Meilleure assurance-vie ETF : quels contrats choisir pour investir ?

Investir dans une assurance-vie ETF, revient à choisir la liberté et la sécurité pour votre épargne. Les ETF, ou trackers, sont des fonds indiciels qui répliquent la performance d’un indice boursier, comme le MSCI World ou le CAC 40. Avec des frais de gestion bas et une diversification large, ils sont une solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leur portefeuille. Nous avons sélectionné les meilleures assurances-vie ETF pour diversifier et faire fructifier votre patrimoine.

Yomoni : des ETF performants pour une assurance-vie à frais réduits

Yomoni propose une assurance-vie, principalement investie en ETF, avec une gestion pilotée adaptée à divers profils d’investisseurs. Vous avez accès à une sélection de 175 ETF couvrant différents secteurs et zones géographiques.

La FinTech propose également une offre exclusive de gestion privée avec 6 ETF thématiques. Ces indices thématiques se concentrent sur des domaines spécifiques comme la biodiversité, les énergies renouvelables ou la conservation des forêts.

Les frais de gestion annuels sont plafonnés à 1,6 % et peuvent varier selon le profil de risque choisi. Le versement initial minimum est de 1 000 €, avec des versements ponctuels à partir de 100 € et des versements programmés dès 50 €.

En 2023, les rendements ont été attractifs, notamment pour les profils dynamiques, avec une performance nette annualisée de 8 %.

👉 Vous pouvez lire notre avis complet sur Yomoni et ses produits d’épargne. 

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	175 supports incluant des ETF actions, obligataires et thématiques, certains labellisés ISR
Frais de gestion annuels	Jusqu’à 1,6 %
Versement initial minimum	1 000 €
Versements ponctuels minimum	100 €
Versements programmés minimum	50 €
Rendement profil dynamique 2023	8 % net annualisé
Type de gestion	Pilotée et libre

👉 Découvrez notre sélection des meilleures assurances-vie en gestion pilotée pour faire le bon choix.

Nalo : l’assurance-vie 100 % ETF pour investir en toute simplicité

Nalo est une FinTech française spécialisée dans la gestion de patrimoine. Elle propose des contrats d’assurance-vie et des plans d’épargne retraite (PER), basés exclusivement sur des ETF (fonds négociés en bourse).

L’offre de Nalo inclut plus de 19 ETF actions pour offrir une diversification géographique et sectorielle. Vous avez aussi accès à plus de 17 ETF obligataires qui vous permettent d’investir dans la dette d’États et d’entreprises.

Les frais de gestion annuels sont plafonnés à 1,65 %, sans frais d’entrée, de versement, d’arbitrage. Le versement initial minimum est de 1 000 €, avec des versements libres possibles à tout moment. Les performances varient selon le profil choisi, avec des rendements attractifs pour les profils dynamiques.

👉 Vous pouvez lire notre avis complet sur Nalo et ses offres

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	+30 supports
Frais de gestion annuels	Jusqu’à 1,6 %
Versement initial minimum	1 000 €
Versements ponctuels minimum	100 €
Versements programmés minimum	50 €
Rendement profil dynamique 2023	6,1 % net annualisé sur le profil offensif
Type de gestion	Gestion déléguée sur-mesure

Linxea Avenir 2 : l’assurance-vie avec un grand choix d’ETF

Linxea Avenir 2 est un contrat d’assurance-vie multisupport avec plus de 600 supports d’investissement, dont une sélection de 95 ETF. Le versement initial minimum est de 100 €, avec des versements programmés possibles dès 25 € par mois.

Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,6 % pour les fonds en euros et les unités de compte en gestion libre, avec des frais supplémentaires de 0,2 % pour la gestion pilotée. 

En 2023, le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a affiché un rendement net de 2,50 %, tandis que Suravenir Rendement 2 a offert 2,20 %. Linxea Avenir 2 propose une gestion libre et une gestion pilotée afin de vous permettre de choisir l’approche la mieux adaptée à vos objectifs financiers.

👉 N’hésitez pas à lire notre point de vue sur Linxea pour mieux apprendre sur ce contrat.

