Moniwan avis : la meilleure plateforme pour investir en SCPI et assurance-vie ?

Vous rêvez de faire fructifier votre épargne de manière simple, accessible et performante ? Moniwan est la plateforme d’investissement digitale qui simplifie enfin l’accès aux SCPI et à l’assurance-vie pour tous. Avec des frais compétitifs, des outils de gestion intuitifs et un service client réactif, Moniwan s’impose comme une référence sur le marché. Nous avons examiné ses offres en détail et vous livrons notre avis d’experts

Moniwan : qui se cache derrière cette plateforme d’investissement ?

Caractéristiques
📅 Année de création	2016
💼 Société	Marque du Groupe La Française, gérée par La Française Finance Services
💰 Encours gérés	Plus de 1,7 milliard d’euros d’actifs sous gestion.
👥 Nombre de clients	Environ 30 000 clients
🎁 Produits proposés	SCPI (pleine propriété, démembrement, à crédit ou comptant) Assurance-vie Produits de retraite (PER) Placements viticoles
💸 Accessibilité	500 €
💪 Atouts	Plateforme 100 % digitale Affiliation à un partenaire reconnu et solide de la finance française Service client réactif Frais compétitifs et transparents

Créée en 2016, Moniwan est une plateforme d’investissement affilié au Groupe La Française. Elle est exploitée par La Française Finance Services, une Société par Actions Simplifiée au capital de 857 420 €. Portée par des valeurs de transparence et d’accessibilité, Moniwan permet aux investisseurs d’accéder à une large gamme de solutions de placements (SCPI, assurance-vie, PER).

En quelques années, ce courtier en assurance a acquis une solide réputation. Il gère aujourd’hui plus de 1,7 milliard d’euros d’encours pour près de 30 000 clients.

Moniwan : Découvrez ses solutions d’investissement

Moniwan Vie : l’assurance-vie simple et accessible

Moniwan Vie est une assurance-vie pensée pour offrir simplicité et flexibilité aux épargnants, même débutants. Ce contrat d’assurance-vie est accessible à partir de 500 € sous condition de versements programmés (ou dès 1 500 € sans condition). La plateforme d’investissement propose un remboursement de 200 € pour toute nouvelle adhésion pour un versement initial minimum de 10 000 €.

Les fonds déposés sur votre contrat d’assurance-vie sont assurés par Generali Vie, un acteur de référence du secteur. Votre argent est également couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).

Avec Moniwan Vie, vous pouvez diversifier votre épargne entre fonds en euros et unités de compte. La plateforme met à disposition un simulateur avancé, conçu pour aider chaque investisseur à sélectionner l’allocation multi-actifs adaptée à son profil de risque.

Avec un choix de plus de 120 supports d’investissement, vous pouvez choisir des options d’investissement axées sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Voici dans le tableau ci-dessous, les caractéristiques du contrat d’assurance-vie. 

Le PER Moniwan : préparez votre retraite en toute sérénité

Avec des frais parmi les plus compétitifs du marché, le Plan Épargne Retraite (PER) de Moniwan vous permet de préparer votre retraite en toute sérénité. Géré entièrement en ligne, ce PER est accessible dès 1 000 € ou 300 € avec des versements programmés. Le contrat est proposé en partenariat avec Generali Patrimoine avec 3 modes de gestion : gestion pilotée, gestion libre et gestion à l’horizon.

Avec plus de 300 supports d’investissement (fonds immobiliers, ETF, fonds ISR), le PER de Moniwan propose une diversité rare pour constituer un capital solide. Les épargnants peuvent également bénéficier d’une déduction fiscale sur les versements et profiter d’une optimisation financière supplémentaire.

À l’échéance, Moniwan permet une sortie en capital, en rente viagère ou en rente viagère avec annuités garanties. Vous pouvez ainsi transformer votre épargne en revenus de retraite stables et sécurisés.

