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HSBC - Avis Concret
HSBC est une banque accessible, vous pouvez ouvrir un compte sans conditions de revenu et offre des caractéristiques avantageuses pour les voyageurs internationaux. HSBC est la meilleure banque en ligne pour les expatriés.
Avantages et désavantages
- Un service bancaire complet
- 6 cartes bancaires disponibles
- Meilleure banque pour les expatriés
- Vous pouvez déposer des chèques avec l’application HSBC Mobile Banking
- Offre bourse dense
- Prime de bienvenue de 80 €
- Peu de distributeur DAB / ATM
- Retrait payant après le 5éme retrait / mois
HSBC est l’une des plus grandes banques internationales. Sa présence est de plus en plus importante. Il s’agit principalement d’une banque en ligne mais c’est aussi une banque physique. HSBC est une banque complète et offre des taux d’épargne avec des rendements intéressante. HSBC offre généralement des primes de bienvenue importantes pour l’ouverture d’un compte.
De toutes les banques en ligne que nous avons auscultées sur ces pages, aucune ne ressemble vraiment à celle proposée par HSBC. Voyons donc de quoi il retourne. HSBC est-elle une banque en ligne fiable ? C’est ce que nous allons voir avec notre avis sur HSBC.
Le compte courant
HSBC est une société britannique de banque d’investissement. HSBC propose tous les services bancaires habituels. Les individus qui choissisent HSBC banque ont accès à plusieurs solutions, des comptes bancaires, des prêts et des assurances. Les titulaires de comptes peuvent également utiliser les services bancaires en ligne de HSBC, qui comprennent une application mobile permettant d’examiner les relevés, de déposer des chèques, de transférer des fonds et de payer des factures.
Comme vous pourrez le constater, la tarification d’HSBC est très diversifié. C’est la banque en ligne qui propose le plus de cartes bancaires différentes. HSBC s’adresse à tous les clients. Toutefois, ce n’est pas la moins chère. Cette banque en ligne est idéale si vous prévoyez de vous expatrier quelques années.
Si vous êtes clients HSBC, il est conseillé d’effectuer ses virements occasionnels en ligne. En effet, s’ils sont gratuits en ligne, ils sont facturés à 4€ par virement en agence… Tous les services de banque à distance sont également offerts (internet, mobile, téléphone), mais la gratuité s’arrête là. Tout le reste est facturé ; recherche de documents ou attestations, commissions d’intervention, retraits à partir du 5ème retrait dans le mois, alertes SMS, cartes bleues.
En ce qui concerne les irrégularités et les incidents sur le compte, c’est le jackpot. Tout est payant, et au prix fort.
On se rappelle alors les conditions avantageuses à ce sujet d’ING et de Boursorama Banque. Le coût des découverts se situe dans la moyenne, et nous reviendrons un peu plus bas sur les frais liés aux prêts, ou services d’épargne et de placement.
HSBC est certainement une banque très pratique pour les expatriés ou les habitants qui vivent dans une région limitrophe, mais elle est loin de satisfaire l’usager moyen cherchant à laisser le moins de frais bancaires possibles à son établissement bancaire.
Les cartes bancaires chez HSBC
Chez HSBC, vous avez le choix entre plus de 6 cartes bancaires. 5 cartes VISA et la carte GOLD Mastercard. Et voici notre comparatif des offres bancaires d’HSBC.
Cartes bancaires standard
| VISA Plus | Visa Electron | Visa Classic | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l'application disponible | |||
| Plafond retrait à l'étranger | | | |
| Les Tarifs | |||
| Frais de tenue de compte | 27€ / an | 35€ / an | 45€/an |
| Type de cartes bancaires |  |  |  |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d'argent liquide en euro | | | |
| Retrait d'espèce en devise étrangère | 2,90% de l'opération + 3,05€ | 2,90% de l'opération + 3,05€ | 2,90% de l'opération + 3,05€ |
| Découvert possible | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | Légère | ||
| Crédit immobilier | |||
| Avantages partenaires | |||
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | |||
| Paypal | |||
| 3D Secure | |||
| Site officiel | Visiter | Visiter | Visiter |
Cartes bancaires haut de gamme / prestige
| Visa Premier | Gold Mastercard | Visa Infinite | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l'application disponible | |||
| Plafond retrait à l'étranger | | | |
| Les Tarifs | |||
| Frais de tenue de compte | 134€ / an | 335€ / an | 335€ / an |
| Type de cartes bancaires |  |  |  |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d'argent liquide en euro | | | |
| Retrait d'espèce en devise étrangère | 2,90% de l'opération + 3,05€ | 2,90% de l'opération + 3,05€ | 2,90% de l'opération + 3,05€ |
| Découvert possible | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | Complète | Complète | Complète |
| Crédit immobilier | |||
| Avantages partenaires | |||
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | |||
| Paypal | |||
| 3D Secure | |||
| Site officiel | Visiter | Visiter | Visiter |
Quels sont les avantages du compte courant chez HSBC ?
