Monese avis : Découvrez la néo-banque britannique

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Nos notes
  • Économie
  • Comptes bancaires
  • Cartes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
4.4

Notre avis sur Monese

Monese est un excellent moyen de contrôler votre argent si vous voyagez beaucoup ou si vous travaillez en Europe. Monese se positionne comme une très bonne alternative aux banques en ligne plus classiques. Unique en son genre, aucune domiciliation n’est requise, Monese s’assure que vous disposez d’un compte pratique pour recevoir des salaires, des virement en livre streling ou en euro et payer des choses avec une carte. Tout en profitant des avantages de la banque à l’étranger avec sa carte bancaire Mastercard International. L’ouverture de compte est gratuite et 2 autres offres payantes sont disponibles pour augmenter le montant des retraits et virement gratuits à l’étranger.

Monese, c’est une application et une carte bancaire numérique, la gestion est entièrement en ligne pour faciliter votre expérience bancaire. Avec Monese vous pouvez ouvrir un compte courant en euros ou en livres sterling en moins de 10 minutes, sans aucune vérification de solvabilité et sans justificatif de domicile. Monese est particulièrement intéressant pour les voyageurs et les digitales nomades qui ont le besoin d’ouvrir un compte courant fonctionnel et sans avoir à justifier des papiers administratives difficile à obtenir lorsqu’on est à l’étranger.

Dans cette page, nous vous présentons notre avis sur Monese, comment elle se positionne sur le marché des néo-banques en décrivant ses principales caractéristiques, ses frais, la sécurité et aussi les questions les plus fréquemment posées par les usagers.

Avantages et points faibles

  • Banque Anglaise complète y compris les prélèvements automatiques et les ordres permanents ;
  • Configuration rapide et facile (pas de vérification de crédit ni de preuve de domiciliation nécessaire) ;
  • Une application ergonomique et facile à utiliser, qui vous permet de classer vos transactions et de geler la carte si vous la perdez ;
  • Paiements par carte et retraits aux distributeurs automatiques gratuits à l’étranger ;
  • Vous pouvez charger de l’argent liquide sur le compte gratuitement ;
  • Possibilité d’ouvrir un compte au Royaume-Uni et un compte en Europe et de changer de devise instantanément ;
  • Les retraits aux distributeurs et les chargements d’espèces sans frais sont limités à 200 € par mois avec le compte gratuit ;
  • Pas de compte épargne ;
  • Pas d’agence physique ;

Les comptes bancaires

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Avec un compte bancaire Monese, vous pouvez faire la plupart des opérations que vous feriez avec un compte bancaire classique d’une banque en ligne, comme par exemple, effectuer des paiements, recevoir des paiements, établir des prélèvements automatiques et des paiements récurrents (pour des factures de loyer et de services publics, etc.), et permettre des transferts bancaires rapides entre vos comptes bancaires.

Cependant, Monese est entièrement basé sur l’application mobile et votre compte n’est accessible qu’à partir d’un seul téléphone portable enregistré (bien que compliqué, le compte peut être réenregistré sur un nouveau téléphone au cas où vous souhaiteriez mettre votre téléphone à niveau ou remplacer un téléphone perdu), ce qui présente des avantages et des inconvénients.

Les comptes courants Monese sont dotés de numéros de compte, ce qui vous permet d’être payé directement sur votre compte Monese si vous voyagez et travaillez dans l’Union européenne.

Monese vous permet également de transférer de l’argent à travers les frontières au taux interbancaire avec des frais de change raisonnablement bas.

