Mintos : avis et test de la plateforme d’investissement Européenne

Ce qu’il faut savoir sur ces conseillers financiers digitaux Mintos avant d’investir

Caractéristiques
📅 Année de création	2015
📈 Investissements possibles	Prêts Fractionnal Bonds (Obligations) ETF
🔢Nombre de membres	500 000 +
🏦 Actifs sous administration	600 millions € +
🔢 Nombre d’employés	150 +
💪 Atouts principales	Frais minimum d’investissement accessible à tout le monde Aucune commission prélevée Excellent rendementStratégies d’investissement adaptés à chaque profil Souscription et gestion des comptes en ligne 9 ans d’expérience dans le secteur
🌐 Site internet	Visiter le site

Avantages et inconvénients

Mintos est un prestataire de services de financement participatif incontournable en Europe. Il offre une porte d’entrée aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille à travers le prêt à des emprunteurs internationaux. Depuis sa création en 2015, cet acteur fait preuve d’une croissance remarquable et d’une réputation solide. Nous avons analysé les différentes offres et l’approche particulière de Mintos et voici notre avis complet.

C’est quoi Mintos ?

Mintos est une plateforme de financement participatif officiellement lancée en 2015 par deux entrepreneurs lettons, Martins Sulte et Martins Valters. L’entreprise s’est véritablement agrandie au fil des années et dispose de bureaux dans plus de 30 pays et compte plus de 150 employés.

L’objectif de la Fintech est de permettre aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans des prêts afin d’augmenter leur capital au fil du temps. Fin 2023, Mitos lance les investissements dans les ETF et agrandit son portefeuille et rejoint le marché français des robo-advisors.

Comment ça fonctionne ?

Mintos ne fonctionne pas comme les autres plateformes de crowfunding classique. Cet établissement d’investissement fonctionne comme une marketplace qui met en relation les investisseurs privés et les sociétés de prêt avec des emprunteurs.

La plateforme ne propose pas elle-même les prêts, mais collabore avec 69 sociétés de prêts (lending companies). Ces dernières proposent des prêts aux particuliers, aux entreprises ainsi que des investissements adossés à ces prêts à des investisseurs particuliers comme vous.

Concrètement, les prêts des sociétés sont regroupés dans un “ensemble de notes” (50 000 notes au total) doté d’un code ISIN. Chacune des notes vaut 0,01 €. Vous pouvez investir à partir de 50 €.

La plateforme vous reverse ensuite les intérêts en fonction du risque associé à chaque Note dans laquelle vous avez investi. Vous pouvez vendre vos investissements en prêts à d’autres investisseurs avant l’échéance à un prix supérieur à celui payé initialement pour réaliser un gain en capital. 

3 supports d’investissements disponibles pour faire fructifier votre capital

Mintos vous propose essentiellement 3 supports d’investissements : les prêts, les obligations et les ETF. Vous pouvez investir dans plus de 30 pays et dans une douzaine de devises dans le monde.

L’investissement dans les prêts

Sur la plateforme, vous pouvez investir dans un marché primaire composé des milliers de prêts nouvellement émis par les partenaires dans le monde, à savoir : 

• Prêts hypothécaires
• Prêts immobiliers
• Prêts automobiles
• Prêts sur gage
• Prêts agricoles
• Prêts commerciaux
• Prêts personnels
• Prêts à court terme

La plateforme propose plusieurs filtres (types de prêts, pays, intérêts, durée, société de prêts) sur lesquels vous pouvez vous baser pour choisir le bon produit.

Vous pouvez ensuite automatiser le processus pour gagner du temps. 

En outre, Mintos vous donne accès à un marché secondaire qui offre plus de fluidité et de flexibilité. Sur ce marché, vous pouvez acheter des prêts émis par d’autres investisseurs ou revendre les vôtres avant leur échéance. 

Les investissements sur les fractionnals bonds

Généralement, les obligations sont difficiles d’accès pour les petits investisseurs (minimum 10 000 €), mais Mintos les rend accessibles à tout le monde. Pour cela, la société propose l’investissement dans les Fractionnal Bonds à partir de 50 € depuis octobre 2023.

Ce sont des petites fractions d’obligations, des titres adossés à des obligations pour être plus précis, émis par une entité ad hoc de Mintos. Ainsi, lorsque vous investissez, vous ne détenez pas directement l’obligation principale, mais vous percevez régulièrement des intérêts de la part de l’émetteur.

Le rendement d’une offre de Fractional Bonds varie en fonction du taux de coupon de l’obligation sous-jacente. Ces variations de l’obligation sous-jacente n’affectent pas vos rendements, lorsque vous conservez vos Fractionnal Bonds jusqu’à leur échéance.

En revanche, le prix pourrait être différent, si vous décidez de vendre vos minis parts d’obligations sur le marché secondaire avant leur échéance. 

