Épargner et investir en toute sérénité pour garantir un avenir financier solide est possible grâce à l’assurance-vie multisupport. Ce placement combine fonds en euros à capital garanti et supports en unités de compte pour diversifier les investissements. Ses frais de gestion, les avantages fiscaux et la flexibilité des options de placement attirent chaque année un nombre croissant d’investisseurs. Après une analyse approfondie du marché des assurances-vie par notre équipe, nous vous présentons une sélection des meilleures assurances-vie multisupports.
Notre sélection des meilleures assurances-vie multisupports
- Linxea Spirit 2 : meilleure assurance vie multisupport avec les frais les plus bas du marché
- Placement-Direct Vie : meilleure assurance vie multisupport avec une variété exceptionnelle de supports d’investissement
- Lucya Cardif : meilleur contrat d’assurance vie aisément accessible et compétitif
- Evolution Vie : meilleur contrat d’assurance-vie qui offre simplicité d’accès et stabilité
- Corum Life : meilleure assurance-vie multisupport orientée immobilier et obligations
- Yomoni : meilleure assurance-vie multisupport moderne et performante
- Nalo : meilleure assurance-vie avec une gestion sur mesure et un accompagnement humain
- Linxea Avenir 2 : meilleure assurance-vie polyvalente avec une souscription minimum basse
- Ramify : meilleur contrat d’assurance-vie qui offre une personnalisation et une diversification avancée
- Mon Petit Placement : meilleure assurance-vie multisupport labelisée Greenfin
- Goodvest : meilleure assurance-vie multisupport écoresponsable
- Cashbee : meilleure assurance-vie multisupport basée sur les fonds d’investissement durables
Nous avons classifié les contrats d’assurance-vie en fonction de leurs modes de gestion.
Les meilleurs contrats multisupports en gestion libre
Voici les contrats multisupport en gestion libre
Linxea Spirit 2 : l’assurance-vie multisupport qui se démarque
Linxea Spirit 2 est une assurance-vie multisupport qui vous permet d’accéder aux offres les plus complètes et attractives du marché de l’assurance-vie. Ce contrat d’assurance-vie assuré par Spirica propose plus de 700 supports d’investissement, incluant des fonds immobiliers, des ETF, et des actions individuelles.
Accessible à partir de 500 €, il affiche des frais de gestion compétitifs à 0,5 % par an sur les unités de compte. En 2023, les fonds en euros Nouvelle Génération et Objectif Climat ont respectivement offert des rendements nets de 3,13 % et 3,31 %.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € minimum |
| Versements programmés | Dès 100 € par mois |
| Versements libres | Dès 100 € |
| Supports d’investissement | Plus de 700 supports (OPCVM, SCPI, ETF, actions, fonds responsables) |
| Frais de gestion (UC) | 0,5 % par an |
| Performance 2023 | 3,13 % pour le fonds Nouvelle Génération 3,31 % pour le fonds Objectif Climat |
- Diversité des supports d’investissement
- Frais de gestion réduits
- Accessibilité avec un ticket d’entrée de seulement 500 € et des versements libres
- Flexibilité dans la gestion
- Performances solides sur les fonds en euros
- Conseillers en investissement financier disponibles gratuitement
- Frais supplémentaires sur certains supports (SCPI, SCI, ETF, actions)
- Risque de perte en capital sur les unités de compte
Placement-Direct Vie : l’assurance-vie en ligne qui conjugue souplesse et performance
Avec Placement Direct Vie, vous accédez à plus de 1 300 supports d’investissement, incluant 300 actions en direct, ETF, SCPI et fonds. Ce contrat propose des frais annuels compétitifs dès 0,5 % sur les unités de compte, tout en offrant une flexibilité exceptionnelle.
Le ticket d’entrée est de 500 €, avec des versements libres dès 50 € et des versements programmés dès 50 € par mois. En 2023, le fonds en euros a affiché un rendement allant jusqu’à 3,80 %, selon la part d’unités de compte détenue.