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	95 supports
Frais de gestion annuels	0,6 % (gestion libre) 0,8 % (gestion pilotée)
Versement initial minimum	100 €
Versements programmés minimum	25 € par mois
Rendement profil dynamique 2023	Suravenir Opportunités 2 : 2,50 % net Suravenir Rendement 2 : 2,20 % net
Type de gestion	Gestion libre et pilotée

Linxea Spirit 2 : l’assurance-vie avec une gestion flexible pour optimiser votre épargne

Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance-vie multisupport offrant plus de 700 supports d’investissement, incluant 42 ETF de gestion passive. Ce contrat permet une gestion libre ou pilotée, avec deux options de gestion pilotée : actions ou ETF.

Les frais de gestion sont de 0,5 % par an sur les unités de compte, avec des frais supplémentaires de 0,2 % pour la gestion pilotée.

Le versement minimum est de 500 euros, avec des versements programmés possibles dès 100 euros par mois. Le contrat offre également des options de gestion pour programmer des arbitrages en fonction de l’évolution des marchés.

👉 Explorez notre comparatif des meilleures assurances-vie en gestion libre pour les investisseurs indépendants 

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	42 supports
Frais de gestion annuels	0,5 % (gestion libre) 0,7 % (gestion pilotée)
Versement initial minimum	500  €
Versements programmés minimum	100 € par mois
Rendement profil dynamique 2023	4,61 %
Type de gestion	Gestion libre et pilotée

Ramify : l’assurance-vie pour diversifier votre épargne avec une gestion pilotée et des frais compétitifs

Ramify propose des portefeuilles d’assurance-vie en gestion pilotée accessibles dès 1 000 €. Le portefeuille intègre jusqu’à cinq classes d’actifs, notamment des ETF, des SCPI et du Private Equity. Les frais de gestion varient entre 1 % et 1,3 %, parmi les plus bas du marché.

Les portefeuilles sont gérés par une équipe dédiée, avec des arbitrages réguliers pour optimiser la performance. En 2023, le portefeuille Flagship a généré jusqu’à 21,46 % de rendement pour un profil de risque de 10/10.

👉 Lire notre avis sur Ramify pour découvrir ses différents produits

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	Personnalisable
Frais de gestion annuels	1 % à 1,3 %
Versement initial minimum	1 000  €
Rendement profil dynamique 2023	Jusqu’à 21,46 % (Flagship, risque 10/10)
Type de gestion	Gestion libre et pilotée

Lucya Cardif : l’assurance-vie haut de gamme à frais réduits

Lucya Cardif est un contrat d’assurance-vie en ligne distribué exclusivement par AssuranceVie.com. Ce contrat, proposé par BNP Paribas Cardif, offre une gamme financière étendue avec plus de 2300 supports d’investissement, dont 50 ETF couvrant les principaux indices. Les frais de gestion sont compétitifs, avec 0,50 % annuels en gestion libre sur les unités de compte. La gestion déléguée, gérée par des experts, est accessible pour seulement 0,25 % de frais annuels supplémentaires.

Les versements programmés sont disponibles, avec un versement initial minimum à 100 €. Le contrat permet une gestion flexible, combinant gestion libre et gestion déléguée.

En 2023, les fonds en euros ont généré un rendement net de 3 %, à la fois pour le Fonds général et le Fonds Euro Private Strategies.

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	50
Frais de gestion annuels	0,50 % (gestion libre) 0,75 % (gestion déléguée)
Versement initial minimum	1 000  €
Versement initial minimum	100 €
Rendement profil dynamique 2023	Fonds en euros : 3 % net
Type de gestion	Gestion libre et pilotée

Bourse Direct Horizon : l’assurance-vie ETF sans frais

Bourse Direct Horizon est un contrat d’assurance-vie accessible à partir de 300 € qui vous permet de diversifier votre patrimoine en toute sécurité. Les versements programmés sont possibles à partir de 50 € par mois pour faciliter la constitution progressive de votre épargne. 

Ce contrat assuré par Generali propose plus de 50 ETF dans ses supports d’investissements. Les frais de gestion sont compétitifs, avec 0 % de frais sur les versements, les droits d’entrée et de sortie, ainsi que sur les arbitrages.

Les rendements varient en fonction des supports choisis et des conditions du marché.

