Nos notes
- Economie
- Gestion épargne
- Tarification
- Expérience utilisateur
- Légitimité
- Services annexes
Quel est notre avis sur Placement Direct Vie ?
Placement-direct Vie propose 4 contrats d’assurance-vie performant et sur mesure qui permet de fructifier votre épargne. Cette assurance-vie en ligne à frais réduits offre l’accès à 1 300 supports d’investissement, incluant 12 SCPI. Géré par l’assureur SwissLife, vous pouvez profiter d’une gestion flexible, mi-libre mi-pilotée selon votre profil et vos objectifs. Avec un taux de rendement net de 4 % en moyenne sur le fonds euro, et vous pouvez exploiter 3 options de gestion financière diversifiées pour maximiser votre épargne.
Si vous êtes à la recherche d’une option d’épargne fiable, l’assurance-vie SwissLife de Placement-direct pourrait être votre allié financier. Anciennement connu sous le nom d’assurance-vie Darjeeling, ce contrat d’assurance-vie se distingue par sa flexibilité, ses tarifs compétitifs et ses performances attractives. Nous avons soigneusement analysé pour vous cette assurance-vie qui propose 3 modes de gestion et voici notre avis fiable.
Placement-direct Vie : avantages et inconvénients
- Contrat d’assurance-vie adapté aux néophytes et aux avisés
- Tarifs bas et compétitifs
- Fais d’entrée accessible à toutes les bourses
- Souplesse des versements et retraits
- Contrat soutenu par SwissLife et Patrimoine
- Rendement fonds euro au-dessus de la moyenne du marché
- Large choix de support d’investissement
- Modes de gestion complet adapté à toutes les préférences
- Contrat souple avec plusieurs options financières d’arbitrage automatique
- Plateforme ergonomique
- Augmentation continue des frais de gestion sur trackers (ETF)
- Rendement non garanti sur les unités de compte
- Aucune application mobile
C’est qui Placement Direct ?
Placement direct-fr est le nom commercial de SAS Placement Direct, société de courtage en assurance. Doté d’un capital de 250 000 euros, elle est immatriculée au registre du commerce et des sociétés de NANTERRE sous le n° 422 833 434. La société est une filiale du groupe Swiss Life. Derrière celle-ci, se trouve Gilles Belloir, directeur général de Placement Direct.fr.
 | |
| Année d’expertise | 25 ans |
| Type de contrat | Contrat assurance-vie multisupport |
| Assureur | SwissLife Patrimoine |
| Montant épargne géré | 600 millions d’euros |
| Performance moyenne (fonds euro) | 1,70 % à 4 % (selon encours et parts investis en unité de compte) |
| Atouts majeurs | Frais parmi les plus bas du marchéNombreux supports d’investissementPlus de 20 d’expertises3 modes de gestion sécurisée |
| Site internet |
Tableau comparatif des caractéristiques du contrat
| | Moyenne du marché | |
|---|---|---|
| Assureur | SwissLife Patrimoine | Autre |
| Nature du contrat | Multisupport | ❌ |
| Versement minimum | 500 € pour l’ouverture Puis 50 € (en versement libre ou programmé) | 1 000 € |
| Supports | ||
| Nombre de supports | 1300 + | 100 |
| Fonds euro | 1 | 1 |
| Rendements fonds euro | De 1,70 % à 4 % en 2023 Selon parts d’UC et encours | 2,5 |
| ETF Trackers | 57 | 0 |
| OPCI | 2 | 0 |
| SCPI | 12 | 0 |
| SCI | 8 | 0 |
| SCP | 1 | 0 |
| Actions | 300 + | 0 |
| Frais | ||
| Frais sur versement | 0 % | 2,5 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,6 % | 0,75 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % Sauf 0,1 % sur les ETF et 0,45 % pour les actions | 0,5 % |
| Frais de gestion UC | 0,5 % (0,8 % sur les ETF et actions) | 0,85 % |
| Options de gestion | Libre, pilotée (8 formules) ou mixte | ❌ |
| Disponibilité des fonds | Rachat partiel ou total possible avec conditions | |
Principales caractéristiques de Placement-direct
Voici les principales caractéristiques qui font de placement-direct vie une épargne et un investissement rentable et sécurisé.