👉 Vous pouvez lire notre avis sur Placement Direct et ses offres
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € minimum |
| Versements programmés | Dès 50 € par mois |
| Versements libres | Dès 50 € |
| Supports d’investissement | Plus de 1 300 (actions, ETF, SCPI, OPCVM, fonds responsables) |
| Frais de gestion (UC) | 0,5 % par an (0,8 % sur les actions en direct) |
| Performance 2023 | Jusqu’à 3,80 % pour le fonds en euros, selon la part d’UC |
- Large éventail d’investissements
- Ticket d’entrée de 500 € et des versements libres dès 50 €
- Frais compétitifs, sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage
- Flexibilité exceptionnelle
- Options d’arbitrage automatique gratuites
- Rendements attractifs, allant jusqu’à 3,80 % en 2023
- Rendements du fonds en euros en fonction de la part investie en unités de compte
- Barrières d’entrée sur certaines actions
- Complexité des options d’investissements pour les investisseurs novices
- Frais de gestion plus élevés pour les actions en direct (0,8 %)
Lucya Cardif : L’assurance-vie complète et économique
Le contrat Lucya Cardif, distribué exclusivement par AssuranceVie.com, propose une offre riche et compétitive adaptée à tous les profils d’investisseurs. Accessible dès 500 € (et 50 € pour les versements mensuels), il permet d’investir dans plus de 2 300 supports, y compris des ETF, actions, fonds immobiliers et private equity.
Les frais de gestion figurent parmi les plus bas du marché à 0,50 % sur les unités de compte. En 2023, les deux fonds en euros disponibles ont affiché une performance nette de 3 %.
Lucya Cardif est un contrat accessible et flexible, parfaitement adapté aux besoins et objectifs de tous types d’investisseurs.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € minimum |
| Versements programmés | Dès 50 € par mois |
| Versements libres | Dès 50 € |
| Supports d’investissement | Plus de 2 300 (actions, ETF, SCPI, OPCVM, fonds responsables) |
| Frais de gestion (UC) | 0,5 % par an |
| Performance 2023 | Jusqu’à 3 % net |
- Plus de 2 300 supports d’investissement
- Frais très compétitifs, sans frais d’entrée, de versement, ni d’arbitrage
- Flexibilité des versements
- Options d’arbitrage automatique gratuites
- Rendements stables
- 2 fonds euros avec de bonnes performances
- Seuil d’investissement élevé pour les titres vifs (3 000 €)
- Risque de perte en capital, inhérent aux unités de compte et aux supports non garantis
Evolution Vie : une assurance-vie multisupport simple et performante pour tous les profils
Le contrat Evolution Vie, assuré par Abeille Vie et distribué exclusivement sur Assurancevie.com, se distingue par sa flexibilité et ses faibles coûts.
Accessible dès 500 €, il propose 110 supports d’investissement incluant des fonds ISR, immobiliers et thématiques.
Les frais de gestion sont compétitifs à 0,60 % pour les fonds en euros et unités de compte, tandis que le fonds en euros Abeille Actif Garanti a affiché un rendement de 2,44 % nets en 2023.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € minimum |
| Versements programmés | Dès 50 € par mois |
| Versements libres | Dès 500 € |
| Supports d’investissement | 110 (fonds ISR, fonds immobiliers, thématiques, unités de compte) |
| Frais de gestion (UC) | 0,5 % par an |
| Performance 2023 | 2,44 % nets pour le fonds en euros Abeille Actif Garanti |
- Large gamme de supports d’investissement
- Frais de gestion réduits
- Accessibilité dès 500 €
- Flexibilité des versements
- Rendements stables
- Options d’arbitrage automatique gratuites
- Plan de rachats programmés sans frais supplémentaires
- Performance modérée du fonds en euros
- Frais supplémentaires sur certains supports immobiliers
Corum Life : l’assurance-vie spécialisée en immobilier et obligations
Corum Life est un contrat d’assurance-vie proposé depuis 2021 par Corum, spécialiste de l’investissement immobilier. Accessible dès 50 €, ce contrat propose une gamme restreinte d’investissement, mais qualitative, avec des SCPI, un fonds euro et des obligations.
