Meilleur livret épargne : quel livret boosté choisir pour votre épargne ?

Cherchez-vous le meilleur livret pour épargner ? Entre le livret A, le LDDS, les livrets boostés ou les comptes rémunérés, les différences de taux et de conditions sont subtiles, mais font toute la différence. Découvrez notre classement des meilleurs livrets d’épargne selon votre profil.

Meilleurs livrets non réglementés à taux boostés

Les super livrets (non réglementés) offrent souvent de meilleurs rendements que ceux de l’État, grâce à des taux boostés sur une période limitée. Les banques fixent librement taux, plafonds et conditions

Distingo Bank

Caractéristiques	Détails
Offre	4,50 % brut pendant 3 mois (jusqu’à 200 000 €) + 80 € offerts à l’ouverture
Taux boosté	4,50 % brut pendant 3 mois
Taux de base	2,00 % brut annuel
Fiscalité	PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux)
Nombre de clients	Plus de 230 000 clients
Label	Label Excellence 2026 (10ᵉ année consécutive)

Affichant le meilleur équilibre entre taux boosté et taux de base, l’offre de Distingo Bank se hisse au sommet du marché. Cette performance s’appuie sur un taux promotionnel de 4,5 % brut (contre 3,5 % précédemment), applicable durant trois mois pour un dépôt maximal de 200 000 €. En complément, les nouveaux clients bénéficient désormais d’une prime de bienvenue de 80 €, un avantage inédit par rapport aux éditions antérieures de notre palmarès.

La pérennité de l’établissement est également récompensée par l’attribution du Label Excellence 2026 pour la dixième année de suite, témoignant d’une stabilité rare dans le secteur. Une fois la phase de promotion terminée, l’épargne reste attractive grâce à un taux de base annuel de 2 % brut, figurant parmi les plus solides du segment sans condition de souscription complexe.

Choisir Distingo permet de soutenir directement l’industrie automobile nationale : l’épargne de plus de 230 000 déposants a permis de financer 212 529 véhicules du groupe Stellantis au cours de l’année 2023.

➡️ Lisez notre avis sur Distingo Bank.

Cashbee

Caractéristiques	Détails
Offre	Taux boosté à 3 % pendant 2 mois
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	10 millions €
Taux de base	2 % brut annuel
Taux boosté	3 % brut pendant 2 mois
Fiscalité	PFU 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)
Garantie	FGDR jusqu’à 100 000 €

Le Livret Cashbee s’ouvre 100 % en ligne depuis votre smartphone, dès 10 €, sans aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture. L’épargne est déposée auprès de CFCAL, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et garantie par le FGDR jusqu’à 100 000 €. Les virements sont instantanés, les retraits créditent votre compte en 24 heures ouvrées.

Cashbee, c’est aussi une plateforme patrimoniale complète : assurance-vie Cashbee+ chez Generali (fonds euros Netissima 3,00 % net en 2025, bonification +1,50 % jusqu’en 202), PER chez MIF (3,55 % fonds euros 2025), SCPI et gestion privée, pour ceux qui veulent faire travailler leur épargne au-delà du livret.

Découvrez notre avis sur Cashbee et ses offres.

Livret Goodvest

Caractéristiques	Détails
Versement minimum	500 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	10 000 000 €
Taux de base	1,50 % brut annuel
Fiscalité	PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux)
Garantie des dépôts	FGDR jusqu’à 100 000 € (via CFCAL Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa)

Avec un taux annuel brut de 1,50 %, le livret Goodvest allie rendement et impact environnemental concret. Vous ouvrez votre livret dès 500 € de dépôt minimum, sans aucun frais d’ouverture, de gestion ou de retrait. Chaque euro déposé finance des projets liés à l’efficacité énergétique et à la rénovation durable de l’immobilier français.

L’épargne reste entièrement disponible, accessible à tout moment depuis votre espace en ligne. Vos fonds sont garantis jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, via le partenariat avec la CFCAL Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Lisez notre avis sur Goodvest pour en savoir plus.

