratuite.
Ouverture de compte et gestion des fonds sur Trade Republic
Pour ouvrir un compte chez Trade Republic, suivez ces étapes simples :
- Téléchargez l’application : rendez-vous sur l’App Store ou le Google Play Store pour installer l’application Trade Republic sur votre smartphone.
- Inscrivez-vous : ouvrez l’application et saisissez votre numéro de téléphone pour recevoir un code de vérification.
- Fournissez vos informations personnelles : entrez votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse postale et votre adresse e-mail.
- Vérifiez votre identité : préparez une pièce d’identité valide, telle qu’une carte nationale d’identité, un passeport ou un titre de séjour, pour la vérification.
- Répondez au questionnaire financier : indiquez votre expérience en matière d’investissement et vos objectifs financiers.
- Liez votre compte bancaire : fournissez les informations de votre compte bancaire SEPA pour les dépôts et les retraits.
L’ouverture du compte est rapide10 minutes via un selfie vidéo et une pièce d’identité, sans qu’aucun justificatif de revenus ne soit requis. Votre dossier est ensuite généralement validé sous 24 heures. Dès réception de l’e-mail de confirmation d’approbation, vous pourrez effectuer votre premier versement à partir de 10 € et commencer à investir.
Dépôts et retraits
Trade Republic propose des méthodes simples pour déposer et retirer des fonds. Pour approvisionner votre compte, vous pouvez effectuer un virement bancaire depuis un compte à votre nom. Les fonds apparaissent sous 1 à 2 jours ouvrables. Les dépôts par carte bancaire ou via des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay sont également possibles.
Les retraits s’effectuent vers votre compte bancaire de référence et prennent jusqu’à 3 jours ouvrables. Trade Republic ne facture pas de frais pour les retraits, mais des frais de 1 € s’appliquent pour les retraits inférieurs à 100 €.
L’application mobile Trade Republic : est-elle à la hauteur ?
L’application mobile Trade Republic présente une interface épurée. Elle permet d’accéder rapidement aux principales fonctionnalités, telles que la consultation du portefeuille, le suivi des performances et la passation d’ordres.
Les investisseurs peuvent programmer des plans d’investissement automatisés pour simplifier la gestion de leur épargne. L’application a obtenu une note de 3,6 sur 10 951 avis sur le Play Store. Son efficacité est confirmée par sa note de 4,2 sur 314 967 avis sur App store.
Nous regrettons l’absence d’outils d’analyse technique avancés qui limitent les options pour les traders expérimentés. Malgré cela, l’application répond efficacement aux besoins des investisseurs débutants et de ceux qui recherchent une expérience d’investissement simplifiée.
Qu’en est-il de l’interface web ?
L’interface web de la plateforme est sobre et facilite la navigation pour les utilisateurs. Le site est entièrement responsive et s’adapte aisément aux différents formats d’écran (ordinateurs, tablettes et smartphones). En revanche, les différentes catégories telles que les produits, conditions d’utilisation et les tarifs se trouvent en bas de page, ce qui est à notre avis peu pratique.
En plus, certaines fonctionnalités disponibles sur l’application mobile ne sont pas encore complètement intégrées à la version web. Ainsi, l’application mobile demeure la meilleure façon de profiter des services de Trade Republic.
Fiabilité et sécurité des fonds sur Trade Republic
Trade Republic est supervisé par l’Autorité fédérale de supervision financière BaFin et par la Bundesbank. Les dépôts en espèces des clients sont protégés jusqu’à 100 000 € par l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), l’équivalent allemand du FGDR français. Cette garantie couvre chaque déposant individuellement, en cas de défaillance financière de l’établissement.
Au-delà de ce seuil, les liquidités sont automatiquement investies en obligations d’État zone euro. Les fonds sont ségrégés et détenus par des banques partenaires comme SolarisBank et HSBC, ce qui empêche tout créancier de saisir ces actifs.
Les titres détenus sur votre compte vous appartiennent pleinement. En cas d’insolvabilité de Trade Republic, ces titres seraient transférés sur un autre compte à votre nom pour assurer la préservation de vos investissements.
Le service client de Trade Republic
Le service client peut être contacté via les canaux suivants :
- 📞Téléphone : +49 322 13232813 (ligne d’urgence pour signaler la perte d’un appareil ou de la carte)
- ✉ E-mail : reclamation@traderepublic.com, réponse sous 48 h en moyenne
- 📮 Courrier : Trade Republic Bank GmbH, Brunnenstr. 19-21, 10119 Berlin, Germany
- 💬 Chat en direct : intégré à l’application mobile, réponse en moins de 2 heures en moyenne
- 📄 Le formulaire de contact
En 2025, Trade Republic a radicalement transformé son assistance aux utilisateurs pour répondre aux critiques passées sur l’absence de ligne téléphonique. Désormais, la plateforme propose un support complet et permanent, accessible 24 h/24 et 7 j/7 via le chat de l’application ou par téléphone. Cette nouvelle structure s’appuie sur une équipe de plus de 1 000 conseillers capables d’intervenir en huit langues, incluant le français.
