Vous cherchez un placement sûr pour faire croître votre capital en toute tranquillité ? L’assurance-vie monosupport pourrait bien être votre allié financier ultime. Avec ses taux garantis, sa fiscalité attractive et la souplesse offerte sur les versements, ce contrat dépasse largement son rôle de simple produit d’épargne. Toutefois, avec la variété d’options disponibles sur le marché, choisir la bonne option peut sembler compliqué. Nous avons sélectionné pour vous les meilleures assurances-vie monosupport pour vous aider à mieux faire votre choix.
Notre sélection des meilleures assurances-vie monosupport
- Placement-Direct Euro+ : meilleure assurance-vie avec un rendement élevé
- Mon Petit Placement Plan B : meilleure assurance-vie monosupport pour investir de manière responsable et bénéficier d’une grande flexibilité
- Carac Épargne Protection : meilleure assurance-vie monosupport pour protéger le capital des épargnants vulnérables avec des options spécifiques
- Ampli assurance-vie : meilleure assurance-vie pour combiner rendement compétitif et frais de gestion très faible.
Placement-direct euro + : le contrat 100 % fonds euro performant
Placement-direct Euro+ est un contrat d’assurance-vie monosupport proposé par SwissLife avec une gestion entièrement dématérialisée. Avec un versement initial de 500 €, ce monosupport propose un fonds en euros nouvelle génération dont la performance dépasse largement celle d’un fonds en euros classique.
En effet, en 2023, ce fonds en euros a affiché un rendement net de 4,10 %, qui surpasse les performances des fonds traditionnels. Placement-Direct Euro + présente des frais compétitifs : 0 % de frais d’entrée et de versement et 0,6 % de frais de gestion annuel.
Le capital est garanti à tout moment et bénéficie d’un cadre fiscal avantageux.
👉 Nous vous invitons à lire notre opinion sur placement-direct pour apprendre davantage sur ses offres.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement programmés | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 0,6 % sur le fonds en euros |
| Performances | 4,10 % net de frais de gestion |
- Gestion en ligne simple et intuitive
- Frais très compétitifs (0 % d’entrée et de versement)
- Transparence des frais du contrat
- Flexibilité des versements et des rachats
- Garantie en capital permanente
- Rendement attractif de 4,10 % en 2023
- Un avantage fiscal maximisé dès 8 ans
- Droits d’entrée à l’association AGIS (7 €)
- Frais sur avance (4,17 %)
- Un seul compte courant peut être synchronisé, ce qui peut être un frein pour les personnes en détenant plusieurs ;
- Incompatibilité de certaines banques et néobanques : renseignez-vous directement auprès d’eux pour être sûr que votre organisme bancaire soit compatible avant de souscrire.
- Limitée à la zone euro
Mon Petit Placement Plan B : le portefeuille sans aucune condition
Composé exclusivement d’un fonds en euro, le Plan B est un portefeuille proposé par Mon Petit Placement accessible à 300 € avec une flexibilité d’investissement. Ce portefeuille s’engage dans une démarche responsable, avec 53 % des investissements réalisés dans des projets verts, sociaux ou durables.
Les frais associés incluent des frais de gestion annuels de 0,77 %, prélevés directement sur le rendement du fonds et reversés à l’assureur (La France Mutualiste). Les fonds sont disponibles et peuvent être retirés à tout moment sans pénalité.
👉 Vous pouvez lire notre avis complet sur Mon Petit Placement et ses différentes offres.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Frais de souscription | Sans aucune condition |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 0,77 % sur le fonds en euros |
| Performances | 3,7 % net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux |
- Gestion en ligne simple et intuitive
- Frais très compétitifs (0 % d’entrée et de versement)
- Transparence des frais du contrat
- Flexibilité des versements et des rachats
- Garantie en capital permanente
- Engagement dans des investissements responsables
- Aucune condition d’âge/montant
- Rendement potentiellement inférieur aux placements plus risqués
Carac Épargne Protection : le contrat d’assurance-vie monosupport avec une option handicap
Carac Épargne Protection est un contrat d’assurance-vie monosupport en euros, conçu pour les personnes qui souhaitent sécuriser leur épargne sans prendre de risques. Accessible à partir de 200 €, ce contrat se distingue par son orientation vers les personnes âgées et vulnérables.