Super livret Meilleurtaux 

Caractéristiques	Détails
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	1,60 % brut annuel
Fiscalité	PFU 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)
Garantie	FGDR jusqu’à 100 000 €

Le Super Livret Meilleurtaux offre un taux stable de 1,60 % brut annuel, sans taux boosté. Ouverture dès 10 €, sans frais (ouverture, gestion, clôture). Votre capital reste garanti et disponible à tout moment.

Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés en fin d’année. De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé grâce à l’expertise du groupe Meilleurtaux et du CFCAL du crédit mutuel Arkéa. 

Super Livret Placement+direct

Caractéristiques	Détails
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	1,60 % brut annuel
Fiscalité	PFU 30 %
Garantie	FGDR jusqu’à 100 000 €

Ce livret d’épargne propose un taux brut annuel stable de 1,60 %. Vous ouvrez votre compte en quelques clics, dès 10 euros de dépôt, sur une plateforme sécurisée et intuitive. Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de retrait ne vient amoindrir vos gains. Les intérêts sont capitalisés chaque 31 décembre et les retraits sont libres et gratuits.

Consultez notre opinion sur placement direct et ses autres solutions d’épargne. 

Compte à terme Klarna

Caractéristiques	Détails
Versement minimum	1 €
Condition d’accès	Solde Klarna activé + résidence fiscale UE
Plafond	500 000 € par compte
Taux	1,95 %
Frais	Aucun (ni ouverture, ni gestion)
Modalité	Fonds bloqués sur la durée choisie
Calcul des intérêts	Quotidien, avec versement mensuel
Garantie	96 750 € par déposant via le système suédois de garantie des dépôts

Le compte épargne flexible de Klarna permet de conserver une disponibilité totale de vos fonds. Derrière cette offre se trouve Klarna Bank AB, une banque suédoise agréée par la Finansinspektionen, qui revendique plus de 118 millions de clients actifs dans 26 pays. L’intérêt pour les épargnants français réside dans l’absence de frais, des taux compétitifs sur les comptes à terme et la possibilité de gérer à la fois une épargne liquide et une épargne bloquée depuis une seule application.

Le compte est associé à un IBAN suédois (SE). À ce titre, il doit obligatoirement être déclaré à l’administration fiscale française via le formulaire 3916-bis. En cas d’omission, une pénalité pouvant atteindre 1 500 € par compte non déclaré peut être appliquée. Enfin, les dépôts sont protégés par le système suédois de garantie des dépôts à hauteur d’environ 96 750 € par déposant, et non par le FGDR français.

👉 N’hésitez pas à lire notre avis sur Klarna et ses offres de comptes épargne et bancaires.

Les alternatives à nos meilleurs livrets non réglementés à taux boostés

D’autres livrets d’épargne non réglementés méritent votre attention. Nous les présentons ci-dessous pour vous laisser le choix. En revanche, si nous devions ouvrir un placement, notre préférence irait clairement vers l’un des cinq premiers livrets de ce classement.

Livret Monabanq

Caractéristiques	Détails
Offre de bienvenue	3 % pendant 6 mois jusqu’à 100 000 €
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	0,80 %
Garantie	FGDR jusqu’à 100 000 €

Accessible gratuitement dès 10 €, le livret Monabanq offre un taux brut annuel stable de 0,80 %. Ce taux est faible, mais nous l’avons intégré dans notre classement pour sa capacité à accompagner chaque projet.

En effet, vous pouvez mettre en place un versement libre programmé et effectuer des dépenses quotidiennes par carte.

Chaque paiement par carte arrondit vos dépenses et la différence est créditée automatiquement sur votre livret. En plus, Monabanq récompense la fidélité avec jusqu’à 240 € offerts à l’ouverture d’un compte courant associé.

Vous pouvez lire notre avis sur Monabanq pour découvrir toutes ses offres. 