Il offre quatre formules (mixte, équilibre, dynamisme, visibilité) adaptées à différents profils d’investisseurs
En 2023, le fonds euro Corum a affiché un rendement remarquable de 4,45 %, parmi les meilleurs du marché. Les frais de gestion sont inclus dans les performances annoncées.
La simplicité du contrat en fait un produit idéal pour des placements ciblés à faible risque.
👉 Vous pouvez lire notre comparatif des meilleures assurance-vie immobilier pour découvrir les autres contrats de ce type.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 50 € minimum |
| Supports d’investissement | Fonds euro, 3 SCPI, fonds obligataires |
| Frais de gestion (UC) | 0,6 % par an |
| Performance 2023 | 4,45 % nets pour le fonds euro |
- Accès à tous les placements immobiliers et en obligations du groupe CORUM
- Un ticket d’entrée très bas à 50 €
- Qualité des SCPI, parmi les plus performantes
- 100 % de garantie gratuite des sommes investies en cas de décès jusqu’à 65 ans
- Un placement flexible pour vos projets
- 4 formules d’investissement
- Absence de supports en actions ou en unités de compte diversifiées
- Risque sectoriel, lié à une forte concentration sur l’immobilier et les obligations
- Potentiel de diversification réduit par rapport à d’autres contrats proposant des ETF ou des fonds thématiques
Les meilleurs contrats multisupports en gestion pilotée
Voici les contrats multisupport en gestion pilotée :
Yomoni : l’assurance-vie moderne et performante, accessible à tous
Yomoni est une Fintech lancée en 2016, qui modernise l’investissement financier. Elle offre un contrat d’assurance-vie avec plus de 1 000 supports d’investissement, principalement des ETF. Le ticket d’entrée est de 1 000 €, avec des versements libres dès 100 € et des versements programmés dès 100 € par mois.
Avec des frais annuels de gestion à partir de 1,6 %, incluant les frais de gestion pilotée et de supports, Yomoni optimise les rendements pour ses épargnants.
En 2023, le profil de risque 10 a enregistré une performance impressionnante de +19 %, ce qui confirme l’efficacité de sa stratégie d’investissement.
👉 En savoir plus sur l’offre Yomoni
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 1 000 € minimum |
| Versements programmés | Dès 50 € par mois |
| Versements libres | Dès 500 € |
| Supports d’investissement | 1 000 supports |
| Frais de gestion (UC) | 1,65 % par an |
| Performance 2023 | 19 % nette de frais de gestion |
- Souscription en moins de 10 minutes depuis chez soi
- Large gamme de supports d’investissement
- Frais de gestion réduits
- Flexibilité des versements
- Simplicité et modernité de l’interface
- Absence d’investissement en actions directes
- Montant d’entrée relativement élevé
- Frais globaux variables selon le profil choisi et les performances des investissements
Nalo : L’assurance-vie haut de gamme sur-mesure
L’assurance-vie Nalo se démarque par sa gestion pilotée sur-mesure et sa flexibilité. Accessible dès 500 €, elle permet de créer plusieurs portefeuilles d’investissement personnalisés au sein d’un même contrat.
Avec plus de 1 000 supports d’investissement, Nalo offre une diversification globale avec une excellente maîtrise des risques.
Les frais annuels, compétitifs, varient de 0,85 % à 1,65 % tout compris, selon la gestion et les supports choisis. En 2023, le fonds euros de Nalo a atteint une performance notable de 3,92 %, ce qui renforce son attractivité pour les épargnants qui recherchent des solutions simples et efficaces.