La souscription à cette assurance-vie ne nécessite pas des frais de versement, mais des frais de gestion annuels compétitifs de 0,90 %. En 2023, le fonds en euros a offert un rendement net de 3,30 %, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 200 € |
| Versements programmés | À partir de 50 € par mois |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 0,90 % sur le fonds en euros |
| Performances | 3,30 % net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux |
- Gestion en ligne simple et intuitive
- Option Épargne Handicap avec avantages fiscaux
- Expertise en matière d’épargne handicap
- Accompagnement personnalisé par des conseillers
- Plus de 50 ans d’expertise
- Rendement attractif de 3,30 %
- Aucune condition d’âge/montant
- Rendement potentiellement inférieur aux placements plus risqués
- Cantonné à une cible spécifique
AMPLI-ASSURANCE VIE : le contrat d’assurance-vie en fonds qui collectionne les trophées
AMPLI-ASSURANCE VIE est un contrat d’assurance-vie monosupport en euros accessible à partir de 5 000 € avec un versement programmé de 100 €/mois. Ce contrat assuré par AMPLI Mutuelle se démarque par sa souplesse et ses frais particulièrement bas : 0,5 % de frais de gestion annuelle et 0 % de frais de versement.
L’épargne reste disponible à tout moment pour permettre les rachats partiels ou totaux sans pénalité du contrat.
Par ailleurs, ce contrat a été récompensé par plusieurs distinctions, notamment le Label d’Excellence 2024 des Dossiers de l’Épargne et le Trophée d’Or 2023 des contrats d’assurance-vie décernée par Le Revenu. Cela représente pour nous une preuve de son efficacité.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Versement initial minimum | 5 000 € |
| Versements programmés | À partir de 100 € par mois |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 0,5 % sur le fonds en euros |
| Performances | 3,75 % net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux |
- Gestion en ligne simple et intuitive
- Absence totale de frais sur les versements
- Rendement attractif de 3,75 % en 2023
- Frais de gestion annuels réduits à 0,5 %
- Garantie en capital permanente
- Disponibilité immédiate
- Flexibilité des versements et des rachats
- Distinctions et labels attestant de la qualité du contrat
- Versement initial minimum élevé de 5 000 €
Meilleure assurance-vie monosupport : tableau comparatif
Courtier | Assureurs | Frais sur versement | Montant minimum | Frais de gestion annuels | Voir l'assurance-vie |
 | SwissLife | 0 % | 500 € | 0,60 % | |
 | La France Mutualiste | 0 % | Aucune condition | 0,77 % | |
| CARAC | 0 % | 200 € | 0,90 % | |
| Ampli Mutuelle | 0 % | 5 000 € | 0,50 % |
Notre processus de sélection de la meilleure assurance-vie monosupport
La solidité financière de l’assureur
Un assureur solide sur le plan financier constitue une garantie essentielle pour la sécurité de votre capital investi. C’est aussi une garantie pour la stabilité des rendements sur le long terme.
Nous avons donc choisi dans notre classement les contrats d’assurance-vie soutenus par un assureur fiable pour protéger votre épargne face aux incertitudes économiques.
Le rendement historique du fonds en euros
Un rendement attractif, supérieur à la moyenne du marché, assure une meilleure croissance de votre épargne. Nous avons alors analysé les rendements historiques des fonds en euros de chaque contrat pour juger de leur potentiel à générer des performances stables et compétitives.
Nous avons comparé les taux annuels nets, après déduction des frais de gestion, sur une période de trois à cinq ans pour évaluer la régularité des performances.
Les frais associés au contrat
Nous avons évalué et comparé les frais appliqués par les différents contrats pour identifier les offres les plus avantageuses pour optimiser votre épargne.
Tous les contrats d’assurance-vie présents dans notre classement proposent des frais réduits, ce qui favorise une meilleure performance globale, surtout sur le long terme.
Accessibilité et frais minimum de souscription
Les conditions de souscription d’une assurance-vie monosupport doivent être adaptées à votre budget. Pour cela, nous avons sélectionné les contrats avec un versement minimum entre 200 et 500 € avec des options de versements libres et programmés.