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	50
Frais de gestion annuels	0,65  % en gestion libre 0,85 % en gestion pilotée
Versement initial minimum	300  €
Versements programmés	Dès 50 € par mois
Type de gestion	Gestion libre et pilotée

BoursoBank vie : la banque en ligne pour investir en ETF via une assurance-vie à frais réduits

Anciennement Boursorama Vie, BoursoBank est un contrat d’assurance-vie proposé par la banque en ligne Boursorama. Il vous donne accès à 500 unités de comptes, incluant des fonds en actions, obligations, supports immobiliers et ETF. Parmi ces supports, on dénombre 49 ETF pour une diversification efficace de votre portefeuille.

 Le versement initial minimum est de 300 €, avec des options de versements programmés à partir de 50 € par mois, sans frais supplémentaire.

Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,75 % pour les unités de compte et 0,60 % pour le fonds en euros.

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	49
Frais de gestion annuels	0,60 % en gestion libre et0,75 % en gestion pilotée
Versement initial minimum	300  €
Versements programmés	Dès 50 € par mois
Rendement profil dynamique 2023	Eurossima : 2 % Euro Exclusif : jusqu’à 4,60 %
Type de gestion	Gestion libre et gestion sous mandat

 Fortuneo Vie : Flexibilité et performance au service de votre épargne

Fortuneo Vie propose une assurance-vie avec plus de 100 ETFs avec des frais de gestion compétitifs et une variété de supports d’investissement. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,60 % pour le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et à 0,75 % pour les supports en unités de compte en gestion libre.

Le contrat offre deux modes de gestion : la gestion libre, où l’épargnant choisit ses supports, et la gestion sous mandat, avec des frais de gestion de 0,85 % sur les unités de compte. Le versement initial minimum est de 100 €, avec des options de versements programmés à partir de 50 € par mois.

En 2023, le fonds en euros Suravenir Rendement 2 a affiché un rendement net de 2,20 %, tandis que Suravenir Opportunités 2 a offert 2,50 % nets.

Caractéristiques	Détails
Assureur
Nombre de supports en ETF	11
Frais de gestion annuels	0,60 % sur Suravenir Rendement 2 0,75 % sur unités de compte en gestion libre 0,85 % en gestion sous mandat
Versement initial minimum	100  €
Versements programmés	50  €
Rendement profil dynamique 2023	2,20 % net pour Suravenir Rendement 2 2,50 % net pour Suravenir Opportunités 2
Type de gestion	Gestion libre et guidée

Focus sur l’assurance-vie luxembourgeoise

Accessible à partir de 125 000 €, l’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe pertinente pour accéder à une palette quasi illimitée d’ETF. Ce type d’assurance-vie offre une sécurité accrue à vos actifs grâce au “triangle de sécurité”, qui sépare les avoirs des clients de ceux de l’assureur. 

La structure tripartite implique l’assureur, une banque dépositaire indépendante et le Commissariat aux Assurances (CAA) pour une protection renforcée en cas de défaillance de l’assureur.

De plus, le “super privilège” place les souscripteurs au premier rang des créanciers. Cela assure une priorité de remboursement en cas de liquidation de la compagnie d’assurance.

Comparatif des meilleures assurances-vie pour investir en ETF

Assurance-vie	Assureurs	Nombre d'ETF	Frais de gestion annuels	Versement initial minimum	Rendement	Type de gestion
	Suravenir	Suravenir	Jusqu'à 1,6 %	1 000 €	8 % net	Pilotée et libre
	Generali	30+	Jusqu'à 1,6 %	1 000 €	6,1 % net	Gestion déléguée sur-mesure
	Suravenir	95	0,6 % (gestion libre) 0,8 % (pilotée)	100 €	2,20 % à 2,50 % nets	Libre et pilotée
	Spirica	42	0,5 % (gestion libre) 0,7 % (pilotée)	500 €	4,61 %	4,61 %
	Apicil	Personnalisable	1 % à 1,3 %	1 000 €	Jusqu'à 21,46 %	Libre et pilotée
	BNP Paribas	50	0,5 % (gestion libre) 0,75 % (pilotée)	1 000 €	3 % (fonds en euros)	Libre et pilotée
	Generali	50	0,65 % (gestion libre) 0,85 % (pilotée)	300 €	Dépend des supports choisis	Libre et pilotée
	Generali	49	0,6 % (libre) 0,75 % (pilotée)	300 €	Jusqu'à 4,60 % (fonds en euros)	Libre et sous mandat
	Suravenir	11	0.6 % (fonds euros) 0,75 %-0,85 % (UC)	100 €	2,20 % à 2,50 % nets	Libre et sous mandat

Assurance-vie et ETF : est-ce la bonne combinaison pour vos investissements ? 