4 Vie contrats d’assurance-vie disponibles
Ce courtier en assurance-vie propose quatre contrats d’assurance-vie distincts, adaptés à divers objectifs financiers :
- Placement-direct Vie : un contrat innovant avec des frais réduits proposant de larges solutions d’investissement uniques.
- Placement-direct Essentiel : un contrat géré par l’assureur Generali Vie avec des frais minimaux (0,60 % ou 0,75 % par an). Il propose plus de 800 supports en unités de compte et un accès à 2 fonds euros (Eurossima et Netissima)
- Placement-direct Euro+ : ce contrat assuré par SwissLife et Patrimoine se concentre sur la sécurité et la performance d’une nouvelle génération de fonds en euros au rendement attractif. Il nécessite seulement 0,60 % de frais annuels de gestion et offre la possibilité d’effectuer des versements et des retraits partiels en ligne.
- Afer : un contrat bien établi assuré par Abeille vie et Abeille Épargne Retraite, considérée comme une référence en assurance-vie depuis plus de 40 ans. Ce contrat requiert 0,475 % par an de frais de gestion sur le fonds en euros et les unités de comptes avec 0 % ou 0,5 % de frais sur versement et frais d’arbitrage.
Une assurance-vie moins chère
Placement-direct Vie se démarque nettement de son prédécesseur, le contrat d’assurance-vie Darjeeling, surtout au niveau des coûts. Côté tarifs, ce nouveau contrat assurance-vie affiche des conditions parmi les plus avantageuses du secteur.
Concrètement, aucun droit d’entrée, de frais de versement ni de frais d’arbitrage n’est exigé.
Voici ci-dessous un tableau récapitulatif des frais de gestion par type de fonds.
| Frais de gestion annuel sur le fond euros | Frais annuels de gestion sur les ETF et les actions en direct | Frais d’investissement ou dedésinvestissement sur ETF | Frais d’investissement ou de désinvestissement sur les actions en direct | Frais annuels sur les unités de compte sous allocation déléguée |
| 0,6 % | 0,8 % | 0,10 % | 0,45 % | 0,4 % (gestion de contrat 0,7 % (dans le cadre de l’allocation “Opportunités 100 % Trackers) |
Notre avis sur les frais
✅ Nous pensons que les frais de gestion proposés par Placement-direct Vie font partie des plus bas du marché.
Les frais de gestion sur les fonds euros et UC hors ETF et actions directes sont dans la moyenne du marché. Cependant, les frais sur les ETF et sur les actions directes sont un peu plus élevés.
Pour un contrat sans frais de versement ni d’arbitrage, sans investissement en ETF ou actions directes, Placement-direct Vie est une excellente alternative. C’est une option économique pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leurs rendements dans le temps.
Un grand choix d’unités de compte et de supports d’investissement
Placement-direct Vie offre aux épargnants un large éventail d’unités de compte ou supports d’investissement pour permettre une diversification optimale de votre portefeuille. En effet, le courtier met à votre disposition plus de 1300 supports d’investissement.
Vous pourrez accéder aux types d’investissement suivants :
- Fonds traditionnels (gestion active) : près d’un millier de fonds d’investissements classiques (fonds actions, fonds obligataires, fonds patrimoniaux…)
- Actions en direct (titres vifs) : plus de 300 actions en direct sur les marchés européens, américains et asiatiques.
- Fonds indiciels passifs (ETF) : 57 fonds indiciels cotés en bourses (ETF)
- Fonds immobiliers : vous avez accès à 12 SCPI, 2 OCPI et 8 SCI
Liste des SCPI sur Placement-direct Vie
Nous considérons que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), parmi les options d’investissement disponibles sur Placement-direct Vie, représentent le choix le plus sûr. Elles se caractérisent par un rendement stable, un niveau de risque modéré et des avantages fiscaux notables.
