Hello Bank : Avis sur la banque mobile

Hello Bank! Avis

  • Économie & Épargne
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
4.7

Hello Bank Avis concret

Hello Bank est une banque en ligne populaire, si vous recherchez des frais bancaires à 0 €, des taux élevés et un service clientèle solide Hello Bank est la banque qu’il vous faut ! Oui, Hello bank ! C’est la meilleure banque en ligne de 2020 pour faire des économies, la banque mobile est en mesure d’offrir de meilleurs taux et frais que les banques physiques et peut investir davantage dans les services qu’elle propose.

Avantages et points faibles

  • Un compte courant gratuit
  • Le livret épargne « Hello + » un excellent moyen d’épargne
  • 4 cartes de crédits VISA à votre disposition gratuites sous conditions
  • Expérience bancaire agréable avec l’application
  • Forte présence et notoriété de la BNP Paribas
  • Les Dépôt d’argent en liquide sont gratuites dans les agences BNP Paribas
  • Crédit consommation et crédit immobilier disponibles
  • Conseillers disponibles instantanément en ligne par chat et mail
  • Des primes de bienvenue généreuses
  • Profiter du réseau bancaire de la BNP Paribas
  • Une offre bancaire complète

  • Pas d’offre spécifique pour les professionnels
  • Une offre pour le marché en bourse à améliorer

 

Offre Promotionnelle de la banque mobile

L‘Offre promo Hello Bank à saisir : 80 € offerts + Carte Bancaires Visa Gratuites

Le système bancaire est tel une pieuvre tentaculaire envahissant absolument tous les secteurs de notre vie. Tout ce que nous faisons au quotidien est relié de près ou de loin à une industrie financière. Par conséquent, le fait que l’avènement du numérique ait permis aux grands groupes financiers d’investir un nouveau marché et d’inventer une nouvelle façon de consommer et de gérer ses comptes n’a finalement rien de surprenant. Et puis ça permet aussi aux consommateurs de faire plus d’économies chaque mois !

De plus, la dématérialisation de l’argent aidant, il est fort logique de retrouver désormais des établissements bancaires entièrement numériques. Mais pour l’instant, et même si ce marché est en pleine croissance, nous n’en sommes qu’aux débuts des banques en ligne.

Elles interviennent donc souvent en complément d’un compte de dépôt dans un établissement disposant d’agences physiques. Les clients rechignent encore à placer tout leur argent dans le même panier virtuel.

Cependant, les offres que font ces nouveaux établissements bancaires semblent alléchantes, et les publicités pour ces entreprises numériques ne cessent d’envahir nos écrans. Alors, que faut-il en penser ? Quel est notre avis et est-ce que ça vaut vraiment le détour ? Et si oui, pour quelles raisons ?

C’est ce que nous allons essayer de comprendre en faisant le tour de l’offre d’une banque qui gagne chaque jour en notoriété.

Les compte bancaires

avis Hello Bank une banque mobile

Hello bank ! se présente réellement comme une banque en ligne, et complètement dans la lignée des tarifications de ses concurrents. Ici, le compte courant et la carte Visa Classic sont gratuits. Idem en ce qui concerne l’utilisation de la carte (retraits ou paiements) et les services dits courants. De plus, grâce à l’internationalisation du groupe BNP Paribas, les retraits à l’étranger sont également gratuits dans une cinquantaine de pays à travers le monde. La banque propose également le paiement sans contact avec la même carte Visa Classic.

Si la majeure partie des opérations courantes sont gratuites, à l’instar de ce que propose ING Direct, certains points précis sont différents et occasionnent une facturation. Si les duplicatas de relevés de compte sont enfin devenus gratuits à leurs tours, les attestations simples, elles, sont facturées à 20,50 € (gratuites chez ING Direct, 12 € chez et Fortuneo).

Autre point. Pour un compte joint Hello bank ! par exemple, les deux 2 cartes des titulaires sont entièrement gratuites. Comptez donc aucun frais Visa Classic à débit immédiat. Et, bien qu’il soit spécifié que le retrait d’argent au DAB soit gratuit dans une cinquantaine de pays, la tarification détaillée, , indique que chaque retrait hors zone Euro est facturé à 2 % du montant retiré. Il faudra donc demander à l’ouverture du compte laquelle de ces tarifications s’applique réellement.

Comme de nombreux confrères, Hello bank ! propose aussi un outil de gestion du compte, également gratuit. Le tout étant basé sur l’extrême mobilité, l’application tablette ou smartphone se révèle efficace et facile d’utilisation.

