Avis sur la carte Zero : La carte de crédit avec remise automatique

Carte Zero avis
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  • Economie
  • Carte Bancaire
  • Tarifs
  • Utilisation
  • Assurances et assistances
  • Légitimité
4.7

Carte Zéro - Avis

Efficace, fiable et économique, la Carte Zéro est une Gold MasterCard proposée par la banque luxembourgeoise Advanzia SA. Cette carte de crédit n’est reliée à aucune banque en particulier et vous permet de bénéficier d’un crédit sans justificatif en permanence. La souscription à la Carte Zéro s’effectue rapidement et gratuitement en ligne et vous permet de profiter d’une couverture complète lors de vos voyages. La Carte Zéro vous propose des modalités de remboursement flexibles et vous offre la possibilité d’effectuer un paiement en différé. En bref, la Carte Zéro d’Advanzia Bank vous aide à couvrir votre découvert bancaire et vous facilite la vie au quotidien.

Disposer d’une réserve d’argent utilisable en cas de besoin permet de se tirer des situations malencontreuses. Pour se mettre à l’abri, la souscription à l’offre Carte Zero se révèle une option intéressante. Cette carte se présente sous forme d’une Gold MasterCard et permet de réaliser des achats et des retraits d’argent. Grâce à ses caractéristiques et ses fonctionnalités, la Carte Zero présente plus d’avantages que les cartes bancaires telles que Nickel. Nous avons testé et analysé en détail pour vous la carte Zero, et voici notre avis pour savoir si elle permet de faire des économies.

Carte Zero : Avantages et inconvénients

Avantages
  • Opération 100 % en ligne ;
  • Souscription et livraison gratuite de la carte ;
  • Gold Mastercard gratuite à vie ;
  • Crédit rapide et sans justificatif de motif ;
  • Gratuité du crédit en cas de remboursement dans les délais ;
  • Montant de crédit raisonnable ;
  • Possibilité de choisir les conditions de remboursement ;
  • Achat sans frais dans la zone euro et hors zone euro ;
  • Gratuité des frais de remplacement et d’opposition bancaires ;
  • Pas de changement de banque nécessaire ;
  • Support client disponible et interactif ;
  • Système de parrainage attractif ;
  • Assurances et assistances complètes ;
Inconvénients
  • Offre unique de crédit à la consommation ;
  • TAEG élevé ;
  • Absence d’application mobile personnelle ;
  • Absence de service de trading ;
  • Paiement d’intérêt sur les retraits aux distributeurs.

Comment fonctionne la carte zéro Gold ?

Informations Carte Zero logo
Type Portefeuille standard : 17.8 % net
Portefeuille ISR : 12.9 % net
Type Carte de crédit bancaire mastercard Gold
Siège social 49 rue Ponthieu, 75008 Paris
Maison mère Advanzia Bank SA
Cartes bancaires Visa Business
Crédits sans justificatifs SEPA
Site officiel  

Avant toute chose, vous devez savoir que la Carte Zéro Gold MasterCard se différencie des cartes bancaires habituelles. Elle est certes une carte de crédit, mais n’est reliée à aucun compte bancaire en particulier et fonctionne de manière simple. En effet, la Carte Zéro Gold vous offre, après signature d’un contrat d’une durée d’un an renouvelable, une réserve de crédit. Ce crédit renouvelable au plafond évolutif selon votre vitesse de remboursement vous permet d’effectuer des achats et des retraits en France et à l’étranger. Vous pouvez par la suite régler au comptant, partiellement ou suivant une échéance votre ardoise avec des intérêts. En résumé, la Carte Zéro fonctionne comme le crédit à la consommation accordé par les établissements comme Cofidis ou Cetelem. La seule différence réside dans les moyens et les atouts mis en avant. 

Les pays disponibles

La Carte Zéro est disponible en France et dans le DOM. Cette carte de crédit est disponible dans d’autres pays tels que : le Luxembourg, l’Autriche, l’Italie et l’Allemagne, mais sous d’autres appellations. Vous pouvez également l’utiliser dans plus de 200 pays à travers le monde avec les mêmes conditions intéressantes.

Les offres 

Une carte Gold Mastercard à vie gratuite et accessible

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La Carte Zéro vous octroie gratuitement après votre souscription une carte Gold Mastercard à vie. Grâce à cette carte bancaire, vous pouvez effectuer des opérations de retrait et de paiement localement et à l’étranger. La carte Gold MasterCard autorise les retraits jusqu’à 1 000 €/semaine et les paiements jusqu’à 8 000 €/semaine. Le plus intéressant est que cette carte de crédit vous donne la possibilité de réaliser vos opérations sans changer de banque. De plus, vous bénéficiez d’une assurance et d’une assistance pendant vos voyages, et le privilège d’effectuer gratuitement des paiements en différé.