- Des virements internationales gratuits en ligne, payants 4€ en agence
- Une gestion totale en ligne de son compte courant
- Retraits gratuits dans la limite de 5 retraits par mois
- Des alertes SMS disponibles
Souscription en ligne chez HSBC
Pour souscrire un compte, vous pouvez souscrire en ligne ou en agence HSBC. L’inscription en ligne ne prend pas plus de 15 minutes avec tous les documents nécéssaires.
Il semble qu’il n’y ait aucune restriction. Tout le monde peut devenir client de la banque internationale.
| Cartes bancaires | Prix | Condition d'octroi |
|---|---|---|
| Visa Plus | 27 € / an | Avoir entre 12 et 16 ans |
| HSBC Visa Electron | 35 € / an | |
| Visa Classic | 45 € / an | |
| Visa Premier | 134 € / an | |
| Gold Mastercard | 134 € / an | |
| Visa Infinite | 335 € / an | |
Ceci étant dit, et compte tenu des tarifs affichés, il est préférable de disposer d’un revenu solide et de devoir voyager énormément pour pleinement profiter des services d’HSBC.
Ce n’est donc pas à l’entrée, à l’instar de BforBank, qu’HSBC fait le tri de sa clientèle, mais à l’usage, au coût quotidien. Si vous vous situez dans le profil de l’expatrié ou d’homme ou femme d’affaire, l’expérience bancaire sur avec HSBC est intéressante. D’autant que vous pouvez souscrire un compte HSBC client en agence, en ligne, à l’étranger, ou en France.
L’épargne HSBC
Comme de nombreuses banques proposant également des prêts immobiliers, HSBC dispose d’une épargne logement ; les PEL et CEL. Ces comptes épargens sont réglementés en France. Nous ne reviendrons donc pas plus en détail sur ces épargnes ici.
Dans le même esprit (épargnes réglementées), HSBC dispose également du livret A, du livret développement durable et solidaire. Mais en plus de ces livrets d’épargne réglementés, HSBC propose d’autres produits, plus libres ; le livret HSBC 2A, le livret HSBC épargne, un compte sur livret et un compte à terme.
Le livret HSBC 2A se présente comme un complément au livret A. Dans les faits, il faut déjà posséder un livret A pour pouvoir ouvrir un livret 2A. Le taux est le même. La grande différence, c’est que ce livret 2A ne connaît pas de plafond limite.
Le livret HSBC épargne est vraiment libre et accessible par tous. Même si vous n’avez pas de livret réglementé, vous pouvez souscrire à celui-ci. Il est rémunéré à 0,10 % et, comme le livret 2A, n’a pas de plafond de dépôt.
Le compte sur livret est logé à la même enseigne que le livret HSBC épargne. Même taux, mêmes caractéristiques. Quant au compte à terme, il jouit d’une grande souplesse, puisqu’il est possible de déterminer dès l’ouverture la durée du contrat de dépôt dans une période allant de 1 mois à 5 ans. Tout dépend donc de la durée pendant laquelle vous souhaitez bloquer votre épargne.
Les placements
HSBC offre un vrai choix de contrats d’assurance-vie à ses clients ;
- Le contrat HSBC essentiel, décliné en “essentiel générations”, exclusivement réservé aux mineurs, et en “essentiel générations donation” ;
- Le contrat HSBC évolution patrimoine, présentant des possibilités de choix de profils, piloté, libre, ou avec mandat ;
- Le contrat HSBC Stratégie patrimoine, qui présente les mêmes choix de profils ;
- Le contrat HSBC transmission patrimoine vie, entièrement dédié, comme son nom l’indique, à la transmission du patrimoine.
Ces quatre contrats sont visibles ici. Les particularités de chacun d’eux sont plutôt bien détaillées, du moins dans le mécanisme de chaque contrat ainsi que dans leurs objectifs respectifs. Mais nous n’en saurons pas plus quant aux fonds sur lesquels ils sont adossés, ni aux taux de rentabilité obtenus par ces fonds en 2016, histoire de nous faire saliver un peu. Quoiqu’il en soit, la gamme paraît complète, mais elle a aussi son prix. Contrairement aux pure players, ici, les frais ne sont pas offerts.
Dans le même ordre d’idée, HSBC peut également fournir un PERP, destiné à bénéficier d’avantages fiscaux pour mieux préparer sa retraite. N’oublions pas qu’HSBC est reconnue surtout pour ses compétences fiscales. Ces mêmes compétences qui l’ont parfois entraînée à outrepasser les lois fiscales de certains états…
Les placements boursiers
Côté bourse, mais nous reviendrons sur le sujet de manière plus exhaustive dans une page dédiée, HSBC agit également comme la grande professionnelle qu’elle est en la matière. Outre les PEA et PEA PME, la banque internationale propose aussi des comptes titres plus classiques ainsi que des plans d’investissement automatiques (PIA). Elle développe une gamme de plus de 160 OPC, une « World Selection » soigneusement répertoriée par elle-même, ainsi qu’une gamme axée sur les pays émergents et une autre entièrement dévolue aux fonds développement durable.
