Shine Avis : Meilleure banque en ligne pour les auto-entrepreneurs

Shine banque avis
Nos notes
  • Économie
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Outil pour les professionnels
4.7

Notre avis sur Shine banque

Le marché de la finance est rempli de banques en ligne, mais tous ne peuvent pas offrir la même expérience bancaire que Shine. Cette dernière opère depuis 2018 et à déjà obtenu une licence bancaire complète et une expérience suffisante pour répondre aux besoins des entrepreneurs. Elle offre toutes les caractéristiques qu’une banque professionnelle digitale puisse offrir : gestion administrative, outils d’aide-comptable, IBAN français, cartes Mastercard, ainsi qu’un environnement bancaire sécurisé où les services bancaires présentent un très bon rapport qualité/prix.

Shine banque est la banque professionnelle française idéale pour les auto-entrepreneurs, freelance et toutes petites entreprises pour faciliter la partie administrative afin qu’ils ne se concentrent que sur leur activité. Shine banque est désormais un acteur bancaire incontournable pour de nombreuses sociétés.

Shine Banque : Présentation

Shine banque logo
Siège Social 12, rue Anselme – 93400 Saint-Ouen
Contact
  • Téléphone : N.C
  • Chat en ligne
  • Carte bancaire Mastercard Business prépayée & Business World Debit
    Condition d’octroi carte bancaire à partir de 3,90€/mois
    Virement bancaire local & international 2 à 3 jours ouvrés
    Aide à la création de société
    Compte épargne

    Shine Banque : Avantages et inconvénients

    Avantages
    • Application mobile intuitive
    • Simple d’utilisation
    • 100% dématérialisé
    • Des experts disponibles 7 jours sur 7 pour vous conseiller
    • 30 jours d’essai gratuit
    • Prix abordable
    • Sans abonnement
    • Accepte tous les statuts juridiques
    Inconvénients
    • Coût des retraits (0,5€)
    • Pas de chéquier mis à disposition

    Ouvrir un compte en ligne professionnelle chez Shine

    shine-banque-avis-compte-bancaire

    Shine vous permet d’être accompagné dans l’ensemble de votre démarche administrative et vous fait gagner du temps

    La néobanque met à votre disposition une carte Mastercard et vous propose de nombreux services gratuits comme la gestion de votre comptabilité ou encore la mise à disposition de modèles de facture.

    Concernant les factures, vous pouvez bénéficier d’un système de suivi des factures impayées. En termes de comptabilité, Shine propose un service de prévision des charges et d’export des données comptables directement vers votre compte professionnel.

    Par ailleurs, l’application vous permet de suivre l’état de vos comptes et cela notamment grâce à l’existence d’un système de notifications pour vous rappeler vos échéances. Cette assistance personnelle est gratuite.

    Pour vos transactions bancaires, Shine propose également un terminal de paiement électronique de la gamme SumUp

    L’objectif de Shine est de simplifier votre gestion financière. D’autres options sont disponibles comme le dépôt de votre capital en ligne.

    Les comptes bancaires pour les micro-entreprises et entreprises

    shine-banque-avis-tarifs

    Shine est un service accessible à tous

    En effet, les SARL, SAS, SASU, EURL ou encore EIRL sont acceptées par la banque. Que vous soyez une entreprise ou une micro entreprise et quel que soient vos statuts, Shine dispose d’une solution pour répondre à vos besoins.

    Les offres pour une micro-entreprise

    Si vous êtes en micro-entreprise, Shine vous propose trois offres différentes.

    OFFRES CARACTÉRISTIQUES DE L’OFFRE TARIFS
    Basic
  • Compte courant relié à une Mastercard Business
  • IBAN français
  • Disponibilité des experts 7jr/7
  • 20 virements et prélèvements autorisés par mois
  • 3,90€ TTC par mois
    Premium
  • Compte courant relié à une Mastercard World Débit
  • IBAN français
  • Priorité en termes de contact avec les experts
  • 2 dépôts de chèques autorisés par mois
  • 50 virements et prélèvements autorisés par mois
  • Garanties et assurances
  • 9,90€ TTC par mois
    Pack création Création des statutsOffre « Basic » gratuite pendant 6 mois 34,90€ TTC+ 20€ : Offre « Premium » pendant 6 mois

    Les offres pour une entreprise

    Dans le cas d’une entreprise, les offres Basic et Premium sont identiques à celles des micro-entreprises mais à un prix plus élevé

    La différence de tarifs s’explique par des raisons éthiques. 

