Saviez-vous que l’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français ? Et c’est tout à fait normal. Cette solution d’épargne séduit par sa flexibilité, sa facilité d’accès et ses nombreux avantages fiscaux. Mais face aux centaines d’offres disponibles, trouver l’assurance-vie idéale peut sembler difficile, même pour les investisseurs expérimentés. Nous avons donc analysé et comparé les meilleures assurances-vie pour vous guider à faire le choix qui transformera votre épargne.
Notre classement des meilleures assurances-vie
Nous avons classé les contrats en fonction des profils et des besoins des épargnants : sécurité, rendement ou diversification.
- Yomoni (2000€* offerts) : meilleure assurance-vie avec des rendements élevés et des frais réduits
- Nalo (500€* offerts) : meilleure assurance-vie avec une sécurisation progressive
- Linxea Spirit 2 : meilleure assurance-vie avec un large choix de supports diversifiés et des frais ultra-compétitifs
- Ramify : meilleur portefeuille innovant allie expertise humaine et algorithmes d’optimisation performante
- AltaProfits Vie : meilleur contrat d’assurance-vie flexible avec des fonds euros attractifs et une gestion digitale performante
- Lucya Cardif : meilleure assurance-vie avec plus de 2 300 supports et des frais bas
- Linxea Avenir 2 (150€* offerts) : meilleure assurance-vie avec une accessibilité maximale dès 100 € et des frais de gestion réduits
- Goodvest Vie : meilleure assurance-vie écoresponsable alignée sur des investissements durables et éthiques
- Mon Petit Placement (30% sur les frais pendant un an): portefeuilles thématiques flexibles avec commission uniquement en cas de performance
- Cashbee : meilleure assurance-vie avec des Placements ISR accessibles à prix réduit
- Placement-Direct euro + : meilleure assurance-vie avec un fonds en euro au rendement exceptionnel
- Corum Life : meilleure assurance-vie pour combiner fonds euro, obligations et SCPI
- Mon Petit Placement Plan B : meilleur contrat d’assurance-vie avec un fonds en euros sécurisé avec une approche durable
- Corum Life Immo : meilleur contrat d’assurance-vie avec un accès simplifié aux SCPI internationales avec rendements immobiliers compétitifs.
- Évolution Vie : meilleure assurance-vie avec une gestion optimisée qui offre un accès à divers actifs immobiliers et ISR.
- Yomoni kids : meilleur contrat d’assurance-vie avec un placement sécurisé et optimisé pour préparer l’avenir financier des enfants
- Goodvest Kids : l’épargne responsable pour enfants alignée sur des objectifs climatiques ambitieux
Assurance-vie en gestion pilotée
Yomoni : une assurance-vie moderne et performante
Avec un ticket d’entrée à partir de 1 000 €, vous pouvez accéder chez Yomoni à un portefeuille sur-mesure avec un rendement impressionnant de +19 % en 2023 (profil 10). Ce portefeuille régulièrement ajusté par des experts est assuré par Suravenir Arkéa, une filiale du Crédit Mutuel.
Les frais de gestion sont de 1,6 % par an. Pas besoin d’être un expert pour investir avec Yomoni. Vous pouvez simuler votre investissement et souscrire en 10 minutes depuis votre canapé.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 1 000 € |
| Supports d’investissement | ETF, fonds euros, unités de compte |
| Frais de gestion | 1,6 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 (profil 10) | +19 % |
👉 Lisez notre opinion sur Yomoni pour en savoir davantage sur cette FinTech.
- Souscription 100 % en ligne sans complexité
- Diversité des supports d’investissement
- Absence de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage
- Performance impressionnante, avec des résultats constants depuis 2016
- Gestion pilotée assurée par des experts
- Argent disponible à tout moment sans frais de rachat
- Ticket d’entrée de 1 000 €, légèrement élevé pour les petits épargnants
- Risque de perte en capital sur les unités de compte
Nalo : le contrat d’assurance-vie 100 % personnalisé pour une épargne performante
La FinTech Nalo propose une assurance-vie en gestion pilotée, conçue sur mesure pour répondre à vos objectifs financiers. Avec un investissement initial de 500 €, vous accédez à des supports variés adaptés à votre horizon d’investissement. Chaque portefeuille est ajusté pour maximiser vos rendements en fonction de vos besoins.
