Avis Altaprofits : est-ce le courtier à choisir pour vos placements financiers ?

Vous souhaitez investir votre épargne de manière réfléchie et sûre ? Altaprofits, spécialiste de la gestion de patrimoine en ligne, pourrait bien être la réponse à vos attentes. Ce courtier propose une offre variée de contrats avec des frais de gestion compétitifs et un accompagnement client satisfaisant. Mais ces propositions répondent-elles réellement à vos besoins ? Sont-elles adaptées à votre projet d’investissement ? Notre analyse détaillée de l’assurance-vie, du PER et des autres offres d’Altaprofits vous apportera un éclairage précis et objectif.

Altaprofits : le pionnier des placements en ligne

Caractéristiques
📅 Année de création	1999
🏠 Adresse	35 rue de Rome 75008 Paris
👨‍👩‍👧‍👦 Nombre de clients	60 000
💵 Investissement minimum	100 €
🤝Nombre de partenaires assureur	4
💪 Atouts principaux	Large choix de contrats Frais réduits Service client réactif Innovation constante

Créé en 1999, Altaprofits est un précurseur de l’épargne en ligne en France. Ce courtier a été parmi les premiers à proposer une assurance-vie en ligne sans frais d’entrée, bien avant l’émergence des robo-advisors. Aujourd’hui, son offre s’est diversifiée avec des produits comme le plan d’épargne retraite, les placements immobiliers, la capitalisation et le Private Equity.

Malgré cette évolution, Altaprofits conserve sa mission initiale : proposer des solutions de placement adaptées à chaque situation, avec des frais compétitifs. Destinée aux particuliers, cette société met en avant l’engagement, la proximité et l’innovation pour répondre aux besoins de ses clients.

Altaprofits réunit désormais une équipe de 60 collaborateurs, composée à 45 % de femmes, qui gèrent les fonds de 60 000 clients avec rigueur et transparence.

L’offre Altaprofits : pas moins de 5 solutions d’investissement pour booster votre épargne

Altaprofits déploie une gamme complète de solutions d’investissement adaptées aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Que ce soit pour préparer votre retraite, diversifier vos placements ou investir dans des actifs performants, la plateforme offre cinq axes stratégiques. Assurance-vie, pierre-papier, plan d’épargne retraite et solutions boursières sont conçus pour optimiser vos rendements selon votre profil et vos objectifs.

L’assurance-vie : l’option d’investissement pour sécuriser votre avenir 

La société de gestion de patrimoine en ligne vous propose 4 types d’assurance-vie.

Altaprofits Vie : l’offre d’assurance-vie la plus diversifiée

Lancé en 2020 en partenariat avec Generali, Altaprofits Vie propose une assurance-vie accessible avec 300 € à la souscription, avec des versements libres à partir de 50 € par mois. Entièrement gérable en ligne, ce contrat offre un large choix de plus de 500 unités de compte, incluant SCPI, ETF, OPCVM, titres vifs et FCPR.

Deux fonds en euros, Netissima et Eurossima, combinent sécurité et performance, avec des rendements atteignant 4,12 % en 2023. Le contrat intègre également 12 profils de gestion pilotée, adaptés aux objectifs des épargnants, avec des performances nettes allant jusqu’à 25,95 % sur cinq ans.

Les frais de gestion diffèrent selon les supports :

• 0,75 % pour les fonds en euros,
• Entre 0,84 % et 0,94 % pour les actions,
• 1,04 % pour les ETF.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	300 €
Supports disponibles	500 unités de compte : SCPI, ETF, OPCVM, titres vifs, FCPR
Frais d’entrée	Aucun
Frais d’arbitrage	Aucun
Frais de gestion	0,75 % sur fonds euros Jusqu’à 1,04 % sur ETF
Type de gestion	Libre ou pilotée
Performance fonds en euro	Netissima (3,10 % à 4,12 % en 2023) Eurossima (2,00 % en 2023)

Digital Vie Prime : le contrat d’assurance-vie et facilement accessible

Géré par Suravenir, Digital Vie Prime est une assurance-vie entièrement en ligne, conçue pour les petits budgets. Accessible à partir de 100 €, ce contrat offre une gestion flexible, libre ou pilotée, avec des frais de gestion compétitifs à partir de 0,60 %.