Les investissements en ETF

La plateforme d’investissement propose depuis fin 2023 l’investissement dans les ETF (exchange-traded funds) qui incluent souvent des actions ou des obligations. Cependant, à d’autres sociétés d’investissement, Mintos ne propose qu’un seul portefeuille d’ETF : le Mintos Core ETF. 

Le portefeuille contient différents supports d’investissement tels que les actions et les obligations soigneusement sélectionnées par des experts.

La composition exacte d’un portefeuille dépend du niveau de risque consenti par l’acquéreur et de la durée pendant laquelle les investissements seront conservés.

Voici un tableau récapitulatif des ETF proposés par cette entreprise d’investissement : 

L’investissement dans les Mintos Core ETF ne coûte que  50 € avec 0 % de frais de gestion. C’est tout simplement le produit financier idéal pour diversifier votre capital et atteindre plus rapidement vos objectifs financiers à long terme.

Les performances de Mintos

La plateforme peer-to-peer Mintos présente des rendements attractifs et plus ou moins stables.

Voici un tableau présentant le rendement net annuel net depuis 2023 à 2015.

D’après les statistiques, les performances de Mintos dans le secteur des prêts sont stables. Les années 2022 et 2020 sont les seules qui présentent une baisse de performance notoire.

Et c’est respectivement dû à la crise de la covid en 2020 et aux pertes liées à la guerre russo-ukrainienne en 2022.

Mis à part ces malheureux évènements, Mintos reste une plateforme rentable pour faire fructifier votre capital.

Mintos vs autres classes d’actifs

Comparé aux autres classes d’actifs, Mintos présente également un rendement de 11 % en 2023. Il s’agit d’une belle performance pour une plateforme de financement participatif. Découvrez le graphe ci-dessous qui présente la croissance d’un investissement de 100 € depuis 2015. 

Les stratégies de gestion pour rentabiliser son investissement

La plateforme d’investissement Mintos propose 3 stratégies fiables pour vous faciliter les investissements dans les prêts.

Mintos core

Mintos Core est une stratégie de gestion basée sur un algorithme propriétaire prédéfinie par l’entreprise pour optimiser l’investissement dans les prêts. Et c’est la stratégie choisie par plus de 50 %  des investisseurs.

 Le fonctionnement de Mintos Core est simple. D’abord, vous confiez une somme à l’entreprise (minimum 50 €). Elle se charge ensuite de constituer en fonction de votre profil de risque un portefeuille équilibré.

Le taux d’intérêt affiché par ce placement est de 10, 3 %. Vous avez la possibilité de retirer rapidement vos gains en quelques heures ou de les réinvestir en continu pour profiter des intérêts composés.

Mintos custom

Mintos Custom est une stratégie pour les personnes ayant un peu plus d’expérience. Ici, vous pouvez créer votre propre portefeuille en suivant vos propres règles d’investissements. 

Les critères suivants sont ceux à suivre pour créer le portefeuille : 

• Le type de marché d’investissement primaire ou secondaire
• Le taux d’intérêt souhaité
• La durée restante du remboursement des prêts
• La devise d’investissement souhaitée
• La stratégie de diversification

Une fois votre portefeuille configuré, il vous suffit de laisser votre argent fructifier. Le taux d’intérêt actuel de Mintos Custom se situe entre 5 % et 21 %.

 Investissement manuel 

L’investissement manuel est une stratégie destinée aux investisseurs les plus aguerris. Vous pouvez choisir vous-même les ensembles de notes de votre choix dans lesquels vous souhaitez investir, les gérer activement. 

Vous pouvez utiliser plusieurs filtres pour affiner les détails afin de trouver le produit qui répond à vos attentes, à savoir : 

• Le type de prêts 
• Les pays
• Le taux d’intérêt
• La société de prêt
• La durée de remboursement restante

Le taux d’intérêt actuel de ce type de stratégie se situe entre 5 % et 21 %.

Est-ce risqué d’investir sur cette plateforme ?

Tout investissement comporte des risques et l’investissement sur Mintos n’en fait pas exception. Cependant, la plateforme a mis en place un système pour limiter les risques de pertes : le Mintos Risk Score.

Le Mintos Risk Score est un système qui sert à évaluer l’offre d’une société de prêt et les risques liés à l’investissement dans les notes.

Avant de proposer des Notes nouvelles pour une société de prêt, Mintos évalue notamment : 

• Les performances du prêt de la société de prêt
• L’environnement macroéconomique
• L’efficacité de la société pour gérer les prêts
• La capacité de rachat
• La structure juridique entre la société et Mintos

Le Mintos Risk Score est calculé en pondérant les résultats intermédiaires de manière suivante :  40 % pour les performances du portefeuille de prêts, 25 % pour l’efficacité du gestionnaire de prêt, 25 % pour la capacité de rachat et 10 % pour la structure de coopération. 