Voici les caractéristiques du PER Moniwan 

Investissez dans les SCPI avec Moniwan, en toute sécurité

L’investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) proposé par Moniwan permet de se constituer un patrimoine immobilier sans les tracas de la gestion locative. Accessible dès 20 euros par mois via une épargne programmée, cette formule est adaptée aux investisseurs au budget et leur permet d’accumuler des parts progressivement.

Voici dans ce tableau les offres SCPI proposées par Moniwan : 

L’achat de parts de SCPI en démembrement : la stratégie d’optimisation

Le démembrement de SCPI est une stratégie proposée par Moniwan pour optimiser la fiscalité des investisseurs. Ce mécanisme consiste à diviser la propriété des parts en deux segments distincts : l’usufruit et la nue-propriété. L’usufruitier, pour sa part, bénéficie des revenus générés par la SCPI pendant une période définie, sans en être propriétaire.

Le nu-propriétaire détient le bien sans en percevoir les revenus durant cette période, mais il récupère la pleine propriété à la fin du terme. En plus, il bénéficie d’un avantage fiscal majeur, car il n’est pas imposé sur des revenus qu’il ne touche pas.

La durée du démembrement temporaire est définie par le contrat qui lie les deux parties. Moniwan simplifie la procédure habituellement longue et vous propose de devenir usufruitier ou nue-propriétaire en un clic, sans vous soucier de démarches administratives.

Les versements programmés : investissez à votre rythme

Moniwan propose une approche innovante pour investir progressivement dans l’immobilier à travers les versements programmés en SCPI. Vous pouvez commencer avec un apport minimal et choisir ensuite le montant à investir régulièrement. Le rythme des versements peuvent être mensuels, bimestriels, trimestriels ou semestriels. Grâce aux versements programmés, vous pouvez adapter vos capacités financières à vos objectifs et diversifier vos placements entre différentes SCPI en France ou en Europe. 

L’avantage du versement programmé est que les fonds investis commencent à générer des rendements dès le premier euro. Vous pouvez opter pour la distribution automatique des revenus pour faciliter la réinjection des fonds pour une croissance continue de votre patrimoine.

Voici ci-dessous, un tableau qui présente les conditions de souscription des versements programmés.

SCPI à crédit : un levier pour maximiser vos investissements

Chez Moniwan, vous pouvez financer l’achat de parts de SCPI à crédit pour développer un patrimoine immobilier tout en préservant une partie de vos liquidités. L’achat à crédit vous permet de bénéficier d’un effet de levier et d’augmenter vos potentiels rendements à long terme. Grâce à un partenariat entre Moniwan et Monabanq, l’ensemble du processus se réalise en ligne : la simulation et l’obtention de l’accord de crédit.

Vous n’avez pas besoin de domicilier vos comptes chez Monabanq avant de profiter du crédit.  Les montants de prêt commencent à 25 000 € avec un apport minimal de 10 %. L’organisme prêteur regarde essentiellement les critères suivants : 

• L’âge, être majeur
• La capacité d’emprunt
• Taux d’endettement inférieur à 33 % des revenus mensuels
• Apport minimal de 10 %

Voici un tableau récapitulatif des taux nominaux chez Monabanq

L’investissement viticole : diversifiez votre patrimoine avec Moniwan

Moniwan vous offre l’occasion unique de diversifier votre patrimoine à l’aide de l’investissement dans le foncier viticole, un secteur de prestige en France. La plateforme vous intègre à des Groupements Fonciers Viticoles (GFV), qui regroupent des particuliers pour acquérir collectivement des terres agricoles dédiées à la production viticole.

Les placements s’effectuent dans des domaines situés dans des régions renommées comme Bordeaux, la Bourgogne et la Vallée du Rhône. Les GFV offrent aussi des avantages fiscaux, notamment sur les plus-values et les successions. 

