Shine avis : la meilleure banque professionnelle en ligne 

Shine banque avis
Nos notes
  • Économie
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Outil pour les professionnels
4.7

Notre avis sur Shine banque

Le marché de la finance est rempli de banques en ligne, mais tous ne peuvent pas offrir la même expérience bancaire que Shine. Cette dernière opère depuis 2018 et à déjà obtenu une licence bancaire complète et une expérience suffisante pour répondre aux besoins des entrepreneurs. Elle offre toutes les caractéristiques qu’une banque professionnelle digitale puisse offrir : gestion administrative, outils d’aide-comptable, IBAN français, cartes Mastercard, ainsi qu’un environnement bancaire sécurisé où les services bancaires présentent un très bon rapport qualité/prix.

Besoin d’une banque pro en ligne pour gérer les finances et la trésorerie de votre entreprise en toute simplicité ? La banque professionnelle Shine peut combler vos attentes et répondre à vos besoins. Lancée en 2017, cette néobanque professionnelle française propose des services bancaires aux professionnels et aux indépendants. Avec son approche unique, elle se distingue de ses concurrents par sa simplicité et sa transparence. Quelles sont les offres de Shine ? Est-il avantageux de choisir cette banque professionnelle en ligne ? Découvrez dans cet article les services et nos analyses sur la néobanque pro Shine. 

Shine Banque : Présentation

Shine banque logo
Siège Social 12, rue Anselme – 93400 Saint-Ouen
Contact
  • Téléphone : N.C
  • Chat en ligne
  • Carte bancaire Mastercard Business prépayée & Business World Debit
    Condition d’octroi carte bancaire à partir de 3,90€/mois
    Virement bancaire local & international 2 à 3 jours ouvrés
    Aide à la création de société
    Compte épargne
    Site officiel

    Shine est une fintech française innovante proposant des services bancaires en ligne pour les professionnels. En effet, cette néobanque professionnelle s’adresse notamment aux entreprises individuelles (micro-entreprises, auto-entreprises, indépendants, freelances). Les offres bancaires de Shine sont également accessibles aux TPE et aux PME. 

    Présente en France depuis 2017, Shine regroupe plus de 150 000 clients professionnels. Elle propose à ces derniers une offre complète de services bancaires tels que : 

    • L’ouverture d’un compte bancaire professionnel ;
    • La gestion des transactions bancaires ; 
    • Des solutions de paiement et de prêt, 
    • Des cartes de paiement ;
    •  Des services de facturation et de gestion des finances. 

    Shine Banque : Avantages et inconvénients

    Avantages
    • Nombreux statuts juridiques acceptés
    • Accord de prêt professionnel
    • Application mobile simple et intuitive
    • Une carte de paiement Mastercard gratuite
    • Outils de gestion comptable et de facturation
    • Possibilité de déposer des chèques et de l’espèce
    • Dépôt de capital sous 48 h
    • Plusieurs partenariats avantageux
    • Un support client de haut niveau
    • Aide à la création d’entreprises
    • Garanties et assistance pour la protection des entreprises
    Inconvénients
    • Absence de découverts
    • Absence de chéquiers
    • Offre inaccessible aux associations
    • Impossibilité d’effectuer des virements hors zone SEPA

    Pourquoi devez-vous ouvrir un compte professionnel chez Shine ? 

    shine-banque-avis-compte-bancaire

    Pour un professionnel, ouvrir un compte chez Shine vous permettra de gagner en temps et en performance. D’abord, vous bénéficiez d’un accompagnement lors du lancement de votre entreprise. La néobanque s’occupe des démarches administratives et vous permet de lancer rapidement vos activités. Et une fois votre entreprise sur pied, la banque met à votre disposition un compte bancaire professionnel et une carte Mastercard.