Des crédits renouvelables sans justificatif

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Avec la Carte Zéro, vous bénéficiez d’un crédit renouvelable dès votre premier retrait au distributeur pour régler rapidement vos problèmes de finances. Le montant à vous accorder se calcule au cas par cas selon votre situation personnelle, vos charges et vos revenus. Vous continuerez à profiter de cette réserve au fur et à mesure que vous remboursez dans un délai compris entre 2 et 6 semaines

Aussi, la Carte Zéro vous accorde, après analyse de votre dossier, d’un crédit sans justificatif de motif et d’un crédit rapide pour réaliser vos projets. 

Des assurances

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La souscription à la carte de crédit Zéro vous confère une protection complète. Vous profiterez d’une couverture en cas d’annulation, d’interruption, de report de voyage, de perte de bagages. La garantie voyage, inclut aussi le retard sur les moyens de transport et les dommages subis par les voitures de location. 

La possession d’une carte Gold MasterCard vous garantit une assistance médicale, de rapatriement, d’une assistance juridique à l’étranger. Vous bénéficiez d’une assistance dans les zones enneigées et un chauffeur de remplacement est mis à votre disposition en cas d’imprévu. Toutefois, pour profiter de cette large couverture, vous devez effectuer votre réservation avec la Carte Zéro. Aussi, l’incident à couvrir doit se produire dans les premiers 90 jours de votre séjour. 

En plus de ces garanties, vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur, mais de manière facultative. Cette assurance prend en charge le paiement de vos mensualités de crédit en cas de décès, de perte totale d’autonomie. L’assurance emprunteur couvre de même les situations d’incapacité temporaire de travail et de licenciement.

Du Parrainage

La Carte Zéro vous permet de parrainer vos proches en contrepartie d’une prime. En réalité, vous gagnez 20 € après utilisation de la carte de crédit par les personnes recommandées. Vous pouvez garder la prime, la partager équitablement ou l’offrir entièrement à votre filleul. Pour profiter de l’option parrainage, il vous suffit d’accéder au menu « Devenez Parrain’ sur la plateforme de Carte zéro et de cliquer sur “recommander”.

Les tarifs et les frais de la carte Zéro

La Carte Zéro présente une tarification transparente, intéressante, dont voici le récapitulatif.

Services Tarifs
Frais d’inscription 0 €
Frais de traitement de dossier 0 €
Frais d’expédition de la Carte Zéro 0 €
Frais sur les achats en France et l’international 0 €
Frais de remplacement de la carte 0 €
Cotisation annuelle et de façon permanente 0 €
Frais d’opposition sur la carte 0 €
Crédit entre 100 et 3 000 € 0 €
Crédit entre 100 et 3 000 €
  • TAEG : 20,81 % ;
  • Taux mensuel : 1,59 %.
  • Crédit entre 3 0001 et 6 000 €
  • TAEG : 10,14 % ;
  • Taux mensuel : 0,81 %
  • Crédit supérieur à 6 000 €
  • TAEG : 5,17 %
  • Taux mensuel : 0,42 %
  • Intérêt sur les retraits 2 %

    Les intérêts sur les remboursements

    Vous l’aurez compris, le crédit accordé par la carte Zéro ne réclame aucun intérêt lorsque vous remboursez vos dettes avant l’échéance. En revanche, ce n’est pas le cas pour les remboursements échelonnés. Le taux mensuel d’emprunt est de 1,59 % et le TAEG de 20,81 % par an pour un crédit inférieur ou égal à 3 000 €. Pour un crédit allant à 6 000 €, l’intérêt sur le remboursement est de 0,81 % et le TAEG est de 10,14 % par an. 

    Dans le cas où le montant du crédit excéderait 6 000 €, le taux d’emprunt mensuel est de 0,42 % et le TAEG est de 5,17 % par an. Par ailleurs, il faut noter que plus le montant du prêt est élevé, plus le TAEG s’affaiblit.

    Les intérêts sur les retraits dans un distributeur automatique

    Les retraits d’argent au distributeur automatique avec la Carte Zéro peuvent s’effectuer partout dans le monde. Cependant, vous devez payer à chaque opération un intérêt de 2 % sur le montant retiré qui doit nécessairement être supérieur à 3 €. 

