Entre les offres des banques traditionnelles et les contrats innovants des FinTech, choisir une assurance-vie en gestion libre idéale peut s’avérer complexe. Pourtant, ce placement performant reste incontournable pour optimiser son patrimoine et bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Voici une sélection des meilleures assurances-vie en gestion libre pour vous aider à mieux choisir votre assurance-vie.
Notre sélection des meilleures assurances-vie en gestion libre
- Linxea Spirit 2 : meilleure assurance-vie en gestion libre pour sa diversification exceptionnelle et ses frais réduits.
- Lucya Cardif : meilleure assurance-vie en gestion libre pour son innovation digitale et ses ETF
- Linxea Avenir 2 : meilleure assurance-vie en gestion libre pour son excellent rapport qualité-prix et performances
- Evolution Vie : meilleure assurance-vie en gestion libre pour sa simplicité et sa gestion dématérialisée
- Corum life : meilleure assurance-vie en gestion libre avec les frais d’ouverture les plus bas du marché spécialisé dans l’immobilier et les obligations
- Boursorama Vie : meilleure assurance-vie en gestion libre pour son large choix d’ETF et de SCPI
Linxea Spirit 2 : la performance à frais réduits
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance-vie en ligne proposé par Linxea et géré par l’assureur Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances). Ce contrat accessible à partir de 500 € est l’un des plus compétitifs du marché français. Il offre accès à plus de 700 supports d’investissement que vous pouvez répartir selon vos capacités et objectifs personnels sans l’assistance d’un expert.
Ce contrat d’assurance-vie entièrement dématérialisé vous permet de gérer votre épargne en toute autonomie via une interface en ligne intuitive. Les frais de gestion sont compétitifs, avec 0,5 % par an sur les unités de compte et l’absence de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 700 unités de compte, incluant des SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions françaises et internationales |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Versements libres | Dès 100 €/mois |
| dès 100 € par mois | Dès 100 €/mois |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,5 % par an sur les unités de compte |
| Performances | Fonds Euro Nouvelle Génération (3,13 % net en 2023) Fonds Euro Objectif Climat (3,31 % net en 2023) |
- Gestion entièrement dématérialisée
- Large choix de supports d’investissement
- 23 % de fonds responsables
- Frais de gestion parmi les plus bas du marché
- Aucuns frais de versement ni d’arbitrage
- Les investissements en unités de compte comportent un risque de perte en capital
- Le versement initial minimum de 500 € peut être contraignant pour certains épargnants
Lucya Cardif : l’assurance-vie 100 % digitale qui révolutionne l’épargne
Lucya Cardif est un contrat d’assurance-vie multisupport proposé par Assurancevie.com, assuré par Cardif Assurance Vie et BNP Paribas. Ce contrat multisupport moderne regroupe plus de 2000 unités de compte, dont 1000 titres vifs. Il est accessible dès 500 € avec 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre. La performance est au rendez-vous avec un rendement attractif de 3 % net en 2023 sur ses deux fonds euros (Fonds général et Fonds Euro Private Strategies).
En outre, deux modes de gestion sont disponibles et combinables : la gestion libre et la gestion déléguée LUCYA. Cette dernière est investie à 100 % en unités de compte.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 2 000 unités de compte, dont plus de 1 000 titres vifs |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Versements programmés | Dès 50 €/mois |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | Unités de compte en gestion libre : 0,50 % Fonds général : 0,70 % Fonds Euro Private Strategies : 3 % |
| Performances | Fonds général : 3 % net Fonds Euro Private Strategies : 3 % net |
- Gestion entièrement en ligne
- Frais de gestion compétitifs sur les UC en gestion libre
- Aucuns frais de versement ni d’arbitrage
- Large gamme d’unités de compte (2000+)
- Performance attractive du fonds euros (3 % en 2023)
- Arbitrages illimités et gratuits
- Services financiers automatisés (stop-loss, répartition constante)
- Versements programmés accessibles dès 50 €/mois
- Choix limité en matière de SCPI pour les investisseurs immobiliers
- Contrat récent avec peu d’historiques de performance
Linxea Avenir 2 : l’Assurance-vie nouvelle génération
Linxea Avenir 2 incarne la nouvelle génération des contrats d’assurance-vie qui combinent innovation digitale et stratégies d’investissement flexibles. Ce contrat multisupport accessible à 100 € propose plus de 600 supports d’investissement, dont deux fonds en euros performants. Les frais de gestion annuels sont de 0,6 % sur les unités de compte avec 0 % de frais sur les versements et les arbitrages. Par ailleurs, Linxea Avenir 2 fait partie du lot d’assurance-vie proposé par Linxea.