Investir en bourse offre un potentiel de rendement intéressant sur le long terme. Mais pour bien en profiter, encore faut-il éviter de payer trop de frais et trop d’impôts. C’est là que les ETF et l’assurance-vie entrent en jeu.

Les atouts majeurs de l’assurance-vie

L’assurance-vie est une enveloppe fiscale polyvalente. Elle permet de répondre à de nombreux objectifs financiers. Par exemple, elle protège une partie de votre capital à court terme avec un fonds euro garanti. Elle permet également d’investir en bourse ou en immobilier via des unités de compte. 

La fiscalité de l’assurance-vie est particulièrement avantageuse. Vous ne payez des impôts sur vos gains que lors des retraits. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un taux d’imposition réduit. Vous échappez même à l’impôt sur la plus-value jusqu’à 4 600 € de gains par an et par personne.

À votre décès, vos bénéficiaires profitent d’abattements sur la succession.

Ces abattements sont de 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans et de 30 500 € après. En plus, vous n’avez ni contraintes de versement ni plafond et vous pouvez retirer votre argent à tout moment.

Ce qui rend les ETF attractifs pour les investisseurs

Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent le comportement d’un indice boursier, comme le CAC 40. Ce sont en d’autres termes des paniers d’actions ou d’obligations constitués conformément à un indice boursier.

Les ETF présentent quatre avantages principaux : 

• Des frais très bas, souvent inférieurs à 0,5 % de frais de gestion
• Une large diversification : plus l’indice répliqué contient de sociétés, plus votre investissement sera diversifié
• Une forte liquidité : possibilité de vendre et d’acheter des parts en quelques secondes
• Bonne performance : sur un historique de plusieurs décennies, la rentabilité moyenne des principaux indices boursiers dépasse 8 % par an.

Associer ETF et assurance-vie est une stratégie gagnante pour vos placements. Cette combinaison vous permet de maximiser les avantages de chaque produit.

Comment fonctionnent les ETF dans l’assurance-vie ?

L’intégration des ETF dans une assurance-vie

Dans une assurance-vie, les ETF sont intégrés comme unités de compte, des supports non garantis en capital. Ils s’ajoutent aux fonds en euros pour diversifier les placements. Les investisseurs peuvent choisir des ETF sectoriels, obligataires ou actions en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs.

Les gains générés par ces ETF bénéficient du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie : pas d’imposition tant qu’aucun retrait n’est effectué et abattements fiscaux après huit ans.

Le choix des ETF dans le contrat

Les ETF disponibles dans un contrat d’assurance-vie dépendent entièrement de la sélection opérée par l’assureur. Contrairement à un compte-titres ordinaire, où tous les ETF cotés en bourse sont accessibles, les contrats d’assurance-vie proposent une gamme limitée et variable selon les assureurs.

Certains contrats offrent une dizaine d’ETF seulement, tandis que d’autres en intègrent jusqu’à une centaine qui couvrent des indices variés. Cette sélection permet néanmoins de construire un portefeuille diversifié, bien que moins flexible qu’avec un compte-titres.

Plusieurs catégories d’ETF disponibles en Assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie offrent une variété d’ETF qui permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles. 

Voici les principales catégories d’ETF disponibles :