Avis de la rédaction sur le service client
Le service client Trade Republic a longtemps été le point noir de la plateforme, c’était d’ailleurs notre principal reproche dans les versions précédentes de cet avis. La refonte de 2025 est une vraie amélioration, même si les utilisateurs signalent encore des réponses automatisées sur les cas complexes (blocages de compte, litiges). Nous restons attentifs à l’évolution de la qualité de service dans la durée.
L’avis des clients de Trade Republic
Sur Trustpilot, Trade Republic affiche une note de 3,6/5 sur plus de 10 951 avis. Sur l’App Store, la note atteint 4,2/5 (57 834 avis) et sur Google Play 4,2/5 (314 967 avis), deux scores qui témoignent d’une expérience applicative très appréciée, même si l’expérience globale de service reste plus nuancée sur Trustpilot.
Les points positifs récurrents incluent la simplicité de l’application, les frais compétitifs à 1 €/ordre et la facilité d’ouverture de compte. Les critiques portent principalement sur les blocages de compte lors de la vérification d’identité et sur les délais de traitement des cas complexes par le service client, un point en cours d’amélioration depuis la refonte de 2025.
Ce qu’il faut savoir sur Trade Republic et la fiscalité
Depuis janvier 2025, Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) à tous ses clients français. C’est un point important : avant cette date, les investisseurs devaient calculer eux-mêmes leurs plus-values et intérêts pour leur déclaration de revenus, ce qui représentait une vraie contrainte administrative. Avec l’IFU, Trade Republic s’aligne sur les standards des courtiers français.
En 2026, les revenus générés sur votre compte Trade Republic sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Cette hausse de 1,4 point par rapport à 2025 résulte de l’augmentation de la CSG votée en loi de finances 2026. Les dividendes, plus-values et intérêts du compte espèces rémunéré sont tous concernés par ce taux.
Pour les détenteurs d’un PEA Trade Republic, les gains restent exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus. C’est l’un des principaux avantages du PEA par rapport au compte-titres ordinaire, et une raison supplémentaire de privilégier cette enveloppe pour un investissement de long terme.
Alternatives à Trade Republic
Trade Republic se positionne comme un acteur compétitif sur le marché des courtiers en ligne, mais plusieurs alternatives méritent d’être considérées. Voici un tableau comparatif mettant en lumière les principales caractéristiques de Trade Republic et de ses concurrents :
| Critères | |  |  |  |
|---|---|---|---|---|
| Produits disponibles | Actions, ETF, obligations, cryptos, PEA, compte rémunéré, cartes | Actions, ETF, obligations, options, futures, warrants | Actions, ETF, cryptos, CFD | Actions, ETF, OPCVM, obligations, PEA |
| Dépôt minimum | Aucun | Aucun | 50 $ | Aucun |
| Frais de courtage | 1 € par ordre | Dès 1 € sur Euronext Paris | 0 % sur actions au comptant | Dès 1,99 € par ordre |
| Plans d’investissement programmés | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| PEA | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Plateformes | Mobile et web | Mobile et web | Mobile et web | Mobile et web |
| Régulation | BaFin (Allemagne) | AFM (Pays-Bas) | CySEC (Chypre), FCA (R.-U.) | ACPR / AMF (France) |
| Carte bancaire | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Compte rémunéré | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
Notre verdict sur Trade Republic
Que ce soit en tant que courtier en ligne ou néobanque, Trade Republic propose une offre relativement complète. La simplicité de son application mobile et ses frais très bas fixés à seulement 1 € par transaction sont un point qui le démarque sur le marché. Cela permet d’investir sans se soucier des coûts cachés que l’on trouve souvent ailleurs.
La rémunération des liquidités à 2 % brut/an reste un avantage notable, même si le taux a baissé depuis les 4 % de 2024, une évolution à mettre en perspective avec le recul général des taux en zone euro.
Le PEA est disponible depuis janvier 2025, avec la même tarification à 1 €/ordre. C’est désormais l’un des PEA les moins chers du marché, ce qui renforce l’intérêt de l’offre pour les investisseurs de long terme.
Le service client est disponible 24 h/24 par téléphone et par chat, avec plus de 1 000 conseillers formés. C’est une amélioration notable par rapport à la version précédente, même si nous restons attentifs à la qualité de traitement des cas complexes sur la durée.