👉 Découvrez notre évaluation de l’assurance-vie Nalo pour épargner efficacement
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € minimum |
| Supports d’investissement | +1 000 supports |
| Frais de gestion (UC) | De 0,85 % à 1,65 % tout compris |
| Performance 2023 | Jusqu’à 3,92 % pour le fonds euros |
- Supports d’investissement variés
- Souscription initiale minimum de 500 €
- Frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles
- Gestion pilotée sur-mesure pour personnaliser les portefeuilles
- Possibilité de retirer ou de verser des fonds à tout moment
- Sécurisation progressive de l’épargne
- Accompagnement humain avec des conseillers dédiés
- Risque de perte en capital
- Absence d’investissement en actions directes
Linxea Avenir 2 : l’assurance-vie polyvalente pour optimiser vos investissements
Linxea Avenir 2 est un contrat d’assurance-vie destiné aux épargnants qui recherchent diversité et performance. Il offre plus de 600 supports d’investissement disponibles, incluant des ETF, SCPI et fonds labellisés.
Le ticket d’entrée est de 100 €, avec des versements libres dès 100 € et des versements programmés dès 25 € par mois.
En 2023, le fonds Suravenir Opportunités 2 a offert un rendement net de 2,50 %, et la gestion pilotée a atteint jusqu’à 11,53 % pour le profil agressif. Ce contrat moderne combine flexibilité, sécurité partielle et performance ajustée aux profils de risque.
👉 Notre article pour découvrir notre position sur Linxea Avenir 2
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 100 € minimum |
| Versements programmés | Dès 100 € par mois |
| Versements libres | Dès 100 € |
| Supports d’investissement | 600 (ETF, SCPI, fonds labellisés, OPCVM) |
| Frais de gestion (UC) | 0,2 % en gestion pilotée |
| Performance 2023 | 2,50 % pour le fonds euro Suravenir Opportunités 2, jusqu’à 11,53 % en gestion pilotée agressive |
- Accessibilité large avec un ticket d’entrée de seulement 100 €
- Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage nuls
- Large gamme de supports d’investissement
- Gestion pilotée performante
- Deux fonds en euros sécurisés
- Performances solides avec des rendements attractifs
- Options d’arbitrage automatique gratuites
- Fonds euros partiellement garantis
- Conditions spécifiques sur certains fonds
- Dépendance aux marchés financiers
Ramify : l’assurance-vie multisupport pour investir intelligemment
Le contrat d’assurance-vie Ramify, lancé en 2021, s’adresse aux épargnants qui recherchent une gestion pilotée personnalisée et performante.
Accessible dès 1 000 €, ce contrat offre plusieurs supports d’investissement, y compris des ETF, des SCPI et du Private Equity.
Les frais de gestion, parmi les plus bas du marché, varient de 1 % à 1,3 % par an, sans frais d’entrée ni frais sur versements. Ramify s’appuie sur des algorithmes avancés et une expertise humaine pour optimiser la gestion de votre patrimoine.
Malgré sa jeunesse sur le marché, Ramify présente des performances prometteuses allant jusqu’à 21,1 % en 2023 selon le portefeuille choisi.
👉 Lisez notre verdict sur Ramify
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 100 € minimum |
| Versements programmés | Dès 100 € par mois |
| Versements libres | Dès 100 € |
| Supports d’investissement | 1 000 ETF, SCPI, fonds euros, Private Equity, obligations |
| Frais de gestion (UC) | De 1 % à 1,3 % par an |
| Performance 2023 | 2,50 % pour le fonds euro Suravenir Opportunités 2 Jusqu’à 11,53 % en gestion pilotée agressive |
- Aucun frais d’entrée ou de versement
- Tarifs compétitifs
- Flexibilité de versement
- 3 portefeuilles d’investissement disponibles
- Portefeuilles alignés sur les valeurs écologiques
- Plateforme moderne et ergonomique
- Ticket d’entrée relativement élevé à 1 000 €
Mon Petit Placement : l’assurance-vie multisupport éco-responsable
Avec Mon Petit Placement, vous bénéficiez d’une approche moderne de l’investissement. Vous pouvez investir à partir de 300 € dans plusieurs supports d’investissement éco-responsable. Mon Petit Placement s’appuie sur des partenaires fiables comme Generali, La France Mutualiste, et Apicil pour garantir la sécurité des fonds.
Les frais de gestion prélevés par l’assureur sont de 0,5 % et de 1,7 % par la société de gestion. Les performances varient en fonction des portefeuilles.