• ETF Actions : investissent dans des paniers d’actions reflétant des indices boursiers spécifiques avec une exposition aux marchés nationaux ou internationaux.
• ETF Obligations : composés d’obligations d’État ou d’entreprises, ils permettent une diversification dans le domaine obligataire.
• ETF Matières Premières : suivent les performances de matières premières comme l’or, l’argent ou le pétrole, offrant une couverture contre l’inflation.
• ETF Sectoriels : ciblent des secteurs économiques spécifiques tels que la technologie, la santé ou l’énergie pour une exposition ciblée.
• ETF Thématiques : axés sur des thèmes d’investissement précis comme les énergies renouvelables ou la robotique, ils capturent des tendances spécifiques.
• ETF Smart Beta : utilisent des stratégies basées sur des facteurs de risque ou des critères spécifiques pour améliorer les rendements ajustés au risque.
• ETF Socialement Responsables (ISR) : investissent selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) et répondent aux préoccupations éthiques des investisseurs.
• ETF Pays ou Régions : offrent une exposition à des marchés géographiques spécifiques et permettent de cibler des zones économiques particulières.
• ETF Monétaires : investissent dans des instruments monétaires à court terme et offrent une liquidité élevée avec un risque minimal.
• ETF Immobilier : répliquent des indices immobiliers avec une exposition au marché de l’immobilier sans posséder directement des biens.
• ETF inversés et à effet de levier : ces ETF permettent de parier sur la baisse d’un indice ou de multiplier l’exposition à un indice. Ils sont destinés aux investisseurs avertis en raison de leur risque élevé.
• ETF Factoriels : ces ETF se concentrent sur des facteurs spécifiques, tels que la valeur, la croissance ou la qualité. Ils permettent de cibler des caractéristiques spécifiques des actions.

Le traitement des dividendes

Dans le cadre d’une assurance-vie, les dividendes des ETF sont gérés selon le type d’ETF et les choix de l’assureur. Le traitement des dividendes peut prendre deux formes : 

• Les dividendes sont automatiquement réinvestis par l’assureur au sein de l’ETF. Cette option vous permet de bénéficier de l’effet composé des dividendes.
• Ils peuvent être versés sous forme de cash, mais dans une assurance-vie, ils sont généralement réinvestis dans le contrat. Souvent, l’assureur privilégie leur réallocation sur le fonds en euros ou dans d’autres supports choisis par l’épargnant.

Les dividendes réinvestis ne sont pas imposés immédiatement. Ils sont soumis à la fiscalité de l’assurance-vie au moment des retraits.

Des frais spécifiques liés aux ETF ?

Les ETF dans une assurance-vie peuvent entraîner des frais spécifiques. En plus des frais de gestion annuels standards appliqués aux unités de compte, certains contrats incluent des frais d’arbitrage pour l’achat ou la revente d’ETF. Ces frais peuvent varier d’un contrat à l’autre et ne sont pas prélevés chaque année.

Dans les contrats sélectionnés plus haut, vous n’aurez que 0,1 % de frais d’arbitrage. Honnêtement, ils restent bien inférieurs aux frais de gestion des fonds classiques et ne peuvent pas vraiment peser dans votre portefeuille à long terme.

Faut-il privilégier les ETF par rapport aux fonds classiques ?

Voici les raisons pour lesquelles vous devez privilégier les ETFs par rapport aux fonds classiques. 

Les ETF suivent une gestion passive et se contentent de répliquer un indice boursier. Le portefeuille d’un ETF est fidèle à l’indice qu’il réplique. Les fonds traditionnels, quant à eux, ont une transparence moindre. En plus, il est difficile de connaître précisément leur composition.

De plus, les ETF présentent des frais annuels souvent inférieurs à 0,10 %.

Ils n’ont pas de frais d’entrée, contrairement aux fonds traditionnels qui peuvent avoir des frais allant jusqu’à 5 %. 

Bien que cet article soit centré sur les contrats ETF, certains investisseurs privilégient la sécurité des fonds euros dans les contrats monosupport.

👉 Consultez notre guide des meilleures assurances-vie monosupport pour en savoir plus

Le tableau comparatif ci-dessous vous permettra de mieux comprendre les différences.

Les critères essentiels pour choisir une assurance-vie ETF

L’offre d’ETF proposée par une assurance-vie est un critère déterminant pour choisir une assurance-vie pour investir en ETF. Certaines assurances-vie se limitent à quelques ETF, tandis que d’autres offrent des catalogues comprenant plusieurs dizaines, voire une centaine, de fonds indiciels.

Vous devez choisir l’assurance vie qui vous propose plusieurs ETFs qualitatifs qui couvrent différents univers d’investissement.

La diversité des options vous permettra de construire un portefeuille adapté à vos objectifs financiers.

La fiabilité de l’assureur

Choisir un assureur fiable et bien noté permet de garantir la sécurité de vos placements dans le cadre d’une assurance-vie. Un assureur de renom offre non seulement une gestion professionnelle des fonds, mais il assure également la pérennité du contrat en cas de difficultés économiques.

Les assureurs bien notés possèdent également des antécédents solides et des rendements historiques élevés sur leurs fonds euros.