La gamme proposée comprend près de 500 supports diversifiés, dont 63 ETF, 17 SCPI et des fonds immobiliers performants. Cette offre permet de combiner la performance des marchés financiers avec la stabilité de l’immobilier. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 se démarque avec un rendement potentiel attractif estimé à 4,50 % pour 2024 et 2025.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	300 €
Supports disponibles	500 unités de compte : SCPI, ETF, OPCVM, titres vifs, FCPR
Frais d’entrée	Aucun
Frais d’arbitrage	Aucun
Frais de gestion	0,75 % sur fonds euros Jusqu’à 1,04 % sur ETF
Type de gestion	Libre ou pilotée
Performance fonds en euro	Netissima (3,10 % à 4,12 % en 2023) Eurossima (2,00 % en 2023)

Titres@Vie : un fonds en euros performant et des titres vifs diversifiés

Géré par SwissLife, Titres@Vie est un contrat d’assurance-vie monosupport qui offre des rendements nets allant de 1,70 % à 4,00 % en 2023. Accessible avec un versement initial de 1 000 €, il permet d’investir directement dans 144 titres vifs issus des indices CAC40, SBF120 et Eurostoxx50, pour une exposition ciblée aux actions européennes.

Ce contrat se distingue par des frais compétitifs : aucun droit d’entrée, frais de versement ou frais d’arbitrage. Les frais de gestion débutent à 0,60 %, offrant une solution adaptée à une épargne maîtrisée. La gestion est flexible, avec une option libre ou la gestion pilotée, confiée à Lazare Frères Gestion.

Grâce à des allocations stratégiques optimisées, vous pouvez espérer un potentiel de rendement intéressant. Ce contrat conviendra plus à ceux qui recherchent la sécurité d’un fonds euro associé à une diversification en actions directes. Cependant, l’absence d’ETF ou de fonds de private equity peut limiter les options pour certains profils d’investisseurs

Titres@Vie peut être comparé à Placement-direct Vie, également assuré par SwissLife, qui propose une offre plus large incluant des ETF et des actions.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	1 000 €
Supports disponibles	144 actions européennes issues des indices CAC40, SBF120, Eurostoxx50
Frais d’entrée	Aucun
Frais d’arbitrage	Aucun
Frais de gestion	0,60 %
Type de gestion	Libre ou pilotée
Performance fonds en euro	1,70 % à 4,00 % nets sous conditions

Generali Espace Lux Vie : l’assurance-vie haut de gamme pour sécuriser et diversifier votre épargne

Le contrat Generali Espace Lux Vie est un contrat haut de gamme, une assurance-vie luxembourgeoise sécurisée et performante. Accessible à partir de 50 000 €, ce contrat vous fait profiter du super-privilège luxembourgeois. En pratique, vous bénéficiez d’une protection renforcée en cas de défaillance de l’assureur, sans plafond de remboursement.

Grâce à ce contrat, vous pouvez accéder à : 

• Des fonds en euros avec des rendements de 1,85 % à 3,89 % en 2023,
• Des fonds externes diversifiés,
• Des fonds internes personnalisables dès 250 000 € d’investissement,
• Des titres vifs et produits structurés.

Les supports disponibles incluent des actifs européens et internationaux afin d’ajuster les stratégies d’investissement selon les besoins du souscripteur.

Les frais de gestion varient selon les supports : 0,90 % pour le fonds général et jusqu’à 2 % pour les fonds internes. Les frais d’entrée peuvent atteindre 4,5 %, selon le montant investi.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	50 000 €
Supports disponibles	Fonds externes, fonds internes dédiés, titres vifs, produits structurés
Frais d’entrée	Jusqu’à 4,5 % en fonction du montant investi
Frais d’arbitrage	0,50 %
Frais de gestion	0,90 % sur fonds en euros Jusqu’à 2 % sur fonds internes
Type de gestion	Libre ou pilotée
Performance fonds en euro	Rendements nets de 1,85 % à 3,89 % (2023)

Tableau comparatif des différentes assurances-vie d’Altaprofits

PER Altaprofits : 2 offres solides pour préparer votre retraite

Altaprofits propose deux plans d’épargne retraite (PER) performants, conçus pour vous aider à préparer sereinement votre avenir financier. 

e-PER Generali  : le Plan d’Épargne retraite Premium

Lancé récemment par Altaprofits, e-PER Generali offre une solution accessible pour préparer votre retraite et optimiser vos investissements. Ce contrat est ouvert avec un versement initial de 300 €, avec des versements programmés possibles à partir de 50 € par mois. Vous pouvez également bénéficier d’une déduction fiscale dans la limite du plafond PER.

