Quelles sont les meilleures banques en ligne en 2020 ?

comparatif des meilleures banque en ligne francophone

Sur économiser-mon-argent.com, nous nous engageons à rechercher, tester et recommander les meilleurs services bancaires en ligne de France. C’est pourquoi, nous avons comparé les caractéristiques des banques en lignes afin que vous puissiez faire des économies sur vos frais bancaires et selon vos besoins !  Même si certaine banque en ligne offre des primes à l’ouverture d’un compte courant, ce n’est pas le premier facteur à prendre en compte pour faire des économies sur le long terme et choisir. Ce qu’il faut vraiment regarder comme critère pour faire des économies, ce sont les frais attribués sur les offres des cartes bancaires proposées. Puis aussi les taux des livrets d’épargne et assurance vie.

Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne pour faire des économies !

Comparatif Atouts Note Offre Promotionnelle Site
ING banque ING banque Meilleure banque en ligne pour les particuliers
  • Banque complète
  • Service client
  • Bourse
  • Assurance-vie
  • 4.9

    /5
    Mastercard Classic et Gold à 0€/mois

    sous conditions
    Visiter
    N26 N26 Meilleure néobanque
  • Banque complète
  • Application intuitive
  • Prix : 0 €
  • Offre Premium
  • 4.8

    /5
    Carte bancaire Mastercard offerte Visiter
    Qonto Qonto Meilleure néobanque pour les professionnels
  • Banque professionnelle complète
  • Excellente application mobile
  • Prix : 29 €
  • Offre individuelle & grande entreprise
  • 4.7

    /5
    Visa Business Gratuit Visiter
    Payoneer Payoneer Meilleure banque pour les expatriés et paiement à l'internationale
  • Virement & Paiement à l'étranger sans frais
  • Service client
  • Prix : 0 €
  • Banque internationale
  • 4.6

    /5
    35 € Offerts Visiter

    ING banque est la meilleure banque en ligne ! Avec ING banque, vous êtes certain d’économiser 200 € par ans sur vos frais bancaires et vous bénéficiez d’une carte bancaire Mastercard classique ou Gold à 0 € (sous conditions) !

    C’est quoi une banque en ligne ?

    Une banque en ligne, c’est une banque qui opère uniquement en ligne, sur internet. Généralement, il n’y pas de services physiques. Cette différence peut paraître légère, car toutes les banques proposent une forme de service bancaire en ligne. Pour les utilisateurs, toutefois, la différence entre une banque physique et banque en ligne est importante.

    Uniquement les banques en ligne n’ont pas à payer les frais d’ouverture et d’opération d’un réseau d’agences physique. De ce fait, les banques en ligne ont tendance à offrir des taux plus élevés sur les comptes de dépôt et des frais bancaires moins élevés.

    Pourquoi souscrire à une banque en ligne ?

    Parce que vous pouvez économiser jusqu’à 200 € par ans sur vos frais bancaires annuels !

    Votre compte bancaire est au cœur de vos finances personnelles et quotidiennes. C’est un élément important à prendre en compte pour gérer son budget et faire des économies, il est donc nécessaire d’opter pour la banque en ligne qui répond le mieux à vos besoins financiers.

    Le secteur bancaire a considérablement évolué grâce à internet et à la dématérialisation, et de nos jours, de nombreux consommateurs choisissent une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle. Si vous recherchez une banque en ligne, il est important de tenir compte des avantages et des inconvénients de celle-ci.

    Bref, le modèle des banques traditionnelles semblent révolues compte tenu de la prise de pouvoir des algorithmes et, quitte à considérer le « banquier » comme une simple interface, autant gagner du temps et choisir une banque en ligne. Mais ce n’est pas aussi simple pour tout le monde. Au moment de sauter le pas, une quantité de questions se posent : Frais bancaires, sécurité, simplicité d’utilisation, ergonomie, assurances, gestion et disponibilité de l’épargne…

    En bref, il s’agit d’une nouvelle habitude à prendre. Cette dépersonnalisation de la relation bancaire n’est pas une évidence pour tous.

    Aussi, la fermeture généralisée des agences bancaires physiques, même temporairement, pendant la crise de santé publique COVID-19 a fait découvrir à davantage de consommateurs les avantages de la banque en ligne, que ce soit dans le cadre de leur relation bancaire traditionnelle ou uniquement avec une banque en ligne.

    En résumé, la banque en ligne, c’est un moyen innovant, rapide et gratuit pour gérer ses finances.

    Nous allons donc passer au crible, ensemble ces banques en ligne qui se disent plus modernes, afin de démystifier le phénomène grandissant des banques en ligne et des néobanques.