    Comment obtenir la Carte Zero ?

    carte-zero-avis-processus-inscription

    La demande de la Carte Zero s’effectue entre 5 et 10 minutes en ligne. Pour demander votre Carte Zero, rendez-vous sur la plateforme et cliquez sur “demande de carte Zero”. Renseignez ensuite vos informations personnelles (nom, prénoms, date de naissance, numéro de téléphone et email). Précisez à l’étape suivante votre situation professionnelle (types de travail, revenu net par mois, revenus supplémentaires) et vos éventuels crédits en cours. Choisissez votre méthode de remboursement et signez électroniquement le contrat après une lecture minutieuse et envoyez vos pièces justificatives.

    Vous recevrez entre 24 heures et 7 jours maximum votre carte Zero après étude et validation de votre dossier. 

    Carte Zero : exemple d’utilisation 

    La Carte Zero vous permet de retirer de l’argent aux distributeurs, de régler vos achats en ligne et dans les magasins physiques. Vous pouvez l’utiliser au niveau des péages, des stations-service ou pour louer un véhicule. En pratique, la Carte Zero peut vous accorder par exemple un crédit de 1 000 € pour régler une facture de 700 €. Un emprunt que vous remboursez dès votre prochaine paie de manière automatique ou échelonnée. La Carte Zero vous permet de modifier le montant de vos échéances, d’abaisser le montant de votre réserve ou bien d’annuler son utilisation. 

    Carte Zero : avis client

    Les avis d’utilisateurs sur la Carte Zéro divergent en fonction des plateformes de traitement des avis clients. À la date actuelle, les avis des utilisateurs sont répartis de la façon suivante :

    • 1 703 avis clients sur Trustpilot avec une note moyenne de 4,5 sur 5 étoiles ;
    • 3 076 avis clients sur le site avis-vérifiés.com avec une note moyenne de 4,6 sur 5 étoiles
    • 2 051 avis clients sur Google avec une note moyenne de 4,3 étoiles sur 5

    En gros, la Carte zero totalise une moyenne de 4,4 étoiles sur 5 et semble apprécier par les utilisateurs. Ces derniers apprécient notamment la rapidité d’obtention de la carte, la disponibilité du crédit. Les utilisateurs aiment aussi la possibilité d’augmenter le plafond de la réserve de crédit et la qualité du service. 

    Néanmoins, d’autres utilisateurs déplorent l’absence de souplesse dans les mensualités et l’incapacité de remboursement par carte bancaire. Ils fustigent également la politique de sélection de la Carte Zero qui paraît privilégier les plus fortunés et le TAEG jugé élevé. 

    Voici quelques témoignages des utilisateurs de la Carte Zero sur Truspilot.

    « La carte Zero est vraiment très pratique et très facile d’utilisation avec le paiement sans contact. De plus, elle est une carte visa, donc, utilisable à l’étranger, ce qui m’arrange beaucoup. »

    « Très satisfait du service et de la disponibilité téléphoniques »

    « Un peu compliqué pour obtenir les codes de la carte, car les informations données par le SAV diffèrent d’un agent à un autre. Ainsi, j’ai perdu beaucoup de temps afin d’activer ma carte, sinon une fois les codes arrivés tout est nickel pour le moment. »

    Légitimité et politique commerciale

    La Carte Zéro est une offre bancaire promue par la banque luxembourgeoise Advanzia SA au capital de 16 279 387 € dans plusieurs pays. La banque Advanzia applique une politique commerciale qui consiste à privilégier les clients solvables lors de l’étude des dossiers. Cette banque s’évertue à offrir via l’offre Carte Zéro un service compétitif, simple et transparent.

    La sécurité : est-ce fiable ?

    La carte Zéro intègre les dernières innovations technologiques en matière de sécurité bancaire. Concrètement, cette carte de crédit intègre une puce certifiée EMV qui sécurise vos opérations dans les magasins. La sécurité de la carte Zéro est renforcée par la MasterCard SecureCode. Un système d’authentification qui attribue un code connu uniquement par les banques et le propriétaire de la carte.

    La Carte Zero intègre d’autres dispositifs de protection propres qui vous assure une grande fiabilité et confidentialité pendant vos opérations bancaires. Il convient de souligner que vous pouvez réaliser vos opérations en toute sécurité et sans contact à l’aide d’un iPhone ou d’une Apple Watch.

    La relation clientèle

    La Carte Zéro met la qualité de la relation client au cœur de sa politique de développement. Vous pouvez consulter la FAQ dans l’espace client qui répond aux questions pratiques. Vous pouvez aussi cliquer sur des liens externes qui vous redirigent vers d’autres informations susceptibles de vous intéresser. Mieux, la Carte Zero met à votre disposition des conseillers francophones disponibles 24 h/24 et 7 j/7 qui recueillent vos requêtes, demandes et suggestions. Ces conseillers sont joignables en France sur le numéro vert 08 05 05 06 10 à partir des lignes fixes. Vous pouvez, depuis l’étranger, contacter le numéro, 01 55 17 78 15, pour obtenir des renseignements. Vos questions et recommandations peuvent être envoyées au service@cartezero.fr ou à l’adresse postale : service Clients, TSA 34231, 77 438 MARNE-LA-VALLÉE CEDEX 2.