L’exception dans notre classement est AMPLI-Assurance dont le billet d’entrée coûte un peu plus cher. Mais nous l’avons choisi en raison de ses performances et ses frais de gestion annuels.
Flexibilité des versements et des rachats
Nous avons choisi les assurances-vie monosupport qui proposent des versements libres ou programmés, à partir de montants raisonnables.
Nous nous sommes également intéressés aux conditions liées aux rachats partiels ou totaux, ainsi que les délais de traitement pour choisir les contrats alignés sur vos besoins.
Réputation et avis des clients
La réputation d’un contrat d’assurance-vie repose sur la satisfaction des clients et les retours d’expérience partagés. Nous avons consulté des avis en ligne sur des plateformes fiables pour obtenir un aperçu objectif des avantages et des inconvénients des contrats.
Les contrats intégrés dans notre liste jouissent d’une bonne réputation auprès des clients et auprès des différents labels reconnus.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie monosupport ?
Une assurance-vie monosupport est un contrat d’épargne où l’intégralité des fonds est investie dans un unique support financier, généralement un fonds en euros. Ce fonds en euros, composé majoritairement d’obligations d’État et d’entreprises, offre une garantie en capital, pour assurer la sécurité de l’investissement.
Les intérêts générés sont capitalisés annuellement pour augmenter progressivement la valeur de l’épargne.
Assurance-vie monosupport : un contrat conçu pour quel type d’investisseur ?
L’assurance-vie monosupport s’adresse aux épargnants qui privilégient la sécurité de leur capital et qui recherchent une gestion simplifiée de leur épargne. Ce type de contrat est aussi adapté à ceux qui ne disposent pas de connaissances approfondies en matière d’investissement.
En investissant exclusivement dans un fonds en euros, il garantit le capital investi et offre une protection contre les fluctuations des marchés financiers.
Toutefois, bien que sécurisé, le rendement d’une assurance-vie monosupport est inférieur à celui des contrats multisupports. Pourtant, cela offre une diversification des investissements et potentiellement des gains plus élevés.
Quels sont les avantages d’une assurance-vie monosupport ?
Capital garanti
L’assurance-vie monosupport offre une protection financière exceptionnelle aux souscripteurs. Les fonds investis bénéficient d’une garantie intégrale qui sécurise le capital initial contre les fluctuations du marché.
L’épargnant conserve l’intégralité de ses versements, minimisant ainsi les risques financiers potentiels.
Des rendements prometteurs
Les contrats monosupport proposent des performances financières attractives et compétitives. En effet, les fonds en euros permettent de générer des intérêts réguliers et prévisibles. Par exemple, en 2023, certains contrats monosupport ont affiché des taux avoisinant les 3 %, qui surpassent ainsi le rendement du Livret A.
Les assureurs sélectionnent rigoureusement les placements pour optimiser les rendements. De ce fait, vous bénéficiez de placements sécurisés avec des perspectives de croissance intéressantes.
Sécurité renforcée : intérêts annuels définitivement acquis
Les intérêts générés chaque année par le fonds en euros sont définitivement acquis, grâce à l’effet cliquet. Ce mécanisme garantit que les gains réalisés s’ajoutent au capital initial et augmente la base de calcul des intérêts futurs.
Ainsi, même en cas de baisse des performances du fonds, les intérêts précédemment accumulés ne peuvent être remis en cause.
Une fiscalité avantageuse
Le dispositif fiscal de l’assurance-vie monosupport présente des avantages significatifs pour les souscripteurs après huit ans de détention. Les gains profitent d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
Au-delà de ces montants, les plus-values sont imposées à un taux réduit de 7,5 %, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux. Les successions sont également optimisées fiscalement.
La transmission du patrimoine
L’assurance-vie monosupport facilite la transmission patrimoniale aux bénéficiaires désignés. Les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré.
Au-delà de cet abattement, les sommes sont taxées à des taux préférentiels. Les héritiers peuvent recevoir les fonds rapidement et bénéficier d’une optimisation de la charge fiscale.
Quelles sont les limites d’une assurance-vie monosupport ?
Le contrat d’assurance monosupport présente plusieurs inconvénients significatifs malgré ses avantages initiaux.
