Monabanq avis

monabanq avis

  • Économie & Épargne
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
4.7

Monabanq Avis Complet

Monabanq est une banque accessible que nous recommandons sans hésiter ! Avec l’ouverture de compte courant sans conditions de revenus et des cartes visa On Line, Visa Premier et Visa Classic à partir de 2 € par mois c’est la banque en ligne accessible par excellence ! Avec Monabanq, vous profitez du réseau d’agence du crédit mutuel pour tous vos dépots ! C’est une banque que nous recommandons pour faire des économies !

 

Changer de banque, c’est une chose. Mais réfléchissons-nous réellement à la cause de notre volonté de changement ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui touche notre fierté ? Des frais qui nous semblent trop élevés ? On peut lister ainsi de nombreuses raisons, mais la raison essentielle est la suivante : faire des économies. Mais bien souvent, notre réflexion se limite à l’instant présent, à l’immédiateté de la relation ou de nos besoins. Et il est très rare que nous anticipions notre relation à notre argent via une banque à longue échéance.

Pourtant, nous ne semblons pas avoir le choix. Et quelle que soit la banque, nous trouverons des conditions semblables, à terme. Ce qui devrait donc nous pousser à changer d’établissement bancaire très souvent, pour ne retrouver que les conditions les plus bénéfiques, celles liées à l’accueil du nouveau client.

Hors, passé un certain temps, nous décidons de rester plus fidèle, même si notre satisfaction n’est pas complète. Alors même qu’il existe sous nos yeux une autre façon de vivre le fonctionnement bancaire ; les banques en ligne.

Fonctionnements différents, plus rapides, plus simples, moins coûteux. C’est du moins ce qu’elles annoncent toutes. Pour le vérifier, nous avons fait un tour d’horizon des offres touchant réellement notre quotidien bancaire. Notre avis aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes médiatiquement parlant : Monabanq.

Les comptes bancaires

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Rentrons dans le vif du sujet : les comptes bancaires. Monabanq propose 2 comptes distincts. un compte bancaire individuel et un compte joint. Et par la suite il vous est possible de choisir 2 formules : le compte tout compris à 2 € par mois ou bien l’offre compte premium à 6 € par mois. Le plus ?  Une assurance est comprise dans l’offre et assure la couverture de l’ensemble des moyens de paiement, le vol de smartphone ainsi que les achats sur internet.

De plus, Monabanq est l’une des banques 100 % digitales à ne pas imposer de conditions de revenus à ses clients. Il est ainsi très facile d’ouvrir un compte courant assorti d’une carte Visa On Line à 2 euros par mois, une visa classic à 2 euros par mois ou une visa Premier à 5 euros par mois.

De même, en n’exigeant pas nécessairement de domicilier ses salaires au sein de l’établissement, Monabanq laisse une large marge de liberté à ses clients. En souscrivant au compte courant Monabanq, chaque client pourra ainsi espérer jusqu’à 166 € d’économie sur ses frais bancaires de l’année.

Quels sont les avantages à ouvrir un compte chez Monabanq ?

  • 3 cartes visa sans conditions de revenus
  • 120 € de prime de bienvenue
  • Pas d’obligation de domicilier ses revenus
  • Accès au réseau bancaire de la CIC pour les dépôts de chèques avec plus de 2000 guichets
  • Une gestion sécurisé de vos opérations bancaires à 100%
  • Gestion des alertes par notifications, mails ou SMS
  • Elu meilleure banque pour sa relation client en 2020, catégorie : Banque & Finance
  • Chèque de banque gratuit et envoyé à votre domicile
  • Une gestion totale par téléphone portable ou ordinateur
  • Idéal pour les limitrophes : aucun frais sur les retraits dans la zone Européenne

Les cartes bancaires proposés

Au total, Monabanq propose 3 cartes bancaires à partir de 2 € par mois.

Visa On Line Visa Classic Visa Premier
Fonctionnalités
Toutes les fonctionnalités de l'application disponible
Achat sans frais dans l'U-E
Type de débit Immédiat avec consultation du solde Immédiat ou différé Immédiat ou différé
Les Tarifs
Compte courant, Virements et prévèlevements GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Type de Visa Carte Visa On Line Monabanq
Visa On Line
carte visa classic Monabanq
Visa Classic
Carte Visa Premier Monabanq
Visa Premier
Dépense minimum requis AUCUN AUCUN AUCUN
Paiement par carte bancaire GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Retrait d'argent liquide en euro Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC
Retrait d'espèce en devise étrangère 2 % du montant retiré 2 % du montant retiré 2 % du montant retiré
Découvert possible
Les Services Premium
Assurance et assistance
Crédit consommation
Avantages partenaires
Comptabilité mobile
Apple Play & Google Play
Paypal
3D Secure
Site officiel Obtenir Obtenir Obtenir

La carte Visa On Line est idéal pour les usagers souhaitant obtenir une carte Visa sans découvert possible. Avec la carte visa classic et premier, vous pouvez obtenir des avantages sur les assurances et l’assistance à prix bas ! N’hésitez pas à consultez les pages des cartes bancaires avec nos liens ci-dessus.