Ce contrat, assuré par Generali, intègre une sécurisation progressive des investissements à l’approche des échéances. Il permet également de gérer plusieurs projets d’épargne au sein d’un même contrat en toute simplicité.
Ses frais de gestion, compris entre 0,85 % et 1,65 %, restent deux fois moins chers à ceux des banques traditionnelles. Aucune charge n’est appliquée pour les versements ou les arbitrages, ce qui améliore la rentabilité. En 2023, le fonds euros a enregistré une performance de 3,92 %, ce qui reflète l’efficacité de l’offre de Nalo.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Supports d’investissement | ETF, fonds euros, unités de compte |
| Frais de gestion | 0,85 % à 1,65 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 | 3,92 % |
👉 Consultez notre verdict sur Nalo et ses offres
- Souscription de 500 € accessible à tous types d’investisseurs
- Gestion pilotée entièrement personnalisée
- Frais de gestion parmi les plus bas du marché
- Absence de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage
- Épargne assurée par Generali, le 3ᵉ plus grand assureur en Europe
- Sécurisation progressive du capital à l’approche des échéances
- Accompagnement humain malgré une plateforme 100 % digitale
- Les supports d’investissement sont sujets à fluctuation
Linxea Spirit 2 : la flexibilité et la performance au cœur de votre épargne
Linxea Spirit 2 propose une assurance-vie avec une large sélection de plus de 700 supports d’investissement. Parmi eux, on trouve des ETF, OPCVM, SCPI et des placements en Private Equity. Ce contrat inclut également deux fonds euros attractifs ainsi que des fonds responsables pour répondre à des attentes variées.
Le ticket d’entrée est de seulement 500 € et les frais de gestion de 0,5 % sur les unités de compte. La gestion pilotée est disponible avec deux options : actions ou ETF (fonds indiciels). Linxe Sprit 2 offre la possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée, avec deux stratégies disponibles : actions ou ETF.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Supports d’investissement | 700+ (ETF, SCPI, OPCVM, Private Equity) |
| Frais de gestion | 0,5 % par an |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 4,61 % |
👉 Lire notre avis sur Linxea pour apprendre plus sur ce contrat.
- Accessible à partir de 500 €, avec des versements programmés à partir de 100 €
- Accès à plus de 700 supports diversifiés pour une grande liberté d’investissement
- 23 % de fonds responsables
- Frais extrêmement réduits
- Possibilité de cumuler gestion libre et gestion pilotée dans un même contrat
- Rendements compétitifs sur les fonds en euros avec une approche dynamique
- Complexité potentielle pour les investisseurs débutants face à l’abondance de choix
- Les supports en unités de compte ne sont pas garantis
Ramify : une assurance-vie sur-mesure au service de vos projets
Ramify, FinTech fondée en 2021, propose une assurance-vie innovante et personnalisée, gérée par Apicil. Accessible à partir de 1 000 €, ce contrat offre trois portefeuilles adaptés à différents besoins :
- Essential : actions, obligations et fonds euros.
- Flagship : inclus les éléments du portefeuille Essential ainsi que des fonds immobiliers.
- Elite : regroupe les offres des deux premiers portefeuilles, avec en plus des investissements en Private Equity.
Les frais de gestion, compris entre 1 % et 1,3 %, figurent parmi les plus compétitifs du marché. Aucune charge n’est appliquée pour l’entrée, le versement, l’arbitrage ou la sortie.
La gestion est assurée par une équipe de recherche qui combine expertise mathématique et algorithmes avancés pour optimiser le rendement.
En plus de sa plateforme ergonomique, Ramify assure un véritable accompagnement humain tout au long de votre contrat.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 1 000 € (Essential) 10 000 € (Flagship) |
| Supports d’investissement | ETF, actions, obligations, immobilier |
| Frais de gestion | 1 % à 1,3 % selon le portefeuille |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 4,61 % |
👉N’hésitez pas à lire notre point de vue sur Ramify et ses produits.
