Fortuneo avis
Notre opinion en résumé sur Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne française active depuis 25 ans. Elle se distingue par une tarification adaptée aux voyageurs, avec des retraits gratuits et illimités à l’étranger dès l’offre Fosfo, sans condition de revenus. À titre de comparaison, d’autres banques en ligne limitent le nombre de retraits gratuits mensuels hors zone euro. L’offre de courtage de Fortuneo comprend un PEA aux tarifs compétitifs, tandis que la carte World Elite Mastercard est accessible gratuitement sous réserve de justifier 4 000 € de revenus mensuels.
Fortuneo s’adresse particulièrement aux profils voyageant régulièrement hors de la zone euro ou aux investisseurs recherchant un PEA au sein d’un établissement en ligne établi.
Les avantages et points faibles de Fortuneo
- Compte courant et cartes bancaires parmi les moins chères du marché, avec plusieurs cartes gratuites sous conditions
- Aucun frais sur les paiements et retraits par carte partout dans le monde avec les cartes Gold et World Elite
- Large gamme de placements : Livret A, LDDS, assurance-vie, PEA, CTO, PER et produits de bourse
- PEA régulièrement classé parmi les plus compétitifs grâce à des frais de courtage réduits
- Assurance-vie Fortuneo Vie reconnue pour la qualité de ses supports d’investissement et ses frais contenus
- Découvert autorisé et offre de crédit immobilier disponibles
- Application mobile complète avec catégorisation des dépenses et pilotage des cartes en temps réel
- Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa
- Dépôt de chèques possible par courrier sans frais supplémentaires
- Absence totale d’agences physiques et impossibilité de déposer des espèces
- Conditions de revenus ou d’encours parfois élevées pour accéder aux cartes premium
- Frais d’inactivité appliqués en cas de non-utilisation de certaines cartes gratuites
- Ouverture de compte plus sélective que chez certaines néobanques
- Virements internationaux en devises moins compétitifs que chez Revolut ou Wise
- Offre de services annexes plus limitée que celle de certaines banques traditionnelles
- Pas de compte professionnel dédié pour les sociétés
- Fonctionnalités de gestion budgétaire moins avancées que chez certaines néobanques
- Absence de dépôts d’espèces, ce qui peut être contraignant pour certains profils
Notre synthèse sur Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne filiale à 100 % du groupe Crédit Mutuel Arkéa, fondée en 2000, ce qui en fait l’une des plus anciennes banques en ligne françaises. Agréée par l’ACPR, avec garantie FGDR jusqu’à 100 000 €, elle propose trois cartes Mastercard et une gamme complète incluant PEA, assurance-vie et crédit immobilier.
- Carte Fosfo gratuite sans condition de revenus (1 paiement/mois requis)
- Retraits gratuits illimités à l’étranger dès Fosfo, unique sur le marché entrée de gamme
- Carte Gold gratuite dès 1 800 €/mois de revenus, avec assurances voyages
- Carte World Elite Mastercard gratuite dès 4 000 €/mois, normalement facturée 12 €/mois ailleurs
- PEA parmi les moins chers du marché depuis 2000
- AV Fortuneo Vie : Suravenir Rendement 2 a servi un rendement de 2,1 % en 2025
- Offre de bienvenue jusqu’à 80 € offerts
Toutefois, la Fosfo est en autorisation systématique avec des plafonds bas, ce qui peut bloquer les pré-autorisations d’hôtel ou de location de voiture. La condition de revenus pour la Gold (1 800 €/mois) est plus élevée que chez Hello Prime (1 000 €/mois). Et l’application, bien que fonctionnelle, est jugée moins moderne que celle de BoursoBank.
Fortuneo : un acteur historique de la banque en ligne
Fortuneo fait partie des pionniers de la banque en ligne en France. La marque existe depuis 2000, bien avant l’arrivée de nombreux concurrents actuels. En 26 ans, elle a construit une réputation sur deux axes : la compétitivité tarifaire pour les voyageurs internationaux et l’expertise en courtage boursier.
Filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa, groupe bancaire coopératif breton dont le total de bilan dépasse les 75 milliards d’euros, Fortuneo bénéficie d’une solidité structurelle rare parmi les acteurs en ligne.