Les différentes offres bancaires

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Pour mieux comprendre, nous avons comparé les 3 offres bancaires proposés chez Monese :

Monese Simple Monese Classic Monese Premium
Fonctionnalités
Toutes les fonctionnalités de l'application disponible
Achat sans frais dans l'U-E
Les Tarifs
Prix / mois 0 € 5,95 € / Mois 14,95 € / Mois
Compte courant, Virements et prévèlevements GrRATUIT GRATUIT GRATUIT
Dépense minimum requis AUCUN AUCUN AUCUN
Paiement par carte bancaire GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Retrait d'argent liquide 200 € / Mois Gratuit
Puis 2 % de frais
900 € / Mois Gratuit
Puis 2 % de frais
Gratuit & illimité
Dépense en devise étrangère 2000 € / Mois Gratuit
Puis 2 % de frais
9000 € / Mois Gratuit
Puis 2 % de frais
Gratuit & illimité
Transfert d'argent Gratuit vers d'autre compte Monese
& 2 % de frais vers une autre banque (2€ minimum)
Gratuit vers d'autre compte Monese
& 0.5 % de frais vers une autre banque (2€ minimum)
Gratuit vers d'autre compte Monese et autres banques
Découvert possible
Les Services Premium
Assurance et assistance
Crédit consommation
Comptabilité mobile
Apple Play & Google Play
Paypal
3D Secure
Site officiel Découvrir Découvrir Découvrir

En outre, la carte de débit sans contact liée à votre carte Monese est idéale pour payer des biens et services dans l’Union européenne. Quand vous voyagez avec des frais bas pour les transactions à l’étranger et les retraits aux distributeurs automatiques. Vous pouvez également effectuer des paiements sans contact avec votre carte de débit Monese, généralement dans une limite de 25 à 30 euros. Et de 25 à 30 livres sterling.

Également, il est facile de recharger son compte bancaire chez Monese, les possibilités de rechargement sont solides. Au Royaume-Uni, vous pouvez recharger votre carte Monese avec des espèces dans n’importe quel bureau de poste ou point de paiement du pays (il en existe plus de 40 000). Les transferts bancaires britanniques, les transferts IBAN, ainsi que les recharges de cartes de débit instantanées sont également des options viables. Les recharges de carte de débit sont gratuites et les recharges en liquide sont moins chères que les virements bancaires et les transferts IBAN.

Dans la zone euro, vous pouvez recharger votre carte Monese avec une carte de débit (gratuitement), des transferts IBAN et des paiements SEPA à votre numéro IBAN individuel.

Où que vous soyez, vos frais de recharge et vos limites de rechargement varieront en fonction du plan que vous avez choisi. Il est préférable que vous gardiez ces seuils à l’esprit pour éviter tout blocage inattendu de votre compte.

Outre ces fonctionnalités bancaires standard et nombreuses, Monese vous propose une aide afin d’éviter les dépenses excessive grâce au suivi avancé des dépenses sur l’application. Monese propose aussi les solutions de paiement comme Apple Pay, Google Pay et PayPal pour faciliter les paiements.
Il y aussi la possibilité d’avoir uniquement des cartes bancaires Monese virtuelles et des comptes joints.

Utiliser Monese hors de la zone euro

Monese a la possibilité d’ouvrir un compte partout en Europe, ce qui facilite les dépenses sur le continent. Le fait de pouvoir passer instantanément d’un compte britannique à un autre européen signifie que vous pourrez accéder facilement à votre argent où que vous soyez en Europe.

Tous les plans tarifaires de Monese offrent un certain niveau de dépenses sans frais en dehors de l’Europe également, mais avec des limites différentes. Si vous bénéficiez d’un plan gratuit, vous pouvez effectuer jusqu’à 2 000 euros de paiements par carte sans frais à l’étranger et jusqu’à 200 € de retraits sans frais à des distributeurs automatiques à l’étranger.

Zoom sur les virements

monese avis virement

Monese utilise le service Faster Payments Service et indique qu’il faut généralement 2 à 4 heures pour que votre bénéficiaire reçoive l’argent que vous avez transféré vers son compte.