    Vous bénéficiez aussi de plusieurs outils gratuits pour la gestion de votre compatibilité et de vos factures. Shine propose en réalité un système de suivi des factures impayées, d’export des données comptables et un service de prévision des charges. Vous pouvez, grâce à Shine obtenir un prêt professionnel, faire fructifier votre fond de caisse. Mieux, vous bénéficiez d’un large panel d’assurance pour protéger votre entreprise, ce qui vous permet d’évoluer l’esprit tranquille. 

    Shine, la néobanque pro aux offres adaptées pour chaque entreprise 

    La néobanque pro Shine vous propose différents services bancaires adaptés à votre situation et à la nature de votre entreprise. Vous trouverez certainement pour votre compte, que vous soyez un indépendant, une société, un commerçant, un personnel paramédical ou une startup. 

    L’offre pour les TPE et les PME

    Pour les TPE et les PME, Shine propose deux formules d’abonnement accompagné de plusieurs services. Voici dans ce tableau une présentation de l’offre Shine pour les TPE et PME.

    OffresShine ProShine Business
    Tarifs29 € HT99 €
    Type d’IBANFRFR
    Cartes physiques2 Mastercard Business world debit5 Mastercard Business world debit
    Cartes virtuellesIllimitéesIllimitées
    Dépôt d’espèces2 × 1500 €/mois5 × 2 000 €/mois
    Virement et prélèvement SEPA100500
    Dépôt de chèques615
    Virements groupés100100
    Accès supplémentaires414
    Outils de facturation et d’aide à la comptabilitéOuioui
    Assistance et assuranceOuiOui

    Notre avis sur l’offre de Shine pour les PME et TPE

    Nous pensons que cette offre de Shine répond aux besoins des entreprises, peu importe leur nature ou leur taille. Les sociétés peuvent, selon la formule choisie, profiter d’une offre complète (cartes bancaires, virements groupés, prélèvements et virements, etc). Par ailleurs, le principal atout de cette offre est la possibilité d’alimenter son compte bancaire par un dépôt d’espèces. Cela donne un avantage considérable à Shine par rapport à ses concurrents comme Qonto.

    L’offre pour les indépendants 

    Shine propose 3 formules de compte professionnels pour les indépendants (professions libérales, freelances, artisans, commerçants). Voici dans le tableau ci-dessous un comparatif des différents services offerts.

    OffresShine BasicShine plusShine Pro
    Tarifs7,90 € HT14,90 €29 €
    Type d’IBANFRFRFR
    Cartes physiques1 Mastercard basic1 Mastercard Business world debit2 Mastercard Business world debit
    Cartes virtuellesEn option20illimitées
    Dépôt d’espècesNon500 €3 000 €
    Virement et prélèvement SEPA3060100
    Dépôt de chèques6215
    Virements groupésNonNon100
    Accès supplémentaires414 4
    Outils de facturation et d’aide à la comptabilitéOuiOuiOui
    Assistance et assuranceNonAssurance exclusiveAssurance supplémentaire

    Avis sur l’offre de Shine pour les indépendants

    L’offre de compte pro de Shine pour les indépendants permet à ces derniers d’obtenir plus de liberté dans la gestion de leurs activités. Grâce au compte pro Shine, les indépendants pourront mieux contrôler leurs dépenses à l’aide des différentes cartes de paiement. Ils peuvent également encaisser le paiement de leurs clients en toute sécurité et gérer au mieux leurs finances. Ce compte pro de Shine est sans aucun doute l’allié des professionnels indépendants.

    L’offre Shine Start

    Plus qu’une banque pro, Shine souhaite être votre compagnon dans le processus de lancement de votre entreprise. Ainsi, elle vous propose Shine Start, son offre tout-en-un pour créer votre micro-entreprise ou société en quelques clics. Grâce à Shine, vous pouvez vous lancer plus facilement en micro-entreprise, SARL, SAS, SCI ou autres types d’organisation de votre choix. 