👉 N’hésitez pas à consulter notre avis en détail sur les offres de MPP
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Supports d’investissement | 10 |
| Frais de gestion (UC) | De 1, 6 % |
| Performance 2023 | Variable selon le type de portefeuille |
- Assurance-vie 100 % labellisée Greenfin
- Possibilité d’investir en fonction de ses convictions personnelles
- Investissement possible dès 300 €, sans plafond maximum sur les versements
- Aucun frais caché sur les entrées, sorties ou arbitrages
- Portefeuilles adaptés aux profils des épargnants conçus par des conseillers experts
- Processus 100 % digital, rapide et sécurisé
- Partenariats solides pour garantir la sécurité des investissements.
- Conseillers disponibles 7J/7 pour répondre aux questions des investisseurs.
- Les fonds ne sont pas garantis
- Les choix variés de portefeuilles peuvent nécessiter un accompagnement initial
- Frais liés à certains portefeuilles comme l’immobilier
Goodvest : l’assurance-vie multisupport au service du climat
Goodvest est une fintech innovante spécialisée dans l’assurance-vie engagée pour le climat. Elle propose plus de 50 supports d’investissement, tous sélectionnés pour leur impact environnemental positif.
Cette assurance-vie alignée sur les objectifs des accords de Paris est accessible à partir de 300 €.
Les frais de gestion sont entre 1,6 % et 2 % par an, tout compris. Avec Goodvest, vous pouvez concilier performance financière et engagement environnemental pour préparer l’avenir.
👉 Découvrez notre opinion sur Goodvest et ses supports d’investissement
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Supports d’investissement | 50 fonds labellisés durables |
| Frais de gestion (UC) | Entre 1,6 % et 2 % par an |
| Performance 2023 | Variable selon le type de portefeuille |
- Ticket d’entrée bas à seulement 300 €
- Zéro investissement dans les énergies fossiles
- Versements et retraits possibles à tout moment
- Transparence exemplaire avec un rapport détaillé sur l’impact environnemental des investissements
- Gestion pilotée personnalisée adaptée aux objectifs financiers
- Frais légèrement plus élevés, comparés à d’autres robo-advisors
- Gamme de supports axée exclusivement sur les investissements durables
Cashbee : l’assurance-vie flexible et responsable pour piloter votre épargne efficacement
Le contrat Cashbee+, assuré par Generali Vie, propose une gestion pilotée, moderne et orientée vers l’investissement socialement responsable (ISR).
Accessible dès 1 000 €, il permet d’investir dans des portefeuilles diversifiés comprenant des ETF et des fonds thématiques (Climat, Tech, Inclusion).
Les frais de gestion restent compétitifs, avec un maximum de 1 % par an, incluant 0,75 % pour le contrat et 0,25 % pour la gestion pilotée. En 2023, les portefeuilles ont affiché des performances jusqu’à 12,44 % (profil Tech).
👉 Lire notre point de vue détaillé sur Cashbee et ses différentes offres d’investissement
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Supports d’investissement | 50 fonds labellisés durables |
| Frais de gestion (UC) | Entre 1,6 % et 2 % par an |
| Performance 2023 | Variable selon le type de portefeuille |
- Offre de bienvenue attractive
- Gestion responsable avec 100 % des portefeuilles orientés ISR
- Versements et retraits possibles à tout moment
- Accès à l’impact environnemental de votre investissement
- Gestion pilotée à faible coût
- 0 % frais d’entrée, de sortie, de versement ou d’arbitrage
- Frais de gestion des fonds sous-jacents non inclus dans les frais annoncés par Cashbee
- Les supports présentent un risque de perte en capital
Assurance-vie Luxembourgeoise : le contrat d’assurance-vie multisupport haut de gamme
L’assurance-vie Luxembourgeoise est un contrat destiné aux investisseurs avec “un gros patrimoine”.