Avec Monese, vous pouvez effectuer plusieurs virements :

  • Les virements bancaires au Royaume-Uni : Payez vos amis, votre famille ou vos factures avec des virements bancaires.
  • Les virements à l’étranger : Transférez de l’argent à l’étranger dans huit devises différentes. Monese utilise le « taux interbancaire », un peu comme Revolut. Le délai de livraison de votre argent dépend des délais de traitement de la banque destinataire. Selon la devise que vous envoyez et le délai (essayez d’envoyer avant 16 heures), votre transfert devrait prendre entre 2 et 4 jours ouvrés.
  • Les virements étrangers à partir d’un compte de la zone euro : Si vous transférez de l’argent vers une personne ayant un compte en euros par le biais d’un paiement SEPA, il devrait lui parvenir le jour ouvrable qui suit ou le jour d’après.
  • Les Débits directs : Créez un débit direct et payez automatiquement les services publics et les services. Qu’il s’agisse de votre abonnement à la salle de sport, de votre contrat de téléphone ou de votre facture d’électricité, vous n’oublierez pas de payer votre loyer ce mois-ci.
  • Règlement intérieur au compte: Établissez un ordre permanent (ou « paiement récurrent ») pour effectuer des paiements de routine pour un montant, un bénéficiaire et une date déterminés – le tout géré au moment de l’application.
  • Payez vos contacts : Effectuez des paiements à vos amis et à votre famille, directement à partir de la liste de contacts de votre téléphone. Voyez qui est déjà un utilisateur de Monese et à qui vous pourrez faire un paiement instantané sans frais.

L’application mobile

Monese fonctionne comme tout autre système bancaire traditionnel, mais de manière plus rationnel. Comme pour la plupart des comptes bancaires en ligne, tout est géré par l’application. Elle comporte plusieurs onglets axés sur différents aspects de votre compte :

  • Un onglet carte bancaire : vous pouvez commander et gérez votre carte de débit sans contact depuis l’application. Egalement, vous pouvez voir si votre carte est active et obtenir votre code bancaire à tout moment.
  • Un onglet assistance : l’onglet assistance ou support permet aux usagers d’accéder au service clientèle par messagerie instantanée ou par courrier électronique. Cet onglet comporte également une section FAQ.
  • Un onglet mon plan : Monese propose un compte courant gratuit et deux options de compte payant. Cet onglet vous permet de voir les avantages que vous pouvez bénéficier avec une mise à niveau ou d’un abonnement au service.
  • Un onglet débit direct : dans cet onglet, vous pouvez visualiser et gérez vos domiciliations actives. Votre numéro de compte et votre code de tri vous sont accessibles.
  • Ajouter un compte de la zone euro : avec Monese vous avez la possibilité d’avoir 2 comptes. Ajoutez un compte de la zone euro en cliquant sur le bouton dans l’application. Vous pouvez passer de votre compte britannique à votre compte européen à tout moment sur la page d’accueil.
  • Parrainez et gagnez de l’argent : invitez un ami et vous gagnerez 15 £ dès qu’il aura déposé de l’argent sur son compte. Lui-même recevra 15 livres sterling.

On vous invite à regarder cette vidéo pour mieux comprendre comment fonctionne cette application :

 

Comment ouvrir un compte ?

L’inscription chez Monese est différente selon si vous êtes sur un appareil mobile ou sur un ordinateur.

Pour les appareils mobiles, téléchargez l’application ici et pour les ordinateurs portables et les ordinateurs de bureau, commencez ici (ouvre un nouvel onglet).

Pour ouvrir un compte Monese, vous devez au moins avoir 18 ans et vous devez résider dans l’Espace économique européen. c’est-à-dire au Royaume-Uni, en Autriche, en Belgique, en Bulgarie, en Croatie, en République de Chypre, en République tchèque, au Danemark, en Estonie, en Finlande, en France, en Allemagne, en Grèce, en Hongrie, en Irlande, en Italie, en Lettonie, en Lituanie, au Luxembourg, à Malte, aux Pays-Bas, en Pologne, au Portugal, en Roumanie, en Slovaquie, en Slovénie, en Espagne et en Suède.