    L’idée est de protéger les gérants des micro-entreprises puisqu’ils disposent d’une situation financière moins stable et de revenus moins élevés.  

    OFFRES CARACTÉRISTIQUES DE L’OFFRE TARIFS
    Basic
  • Compte courant relié à une Mastercard Business
  • IBAN français
  • Disponibilité des experts 7jr/7
  • 20 virements et prélèvements autorisés par mois
  • 7,90€ TTC par mois
    Premium
  • Compte courant relié à une Mastercard World Débit
  • IBAN français
  • Priorité en termes de contact avec les experts
  • 2 dépôts de chèques autorisés par mois
  • 50 virements et prélèvements autorisés par mois
  • Garanties et assurances
  • 14,90€ TTC par mois
    Pack création
  • Formalités de création de l’entreprise
  • Offre « Basic » gratuite pendant 12 mois
  • 119€ TTC+ 50€ : Offre « Premium » pendant 12 mois

    Les moyens de paiement

    La banque professionnelle Shine propose différents moyens de paiement : d’une part les virements SEPA, prélèvements SEPA Core et Interentreprise pour le B2B et d’autre part les cartes bancaires et le TPE SumUp

    • Les virements SEPA permettent de réaliser vos achats professionnels dans l’union européenne ainsi que dans d’autres pays comme la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein ou encore Monaco. Ces virements sont gratuits dans la limite de 20 par mois ;
    • Les cartes bancaires Basic et Premium vous permettent d’effectuer vos transactions en zone euro et à l’étranger. Cette carte est rattachée à votre compte courant ainsi qu’à votre RIB ;
    • Le TPE Shine permet de réaliser vos opérations. L’appareil accepte les Mastercard, cartes Visa et American Express. Le paiement sans contact est permis.

    Les frais bancaires

    Tout possesseur d’un compte Shine est soumis à des frais bancaires sur ses opérations courantes. En effet, la banque facture chaque retrait à 0,50€ y compris le règlement des factures par carte bleue.

    D’autres frais bancaires s’appliquent :

    • Retrait en zone euro : 0,5€ par retrait ;
    • Retrait hors zone euro : 1€ par retrait ;
    • Règlement de facture Shine par carte en zone euro : 0,2€ + 1,2% du montant ;
    • Règlement de facture Shine par carte hors zone euro : 0,2€ + 2,7% du montant

    Des frais s’appliquent également en cas de transaction refusée. Shine n’autorise pas les découverts et facture ainsi chaque irrégularité à 10€. Les plafonds fixés par la banque engendrent également une facturation s’ils sont dépassés.  En cas de perte ou de vol de carte, une nouvelle CB est facturée 5€.

    Les outils d’aide à la fiscalité

    Pour répondre à sa logique d’alléger la charge administrative initialement donnée aux auto-entrepreneurs, Shine met à disposition de nombreux outils pour optimiser la gestion financière de chaque utilisateur. 

    Dans cette logique, Shine propose des outils d’aide à la fiscalité parallèlement aux services bancaires que la néobanque française délivre.

    L’assurance facture : une protection professionnelle adéquate

    Cette option est assurée par un des nombreux partenaires de Shine. Elle est payante et permet quant à elle d’assurer les factures générées par votre activité. Son coût s’élève à 2% HT du montant de la facture en question et vous recevez ensuite 90% HT du montant de la facture.

    Le dépôt de capital

    L’ouverture de votre compte professionnel est la première étape de la création de votre entreprise. 

    Shine propose de s’occuper de votre capital pour gérer au mieux vos finances. Vous pouvez déposer votre patrimoine rapidement et soyez rassurés…C’est totalement sécurisé ! Vous n’avez plus besoin de vous déplacer chez votre banquier, la néo-banque Shine s’occupe de tout en ligne.