- Accès à des supports variés : ETF, immobilier, actions et obligations
- Gestion pilotée personnalisée, adaptée à vos projets
- Frais ultra-compétitifs, sans frais d’entrée, d’arbitrage ou de sortie
- Plateforme moderne et ergonomique
- Conseillers dédiés disponibles pour un accompagnement de qualité
- Versement minimal de 10 000 € requis pour accéder au portefeuille Flagship
- Pas de gestion libre pour les épargnants expérimentés souhaitant piloter eux-mêmes leurs investissements
AltaProfits Vie : l’assurance-vie 100 % digitale taillée pour vos ambitions financières
Altaprofits Vie, géré par Generali Vie, est l’un des premiers contrats d’assurance-vie en ligne. Accessible à partir de 300 €, il propose deux fonds euros attractifs :
- Netissima, avec un rendement entre 3,10 % et 4,12 % en 2023
- Eurossima à 2 %
Le contrat inclut également des supports d’investissement durables et thématiques, tels que des actions, ETF et les unités de compte. La souscription et la gestion sont entièrement digitales, accompagnées de l’outil Alt’iA, qui personnalise l’allocation en fonction de votre profil.
Aucune charge n’est appliquée sur les entrées, versements ou arbitrages. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % pour les fonds euros et 0,85 % pour les unités de compte. Avec plus de 12 profils de gestion pilotée, Altaprofits s’adapte aux profils prudents comme aux investisseurs audacieux, grâce à l’expertise de Lazard Frères Gestion.
AltaProfits est aussi reconnu par la presse spécialisée comme une solution de qualité pour diversifier votre épargne.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Supports d’investissement | Actions, ETF, unités de compte, fonds durables |
| Frais de gestion | 0,75 % pour les fonds en euros 0,84 % pour les unités de compte |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | Netissima (3,10 % à 4,12 %) Eurossima (2 %) |
- Investissement abordable pour un large public
- Frais compétitifs
- Accès à une large gamme de supports d’investissement
- Deux fonds en euros performants
- Plus de 12 profils de gestion pilotée
- L’expertise de Lazard Frères Gestion
- Utilisation d’outils digitaux innovants pour la personnalisation des allocations
- Performance variable des fonds en euros
- Frais de gestion plus élevés sur les ETF et titres vifs
👉 Voir notre évaluation des meilleures assurance-vie en gestion pilotée
Les assurance-vie en gestion libre
Lucya Cardif : le contrat d’assurance-vie 100 % en ligne
Lucya Cardif, assuré par BNP Paribas Cardif et distribué exclusivement via AssuranceVie.com, est l’un des contrats d’assurance-vie les plus performants du marché. Il offre un accès à plus de 2 300 supports d’investissement et son ticket d’entrée est fixé à 500 €. Les frais de gestion sont de 0,50 % par an sur les unités de compte.
Ce contrat combine gestion libre et gestion déléguée. La gestion déléguée devient accessible à partir de 5 000 € d’encours, avec un supplément de frais de 0,25 %. Nous vous recommandons de gérer librement votre contrat, car cette option est moins chère et plus économique.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Supports d’investissement | 2 300+ (ETF, SCPI, OPCVM, actions, Private Equity) |
| Frais de gestion | 0,5 % en gestion libre |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 3 % (Fonds général et Private Strategies) |
- Accessible avec 500 € et versements mensuels possibles dès 50 €
- Accès à une offre financière ultra-complète avec 2 300 supports diversifiés
- Frais très bas, parmi les plus attractifs du marché
- Flexibilité avec la combinaison gestion libre et déléguée
- Moins adapté aux investisseurs souhaitant une approche 100 % automatisée
- Risque de perte en capital sur les unités de compte
Linxea Avenir 2 : une assurance-vie accessible et performante
Linxea Avenir 2 est un contrat d’assurance-vie que nous apprécions pour sa flexibilité et son accessibilité. Il propose plus de 600 supports d’investissement, notamment des ETF, SCPI, OPCVM et actions. Avec un ticket d’entrée de 100 € et des versements programmés dès 25 € par mois, ce contrat s’adapte à tous les profils d’épargnants.