Le ticket d’entrée minimal pour investir

Les montants minimums pour souscrire une assurance-vie avec des ETF varient selon les assureurs et les contrats choisis. Vous devez choisir les contrats qui vous permettent d’investir avec des sommes modestes entre 100 et 1 000 euros.

Privilégiez aussi les assurances-vie qui vous proposent des options de versements programmés pour épargner progressivement.

Les performances et la qualité de la réplication de l’indice

Les performances des ETF dépendent fortement de leur capacité à répliquer fidèlement l’indice de référence, un critère appelé “tracking difference”.

Veillez à consulter le DICI de l’ETF afin de comparer les écarts constatés sur plusieurs années. Cela vous permettra d’évaluer la qualité de la réplication et de connaître les performances historiques des ETF.

Les frais de gestion

Les frais des assurances-vie ETF peuvent varier d’un contrat à un autre et peuvent même atteindre le triple en fonction de l’offre. Vous devez comparer chaque contrat et opter pour celui qui vous semble plus supportable.

Nous vous recommandons de privilégier les contrats avec des frais de gestion autour de 0,5 % par an pour optimiser le développement de votre patrimoine.

Les autres critères à prendre en compte

D’autres éléments permettent de distinguer les assurances-vie et méritent une attention particulière : 

• L’éventail des unités de compte : au-delà des ETF, vérifiez la présence de supports variés comme des fonds immobiliers, des actions “small cap” ou des options en private equity, permettant une diversification accrue.
• Les fonds en euros disponibles : l’historique des rendements et le type de fonds proposés (classiques ou dynamiques) peuvent être déterminants pour sécuriser une partie de votre capital.
• L’expérience utilisateur : l’ergonomie de la plateforme, la facilité de gestion et la réactivité du service client sont aussi des critères importants.

Peut-on investir sans frais dans des ETF via une assurance-vie ?

Malheureusement, non ! Une assurance-vie absolument “zéro frais” n’existe pas.

Voici les différents frais liés aux ETF dans une assurance-vie : 

• Frais sur versements : ces frais ponctuels s’appliquent au moment du dépôt de capital. Sur les meilleurs contrats, ils sont souvent nuls.
• Frais d’arbitrage : ces frais ponctuels concernent les transferts entre supports ou lors de l’achat/revente d’ETF. Ils sont généralement autour de 0,10 %.
• Frais de gestion du contrat : ces frais récurrents sont prélevés chaque année sur les unités de compte, incluant les ETF, et varient entre 0,50 % et 0,85 %.
• Frais internes des ETF (TER) : le Total Expense Ratio, inclus dans le prix des parts, oscille entre 0,10 % et 0,40 % selon l’ETF choisi.

Il est impossible d’éliminer les frais liés aux ETF dans une assurance-vie. Cependant, vous pouvez choisir des contrats compétitifs et des ETF à faible TER pour les optimiser.

La comparaison minutieuse des frais est importante, car de petites différences, amplifiées par l’effet des intérêts composés, peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité à long terme.

Comment calculer et comparer les frais de deux assurances-vie ETF ?

Pour comparer les frais de deux assurances-vie ETF, vous devez additionner les frais de gestion sur unités de compte et les frais internes des ETF (TER).

Ce calcul permet de déterminer le coût total annuel pour un investissement identique dans chaque contrat.

Prenons un exemple :

Vous souhaitez investir 10 000 € dans un ETF Monde

• Via Fortuneo Vie : avec des frais de gestion sur unités de compte de 0,60 % et l’ETF Lyxor MSCI World (TER de 0,15 %), les frais annuels s’élèvent à 0,75 %, soit 75 €.
• Via Linxea Avenir 2 : les frais de gestion sur unités de compte sont de 0,50 % et l’ETF Amundi MSCI World affiche un TER de 0,12 %. Les frais totaux sont donc 0,62 %, soit 62 € annuels.

Sur 10 ans, pour un investissement constant et sans effet de capitalisation, cette différence représente 130 €, une somme non négligeable pour maximiser votre rendement.

Comment investir à l’international avec des ETF via une assurance-vie ?

Investir à l’international avec des ETF permet de diversifier votre patrimoine et de bénéficier de la croissance des grandes économies mondiales.