    La première étape consiste d’abord à vous créer un compte Shine, sur lequel vous pourrez ensuite déposer votre capital. Vous recevrez ensuite une attestation de dépôt de capital, document nécessaire pour envoyer votre dossier de création d’entreprise au greffe.

    L’avis d’un auto-entrepreneur sur le compte bancaire Shine

    Nous avons recueilli les retours d’un auto-entrepreneur suite à son expérience avec la néo-banque Shine et son offre pro.

    Très satisfait du service, il nous a confirmé être allégé de l’ensemble des tâches à caractère administratif. C’est selon lui « un réel gain de temps et un moyen de se focaliser pleinement sur ses projets professionnels ».

    La réactivité des équipes de Shine est également relevée : le service client est à l’écoute et disponible

    Le seul point négatif qui a été soulevé ? L’absence d’un conseiller dédié. Mais encore une fois, ce paramètre est propre à toutes les néo-banques.

    Le calcul automatique des charges est également une fonction fortement appréciée par les auto-entrepreneurs et ces derniers se réjouissent d’avoir moins de paperasse. Globalement, Shine est vue comme le « copilote des professionnels ». Shine permet d’avoir une meilleure organisation et d’optimiser la gestion des justificatifs, d’après les dires de plusieurs auto-entrepreneurs.

    Il suffit de regarder les avis sur les plateformes de téléchargement d’applications. Les notes attribuées à la néo-banque Shine sont très convaincantes et donnent véritablement envie de tenter l’expérience  !

    Toutefois, on peut déplore l’absence de chéquier lié à vos comptes bancaires, alors que Qonto propose ce type de service bancaire.

    L’application mobile Shine

    shine-banque-avis-application-mobile

    L’application mobile Shine est disponible sur l’App Store et sur le Play Store.  Elle recueille de très bonnes notes. L’application est intuitive, agréable à utiliser et nous avons apprécie l’utiliser.

    shine-note-application-mobile

    L’ergonomie de l’application est également appréciée et certains professionnels avouent même ne plus avoir la même impression de contrainte vis-à-vis de leur gestion comptable.

    Les virements bancaires

    En ce qui concerne les virements, ils sont limités à 20 par mois pour l’offre Basic et deviennent payants au-delà.

    Une fois que l’utilisateur a effectué plus de 20 virements dans le mois, chaque nouvelle transaction est facturée 0,40€. Cependant, l’offre Premium offre la possibilité d’augmenter le nombre de virements à 50.

    Les virements bancaires sont réalisables via l’application ou via le site de Shine.

    Créer des factures personnalisées en quelques clics

    Shine propose dans ses services de fournir des modèles de facture facilitant ainsi la mise en page du document et permettant alors de gagner du temps. Cependant, la banque laisse libre cours à l’imagination et la favorise même en proposant de personnaliser vos factures en quelques clics. En effet, il est possible via l’application d’opter pour des modèles différents.

    Le support client

    Shine accorde une importance particulière à son service client. Réactivité, écoute et bienveillance sont les mots d’ordre de la néo-banque. Les équipes se rendent disponibles et font preuve d’une réelle attention. Oui, le service client chez Shine est meilleur que celui dans la banque professionnelle Anytime.

    Un service d’experts répond à toutes les questions des utilisateurs. Shine propose un support client de qualité qui vous accompagne de votre inscription jusqu’au jour où vous souhaitez résilier votre contrat !

    La sécurité des données chez Shine banque

    La sécurité de vos données est également un point important chez Shine. Vos données sont protégées et vous pouvez avoir la garantie d’effectuer l’ensemble de vos transactions en ligne sans le moindre danger. Nous n’avons vu aucune plainte concernant ce point.

    Le verdict d’un auto-entrepreneur sur Shine banque

    Adaptée aux indépendants, Shine est la néo-banque du marché français conçue pour faciliter l’ensemble de vos démarches administratives. 

    Gain de temps, offres intéressantes, prix abordables et comptabilité simplifiée : elle est parfaitement adaptée aux auto-entrepreneurs. Et si vous souhaitez vous lancer dans le monde de l’entrepreneuriat, Shine vous tire une épingle du pied en vous accompagnant et en prenant en charge l’ensemble de vos démarches administratives. Avec Shine banque vous êtes certain de gagner du temps et de l’argent !