Les frais de gestion sont compétitifs, à 0,6 % en gestion libre, et aucun frais n’est appliqué sur les versements, arbitrages ou sorties. En 2023, ses deux fonds en euros ont affiché de solides performances : 2,20 % pour Suravenir Rendement 2 et 2,50 % pour Suravenir Opportunités 2, consolidant ainsi son attractivité pour les investisseurs.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 100 € |
| Supports d’investissement | 600+ (ETF, SCPI, OPCVM, actions) |
| Frais de gestion | 0,6 % en gestion libre, +0,2 % en gestion pilotée |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 2,20 % (Rendement 2) 2,50 % (Opportunités 2) |
- Ticket d’entrée abordable
- Possibilité de versements programmés
- Large choix de supports diversifiés
- Frais ultra-compétitifs, avec 0 % sur les versements, arbitrages et sorties
- 23 % de fonds responsables d’investissement responsable
- Deux fonds euros attractifs, accessibles à 100 % sans contraintes
- Versement possible à 100 % sur le fonds euro Suravenir Opportuinités 2
- Objectif de rendement net de 4,50 % net non garanti en 2024 et 2025 +2 % net de bonification
- Rendement des fonds euros inférieur à certaines alternatives plus dynamiques
- Supports en unités de compte exposés à un risque de perte en capital
👉 Lire comparatif des meilleures assurances-vie en gestion libre pour plus de détails.
Assurance-vie pour une gestion éco-responsable
Goodvest vie : l’assurance-vie écologique pour un avenir durable
Vous cherchez un produit d’épargne en accord avec vos convictions et votre engagement pour l’environnement ? Goodvest, FinTech dédiée à la transition écologique, propose une assurance-vie 100 % responsable, axée sur la durabilité.
Accessible dès 300 €, ce contrat en gestion pilotée exclut les énergies fossiles et privilégie des investissements soigneusement sélectionnés. Les portefeuilles thématiques incluent des secteurs comme les infrastructures vertes ou l’accès à l’eau, offrant ainsi une approche respectueuse de l’environnement.
Les frais de gestion, compris entre 1,6 % et 2 %, sont légèrement supérieurs à ceux d’autres robo-advisors, mais reflètent l’engagement éthique de l’offre. Goodvest garantit également une grande flexibilité, avec des versements libres et des retraits possibles en 72 heures.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Supports d’investissement | Fonds durables, thématiques écologiques, sans énergies fossiles |
| Frais de gestion | 1,6 % à 2 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | Variable selon le portefeuille thématique |
👉 Consultez notre point de vue sur Goodvest et ses offres d’épargne
- Accessible dès 300 €, parfait pour les jeunes épargnants
- Contrat engagé pour le climat avec une sélection éthique des investissementss
- Exclusion des énergies fossiles et alignement sur les objectifs climatiques
- Flexibilité avec des retraits possibles sous 72 heures
- Fonds labellisés et analyse du bilan carbone des entreprises
- Accès et suivi de l’impact environnemental de votre investissement
- Experts de l’investissement rapidement disponibles
- Frais de gestion légèrement plus élevés (jusqu’à 2 %) que la moyenne du marché
- Pas de gestion libre pour les investisseurs expérimentés souhaitant piloter eux-mêmes
Mon Petit Placement : le contrat d’assurance-vie verte taillé pour votre profil
Mon Petit Placement rend l’assurance-vie accessible grâce à une offre flexible et diversifiée. Disponible dès 300 € d’investissement, ce contrat propose des supports thématiques variés, tels que l’immobilier, la technologie ou la santé, adaptés aux objectifs et valeurs de chaque investisseur.
Les frais de gestion s’élèvent en moyenne à 0,75 %, sans frais d’entrée, de sortie, de versements, ni d’arbitrage. Soutenu par des partenaires tels que Generali et Apicil, Mon Petit Placement adopte un modèle innovant : une commission uniquement prélevée en cas de performance positive. Vous ne payez rien, si vos investissements ne génèrent pas de gains.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Supports d’investissement | Portefeuilles thématiques : immobilier, santé, tech, impact |
| Frais de gestion | 0,75 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | Variable selon le portefeuille thématique |
👉 Lire notre évaluation de Mon Petit Placement
- Large choix de thématiques pour diversifier l’épargne
- 9 portefeuilles thématiques
- Exclusion des énergies fossiles et alignement sur les objectifs climatiques
- Adapté à tous les profils d’investisseurs
- Accessibilité dès 300 €, idéale pour les jeunes investisseurs
- Portefeuilles personnalisés en fonction des valeurs et des objectifs financiers
- Commission uniquement sur gains réalisés, sans frais inutiles
- Interface moderne et accompagnement humain disponible 7J/7
- Frais des sociétés de gestion parfois élevés (jusqu’à 1,2 % annuels)
- Offre essentiellement pilotée
- Performances variables selon le portefeuille choisi et la thématique
Cashbee : Une assurance-vie responsable et accessible pour des placements thématiques
Accessible dès 1 000€, ce contrat propose des frais de gestion de 0,75 % par an pour le contrat et 0,25 % supplémentaire pour la gestion pilotée. Aucuns frais d’entrée, de sortie, de versements, ni d’arbitrage ne sont requis.