Voici quelques chiffres de l’investissement chez La Française : 

• 6 régions viticoles représentées
• 600 hectares de vigne dans toute la France
• 4 200 investisseurs particuliers
• 205 millions d’euros d’actifs gérés

Simulateurs d’investissement  moniwan : des outils avancés pour affiner vos choix

Moniwan propose une variété d’outils performants pour maximiser vos investissements. Examinons ces fonctionnalités en détail.

Simulateur d’assurance-vie : évaluez vos rendements potentiels

Moniwan propose deux types de simulateurs sur son contrat d’assurance-vie : le simulateur de gestion libre et le simulateur de frais. Grâce à ces simulateurs, vous pouvez mieux anticiper et comparer les frais liés à leur assurance-vie.

Vous n’avez besoin que de 2 minutes pour paramétrer le stimulateur avec vos informations. Le simulateur prend également en compte le niveau de risque souhaité pour vous permettre d’effectuer une projection réaliste et personnalisée. 

Simulateur PER : optimisez votre plan de retraite

Ce simulateur vous permet d’estimer rapidement votre économie d’impôt potentielle grâce à vos versements sur un Plan Épargne Retraite. Il vous suffit de fournir les informations suivantes pour obtenir une simulation précise et personnalisée : 

• Situation familiale
• Nombre d’enfants à charge
• Âge
• Situation professionnelle
• Revenus annuels
• Plafond de cotisation

Pour des cas spécifiques, comme des situations familiales particulières, un conseiller peut vous proposer une analyse sur-mesure.

Simulateur SCPI : évaluez votre placement immobilier

Le simulateur SCPI de Moniwan est un outil conçu pour offrir une projection personnalisée des performances potentielles de votre investissement en SCPI. Il vous permet de prévisualiser les résultats en fonction du montant total que vous souhaitez investir et de l’horizon de placement choisi. Il vous suffit de sélectionner les SCPI qui vous intéressent et d’ajuster la répartition des parts pour créer une simulation sur mesure. 

L’outil propose des hypothèses de simulation (baisse, neutre, hausse) pour évaluer différents scénarios de marché. Toutefois, les résultats fournis ne représentent pas une garantie de performance future et doivent être considérés comme une illustration des mécanismes d’investissement.

Les résultats affichés ont simplement une valeur informative et non prescriptive. Par conséquent, les grains ou pertes réels peuvent varier.

Cashback de Moniwan : récupérez 2 à 3 % sur vos investissements

Moniwan propose un cashback qui vous permet de récupérer 2 % du montant investi lors d’une souscription d’une SCPI. Le cashback s’applique uniquement aux SCPI prélevant des frais de souscription.

A encadré 

Bien que ce cashback représente un bénéfice intéressant, vous devez le considérer comme un bénéfice ponctuel et non comme la motivation principale pour investir.

Gestion pilotée Moniwan : des experts aux commandes de vos investissements

Vous n’avez pas le temps ni l’expérience nécessaire pour gérer vos investissements ? Vous pouvez déléguer la gestion de vos placements aux experts de Moniwan. La plateforme prend en charge l’allocation d’actifs en fonction du profil de risque que vous aurez choisi.

Vous bénéficiez d’une gestion professionnelle sans avoir à vous soucier des fluctuations du marché. En outre, la gestion pilotée inclut un suivi des performances et un ajustement des placements selon vos objectifs d’investissement. Vous pouvez ainsi faciliter la croissance de votre patrimoine en toute sérénité.

Moniwan : décryptage des frais de gestion

Frais d’investissement en Assurance-vie

Voici dans le tableau ci-dessous les différents frais appliqués par Moniwan sur son assurance-vie.

L’assurance-vie de Moniwan se positionne parmi les plus avantageuses en matière de frais sur le marché. Elle réduit les coûts souvent rencontrés dans la gestion traditionnelle (frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage), ce qui facilite l’accès à un plus grand nombre.

Nous avons fait le tour de la concurrence, mais le constat est le même. Les frais appliqués aux fonds en euros et aux unités de compte restent parmi les plus bas du secteur. Seuls Mon Petit Placement et Linxea Spirit 2 proposent des frais de gestion moindres.