Livret Fortuneo

Caractéristiques	Détails
Offre de bienvenue	5 % pendant 3 mois
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	1,60 % brut annuel
Garantie	FGDR jusqu’à 100 000 €

Sécurisé et souple de gestion, le Livret + Fortuneo offre un taux de 5 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 100 000 euros de versement. Au-delà de cette période, vos fonds continuent de croître à un taux annuel de 1,60 % brut, ajustable selon les conditions du marché.

Vous pouvez ouvrir votre livret dès 10 euros, sans aucun frais d’ouverture, de gestion ou de retrait. Votre argent reste 100 % disponible à tout moment, directement depuis votre application mobile Fortuneo.

Chaque fin d’année, les intérêts se capitalisent pour générer de nouveaux gains. Des virements automatiques sont possibles pour épargner sans effort.

Consultez notre avis sur Fortuneo et ses différentes offres.

 Livret Bourso+

Caractéristiques	Détails
Offre de bienvenue	2,10 % bruts en adhérant à l’Offre metal
Versement minimum	10 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	1,50 %

Ce compte sur livret offre 1,50 % brut par an, sans frais ni plafond avec possibilité d’augmenter la rémunération jusqu’à 2,10 % brut. Le livret est accessible dès 10 € d’investissement et chaque dépôt ou retrait s’effectue librement.

La particularité de BoursoBank est qu’elle valorise la liberté. Vous pouvez ouvrir jusqu’à quatre livrets Bourso+, chacun dédié à un projet distinct. Votre capital reste garanti, sans risque de perte, et vos intérêts sont versés chaque début d’année.

L’ouverture du Livret Bourso+ nécessite un compte bancaire BoursoBank gratuit, qui donne aussi accès à jusqu’à 160 € offerts pour les nouveaux clients.

👉 Découvrir notre avis sur BoursoBank et ses offres d’épargne.

Livret Zesto (Renault Bank) 

Caractéristiques	Détails
Versement minimum	50 €
Condition d’accès	Majeur avec résidence fiscale française
Plafond	Variable
Taux de base	2 % brut annuel

Le Livret Zesto de Renault Bank offre un placement sûr, disponible et accessible dès 50 € avec un taux annuel de 2 %. Votre capital bénéficie de la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 €. L’ouverture du livret se fait entièrement en ligne, avec une gestion simplifiée via l’espace client.

Renault Bank réinjecte l’ensemble de l’épargne collectée dans le financement automobile du groupe. Entre 2020 et 2025, les fonds ont financé plus de 315 000 véhicules neufs, 110 000 véhicules d’occasion et 22 000 véhicules électriques en France.

Les comptes rémunérés pour booster votre épargne

En parallèle des livrets à taux boosté, les comptes rémunérés sont aussi une autre façon intelligente de faire fructifier votre épargne. Voici notre sélection des meilleurs comptes rémunérés, à privilégier.

Compte épargne Express N26 (Métal)

Le compte N26 Metal est une solution d’épargne sans limite de dépôt proposée par la néobanque allemande au taux brut annuel de 2 %. Ce taux est directement lié à celui de la Banque centrale européenne.

Vos intérêts se calculent chaque jour et s’ajoutent chaque mois, sans jour perdu ni contrainte de durée. Votre capital bénéficie d’une garantie jusqu’à 100 000 €, selon la protection des dépôts allemande. 

N’hésitez pas à lire notre avis sur N26 et ses offres bancaires

Compte rémunéré Trade Republic

Le compte rémunéré Trade Republic propose une façon simple et directe de faire travailler votre argent. Avec un taux annuel de 2 % brut, vos fonds génèrent des intérêts calculés chaque jour et versés chaque mois sur votre compte courant. Aucun plafond ne limite vos dépôts, et vous gardez une liberté totale pour retirer ou ajouter des fonds à tout moment.