Investir dans les SCPI vous permet de bénéficier de revenus locatifs réguliers sans les contraintes de gestion directe d’un bien immobilier. Ci-dessous, vous trouverez la liste des 12 SCPI offertes par ce courtier :
- ESG Pierre Capitale (Swiss Life AM)
- Actipierre Europe (AEW Ciloger)
- Laffitte Pierre (AEW Ciloger)
- Rivoli Avenir Patrimoine (Amundi Immobilier)
- Epargne Foncière (La Française REM)
- LF Europimmo (La Française REM)
- Selectinvest1 (La Française REM)
- PFO2 (Perial)
- Primopierre (Primonial Reim)
- Primovie (Primonial Reim)
- Efimmo (Sofidy)
- Immorente (Sofidy)
Vous pouvez choisir votre mode de gestion : libre, pilotée et mixte
À l’ouverture de votre contrat Placement-direct Vie SwissLife, vous avez accès à 3 modes de gestion.
- Gestion libre : le courtier vous propose plusieurs unités de compte adaptées à votre profil épargnant. Vous pouvez ensuite répartir votre argent et l’investir à votre guise. Vous avez accès gratuitement à des options d’arbitrage automatique.
- Gestion pilotée : avec ce mode de gestion, vous pouvez déléguer le choix des unités de comptes et de l’arbitrage aux gestionnaires SwissLife. Votre argent sera sagement investi en fonction de votre profil de risque et vous recevez un compte rendu régulier et détaillé des performances. Voir tous les acteurs qui propose une gestion pilotée grâce à leur robo-advisor.
- Gestion mixte : ce type de gestion vous permet répartir la gestion de votre investissement entre vous et les gestionnaires. Par exemple, la gestion libre pour le fonds euro et les SCPI et une autre partie gérée par des professionnels des marchés financiers.
Cependant, vous avez la possibilité de changer de mode de gestion à tout moment.
8 formules possibles pour la gestion pilotée
Avec la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels. Ces derniers investissent votre argent selon 8 formules d’investissement :
- 6 formules avec des profils de risque de plus en plus offensifs. Force 1 est le moins risqué et Force 6 est la plus exposée au risque.
- Le profil de risque “équilibré” constitué à 100 % de fonds indiciels (ETF)
- La formule « choix responsable » basée sur les investissements socialement responsables présente un profil de risque équilibré.
Zoom sur la gestion mixte : mi-libre, mi-pilotée
La gestion mixte de Placement-direct Vie combine habilement la liberté de la gestion libre avec l’expertise de la gestion pilotée. Elle s’adresse particulièrement à ceux qui souhaitent une personnalisation de leur épargne, sans renoncer à l’accompagnement d’experts pour certaines de leurs allocations.
Voici un aperçu des possibilités qu’offre cette formule :
- Personnalisation de l’allocation : vous pouvez choisir une partie de leur portefeuille à gérer eux-mêmes et confier le reste à des gestionnaires professionnels.
- Équilibre entre contrôle et délégation : cette approche permet de garder le contrôle sur certaines décisions d’investissement tout en bénéficiant de l’expertise professionnelle pour d’autres aspects
- Flexibilité : possibilité d’ajuster la répartition entre gestion libre et pilotée en fonction de l’évolution des objectifs et de la situation financière de l’épargnant.
- Diversification optimisée : profiter de l’expertise des gestionnaires pour diversifier efficacement une partie du portefeuille, tout en sélectionnant soi-même d’autres investissements.
De très bons fonds euros avec des bonus de rendement
Le partenaire SwissLife vous verse un bonus de rendement sur fonds euro dans votre contrat placement-direct vie. Le rendement du fonds euro est bonifié en fonction des facteurs suivants :
- L’encours de votre contrat (+ ou – de 250 k €) ;
- La proportion en unités de compte (c’est-à-dire de supports boursiers ou immobiliers).
En 2023, le rendement net du fonds euro était de 4 % lorsque les épargnants investissent 60 % en unité de compte. De plus, une proportion de 40 % en unité de compte suffisait pour obtenir une performance de 2, 80 %.
Notre avis sur les performances placement direct vie
✅ Grâce à sa stratégie de bonification attractive, Placement-direct Vie se positionne comme un acteur compétitif sur le marché de l’assurance-vie. Ces rendements sont bien au-dessus de la moyenne des fonds euros du marché en 2023 qui était de 2,50 %.