Modulable et diversifié, e-PER Generali propose plus de 480 supports en unités de compte pour une gestion libre adaptée à vos besoins. La gestion horizon retraite active, pilotée par Generali Wealth Solutions, ajuste automatiquement vos allocations en fonction de votre âge et de vos objectifs. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % pour la gestion libre et à 1,74 % pour la gestion pilotée.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	50 000 €
Supports disponibles	Fonds externes, fonds internes dédiés Titres vifs, produits structurés
Frais d’entrée	Aucun
Frais d’arbitrage	Aucun
Frais de gestion	0,75 % en gestion libre 1,14 % gestion pilotée
Type de gestion	Libre ou pilotée

Titres@PER : un PER souple et performant pour préparer votre retraite en toute sérénité

Géré par SwissLife, Titres@PER allie accessibilité et performance pour construire une épargne retraite optimisée. Ce contrat est ouvert dès 100 € en versement initial et 75 € par mois en versements programmés. Il inclut un fonds en euros performant, avec des rendements nets compris entre 1,64 % et 3,94 % en 2023.

Le contrat propose une large diversité de supports : 144 titres vifs issus des indices CAC40, SBF120 et Eurostoxx50, 418 OPCVM, 62 ETF, ainsi que des options conformes aux critères ESG/ISR. Cette flexibilité permet de personnaliser vos investissements en fonction de vos objectifs.

La gestion “Pilotage Retraite” ajuste automatiquement les allocations selon votre horizon, réduisant les risques à l’approche de la retraite. Sans droit d’entrée ni frais d’arbitrage ou de versement, ce PER offre des frais de gestion compétitifs : 0,65 % pour les fonds en euros et 0,84 % pour les unités de compte.

Grâce aux Titres@PER, vous préparez votre retraite de façon flexible et en toute simplicité.

Caractéristiques	Détails
Assureur partenaire
Versement minimum	100 €
Supports disponibles	144 titres vifs (indices CAC40, SBF120, Eurostoxx50) 418 OPCVM, 62 ETF, 1 OPCI
Frais d’entrée	Aucun
Frais d’arbitrage	Aucun
Frais de gestion	0,65 % sur fonds euros 0,84 % sur unités de compte
Type de gestion	Gestion libre ou gestion “Pilotage Retraite

L’investissement immobilier sans gestion directe

Altaprofits vous permet d’accéder en direct à des SCPI sans avoir à gérer directement les biens. Ce placement vous aide à constituer des revenus complémentaires et diversifier votre portefeuille. Les SCPI proposées peuvent être intégrées dans des contrats d’assurance-vie, de PER ou de capitalisation, ou détenues hors enveloppe avec une fiscalité applicable aux revenus fonciers.

Toutefois, comme pour tout investissement immobilier, des risques de perte de valeur ou de baisse de rendement existent. Ces risques peuvent être atténués par la diversification locative et géographique des portefeuilles SCPI.

Découvrez dans ce tableau la sélection de SCPI disponibles 

Les contrats de capitalisation

Le contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale semblable à l’assurance-vie, mais avec quelques particularités : 

1. Il peut être transmis par donation.
2. Il est accessible aux personnes morales, comme les entreprises et les holdings patrimoniales

Altaprofits propose 3 contrats de capitalisation calqués sur les assurances-vies : 

• Altaprofits Capitalisation 
• Digital Capi Prime
• Titres@Capi

Le Private Equity : investissez dans l’excellence des entreprises non cotées avec une stratégie d’exception

Le Private Equity, accessible via Altaprofits dès 100 000 €, permet d’investir dans des entreprises non cotées en bourse, sélectionnées pour leur potentiel de croissance. Ce placement offre des rendements attractifs, décorrélés des marchés financiers, grâce à une stratégie d’investissement diversifiée.