Trade Republic redistribue aussi le taux de la Banque centrale européenne, vous permettant de profiter pleinement de la politique monétaire actuelle. Votre argent reste protégé jusqu’à 100 000 € par le fonds allemand de garantie des dépôts.

N’hésitez pas à lire notre avis sur Trade Republic et ses offres bancaires

Compte rémunéré Revolut

Avec son compte rémunéré à 2,5 % brut annuel (abonnement Ultra requis), Revolut s’installe dans les alternatives sérieuses pour l’épargnant déjà client de la néobanque britannique. Le calcul des intérêts est quotidien, le versement mensuel, aucune contrainte de durée, aucun frais. Le plafond atteint 5 000 000 €.

Pour les clients Revolut Ultra qui centralisent déjà leurs dépenses sur l’app, l’intérêt est évident : pas d’ouverture d’un nouveau compte, pas de virement vers un autre établissement. La limite est l’abonnement payant, Revolut Ultra n’est pas gratuit.

Notre avis complet sur Revolut vous permet d’évaluer si le package global en vaut le coût.

Tableau comparatif des livrets non réglementés

Les meilleurs livrets d’épargne réglementés

Ces livrets sont régis directement par les pouvoirs publics qui fixent leur taux, leurs plafonds et leur fiscalité. Ils sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Toutes les banques distribuent ces produits aux mêmes conditions. Les fonds collectés participent obligatoirement au financement d’intérêt général.

Voici les livrets réglementés vers lesquels vous tournez : 

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : le plus rentable pour les ménages modestes

Avec un taux net de 2,50 % depuis le 1er février 2026, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est l’un des meilleurs placements défiscalisés et garantis du marché pour les ménages éligibles. Chaque titulaire peut y verser jusqu’à 10 000 euros hors intérêts, avec un dépôt initial de 30 euros, puis 10 € minimum par versement.

Les intérêts ne subissent aucun impôt ni prélèvement social, ce qui en fait une solution d’épargne simple et performante. Pour en profiter, l’État a fixé les plafonds suivants à ne pas dépasser : 

• 22 823 € pour une personne seule (1 part) ;
• 28 917 € pour un foyer de 1,5 part ;
• 35 012 € pour 2 parts ;
• 44 155 € pour 2,75 parts ;
• 53 296 € pour 3,5 parts ;
• 62 439 € pour 4,25 parts ;
• 77 676 € pour 5,5 parts ;
• 83 770 € pour 6 parts.

Au-delà des 6 parts fiscales, le plafond de revenus est majoré de 3 048 € par quart de part supplémentaire, ou de 6 095 € par demi-part. En plaçant le maximum autorisé, vous pouvez obtenir environ 270 euros nets d’intérêts par an.

Historique d’évolution des taux du LEP 2014-2026

Période d’application	Taux d’intérêt annuel
Du 1er août 2014 au 31 janvier 2020	1,25 %
Du 1er février 2020 au 31 janvier 2022	1,00 %
Du 1er février 2022 au 31 juillet 2022	2,20 %
Du 1er août 2022 au 31 janvier 2023	4,60 %
Du 1er février 2023 au 31 juillet 2023	6,10 %
Du 1er août 2023 au 31 janvier 2024	6,00 %
Du 1er février 2024 au 31 juillet 2024	5,00 %
Du 1er août 2024 au 31 janvier 2025	4,00 %
Du 1er février 2025 au 31 juillet 2025	3,50 %
Du 1er août 2025 au 31 janvier 2026	2,70 %
Depuis le 1er février 2026	2,50 %

Au fil des décennies, le LEP a connu de fortes variations avant de retrouver en 2025 un niveau plus équilibré. Cette évolution traduit un reflux graduel de l’inflation et un retour à une situation économique plus apaisée. Malgré ces fluctuations, le LEP conserve pleinement sa vocation première : offrir aux ménages modestes une épargne sûre, accessible et totalement défiscalisée.