Cashbee propose des portefeuilles thématiques variés, tels que le Climat, la Tech, l’inclusion sociale et l’Impact. 70 % des investissements sont orientés vers l’ISR (Investissement Socialement Responsable), garantissant une approche durable. Les versements et rachats partiels s’effectuent rapidement en seulement 72 heures.
Un bonus de 100 € est également offert pour toute souscription initiale supérieure à 5 000 €, une opportunité avantageuse pour démarrer.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 1 000 € |
| Supports d’investissement | Fonds thématiques (Tech, Inclusion, Climat, Impact) |
| Frais de gestion | 0,75 % (contrat) + 0,25 % (gestion pilotée) |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | Jusqu’à +12,44 % (profil Tech) |
👉 N’hésitez pas à consulter notre avis sur Cashbee pour plus de détails
- Offre de bienvenue de 100 € pour un investissement initial supérieur à 5 000 €
- Portefeuille 100 % écoresponsable
- Portefeuilles thématiques pour investir selon vos convictions
- Frais compétitifs, sans frais d’entrée, d’arbitrage ou de rachat
- Retraits rapides sous 72 heures
- Versements et rachats partiels rapides
- Performances variables selon les profils thématiques choisis
- Risque de perte en capital sur les unités de compte
Les meilleures assurances-vie à capital garanti
Placement-Direct Euro+ : la sécurité et la performance réunies pour votre épargne
Vous souhaitez investir dans une assurance-vie sans risquer votre capital ? Placement-Direct euro + est l’un des meilleurs contrats qui vous garantit la sécurité de votre capital. Avec un rendement net de 4,10 % en 2023, il dépasse largement les performances des fonds en euros traditionnels.
Ce fonds de nouvelle génération tire parti de la hausse des taux obligataires pour offrir une rentabilité optimale. Accessible avec 500 € minimum, ce contrat propose des versements libres à partir de 50 € et des rachats partiels dès 100 €.
Les frais figurent parmi les plus compétitifs du marché : aucuns frais d’entrée ni de versement, et seulement 0,6 % de frais annuels de gestion.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Supports d’investissement | Fonds euros uniquement |
| Frais de gestion | 0,6 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 4,10 % |
👉 Voir notre avis sur Placement-Direct
- Versement initial à la portée de tous les investisseurs
- Flexibilité d’investissement
- Frais ultra-compétitifs : 0 % sur les entrées, versements et retraits
- Gestion simple et accessible en ligne pour une grande flexibilité
- Rendement élevé de 4,10 % en 2023, parmi les meilleurs fonds en euros
- Pas adapté aux investisseurs cherchant des rendements plus dynamiques
- Frais sur arrérages de rente (3 %) et coût des avances (4,17 %)
- Rendement non garanti pour les années à venir, bien qu’encourageant
Corum Life : le parfait mélange de fonds euro et de SCPI pour une épargne sécurisée
Lancé par Corum en 2021, Corum Life est une assurance-vie unique lancée par des experts en investissement immobilier. Il combine un fonds en euro avec un rendement de 4,45 % en 2023 et des supports en immobilier et obligations. Le contrat inclut également 2 fonds vert et solidaire géré par la société Sienna gestion.
Ce contrat d’assurance-vie est accessible dès 50 €, avec des versements libres à partir du même montant.
Les épargnants peuvent choisir entre plusieurs formules adaptées à leur profil : Essentiel, Immo, Entreprises, et Rosetta. Chaque formule offre un équilibre entre performance et risque, avec des indicateurs de risque modérés.
