N26 VS Revolut : quelle néo-banque choisir ?

N26 VS Revolut
Comparatif Logo N26 Revolut logo
Meilleure offre pour Les particuliers Français Expatriés en Angleterre
Licence bancaire Française
Livraison de votre carte bancaire à domicile GRATUIT 4,99 €
Peut être utilisé aussi bien à partir d'un PC/ordinateur portable que d'un Smartphone ?
Dépenses en devises étrangères SANS FRAIS Les premiers 1000 euros dépensés par mois sont gratuits. Ensuite 0,5 % de frais.
Frais annuel AUCUN AUCUN
Devise du compte EURO EURO / LIVRE STERLING
Retrait DAB (Euro) 5 premiers retraits / mois gratuits. Puis 2 euros chacun. 200 euros / mois gratuits, puis 2 % de frais par retrait
Apple Pay
Google Pay
Prélèvements automatiques
Transferts instantanés (usagers)
Transfert d'argent à l'international Plus de 40 devises Plus de 31 devises
Condition d’ouverture Avoir 18 ans ou plus Avoir 18 ans ou plus
Type de carte bancaire Mastercard Visa & Mastercard
Plafond de retrait journalier 5000 €/£ 5000 €/£ (96 heures)
Notre avis 4.7/5 4.2/5

Si le compte N26 n’est pas votre compte « principal« , vous devrez payer 2 euros par retrait après 3 retraits par mois. (Pour être considéré comme votre compte principal N26, vous devez avoir des revenus mensuels réguliers versés sur le compte, ce qui peut être vérifié pendant deux mois consécutifs. Ces paiements peuvent être un salaire ou une pension régulière ou une aide sociale. Il peut également s’agir de tout autre type de paiements réguliers d’au moins 1 000,00 EUR par mois).

En 2020, la banque mobile ou néo-banque fait référence à la nouvelle vague de banques fintech sans locaux physiques, digitalisé, qui sont une alternative aux banques classiques. Les 2 leaders sur le marché Européen N26 et Revolut sont déjà implanté et il n’est pas évident au premier abord de comprendre leurs différences. C’est pourquoi, nous avons écris ce comparatif avec des frais liés à une utilisation depuis la France.

N26 : Présentation

La banque mobile, N26 est lancé pour la première fois en Allemagne en janvier 2015 et est disponible en France depuis le 11 décembre 2018. Avec plus de 5 millions de clients en Europe et aux États-Unis, dont plus de 910 00 en France.

La Banque centrale européenne a accordé à N26 une licence bancaire européenne complète et les fonds sont couverts par la garantie de la Banque allemande (jusqu’à 100 000 euros).

La Banque Nationale de France réglemente N26 pour les règles de conduite des affaires en France.

Avec un compte N26 vous possèdez un numéro de compte bancaire et un IBAN. Les mêmes caractéristiques que celles des banques dites « classique« .

Les usagers peuvent verser leur salaire et établir des prélèvements automatiques. Les usagers peuvent aussi verser de l’argent sur le compte N26 par virement bancaire. Il est également possible de recharger le compte par carte de débit, mais il y a des frais de 3 %. Nous vous invitions donc à éviter de type d’opération.

Les comptes concernant les conjoints ne sont pas encore disponibles chez N26, Toutefois, il existe des moyens pour les couples de partager une carte N26 en utilisant Google Pay ou Apple Pay sur des téléphones séparés (cela fonctionne).

Vous pouvez envoyer de l’argent instantanément à d’autres utilisateurs depuis votre téléphone sans connaître les détails de leur compte. N26 appelle cela MoneyBeam. Vous pouvez envoyer jusqu’à 1000 € à d’autres clients dans une période de 24 heures.

Aussi, vous pouvez faire des transferts d’argent internationaux. Directement dans l’application N26. Dans plus de 30 devises, avec Les service de Transferwise.

Apple Pay et Google Pay sont compatibles avec N26

N26, est une banque digitale, il est impossible de déposer de l’argent liquide ou un chèque. ( Après tout, quand- est-ce la dernière fois où vous avez déposé un chèque ou de l’argent liquide dans une banque ?)

Vous pouvez utiliser N26 sur votre téléphonee, mais la plupart des fonctionnalités bancaires peuvent également être exécutées sur des ordinateurs portables, des tablettes et des PC.

Carte bancaire N26

Carte bancaire mastercard N26

Le compte bancaire N26 est accompagné d’une carte de débit Mastercard (et non d’une carte prépayée). Les seuls frais qui s’appliquent sont des frais de retrait de 2 euros au guichet automatique si vous effectuez plus de 5 retraits en euros au cours d’un mois.

Si le compte N26 n’est pas votre compte « principal », vous devrez payer 2 euros par retrait après avoir dépassé le seuil des trois retraits par mois.

(Pour être considéré comme votre compte principal, vous devez déposer au minimum 1 000 € par mois).

Les frais de deux euros ne s’appliquent pas aux retraits effectués à des guichets automatiques en dehors de la zone euro, mais des frais de 1,7 % s’appliquent à tous les retraits autres qu’en euros. Ces frais de 1,7 % sont inférieurs à ceux des « principales » banques française. Elles facturent toutes environ 3,5 % pour les retraits en espèces autres qu’en euros.