Il n’y a rien à redire sur la complétude de la gamme, ni même sur la compétence de la banque, véritable spécialiste internationale en matière de placements et de défiscalisation. Mais ici, aucun frais n’est offert. Découvrez la gamme des produits boursiers en question en cliquant ici.
Les crédits HSBC
Du côté des emprunts, HSBC fait étalage de son savoir-faire en matière d’investissement. En effet, on trouve trois prêts bien distinctes. Les souscriptions sont également disponibles en ligne.
- Un prêt personnel jusqu’à 25 000 € avec deux modulations d’échéance possibles, un taux fixe et sans justificatif de dépense ;
- Un prêt pour vos travaux jusqu’à 23 000 € et un remboursement réalise de 2 à 15 ans ;
- Un prêt étudiant remboursable en 36 mois avec un taux débiteur fixe de 0,80 %
- Un prêt immobilier à taux fixe, un montant minimum de 20 000 € aux échéances modulables et remboursable en 12 à 300 mois
Notez également qu’HSBC ne s’embarrasse pas des prêts à taux zéro ou autres prêts aidés. En effet, ces derniers se révèlent parfois être une fausse bonne idée et sont toujours très complexes d’un point de vue strictement administratif. Et puis, la majorité des clients de la banque internationale n’ont pas forcément besoin d’un PTZ pour acquérir leurs biens immobiliers…
Les assurances
Côté assurances, ce n’est pas chez HSBC que vous trouverez la gamme la plus étendue. Une assurance habitation, une garantie dommages et deux contrats de prévoyance. Il n’est pas étonnant de trouver ici une préférence pour la prévoyance. En tant qu’expert dans l’optimisation fiscale, il est même plutôt logique qu’HSBC commercialise d’abord ces contrats avant les contrats plus classiques. La clientèle visée n’est pas celle de monsieur et madame tout le monde. Les attentes ne sont donc pas les mêmes non plus.
Malgré tout, le contrat d’habitation est complet. Vous pourrez vous constituer votre propre contrat en fonction de vos besoins et de vos attentes. Qu’il s’agisse des garanties comme des niveaux de franchise (au nombre de trois), vous avez le choix. Et le contrat s’adapte, de fait, très facilement au type de bien que vous possédez et à sa destination. Sur la même base de contrat, vous pourrez donc assurer votre résidence principale, votre résidence secondaire et vos investissements locatifs.
La garantie dommages vous couvre contre le vol ou la perte de vos moyens de paiements, de votre argent liquide, de votre smartphone et même de votre portefeuille, pochette ou sac à main. Et tout est compris question papiers, y compris vos permis bateaux et pêche si vous deviez les refaire après un vol.
Le service client
HSBC offre un service client remarquable. Vous pouvez joindre un employé de la banque 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous pouvez également profiter des outils de gestion de l’argent de HSBC Direct, qui peuvent vous aider à établir un budget et des objectifs d’épargne. Si vous êtes à l’aise pour partager des données, vous pouvez également relier des comptes d’une autre banque. Ainsi, vous pouvez voir l’ensemble de votre situation financière à un seul endroit.
Toutefois, l’accès aux distributeurs automatiques gratuits est limité, par rapport aux autres options bancaires. HSBC Direct propose plus de 400 guichets automatiques.
Notre avis final sur HSBC
HSBC est une banque Suisse destinée à satisfaire les besoins des revenus plutôt élevés à l’internationale.
Une fois que l’on a dit ça, on a presque tout dit. Les prestations semblent de bonne qualité dans l’ensemble. Mais encore faudrait-il les comparer à des établissements jouant dans la même cour… En ce qui nous concerne, nous resterons sur ce qui nous intéresse ; la banque en ligne. Et à ce niveau, même si la mobilité d’HSBC n’est plus à démontrer, les coûts paraissent trop élevés pour réellement concurrencer les autres banques en ligne du marché Français.
Par contre, si l’on considère plus l’option agence en ligne de banque de dépôt, HSBC se trouve être bien plus complète que l’agence en ligne de BNP Paribas, La caisse d’épargne ou LCL.
Et ce, pour une simple raison : HSBC ne sépare pas sa gestion physique de sa gestion en ligne (comme mon banquier en ligne, d’ailleurs). Les deux sont complémentaires, alors que les deux autres séparent les activités, notamment en vous proposant de transférer vos comptes d’une agence physique vers leur agence en ligne.
Qui est HSBC ?
HSBC est une banque internationale qui possède des succursales dans le monde entier. Elle est l’une des plus grandes organisations de services bancaires et financiers, avec un réseau couvrant 66 pays et territoires. HSBC a été fondée à Hong Kong le 6 mars 1865.
La HSBC est issue de la Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited, qui est le membre fondateur.