Corum Life inclut une garantie décès gratuite jusqu’à 65 ans, une caractéristique rare sur le marché.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 50 € |
| Supports d’investissement | Fonds euro SCPI Obligations |
| Frais de gestion | 0,6 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 4,45 % (fonds euro) Jusqu’à 9,80 % (obligations) |
- Ticket d’entrée très accessible
- Quatre formules pour répondre à différents objectifs d’investissement
- Aucuns frais d’entrée, de versement, ni d’arbitrage
- Flexibilité des versements
- Performances remarquables des formules obligatairess
- Retrait de l’argent placé à tout moment, en partie ou en totalité
- Garantie décès gratuite, dégressive après 65 ans
- Offre limitée à des supports spécifiques, sans actions ni diversifications globales
- Risque de perte en capital sur les SCPI et obligations
Mon Petit Placement Plan B : la sécurité au service de vos rendements
Proposé par Mon Petit Placement, le portefeuille Plan B offre une solution d’investissement sécurisée grâce à son fonds en euros exclusif. Avec un rendement net de 3,7 % en 2023, il garantit le capital investi, même face aux fluctuations des marchés.
Accessible à partir de 300 €, ce contrat ne comporte aucune condition stricte d’investissement. Vous restez libre dans la répartition de votre capital selon vos besoins. Les frais de gestion sont compétitifs et aucune charge n’est appliquée à l’entrée ou au versement.
Engagé pour l’écologie, ce portefeuille alloue 53 % des actifs à des projets verts, sociaux ou durables. De plus, 20 % du capital est investi dans l’immobilier pour assurer des revenus locatifs stables et une performance régulière.
Enfin, ce contrat reste liquide et sans pénalité, avec la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Supports d’investissement | Fonds euro SCPI Fonds éco-responsable |
| Frais de gestion | 0,6 % |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 3,7 % (fonds euro) |
- Investissement initial de 300 € abordable pour tous les profils d’épargnants
- Flexibilité totale avec des retraits possibles sans pénalité
- Plus de la moitié des actifs investis dans des projets durables
- Garantie intégrale du capital
- Allocation immobilière stratégique pour apporter stabilité et diversification
- Rendement compétitif de 3,7 % en 2023, net de frais de gestion
- Limité au fonds euros, sans option pour des placements plus dynamiques
- Pas adapté aux investisseurs cherchant à maximiser leur portefeuille avec une diversification globale
👉 Nous vous invitons à découvrir notre comparatif complet des meilleures assurances-vie monosupport pour mieux comparer et faire le bon choix.
Les meilleures assurances-vie pour investir dans l’immobilier
Corum Life Immo : la référence pour investir dans l’immobilier via l’assurance-vie
Et si votre assurance-vie devenait un levier puissant pour investir dans l’immobilier, sans les tracas habituels ? Corum Life Immo offre une solution efficace pour investir dans l’immobilier à travers l’assurance-vie. Ce contrat intègre trois SCPI performantes : CORUM Origin, CORUM XL et CORUM Eurion.
En 2023, ces SCPI ont affiché des rendements attractifs, atteignant 6,06 % pour CORUM Origin et 5,67 % pour CORUM Eurion, labellisé ISR. Corum Life propose également une offre unique avec Corum USA, qui permet d’investir dans le marché immobilier américain, le plus vaste et le plus dynamique au monde.
Accessible dès 50 €, ce contrat applique des frais de gestion compétitifs (entre 0,9 % et 1,1 %, inclus dans les rendements). Il garantit aussi une grande flexibilité grâce à la liquidité des fonds et l’absence totale de frais de sortie.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 50 € |
| Supports d’investissement | SCPI : CORUM Origin, XL, Eurion |
| Frais de gestion | 0,9 % à 1,1 % selon la SCPI |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | Corum Origin : 6,06 % Corum XL : 5,4 % Corum Eurion : 5,67 % |
- Accès à l’immobilier européen et international avec un ticket d’entrée bas
- Aucune limite sur les versements
- Possibilité de souscrire à crédit
- Gestion en ligne simple et rapide, avec liquidité des fonds
- Rendements compétitifs grâce aux SCPI performantes et diversifiées
- Intégration de la performance dans les frais avec une transparence totale
- Frais de souscription élevés (jusqu’à 12 %) sur les SCPI
- Limitée aux supports SCPI propres à Corum
Évolution Vie : l’assurance-vie pensée pour les investisseurs modernes et ambitieux
Évolution Vie, assuré par Abeille Vie, offre une solution multisupport qui allie flexibilité et performance pour investir dans l’immobilier. Ce contrat d’assurance-vie multisupport propose plus de 110 supports d’investissement, incluant des actifs immobiliers diversifiés : immobilier en direct, parts de SCPI et foncières cotées.