Frais d’investissement en SCPI

Chez Moniwan, tous les frais sont affichés de manière transparente, sans coûts « cachés ». Les rendements indiqués pour les SCPI sont nets de frais. Les frais de souscription, bien qu’élevés comme pour beaucoup de SCPI, sont atténués par un cashback de 2 % à 3 % sur le montant investi. Il s’agit d’un avantage significatif pour les nouveaux souscripteurs.

Frais d’investissement PER

Voici un tableau récapitulatif des frais appliqués au Plan Épargne Retraite (PER) proposé par Moniwan :

Tout comme sur les autres offres, le PER de Moniwan est l’un des plus abordables en matière de frais. Les frais de gestion sont alignés sur les standards du marché, mais l’absence de frais de versement est un atout qui lui donne une longueur considérable sur la concurrence. 

Frais pour l’investissement viticole

Les frais facturés par Moniwan pour un investissement dans le secteur viticole dépendent du groupement foncier sélectionné. Bien que Moniwan soit transparent sur la plupart des frais, les informations sont plus limitées concernant ceux liés aux groupements fonciers.

Nous avons donc effectué pour trouver les frais appliqués en général par les groupements fonciers. 

• Commission de souscription : 2 % à 5 %
• Frais de gestion annuels : 1 % à 2 %
• Frais de rachat en cas de revente de parts : 1 % à 3 %

Moniwan est-il un acteur fiable et légitime ?

Nous pensons que Moniwan est un acteur fiable et reconnu dans le secteur de l’épargne immobilière. Voici 5 raisons qui justifient notre position : 

1. Moniwan est une filiale du Groupe La Française, un poids lourd français de la gestion d’actifs, lui-même affilié au Crédit Mutuel nord Europe
2. Moniwan bénéficie de l’expertise de ce groupe de renom qui gère plus de 45 milliards d’euros d’actifs
3. Les services proposés sont adossés à des partenaires solides comme Generali pour les assurances-vie et Monabanq
4. Moniwan est accrédité par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 18673 et inscrit à l’ORIAS sous le n° 13007808 en qualité de courtier d’assurance
5. Moniwan gère plus de 1, 7 milliards d’encours pour près de 30 000 clients

Interface web de Moniwan : un site à la hauteur des attentes ?

L’interface web d’un courtier en assurance de cette envergure ne pouvait que répondre à nos attentes. Dès l’arrivée sur le site, l’utilisateur découvre un environnement visuel simple et moderne qui inspire confiance. La navigation fluide et bien organisée permet de repérer aisément les différentes sections liées aux services et informations essentielles.

Les typographies choisies facilitent la lecture, tandis que les couleurs douces contribuent à réduire la fatigue visuelle, un aspect important pour des consultations prolongées. La sécurité sur le site est assurée par des protocoles de cryptage robustes qui garantissent la confidentialité des transactions et des données personnelles des utilisateurs.

L’accompagnement client est bien intégré à l’interface, avec des options de contact direct et des ressources informatives complètes. Les utilisateurs trouvent des guides pratiques et des FAQ détaillées qui soutiennent l’apprentissage et la prise de décision.

Service client Moniwan : notre retour d’expérience

Moniwan met à disposition un service client réactif avec des équipes francophones pour répondre rapidement aux préoccupations des clients. Le service client peut être contacté via les canaux suivants : 

• ☎ Téléphone : 01 53 62 40 60/01 44 56 11 11 (pour les non-clients)
• 📠 Fax : 01 44 56 11 03
• ✉ E-mail : contact@moniwan.fr (pour les non-clients) ; serviceclient@la-francaise.com ou reclamations.clients@la-francaise.com
• 📮 Courrier : MoniwanService Réclamations Clients128, boulevard Raspail75006 Paris

Nous avons eu l’occasion de tester la réactivité et l’efficacité du service client de Moniwan. Pour résoudre un problème technique sur notre espace utilisateur, nous avons choisi de les contacter par téléphone pour obtenir une réponse immédiate. Le temps d’attente a été court, et l’accueil chaleureux nous a rassurés dès le début.