 

Toutes les cartes bancaires disponibles

Lors de la création de votre compte, vous avez le choix entre 4 types de cartes VISA :

  1. La Visa premier
  2. La Visa Classic
  3. LA Visa Electron
  4. La Visa Infinite

Cartes bancaires Visa proposées par Hello Bank

Vous remarquez leurs coûts d’utilisation bancaire à 0 €, idéal pour faire des économies.

Et voici les caractéristiques et conditions d’octroi des cartes visa :

Visa PremierVisa ClassicVisa ElectronVisa infinite
Type de débit Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Prix moyen par an 126,08 € 43 € 30 € 300 €
Condition de revenu 1800 € / mois 1000 € / mois Sans condition de revenu 5000 € / mois
Avantages
  • Assurance et garanties étendues
  • Système de conciergerie
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Garanties d'assurance et d'assistance pour tous vos achats
  • Système de conciergerie
  • Assurance en cas de vol comprise
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Site officiel Découvrir Découvrir Découvrir Découvrir

    Comment entrer chez Hello bank ! ?

    Pour espérer obtenir une carte Visa Classic, les conditions d’ouverture de compte chez Hello bank ! sont des plus classiques ; justifier d’un revenu minimum de 1 000 € mensuels pour un compte simple (2 000 € pour un compte joint), ou d’une épargne de 5 000 € (compte simple et compte joint). Sur ce point, Hello bank ! s’est alignée sur Boursorama Banque.

    Pour le reste, les documents à fournir sont les mêmes que chez les concurrents ; carte nationale d’identité et justificatif de domicile récent en tête. Bien entendu, il faut également montrer patte blanche dans sa gestion de compte passée, à savoir ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres banques du marché Français.

    L’épargne chez Hello Bank : Des économies de placement

    présentation de l'épargne chez Hello Bank

    L’offre d’épargne de Hello bank ! se contente de proposer 2 livrets réglementés :

    1. Le livret A ;
    2. Le livret Hello +;

    Le livret Hello + est pour l’instant le mieux rémunéré de tous les livrets libres présents au sein des banques en ligne. A 0,2 % bruts, il domine ses concurrents, d’autant plus qu’il bénéficie certaine fois de taux de bienvenue exceptionnelle ! Il permet une rémunération encore plus attractive, permettant de voir le taux évoluer en fonction des sommes déposées avec son taux évolutif !

    Pour faire simple, plus vous déposez d’argent et mieux vous serez rémunérés. C’est la prime à l’abondance. D’autres diront naturellement que l’argent appelle l’argent. Dans le détail, à moins de 49 999 € déposés, votre taux de rémunération reste à 0,10 %. Entre 50 000 et 99 000 €, il monte à 0,15 %, et au delà de 100 000 €, votre taux passe à 0,20 %.

    L’assurance vie Hello!

    Les placements assurance-vie sont déclinés selon deux dénominations : assurance-vie Hello! et les fonds d’investissement.

    Nous présenterons exclusivement l’assurance vie Hello!, comme le compte courant, l’inscription se fait directement en ligne ou via l’application.

    Pour faire simple, L’assurance vie Hello! se veut diversifié avec le fonds en euros et les supports en unité de compte, adaptable car vous avez la main sur vos versements qui peuvent changer de mois en mois, selon votre budget.

    Enfin, le compte présent 0% de frais d’arbitrage. En cas de décès les avantages fiscaux sont vraiment avantageux dans les limites de la réglementation en cours.

    Nous ne sommes pas dupes, et nous savons tous très bien que la banque en ligne Hello Bank profite du savoir faire de son ainée la BNP Paribas pour proposer des produits fiables et bien construits.

    Mais, si certains établissements numériques font l’effort de créer de nouveaux produits, immédiatement identifiables à la banque en ligne du même nom, Hello bank propose  une assurance vie avantageuse qui plaira à tous les usagers qui souhaitent investir dans ce type de contrat.

    Investir en bourse avec Hello Bank ?

    Hello Bank propose un panel de placements financiers : compte d’instruments financiers (CIF), plan épargne en action (PEA) et le plan d’épargne en actions PME (PEA-PME).

    En fait, le CIF est ouvert à tous les titres du marché financier et son ouverture comme sa clôture sont gratuites. De même, la durée de détention est à la discrétion du client.

    Avec 2 offres selon vos types d’ordres

    1. Une offre start : Pour les ordres  achats et vente d’un montant inférieur à 3000 € non réguliers ;
    2. Une offre active : Pour les ordres réguliers de plus de 3000 €  ;

    En soit, l’offre de bourse d’Hello Bank est riche est bien détaillé. Il est essentiel de lire des tutoriels sur la bourse et les ordres avant de vous lancez.