👉 N’hésitez pas consulter notre avis sur Linxea afin de tout savoir sur ses produits.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 600 (fonds en euros, OPCVM, ETF, SCPI, actions) |
| Versement initial minimum | 100 € |
| Versements programmés | À partir de 25 € par mois |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,6 % par an en gestion libre |
| Performances | 4,50 % net (non garanti) |
- Large choix de supports d’investissement
- Flexibilité de gestion
- Gestion dématérialisée
- Aucuns frais de versement ni d’arbitrage
- Supports non garantis en capital
- Risque financier inhérent aux UC
- Complexité du choix des supports pour débutants
- Rendements non garantis
Évolution Vie : l’assurance-vie en ligne qui s’adapte à vos besoins
Évolution Vie, assuré par Abeille Vie et distribué exclusivement par Assurancevie.com, est un contrat d’assurance-vie multisupport accessible dès 500 €. Ce contrat, entièrement dématérialisé, permet aux assurés de gérer efficacement leur patrimoine financier en quelques clics pour seulement 0,60 % de frais de gestion. Évolution Vie propose plus de 110 supports en unités de compte qui incluent des fonds ISR, thématiques et immobiliers.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 600 supports disponibles, incluant des SCPI, des fonds obligataires et des actions. |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Versements programmés | À partir de 50 €/mois |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,6 % par an en gestion libre |
| Performances | 2,44 % net en 2023 Possibilité de bonification jusqu’à 2,40 % en 2024 et 2025 |
- Gestion 100 % en ligne
- Frais de gestion très compétitifs
- Aucuns frais sur versements
- Arbitrages gratuits et illimités
- Large choix d’unités de compte
- Récompensé chaque année par la presse financière
- Rendement attractif du fonds en euros avec possibilité de bonus
- Offre immobilière limitée
- Absence d’ETF dans les unités de compte proposées
- Rendements variables selon les marchés financiers
Corum life : l’assurance-vie qui simplifie l’Investissement immobilier et obligataire
CORUM Life est un contrat d’assurance-vie proposé par le groupe CORUM L’Épargne, conçu pour offrir une gestion dématérialisée et des tarifs compétitifs. Accessible dès 50 €, ce contrat permet aux épargnants de constituer une épargne à leur rythme et bénéficier d’une offre claire et transparente.
Vous avez accès aux placements immobiliers et obligataires du groupe CORUM, avec la possibilité de choisir parmi quatre formules adaptées à différents objectifs patrimoniaux. De plus, une garantie gratuite en cas de décès est offerte. Elle couvre 100 % des sommes investies jusqu’à 65 ans, puis dégressives de 5 % par an de 66 à 75 ans.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 600 supports disponibles incluant des SCPI, des fonds obligataires et des actions. |
| Versement initial minimum | 50 € |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,6 % par an pour le fonds CORUM EuroLife. |
| Frais de gestion des unités de compte | Entre 0,25 % et 1,7 % par an selon le fonds obligataire, vert ou solidaire Entre 0,9 % et 1,1 % par an selon la SCPI. |
| Performances | 4,45 % sur le fonds euro en 2023 |
- Accessible à un large public avec la possibilité d’investir à partir de 50 €
- Accès simplifié à l’investissement immobilier
- Interface utilisateur intuitive
- Transparence des frais
- Diversité des supports de placements
- Garantie décès
- Contrat relativement récent
- Historique de performance limité
Boursorama Vie : l’assurance-vie en ligne accessible et performante
Boursorama Vie offre une solution d’assurance-vie flexible et accessible, idéale pour les investisseurs qui souhaitent gérer eux-mêmes leur épargne. Vous disposez de plus de 600 supports d’investissement (actions, obligations, immobilier, etc.) pour constituer un portefeuille sur mesure.