Le Livret A : la référence universelle

Le Livret A est la grande référence de l’épargne populaire en France. Accessible à tous, sans condition de revenus ni d’âge, il offre une solution sûre et disponible à tout moment. L’ouverture ne requiert que 10 euros et Son taux d’intérêt net est de 1,50 % depuis le 1er février 2026.

Les intérêts sont calculés par quinzaines et ajoutés au capital chaque 31 décembreUn Livret A au plafond (22 950 euros) génère environ 344 euros d’intérêts nets par an à ce taux. Les retraits sont libres et gratuits. En plus d’offrir une épargne simple, il finance le logement social et les projets d’intérêt général, pour donner un sens concret à votre argent.

Historique d’évolution des taux du livret A 2020-2026

Date d’application	Taux d’intérêt annuel	Plafond de dépôt
1er février 2020	0,50 %	22 950 €
1er février 2022	1,00 %	22 950 €
1er août 2022	2,00 %	22 950 €
1er février 2023	3,00 %	22 950 €
1er février 2024	3,00 %	22 950 €
1er février 2025	2,40 %	22 950 €
1er août 2025	1,70 %	22 950 €
1er février 2026	1,50 %	22 950 €

Entre 2020 et 2025, l’évolution du Livret A illustre parfaitement les secousses économiques récentes et les ajustements monétaires successifs. En 2020, le taux chute à 0,5 %, son niveau le plus bas historique, conséquence directe d’une politique monétaire ultra-accommodante et d’une inflation quasi nulle.

Avec la reprise post-Covid et le retour de l’inflation, la Banque de France relève progressivement le taux de 1 % à 3 % en 2024. En 2025, le reflux inflationniste entraîne une baisse progressive du taux à 2,4 %, puis 1,7 % en août. Malgré ce recul, le Livret A conserve son rôle d’épargne universelle, sûre et liquide, accessible à tous sans condition de revenus.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : l’épargne éthique

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) constitue le complément naturel du Livret A. Réservé aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France, il offre le même taux net que le Livret A, soit 1,5 %.

Son plafond de dépôt est fixé à 12 000 €, hors intérêts capitalisés. Les fonds collectés contribuent notamment au financement des PME, de la transition énergétique et de l’économie sociale et solidaire. Comme le Livret A, les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Le Livret Jeune : l’épargne fiscalement avantageuse 

Ce livret s’adresse à tous les 12-25 ans qui veulent mettre un premier pied dans l’épargne sans prendre de risques. Chaque banque fixe librement son taux, mais jamais en dessous de 1,50 % (plancher légal aligné sur le Livret A, depuis le 1er février 2026), ce qui en fait un support légèrement plus rentable que le LDDS pour les 12-25 ans.

Certaines enseignes proposent 2 % ou plus pour séduire les épargnants dans cette tranche d’âge. Le plafond de dépôt est de 1 600 €, avec un versement minimum de 10 € seulement.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret d’épargne est un support ouvert auprès d’une banque sur lequel l’épargnant peut effectuer librement des dépôts et des retraits. Votre argent n’est jamais bloqué et vous conservez la possibilité de retirer vos fonds en cas de besoin urgent.

La banque rémunère votre épargne avec un taux d’intérêt fixe ou variable selon le type de livret. Les livrets ne génèrent aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de clôture. 

Pourquoi ouvrir un livret épargne ?

Pour trouver une alternative au compte courant

Contrairement au compte courant, le livret d’épargne rémunère vos liquidités. Vous gagnez des intérêts tous les jours ou toutes les quinzaines selon le type de livret. Les sommes placées restent disponibles immédiatement en cas de besoin. De plus, vous ne perdez aucune flexibilité par rapport au compte courant.

Pour se constituer un fonds d’urgence 

Le livret est le moyen idéal pour vous protéger en cas d’imprévus (perte d’emploi, panne de voiture, réparation urgente de logement). Votre capital ne court aucun risque contrairement aux placements boursiers et vous accédez à vos fonds en quelques heures ou quelques jours.