Voici le processus d’inscription une fois l’application téléchargée:

  • Cliquez sur ouvrir un compte ;
  • Remplissez les champs : Nom, adresse (pour l’envoi de la carte et non pour la vérification) ;
  • Fournissez une preuve d’identité (votre photo et une copie scannée de votre carte d’identité nationale ou de votre passeport) ;
  • Passez par le processus de vérification rapide (pas de vérification de crédit) ;
  • Télécharger l’application Monese Android ou IOS ;
  • Sélectionnez l’offre sur l’application (compte simple/gratuit, plan classique ou plan premium) ;

La carte de débit sans contact MasterCard Monese sera livrée gratuitement pour l’offre classique et premium. Pour l’offre simple, il faut compter 4,95 € de frais d’envoi à votre adresse enregistrée dans un délai de 7 à 10 jours.
Une fois la carte activée, vous êtes libre de transférer de l’argent et d’effectuer des achats.
Vous pouvez également créer un compte secondaire en GBP ou en EUR sans frais supplémentaires.

Ouvrir un compte professionnel chez Monese ?

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Il peut être difficile de trouver la meilleure banque pour les paiements à l’étranger et de maîtriser les taux de change, alors que vous travaillez dur pour lancer votre entreprise. Ainsi, si vous embauchez régulièrement des travailleurs à distance et que vous versez les salaires dans diverses devises, un compte Monese peut vous aider à économiser beaucoup d’euros ou de dollars à long terme.

De plus, la carte Monese offre des options d’inscription rapide, même pour les comptes professionnels, ainsi que des avantages intéressants comme des factures et des notes de frais, des frais de transfert de devises peu élevés, une carte de débit professionnelle de premier ordre et une carte personnelle (la meilleure façon de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles), et une catégorisation efficace des transactions.

Actuellement, le compte professionnel Monese n’est accessible qu’aux entreprises enregistrées au Royaume-Uni, moyennant un forfait mensuel de 9,95 £.

Si vous êtes en dehors du Royaume-Uni, on vous invite à découvrir notre avis sur la banque N26 !

La sécurité des données

Monese avis securitéEn tant que néoanque, Monese fait de la sécurité une priorité. Pour créer un compte, elle a besoin de votre adresse, d’une photo d’identité et d’une pièce d’identité vidéo.

Votre argent est également en sécurité derrière un code d’accès qui peut être changé à tout moment et vous êtes déconnecté après 20 minutes d’inactivité. En cas de vol de votre téléphone ou de votre carte, le service clientèle est disponible du lundi au samedi pendant les heures de travail.

Monese est enregistrée auprès de la FCA (Financial Conduct Authority) et est autorisée à traiter de la monnaie électronique, mais n’est pas techniquement une banque. Concrètement, cela signifie que votre argent est conservé en sécurité sur un compte séparé que Monese ne peut pas toucher (même en cas de faillite), mais qui n’est pas protégé par le Financial Services Compensation Scheme.

Notre avis final sur Monese

Monese est une banque uniquement en ligne pour ceux qui vivent en Europe et au Royaume-Unis. Monese est idéal pour les voyageurs et fonctionne bien si vous cherchez à ouvrir rapidement un compte dans un autre pays.

Monese permet d’effectuer des paiements par carte sans frais et des retraits aux distributeurs automatiques à l’étranger, ce dont vous ne pouvez que rêver avec une banque traditionnelle.

De plus, la néobanque dispose d’aucune contrainte administratifs pour ouvrir un compte courant en ligne. Et nous sommes convaincu par les services bancaires chez Monese, notre avis sur le compte bancaire et notre avis sur la carte bancaire sont positifs avec son compte bancaire gratuit idéal pour faire des économies lors de vos déplacements ou lorsque vous faites des achats ou des virements !

Vous n’avez pas à hésiter avec Monese, nous faisons entièrement confiance à cet banque en ligne !