Fortuneo est agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en tant qu’établissement de crédit de plein exercice. Vos dépôts sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client. Les instruments financiers logés dans le PEA ou le CTO sont ségrégués du bilan de Fortuneo et couverts par la garantie des investisseurs jusqu’à 70 000 €.
La banque se rémunère principalement sur les produits d’épargne et d’investissement (marges sur fonds euros, frais de gestion assurance-vie, commissions courtage), ainsi que sur les marges de crédit. Elle ne compense pas une offre gratuite par des frais cachés sur les opérations courantes.
Les cartes Fortuneo
| Caractéristiques | Fosfo CB Mastercard | Gold CB Mastercard | World Elite Mastercard |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | Gratuite (sous conditions de revenus) |
| Paiements à l’étranger | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Retraits à l’étranger | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay |
| Plafonds de paiement et retrait | Modifiables | Modifiables | Modifiables |
| Personnalisation du code PIN | ✅ | ✅ | ✅ |
| Choix du débit (immédiat ou différé) | ✅ | ✅ | ✅ |
| Programme Mastercard Priceless | ✅ | ✅ | ✅ |
| Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ |
| Virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ✅ |
| Services privilégiés en aéroport | ❌ | ❌ | ✅ |
| Assurance Moyens de paiement Essentielle | 50€ par sinistre | 50€ par sinistre | 50€ par sinistre |
| Assurance accident voyage | Jusqu’à 95 000 € | Jusqu’à 310 000 € | Jusqu’à 620 000 € |
| Annulation / interruption de voyage | ❌ | Jusqu’à 5 000 € | Jusqu’à 10 000 € |
| Retard d’avion ou de train | ❌ | Jusqu’à 450 € | Jusqu’à 900 € |
| Retard de bagages | ❌ | Jusqu’à 450 € | Jusqu’à 900 € |
| Perte ou vol de bagages | ❌ | Jusqu’à 850 € | Jusqu’à 1 900 € |
| Responsabilité civile à l’étranger | ❌ | Jusqu’à 2 M€ | Jusqu’à 5 M€ |
| Assurance location de voiture | ❌ | Jusqu’à 50 000 € | Jusqu’à 50 000 € |
| Frais médicaux à l’étranger (assistance) | Jusqu’à 11 000 € | Jusqu’à 155 000 € | Jusqu’à 155 000 € |
| Assistance rapatriement | ✅ | ✅ | ✅ |
| Téléconsultation médicale 24h/24 | ✅ | ✅ | ✅ |
| Garanties neige et montagne | ✅ | ✅ | ✅ |
Les trois cartes Mastercard Fortuneo bénéficient d’un avantage rare sur le marché des banques en ligne : les retraits à l’étranger sont gratuits et illimités, y compris avec la carte Fosfo, accessible sans condition de revenus.
À titre de comparaison, la carte Ultim de BoursoBank limite la gratuité à 3 retraits par mois hors zone euro, tandis que Hello One n’en inclut qu’un seul par mois. Les conditions sont également plus restrictives chez BforBank. À notre connaissance, Fortuneo est aujourd’hui la seule banque en ligne française à proposer des retraits gratuits et illimités à l’international dès son offre d’entrée de gamme.
Notre avis sur les cartes bancaires de Fortuneo
La carte Fosfo, gratuite sans condition de revenus, est la seule du marché à offrir des retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger, là où BoursoBank Ultim se limite à 3 retraits gratuits par mois hors zone euro.
La Gold Mastercard, gratuite dès 1 800 € de revenus mensuels, ajoute des assurances voyage complètes, le débit différé et conserve les retraits illimités à l’international.
La World Elite Mastercard, accessible gratuitement dès 4 000 € de revenus par mois, permet d’économiser jusqu’à 144 € par an par rapport à une carte haut de gamme facturée 12 €/mois. Seule la Fosfo peut être moins adaptée aux hôtels et aux locations de voiture avec son autorisation systématique.
Les frais Fortuneo
| Opération | Fosfo | Gold | World Elite |
|---|---|---|---|
| Tenue de compte | 0 € | 0 € | 0 € |
| Virement SEPA | 0 € | 0 € | 0 € |
| Retraits zone euro | 0 € | 0 € | 0 € |
| Retraits hors zone euro | 0 € (illimité) | 0 € (illimité) | 0 € (illimité) |
| Paiements hors zone euro | 0 € (illimité) | 0 € (illimité) | 0 € (illimité) |
| Chéquier | 0 € | 0 € | 0 € |
La banque ne facture ni frais de tenue de compte, ni commission d’intervention, ni frais sur les virements SEPA, et met également le chéquier à disposition gratuitement. Le découvert autorisé constitue un avantage supplémentaire par rapport à certaines banques en ligne et néobanques.
En pratique, il est tout à fait possible d’utiliser Fortuneo sans payer le moindre frais bancaire au quotidien. Le principal point de vigilance concerne la carte Fosfo, qui nécessite au moins un paiement par mois pour conserver sa gratuité. Cette contrainte reste toutefois facile à respecter pour la plupart des utilisateurs.
Notre avis sur les frais Fortuneo
Sur la question des frais bancaires courants, Fortuneo fait partie des établissements les plus compétitifs que nous avons analysés. Prenons un exemple concret : un client effectuant 9 retraits de 100 € hors zone euro par an.
Avec la carte Fosfo, le coût est de 0 €, grâce aux retraits gratuits et illimités à l’international. Un client Hello One paiera généralement entre 12 et 16 € de frais sur l’année, tandis qu’une banque traditionnelle appliquant 2 % de frais par retrait facturera environ 18 € pour 900 € retirés. L’avantage devient surtout visible pour les personnes qui voyagent plusieurs fois par an hors zone euro.
La Bourse et le PEA Fortuneo
| Courtier | Ordre inférieur à 500 € | Ordre 1 000 € | Ordre 3 500 € | PEA disponible |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | 0,35 % | 4,90 € | 0,15 % | Oui |
| BoursoBank (Boursomarkets ETF) | 0 € (ETF et fonds) | 0 € (ETF et fonds) | 0 € (ETF et fonds) | Oui |
| Bourse Direct | Environ 1,90 € | Environ 1,90 € | Environ 3,80 € | Oui |
| Hello bank! (via Bourse Direct) | Environ 1,90 € | Environ 1,90 € | Environ 3,80 € | Non en propre |
L’offre Bourse de Fortuneo permet d’investir sur les marchés français et internationaux via un compte-titres ordinaire, un PEA ou un PEA-PME. Vous avez le choix entre trois formules de courtage adaptées à leur activité :
- Starter avec un premier ordre mensuel jusqu’à 500 € offert puis 0,35 % par ordre ;
- Progress, facturé 4,90 € par ordre jusqu’à 3 000 € puis 0,15 % au-delà ;
- Trader Pro, destiné aux investisseurs actifs, avec 9,50 € par ordre jusqu’à 10 000 € puis 0,10 % au-delà.
Fortuneo donne également accès à une large sélection de produits financiers, dont plus de 1 800 fonds bénéficiant de droits d’entrée réduits ou nuls, ainsi qu’à des outils avancés comme la plateforme Live Trader. Certaines offres promotionnelles permettent de bénéficier de 100 ordres de bourse remboursés à l’ouverture ou lors d’un transfert de compte, ainsi que du remboursement des frais de transfert jusqu’à 2 000 € sous conditions.
Notre avis sur le PEA Fortuneo
Avec plus de 25 ans d’expérience dans le courtage en ligne, Fortuneo ne propose pas la bourse comme un simple service complémentaire, mais comme l’un de ses métiers historiques. Son PEA reste bien placé face à BoursoBank et Bourse Direct sur la plupart des profils d’investisseurs particuliers grâce à ses frais de courtage attractifs.
Pour un investisseur réalisant 12 ordres par an, l’économie peut atteindre 80 à 150 € par an par rapport à un PEA détenu dans une banque traditionnelle facturant entre 8 et 15 € par ordre. Sur 10 ans, cela représente potentiellement 800 à 1 500 € d’économies, sans tenir compte des gains générés par le réinvestissement de ces frais. Seules l’interface de trading et les fonctionnalités d’investissement automatisé restent en retrait face à certains courtiers spécialisés.
Les fonds euros Suravenir sur l’Assurance-vie Fortuneo Vie
L’assurance-vie Fortuneo Vie est assurée par Suravenir, la filiale d’assurance du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Le contrat est accessible dès 100 € en gestion libre et dès 300 € en gestion sous mandat, avec plus de 200 supports d’investissement disponibles : ETF, SCPI, OPCI, fonds obligataires, fonds responsables et unités de compte diversifiées.
Le contrat s’appuie sur deux fonds en euros complémentaires. En 2025, Suravenir Rendement 2 a servi un rendement de 2,1 % net, tandis que Suravenir Opportunités 2 a délivré entre 3 % et 4,5 % net selon la part du contrat investie en unités de compte.
Avec plus de 70 % d’unités de compte, le rendement atteint ainsi 4,5 % net, un niveau parmi les plus élevés du marché. Les épargnants préférant déléguer la gestion de leur contrat peuvent également opter pour une gestion sous mandat déclinée en trois profils de risque.
Notre avis sur l’assurance-vie Fortuneo Vie
Fortuneo Vie est surtout pour les clients Fortuneo qui souhaitent centraliser leurs finances au même endroit. Nous aimons les rendements satisfaisants du fonds euros et la possibilité de gérer son compte bancaire, son PEA et son assurance-vie depuis une seule interface.
En revanche, les investisseurs recherchant un très large choix d’unités de compte, d’ETF ou de supports spécialisés trouveront des offres plus complètes chez Linxea Spirit 2 ou Yomoni.
Le crédit immobilier Fortuneo
Fortuneo propose le crédit immobilier, ce qui est encore rare parmi les banques en ligne pures. Ce service est réalisé en partenariat, ce qui signifie que le processus est moins entièrement intégré qu’un crédit immobilier piloté de bout en bout en interne (comme chez BoursoBank). Pour un emprunteur, cela peut se traduire par des délais de traitement légèrement plus longs ou une coordination à assurer entre deux équipes.
Si vous avez besoin d’un suivi entièrement dématérialisé et intégré de votre dossier immobilier depuis la même interface que votre compte courant, Fortuneo ne vous conviendra certainement pas : le processus en partenariat introduit une couche supplémentaire. BoursoBank gère son crédit immobilier de façon plus intégrée sur ce critère spécifique.
Application et expérience client Fortuneo
L’application Fortuneo, disponible sur iOS et Android, regroupe l’ensemble des fonctionnalités attendues d’une banque en ligne moderne : consultation des comptes, virements, gestion des cartes et des plafonds, suivi du PEA, accès à la bourse et à l’assurance-vie. Elle est également compatible avec Apple Pay et Google Pay pour les paiements mobiles.
L’application fonctionne au quotidien, sans les problèmes techniques majeurs ou les dysfonctionnements parfois observés lors des migrations de certains concurrents.
Cependant, elle reste en retrait sur l’aspect ergonomique et l’innovation face à des références du secteur comme BoursoBank ou Revolut. Si vous recherchez avant tout l’application bancaire la plus moderne et la plus fluide du marché, ces acteurs conserveront un avantage. Pour un usage classique, l’application Fortuneo remplit toutefois parfaitement sa mission.
Notre avis sur le service client Fortuneo
Le service client Fortuneo est accessible par téléphone et via une messagerie sécurisée intégrée à l’espace client. Les retours des utilisateurs sont globalement positifs, notamment concernant la qualité de l’accompagnement sur les sujets liés à la bourse et à l’investissement, un domaine dans lequel la banque bénéficie de plus de 25 ans d’expérience.
Sans être le service client le plus rapide du marché, Fortuneo offre un niveau de réactivité satisfaisant et ne souffre pas des critiques récurrentes de blocages ou de difficultés de contact parfois adressées à certains concurrents.
Fortuneo vs BoursoBank, Hello bank! et BforBank
| Acteur | Carte gratuite sans condition revenus | Retraits étranger gratuits | PEA disponible | AV assureur | Pour qui idéal |
|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Oui (Fosfo) | Illimités dès Fosfo | ✅ | Suravenir | Voyageurs et investisseurs bourse |
| BoursoBank Avis sur BoursoBank | Oui (Welcome et Ultim) | 3/mois (Ultim) | ✅ | Generali | Tout centraliser : banque, épargne, crédit |
| Hello bank! Avis sur Hello Bank ! | Oui (Hello One) | 1/mois (Hello One) | ❌ (délégué à Bourse Direct) | BNP Cardif | Profils souhaitant accès agences BNP |
| BforBank Avis sur BforBank | Sous conditions d’opérations | 1/mois (Carte BforZEN) | ✅ | Spirica | Épargnants cherchant AV Spirica de qualité |
Comment ouvrir un compte Fortuneo ?
L’ouverture d’un compte Fortuneo se fait entièrement en ligne, sans rendez-vous, en moins de 10 minutes. Les conditions : être majeur, résident en France. Les pièces à fournir : pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB. Le dépôt initial est nul (Fosfo). La carte est envoyée sous 5 à 8 jours ouvrés.
L’offre de bienvenue peut atteindre jusqu’à 80 € offerts selon les périodes promotionnelles en cours. Il est indispensable de vérifier les conditions exactes directement sur fortuneo.fr avant toute souscription, car ces offres sont limitées dans le temps et soumises à des conditions d’usage spécifiques.
- Vérifier l’offre de bienvenue en cours sur fortuneo.fr
- Remplir le formulaire en ligne : identité, adresse, RIB
- Fournir les pièces justificatives (télécharger ou photographier)
- Signer électroniquement le contrat
- Recevoir la carte sous 5 à 8 jours ouvrés
Faut-il choisir Fortuneo ?
Fortuneo mérite clairement sa place parmi les banques en ligne les plus intéressantes pour les voyageurs. Sa carte Fosfo gratuite, qui offre des retraits et paiements gratuits et illimités à l’étranger sans condition de revenus est un avantage quasiment unique sur le marché français.
Elle conviendra particulièrement aux investisseurs qui souhaitent gérer leur PEA, assurance-vie et leur compte courant au même endroit. Les profils disposant d’au moins 4 000 € de revenus mensuels trouveront aussi un intérêt particulier à la World Elite Mastercard gratuite, qui permet d’économiser jusqu’à 144 € par an par rapport à des cartes haut de gamme facturées.
Néanmoins, nous serions plus réservés si votre priorité est de disposer de l’application bancaire la plus moderne du marché, d’un crédit immobilier entièrement intégré à votre espace bancaire ou d’une assurance-vie offrant le plus large choix d’unités de compte. Sur ces critères spécifiques, des acteurs comme BoursoBank, Linxea Spirit 2 ou Yomoni peuvent se révéler plus adaptés.
De même, la carte Fosfo montre ses limites pour les cautions d’hôtel ou de location de voiture en raison de son fonctionnement en autorisation systématique. Ces limites ne remettent toutefois pas en cause l’intérêt global de l’offre.
Les questions fréquentes sur Fortuneo
Oui, sans restriction. La Fosfo ne facture aucun frais sur les retraits ni sur les paiements à l’étranger, quelle que soit la devise ou la zone géographique. La seule contrainte est l’autorisation systématique, qui impose que votre solde couvre le montant au moment de la transaction. Ce n’est pas un frais, c’est une contrainte de fonctionnement liée au type de carte.
Les deux sont Le choix dépend surtout de vos priorités. Fortuneo gagne sur les voyageurs (retraits illimités gratuits dès la carte entrée de gamme) et les investisseurs PEA (track record 25 ans). BoursoBank gagne sur la complétude de l’interface, la modernité de l’application, la gamme de crédit intégrée et le nombre de clients (plus de 7 millions). Si vous voyagez souvent hors zone euro, prenez Fortuneo. Si vous cherchez à tout centraliser dans une seule interface très ergonomique avec le crédit immobilier, prenez BoursoBank.
Oui. Fortuneo propose un PEA depuis 2000, ce qui en fait l’un des acteurs les plus anciens du marché sur ce produit. Le PEA est accessible depuis l’espace client Fortuneo, en complément du compte courant et de l’assurance-vie. C’est l’un des PEA les moins chers du marché selon les comparatifs spécialisés.
La carte Gold Fortuneo inclut des assurances voyages couvrant notamment les retards de vol, les bagages, et les soins médicaux à l’étranger. Le détail exact des garanties et des plafonds figure dans la notice d’information Mastercard Gold disponible sur fortuneo.fr. Nous recommandons de lire cette notice avant tout voyage important pour vérifier que les montants de couverture correspondent à votre situation.