Sogexia : avis sur la néobanque pour professionnels et particuliers

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  • Économie
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Services annexes
  • Outils pour les professionnels
3.9

Sogexia avis

Avec des offres bancaires distinctes pour les particuliers et professionnels, Sogexia s’adresse à tous, il est possible d’ouvrir un compte sans conditions de revenus, sans abonnement avec la possibilité d’obtenir une carte Mastercard classique ou en métal même pour les interdits bancaires. Et même si Sogexia propose des services bancaires semblables aux autres banques pour les particuliers et professionnels, Sogexia reste plus cher que ses concurrents directs et ce n’est pas la meilleure néobanque pour faire des économies. Si vous recherchez un compte professionnel avec le meilleur rapport qualité / prix, on vous invite à découvrir Qonto.

Arrivées sur le marché dans les années 2010, les néobanques révolutionnent le monde bancaire en constituant une alternative aux banques traditionnelles. Parmi elles, Sogexia est l’une des premières à avoir commercialisé une offre destinée aux professionnels.

Avantages
  • Simplicité : démarches rapides 100% en ligne
  • Accessibilité : ouverte à tous sans conditions de revenus ni de chiffre d’affaires
  • Plafonds élevés et possibilité d’avoir plusieurs cartes
  • Opérations en temps réel
Inconvénients
  • Frais bancaires élevés
  • Impossibilité de faire des dépôts en chèques ou en espèces
  • Plafonds élevés et possibilité d’avoir plusieurs cartes
  • Opérations en temps réel

L’offre bancaire pour les particuliers 

L’offre Sogexia pour les particuliers fonctionne autour d’une carte bancaire prépayée et d’un compte 100% en ligne. Attention : la carte Sogexia est une carte de débit, et non pas de crédit : elle n’autorise pas le découvert. L’offre permet néanmoins toutes les opérations bancaires classiques de l’achat physique à l’achat en ligne, en passant par les virements et les prélèvements. S’ajoutent à cela des services innovants de gestion de budget et l’offre de cashback du Sogexia Club. Les frais bancaires diffèrent selon le type de carte choisi : Mastercard ou carte Métal, détaillées plus bas. 

Notre avis sur le compte pour les particuliers 

Notre avis sur l’offre Sogexia pour particulier est plutôt positif : accessible à tous, même aux interdits bancaires, elle séduira les étudiants et les personnes souhaitant gérer leur budget de façon organisée et autonome. L’offre Sogexia standard donne accès aux services bancaires de base, le tout de manière facilitée. Les bémols : l’absence d’IBAN français pour le moment, les frais bancaires élevés et l’impossibilité d’encaisser du liquide ou des chèques, qui peuvent être handicapants au quotidien.  

De plus, le montant des frais bancaires rend l’offre pour les particuliers bien moins intéressante que celles de certains établissements proposant des comptes gratuits comme N26 et Revolut.

L’offre bancaire pour professionnels avec le compte business 

Le compte Business de Sogexia se destine aux indépendants, petites entreprises et associations. En plus de l’accès aux fonctionnalités basiques, les professionnels disposent d’outils de gestion budgétaire et les entreprises en cours de création peuvent effectuer un dépôt de capital qui permet une immatriculation plus rapide.

Restent néanmoins les mêmes inconvénients que sur l’offre aux particuliers.

Notre avis sur le compte pour les professionnels 

Notre avis sur le compte Sogexia professionnel est mitigé. Les multiples fonctionnalités proposées, comme l’export comptable et le dépôt de capital, ne sont pas toujours intéressantes : les auto-entrepreneurs n’ont généralement pas à justifier leurs dépenses, tout comme il apparaît illogique pour une PME d’accepter une commission de 1,25 % sur les virements entrants. Pour le coup, Qonto apparaît dans ces cas là plus avantageux. 

L’offre Sogexia professionnelle reste toutefois attractive pour les entreprises au faible chiffre d’affaires mensuel sans nécessité d’encaisser des chèques ni de recevoir de virements hors zone SEPA. 

Les moyens de paiement 

  1. moyens de paiement :
  • Carte de débit Mastercard : illimitées, internationales (25 devises), sans contact (exception d’Apple Pay et Google Pay), plafonds élevés (paiements et retraits)
  • Virement bancaire : RIB luxembourgeois, virements SEPA et SWIFT à l’international et instantanés
  • Alternatives : alimentation par carte bancaire (payant)

L’émission de chèques n’est pas possible mais le client peut choisir entre plusieurs cartes Mastercard, classiques ou Métal, en fonction de ses besoins.

Zoom sur les cartes bancaires chez Sogexia  

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SumUp AirSumUp SoloSumUp 3G
Tarifs 17 € HT 79 € HT 119 € HT
Frais de transactions 1,75 % 1,75 % 1,75 %
Nombre de transactions sans recharge 500 Illimité 50
Fonctionnement sans application
Gestion de connexion Smartphone ou tablette Wifi et GPRS/3GWifi et GPRS/3G
Liaison caisse enregistreuse
Imprimante fournie
Imprimante en option

Notre avis sur les cartes bancaires Sogexia 

Si la Mastercard classique permet toutes les opérations bancaires basiques, la carte Métal est réellement avantageuse. Les retraits et les paiements en euros et à l’étranger sont gratuits et les plafonds élevés : jusqu’à 30 000€ pour les paiements et 3 500€ pour les retraits mensuels. De plus, les garanties d’assurance et d’assistance sont élargies aux déplacements, voyages, achats en ligne et même réparation de téléphone. 

L’inconvénient reste le coût élevé des frais de gestion mensuelle et la commission de la recharge du compte par carte bancaire.