Accessible à partir de 300 €, le contrat se distingue par l’absence de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,75 % pour les unités de compte et les fonds en euros, un taux compétitif par rapport au marché.
👉 Vous pouvez lire notre avis complet sur Boursorama Banque pour découvrir toutes ses offres.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Supports d’investissement | Plus de 600 (fonds en euros, unités de compte, ETF, supports immobiliers, titres vifs) |
| Versement initial minimum | 300 € |
| Versements programmés | 50 € |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de gestion | 0,75 % par an en gestion libre |
| Performances | Euro Exclusif : 3,10 %(8) nets Générations Croissance durable : 3,66 %(8) nets |
- Offre de bienvenue de 150 €
- Large gamme de supports d’investissement
- Arbitrages gratuits
- Outils de sélection performants
- Gestion 100 % digitale
- Supports thématiques ISR disponibles
- Accompagnement digital avec plus de 500 news financières quotidiennes
- Risque de perte en capital
- Réservé aux investisseurs expérimentés
- Complexité de gestion pour les débutants
- Supports variables selon les marchés
- Limitée à la zone euro
Tableau comparatif des assurances-vie en gestion libre
Courtier | Assureurs | Frais sur versement | Ticket d'entrée | Frais de gestion annuels | Nombre de supports d'investissements | Voir l'assurance-vie |
 | Crédit Agricole Spirica | 0 % | 500 € | 0,50 % par an sur les unités de compte | 750+ | |
 | BNP Paribas Cardif | 0 % | 500 € | 0,50 % par an sur les unités de compte | Plus de 2 000 unités de compte | |
 | Crédit Mutuel Suravenir | 0 % | 100 € | 0,60 % | Plus de 600 (fonds en euros, OPCVM, ETF, SCPI, actions) | |
 | Abeille Vie | 0 % | 500 € | 0,60 % | 600+ | |
 | Corum L'épargne | 0 % | 50 € | 0,6 % | 600+ | |
 | Generali Vie | 0 % | 300 € | 0,75 % | 600+ |
Notre processus de sélection des meilleures assurances-vie en gestion libre
Choisir une assurance-vie en gestion libre nécessite une analyse approfondie et méthodique des différents produits disponibles sur le marché.
Nous vous présentons notre processus de sélection rigoureux pour vous aider à prendre la meilleure décision patrimoniale.
Les performances financières
Nous évaluons attentivement les performances historiques des contrats et de leurs supports d’investissement. Cette évaluation nous permet de déterminer la capacité du contrat à générer des gains attractifs sur le long terme.
Certes, les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs, mais elles offrent des indicateurs précieux sur la qualité de gestion des assureurs.
Diversité des Supports
Nous analysons la variété et la qualité des unités de compte proposées. Un bon contrat doit proposer des supports qui couvrent différents secteurs, zones géographiques et classes d’actifs pour optimiser votre diversification patrimoniale.
En réalité, une large gamme de supports permet de diversifier le portefeuille selon ses objectifs et son profil de risque.
Flexibilité du Contrat
Nous avons évalué la capacité des différents contrats à s’adapter aux objectifs personnels des investisseurs.
Les critères comme les arbitrages gratuits, les versements programmés et les garanties optionnelles ont joué un rôle clé dans notre classement.
La structure des Frais
Nous avons méticuleusement comparé les frais, d’ouverture, de gestion, d’arbitrage et de versement. Nous sommes partis du principe qu’un contrat compétitif minimise les coûts pour maximiser votre rendement net.
Mais les frais récurrents impactent significativement la performance à long terme.
Réputation de l’Assureur
Nous nous sommes basés sur la solidité financière et la réputation de l’assureur pour choisir les différents contrats en gestion libre.
La pérennité et la gouvernance de l’établissement sont des gages de sécurité pour vos investissements.
La qualité du service et de l’expérience client
L’assurance-vie ne se résume pas à des tableaux de performances et des pourcentages. C’est un outil patrimonial complexe, à l’intersection de l’investissement, de la fiscalité et de la transmission, qui nécessite un accompagnement de qualité.