    Pour cela, il vous suffit d’opter pour le pack création d’entreprise à partir de 59 € pour bénéficier d’un accompagnement complet. Et ce pack inclut : 

    • La rédaction des statuts de votre entreprise ;
    • Une assistance personnalisée d’experts ;
    • La simplification des démarches en ligne ;
    • L’immatriculation et l’obtention de votre Kbis ;
    • Le dépôt de capital social ;
    • Un compte pro dédié à votre entreprise 

    L’offre Shine complétée par plusieurs partenariats

    Afin de vous proposer un service de meilleure qualité et de satisfaire tous vos besoins, Shine a noué des partenariats avec d’autres acteurs dans plusieurs domaines. Concrètement, la néobanque Shine a négocié des partenariats avec plusieurs cabinets d’experts-comptables pour vous aider dans la gestion de votre comptabilité.

    Et si vous évoluez dans le commerce en ligne, Shine a négocié un marché avec Shopify pour vous permettre de créer votre site e-commerce. 

    Vous pouvez aussi gérer plus aisément vos paiements en ligne (jusqu’à 5 000 € sans frais) via son partenaire Mollie. Pour résoudre vos problèmes de déficit de trésorerie, la néobanque en partenariat avec la Société Générale vous permet de bénéficier des prêts professionnels. 

    De ce fait, vous pouvez accéder à un crédit de trésorerie allant à 30 000 € et d’un crédit d’investissement pouvant atteindre 70 000 €. Shine vous permet de faire fructifier votre trésorerie en investissant dans des cryptomonnaies sur la plateforme française Feel Mining. En plus de ces partenaires, Shine entretient des liens étroits avec d’autres partenaires comme : 

    • AssurUp :  pour protéger vos activités avec une assurance RC pro ;
    • SumUp : pour l’encaissement par carte repensée ;
    • AnkorStore : pour agrandir votre commerce et profiter des meilleures conditions d’achats d’articles pour votre boutique ;
    • SumUp caisse : pour obtenir une caisse enregistreuse performante dans votre boutique ;
    • Yavin : pour obtenir un terminal de paiement adapté à votre activité ;
    • Etc.

    Shine, la banque pro qui vous facilite les transactions au quotidien

    Réussir à effectuer des paiements et à encaisser de l’argent est la préoccupation de tout professionnel. Conscient de cela, la néobanque pro Shine vous propose différents moyens de paiement et d’encaissements pour vous faciliter vos différentes transactions au quotidien. 

    Les moyens d’encaissement

    Types d’encaissementDisponibilité
    ChèqueOui
    EspècesNon
    Terminal de paiement (TPE)Oui
    Virement et prélèvement SEPAOui
    Virement SWIFTNon (Bientôt)

    Comme mentionné dans le tableau, ci-dessus, vous pouvez avec votre banque pro Shine encaisser de l’argent par un dépôt de chèque en ligne. Vous pouvez également recevoir vos paiements par virement sur votre compte Shine. Cependant, le nombre de virements est limité en fonction de la formule choisie. De plus, vos clients peuvent vous payer via le terminal de paiement SumUp directement relié à votre compte. Vous pouvez aussi leur proposer le paiement sans contact. En outre, les virements à l’international ne sont pas encore autorisés, mais Shine est à pied d’œuvre pour remédier à ce problème.

    Les moyens de paiement

    Moyens de paiementDisponibilité
    Cartes bancaires physiquesOui
    Cartes virtuellesOui
    Paiement mobileOui
    ChéquierNon
    Virement SWIFTNon

    Chez Shine, vous disposez des cartes bancaires Mastercard pour effectuer vos paiements au quotidien. Des cartes virtuelles sont aussi mises à votre disposition pour vos paiements en ligne. Avec Shine, le paiement par Google Pay et Apple Pay peut s’effectuer facilement. Vous pouvez payer vos employés ou fournisseurs situés dans la zone SEPA par virement. Toutefois, le paiement par chèque et par virement hors zone SEPA est interdit

    Shine vous propose des frais d’opérations abordables

    Tout possesseur d’un compte Shine est soumis à des frais bancaires sur ses opérations courantes. En effet, la banque facture chaque retrait à 0,50 € y compris le règlement des factures par carte bleue.