Ce qui est remarquable, c’est que les épargnants ne sont pas obligés de verser en unités de comptes, mais sont récompensés lorsqu’ils le font.
Et honnêtement, ce n’est pas une pratique courante chez la concurrence.
En plus, avec la baisse actuelle des rendements des fonds en euros, cette stratégie est une excellente façon d’optimiser ses performances d’épargne.
Les engagements
Placement-direct.fr, spécialiste de l’épargne en ligne depuis plus de 20 ans, s’engage à accompagner ses clients vers les meilleurs placements. Leur objectif est de vous aider à :
- Optimiser la rémunération de l’épargne
- Constituer progressivement un capital
- Réduire les impôts
- Transmettre efficacement à vos proches
L’entreprise se distingue par son respect des normes de contrôle et de sécurité. Par ailleurs, Placement-direct.fr a reçu le trophée d’or sur le contrat Placement-direct Vie. Un prix qui témoigne de son sérieux dans la tenue de ses engagements.
Quelles sont les options financières liées au contrat ?
Placement-direct Vie vous offre 4 options de gestion communes à la plupart des contrats d’assurance-vie si pour vous permettre automatiser votre contrat selon vos besoins :
- Réallocation automatique : mise en place d’un arbitrage automatique fixé selon une répartition que vous avez choisie ;
- Investissement progressif : arbitrage progressif du fonds euros vers les unités de comptes définies ;
- Arbitrage des plus-values : investissement automatique des plus-values vers le support de votre choix ;
- Arbitrage des moins-values (ou “stop loss”) : permet de fixer un seuil de moins-value au-delà duquel vous souhaitez vendre un fonds.
Comment ouvrir une assurance-vie chez Placement Direct ?
La souscription à l’assurance-vie chez Placement Direct s’effectue en ligne directement sur le site officiel. Une fois que vous cliquez sur “Je souscris en ligne”, le reste de la procédure s’effectue en 5 étapes :
- Renseignez vos informations personnelles (Nom, prénoms, numéro de téléphone, adresse mail, date de naissance et le montant à investir à moyen terme)
- Fournissez des détails sur votre profil investisseur (situation matrimoniale, nombre de personnes à charge, informations professionnelles)
- Décidez de la nature de votre contrat
- Fournissez les documents essentiels (RIB, pièce d’identité, justificatif de domicile)
- Finalisez votre contrat à l’aide d’une signature électronique
Une fois la souscription validée, vous pouvez gérer votre assurance-vie en ligne depuis votre espace client.
Accéder à votre interface de gestion
La gestion de votre compte s’effectue via l’interface de gestion de Swiss Life.
Elle vous permet d’accéder facilement aux informations essentielles du contrat, à savoir :
- La valorisation du contrat
- Les performances des fonds
- La réalisation des opérations comme les versements, les rachats ou les arbitrages
La conception épurée de l’interface facilite la navigation et rend la gestion de l’épargne aussi simple et transparente que possible pour l’utilisateur.
Les avis des consommateurs
| Note moyenne sur Trustpilot | 2,9 étoiles sur 5 pour 4 avis |
| Note moyenne sur Google | 4,2 étoiles sur 5 pour 32 avis |
Les clients de ce courtier en assurance-vie français apprécient la compétitivité des tarifs, le bon fond euro et la diversité des unités de comptes. Cependant, certains clients ont exprimé des préoccupations concernant la réactivité du service client, la lenteur de la mise en routes des contrats lors des souscriptions.
Les délais de traitement des demandes et des mouvements sont aussi jugés plus longs comparativement à certains concurrents.
Avis sur le service client
Le service client de Placement-direct.fr est joignable du lundi au vendredi, entre 10 h et 13 h puis de 14 h à 18 h, via le numéro de téléphone 0153327332. Ce service répond aux interrogations concernant l’offre ou la situation personnelle des clients dans les meilleurs délais.
Pour toute demande spécifique, les clients sont encouragés à remplir un formulaire de contact en ligne, où des champs obligatoires sont à compléter pour faciliter le traitement des requêtes.