Parmi les SCI et SC référencées, on retrouve notamment :
- SC Pierre Impact (BNP Paribas Real Estate),
- SC Pythagore (Theoreim),
- OFI INVEST ISR EXPERIMMO A (Abeille Asset Management).
Accessible avec 500 €, ce contrat combine gestion libre et options sous mandat, permettant une stratégie d’investissement adaptée à chaque profil. Évolution Vie propose des fonctionnalités avancées pour optimiser vos placements, comme les arbitrages gratuits et illimités, le rééquilibrage automatique et l’investissement progressif. Tout est conçu pour maximiser le potentiel de votre épargne.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur |  |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Supports d’investissement | 110+ (fonds ISR, immobiliers, thématiques) |
| Frais de gestion | 0,60 % en gestion libre0,80 % sous mandat |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
| Performance 2023 nette de frais | 2,44 % |
- Souscription initale accessible
- Accès à des actifs immobiliers sous toutes leurs formes
- Gestion 100 % en ligne, simple et efficace
- Disponibilité d’outils d’arbitrage avancés : rééquilibrage, sécurisation, écrêtage
- Garanties plancher pour sécuriser votre capital en cas de décès
- Aucuns frais sur versements, d’arbitrage, ni de sortie
- Absence de versements programmés en faveur des SC /SCI
- Fonds d’investissement immobiliers limités
Meilleure assurance vie pour sécuriser l’avenir de vos enfants
Yomoni kids : l’assurance-vie pour construire l’avenir de vos enfants
Yomoni Kids permet de préparer l’avenir financier de vos enfants grâce à une assurance-vie optimisée pour le long terme. Accessible avec un minimum de 300 €, ce contrat propose une gestion pilotée responsable qui repose sur des actifs diversifiés tels que les actions et obligations. Vous pouvez ainsi profiter pleinement de l’horizon d’investissement à long terme, un atout clé pour les plus jeunes.
L’investissement responsable occupe une place centrale dans l’offre, alignant performance et éthique. Les frais de gestion, fixés à 1,6 % par an en moyenne, restent compétitifs. Le potentiel de rendement dépasse largement celui des placements traditionnels, comme le Livret A, ce qui assure une croissance régulière et durable.
Avec Yomoni Kids, chaque euro investi contribue à construire un avenir solide pour vos enfants.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Versements libres | Dès 50 €, sans obligation |
| Supports d’investissement | Actions, obligations, fonds responsables |
| Frais de gestion | 1,6 % par an en moyenne |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
- Frais de souscription bas, idéal pour démarrer tôt
- Versements flexibles à partir de 50 €, sans contraintes
- Diversification avec des actifs performants sur le long terme
- Frais compétitifs et absence de frais sur les rachats
- Gestion responsable avec des fonds à impact positif
- Rendement supérieur au livret A
- Pas de gestion libre pour les parents
- Performances dépendantes des conditions de marché
Goodvest Kids : préparez l’avenir de votre enfant tout en protégeant la planète
Goodvest Kids réinvente l’assurance-vie pour mineurs avec un contrat engagé, aligné sur les objectifs de l’Accord de Paris. Accessible dès 300 €, il permet de constituer une épargne à long terme pour financer les projets de votre enfant, comme ses études ou l’achat de son premier logement.
Les versements sont flexibles, avec la possibilité d’opter pour des mensualités programmées ou des contributions ponctuelles lors des anniversaires ou autres événements. Les frais sont réduits, avec 0 % de frais d’entrée, et les retraits s’effectuent en seulement 72 heures en cas de besoin.
Vous pouvez également définir l’âge (jusqu’à 25 ans) ou le projet pour lequel l’enfant pourra accéder à son capital.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | |
| Ticket d’entrée | 300 € |
| Versements libres | 50 €/ mois |
| Supports d’investissement | Fonds durables, thématiques écologiques, sans énergies fossiles |
| Frais de gestion | 1,6 % par an en moyenne |
| Frais d’entrée/arbitrage | Aucun |
- Flexibilité des versements et des retraits, sans frais d’entrée ni de sortie
- Engagement environnemental total
- Transparence totale avec des outils mesurant l’impact environnemental de chaque investissement
- Rendements supérieurs à l’inflation avec perspectives de croissance sur le long terme
- Options de personnalisation : âge ou projet spécifique pour l’accès au capital
- Élu Meilleur Contrat Jeune, Top d’Or 2023, par Toutsurmesfinances
- Absence de gestion libre pour les parents souhaitant choisir eux-mêmes les actifs
- Rendements non garantis, dépendants des performances des supports d’investissement
Meilleure assurance-vie ETF pour diversifier votre patrimoine
Dans la catégorie des assurances-vie orientées vers les ETF, Yomoni, Nalo, Linxea Avenir 2, Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif sont nos meilleures options. Ils se démarquent par la qualité et la diversité de leurs supports d’investissement.