Par ailleurs, les informations fournies sont actualisées tous les trimestres pour vous permettre de faire un investissement rentable et d’éviter au maximum les risques de perte. 

Mintos : frais

La société de crowlending Mintos propose les frais les plus bas du marché. De plus, ils ne sont grevés d’aucune commission (investissement, dépôts de fonds, retrait de fonds, tenue de compte, etc.). Cela vous permet de profiter intégralement de vos rendements.  

Voici un tableau présentant les différents frais de cette plateforme. 

Comment s’inscrire sur Mintos ?

Vous pouvez vous inscrire sur Mintos en tant que particulier ou société. Pour ouvrir un compte particulier, vous devez avoir plus de 18 ans et vivre dans l’un des pays agréés. Pour les personnes morales, la condition est de posséder un compte bancaire et une société enregistrée dans l’Union européenne. 

L’inscription se passe entièrement en ligne. Vous devez fournir toutes les informations nécessaires (nom, prénom, mail, mot de passe) et répondre ensuite à un questionnaire complet. 

Une fois l’inscription effectuée, vous devez alimenter votre compte via un virement bancaire SEPA ou SWIFT. Tous les dépôts doivent être effectués depuis un compte bancaire portant votre nom. 

Vous pouvez ensuite choisir votre stratégie d’investissement ainsi que la société de prêt. 

Mintos : une plateforme fiable ?

Mintos est une plateforme fiable et sécurisée enregistrée sous le numéro 40103903643 en Lettonie. Elle est supervisée et agréée par la Latvijas Banka, la Banque Centrale de Lettonie sous le numéro de licence 06.06.08.719/534. Cela démontre la légitimité et la fiabilité de Mintos. 

Cette société d’investissement est également agréée dans l’UE dans le cadre de la directive MiFID. Votre argent est protégé et garantie à hauteur de 20 000 €. Ainsi, en cas de perte ou de faillite, vous n’avez aucun souci à recevoir une indemnisation.

Avis des utilisateurs

 Mintos est une plateforme très appréciée par les investisseurs. En effet, sur Trustpilot, elle a reçu une note de 3,9 sur 5 avec 3 407 avis. 

Plus de la moitié des avis sont positifs. Les investisseurs apprécient notamment la transparence des frais, la diversité des supports d’investissement et le rendement.

Voici quelques avis de clients pris sur Trustpilot :

“Simplicité des usages, les explications sur les produits sont claires, mais il ne faut pas s’empêcher de s’informer quand même, car tout investissement comporte des risques. Utilisateur depuis 4 ans, jamais eu de difficultés spéciales. Très bon produit pour diversifier ses investissements.”

Yann client chez Mintos

“J’investis depuis 5 ans environ sur la plateforme Mintos, j’y ai placé 20 000€ et j’ai un rendement moyen annualisé de 11.56 %. Sur cette période, je n’ai enregistré qu’une perte de 0.06 centimes en créance irrécouvrable : Bilan plus que positif donc, je recommande.”

Martin client chez Mintos

Une communauté soudée

Pour satisfaire au maximum les clients, Mintos a créé une communauté qui regroupe les investisseurs et les prêteurs. Vous pouvez vous connecter pour échanger des idées et partager des connaissances sur les investissements peer-to-peer. 

Cette communauté offre une variété de fonctionnalités, dont un moteur de recherche interne qui permet de trouver rapidement des sujets spécifiques d’intérêt. Les membres peuvent ainsi découvrir des discussions sur des stratégies d’investissement, des analyses de marché, des témoignages d’expérience, et bien plus encore.

Grâce à cette plateforme, les utilisateurs peuvent bénéficier d’un accès facile à une mine d’informations et de perspectives variées pour les aider à prendre des décisions éclairées dans le domaine des prêts peer-to-peer et sur Mintos.

Zoom sur l’application mobile 

Mintos propose une application mobile fluide et intuitive qui facilite l’expérience d’investissement. Grâce à cette application, vous pouvez directement investir et gérer votre investissement, peu importe votre emplacement.

Cette application téléchargeable sur Android et iOS fournit des informations détaillées sur les performances d’investissement. Vous recevez des notifications en temps réel sur les remboursements de prêts et des nouvelles opportunités d’investissement.

Le service client de Mintos

Mintos a mis en place divers canaux pour répondre aux questions et résoudre les problèmes des utilisateurs. Si votre problème est un peu urgent, vous pouvez lancer une discussion avec l’assistant de réponse directement sur le site et recevoir une réponse précise en moins de 5 minutes. 

Pour des questions plus complexes, vous pouvez laisser votre numéro de téléphone et demander à être rappelé par les assistants. Cependant, si cela vous paraît long, vous pouvez soumettre votre question par mail pour recevoir une réponse plus rapidement.