    • Quels services offrent-elles à leurs clients ?
    • Sont-elles réellement compétitives ?
    • Quels avantages avons-nous à les rejoindre ?
    • Notre argent y est-il en sécurité ?

    Voilà autant de question (et bien d’autres) que nous nous poserons au sujet de ces nouveaux établissements bancaires.

    Quels sont leurs avantages ?

    Les avantages clés Informations
    Des frais réduits Avec de faible coût pour opérer, les services bancaires sont pour la plupart gratuits (le compte courant, les cartes bancaires, les virements, les chèques, les prélèvements automatiques ...) Uniquement les opérations secondaires et opérations exceptionnelles sont facturés au même tarifs que les banques traditionnelles.
    Des produits bancaires au choix Les banques en ligne proposent des produits bancaires semblables aux banques physiques comptes épargnes (réglementés ou non), assurance-vie, crédits (immobiliers, consommations ...)
    Une flexibilité et disponibilité certaine Avec uniquement des opérations bancaires à distance, l'expérience des clients est au cœur des préoccupations des banques en ligne. Elles disposent de support clients et applications performantes pour répondre à toutes vos demandes. Que ce soit par téléphone, mail, chat en ligne, elles vous proposent un service client à l'écoute de toutes vos problématiques (8H à 22H)
    Partenariat avec des groupes bancaires de renom La sécurité et la fiabilité sont des caractéristiques essentielles pour toutes les banques. Elles bénéficient toutes de l'appui des grands groupes bancaires Français et internationaux. D'ailleurs, toutes les banques en ligne sont des filiales des banques physiques. Il n'y aucune inquiétude à avoir.
    Un compte bancaire disponible 24h/24H Elles offrent des applications mobiles gratuites où vous pouvez consulter à tout moment votre solde, vos transactions, payer vos factures, déposer des chèques, transférer des fonds vers plusieurs devises et bien plus.

    Quels sont les inconvénients ?

    En ce qui concerne les inconvénients, quelques-uns sont à considérer. Le fait que vous ne pouvez pas déposer de l’argent liquide (en cash). Les serveurs des restaurants, les voituriers et les autres employés qui percoivent des pourboires ne peuvent pas directement déposer l’argent physique sur un compte bancaire en ligne. Egalement, si vous aimez le contact humain en prenant des rendez-vous avec votre conseiller, cela est pour la plupart du temps impossible avec une banque en ligne.

    Est-ce que les banques en ligne sont des solutions fiables et pérennes ?

    Concrètement, oui. Il en va de même si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne ou en personne pour les banques qui ont des établissements physiques. Le point à vérifier est de vous assurer que vous vous inscrivez à une banque qui est une institution financière légitime en France. Pas d’inquiétude, toutes les banques en lignes conseillées sur notre site sont des banques en ligne fiables, sécurisées et réelles.

    Comment fonctionne une banque en ligne ?

    Les clients des banques en ligne procèdent à des transactions en ligne, via une application mobile la plupart du temps. Il est possible de d’initier des actions par téléphone ou par courrier. Également, ils peuvent lier des comptes bancaires en ligne à des comptes dans les banques traditionnelles physiques. Une fois les fonds liés, ils peuvent être transférés d’un compte A vers un compte en quelques jours ouvrés.

    De plus, les comptes courant avec chèque sur une banque en ligne peuvent offrir le service des paiements des factures directement en ligne, l’écriture des chèques et les cartes de débit/crédit peuvent être utilisé chez tous les commerçants physiques ou dans n’importe quels distributeurs automatiques (DAB). Rentrons plus en détail ci-dessous.

    Les dépôts

    Si votre chèque de paie ou votre virement de votre entreprise est déposé directement sur votre compte bancaire traditionnel, vous ne verrez pas la différence entre le dépôt de votre revenu mensuel. En effet, les banques en ligne fonctionnent de la même façon que les sociétés financières traditionnelles. Toutefois, si vous recevez un chèque papier, vous devrez faire vous-même vos dépôts.

    Généralement, les banques en ligne permettent de faire des dépôts de la manière suivante :

    • Les Dépôts mobiles : Toutes les banques en ligne offrent aujourd’hui aux usagers de déposer des chèques papiers via des smartphones. C’est très simple, il suffit de prendre le recto et le verso du chèque en photo.
    • Les transferts électroniques : Vous avez la possibilité de connecter un compte bancaire traditionnel (votre ancien compte) à une banque en ligne (votre nouveau compte). C’est ce que les membres de notre équipe font. Nous transférons des fonds à nos banques en ligne pour profiter des taux d’intérêt plus élevés. Lorsque nous avons besoin d’utiliser cet argent, nous le transférons à notre banque en ligne traditionnelle.
    • Les lettres avec recommandé : En plus des dépôts directs, vous avez la possibilité d’envoyer votre chèque par la poste avec recommandé. L’inconvénient, c’est qu’il faudra attendre quelques jours avant d’être crédité.