Les conditions d’ouverture

Pour l’ouverture d’un compte courant classique, rien de plus facile. Il suffit simplement d’être majeur et déjà titulaire d’un compte en banque et être résident fiscal en France. Il est important de préciser que Monabanq ne dispose pas au sein de son offre bancaire de compte à usage professionnel. De fait, seule l’ouverture d’un compte à titre personnel est permise. Pour que l’ouverture du compte soit effective, le souscripteur devra effectuer un versement initial de 150 € soit par chèque, soit par carte bancaire à partir d’un autre compte dont le demandeur est le propriétaire.

Pour une ouverture rapide de votre compte, vous avez la possibilité de souscrire en ligne, de signer électroniquement votre demande et d’envoyer vos justificatifs depuis l’espace sécurisé mis à votre disposition par Monabanq.

Le COMPTE AUTO-ENTREPRENEUR

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Souvent oubliés des banques en ligne, les auto-entrepreneurs peuvent aujourd’hui s’appuyer sur différentes offres bancaires. En effet, les banques N26, Boursorama et Monabanq ont étoffé leur offre et ont lancé des programmes qui touchent directement les auto entrepreneurs, free-lances, professionnels indépendants …

Donc , troisième compte courant proposé par Monabanq à ses clients, le compte au entrepreneur est réservé à un usage professionnel et ce, pour un tarif de 7 € par mois, avec une carte Visa On Line. Il faut compter 2 euros de plus pour obtenir la carte Visa Classic et 5 euros de plus pour la visa premier. Aussi sans conditions de revenus, c’est magique ! En plus des prestations classiques proposées chez les autres comptes courants, celui-ci dispose de services spécifiques à l’activité professionnelle du client. Le souscripteur pourra ainsi créditer ses chèques directement en ligne à la date exacte de saisie de son bordereau numérique. Il faudra ensuite soit envoyer le chèque par voie postale, soit le déposer directement et sans le moindre frais à l’un des quelques 2000 guichets automatiques du Crédit Agricole CIC. De plus, toujours dans cet optique de faciliter le quotidien de sa clientèle d’auto-entrepreneur, Monabanq propose également avec ce compte courant une gestion de mandats de prélèvement simplifiée au maximum ainsi qu’une facilité de caisse adaptée aux besoins de sa clientèle.

Bien évidemment, les services autour du compte auto entrepreneur ne s’arrêtent pas, loin de là. Il est ainsi possible d’être informé de ses prochaines échéances fiscales d’auto-entrepreneurs directement par SMS ou mail pour ne manquer aucun rendez-vous avec l’administration fiscale. Il est, en effet, possible de réaliser le paramètre de ses alertes SMS pour optimiser la gestion de son compte courant professionnel.

D’autres fonctionnalités méritent une attention toute particulière. C’est le cas, par exemple, de la possibilité d’envoyer ses coordonnées bancaires par mail ou par SMS à ses clients directement depuis son espace client afin de faciliter les paiements de factures et d’en réduire significativement les délais. Selon les exigences du client, un chéquier pourra même être associé à son compte courant auto entrepreneur sans le moindre frais supplémentaire. En ce qui concerne la carte bancaire, ce type de compte courant permet de disposer, en option, d’une carte Visa Classic ou Premier.

Les conditions d’ouverture

Pour ce qui est de l’ouverture d’un compte auto entrepreneur, certaines conditions sont à remplir parmi lesquelles figure le fait d’être majeur, d’exercer une activité d’auto-entrepreneur et de résider en France. Concernant les pièces justificatives à fournir, en plus d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile ainsi que d’un RIB de son compte bancaire actuel, le souscripteur devra également transmettre son formulaire de déclaration de début d’activité ainsi que son numéro de SIREN/SIRET. Point important, Monabanq ne prélèvera aucun frais pour l’ouverture d’un compte auto entrepreneur. Il s’agit du compte bancaire idéal pour bien effectuer la séparation entre ses dépenses personnelles et celles liées à son activité professionnelle. A noter qu’il faudra veiller à toujours vérifier que les chèques sont bien libellés au nom du titulaire et non pas au nom de son auto-entreprise pour pouvoir être correctement encaissés.

Le service client

monabanq-meilleur-service-client-2020Le service client de la banque Monabanq est le meilleur service client de 2020. Il dispose d‘un service client reconnu. Avec 92% de recommandation clients et le prix ‘Elu service client de l‘année‘ catégorie ‘banque en ligne’ en 2018 et 2019 et 2020 ! Monabanq s‘impose avec un service toujours plus avantageux pour ses clients.

Les horaires d’ouverture du service client : 8h à 21h en semaine et jusqu’à 16h le samedi !

Monabanq téléphone : 0 800 076 176

L’épargne

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Le livret épargne Monabanq

En plus des épargnes classiques, Monabanq a mis en place un produit novateur, tendant à renforcer la fidélisation de ses clients. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bleue, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte d’épargne chez Monabanq bénéficie d’un dispositif astucieux. Pour tout paiement avec la carte, Monabanq arrondi le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le paiement réel et l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le compte épargne. En moyenne, selon les statistiques de la banque en ligne, chaque client participant épargne ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15 % !