Pour diversifier son patrimoine sans s’exposer aux marchés

Face à la volatilité des marchés, le livret apporte une stabilité totale. Vous connaissez à l’avance votre rendement et votre capital est garanti à 100 %. Il sert de complément aux placements plus risqués comme l’assurance-vie en ETF ou les actions.

Les avantages et limites des livrets d’épargne

4 étapes simples pour choisir le meilleur livret d’épargne 

1. Définir votre profil : analysez votre situation personnelle (situation fiscale, revenus, appétence au risque, horizon de placement)
2. Comparer les taux réels nets : calculez le taux net après fiscalité et déduisez l’effet de l’offre de bienvenue pour avoir le gain réel
3. Vérifier la liquidité et les plafonds : vérifiez les conditions de retrait avant d’ouvrir votre livret. Assurez-vous toujours que l’argent reste liquide pour votre fonds d’urgence. Les livrets classiques permettent des retraits immédiats ou sous 24-48 heures, mais certains comptes rémunérés proposent des transferts instantanés.
4. Utiliser les outils en ligne : Servez-vous des comparateurs en ligne pour trouver les offres promotionnelles et pour comparer les rendements nets, les conditions d’accès et les plafonds. Utilisez aussi les simulateurs pour calculer vos gains futurs selon différents scénarios.

Comment ouvrir un livret épargne ?

L’ouverture d’un livret s’effectue en quelques minutes seulement. Vous pouvez procéder en ligne ou vous rendre en agence pour les banques traditionnelles. Vous remplissez un formulaire avec vos informations personnelles et fournissez une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Les acteurs vérifieront si vous ne détenez pas déjà un livret réglementé de même nature. Une fois votre dossier validé, le livret s’ouvre généralement sous 48 heures.

Fiscalité des livrets d’épargne : ce que vous devez savoir

Type de livret	Impôt sur le revenu	Prélèvements sociaux	Total de l’imposition
Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune)	0 %	0 %	0 %
Livrets bancaires non réglementés	12,8 %	18,6 %	31,4 %
Comptes rémunérés	12,8 %	18,6 %	31,4 %

Les garanties et la sécurité des livrets bancaires

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) protège votre épargne en cas de faillite bancaire à hauteur de 100 000 euros. Si votre banque fait faillite, le FGDR vous indemnise sous sept jours ouvrables.

La garantie couvre l’ensemble de vos avoirs : compte courant, livrets, comptes à terme. Les livrets réglementés quant à eux bénéficient d’une garantie illimitée de l’État français.

Faux livrets d’épargne : les signaux d’alerte à connaître

La popularité des livrets attire les arnaqueurs qui créent de faux sites imitant les banques légitimes avec des taux exorbitants. Vous versez votre argent qui disparaît immédiatement. Voici les signaux d’alerte à repérer pour ne pas vous faire avoir :

• Un taux élevé de l’ordre de 7 % à 10 %
• Une exigence de dépôt initial important au lieu des 10 euros minimum
• Absence de publicité claire avec une grosse pression commerciale
• Pas de garantie FGDR
• Intermédiaire non régulé
• Coordonnées bancaires étrangères

Pensez à consulter liste noire de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) avant tout investissement. Surtout, ne communiquez jamais vos codes bancaires par téléphone ou e-mail. Gardez à l’esprit que les vraies banques ne demandent jamais ces informations par ces canaux.

Alternatives aux meilleurs livrets d’épargne

Compte à terme : rendement fixe et horizon défini

Le compte à terme bloque votre épargne pendant une durée déterminée : 6 mois, 1 an, 2 ans, 5 ans. En échange de cette immobilisation, la banque vous offre un taux supérieur aux livrets classiques. Vous connaissez votre rendement dès la souscription.