    Les retraits

    Les usagers des banques en ligne peuvent avoir accès à leur argent de différentes manières :

    • Carte de débit : Surement la façon la plus simple d’effectuer un achat, c’est d’utiliser sa carte de débit fourni par votre banque en ligne. Normalement, les cartes ont une limite d’achat quotidienne qui protège votre compte contre les achats non autorisés.
    • Les chèques papiers : La plupart des banques en ligne fournissent des chèques papiers. Les usagers peuvent aussi transférer des fonds à une banque traditionnelle et ce montant sera accessible après quelques jours sur votre compte.
    • GAB : Toutes les banques en ligne disponibles en France ont signé des accords avec les services ATM qui permettent aux usagers d’accéder à de l’argent liquide. Cependant, il y a une limite quotidienne de retrait.
    • Les transferts électroniques : Comme cité plus haut, c’est ainsi que nous avons accès aux fonds dans la plupart des cas. Nous établissons des transferts bancaires vers notre compte bancaire principal.

    Comment ouvrir un compte sur une banque en ligne ?

    Ouvrir un compte sur une banque en ligne, c’est simple. Il vous suffit de visiter le site internet de la banque en ligne de votre choix. Une fois sur le site, vous cliquez sur « Ouvrir un compte« .

    Vous choisissez alors le type de compte que vous souhaitez ouvrir et remplissez les informations nécessaires pour l’ouverture de celui-ci. Par la suite, vous effectuez un virement de fonds en ligne, vous envoyez un chèque électronique ou effectuer un virement bancaire pour activer votre compte.

    Si vous ne voulez pas ouvrir de compte en ligne, il est possible d’ouvrir ce même compte directement par téléphone avec un conseiller. Certaines banques en ligne vous permettent aussi d’envoyer des formulaires papier pour ouvrir votre futur compte bancaire.

    Les services clients

    Il n’y a pas toujours non plus de service à la clientèle en personne, donc si vous avez besoin d’aide pour trouver une information, vous serez au téléphone ou en ligne pour discuter avec un représentant du service à la clientèle.

    Persuadés que nous sommes tous en mesure de rencontrer physiquement notre interlocuteur favori au sein de l’établissement bancaire qui tient nos comptes, nous oublions bien souvent que notre argent est entièrement devenu numérique, et que, finalement, notre conseiller pourrait être un robot que ça ne changerait pas grand-chose à la gestion du compte. En effet, l’argument massue qui tendait à toujours préférer le contact physique à la discussion électronique tombe de lui-même quand on sait que tous nos comptes sont calibrés par des logiciels, et que l’humain qui nous reçoit dans son bureau (notre conseiller donc…) dispose lui-même d’une accréditation inférieure à l’ordinateur qu’il consulte. En d’autres termes, c’est le logiciel qui décide, quelle que soit la banque.

    Les fonctions de notre conseiller se résument alors à deux seuls aspects : prendre nos doléances sans pouvoir y apporter la moindre réponse favorable (sauf menaces de la part du client) et nous vendre le maximum de produits financiers, de placements boursiers, voire d’abonnements téléphoniques ou de systèmes d’alarmes.

    Meilleure banque en ligne : ING Banque

    ING Banque logo officielInternet n’est peut-être pas un endroit physique où l’on peut aller, mais cela n’a pas empêché ING Banque (anciennement ING Direct) de planter un drapeau et de revendiquer son statut en ligne depuis 2004 en France.

    ING Banque offre un compte courant avec un taux d’intérêt compétitif, des prêts à faible taux d’intérêt, et même des services bancaires en ligne aux entreprises. ING Banque propose également des taux compétitifs pour l’épargne, ainsi que des frais peu élevés sur l’ensemble de ses services.

    ING Banque a été un pionnier dans la gestion d’une banque sans succursale physique. Ils ont commencé le modèle de faibles frais généraux et de répercussion des économies sur les clients.

    Si vous souhaitez effectuer vos opérations bancaires en ligne, ING Banque vous traitera comme il se doit. Assurez-vous simplement de lire les modalités de tout nouveau compte, car certains ont un solde minimum requis pour éviter des frais mensuels.