Enfin, si vous devez régulièrement effectuer des transferts d’argent internationaux et détenir plusieurs devises, vous devriez peut-être choisir N26 comme néobanque, qui bat Monese en vous permettant de détenir et de transférer gratuitement votre argent vers plus de 40 devises différentes.

A propos, c’est quoi Monese ?

Ouvert en 2015, Monese offre des services bancaires de base en ligne sur les téléphones portables. Elle donne la possibilité aux habitants du Royaume-Uni et de l’Europe, de bénéfcier de l’expérience d’un système financier moderne et rationnel.

La gestion du compte est entièrement sur mobile et l’objectif est de rendre votre argent accessible en déplacement, Monese va plus loin que ses concurrents en permettant aux usagers de créer un compte sans adresse au Royaume-Uni et en Europe.

C’est cette caractéristique clé qui définit Monese : la possibilité pour quiconque d’ouvrir un compte n’importe où au Royaume-Uni ou en Europe. Que vous ayez ou non une adresse au France, un historique de crédit ou un revenu fixe, vous pouvez accéder à Monese et ouvrir un compte dès aujourd’hui. La souscription et L’application sont gratuites et actuellement accessible à toute personne de l’espace économique européen.

Monese est présent dans plus de 20 pays d’Europe et, si vous déménagez dans un autre pays, votre compte Monese vous accompagne !

Monese ou N26 ?

Monese n’est pas la seule néobanque accessible en France. Nous vous invitons à découvrir notre comparatif sur N26 VS Monese pour savoir laquelle choisir !

Nous avons testé toutes les banques mobiles disponibles en france ! Découvrez nos différents tests avec :

FAQ : On répond à vos questions

Comment Monese gagne de l'argent ?

De trois manières :

  1. Les intérêt : Certains dépôts sont détenus par la Banque d’Angleterre où ils rapportent des intérêts.
  2. Revenus de change :Les frais que Monese prélève sur les transactions par carte.
  3. Frais et commissions :Frais que Monese prélève pour certains paiements. Elle gagne également de l’argent en vendant des comptes Monese Classiqu et Premium, dont la tenue est soumise à de faibles frais.
Comment recharger une carte Monese ?

Facile, rendez-vous sur votre compte existant et transférez de l’argent à partir de celui-ci ou rendez-vous dans un point de paiement ou un bureau de poste et versez de l’argent manuellement. Vous pouvez trouver facilement les détails de votre compte sur l’application Monese.

Pouvez-vous utiliser un chèque ?

Non. Monese n’offre pas la possibilité d’utiliser des chèques pour l’instant

Quels sont les limites des retraits ?

Il n’y a pas de limite au nombre de fois où vous pouvez retirer de l’argent. Cependant, vous ne pouvez retirer que 300 euros ou 300 livres par jour.

Comment mettre à niveau mon compte Monese ?

La mise à niveau est simple. Allez dans le menu du compte et choisissez « Mon compte » pour effectuer la mise à niveau. Vous devez disposer de suffisamment de fonds sur le compte pour couvrir les frais du premier mois. Si vous souhaitez rétrograder votre à nouveau, vous pouvez le faire à tout moment.

Quel est le montant maximum sur un compte ?

Le montant maximum est un solde de 40 000 euros ou 40 000 livres sterling.

Pouvez transférer de l'argent de votre compte Monese vers votre compte Paypal ?

Plus maintenant. Vous pouvez toujours effectuer un virement bancaire direct ou un paiement en ligne sur votre compte Monese (en utilisant vos coordonnées bancaires). Ou, si vous êtes au Royaume-Uni ou en Roumanie, vous pouvez déposer des espèces via PayPoint. Vous pouvez appeler Monese au +44 1706 304 001 du lundi au vendredi, de 8h00 à 17h00 le samedi de 10h00 à 16h00. Veuillez noter que toute l’assistance clientèle est en anglais.