Les frais bancaires 

EncaissementFrais
Lecteurs de carte bancaire 1,75 %
Paiement et vente à distance 2,50 %
Terminal virtuel 2,95 + 0,25 %

L’application mobile 

Sogexia reste dans l’ère de sa génération en proposant une application mobile fonctionnelle et intuitive, compatible avec Android et iOS.

Ses nombreuses fonctionnalités facilitent la gestion budgétaire : catégorisation et affectation des dépenses, service Dynamic Proof qui permet de prendre en photo le justificatif de chaque dépense et d’exporter automatiquement des notes de frais. Le tout en quelques clics !

Comment ouvrir votre compte ? 

Pour s’inscrire en ligne, rien de plus simple ! En moins de 5 minutes, le tour est joué. Suivez le guide :

  1. Rendez-vous sur le site de Sogexia.
  2. Sélectionnez le type de compte à ouvrir : pour les particuliers, il suffit d’être majeur et de résider en France. Pour les entreprises, il est nécessaire d’avoir son activité professionnelle en France. Attention : on ne peut ouvrir qu’un type de compte par personne !  
  3. Munissez-vous d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile

Les services annexes 

Une interface simplifiée pour la gestion de sa comptabilité 

La simplification de la gestion de budget est au cœur des priorités de Sogexia. En plus de services automatiques comme la catégorisation et l’affectation des dépenses, l’historique des opérations ou les notifications en temps réel, le professionnel aura également accès à des services d’export comptable pour exporter des fichiers en PDF ou au format CSV de manière automatisée.

Sogexia club 

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Le Sogexia Club est un service de cashback qui permet d’obtenir jusqu’à 20% de réduction auprès de 1000 enseignes partenaires (Galeries Lafayette, Fnac, La Redoute entre autres). Il suffit d’utiliser une carte Sogexia ou tout autre moyen de paiement pour régler vos achats : les remboursements cumulés sont directement recréditées sur votre compte Sogexia ! 

L’assurance habitation 

Sogexia propose également une offre d’assurance habitation aux tarifs compétitifs, en partenariat avec Appenin, une filiale de l’assureur Covéa. 

L’assurance habitation Sogexia fournit ainsi une protection complète du dégât des eaux aux incendies et explosions, en passant par les vols avec effraction, l’assistance hébergement, la défense juridique et la responsabilité civile. 

Tout est facilité et optimisé : Appenin s’occupe de la résiliation avec votre assureur actuel et en moins de 3 minutes, une nouvelle attestation d’assurance vous est délivrée. 

La possibilité de commander un terminal de paiement 

Sogexia est en partenariat avec Smile & Pay, un établissement de paiement qui propose des terminaux de paiement performants, compatibles avec les comptes Sogexia et à des tarifs compétitifs.

CaractéristiquesFrais
Compte pro SumUp Gratuit
Mastercard SumUp sans contact Gratuite
Virements bancaires Gratuits
Frais / mois 0 €
Solde minimum 0 €
Retraits gratuits 3
Après 3 retraits 2 %
Frais de retrait hors zone euro 2 %
Paiements 3D Secure
Blocage de la carte

Le Pocket SMILE + est idéal pour les activités débutantes, tandis que le Maxi SMILE + permet un encaissement performant dans toutes les situations. Le Super SMILE, quant à lui, est recommandé pour les activités où les paiements s’enchaînent.

L’affacturage 

En partenariat avec Edebex, établissement belge de paiement spécialiste de l’affacturage, Sogexia offre aux entreprises en besoin de liquidités la possibilité de dynamiser leur trésorerie en vendant leurs factures ouvertes à des investisseurs

Les conditions d’éligibilité sont détaillées sur le site web de Sogexia, qui donne également la possibilité de faire une simulation gratuite afin d’estimer la hauteur des frais de vente d’une facture (environ 4%). 

La sécurité de vos données 

Sogexia met également l’accent sur la sécurité : les paiements sont sécurisés par le protocole 3D Secure. En cas de perte ou de vol, il est possible de bloquer sa carte directement depuis l’application mobile. 

Que pensons-nous du service client ? 

Pour permettre la mise en contact avec ses clients, Sogexia met à disposition une page dédiée aux questions ainsi qu’une adresse électronique au délai moyen de réponse de moins d’1 heure. Le support client Sogexia est également joignable par téléphone de 9h à 17h du lundi au vendredi

Les conseillers sont réputés sympathiques et à l’écoute de toute difficulté, ce qui en fait un service client efficace et réactif

Notre verdict sur Sogexia 

Ce qui distingue Sogexia des néobanques concurrentes est son engagement auprès des jeunes entreprises. Avec Sogexia, particuliers comme professionnels ont accès à un espace client simplifié 100% en ligne, pour gérer leur compte en catégorisant leurs dépenses ou en suivant leurs opérations en temps réel. Tous les professionnels, quel que soit leur statut, bénéficient en outre de services innovants sur-mesure ou en marque blanche : dépôt de capital accéléré en passant par des outils de comptabilité optimisés qui facilitent leurs tâches au quotidien.

L’offre Sogexia est simple et complète, la tarification transparente et les services proposés nombreux (Mastercard ou carte Métal avantageuse, cashback), dont plusieurs gratuits. En revanche, le montant des frais bancaires reste relativement élevé. 

Malgré une tarification qui ne figure pas parmi les plus compétitives, l’offre devrait cependant devenir encore un peu plus attractive à l’arrivée, annoncée, de la possibilité de déposer chèques et espèces et de bénéficier d’un IBAN français. Toutefois, si vous souhaitez profiter d’un compte bancaire avec des services bancaires similaires et moins chers, on vous invite à litre notre avis sur Qonto.