    Aussi, pour commencer à miser en bourse, il faudra avant tout créer votre compte bancaire Hello Bank !

    La gamme des crédits

    Par rapport aux années précédentes, la gamme de crédit s’est étoffée chez Hello bank ! Cette banque en ligne propose :

    • Un crédit à la consommation : valable pour tous les projets jusqu’à 75 000 € et sur une durée maximale de 5 ans. Pour tous vos projets, vous pouvez simuler votre crédit directement sur le site officiel ;
    • Un crédit immobilier : Réaliser un investissement locatif, pour tous les montants, la banque s’engage à vous donnez une réponse en moins de 48 heures ;
    • Un crédit auto : Un TAEG fixe à 1,99 % jusqu’à 75 000 € sur 4 ans maximum ;

    Pour tous vos projets, vous pouvez simuler votre crédit directement sur le site officiel sous l’onglet correspondant (hors crédit immobilier). 

    On regrette une chose sur ce prêt immo, ne pas pouvoir réaliser de simulation en ligne, alors que les concurrentes, comme Fortuneo, le permettent.

    Par contre, de nombreuses indications sont présentes. On sait que la durée du prêt peut monter jusqu’à 30 ans, que les frais de dossiers existent et se montent à 250 € (c’est 250 € de plus que Boursorama Banque et Fortuneo et 250 € de moins qu’ING Direct), et qu’il n’y a aucune restriction quant à l’objet du prêt. Vous pouvez donc financer un terrain, une SCI ou même des travaux secs. De plus, la limite plancher du montant empruntable étant de 3 000 €, énormément de chose sont possibles. Il s’agit sans doute du prêt immobilier le plus souple et le plus ouvert vu à ce jour. Mais sans doute pas le moins cher si l’on en croit l’exemple donné sur le site à 1,88 % (taux nominal hors assurance) sur 15 ans.

    En tout état de cause, ces trois seules lignes de prêt (conso, auto et immo), permettent d’encadrer absolument toutes les demandes des clients. Et ça, c’est très positif.

    Les assurances

    Au niveau des assurances, Hello bank ! offre une gamme complète.

    Ainsi donc, les assurances auto, habitation et appareils mobiles sont trois contrats distribués par la banque en ligne.

    L’assurance auto se décline en trois formules, deux au tiers et deux tous risques, assortis de quatre packs de garanties pour aménager son contrat selon ses besoins. Nous n’avons pas le détail des contrats, mais on sait qu’un taxi peut vous raccompagner après une soirée trop pimentée.

    L’assurance habitation propose des contrats totalement adaptables à vos besoins. Ce qui vous permet de vous constituer un contrat à la carte, que vous pouvez même faire évoluer en ligne. Un vrai avantage.

    Quant aux assurances sur les appareils mobiles, même si on la trouve un peu chère, surtout en comparaison d’un produit très approchant chez Boursorama Banque, elle paraît efficace malgré tout. Tous vos appareils numérique, pour toute la famille, sont garantis aussi bien contre le vol et la casse que contre l’oxydation, où que vous l’utilisiez, même à l’étranger. Le problème, c’est son prix.

    Au final, Hello Bank est une banque en ligne économique ?

    En conclusion, Hello bank est une banque en ligne haut de gamme avec des frais quasi inexistant, si vous optez pour la carte Visa Electron.

    Oui, Hello Bank est la banque en ligne idéal à choisir pour faire des économies sur vos frais bancaires. Avec Hello Bank, c’est comme si vous étiez chez BNP Paribas avec un coût de service plus qu’avantageux !

    L’application est gratuite, l’inscription est simple et les services annexes sont complets ! Hello Bank se positionne comme la banque à choisir pour tous les individus qui souhaitent changer de banque, utiliser une carte bancaire quotidiennment et avoir une épargne ! Il existe de nombreuses banques en ligne et Hello Bank est la banque en ligne numéro 1 pour fairs des économies sur le court, moyen et long terme !

    Qui est Hello Bank ?

    Hello bank ! est une filiale du groupe BNP Paribas, présente en France, mais également en Belgique, en Italie et en Allemagne, et lancée le 17 juin 2013. Simple compte bancaire mobile ou accessible depuis le web à son démarrage, l’offre Hello bank ! a évolué depuis son lancement pour couvrir les besoins les plus courants des usagers bancaires.

    Avec plus de 2000 agences physiques implantées, Hello Bank vous fait profiter du réseau internationale Européeen de la BNP Paribas. C’est pour cela qu’il est facile d’y déposer des documents et chèques papiers ou pour effectuer des opérations courantes.