Boursorama Banque Avis : La banque la moins chère pour les jeunes

avis sur la banque mobile boursorama

  • Économie & Épargne
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
4.8

Boursorama Banque Avis Concret

Boursorama Banque vous permet de bénéficier de l’un des services bancaires les moins chères du marché et vous offre un accès gratuit à un vaste réseau de guichets automatiques. La banque en ligne a également des compte d’épargne qui offre de très bon taux et des services annexes de qualité. Boursorama Banque se présente comme la meilleure banque en ligne pour les jeunes mineurs et actifs avec ses offres Kador et Welcome, gratuites et sans conditions de revenu.

Avantages et points faibles

  • La meilleure banque en ligne pour les jeunes
  • Des services innovants
  • Des cartes bancaires gratuites sous conditions
  • Des livrets épargnes étoffés
  • Une application mobile intuitive et facile à prendre en main
  • Crédit immobilier, prêt personnel disponibles
  • Une gamme d’assurance variée
  • Des primes de bienvenue toute l’année
  • Une offre bancaire complète
  • Une offre adéquate pour les professionnels
  • Un service client qui n’est pas toujours facile à joindre

Jusqu’à une époque assez récente, lorsque nous décidions de franchir le pas d’un établissement bancaire, c’était pour la vie. On entrait en banque comme on entrait en religion. Il s’agissait d’ailleurs souvent de la banque familiale. La force des habitudes sans doute, et la conviction que la fonction de banquier appartenait à la classe du respectable, voire du noble métier.

Et puis, brusquement, le monde a changé. Et tous nos codes se sont trouvés bousculés à mesure que la dérégulation des marchés s’effectuait. L’empathie a cédé la place aux frais bancaires et nous changeons aujourd’hui de banque comme nous changeons de chaussures. D’autant que le toute récente loi sur la mobilité bancaire facilite plus encore la migration d’un établissement vers un autre. Selon que nous allions au bureau ou à la salle de sport, notre « profil » de consommateur de produits bancaires sera plus ou moins séduit par un établissement ou par un autre.

Mais voilà, la modernité ne cessant jamais d’être toujours plus moderne, une nouvelle gamme de banques envahit aujourd’hui le marché ; les banques en ligne. Qui sont-elles ? Sont-elles vraiment modernes ? En phase avec l’époque ? Sont-elles parties pour s’installer durablement ? Faisons le tour des banques en ligne sur le marché Français et voyons ce qu’elles ont à proposer. Aujourd’hui, attardons-nous sur Boursorama Banque.

Les comptes bancaires

Tout comme ses concurrents Fortuneo, ING Direct, Hello bank!, BforBank ou Monabanq, Boursorama Banque ne facture pas de frais de tenue de compte. Et, de même que pour quatre de ces cinq autres pures players, Boursorama Banque ne facture pas non plus la carte bleue.

De plus, tous les services de base liés à la gestion d’un compte en ligne sont gratuits ; ouverture et clôture de compte, abonnement de gestion en ligne, virements SEPA occasionnels ou permanents, y compris les commissions d’intervention. En fait, seuls les duplicatas de relevé de compte sont facturées à 12 € pièce et les droits et les règlements de succession à 300 €.

boursorama banque la meilleure banque pour les jeunesDe plus, toutes les opérations effectuées par un agent alors qu’elles sont réalisables directement par le client en ligne, sont facturée forfaitairement à 5 €. Le but est que l’usager soit totalement autonome. à chaque intervention d’un conseiller, il y a donc facturation. Exactement comme dans une banque classique.

Pour les virements hors zone SEPA, c’est-à-dire hors Union Européenne + Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège, le tarif est de 0,1 % du montant viré, qu’il s’agisse d’une émission ou d’une réception, avec un minimum, toutefois, de 20 € par opération. Il vaut donc mieux virer une fois une grosse somme que plusieurs petites…

Une bonne nouvelle, les frais de lettres pour les irrégularités sur votre compte ( que ce soit les frais de compte débiteur non autorisé, les frais de lettre d’information pour émission de chèque sans provision. Ou encore pour les frais de non exécution d’un virement sans provision…), tous les frais cités donc, sont entièrement gratuits. Et l’avis à tiers détenteur (ATD) est facturé 89 €.

