Économiser pour assurer son avenir demeure une priorité pour de nombreux Français, et l’assurance-vie est l’un de leurs choix privilégiés. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : plusieurs milliards d’euros d’épargne sont confiés chaque année à ces contrats. Les banques et les courtiers innovent sans relâche pour offrir des solutions adaptées à chaque profil. Cependant, beaucoup d’épargnants se tournent d’abord vers les banques pour souscrire une assurance-vie. Mais les banques sont-elles vraiment les mieux placées pour offrir les meilleures assurances-vie ? Quelle banque propose la meilleure assurance-vie ?
Notre sélection des meilleures assurances vie des banques
- BoursoVie : meilleure assurance-vie bancaire pour sa combinaison de frais réduits et plus de 600 supports diversifiés
- Fortuneo Vie : Meilleure assurance-vie avec un ticket d’entrée bas et une gestion adaptée à tous les profils
- Lucya Cardif : Meilleure assurance-vie pour sa diversité exceptionnelle et des frais parmi les plus bas du marché
- Linxea Spirit 2 : Meilleure assurance-vie pour sa gestion pilotée et libre avec des frais réduits
- LCL Vie : Meilleure assurance-vie bancaire pour sa flexibilité financière et sa simplicité d’accès
- Sequoia : Meilleure assurance-vie pour sa diversification large et son accompagnement personnalisé
Bourso Vie : la solution d’assurance-vie complète et adaptée à vos besoins
BoursoVie, proposée par Boursorama Banque, est l’un des contrats d’assurance-vie les plus prisés du marché. Elle est accessible sur l’ouverture d’un compte bancaire gratuit et avec un ticket d’entrée de 300 €. Avec plus de 500 supports, le contrat Bourso Vie, vous offre une flexibilité exceptionnelle pour diversifier votre portefeuille.
Vous pouvez investir dans des fonds en euros, des unités de compte, des ETF et des supports immobiliers. Selon vos préférences, vous pouvez opter pour une gestion libre ou pilotée de votre contrat. La gestion pilotée est conseillée par Boursorama Banque et gérée par Generali Vie avec les conseils d’Edmond de Rothschild AM ou de Sycomore AM.
Les frais de gestion sont particulièrement attractifs, avec seulement 0,75 % par an. De plus, aucun frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage n’est appliqué, ce qui rend le contrat attractif pour divers profils d’investisseurs.
👉 Vous pouvez consulter notre avis sur Bourso Vie pour découvrir ses offres
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 300 € |
| Versements programmés | À partir de 50 €/mois |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 600 (fonds en euros, unités de compte, ETF, supports immobiliers) |
| Frais de gestion | 0,75 % par an sur fonds en euros et unités de compte |
| Frais d’entrée, de versement, d’arbitrage | Aucun |
| Modes de gestion | Libre ou pilotée (8 mandats disponibles) |
| Rendements | 44,92 % net cumulé sur 10 ans sur le profil dynamique |
- Souscription dès 300 €, facilement accessible
- 150 € offerts à l’ouverture du contrat
- Absence de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
- Accès à plus de 600 supports d’investissement
- + de 90 sociétés de gestion accessibles
- Possibilité de choisir entre gestion libre et pilotée
- 8 mandats de gestion adaptés selon le profil de l’investisseur
- Rachat partiel en 72 heures
- Contrat d’assurance-vie récompensé à plusieurs reprises par la presse
- Nécessite l’ouverture préalable d’un compte bancaire chez BoursoBank
- Risque de perte en capital
Fortuneo Vie : une assurance-vie flexible et accessible
Proposé par Fortuneo Banque, Fortuneo Vie est une solution d’assurance-vie flexible, idéale pour vos projets d’épargne. Accessible dès 100 € en gestion libre et 300 € en gestion sous mandat, ce contrat vous permet d’investir dans plus de 200 supports.
Ces supports incluent des fonds en euros, des unités de compte, des ETF et des supports immobiliers tels que des SCPI, SCI et OPCI.
Les frais de gestion sont compétitifs, avec seulement 0,6 % par an pour le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et 3 % pour le fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Il n’y a aucuns frais d’entrée, de sortie, de rachat, ou d’arbitrage.
👉 Lire notre point de vue sur Fortuneo Vie et ses offres
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 100 € en gestion libre 300 € en gestion sous mandat |
| Versements programmés | À partir de 50 €/mois |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 200 (fonds en euros, unités de compte, ETF, SCPI, SCI, OPCI) |
| Frais de gestion | 0,60 % par an sur fonds en euros 0,75 % sur unités de compte en gestion libre 0,85 % en gestion sous mandat |
| Frais d’entrée, de versement, d’arbitrage | Aucun |
| Modes de gestion | Libre ou sous mandat (3 profils : Modéré, Équilibré, Dynamique) |
| Rendements | 2,50 % net Fonds en euros Suravenir Opportunités 22,20 % net fonds en euros Suravenir Rendement 2 |
- Plus de 200 supports d’investissement disponibles
- Facilité d’accès
- Frais réduits
- Gestion adaptée au profil de l’épargnant
- Flexibilité de gestion
- Investissement bien placé par l’assureur Suravenir Akea
- Contrat 100 % en ligne
- Accompagnement par des experts
- Possibilité de retrait à tout moment
- Accès sous condition au fonds en euro
- Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis
Lucya cardif : l’assurance-vie à la portée des investisseurs avertis
Lucya Cardif est un contrat d’assurance-vie proposé par le bancassureur BNP Paribas Cardif, mais distribué exclusivement via le courtier Assurancevie.com. Avec plus de 2300 supports d’investissement, ce contrat en ligne est l’une des offres d’assurance-vie les plus complètes du marché.
Vous pouvez diversifier votre portefeuille avec 1 000 OPCVM, 20 supports immobiliers, 5 fonds de Private Equity, plus de 1 000 titres vifs, et 50 ETF. Accessible dès 100 €, il offre une flexibilité entre gestion libre et déléguée. La gestion déléguée, accessible avec 5 000 €, est gérée par un comité d’arbitrage composé de conseillers en investissement financiers.
Les frais de gestion annuels restent compétitifs, à 0,50 % en gestion libre, avec 0,25 % de frais supplémentaires sur les unités de compte. En 2023, les rendements des fonds en euros ont atteint 3 % net, ce qui confirme la qualité de cette assurance vie.
👉 Vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures assurance-vie en gestion libre pour découvrir d’autres contrats qui proposent cette mode de gestion.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 100 € (gestion libre) 5 000 € (gestion déléguée) |
| Versements programmés | À partir de 50 €/mois |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 2 300 (fonds en euros, OPCVM, ETF, SCPI, SCI, titres vifs, Private Equity) |
| Frais de gestion | 0,50 % (gestion libre) 0,25 % (gestion déléguée) |
| Frais d’entrée, de versement, d’arbitrage | Aucun |
| Modes de gestion | Libre ou déléguée (profils Modéré, Équilibré, Dynamique) |
| Rendements | 3 % net |
- Diversité exceptionnelle des supports
- Frais de gestion parmi les plus bas
- Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage
- Gestion par des experts à un coût réduit
- Gestion libre et gestion déléguée adaptées à tous les profils d’investisseurs
- Fonds en euros performants
- Le contrat n’est disponible que chez le courtier AssuranceVie.com
- Montant minimum élevé en gestion déléguée
- Absence de distribution en agence
Linxea Spirit 2 : l’assurance-vie flexible et performante pour diversifier votre épargne
Assuré, par Spirica, une filiale du Crédit Mutuel, le contrat d’assurance-vie Linxea Spirit 2 n’est pas directement disponible en banque. Il est accessible à partir de 500 € via le courtier en assurance Linxea.
Ce contrat multisupport offre plus de 700 unités de compte, incluant des OPCVM, des ETF, des actions françaises et internationales.
Vous pouvez aussi accéder à des supports immobiliers tels que des SCPI, SCI et OPCI et des fonds d’investissement responsables.
Les frais de gestion sont compétitifs, avec 0,5 % par an pour les unités de compte et 0,2 % supplémentaire pour la gestion pilotée. Linxea Spirit 2 propose deux modes de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée. Deux orientations de gestion pilotée sont disponibles : actions ou ETF.
👉 Découvrez notre verdict sur Linxea et ses différents contrats et offres
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Versements programmés | À partir de 100 € |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 700 (OPCVM, ETF, actions, SCPI, SCI, OPCI) |
| Frais de gestion | 0,5 % par an sur les unités de compte 0, 2 % supplémentaire en gestion pilotée 2 % maximum sur les fonds en euros |
| Frais d’entrée, de versement, d’arbitrage | Aucun |
| Modes de gestion | Libre ou pilotée (2 profils : Actions ou ETF) |
| Rendements | Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % net Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % net |
- Large choix de supports
- 23 % de fonds responsables
- Frais de gestion réduits
- Flexibilité de gestion
- Rendements nets attractifs, supérieurs à la moyenne du marché
- La gestion libre peut être complexe pour les investisseurs débutants
LCL Vie : une assurance-vie accessible et flexible pour la gestion de votre patrimoine
LCL Vie, proposé par Le Crédit Lyonnais et assuré par Prédica, filiale du Crédit Agricole Assurances, est un contrat d’assurance-vie multisupport. Il est conçu pour accompagner les épargnants dans la constitution, la gestion et la diversification de leur patrimoine.
Ce contrat accessible avec un versement initial de 50 € ou 15 € par mois grâce aux versements réguliers offre une grande souplesse d’investissement.
LCL Vie propose un support en euros garanti, majoritairement investi dans des placements obligataires d’États ou d’entreprises. À cela s’ajoute une large gamme de supports en unités de compte investis en actions, obligations, immobilier, etc.
En termes de frais, LCL Vie applique des frais d’entrée de 2 % et des frais de gestion annuels de 0,96 % pour les unités de compte.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 50 € |
| Versements réguliers | À partir de 15 € par mois |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 100 unités de compte |
| Frais sur versement | Jusqu’à 3,5 % |
| Frais de gestion | 1 % sur le fonds en euros0,95 % sur les unités de compte |
| Frais d’arbitrage | 0,7 % par opération |
| Modes de gestion | Libre ou sous mandat (à partir de 10 000 €) |
| Rendements | Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % net Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % net |
- Contrat accessible à un large public
- Flexibilité des versements
- Accès à un support en euros sécurisé et à une variété de supports en unités de compte
- Possibilité de rachats partiels programmés et de délégation de mandats
- Frais sur versements élevés
- Frais de gestion et d’arbitrage élevés
- Absence de données précises sur le nombre de supports d’investissement disponibles
- Absence de données précises sur les performances passées du fonds en euros
Sequoia : un contrat d’assurance-vie diversifié et souple pour vos objectifs patrimoniaux
Sequoia, proposée par Société Générale, et assuré par Sogécap est une assurance-vie diversifiée qui offre de nombreuses opportunités d’investissement sur les marchés financiers et immobiliers.
Il permet une diversification large et flexible avec plus de 50 supports d’investissement incluant des OPC, des actions, des obligations, des fonds immobiliers et des supports Investissement Socialement Responsables (ISR).
Les frais de gestion sont dégressifs selon le capital, à partir de 0,04 % par mois pour les encours supérieurs à 152 400 €. Sequoia propose plusieurs modes de gestion :
- Gestion libre ;
- Alliage Gestion dès 7 500 € ;
- Gestion Sous Mandat pour des encours d’au moins 100 000 €.
Le contrat est accessible avec un versement initial de 7 600 € minimum, des versements libres à partir de 1 500 €, et des versements programmés à partir de 50 € par support.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 7 600 € |
| Versements libres | À partir de 1 500 € |
| Versements programmés | Dès 50 € |
| Nombre de supports d’investissement | Plus de 50 (fonds en euros, UC, ISR) |
| Frais sur versement | 3 % (dégressifs à partir de 15 240 €) |
| Frais de gestion | De 0,04 % à 0,08 % par mois |
| Frais d’arbitrage | 0,25 % à 0,75 %, plafonnés selon type |
| Modes de gestion | Libre, Alliage Gestion, Sous Mandat |
| Rendements | Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % net Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % net |
- Un choix riche et varié de supports incluant des fonds responsables et thématiques
- Liberté de modifier les montants des versements et la répartition à tout moment
- 3 modes de gestion avancés adaptés aux objectifs de l’épargnant
- Suivi par alertes et options pour optimiser les gains ou limiter les pertes
- Le seuil de 7 600 € limite l’accessibilité pour les petits investisseurs
- Frais multiples
Tableau comparatif des assurances-vie proposées par les banques
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Type de gestion | Ticket d’entrée | Supports disponibles | Frais de gestion |
 | Generali Vie | Libre ou pilotée (8 mandats) | 300 € | + 600 | 0,75 % | |
 | Suravenir | Libre Sous mandat (3 profils) |
| + 200 |
| |
 | BNP Paribas Cardif | Libre ou déléguée (3 profils) |
| +2 300 supports |
| |
 | Spirica (Crédit Agricole) | Libre ou pilotée (actions / ETF) | 500 € | +700 supports | 0,5 % (UC) | |
 | Prédica (Crédit Agricole) | Gestion libre | 50 € | + 100 | 0,95 % (UC) | |
 | Sogecap | Gestion pilotée | 7 600 € | + 50 supports durables | 0,04 % à 0,08 % (selon encours) |
Assurance-vie : que proposent réellement les banques ?
Les banques traditionnelles proposent une gamme variée de contrats d’assurance-vie afin de répondre aux divers besoins des épargnants.
Le contrat grand public
Les contrats grand public sont accessibles à partir de quelques dizaines à centaines d’euros à l’ouverture. Ils sont conçus pour les épargnants ordinaires et proposent de frais réduits et une offre de supports d’investissement limitée.
Ils incluent un fonds en euros sécurisé et quelques unités de compte gérées par des filiales internes de la banque. Bien qu’abordables, ces contrats limitent souvent le choix de supports, ce qui restreint vos possibilités de diversification.
Le contrat d’assurance-vie haut de gamme
Les banques traditionnelles proposent également des contrats d’assurance-vie haut de gamme. Ils se distinguent par un seuil d’accès élevé, généralement fixé à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Ces contrats ciblent une clientèle patrimoniale en quête de solutions sur-mesure et de services personnalisés.
Les contrats d’assurance-vie haut de gamme offrent une architecture ouverte qui permet d’accéder à plusieurs supports : unités de compte diversifiées, fonds immobiliers, ou Private Equity. Les frais sont modulés en fonction des montants investis, avec des services tels qu’un conseiller dédié ou des arbitrages personnalisés.
Le cas des banques en ligne
Les banques en ligne proposent des contrats d’assurance-vie attractifs, sans frais d’entrée ni de versement, accessibles dès 100 à 300 euros. Contrairement aux banques traditionnelles, elles ne proposent qu’un seul contrat d’assurance-vie.
Mais, ce contrat est conçu pour répondre aux besoins de tous les types d’épargnants. La gestion en ligne simplifiée et les frais réduits rendent ces contrats compétitifs par rapport aux offres des banques traditionnelles.
Pourquoi choisir une banque pour souscrire à une assurance-vie ?
La simplicité et la centralisation de vos services financiers
Choisir une banque pour souscrire à une assurance-vie permet de regrouper tous vos services financiers en un seul endroit. Cette centralisation facilite grandement la gestion de vos finances. Vous pouvez suivre facilement vos comptes bancaires, vos investissements et votre assurance-vie depuis une interface unique.
Cela simplifie également les démarches administratives et les transferts de fonds entre vos différents comptes. Vous bénéficiez ainsi d’une vue d’ensemble claire et d’un suivi facilité de votre patrimoine.
La sécurité et la solidité des banques
Les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, bénéficient d’une réglementation stricte et d’une solidité financière importante. Elles sont soumises à des contrôles rigoureux par les autorités de régulation, ce qui garantit la sécurité de vos investissements.
En plus, les grandes banques disposent de fonds propres importants et de mécanismes de protection des dépôts. Elles offrent une stabilité et une fiabilité qui rassurent les épargnants. En cas de problème, elles sont tenues de respecter des obligations légales strictes, pour protéger vos intérêts.
L’accompagnement personnalisé par un conseiller bancaire
L’un des avantages majeurs de souscrire à une assurance-vie auprès d’une banque est le rapport humain. En effet, elles mettent à votre service un conseiller personnalisé qui vous accompagne dans chacun de vos choix.
Il peut vous guider dans le choix du contrat le plus adapté à votre profil et à vos objectifs. Le conseiller peut également vous accompagner dans la diversification de votre portefeuille et dans l’optimisation fiscale de votre contrat.
Une offre adaptée pour tous les profils d’épargnants
Les banques proposent une variété de contrats d’assurance-vie adaptés à tous les profils d’épargnants. Vous pouvez choisir entre des contrats d’entrée de gamme ou haut de gamme, avec des options de gestion libre ou pilotée.
Les banques proposent aussi des solutions personnalisées en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre tolérance au risque.
Assurances-vie en banque : ce que les brochures ne vous disent pas
Des frais souvent trop élevés
Les frais bancaires sont souvent un frein à la rentabilité des assurances-vie. Les banques appliquent divers frais qui peuvent réduire significativement les rendements. Les frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage et de sortie sont parmi les plus courants.
- Frais sur versement : Jusqu’à 3 % du montant versé.
- Frais de gestion : 0,75 % à 1 % par an, parfois plus sur les unités de compte
- Frais d’arbitrage : souvent autour de 0,5 % à 1 % par opération.
Ces frais cumulés peuvent représenter une part importante des gains potentiels et diminuent la performance nette du contrat.
Un choix de supports limité
Les banques proposent un choix limité de supports d’investissement comparé aux courtiers spécialisés. Les contrats d’assurance-vie bancaires sont en architecture fermée avec principalement des fonds maison.
Et cette limitation réduit les opportunités de diversification et peut affecter la performance globale du contrat. Ce n’est pas le choix idéal pour les épargnants qui recherchent une gestion plus active et diversifiée.
Des services clients parfois perfectibles
Le service client, offert par les banques en ligne ou traditionnelles, est parfois critiqué pour son manque de réactivité et de personnalisation. Les épargnants se plaignent de délais de réponse longs et d’un manque de suivi personnalisé.
Les conseillers bancaires peuvent être moins disponibles et moins spécialisés que ceux des courtiers indépendants.
Existe-t-il de meilleures alternatives pour souscrire une assurance-vie ?
Il existe plusieurs alternatives pour souscrire une assurance-vie avec de meilleurs avantages qu’une banque traditionnelle ou en ligne.
Les courtiers en ligne
Les courtiers en ligne permettent d’accéder à une large gamme de supports. Grâce à une architecture ouverte, les investisseurs peuvent diversifier efficacement leur portefeuille selon leurs objectifs.
Les courtiers en ligne offrent également une transparence tarifaire, de meilleurs outils digitaux et un service client de qualité. C’est la meilleure option pour investir dans une assurance-vie à frais réduit.
Les Plateformes de Robo-Advisors
Les robo-advisors simplifient la gestion de l’assurance-vie grâce à des algorithmes adaptés aux objectifs des investisseurs. Ces plateformes utilisent des portefeuilles diversifiés, principalement composés d’ETF, pour offrir des frais de gestion réduits et une allocation optimisée.
Il vous suffit de choisir un profil de risque et les outils technologiques gèrent automatiquement les investissements en fonction des fluctuations du marché.
👉 Voici notre comparatif des meilleurs robo-advisors pour vous aider à mieux choisir.