Un compte à terme à 3,5 % sur 2 ans vous rapporte exactement 7 % au total. Vous ne pouvez généralement pas retirer votre argent avant l’échéance, mais certaines banques autorisent des retraits anticipés avec pénalités. Les intérêts sont fiscalisés au PFU de 30 %.

Compte Épargne Logement (CEL) et Plan Épargne Logement (PEL)

Ces placements sont destinés à financer un futur projet immobilier. Le CEL affiche un taux faible autour de 1,25 % net et vous pouvez placer jusqu’à 15 300 euros. Après 18 mois, vous obtenez un droit de prêt pour financer un projet immobilier.

Le PEL quant à lui bloque votre épargne pendant 4 ans minimum à un taux de 1,75 % brut et un plafond de 61 200 euros. Après 4 ans, vous accédez à un prêt immobilier à taux préférentiel. Ces produits perdent de leur attrait face aux livrets bancaires plus rémunérateurs et plus liquides.

Assurance-vie en fonds euros : rendement supérieur et fiscalité douce

L’assurance-vie en fonds euros garantit votre capital tout en offrant des rendements supérieurs aux livrets. Les meilleurs contrats comme ceux de Yomoni, Linxea, Meilleurtaux et Nalo affichent 2,5 % à 3,5 % net en 2025 et votre argent reste disponible. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule (9 200 euros pour un couple).

L’assurance-vie permet aussi de transmettre un capital hors succession jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Cette enveloppe convient pour une épargne de moyen et long terme. Toutefois, vous devez accepter une liquidité légèrement inférieure aux livrets.

Fonds monétaires : rendement variable et faible risque

Les fonds monétaires investissent dans des titres de créances à court terme : bons du Trésor, certificats de dépôt, billets de trésorerie. Ces placements affichent un risque faible et les rendements tournent autour de 2,5 % à 3,5 % selon les fonds et les conditions de marché. Le capital n’est pas totalement garanti contrairement aux livrets.

Investissement boursier ou immobilier : alternatives non garanties mais potentiellement plus rentables

Les actions conviennent pour une épargne de long terme avec un horizon de 10 ans. Elles offrent un potentiel de rendement élevé sur le long terme (8 à 10 % par an), mais avec une forte volatilité. Et vous pouvez diversifier via des ETF et des fonds euros pour réduire les risques comme ce que propose Corum l’Épargne.

L’immobilier locatif quant à lui génère des revenus réguliers et une plus-value potentielle. Le rendement brut tourne autour de 5 % et 7 %. Ces alternatives ne garantissent pas le capital, mais boostent votre épargne à long terme.

Faut-il placer son argent sur un livret épargne en 2026 ?

En 2026, les livrets d’épargne conservent leur intérêt malgré la baisse générale des taux, qu’ils soient réglementés ou non. Le Livret A et le LDDS affichent désormais un rendement de 1,50 %, tandis que le LEP est passé à 2,50 %. Dans ce contexte de normalisation après la période de forte inflation, les supers livrets restent une solution intéressante grâce à leurs offres promotionnelles temporaires, souvent plus attractives que les taux standards du marché.

Pour un épargnant prudent, ces produits permettent de conserver une épargne de précaution disponible à tout moment et sans risque de perte en capital. Les sommes qui dépassent les plafonds des livrets réglementés peuvent ensuite être orientées vers des placements de plus long terme, comme l’assurance-vie ou les ETF, afin d’espérer un potentiel de rendement plus élevé en contrepartie d’un risque accru.

Notre approche reste inchangée depuis plusieurs années. Privilégiez d’abord les livrets réglementés défiscalisés (le LEP en priorité si vous y êtes éligible, puis le Livret A et le LDDS) avant d’envisager les supers livrets pour placer votre excédent de trésorerie. Restez toutefois attentif aux conditions des offres promotionnelles : leur durée est limitée et le taux standard appliqué après la période de bienvenue peut parfois être inférieur à celui d’un LEP.

Questions fréquentes sur les livrets d’épargne