Voici les principales limites du contrat monosupport :
- Rendement financier faible : les fonds en euros offrent des performances très modestes. En investissant uniquement dans un fonds en euros, vous sacrifiez la possibilité de bénéficier des performances dynamiques des marchés financiers ou immobiliers.
- Absence de diversification : le contrat ne permet pas de répartir le capital sur différents supports d’investissement. L’épargnant reste captif d’un unique fonds euros, ce qui ne permet pas de répartir le capital sur d’autres supports comme les actions, SCPI ou fonds diversifiés.
- Inflation et pouvoir d’achat : avec des rendements modestes, ce type de contrat peut ne pas suffire à protéger l’épargne contre l’érosion due à l’inflation.
- Peu adapté aux objectifs de long terme ambitieux : si vous avez des objectifs financiers nécessitant une forte croissance du capital, ce type de contrat peut s’avérer insuffisant.
Assurance-vie monosupport : quelle rentabilité pour votre assurance-vie ?
Ces dernières années, les rendements des assurances-vie investies exclusivement en fonds euros ont nettement évolué. Selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), le taux moyen de revalorisation des fonds en euros pour 2023 est estimé à 2,6 %, soit une augmentation de 0,7 point par rapport à 2022.
Cette amélioration s’explique par la concurrence accrue avec des produits d’épargne réglementés comme le Livret A, dont le taux est resté à 3 %.
En 2024, on constate un rendement moyen attendu autour de 2,50 %, légèrement en baisse par rapport à l’année précédente. Les rendements peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre, allant de 1,30 % à 4,50 %, selon les stratégies d’investissement adoptées par chaque assureur.
Les fonds en euros restent donc une option prisée pour leur garantie en capital et leur potentiel de rendement stable.
Monosupport ou multisupport : quelle assurance-vie correspond le mieux à vos objectifs ?
Les assurances-vie monosupport et multisupport partagent des caractéristiques communes, telles que la fiscalité avantageuse et la souplesse des versements. Cependant, elles diffèrent principalement par la diversification des investissements.
Un contrat monosupport investit exclusivement dans un fonds en euros et offre une garantie en capital, mais des rendements généralement modestes.
En revanche, un contrat multisupport permet de répartir l’épargne entre le fonds en euros et des unités de compte, comme des actions ou des obligations. Le potentiel de rendement est supérieur, mais la prise de risque reste accrue.
Le choix de l’un ou de l’autre de ses contrats dépend du profil de l’épargnant et de ses objectifs financiers.
👉 Vous pouvez choisir parmi les meilleures assurances-vie en gestion libre et décider librement des supports d’investissement à intégrer dans votre contrat multisupport.
Quels sont les frais des assurances-vie monosupport ?
Les assurances-vie monosupport, comportent divers frais que vous devez considérer.
Ces frais, variables selon les contrats et les assureurs, influencent directement la rentabilité de l’investissement.
Voici les principaux frais associés à ces contrats :
- Frais d’entrée ou sur versement : prélevés lors de chaque versement, ils peuvent atteindre jusqu’à 5 % du montant investi.
- Frais de gestion : appliqués annuellement sur l’épargne accumulée, ils varient généralement entre 0,5 % et 0,9 % pour les fonds en euros.
- Frais d’arbitrage : bien que moins courants dans les contrats monosupport, certains prévoient des frais pour transférer des fonds vers d’autres supports.
- Frais de sortie : en cas de rachat partiel ou total, des frais peuvent être appliqués, bien que de nombreux contrats n’en imposent pas.
De monosupport à multisupport : l’amendement Fourgous, la clé de la diversification
Grâce à l’amendement Fourgous, instauré par la loi de 2005, vous pouvez transformer votre contrat monosupport en un contrat multisupport diversifié.
La conversion vous permet de conserver l’antériorité fiscale de votre contrat initial et vous évite de recommencer le délai des avantages fiscaux après huit ans.
Toutefois, votre assureur peut vous demander d’investir au moins 20 % de votre capital sur des unités de compte pour maximiser les opportunités d’investissement.
Cela peut néanmoins exposer une partie de votre investissement aux fluctuations des marchés financiers. Si votre objectif principal reste la protection intégrale du capital, cette option peut ne pas convenir à votre profil prudent.
👉 Vous pouvez découvrir notre comparatif des meilleures assurance-vie en gestion pilotée pour mieux faire votre choix.