Des ETF comme le MSCI World ou le S&P 500 offrent une exposition à un large éventail d’entreprises notamment américaine, leaders dans des secteurs clés comme la technologie ou la santé. 

Voici comment procéder pour investir : 

1. Sélectionnez des ETF internationaux : recherchez des ETF qui répliquent des indices mondiaux ou régionaux, comme le MSCI World, MSCI Europ, S&P 500, NASDAQ ou le MSCI USA ou l’ETF Emerging Markets. Ces produits offrent une exposition à des centaines d’entreprises dans diverses zones géographiques et secteurs.
2. Vérifiez les frais : comparez les Total Expense Ratios (TER) des ETF, qui varient généralement entre 0,10 % et 0,50 %. Privilégiez les ETF avec des frais bas pour maximiser vos rendements.
3. Investissez régulièrement : mettez en place des versements programmés dans votre assurance-vie ou achetez périodiquement via un compte-titres pour lisser le risque.
4. Diversifiez vos choix : combinez différents ETF : monde, pays spécifiques (USA, Europe, Asie), secteurs ou thématiques pour une diversification optimale.

Cas pratique : composer un portefeuille d’ETF dans une assurance-vie

Pour constituer un portefeuille diversifié avec des ETF dans une assurance-vie, prenons l’exemple d’un capital de 10 000 €. 

Vous pourriez allouer 60 % à un ETF MSCI World (frais de gestion internes de 0,12 %) pour bénéficier de l’exposition aux grandes entreprises mondiales.

Ensuite, 20 % pourraient être investis dans un ETF Emerging Markets (TER de 0,20 %) pour capter la croissance des économies en développement.

Enfin, 20 % restants seraient placés sur un ETF obligataire global (TER de 0,10 %) pour limiter les fluctuations. Avec des frais de gestion sur unités de compte de 0,60 %, le coût annuel total serait d’environ 0,72 %

Sélection des meilleurs ETF éligibles à une assurance-vie

Si vous voulez gérer librement votre assurance-vie, voici les ETF éligibles que vous pouvez intégrer dans votre contrat.

ETF Actions

• ETF Indices nationaux : iShares Core DAX® (Allemagne), Lyxor CAC 40 (France), Lyxor EURO STOXX 50 (zone euro).
• ETF Large Caps internationaux : Amundi MSCI World UCITS ETF DR, Lyxor MSCI Emerging Markets.
• ETF Sectoriels : Amundi MSCI Europe Healthcare (santé), Lyxor MSCI World Health Care (santé mondiale).

ETF Obligations

• Obligations souveraines : iShares € Inflation Linked Govt Bond, iShares € Govt Bond 3-5yr.
• Obligations d’entreprises : Lyxor ESG Euro Corporate Bond, iShares Core € Corp Bond UCITS ETF.
• Obligations ESG : iShares € Aggregate Bond ESG, Lyxor Green Bond.

ETF ESG (Environnement, Social, Gouvernance)

• ESG généralistes : Lyxor MSCI World ESG Leaders Extra, Amundi MSCI Europe SRI PAB.
• ESG sectoriels : Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered (énergies renouvelables), Lyxor MSCI Robotics & AI ESG Filtered.
• ESG climatiques : Lyxor Net Zero 2050 S&P World Climate.

ETF Thématiques

• Technologie et innovation : Lyxor MSCI Robotics & AI ESG, Lyxor MSCI Digital Economy ESG Filtered.
• Énergies renouvelables : Lyxor MSCI New Energy ESG Filtered, iShares Global Clean Energy.
• Robotique : Lyxor MSCI Robotics & AI ESG Filtered

ETF Matières Premières

• ETF Commodities généralistes : Lyxor Commodities Refinitiv/CoreCommodity CRB EX-Energy.
• ETF Or : Lyxor NYSE Arca Gold BUGS.

ETF Sectoriels

• Énergie : Lyxor MSCI World Energy TR.
• Santé : Lyxor MSCI World Health Care, Amundi MSCI Europe Healthcare.
• Immobilier : iShares Developed Markets Property Yield, Lyxor FTSE EPRA/NAREIT Global Developed.

ETF Stratégie (Smart Beta, Levier, Inversé)

• ETF Inversés : Lyxor CAC 40 Daily (-2x) Inverse.
• ETF à levier : Lyxor EURO STOXX 50 Daily (2x) Leveraged, Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged.