Vous cherchez une solution d’épargne performante et alignée sur vos objectifs ? L’assurance-vie en gestion pilotée est peut-être ce qu’il vous faut. Cette formule, de plus en plus plébiscitée, permet aux épargnants de confier la gestion de leurs placements à des experts. Mais face à la multitude d’acteurs proposant ce service, comment identifier celui qui gérera au mieux votre contrat ? Voici une analyse des meilleures options disponibles pour vous guider dans votre décision.
Notre classement des meilleures assurances-vie en gestion pilotée
- Yomoni : meilleure assurance-vie en gestion pilotée pour l’investissement 100 % ETF à faibles frais
- Nalo : meilleure assurance-vie gestion pilotée avec une approche personnalisée adaptée aux projets de vie
- Linxea Spirit 2 : meilleure assurance-vie gestion pilotée avec des frais réduits et une large gamme de supports.
- Goodvest : meilleure assurance vie gestion pilotée pour son orientation 100 % ISR et ses placements thématiques
- Ramify : meilleure assurance-vie gestion pilotée pour ses frais transparents et sa simplicité d’utilisation intuitive
- Cashbee : meilleure assurance-vie gestion pilotée pour ses frais transparents et sa simplicité d’utilisation intuitive
- Mon Petit Placement : meilleure assurance-vie gestion pilotée avec une sélection de placements responsables et performants
- Placement Direct Vie : meilleure assurance-vie gestion pilotée pour ses allocations sur-mesure et son partenariat avec SwissLife
- Indexa Capital : meilleure assurance-vie gestion pilotée pour l’optimisation fiscale et successorale
- Meilleurtaux allocation vie : meilleure assurance-vie gestion pilotée avec un accompagnement personnalisé pour chaque investisseur
Yomoni : La simplicité et la performance
Yomoni est une FinTech française qui vise à démocratiser et à rendre accessible la gestion pilotée à tous les profils d’épargnants. Elle propose un contrat d’assurance-vie multisupport géré par des experts en fonction de votre profil de risque, si vous optez pour la gestion sous mandat.
Avec son approche centrée sur les ETF (trackers), Yomoni offre une gestion moderne et optimisée qui respecte votre tolérance au risque. Le contrat d’assurance-vie est abordable à partir de 1 000 euros pour seulement 1,6 % par an de frais de gestion. De plus, aucuns frais de transactions, d’entrée, de sortie ou d’arbitrage ne sont exigés.
Outre l’assurance-vie, Yomoni propose également des placements en gestion sous mandat tels que le PEA, le PER et le compte-titres.
👉 Nous vous invitons à lire notre avis complet sur Yomoni pour plus d’informations.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Orientation | 100 % ETF (trackers) et fonds en euros |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Frais de gestion | 1,6 % maximum (tout compris) |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances depuis le lancement (2015-2024) | Prudent (P2) : 24,3 % (+2,2 % annualisé) Équilibré (P6) : 39,6 % (+4,8 % annualisé) Offensif (P10) : 112,6 % (+7,4 % annualisé) |
- Gestion 100 % ETF
- Versement initial de 1 000 € accessible à un large public
- Frais de gestion les plus bas du marché
- 10 profils d’investissement, du prudent au dynamique
- Offre une fiscalité avantageuse
- Plateforme intuitive pour le suivi et la gestion des investissements
- Transparence et communication régulière sur les performances et les allocations
- Assurance-vie récompensée à de nombreuses reprises par la presse
- Pas de gestion multi-projets
- Offre limitée en fonds euros
- Performance variable selon les profils
- L’exposition aux actifs immobiliers est restreinte
- Service client perfectible
Nalo : la gestion pilotée haut de gamme
Grand concurrent de Yomoni, Nalo propose une offre similaire, mais se distingue par sa gestion pilotée axée sur la personnalisation. En effet, contrairement à une gestion standardisée avec des profils prédéfinis, elle permet à chaque investisseur de définir des projets spécifiques avec des allocations adaptées. Les clients peuvent ainsi gérer plusieurs projets au sein d’un même contrat avec une sécurisation progressive de leurs placements.
Nalo utilise principalement des ETF pour optimiser les performances et réduire les coûts. Les frais de gestion sont de 1,65 % par an, tout compris, avec un minimum de 500 € d’investissement. La Fintech propose également une approche écoresponsable pour les investisseurs sensibles aux enjeux ESG.
👉 Vous pouvez lire notre avis sur Nalo pour découvrir ses offres de produits.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Orientation | Gestion pilotée avec une prédominance d’ETF et possibilité d’option écoresponsable (Nalo Vert) |
| Frais d’ouverture de contrat | 500 € |
| Frais de gestion | Jusqu’à 1,65 % par an, tout compris |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances sur 5 ans | Prudent (25 % actions) : +2,4 % annualisé Équilibré (50 % actions) : +4,2 % annualisé Offensif (75 % actions) : +6,1 % annualisé |
- Personnalisation des investissements
- Emploi majoritaire d’ETF (trackers)
- Absence de frais d’entrée et d’arbitrage
- Investissement dans des placements respectueux des critères ESG
- Ajustement automatique de la répartition des actifs en fonction de l’horizon de placement
- Frais compétitifs
- Gestion pilotée primée à de nombreux experts
- Versement initial de 1 000 €
- Absence d’application mobile dédiée
- Offre immobilière limitée
- Limitation dans les investissements immobiliers
- Complexité pour les débutants
Linxea Spirit 2 : l’assurance-vie premium aux frais ultra-compétitifs
Le contrat Linxea Spirit 2 de Linxea est accessible dès 500 euros d’investissement initial avec des versements libres possibles dès 100 euros. La plateforme se distingue par des frais parmi les plus bas du marché avec 0,5 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. Vous pouvez choisir entre deux modes de gestion pilotée : l’une axée sur les actions, l’autre sur les ETF.
La plateforme propose plus de 700 supports d’investissement, dont 170 fonds labellisés et 40 supports immobiliers pour une diversification optimale. Vous bénéficiez de deux options de gestion pilotée performantes avec Otea Capital et Yomoni, dont le profil agressif a atteint 16,55 % en 2023.
Linxea propose aussi le contrat d’assurance-vie Linxea Avenir 2 en gestion libre et/ou pilotée.
👉 Vous pouvez lire notre avis sur Linxea et ses différents produits.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Orientation | 700 supports incluant OPCVM, SCPI, ETF, actions, fonds ISR |
| Frais d’ouverture de contrat | 500 € |
| Frais de gestion | 0,5 % par an sur les unités de compte 2 % maximum sur les fonds euros |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances sur 5 ans | Défensif : +4,61 % (2023), -1,27 % (2022), +3,85 % (2021) Équilibré : +7,74 % (2023), -5,11 % (2022), +5,64 % (2021) Dynamique : +10,08 % (2023), -7,81 % (2022), +7,57 % (2021) Agressif : +12,13 % (2023), -8,87 % (2022), +9,02 % (2021) |
- Contrat accessible dès 500 €
- Frais de gestion des unités de compte à seulement 0,5 % par an
- Aucuns frais d’entrée ni de frais d’arbitrage
- Plus de 700 supports disponibles
- Gestion pilotée flexible en collaboration avec Yomoni
- Rendements intéressants sur le fonds en euros
- Interface utilisateur agréable
- Manque de personnalisation dans la gestion pilotée classique
- Impossibilité de gérer directement depuis l’espace client
- Limitation dans les investissements immobiliers
- Complexité pour les débutants
Goodvest : L’écoresponsabilité en gestion pilotée
Spécialisée dans l’investissement responsable, Goodvest propose une assurance-vie en gestion pilotée accessible dès 500 € d’investissement. La FinTech sélectionne uniquement des fonds qui répondent à des critères environnementaux stricts pour composer les profils d’investissement. Des experts se chargent de composer pour vous un portefeuille d’investissement 100 % personnalisé en fonction de votre situation et de vos objectifs.
La fintech applique des frais de gestion de 1,9 % par an, tout compris. Goodvest utilise principalement des ETF pour optimiser les performances et réduire les coûts. Les clients peuvent suivre l’impact environnemental de leurs placements grâce à un tableau de bord détaillé. Goodvest propose aussi un PER en gestion pilotée.
👉 N’hésitez pas à lire notre avis complet sur Goodvest pour tout savoir.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Orientation | Gestion pilotée écoresponsable avec une sélection de fonds labellisés ISR, Greenfin et Finansol |
| Frais d’ouverture de contrat | 500 € |
| Frais de gestion | Jusqu’à 1,90 % par an, tout compris |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances (2010-2024) | Prudent : +2,57 % par an Modéré : +3,48 % annualisé Volontaire : +5,25 % annualisé Ambitieux : 6, 34 % annualisé Audacieux : 7,28 % par an |
- Accessibilité avec un investissement initial modéré de 500 €
- Investissement 100 % responsable et transparent
- Portefeuille d’investissement sur mesure selon les convictions ESG
- Utilisation d’ETF pour la diversification et la réduction des frais
- Gestion pilotée personnalisée assurée par des experts
- Absence de frais d’entrée et d’arbitrage
- Interface utilisateur intuitive
- Suivi de l’impact environnemental des investissements
- Accompagnement par des conseillers dédiés
- Reporting détaillé sur la performance extra-financière
- Absence de fonds en euros
- Nombre de fonds disponibles plus restreints que les acteurs traditionnels
- Dépendance à Generali
- Historique de performance limitée
Ramify : la gestion pilotée nouvelle génération
Ramify démocratise l’assurance-vie avec un investissement minimal de 1 000 euros pour lancer son épargne. La FinTech propose des frais de gestion parmi les plus bas du marché de 1 à 1,7 %, par an, tout inclus, sans frais cachés. Votre portefeuille est géré par une équipe de recherche composée d’experts. Elle utilise les mathématiques, des algorithmes avancés et des analyses quantitatives rigoureuses pour maximiser vos rendements.
Les épargnants peuvent ajuster leur exposition aux marchés financiers parmi 4 profils d’investissement prédéfinis (Elite, Essential, Flagship, Green) selon leurs objectifs.
👉 Vous pouvez consulter notre avis sur Ramify pour découvrir ses offres et ses services.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Orientation | Gestion pilotée diversifiée avec une prédominance d’ETF et SCPI Private Equity et fonds en euros |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Frais de gestion | Entre 1 % et 1,3 % par an, tout compris |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances (rendement sur 10 ans) | Essential : 159, 85 % Flagship : 162,46 % Elite : 171,65 % |
- Diversification des supports d’investissement
- Accessibilité financière avec seulement 1 000 €
- Frais de gestion parmi les offres les plus attractives du marché
- Politique tarifaire transparente
- Gestion pilotée personnalisée assurée par des experts
- Support client réactif et disponible
- Partenariat avec un assureur solide
- Application mobile pour suivre ses investissements
- Retrait en moins de 72 h
- Expertise et accompagnement personnalisés
- Nombre limité de profils d’investissement
- Personnalisation moins poussée que certains concurrents
- Pas d’exonération fiscale sur les intérêts
- Offre immobilière limitée
Cashbee : l’assurance-vie thématique qui donne du sens à votre épargne
Cashbee propose une assurance-vie en gestion pilotée accessible dès 1 000 € de versement initial. La fintech propose une gestion pilotée avec des frais particulièrement compétitifs de 1 % tout compris (0,75 % de frais de gestion + 0,25 % de frais de gestion pilotée). Vous pouvez personnaliser votre portefeuille selon quatre thématiques d’investissement : Climat, Tech, Inclusion sociale ou Impact global.
La plateforme se distingue par son engagement responsable avec 70 % des investissements placés sur des supports ISR labellisés. Un bonus de bienvenue de 100 euros est offert pour tout investissement initial supérieur à 5 000 euros maintenu un an. Cashbee garantit une liquidité optimale avec des rachats traités sous 72 heures et n’applique aucuns frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.
La plateforme permet aux épargnants de suivre facilement leurs investissements via une application mobile intuitive et propose un simulateur de rendement pour se projeter.
👉 Découvrez notre avis complet sur Cashbee.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Orientation | 100 % ISR (Investissement Socialement Responsable) avec thématiques Climat, Inclusion, Tech, ou une combinaison des trois (Impact) |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Frais de gestion | 0,75 % par an + 0,25 % sur la partie en unités de compte pour la gestion pilotée |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances | Climat : +10,64 % (2021), -13,12 % (2022), +8,06 % (2023), +2,67 % (YTD 2024) Inclusion : +9,59 % (2021), -13,51 % (2022), +8,83 % (2023), +3,22 % (YTD 2024) Tech : +7,42 % (2021), -16,12 % (2022), +12,44 % (2023), +5,08 % (YTD 2024) Impact : +9,73 % (2021), -12,77 % (2022), +9,51 % (2023), +3,07 % (YTD 2024) |
- Accessible financièrement à toutes les catégories d’investisseurs
- Aucuns frais de versement, de sortie ou d’arbitrage
- Frais de gestion compétitifs
- Gestion pilotée par des experts
- Accès rapide aux fonds
- 70 % des fonds orientés vers des investissements socialement responsables (ISR)
- Rendements potentiellement faibles
- Dépendance à la performance des unités de compte
- Pas d’exonération fiscale sur les intérêts
- Offre immobilière limitée
Mon Petit Placement : l’assurance-vie accessible et personnalisée
Mon Petit Placement propose une assurance-vie moderne accessible dès 300 euros pour commencer à investir sereinement. La plateforme collabore avec des assureurs réputés comme Generali, Apicil et La France Mutualiste pour garantir la sécurité des investissements. Les frais de gestion sont compétitifs (0,75 %), avec une commission basée sur la performance, alignant ainsi les intérêts de l’investisseur et du gestionnaire.
La fintech se distingue par quatre profils d’investissement adaptés aux objectifs de chacun : plan B, ambitieux, intrépide et immobilier.
Un accompagnement personnalisé est assuré par de vrais conseillers disponibles 7/7 pour guider les investisseurs. La plateforme propose une expérience 100 % digitale avec une application mobile intuitive pour suivre ses investissements en temps réel. Les versements sont totalement libres en montant et en fréquence après l’investissement initial.
👉 Lisez notre avis sur Mon Petit Placement pour découvrir toutes ses offres.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Orientation | Multisupport (fonds euros et unités de compte) |
| Versement minimum | 300 € |
| Frais de gestion | 0,75 % Commission sur performance entre 5 % et 20 % selon le portefeuille |
| Frais d’entrée | 0 % (hors portefeuilles spécifiques comme Immobilier, Anti-Inflation et Sérénité) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances | Prudent : 3 à 4 % annualisé Équilibré : 5 à 6 % annualisé Ambitieux : 8 à 10 % annualisé Intrépide : 10 % et plus, selon les conditions de marché |
- Accessibilité avec un investissement initial de 300 €
- Partenariat avec des assureurs de renom (Generali, Apicil, La France Mutualiste)
- Aucuns frais d’entrée/sortie sur la majorité des portefeuilles
- Accompagnement humain disponible 7j/7
- Processus de souscription 100 % digital
- Versements libres sans montant maximum
- Application mobile intuitive et moderne
- Diversité des profils d’investissement (Plan B, Ambitieux, Intrépide, Immobilier)
- Plateforme en ligne ergonomique
- Nombre limité de supports d’investissement comparé aux banques traditionnelles
- Risque de perte en capital sur les unités de compte
Placement Direct Vie : pour investir en UC, hors ETF
L’assurance-vie en gestion pilotée de Placement-direct Vie permet aux investisseurs de confier la gestion de leur épargne à des experts financiers. Accessible dès 1 000 €, ce contrat offre des frais compétitifs. 0 % sur les versements et arbitrages et des frais de gestion en unités de 0,5 %, majorés de 0,4 % pour l’allocation déléguée. Vous pouvez choisir parmi neuf profils d’allocation, allant de prudent à offensif, adaptés à votre appétence au risque et à vos objectifs financiers.
Chaque profil est géré par SwissLife Banque Privée, qui sélectionne les supports d’investissement en fonction des conditions du marché. Vous pouvez retirer votre capital quand vous le souhaitez tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values.
👉 Lisez notre avis d’expert sur Placement Direct Vie et ses offres.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Orientation | Multisupport (fonds euros et unités de compte) |
| Versement minimum | 300 € |
| Frais de gestion | 0,5 % par an sur unités de compte (+0,4 % pour gestion déléguée), 0,6 % sur fonds en euros |
| Frais d’entrée | 0 % (hors portefeuilles spécifiques comme Immobilier, Anti-Inflation et Sérénité) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances | Prudent Niveau 1 : +21,4 % cumulés Équilibré Niveau 2 : +27,9 % cumulés Dynamique Niveau 1 : +31,9 % cumulés Offensif : +40,7 % cumulés |
- Flexibilité d’investissement (Plus de 1 300 supports)
- Frais très compétitifs
- Gestion déléguée assurée par des experts
- Rééquilibrages automatiques de l’allocation
- Rendements attractifs en fonds euros (4 % en 2023)
- Accès facile aux fonds à tout moment
- Pas de personnalisation poussée dans la gestion
- Un peu complexe pour les néophytes
Indexa Capital : l’assurance-vie low cost
Indexa Capital propose une assurance-vie en gestion pilotée accessible dès 500 euros. La plateforme se distingue par des frais compétitifs, avec un coût total moyen de 0,81 % par an (0,67 % de commission de gestion et 0,14 % de frais moyens des fonds indexés.). L’investissement s’effectue sur une allocation de fonds indiciels diversifiée à l’international, avec des rééquilibrages automatiques.
Indexa Capital se positionne comme un gestionnaire automatisé indépendant qui place la transparence et la confiance au cœur de son offre. Avec plus de 2,8 milliards d’euros d’encours et 90 000 clients en Europe, elle bénéficie d’une expertise éprouvée dans la gestion d’assurance-vie depuis 2015. Le contrat proposé est assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, pour une épargne sécurisée.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Orientation | Gestion pilotée avec fonds indexés (ETF) et diversification mondiale adaptée au profil investisseur |
| Versement minimum | 500 € |
| Frais de gestion | 0,81 % par an en moyenne (0,67 % frais de gestion + 0,14 % frais moyens des fonds indexés) |
| Frais d’entrée | 0 % (hors portefeuilles spécifiques comme Immobilier, Anti-Inflation et Sérénité) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances | + 25,9 % de rentabilité cumulée moyenne en 4 ans |
- Frais très compétitifs avec un coût total moyen de 0,81 % par an
- Contrat accessible dès 500 €
- Gestion automatisée et diversifiée sur des fonds indiciels internationaux
- Rééquilibrages automatiques de l’allocation
- Service transparent, sans frais cachés
- Plateforme en ligne intuitive pour suivre son investissement
- Absence de fonds en euros
- Choix limité de supports
- Pas de possibilité de personnalisation du portefeuille
- Pas de conseillers humains dédiés, uniquement en ligne
Meilleurtaux allocation vie
Le contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie, assuré par Generali Vie, propose une gestion pilotée accessible dès 500 € d’investissement. Les frais de gestion s’élèvent à 0,6 % par an sur les unités de compte, avec 0,75 % des frais de gestion des fonds en euros. Ce contrat offre quatre profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique, offensif), permettant une personnalisation selon le profil de risque de l’investisseur.
La gestion est assurée par un comité stratégique dirigé par Marc Fiorentino. Elle intègre diverses classes d’actifs telles que les actions, obligations, matières premières, immobilier et private equity.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Orientation | Gestion pilotée avec fonds en euros Netissima et unités de compte diversifiées (actions, immobilier, obligations) |
| Versement minimum | 500 € |
| Frais de gestion | 0,6 % sur unités de compte +0,2 % pour la gestion pilotée 0,6 % sur fonds en euros |
| Frais d’entrée | 0 % (hors portefeuilles spécifiques comme Immobilier, Anti-Inflation et Sérénité) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Performances | Fonds euro Netissima : 3,10 % net de frais de gestion SC Meilleurimmo : Objectif de rendement de 4 % net (non garanti) |
- Assurance par Generali, un groupe solide financièrement
- Frais très compétitifs : 0 % d’entrée/arbitrage, 0,6 % max sur UC
- Fonds en euros Netissima performant
- Possibilité d’investir jusqu’à 50 % en SCPI (Meilleurimmo)
- Bonification de 0,5 % supplémentaire sur le fonds en euros en 2024 si +50 % en UC
- Gestion pilotée professionnelle
- Rendement de la SCPI non garanti
- Absence de conseillers humains dédiés
- Choix de supports limités comparé aux concurrents
Tableau comparatif des meilleures assurance-vie
Courtier | Assureurs | Frais sur versement | Ticket d'entrée | Frais de gestion annuels | Orientation portefeuille | Nombre de profils | Voir l'assurance-vie |
 | Suravenir | 0 % | 1 000 € | 1,60 % par an (0,60 % assureur + 0,70 % Yomoni + 0,30 % ETF) |
| 10 | |
 | Generali | 0 % | 1000 € | 1,65 % par an (0,85 % assureur + 0,55 % Nalo + 0,25 % ETF) |
| 101 (4 thématiques x 101 allocations) | |
 | Spirica | 0 % | 500 € | 0,50% par an sur les unités de compte |
| 4 (gestion pilotée) | |
 | Generali | 0 % | 500 € | 1,80 % par an (0,85 % assureur + 0,75 % Goodvest + 0,20 % ETF) | Fonds labellisés ISR | 5 | |
 | Apicil | 0 % | 1 000 € | 1,75 % par an (0,85 % assureur + 0,70 % Ramify + 0,20 % ETF) |
| 91 | |
 | Generali | 0 % | 1 000 € | 1 % (0,75 % de frais de gestion + 0,25 %) |
| 5 | |
 | Apicil | 0 % | 300 € | 0,75 % et commission sur performance |
| 4 | |
 | SwissLife | 0 % | 1 000 € | 0,5 %, majorés de 0,4 % |
| 4 | |
 | Spirica | 0 % | 500 € | 0,81 % par an en moyenne (0,67 % frais de gestion + 0,14 % frais moyens des fonds indexés) |
| 5 | |
 | Generali | 0 % | 500 € | 0,6 % sur unités de compte |
| 5 |
Gestion pilotée dans l’assurance-vie : l’art de déléguer la gestion de vos investissements à des pros
La gestion pilotée en assurance-vie permet de confier ses investissements à des experts financiers qui gèrent activement le portefeuille. Les gestionnaires professionnels adaptent l’allocation des actifs selon les conditions du marché et le profil de risque choisi par l’épargnant. Contrairement à la gestion libre, l’assuré n’a pas à effectuer lui-même les arbitrages entre les différents supports.
Les sociétés de gestion s’appuient sur des algorithmes sophistiqués et leur expertise pour optimiser le rendement et maîtriser les risques. Le souscripteur choisit généralement parmi plusieurs profils d’investissement, du plus prudent au plus dynamique, selon ses objectifs personnels.
Les différents profils d’investisseurs dans la gestion pilotée
La gestion pilotée propose généralement trois à cinq profils d’investissement adaptés aux différents objectifs et à la tolérance au risque.
- Le profil “prudent” : privilégie la sécurité avec une forte proportion de fonds en euros et peu d’actions risquées.
- Le profil “équilibré” : il répartit les investissements de manière homogène entre les placements sécurisés et les actifs plus dynamiques comme les actions
- Le profil “dynamique” : mise davantage sur les marchés actions pour viser une meilleure performance à long terme.
- Le profil “offensif” : composé majoritairement d’actions internationales pour maximiser le potentiel de gains
Pourquoi opter pour la gestion pilotée ?
Dynamiser son épargne à long terme
La gestion pilotée permet d’optimiser le potentiel de rendement de votre épargne grâce à une diversification réfléchie des placements. Les conseillers financiers ajustent régulièrement la répartition des actifs pour saisir les meilleures opportunités de marché au fil du temps. Cette approche active de l’investissement vise à générer une performance supérieure à celle des fonds en euros classiques. Elle vous permet de lisser les variations des marchés financiers et de profiter pleinement du potentiel de croissance à long terme.
Simplification de la gestion des investissements
La gestion pilotée vous libère des contraintes liées au suivi quotidien et aux décisions d’investissement complexes sur les marchés. Les arbitrages entre les différents supports sont réalisés automatiquement par les experts selon l’évolution des marchés financiers. Vous n’aurez plus besoin de suivre l’actualité économique ni de gérer les rééquilibrages de votre portefeuille régulièrement. Et cette délégation de la gestion vous permet de gagner du temps et de bénéficier par la même occasion d’une gestion professionnelle de votre épargne.
Accès à des experts en gestion d’actifs
La gestion pilotée donne accès à l’expertise de sociétés de gestion reconnues qui disposent d’équipes d’analystes qualifiés. Les gestionnaires s’appuient sur des outils sophistiqués d’analyse et de suivi pour optimiser les allocations d’actifs en permanence. Leur connaissance approfondie des marchés financiers permet d’identifier les meilleures opportunités d’investissement selon les cycles économiques. Vous bénéficiez ainsi à moindre coût d’une gestion professionnelle habituellement réservée aux grands investisseurs institutionnels.
Les frais de gestion dans l’assurance-vie en gestion pilotée
La gestion pilotée implique des frais supplémentaires par rapport au mode de gestion libre en raison de l’expertise professionnelle fournie. Ces frais peuvent significativement réduire le rendement global de l’investissement sur le long terme, particulièrement dans un contexte de faibles taux. Par exemple, des frais de 1 % par an peuvent diminuer significativement le capital accumulé sur le long terme.
Voici les principaux frais à connaître dans une assurance-vie en gestion pilotée :
- Frais d’entrée : prélevés lors de la souscription du contrat.
- Frais de gestion : facturés annuellement sur l’encours du contrat.
- Frais de sortie : appliqués lors du rachat total ou partiel du contrat.
- Frais d’arbitrage : facturés lors des changements de supports d’investissement.
- Frais de mandat : spécifiques à la gestion pilotée, rémunère le gestionnaire pour la gestion déléguée.
Notre processus de sélection des meilleures gestions pilotées
Notre processus de sélection des meilleures gestions pilotées repose sur une analyse approfondie de plusieurs critères clés :
L’analyse des performances
Nous avons étudié la performance de chaque société de gestion sur différentes périodes pour évaluer la constance des résultats dans le temps. Concrètement, nous avons sélectionné que les gestionnaires qui ont démontré leur capacité à générer des performances régulières dans différentes conditions de marché. Nous avons également analysé la volatilité des rendements pour vérifier l’adéquation avec les profils de risque annoncés.
La structure des frais
Les frais représentent un élément déterminant, car ils impactent directement le rendement final de l’investissement. Nous avons privilégié dans notre classement les contrats les éléments suivants :
- Frais de gestion concurrentiels ;
- Peu ou pas de frais d’entrée ;
- Les options à frais réduits comme les ETF.
La diversité des supports d’investissement
Nous nous sommes basés sur l’offre de supports disponibles auprès de chaque acteur de notre liste. Ce critère clé reflète la capacité du gestionnaire à diversifier efficacement les portefeuilles. L’accès à différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier) permet une meilleure répartition des risques. La présence d’ETF à faibles coûts est particulièrement valorisée dans notre évaluation des contrats.
Les critères ESG et durabilité
Nous valorisons les acteurs responsables qui intègrent des critères ISR, en phase avec les attentes croissantes des investisseurs pour une finance durable. En effet, la capacité à proposer des options d’investissement responsable tout en maintenant la performance est un critère d’évaluation que nous avons vraiment pris en compte.