    Produits bancaires disponibles : Livret d’épargne, crédit, assurance-vie, bourse, compte courant et carte bancaire

    Taux (épargne) : Livret orange 0,03 % (jusqu’à 3 millions d’euros), livret développement durable et solidaire 0,50%, assurance-vie (eurossima 1,15% net et netissima de 1,20% à 1,70% net)

    Frais : 0 € sur toutes les opérations bancaire, carte bancaire mastercard standard et gold gratuite sous conditions.

    Site internet : https://www.ing.fr/

    Avis des internautes sur l’application mobile : 4,3 sur Google Play, 4,5 sur Apple Store

    Accessibilité : Retraits gratuits à tout les distributeurs automatiques dans la zone euro.

    Apprenez-en plus sur cette banque en ligne en lisant notre avis sur ING banque.

    Meilleure banque en ligne pour les professionnelles : Qonto

    Qonto Banque LogoQonto est une néobanque Française destiné aux professionnelles : travailleur indépendant, petite entreprise ou plus grande entreprise, Qonto vous propose des offres bancaires adaptées à partir de 9 eeuros H.T par mois. En souscrivant chez Qonto vous aurez la possibilité d’obtenir un Mastercard Qonto internationale, des outils dédiés à la gestion de votre comptabilité et d’un suivi professionnel livré par le service client. Le plus grand avantage est sa flexibilité bancaire comparé aux autres banques du secteur.

    Produits bancaires disponibles : compte et carte bancaire pour les entreprises et micro-entreprises, outil d’aide à la fiscalité, accompagnement par des experts, dépôt de capital.

    Taux (épargne) : Pas de livret d’épargnes

    Frais : de 9 €à 299 € / mois

    Site internet : https://qonto.eu/

    Avis des internautes sur l’application mobile : 4,7 sur Google Play, 4,8 sur Apple Store

    Accessibilité : Carte Plus : 1 € / retrait, carte X retrait gratuit

    Pour en apprendre plus, lisez notre avis complet sur Qonto banque.

    Meilleure banque en ligne pour les expatriés et les professionnels du web : Payoneer

    payoneer logoPayoneer est une banque en ligne qui vous permet d’une part d’effectuer des paiements en ligne, d’obtenir une Mastercard internationale (virtuelle et réelle) et d’effectuer des paiements international directement dans la devise locale de votre collaborateur, directement sur son compte bancaire ! C’est une banque en ligne gratuite qui applique des frais d’utilisation de 2 % à chaque virement hors compte bancaire Payoneer. L’avantage principal de cette banque est qu’elle applique les taux de change du marché avec aucun frais supplémentaire !

    Produits bancaires disponibles : compte et carte bancaire pour les entreprises et particuliers, gestion mutualisé des paiements des marketplaces et sites e-commerce, outils d’aide à la fiscalité, capital d’exploitation

    Taux (épargne) : Pas de livret d’épargnes

    Frais : Pas de frais mensuels pour le compte courant si aucune utilisation sous les 12 derniers mois,sinon 29,95 dollars / moisvirement gratuit entre les utilisateurs, le prix des virements internationales et des marketplaces entrant et sortant varient selon la devise et le pays.

    Site internet : https://www.payoneer.com/

    Avis des internautes sur l’application mobile : 4,1 sur Google Play, 3,7 sur Apple Store

    Accessibilité : 1,75 $ / retrait

    Vous êtes intéressé par cette méthode de paiement ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir avec notre avis complet sur Payonneer.

    Les autres banques en ligne

    Hello Bank

    Hello Bank logo officiel La meilleure banque en ligne est Hello Bank, filiale de la banque BNP Paribas. Hello Bank offre des frais bancaires à 0 € des taux d’intérêt élevés et un excellent service à la clientèle. Hello Bank offre des comptes de chèques, d’épargne, du PEA, , elle comprend des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts immobiliers et des placements. Il s’agit d’une société de services financiers personnels complets qui peut s’occuper de vos besoins bancaires et autres besoins financiers.

    Le compte courant d’Hello Bank  offre de l’intérêt, n’a pas de frais mensuels, inclut l’utilisation gratuite de n’importe quel guichet automatique BNP Paribas en France ou à l’étranger et vous donne jusqu’à 80 € de prime d’ouverture de compte (sous conditions).

    Les services bancaires en ligne et mobiles comprennent les transferts gratuits vers d’autres banques, le dépôt par chèque mobile, les transferts rapides et gratuits, et vous bénéficiez du service à la clientèle, son expertise par téléphone 24h/24 et 7j/7 de la PNB Paribas. En visitant le site Web, vous pouvez voir les autres avantages que propose la meilleure banque en ligne de France.