L’agent a fait preuve de professionnalisme en posant des questions claires avec des explications simples. La solution proposée a été efficace et a résolu notre problème sur-le-champ. De plus, un suivi par e-mail nous a permis de poser d’éventuelles questions supplémentaires.

Des avis négatifs sur Moniwan ?

Les clients sont généralement satisfaits des prestations de Moniwan. La plateforme est saluée pour sa facilité d’utilisation et la transparence des frais. Sur Google, Moniwan obtient une note moyenne de 4/5 pour 32 avis, ce qui montre une appréciation générale satisfaisante. 

Sur Trustpilot, la situation est plus nuancée avec une note moyenne de 3,4 / 5. Chose étrange, la page ne contient que 2 avis. Les avis critiques portent souvent sur des retards de réponse du service client ou des difficultés à obtenir des informations détaillées.  

Des améliorations en termes de communication et de clarté des informations pourraient renforcer la confiance des clients.

Comment investir avec Moniwan ?

L’ouverture de compte 

Souscrire une SCPI via Moniwan se fait en quelques étapes simples et pratiques. 

1. Création de compte en ligne

•    Rendez-vous sur le site Moniwan et cliquez sur « Créer un compte »
• Remplissez vos coordonnées (nom, e-mail, etc.) et confirmez votre e-mail à l’aide du code de validation reçu
• Validez votre numéro de téléphone en suivant le processus de confirmation.

2. Accès à l’espace client et simulation 

Une fois le compte créé, accédez à votre espace client. Utilisez le simulateur en ligne pour déterminer votre profil d’investisseur.

3. Démarrage de la souscription

 Après la simulation, passez à la souscription en consultant la lettre de mission, qui contient des détails importants sur le contrat. Vous devez la lire attentivement et la signer électroniquement pour valider votre engagement.

4. Questionnaire client :

Un questionnaire réglementaire vous sera présenté. Il vise à vérifier des éléments comme l’origine de vos fonds, votre niveau d’expérience en matière d’investissement, et vos objectifs financiers.

5. Validation et ouverture du contrat :

Une fois ces étapes complétées, votre demande sera examinée par le service client de Moniwan. Vous recevrez une confirmation lorsque le contrat sera validé.

L’alimentation du contrat

Pour alimenter un contrat Moniwan, deux options principales s’offrent à vous :

1. Versements ponctuels (initiaux ou libres) : ces dépôts sont effectués à votre initiative, de façon occasionnelle. Vous pouvez les réaliser par chèque libellé au nom de Generali Vie ou par virement sur le compte de Generali. Une autre possibilité consiste à opter pour des prélèvements automatiques, en fournissant un IBAN et un mandat de prélèvement, joint au bulletin d’adhésion.

2. Versements programmés : Ces versements réguliers se font uniquement par prélèvement automatique. Pour cela, vous devrez soumettre un RIB et un mandat de prélèvement pour que le processus soit mis en place.

Le rachat de contrat sur Moniwan

Vous pouvez après 30 jours de détention effectuer des rachats ponctuels ou programmés :

• Rachats ponctuels : le montant minimum pour un rachat est fixé à 500 €, et le solde restant après ce retrait doit être au moins de 1 500 €.
• Rachats programmés : vous pouvez planifier des rachats automatiques, sous réserve de ne pas avoir de versements programmés en cours. Le montant minimal est de 150 € par mois, 300 € par trimestre, et 600 € par semestre ou par an.

La clôture de compte chez Moniwan

La résiliation du contrat peut être effectuée par un envoi de courrier recommandé avec accusé de réception avec un préavis de deux mois. Si des versements de rentes sont en cours, vous devrez assurer le paiement.