En partenariat avec Altaroc, Altaprofits propose une solution clé en main comparable à celles réservées aux Family Offices et investisseurs institutionnels. La stratégie repose sur une allocation de 80 % via des fonds spécialisés (Buy-Out et Growth) et 20 % en co-investissements. Les secteurs visés incluent la Tech, la Santé et le digital B2B/B2C.

Les capitaux sont répartis géographiquement : 40 % en Europe, 40 % en Amérique du Nord et 20 % dans d’autres régions. Sur une durée de détention moyenne de 5 à 7 ans, le Private Equity affiche une performance annuelle moyenne de 14,20 % sur 10 ans, surpassant les autres classes d’actifs.

FCPI et FIP : investir dans l’innovation avec Altaprofits

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) et FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) proposés par Altaprofits permettent d’allier optimisation fiscale et investissement responsable. Les FCPI financent des PME françaises innovantes en appuyant leurs projets de recherche et développement, tandis que les FIP dynamisent des entreprises locales dans quatre régions limitrophes.

Ces placements offrent des avantages fiscaux significatifs. En souscrivant à un FCPI, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant investi, dans la limite de 12 000 € pour une personne seule ou 24 000 € pour un couple. Les FIP, de leur côté, permettent une réduction d’impôt allant jusqu’à 30 %, avec les mêmes plafonds.

Avec un horizon de placement recommandé de 10 ans, ces solutions sont idéales pour diversifier votre patrimoine tout en participant au développement économique et à l’innovation.

Comment souscrire à un produit Altaprofits ?

Souscrire à l’assurance-vie ou au PER Altaprofits est un processus rapide, entièrement en ligne, conçu pour faciliter vos démarches.

1. Définissez vos objectifs d’épargne et votre profil d’investisseur afin de choisir le contrat adapté, qu’il s’agisse d’une assurance-vie, d’un PER ou d’un contrat de capitalisation.
2. Remplissez le formulaire de souscription en ligne sur le site Altaprofits, en fournissant vos informations personnelles, financières et fiscales. Selon le contrat sélectionné, un versement initial de 100 € ou 300 € minimum est requis pour activer votre compte.
3. Une fois votre souscription validée, vous pouvez choisir vos supports d’investissement parmi une large gamme de fonds en euros, unités de compte ou options durables.
4. Après validation, vous recevez une confirmation et accédez à un espace client sécurisé pour suivre et gérer votre contrat en toute autonomie.

Si besoin, l’équipe de conseillers d’Altaprofits est disponible pour vous accompagner à chaque étape et répondre à vos questions.

Le service client d’Altaprofits : notre retour d’expérience

Altaprofits propose un service client accessible et réactif. Voici les différents canaux disponibles pour accéder au conseiller client : 

• ☎ Téléphone : 01 44 77 12 14
• ✉ E-mail : information@altaprofits.fr 
• 📄 Formulaire de contact

Les conseillers sont joignables du lundi au vendredi, de 9 h 00 à 18 h 00. 

Lors de notre interaction, nous avons contacté le service client par téléphone pour obtenir des informations sur les options d’investissement. Un conseiller compétent a répondu rapidement pour nous fournir des réponses claires et précises à nos questions.

Hormis ce jour où tout semblait fonctionner parfaitement, nous avons eu du mal à joindre le service client. Ce problème est d’ailleurs fréquemment signalé par de nombreux autres clients.

Que pensent les clients d’Altaprofits ?

Nous avons étudié les différents avis laissés par les clients d’Altaprofits pour connaître leur position sur les offres de cette société de gestion de patrimoine en ligne. La plateforme a une note de 3,4/ 5 étoiles sur Trustpilot sur 1 220 avis et 3,5/5 sur Google pour 176 avis.

Certains utilisateurs apprécient la diversité des produits proposés et la qualité des conseils reçus. Ils soulignent la pédagogie et la patience des interlocuteurs.

Cependant, des critiques récurrentes concernent la réactivité du service client et la complexité de certaines procédures. Plusieurs clients rapportent des difficultés à obtenir des réponses rapides, notamment lors de demandes de rachats ou de versements complémentaires.

Certains mentionnent un délai de sept semaines pour recevoir un virement de rachat, avec un montant incorrect, et déplorent l’absence de réponses malgré de nombreux appels et mails. D’autres signalent des processus administratifs jugés lourds, avec des demandes répétées de documents, rendant les opérations simples fastidieuses.