    Au fait, qui est derrière la carte Zero Gold ?

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    La carte Zéro Gold MasterCard est née de la collaboration entre MasterCard et la banque Advanzia SA. Concrètement, Advanzia SA dirigée par Roland Ludwig, propose le forfait zéro et l’entreprise MasterCard offre les avantages d’une carte Gold. Advanzia Bank, présente en Europe depuis 2005, s’est spécialisée dans la réduction de frais bancaires et dans les possibilités de crédit. Cette banque digitale en pleine croissance propose à ses clients des produits et services bancaires concurrentiels et simples.

    Notre verdict sur la carte de crédit Zéro Gold proposée par Advanzia Bank

    Après utilisation de la carte Zero, nous pensons qu’elle constitue une offre intéressante pour les personnes souhaitant une certaine flexibilité bancaire. Nous apprécions spécialement les garanties d’assistances et d’assurances complètes et les crédits renouvelables sans justificatifs qui font tout le charme de cette carte bancaire. La qualité de la relation clientèle et la rapidité d’obtention de la carte Gold MasterCard sont aussi des points aspects louables.

    Néanmoins, la gratuité de la carte mise en avant se révèle juste un moyen de communication. Au fond, la Carte Zero ne semble avantageuse que lorsqu’on n’effectue pas de retrait en espèces et qu’on rembourse dans les délais impartis. Autrement, la carte zero sera probablement moins avantageuse qu’une carte bancaire classique. D’un autre côté, le taux élevé du TAEG pourrait décourager de nombreux utilisateurs.

    FAQ : La réponse à vos questions sur la carte Zéro

    Comment effectuer un virement avec la carte zéro ?

    Il vous suffit de vous rendre sur la rubrique » Ma méthode de paiement » sur la plateforme pour effectuer un virement de votre compte Carte Zéro vers un autre compte bancaire.

    Comment activer ma carte zéro ?

    Renseignez sur votre espace client et suivez les démarches afin d’activer rapidement votre carte de crédit Zéro

    Pourquoi la Carte zéro est-elle refusée ?

    La Carte Zéro peut vous être refusée lorsque vous n’avez pas l’âge légal pour souscrire, et que vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos dettes ou que vous êtes interdit bancaire ou fiché par la Banque de France.

    Comment recharger la Carte Zéro ?

    Vous pouvez reconstituer votre réserve d’argent sur la Carte Zéro en ligne sur l’espace client en effectuant un dépôt sur votre compte Carte Zéro.

    Comment utiliser la Carte Zéro ?

    Vous bénéficiez d’un emprunt d’argent dès votre première utilisation pour régler vos problèmes urgents. Le remboursement s’effectue par la suite au comptant ou sur une période donnée.

    Comment élargir le plafond de la carte zéro ?

    Vous pouvez augmenter le plafond de la Carte Zéro en remboursant à chaque fois votre crédit dans un délai de 6 semaines maximum.

    Combien de temps pour avoir la carte zéro ?

    Vous pouvez obtenir votre Carte Zéro dans un délai compris entre 24 heures et 7 jours au maximum.

    Est-il possible d’effectuer des paiements en ligne avec Carte Zéro ?

    Oui, vous pouvez faire vos paiements en ligne de manière sécurisée avec la Carte Zéro.

    Carte Zéro est-elle une carte prépayée ?

    La Carte Zéro n’est pas une carte prépayée, car elle n’est pas reliée à un compte bancaire. La Carte Zéro se différencie de la carte prépayée principalement au niveau des frais, de l’assurance et de la limite d’utilisation du crédit.

    Est-il possible de bloquer ma Carte Zéro ?

    Oui, il vous est permis de demander le blocage de votre carte Zéro en cas de perte ou de vol en contactant le service client. Le blocage s’effectue immédiatement après votre demande.

    Après combien de temps recevez-vous votre nouvelle carte après le blocage de la précédente ?

    Généralement, vous recevez votre nouvelle carte 2 semaines après la demande de blocage de la précédente.

    L’utilisation du crédit renouvelable est-elle obligatoire ?

    Non, vous pouvez décider de ne pas faire usage de votre crédit renouvelable, et cela, sans payer aucune pénalité.

    L’assurance emprunteur, est-elle obligatoire ?

    Non, vous n’avez pas besoin de souscrire à une assurance emprunteur. Toutefois, il s’avère utile d’y souscrire afin de bénéficier d’une couverture supplémentaire.