Ce contrat accessible avec un ticket minimum d’entrée de 250 000 € vous confère de nombreux avantages, à savoir :
- Une protection renforcée grâce au triangle de sécurité luxembourgeois
- Un accès à un panel d’investissement quasi illimité d’unités de compte
- La possibilité de diversifier votre portefeuille en plusieurs devises (euro, dollar, franc suisse)
- Bénéficier de la fiscalité du pays de résidence
- Profiter des frais de gestion dégressifs qui peuvent atteindre moins de 0,25 % par an
- La possibilité de solliciter un crédit Lombard
Plusieurs compagnies d’assurance françaises permettent de souscrire à ce type de contrat. Cependant, nous recommandons de passer par Ramify, une plateforme reconnue pour son expertise et son accompagnement dédié, pour profiter pleinement des avantages de cette assurance-vie haut de gamme.
Meilleure assurance-vie multisupport : tableau comparatif
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Type de gestion | Ticket d’entrée | Supports disponibles | Frais de gestion | Performances |
 | Spirica | Gestion libre | 500 € | +700 supports | 0,5 % | 3,13 % (Nouvelle Génération) | |
 | SwissLife | Gestion libre | 500 € | +1 300 supports | 0,5 % | Jusqu’à 3,80 % (fonds euros) | |
 | BNP Paribas | Gestion libre | 500 € | +2 300 supports | 0,5 % | Jusqu’à 3 % | |
 | Abeille Assurance | Gestion libre | 500 € | 110 supports | 0,6 % | 2,44 % (fonds euros) | |
 | Corum L’Épargne | Gestion libre | 50 € | + 10 SCPI, obligations | 0,6 % | 4,45 % (fonds euros) | |
 | Suravenir | Gestion pilotée | 1 000 € | +1 000 supports (ETF) | 1,65 % | Jusqu’à +19 % (profil agressif) | |
 | Generali | Gestion pilotée | 500 € | +1 000 supports (ETF) | 0,85 % à 1,65 % | Jusqu’à 3,92 % (fonds euros) | |
 | Suravenir | Gestion pilotée | 100 € | +600 supports | 0,5 % | Jusqu’à 11,53 % (gestion agressive) | |
 | Apicil Vie | Gestion pilotée | 1 000 € | +1 000 supports (ETF) | 1 % à 1,3 % | Jusqu’à 21,1 % | |
 |
| Gestion pilotée | 300 € | 10 portefeuilles ISR | 1,6 % | Variable selon profil | |
 | Generali | Gestion pilotée | 300 € | 50 supports durables | 1,6 % à 2 % | Variable selon profil | |
 | Generali | Gestion pilotée | 1 000 € | + 50 supports durables | Entre 1,6 % et 2 % par an | Jusqu’à 12,44 % (profil Tech) |
Au fait, c’est quoi une assurance-vie multisupport ?
L’assurance-vie multisupport est un contrat d’épargne qui permet aux souscripteurs d’investir sur une variété de supports financiers.
Contrairement à l’assurance-vie monosupport, qui se limite à un fonds en euros sécurisé, ce contrat permet de répartir son capital sur deux supports essentiels.
Le fonds euro
Géré par l’assureur ou une société de gestion, le volet « fonds en euros » d’un contrat multisupport vous offre la sécurité d’un capital garanti.
Les sommes collectées sont investies sur des supports sûrs, principalement des obligations d’État ou d’entreprises.
Vous pouvez récupérer votre mise initiale, augmentée des intérêts générés et diminuée des frais de gestion. Ce volet sécurisé de l’assurance-vie multisupport est idéal pour ceux cherchent à préserver leur capital et en même temps profiter d’un rendement modéré.
Les unités de compte
Le contrat multisupport vous permet d’aller plus loin, en investissant dans des unités de compte (UC). Les UC peuvent inclure des actions, des obligations, des SCPI et d’autres actifs qui offrent un potentiel de rendement supérieur, mais avec un risque accru.
Les unités de compte sont exprimées en nombre de parts et leurs valeurs fluctuent au gré des marchés financiers.
Le fonctionnement d’un contrat d’assurance-vie multisupport
L’assurance-vie multisupport repose sur la possibilité de répartir votre épargne entre fonds en euros sécurisés et unités de compte.
Vous choisissez vos supports en fonction de votre profil de risque. Vous pouvez alors diversifier votre épargne entre différentes zones géographiques, branches d’activités, etc.