Un bon contrat d’assurance-vie doit aujourd’hui allier performance financière et simplicité d’usage. Pour cette raison, nous avons privilégié dans notre classement les assureurs et courtiers qui ont fait de l’expérience utilisateur leur priorité.
Qu’est-ce que l’assurance-vie en gestion libre ?
La gestion libre en assurance convient aux épargnants autonomes et passionnés par la gestion de leur patrimoine financier. Dans ce mode de gestion, l’épargnant peut sélectionner et piloter personnellement les supports d’investissement de son contrat sans l’accompagnement d’un gestionnaire.
Il peut choisir parmi une variété de supports, tels que des fonds en euros, des unités de compte, des actions ou des obligations. Toutefois, il faut une bonne connaissance des marchés financiers et une vigilance constante pour opter pour cette approche.
Pourquoi opter pour la gestion libre ?
Voici 5 raisons convaincantes d’opter pour la gestion libre pour votre contrat d’assurance-vie.
Une liberté totale de choix d’investissement
La gestion libre vous permet de sélectionner précisément vos supports d’investissement selon vos convictions et objectifs personnels.
Vous pouvez construire un portefeuille diversifié en combinant différentes classes d’actifs selon votre stratégie patrimoniale, vos priorités et convictions.
Cette autonomie vous donne la possibilité d’ajuster rapidement vos positions en fonction des évolutions du marché.
Des frais de gestion optimisés
La gestion libre offre souvent des frais plus avantageux que les autres modes de gestion. Vous évitez les frais supplémentaires liés à la gestion pilotée lorsque vous gérez vous-même votre contrat.
Les économies réalisées sur les frais de gestion peuvent significativement améliorer les performances de votre assurance-vie à long terme.
Une réactivité maximale aux marchés
La gestion libre vous permet d’agir rapidement face aux opportunités ou aux risques des marchés financiers. Vous pouvez effectuer des arbitrages instantanés sans attendre la décision d’un gestionnaire externe.
Et cette réactivité peut vous être bénéfique pendant les périodes de forte volatilité.
Une transparence totale
La gestion libre vous permet de comprendre exactement où votre argent est investi et pourquoi. En effet, vous gardez une visibilité complète sur la composition et l’évolution de votre portefeuille d’investissement.
Et cette transparence favorise une meilleure maîtrise de votre stratégie patrimoniale.
Un apprentissage continu des marchés
La gestion libre est une opportunité d’améliorer vos connaissances financières et votre expérience d’investissement. Vous développez progressivement une expertise précieuse dans la gestion de patrimoine.
Grâce à cette expérience acquise, vous pouvez renforcer votre capacité à prendre des décisions d’investissement éclairées.
Quels sont les frais des assurances-vie en gestion libre ?
Voici les différents frais que vous devez supporter lorsque vous choisissez de gérer librement votre contrat d’assurance-vie.
Frais d’Entrée
- Frais sur versements : 0 à 5 % du montant investi
- Droits d’adhésion : généralement gratuits sur les contrats en ligne
- Frais de dossier : souvent nuls pour les contrats modernes
Frais de gestion annuels
- Frais sur fonds euros : 0,50 % à 1 % par an
- Frais sur unités de compte : 0,60 % à 1,20 % par an
- Frais de performance : rares, mais possibles sur certains supports spécifiques
Frais d’arbitrage
- Arbitrages ponctuels : 0 à 1 % du montant arbitré
- Options d’arbitrages programmés : souvent gratuits
- Nombre d’arbitrages gratuits : illimité sur de nombreux contrats en ligne
Frais de Sortie
- Rachats partiels : généralement gratuits
- Rachat total : souvent sans frais
- Transfert vers un autre contrat : possible uniquement en cas de clôture
Autres frais spécifiques
- Frais sur les supports immobiliers (SCPI, OPCI) : 0 à 5 %
- Frais sur versements programmés : habituellement gratuits
- Frais de garanties optionnelles : variables selon les options choisies
Les contrats d’assurance-vie modernes, particulièrement ceux distribués en ligne, tendent à minimiser ces différents frais, contrairement aux banques traditionnelles.
Cependant, les robo-advisors sont pour nous les meilleures options pour gérer votre épargne.