Tandis qu’on peut imaginer que la banque en ligne Boursorama Banque recherche plutôt à une clientèle qui a les moyens, on s’aperçoit avec les tarifs bancaires du compte et de la carte liée, qu’enfaite, la banque en ligne de la Sohé est concrètement ouverte à tous. Et notamment aux jeunes actifs et étudiants.

Nous sommes convaincu que Boursorama Banque est la banque en ligne la moins chère pour les jeunes dynamiques. Une bonne surprise dans son ensemble.

 

Les cartes bancaires disponibles

zoom sur les cartes Visa disponibles chez Boursorama Banque

Chez Boursorama banque, toutes cartes Visa sont gratuites à vie sous conditions d’utilisation.

Oui, avec plus de 4 cartes Visa différentes, Boursorama vous propose des offres uniques qui correspondra à tous les profils. Que vous ayez moins de 18 ans avec son offre Kador ou bien que vous soyez un jeune actif Boursorama est la banque qu’il vous faut pour faire des économies avec ses offres sur les cartes visa Ultim, Welcome et Kador.

Les offres sur la cartes Visa Premier conviendra parfaitement aux individus qui souhaitent un service de prestige à moindre coût.

Concernant les retraits et les paiements par carte, seuls ceux effectués en devise étrangère à l’Euro sont soumises à facturation, 1,94% du montant payé ou retiré.

Découvrez ci-dessous les caractéristiques détaillés des cartes bleus proposés par la banque mobile :

Visa UltimVisa PremierVisa ClassicVisa WelcomeVisa Kador
Type de débit Débit immédiat Débit différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat Débit immédiat
Prix moyen à l'année Gratuite (sous condition de 15€ par mois) Gratuite (sous condition de 15€ par mois) Gratuite Gratuite (sous condition de 5€ par mois) Gratuite
Condition de revenu Sans condition de revenu 1800 € / mois ou 5000 € d'épargne sur vos comptes 1000 € / mois ou 2500 € d'épargne sur vos comptes Sans condition de revenu Sans condition de revenu
Avantages
  • Une carte gratuite
  • Sans frais pour les paiements à l'étranger
  • Sans contact
  • Assurance et assistance spécifique inclut
  • Transactions 100% sécurisées
  • Une carte gratuite
  • Bonne capacité de paiement sur les paiements et retraits
  • Service d'assurance et assistance exclusif
  • Retraits gratuits en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Sans contact
  • Une carte gratuite
  • Accepter chez tous les commerçants
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Transactions 100% sécurisées
  • Transactions 100% sécurisées
  • Une carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Meilleure carte Visa pour les jeunes & étudiants
  • Sans contact
  • Retrait gratuit en zone Euro
  • Transactions 100% sécurisées
  • Un compte pour les 12 / 17 ans
  • Une application mobile dédiée
  • Transactions 100% sécurisées
  • Une transparence totale pour les parents
  • Site officiel Découvrir Découvrir Découvrir Découvrir Découvrir

    Comment ouvrir son compte bancaire en ligne ?

    En 5 minutes vous pouvez créer un compte bancaire sur Boursorama Banque.

    Et d’autant meilleure que les conditions d’ouverture de compte et d’octroi de carte Visa Classic sont très souples, et moins restrictives que dans certaines autres banques en ligne.

    En effet, il est nécessaire de fournir un justificatif de votre revenu mensuel de 1 000 € (minimum) ou d’effectuer un dépôt de plus de 2 500 €, le temps de commander la carte. En ce qui concerne la carte Visa Premier vous devez apporter la preuve d’un revenu de 1 800 € ou faire un dépôt par virement ou en espèce de 5 000 €.

    Dans tous les cas, l’activation du compte se fait par un premier versement de 300 € sur un compte associé à la carte Visa premier et Classic. Pour un compte associé à la carte Visa Welcome il faudra verser 100 € sur votre compte pour l’activez. Enfin, pour un compte associé à la carte Visa Ultime, il faudra virer 500 € pour activer votre compte.

    Par la suite, il suffit de remplir les documents habituels (carte nationale d’identité, justificatif de domicile de moins de 6 mois, RIB valide, 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’impôts), d’être majeur et résident Français.7

    Les documents cités ci-dessus varient selon l’offre choisie.

    L’épargne : Gratuite et étoffée

    La gamme d’épargne de Boursorama Banque est étoffée, elle a le mérite d’être claire et efficace. On y retrouve notamment un Livret A, un LDD, un PEL, un CEL, compte sur livret et enfin un compte d’épargne financière pilotée, tous les profils y trouveront leurs épargnes. Point fort de Boursorama sur l’épargne, vous pouvez simuler votre épargne sur le site officiel.

    Et voici les caractéristiques de l’épargne disponible par type de livret :

    1. Le compte sur livret : Un livret d’épargne gratuit, un taux d’intérêt à 0,5 % par an, sans plafond de versement avec la possibilité d’ouvrir un compte épargne pour vos enfants ;
    2. Un livret A classique : Un taux d’intérêt à 0,75 % et avec un dépôt maximal de 22 950  € ;
    3. Un Livret de développement durable (LDD) : Un taux d’intérêt à 0,75 % avec un dépot maximum de 12 000 € ;
    4. PEL : Un taux de rémunération brut de 1 %, sans frais, facilite l’accès au crédit immobilier, un seuil maximum de 92 000 € ;
    5. CEL : Un taux de rémunération révisable à 0,5 %, sans frais, facilite l’accès au crédit immobilier, un seuil maximum de 23 000 € ;

    Le compte sur livret est un compte d’épargne unique vous trouverez seulement sur Boursorama Banque rémunéré à 0,5 %, est une épargne disponible que vous pouvez déposer sans plafond, et sans frais de quelque sorte que ce soit (pas de frais de gestion, pas de frais d’ouverture, pas de frais de clôture). Chaque année, les intérêts sont capitalisés et produisent à leur tour des intérêts.

    En soit, c’est un compte que notre équipe apprécie. Un compte épargne idéale pour faire des économies sur le long terme.

    Et avant de faire votre choix, vous pouvez visiter les fiches spécifiques des livrets épargnes adossés à chacun des profils.

    Les placements : Des offres qualitatifs

    Il est toujours intéressant de voir les offres disponibles sur es services annexes comme l’assurance vie et les placements en bourse, nous les avons analysé pour vous !

    L’assurance vie

    Du point de vue de l’assurance vie, Boursorama Banque est convaincant, en proposant à ses clients un fonds en Euro exclusif avec l’un des meilleurs fond du marché : Eurossima.

    Assurance vie fond eurossima Boursorama Banque

    Ce rendement est net sur les frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Mais vous n’y trouverez aucun frais d’entrée, pas de frais sur les versements, et des frais de gestion qui restent très réduits, fidèlement à la philosophie de la banque en ligne. Bien entendu, tous les frais d’arbitrage réalisés en ligne sont entièrement gratuits. De plus, les clients peuvent choisir entre une gestion totalement libre, ou une gestion pilotée comprenant les 4 profils déjà mentionnés lus haut. Et bien entendu, le passage d’un profil à un autre, ou même d’une mode de gestion à l’autre reste, lui aussi, gratuit.

    En outre, Boursorama dispose de plus de 280 supports en unités de compte, dont 24 trackers. Soit, bien plus que toutes les autres banques en ligne.

    Les placements en bourse

    Question bourse, nous ne pouvons qu’inviter les personnes intéressées par la question à visiter l’offre Boursorama Banque. N’oublions pas que la bourse est le cœur de métier de la banque en ligne, et qu’une grande partie de son activité y est liée. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il n’y a pas de frais d’entrée, ni pour les droits de garde, et que les frais des ordre sont les plus faibles du marché. Ensuite, et selon les marchés et les modes de gestion qui vous intéressent, vous découvrirez que les frais de gestion ou de courtage sont toujours tirés vers le bas. Mais il nous est impossible de détailler l’ensemble ici. Toutes ces informations sont disponibles entre la page 14 et la page 20 de la tarification de la banque, dont le lien est disponible plus haut.

    Faire un crédit avec Boursorama banque ?

    Concrétement, une fois que vous avez ouvert un compte sur Boursorama, vous avez la possibilité de choisir 3 crédits qui réponds à votre besoin et de les simuler sur le site officiel.

    Le crédit immobilier

    Sur le crédit immobilier, Boursorama propose des taux bas (1,65 % TAEG assurance comprise sur 15 ans), sans indemnité de remboursement anticipé, sans frais de dossier, et il y a aucune obligation à domicilier ses revenus.

    Oui, elle finance le bien immobilier à 100 %, votre projet immobilier se construit entièrement avec Boursorama Banque, il n’y a pas besoin de passer par différents acteurs.

    Plutôt avantageux le crédit immobiler de Boursorama !

    Le prêt personnel

    Son prêt personnel pour unTAEG fixe à 0,95%  sera répondre à vos projets. Difficile de trouver un meilleur taux sur une autre banque en ligne.

    L’avance sur titre

    En termes de prêt, Boursorama Banque prend également le temps d’innover, en proposant l’avance sur titres. Ici, c’est votre épargne qui vous permet de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses. En cas de besoin, et plutôt que de retirer votre épargne et de perdre les avantages inhérents à vos placements, la banque en ligne vous suggère d’emprunter jusqu’à la moitié de votre encours de placement (dans la limite de 300 000 €), contre le nantissement des sommes auxquelles le prêt est adossé.

    Les assurances : Un service complet

    Il faut savoir que Boursorama couvre gratuitement tous vos moyens de paiement.

    Boursorama Protection, la prévoyance, l’assurance carapass, la gamme d’assurance offerte par Boursorama Banque sera vous garantir une assurance de qualité qui correspondra à vos besoins.

    Que ce soit votre mobile, vos effets personnels, votre identité, l’assurance sur vos comptes en cas de décès, l’assurance auto (ici l’offre Carapass) avec  une simulation possible sur le site officiel, Bousorama vous proposes des assurances concrètes, élu meilleures services d’assurance en 2018.

    assurance Boursorama Banque prix Argus 2018

    Les prix des assurances varient selon votre date de souscription au contrat et vos besoins, pour en savoir plus, nous vous invitons à visiter et simuler votre assurance sur le site de la banque en ligne.

    Au final, Boursorama Banque permet de faire des économies ?

    En conclusion, on savait Boursorama Banque très efficace sur les questions de placement. C’est son cœur de métier depuis de longues années. Mais on ne se doutait pas qu’elle puisse l’être autant dans tous les autres secteurs de la banque ; des frais au quotidien très réduits, voire nuls, une carte gratuite, une gestion des plus souples, des crédits parmi les meilleurs du marché toutes banques confondues, une gamme d’épargne complète, et sans revenu minimum, un service client au rendez-vous, ce n’est plus une surprise, Boursorama Banque fait partie de notre sélection pour faire des économies !

    Sans trop en faire, Boursorama Banque est présente et excellente dans tous les secteurs, là où d’autres sont très efficaces sur un point et totalement absentes sur d’autres. Avec une gamme de produits complète et des tarifs aussi avantageux, Boursorama Banque n’est pas loin d’être la banque la plus compétitive et économique du marché, et pas seulement en comparaison des seules banques en ligne.

    L’histoire de Boursorama Banque

    Boursorama Banque est une filiale à 100 % du groupe Société Générale. Fimatex, créé par la Société générale en 1995, et faisant parti des pionniers de la bourse en ligne (avec un portail minitel au départ…), rachète en 2002 le groupe Finance Net, dans lequel se trouve le leader de l’information boursière en France ; Boursorama.com.

    Très vite, Boursorama.com devient Boursorama Banque et, dès décembre 2005, les services du courtier en ligne se complètent de comptes bancaires et de cartes de paiement et de retrait. Dès lors, la banque en ligne ne cesse de s’améliorer en proposant des offres et services attractifs.