    D’autres frais bancaires s’appliquent :

    • Retrait en zone euro : 0,5 € par retrait ;
    • Retrait hors zone euro : 1 € par retrait ;
    • Règlement de facture Shine par carte en zone euro : 0,2 € + 1,2 % du montant ;
    • Règlement de facture Shine par carte hors zone euro : 0,2 € + 2,7 % du montant

    Des frais s’appliquent également en cas de transaction refusée. Shine n’autorise pas les découverts et facture ainsi chaque irrégularité à 10 €. Les plafonds fixés par la banque engendrent aussi une facturation s’ils sont dépassés.  En cas de perte ou de vol de carte, une nouvelle CB est facturée 5 €.

    Shine, la banque professionnelle qui surveille vos arrières

    Avec la banque en ligne Shine, vous avez l’assurance de pouvoir exercer vos activités en toute sérénité. En effet, la néobanque inclut dans ses offres d’une assistance juridique et des garanties pour couvrir vos activités. Vous bénéficiez avec Shine : 

    • D’une garantie accident ;
    • D’une assurance écran mobile ;
    • D’un doublement de garantie sur tous les achats réalisés avec la Mastercard World débit ;
    • De l’assurance locaux et télétravail ;
    • De l’assurance matériels ;
    • De l’assurance RC-pro ;
    • De l’assurance cyberrisques

    La sécurité des données, le mot d’ordre chez Shine 

    La néobanque professionnelle Shine attache une grande importance à la sécurité de vos données. Elle utilise des techniques de cryptage de haut niveau pour sécuriser l’accès à ses plateformes et pour protéger toutes les données sensibles. Shine a mis en place un système de sécurité très robuste et a signé des accords avec des partenaires pour garantir la confidentialité et l’intégrité des données.

    Shine suit également les meilleures pratiques de l’industrie et met à jour régulièrement ses protocoles de sécurité pour s’assurer que vous bénéficiez d’un niveau maximum de protection. D’un autre côté, l’établissement est agréé par l’organisme français de régulation bancaire. Votre argent est sécurisé à hauteur de 10 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en cas de faillite.

    Un support client de haut niveau à votre entière disposition

    Shine accorde une importance particulière à son service client. Réactivité, écoute et bienveillance sont les mots d’ordre de la néo-banque. Les équipes se rendent disponibles et font preuve d’une réelle attention. Oui, le service client chez Shine est meilleur que celui dans la banque professionnelle Anytime.

    Un service d’experts répond à toutes les questions des utilisateurs. Shine propose un support client de qualité qui vous accompagne de votre inscription jusqu’au jour où vous souhaitez résilier votre contrat !

    Shine, la néobanque professionnelle à votre portée

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    Shine met à votre disposition une application mobile dotée d’une interface ergonomique et intuitive. Grâce à cette application, votre banque se retrouve littéralement dans votre poche, ce qui vous fait gagner énormément de temps. Une fois installée sur votre téléphone, vous pouvez accéder à l’historique de toutes vos transactions et générer en quelques clics des factures clients et fournisseurs. En plus, cette application mobile cumule de bonnes notes et des avis positifs d’utilisateurs sur les plateformes de téléchargement. 

    Shine, la néobanque pro engagé dans la cause environnementale

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    Shine, la néobanque professionnelle, s’engage fortement dans la défense de l’environnement. Depuis sa création, elle intègre la lutte pour la préservation de la planète au cœur de ses engagements. Shine promeut des produits et des services respectueux de l’environnement et met en place des actions pour sensibiliser ses utilisateurs à cette cause. 

    Pour le bien de la planète, Shine propose plusieurs produits qui font la différence. Il s’agit par exemple du forfait énergie 100 % renouvelable ou encore la carte de crédit sans plastique. La néobanque a par ailleurs développé un programme de récompense pour encourager ses clients à adopter des comportements plus durables. 