Faut-il ouvrir une assurance-vie chez Placement Direct ?
Nous pensons qu’ouvrir une assurance-vie chez Placement Direct est une option judicieuse pour ceux qui cherchent à investir sainement leur argent.
Les frais compétitifs, l’absence de frais de versement, la large sélection des supports d’investissement ainsi que les options de gestion pilotée ou libre sont des atouts majeurs qui placent ce contrat d’assurance-vie des autres sur le marché.
L’association du fonds euro aux investissements immobiliers (SCPI) peut aider avec peu de risque à atteindre 6 % du revenu annuel, ce qui est extrêmement avantageux comparé aux performances actuelles du marché.
Notre seul regret est l’augmentation constante des frais de gestion lorsqu’on investit dans les ETF et en actions directes.
Et en toute honnêteté, nous pensons que c’est le véritable point faible de ce contrat d’assurance-vie.
Les alternatifs à placement direct-vie
Si vous envisagez d’autres alternatives à Placement Direct-Vie, il existe plusieurs options disponibles sur le marché, chacune offrant ses propres avantages.
Nalo
Nalo se présente comme une alternative notable à Placement-direct Vie, en particulier grâce à sa gestion pilotée axée sur les ETFs. Ce courtier offre une approche moins coûteuse et potentiellement plus performante à long terme par rapport aux fonds actifs traditionnels. Et c’est rare dans les assurances-vie en gestion pilotée
Nalo se distingue par ses frais globaux 1,65 % par an intégrant les frais de gestion de l’assureur, du mandat et les frais propres aux supports d’investissement.
Placement direct-Vie, par contre, n’applique pas de frais de versement ou d’arbitrage à ses contrats d’assurance-vie.
Voici ci-dessous, un tableau comparatif entre Nalo Assurance-vie et placement-direct Vie.
|  | |
|---|---|---|
| Année de création | 1999 | 2017 |
| Garant | SwissLife | Generali |
| Versement minimum | 500 € | 1 000 € |
| Mode de gestion | Libre, pilotée et mixte | Pilotée avec personnalisation avancée |
| Frais annuels moyens | 0,10 % à 3 % | 0, 85 % à 1,65 % |
| Nombre de supports d’investissement | 1 300 + | Sélection de 29 trackers dont 7 ISR |
| Performances moyennes | Varie selon les supports, mais 4 % sur les fonds euros | Varie selon les profils, ~7 % en 2023 pour les mandats offensifs |
➡️ Vous pouvez lire notre avis sur Nalo pour mieux connaître ses offres.
Yomoni
Yomoni et Placement-direct Vie se positionnent comme deux acteurs majeurs de l’assurance-vie en ligne, chacun avec ses spécificités.
Yomoni, lancé en 2015, mise sur une gestion pilotée à travers une gamme de 10 profils d’investissement, allant du plus prudent au plus dynamique, et utilise principalement des ETF pour diversifier ses investissements.
Les frais moyens de Yomoni se situent autour de 1,6 % par an pour le profil le plus dynamique, intégrant les frais de gestion de l’assureur, du mandat de gestion, et des unités de compte.
Contrairement à Placement-direct Vie, Yomoni n’inclut pas de SCPI dans son contrat. De plus, il est impossible de répartir son contrat sur plusieurs profils de risque.
Voici un tableau comparatif entre les deux assurances-vie
|  | |
|---|---|---|
| Année de création | 1999 | 2017 |
| Garant | SwissLife | Generali |
| Versement minimum | 500 € | 1 000 € |
| Mode de gestion | Libre, pilotée et mixte | Pilotée avec personnalisation avancée |
| Frais annuels moyens | 0,10 % à 3 % | 1,60 % maximum |
| Nombre de supports d’investissement | 1 300 + | 10 profils d’investissement et 2 fonds euro |
| Performances moyennes | Varie selon les supports, mais 4 % sur les fonds euros | Varie selon les profils, ~ 19 % en 2023 pour le profil 10 offensif |
➡️ Lisez notre avis sur Yomoni pour obtenir plus d’informations sur son assurance-vie.