L’assureur peut exiger 20 % d’investissement du capital sur des unités de compte et le reste sera affecté au fonds euro.
De plus, vous pouvez sélectionner parmi différents modes de gestion de votre contrat multisupport :
- Gestion pilotée : l’assureur ou une société de gestion s’occupe entièrement de vos placements
- Gestion profilée : vos investissements suivent un profil d’investisseur prédéfini.
- Gestion conseillée : vous restez maître de vos choix, mais recevez des conseils des experts
- Gestion libre : vous gérez intégralement votre portefeuille et assurer entièrement les responsabilités en cas de perte
Des options supplémentaires, payantes ou non, comme l’arbitrage automatique, la sécurisation des plus-values, vous permettent d’ajuster vos investissements selon vos objectifs.
Les bénéfices du contrat d’assurance-vie multisupport
La diversité des supports
L’assurance-vie multisupport séduit par sa souplesse et la facilité qu’elle offre d’investir dans une large gamme de supports financiers variés. Cette diversité est précieuse, elle est un gage d’adaptabilité.
Que vous soyez novice ou investisseur chevronné, l’assurance-vie multisupport répond à vos besoins.
Vous pouvez répartir votre capital entre fonds en euros sécurisés et unités de compte pour bénéficier d’un potentiel de rendement supérieur.
Grâce aux arbitrages, vous ajustez vos investissements en fonction des performances des marchés financiers.
Une fiscalité avantageuse
L’assurance-vie multisupport offre des avantages fiscaux significatifs, surtout si elle est considérée comme un placement à long terme.
En effet, les conditions fiscales deviennent avantageuses après huit ans de détention. Seuls les intérêts générés sont soumis à l’imposition, et non le capital investi.
Les retraits, partiels ou totaux, déclenchent l’imposition uniquement sur la plus-value retirée. Passé huit ans, un abattement annuel de 4 600 € s’applique pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple. Cet abattement réduit considérablement la base imposable.
Un excellent outil de transmission de patrimoine
L’assurance-vie multisupport facilite la transmission de patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. À la mort de l’assuré, le capital transmis au conjoint ou partenaire de PACS est exonéré de droits de succession.
Pour d’autres bénéficiaires, les versements effectués avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Au-delà, des taux réduits de 20 % à 31,25 % s’appliquent sur les montants transmis. Après 70 ans, les versements sont soumis au barème classique, avec un abattement global de 30 500 €.
Plusieurs modes de gestion au choix
Le contrat multisupport propose plusieurs modes de gestion adaptés aux profils et objectifs des épargnants.
L’épargnant peut librement choisir, en fonction de sa disponibilité et de sa compréhension du marché, d’opter pour une gestion libre.
La gestion pilotée, quant à elle, confie la gestion du contrat à des professionnels de la finance. Ce mode offre un gain de temps considérable et optimise les performances grâce à une expertise pointue.
Flexibilité des versements
L’assurance-vie multisupport s’adapte à vos capacités d’épargne grâce à des versements libres, programmés ou ponctuels.
Vous pouvez alimenter votre contrat selon vos moyens, avec des montants variables.
Les assureurs automatisent votre épargne grâce aux versements programmés afin de faciliter la régularité des placements. En plus, en cas de besoin, vous pouvez ajuster vos apports ou les suspendre temporairement sans pénalité.
Des options de sécurisation avancées
Les contrats d’assurance-vie multisupport intègrent des outils pour sécuriser et optimiser votre épargne. Parmi eux, la sécurisation des plus-values transfère automatiquement les gains réalisés sur des supports dynamiques vers des placements sécurisés.
Le rééquilibrage automatique ajuste régulièrement la répartition des investissements en fonction de votre profil de risque initial.
Ces mécanismes permettent de limiter l’exposition à la volatilité des marchés tout en préservant les gains réalisés.
Assurance-vie multisupport : pourquoi n’est-elle pas parfaite ?