    Ainsi, vous pouvez bénéficier des prêts professionnels à un taux avantageux si votre entreprise est engagée. Et pour démontrer son engagement, Shine reverse 1 % de son chiffre d’affaires à des associations environnementales. De plus, l’entreprise est certifiée par le label international B Corp depuis 2022. 

    L’ouverture d’un compte Shine en quelques clics

    Vous avez décidé de passer chez Shine ? Créez sans hésiter votre compte en quelques minutes à partir de l’application mobile ou sur le site internet. Le processus de création du compte se déroule en 3 étapes. Il vous suffit de suivre les étapes et de renseigner toutes les informations nécessaires. Avant même de vous en rendre compte, votre compte sera ouvert. Vous recevrez votre carte bancaire dès la finalisation de votre compte et vous pouvez profiter sans limites des différents services proposés. 

    L’avis d’un auto-entrepreneur sur le compte bancaire Shine

    Nous avons recueilli les retours d’un auto-entrepreneur suite à son expérience avec la néo-banque Shine et son offre pro.

    Très satisfait du service, il nous a confirmé être allégé de l’ensemble des tâches à caractère administratif. C’est selon lui « un réel gain de temps et un moyen de se focaliser pleinement sur ses projets professionnels ».

    La réactivité des équipes de Shine est également relevée : le service client est à l’écoute et disponible

    Le seul point négatif qui a été soulevé ? L’absence d’un conseiller dédié. Mais encore une fois, ce paramètre est propre à toutes les néo-banques.

    Le calcul automatique des charges est également une fonction fortement appréciée par les auto-entrepreneurs et ces derniers se réjouissent d’avoir moins de paperasse. Globalement, Shine est vue comme le « copilote des professionnels ». Shine permet d’avoir une meilleure organisation et d’optimiser la gestion des justificatifs, d’après les dires de plusieurs auto-entrepreneurs.

    Il suffit de regarder les avis sur les plateformes de téléchargement d’applications. Les notes attribuées à la néo-banque Shine sont très convaincantes et donnent véritablement envie de tenter l’expérience  !

    Toutefois, on peut déplorer l’absence de chéquier lié à vos comptes bancaires, alors que Qonto propose ce type de service bancaire.

    Vos questions, nos réponses sur la néobanque professionnelle Shine

    COMMENT CHANGER DE COMPTE COURANT POUR PASSER CHEZ SHINE ?

    Pour ce type de procédure, vous devez d’abord ouvrir un compte chez Shine et diffuser vos coordonnées bancaires à vos clients et fournisseurs. Vous devez ensuite faire les démarches auprès de votre ancienne banque pour la fermeture de votre compte et le transfert de vos avoirs sur votre nouveau compte Shine. 

    EST-CE QUE SHINE REMPLACE DÉFINITIVEMENT MON COMPTABLE ?

    L’objectif de Shine n’est pas de remplacer votre comptable, mais de lui simplifier la vie. Votre comptable peut mieux s’occuper de la gestion de vos finances grâce au panel d’outils de gestion proposé.

    QU’EST-CE QUE JE GAGNE AVEC L’OUTIL DE FACTURATION DE SHINE ? 

    Avec l’outil de facturation de Shine, vous pouvez créer des factures professionnelles pour vos fournisseurs et vos clients. Les factures pourront porter le logo de votre entreprise et vous permettre de renforcer l’image de votre marque.

    L’OUTIL DE FACTURATION SHINE, EST-IL CERTIFIÉ ANTI-FRAUDE À LA TVA ?

    Non, la certification anti-fraude à la TVA rendue obligatoire par la DGFip ne s’applique pas à l’outil de facturation de Shine. Simplement parce que l’offre n’est pas concernée par cette obligation.

    QUELLES SONT LES ALTERNATIVES À LA NÉOBANQUE PROFESSIONNELLES SHINE ? 

    La néobanque pro Shine n’est pas la seule à opérer sur le marché. Vous pouvez également opter pour ses concurrents directs comme Qonto, N26, Anytime, Bunq