Pour le coup, voilà une nouveauté intéressante, surtout pour les adeptes de la carte bleue qui chauffe. Avec cette option « carte qui épargne », il est très facile de rembourser en totalité la cotisation du compte. À part ce point (très) particulier, Monabanq apporte également une prime à la fidélité avec son livret croissance ; le seul livret dont le taux augmente avec les années.

Mais ce n’est pas tout, Monabanq propose 4 comptes épargnes !

Le livret croissance

Vous débutez à 0,45 % brut, et vous grimpez de 0,10 % par an pendant quatre ans. Au bout de ces quatre années, votre taux ne bougera plus, mais il sera à 0,8 %.

Le livret A

Le livret disponible dans toutes les banques Françaises. Les taux sont fixés par l’état. L’ouverture est gratuite et il faut déposer 10 euros.

Le livret de développement durable et solidaire

Le second livret que toutes les banques en France propose. Un plafond à 12 000 euros. Une ouverture gratuit avec 10 euros de dépôt obligatoire et un taux annuel brut de 0,05 %.

Le compte épargne pour les jeunes

Aussi, notons que Monabanq s’inscrit dans une relation réellement familiale. C’est une autre philosophie de la banque en ligne. ainsi, vous retrouverez ici des comptes courant et des livrets spécifiquement développés pour les jeunes. Un compte épargne pour 0-18 ans, un compte chèque pour les 16-18 ans et deux livrets jeunes (12-18 ans et 18-25 ans)

Les placements

En ce qui concerne les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Néanmoins , elle propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 120 supports en unités de compte. Et les possibilités d’investissements en bourse existent bel et bien. Comptes titres, PEA et OPC sont bien présents. Bien entendu, les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin. à titre d’information, sachez que les deux fonds en Euro mis en avant par Monabanq dans ses contrats d’assurance-vie sont exactement les mêmes que ceux d’ING Direct, et qu’ils ont tourné à 1,77 % de rendement en 2017.

La gamme des crédits

Voila une offre complète : prêt travaux, prêt auto/moto et même un prêt personnel. Des prêts sans justificatif.  L’offre de prêt estExtrêmement concurrentiels. C’est à dire que même  face a des experts du prêt à la consommation, nous pouvons citer Younited ou Cetelem, par exemple.

En outre, Monabanq vous offre la possibilité de souscrire a de très bon prêt.

Les assurances

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Monabanq dispose d’une offre complète pour vous assurer tout le long de votre relation avec cet agent bancaire ! on vous invite à vous rendre sur le site officiel pour découvrir les modalités de souscription. En plus des 3 assurances citées ci-dessous, Monabanq présente aussi une assurance décès et une assurance télésurveillance.

L’assurance habitation

Une assurance habitation est proposé par Monabanq avec 4 offres distinctes : l’accès J, l’accès, essentiel et Liberté.

L’assurance automobile

Monabanq vous propose 2 types de contrats pour assurer votre véhicule : l’auto initial, un contrat modulable selon vos besoins et Aut’ocassion pour obtenir un contrat d’assurance complet.

L’assurance santé

Monabanq vous propose aussi 3 offres mutuelles :

  • L’accès : pour obtenir des remboursement de base en plus de la sécurité social
  • Essentiel : pour une mutuelle qui couvre les frais de santé standard
  • Liberté : une mutuelle qui couvre toute la famille

 

En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct ou Fortuneo. Et pourtant, elle est très forte dans différents domaines. L’offre des cartes bancaires est au super, le service client est plus que compétent et les offres secondaires comme l’épargne, les assurances, les crédits et la bourse répondent totalement à la demande des utilisateurs.

Toutefois, on regrette qu’il faille payer sa carte bancaire tous les mois, surtout parce que ses concurrents la cèdent gratuitement. D’un autre côté, c’est également la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclu volontairement les agences en ligne de réseaux classiques tels que LCL ou monbanquierenligne) à ne pas conditionner une ouverture de compte à un niveau de revenu, ce qui en fait certainement la banque en ligne la plus accessible.

D’autre part, l’idée de l’épargne à l’Euro arrondi, et récompensée de 15 % d’intérêts par la banque est vraiment un plus. Monabanq s’avère donc être la banque la plus complète en termes de produits inhérents à une gestion quotidienne classique, tout en restant tout à fait compétitive au niveau des frais bancaires.

A propos de Monabanq ?

Monabanq c’est une banque en ligne, la filiale de Cofidis. A l’époque, Covefi qui est devenue banque en 1992. En 1997, Covefi grandit et se demande si elle ne devrait pas ouvrir une banque à distance. En 2020, Monabanq appartient au Crédit Mutuel. Une fédération d’agents bancaires toujours pas côtée en bourse. Monabanq dispose de l’appui du réseau d’agence du crédit Mutuel pour tous vos dépôts en espèce ou en chèque.

Avec ses 310 000 clients, c’est la première banque en ligne à se lancer dans les offres d’assurances pour ses usagers.