Contrairement à toutes les autres banques françaises, il n’y a pas de frais de conversion ou de traitement pour l’utilisation de la carte de débit N26 pour effectuer des achats dans des devises autres que l’euro.

La Mastercard N26 ne facture aucun frais pour les paiements sans contact.

L’inscription est gratuite chez N26 avec un smartphone via un appel vidéo. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne, de vous présenter et d’envoyer une photo de votre pièce d’identité. (La seule restriction : pour les plus de 18 ans seulement).

Ils enverront à votre domicile la Mastercard au bout de quelques jours ouvrés.

Découvrez la meilleure Néobanque de France et lisez notre avis sur N26.

Revolut : Présentation

Le siège social de Revolut est basé au Royaume-Uni et fonctionne depuis juillet 2015.

Elle compte plus de 10 millions d’utilisateurs. Revolut est plus populaire est plus populaire en Angleterre et en Irlande. Probablement parce que la fintech là-bas avant N26.

Revolut n’est PAS une banque, mais un « Portefeuille électronique« .

Revolut est autorisé au Royaume-Uni par la Financial Conduct Authority.

Cette institution exige que Revolut protège l’argent de ses clients afin qu’en cas de problème, l’argent soit en sécurité. Il n’est couvert par aucune garantie bancaire.

Revolut a obtenu une licence bancaire en France en 2017.

En ouvrant un compte Revolut, vous obtenez un IBAN européen ainsi qu’un compte en livres sterling.

Revolut accepte les paiements entrants dans plusieurs devises.

Les transferts instantanés entre usagers sont également possibles.

Carte bancaire Revolut

mastercard-revolut

L’inscrition chez revolut est gratuite. Toutefois, vous devrez payer 4,99 € pour la livraison de votre carte bancaire à domicile. (La livraison est gratuite avec N26)

Google Pay et Apple Pay sont compatibles avec Revolut.

Avec la carte de débit prépayée Revolut, vous pouvez dépenser dans une autre devise ou échanger jusqu’à 1 000 euros au total chaque mois sans frais de conversion. (Des frais de 0,5 % s’appliquent par la suite).

Cette limite de 1000 € prend effet à partir du 12 août 2020, avant cela elle était de 5000 €.

Les premiers 200 euros de retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits, après cela, des frais de 2 % s’appliquent.

Les prélèvements automatiques sont également possibles sur Revolut. Et comme pour N26, Elle n’accepte pas les paiements en liquide ou par chèque.

Comparé à N26, l’application de Revolut ne fonctionne que via l’application. Vous ne pouvez pas l’utiliser à partir d’un PC ou d’un ordinateur portable.

Comme pour N26, le compte joint n’est pas possible avec Revolut. Par contre, Revolut émet une carte de rechange.

Avec Revolut, vous pouvez recevoir des virements de la part votre employeur, de votre famille et de vos amis directement sur votre compte Revolut, enplusieurs devises : USD, GBP, EUR, AUD, NZD, JPY, MAD, CZK, QAR, THB et ZAR. et plus encore.

Résumé : N26 VS Revolut

Dans l’ensemble, en raison de l’absence de garantie de dépôt, ainsi que de l’absence d’option permettant de gérer son compte bancaire à partir d’un ordinateur portable et PC, la banque N26 est la néobanque que nous recommandons en France.

Vous pouvez avoir un compte N26 et une carte bancaire Revolut. Avoir des cartes de rechange et des comptes avec un peu d’argent dessus est utile en cas de problème avec l’une d’entre elles.

Comparaison des taux de change de N26 VS Revolut

Revolut affirme qu’ils utilisent les taux de change interbancaires lorsque vous utilisez leur carte pour des achats hors euro. Mais ils ajoutent une majoration de 1 % au taux de change le week-end.

(En vigueur depuis le 12 août 2020, avant cela, le taux était de 0,5 %)

N26 utilise les taux de change standard de Mastercard.

Nous avons fait une petite comparaison des taux USD/EUR, Interbank contre Mastercard, sur une période de 2 semaines en fin 2019.

En moyenne, le taux de Mastercard, utilisé par N26, était à peine 0,25% inférieur au taux interbancaire utilisé par Revolut. Sur une dépense d’environ 1000 €, vous économisez 2,50 € avec N26 par rapport à Revolut.

Cependant, il est important de noter que Revolut ajoute une majoration de 1% au taux interbancaire le week-end sur les 14 devises principales et une majoration de 2% pour toutes les autres. Cela rendrait donc le taux de change de Revolut 0,75% plus mauvais que celui de N26 le week-end.

Avec Revolut, vous avez la possibilité de faire la conversion de devises un jour de semaine et de dépenser cette devise le week-end pour éviter la majoration supplémentaire (si vous êtes prévoyant).

Aussi, vous pouvez obtenir les deux cartes et les utiliser à bon escient pour réduire les frais.

Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Revolut.

Faire un achat conséquent

Vous cherchez peut-être à effectuer un achat important (plus de 5 000 euros) en dehors de la France. Comme l’achat d’une voiture.

Eh bien, N26 ou la Revolut ne sont peut-être pas la meilleure option.

Les versions gratuites des deux cartes sont assorties de limites de dépenses quotidiennes. La carte N26 a une limite de dépenses journalières de 5 000 euros et celle de Revolut est de 5 000 livres sterling en 96 heures.