    Chez Hello Bank, vous pouvez faire à peu près tout sauf ouvrir un compte si vous êtes un professionnel. Il y a des frais pour des opérations bancaires moins courantes comme le virement unitaire par l’intermédiaire d’un conseiller Hello Bank ou si vous optez pour l’assurance perte et vol des moyens de paiement. Lisez notre avis détaillé sur Hello Bank.

    Bforbank

    BforBank logo officielBforbank la filiale du crédit agricole offre un compte bancaire avec une  « Visa Infinite » qui est unique parmi les comptes bancaires. Il permet d’avoir un carte bancaire Visa Infinite et de bénéficier gratuitement de touts les avantages de cette carte de crédit.

    Le compte nécessite une fiche de paie de  4000 € net par mois ou un dépôt sur le compte épargne de 40 000 €. Bien que le compte ne facture pas de frais mensuels, vous devez conserver un salaire fixe de plus de 4000 € par mois ou un solde de 40 000 € sur le compte épargne pour avoir le droit gratuitement à la carte Visa Infinite. Et les plafonds de paiement et de retrait personnalisables dès 1 mois.

    Nous vous invitions à lire notre avis sur Bforbank.

    Boursorama banque

    Boursorama Banque logo officielSi vous voulez un compte bancaire en ligne qui vous facilite la vie, faites appel à Boursorama Banque. La filliale de la société Générale vous propose des cartes bancaires gratuites et sans condition d’octroi. Boursorama offre la carte Visa Kador pour les 12-17 ans et la carte Visa Ultim pour les plus de 18 ans.  L’application mobile est très facile à utiliser et les opérations de paiements et retraits sont gratuits.

    Une caractéristique amusante est la possibilité de pouvoir effectuer les paiements mobiles (Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay). Bien que la plupart des paiements mobiles soient disponibles sur de nombreuses banques en ligne, Boursorama propose le plus d’alternatifs pour l’instant.

    Vous voulez en savoir plus ? Découvrez notre avis complet de Boursorama Banque.

    Fortuneo

    logo de FortuneoFortuneo est une banque en ligne qui proposes des cartes Mastercard gratuites à vie ! En plus de proposer des comptes joints, des assurances, des livrets d’épargne et une offre boursière, elle propose également la meilleure assurance vie pour s’inscrire en ligne. Oui, Fortuneo a reçu le grand prix de l’assurance vie en 2019 par plusieurs jurys professionnels.

    Elle propose aussi tous les nouveaux moyens de paiements, Samsung pay, Google Pay, Apple pay et Paypal. La sécurité en ligne est octroyé par 3D Secure.

    Pour en savoir plus, visitez notre avis sur Fortuneo.

    HSBC

    HSBC logoHSBC offre plusieurs avantages importants pour les voyageurs et pour les usagers dont le solde bancaire est élevé. Avec HSBC, vous pouvez transférer des fonds entre des comptes dans le monde entier par virement automatique ou par l’application en ligne de la banque. Où que vous voyagiez, vous pouvez surveiller et gérer tous vos soldes HSBC grâce à une seule connexion sur votre appareil mobile. Vous pouvez aussi éviter de payer des frais de transaction sur l’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger.

    N’hésitez pas à lire notre revue et découvrir notre avis concret sur HSBC.

    Au final, c’est utile d’ouvrir un compte sur une banque en ligne ?

    Les banques en ligne peuvent fournir des livrets d’épargne à fort taux d’intérêt, pour la plupart des frais bancaires inexistant et des primes d’ouverture de compte que les banques traditionnelles physiques ne sont pas en mesure d’offrir. Il y a des avantages et inconvénients à faire des opérations bancaires uniquement en ligne, veillez à peser le pour et le contre avant d’effectuer un changement complet.

    L’avantage des banques en ligne et de leurs services, c’est que vous n’avez pas à changer entièrement de banque. Vous pouvez garder votre ancien compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle tout en transférant une partie de vos revenus sur une banque en ligne afin de profiter des taux avantageux proposés. L’essentiel, c’est de faire vos recherches et de réfléchir avant de prendre une décision financière importante.

    Nous espérons que ce comparatif sur les banques en ligne aura pu vous aidez à faire votre choix dans votre démarche responsable de faire des économies. Nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions pour économiser votre argent en toute confiance. Pour ce faire, un grand nombre ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Toutefois, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

    Il est possible de passer par un site de cashback pour souscrire a une banque en ligne. Toutefois, pour avoir la meilleure offre, il est préférable de passer par un de nos liens ci-dessus.