Le risque de perte en capital
L’assurance-vie multisupport, bien qu’avantageuse, présente certaines limites importantes à considérer avant de souscrire. Le principal inconvénient réside dans le risque de perte en capital lié aux unités de compte.
Les unités de compte incluent dans le portefeuille peuvent fluctuer considérablement en fonction des marchés financiers.
Ainsi, les épargnants peuvent voir la valeur de leur capital diminuer, ce qui n’est pas idéal pour ceux qui recherchent une sécurité totale.
Les frais associés élevés
Les frais liés à l’assurance-vie multisupport peuvent également constituer un frein pour certains investisseurs. En fat, le contrat inclut des frais de versement qui peuvent atteindre jusqu’à 4 % du montant investi.
De plus, les frais de gestion, variant généralement entre 0,5 % et 1,2 %, rémunèrent l’assureur pour la gestion du contrat.
Les frais d’arbitrage s’appliquent lors des modifications d’allocation d’actifs et peuvent varier entre 0,1 % et 1 %. Enfin, des frais de rachat peuvent être appliqués lors du retrait de fonds, ce qui peut réduire le rendement net de l’investissement.
Comment choisir le meilleur contrat d’assurance-vie multi-support ?
Voici les différents critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance-vie multisupport pour épargner efficacement.
Un grand choix d’unités de compte (UC)
La diversité des unités de compte est essentielle pour un contrat multisupport, car elle détermine les possibilités d’investissement et de diversification. Priorisez les contrats proposant un large éventail de supports, comme des ETF, SCPI ou OPCI, pour varier les secteurs et zones géographiques.
Une offre variée d’unités de compte garantit une personnalisation adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.
De bons fonds euros pour le rendement sécurisé
Un fonds en euros performant constitue une base solide pour sécuriser une partie de votre épargne tout en générant des rendements stables. Recherchez des contrats qui proposent des fonds en euros, souvent boostés par une composante immobilière.
Les fonds qui présentent une performance supérieure à 2,5 % sont à privilégier.
Certains assureurs offrent des bonus de rendement pour les épargnants limitant leur exposition au fonds en euros, favorisant une diversification intelligente. Assurez-vous que le fonds sélectionné garantit votre capital tout en offrant des perspectives de rendement compétitives.
Un assureur solide et réputé
Choisir un contrat d’assurance-vie multisupport commence par s’assurer de la solidité financière et de la réputation de l’assureur. Les compagnies bien notées, reconnues pour leur fiabilité, garantissent une gestion efficace et la sécurité des fonds en euros.
Privilégiez des assureurs ayant une longue expérience et une transparence dans leur gestion.
Une structure financière robuste rassure les épargnants sur leur capacité à honorer leurs engagements même en cas de crises économiques. Enfin, un assureur bien établi offre fréquemment un large choix de supports et des services adaptés à tous les profils d’investisseurs.
Peu de frais
Un bon contrat d’assurance-vie multisupport doit limiter les frais pour maximiser la performance nette de l’épargnant. Analysez attentivement les frais sur versement, les frais d’arbitrage et les frais de gestion. Les contrats proposés par des plateformes en ligne réduisent souvent ces coûts, ce qui rend les placements plus rentables.
Fuyez les assurances-vie avec des frais d’entrée ou des frais d’arbitrage excessifs. Préférez celles qui incluent des ETF, dont les frais de gestion sont faibles et transparents. Vérifiez également les frais liés aux unités de compte pour éviter qu’ils n’impactent vos rendements.
La qualité du service et l’expérience client
Un bon contrat d’assurance-vie multisupport s’accompagne d’un service client accessible, compétent et moderne pour répondre à vos besoins. Les conseillers doivent pouvoir vous guider dans vos décisions d’investissement et vous offrir des recommandations adaptées à votre profil patrimonial.
Privilégiez les assureurs ou courtiers qui proposent des outils digitaux performants, comme des plateformes intuitives ou des applications mobiles. La gestion de votre contrat doit être simple, rapide et efficace, qu’il s’agisse d’arbitrages, de retraits ou de versements.
Un service de qualité renforce votre confiance et facilite la gestion de votre épargne au quotidien.