- Yomoni : propose 175 ETF couvrant plusieurs secteurs et zones géographiques. La gestion pilotée repose intégralement sur les ETF, avec une sélection rigoureuse adaptée au profil de chaque investisseur.
- Nalo : utilise principalement plus de 40 ETF dans sa gestion pilotée, avec une allocation personnalisée selon vos objectifs financiers et votre horizon d’investissement.
- Linxea Avenir 2 : offre une sélection de 95 ETF parmi plus de 600 supports disponibles, permettant une diversification optimale.
- Linxea Spirit 2 : propose 42 ETF intégrés à un large choix de 650 unités de compte, combinant flexibilité et performance.
- Lucya Cardif : met à disposition 50 ETF sur plus de 2 500 supports d’investissement, offrant une grande liberté dans la gestion de votre épargne.
👉 Vous pouvez voir notre comparatif détaillé des meilleures assurance-vie ETF pour plus de détails.
Meilleures assurance-vie Haut de gamme
Assurance-vie luxembourgeoise : la solution premium pour les grands patrimoines
L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse aux investisseurs qui disposent d’un patrimoine conséquent. Accessible à partir de 250 000 €, elle garantit une protection maximale du capital grâce au triangle de sécurité luxembourgeois.
Ce système garantit une séparation stricte entre les avoirs du client et ceux de l’assureur et lui confère un statut de créancier de premier rang.
L’assurance-vie luxembourgeoise propose un choix presque illimité d’unités de compte, incluant ETF, actions, fonds structurés et hedge funds, le tout à des frais compétitifs. La personnalisation du portefeuille s’effectue en deux semaines, avec des frais de gestion dégressifs en fonction des montants investis. Pour les gros encours, ces frais peuvent descendre jusqu’à 0,25 % par an.
L’assurance-vie luxembourgeoise offre également la possibilité d’investir dans plusieurs devises (euro, dollar, franc suisse), ce qui vous permet de diversifier son exposition géographique et monétaire. De plus, elle donne accès au crédit Lombard, un outil d’optimisation patrimoniale qui permet d’obtenir un effet levier sur vos investissements.
Belermain : le courtier au contrat d’assurance-vie exceptionnelle
La plateforme française de gestion de patrimoine Belermain propose des assurances-vie sur mesure adaptées à vos objectifs financiers. Vous avez accès à plusieurs types d’assurance-vie pour diversifier votre portefeuille selon vos préférences :
- Assurance-vie classique
- Assurance-vie responsable
- Assurance-vie dynamique
- Assurance-vie 100 % ETF
- Assurance-vie pour enfant
- Assurance-vie et capitalisation Edmond de Rothschild
Le ticket d’entrée est de 5 000 euros pour la plupart des contrats, sauf pour le contrat d’assurance-vie et de capitalisation Edmond de Rothschild. Ce dernier requiert 450 000 euros comme frais de souscription. Les frais de gestion sont compris entre 0,9 % (unités de comptes) et 2,2 % (fonds euros).
Chaque client bénéficie d’un conseiller dédié, diplômé et non commissionné, garantissant un accompagnement personnalisé pour optimiser vos placements en fonction de vos besoins spécifiques.
👉 Découvrez notre avis sur Belermain
Tableau comparatif des meilleures assurances-vie
Comparatif Meilleures assurances-vie en gestion pilotée
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Supports disponibles | Ticket d’entrée | Avantages | Frais de gestion |
 | Suravenir (Crédit Mutuel) | ETF, fonds euros, unités de compte | 1 000 € |
| 1,6 % | |
 | Generali | ETF, fonds euros, unités de compte | 500 € |
| 0,85 % à 1,65 % | |
 | Spirica (Crédit Agricole) | ETF, SCPI, OPCVM, Private Equity | 500 € |
| 0,5 % | |
 | Apicil | ETF, SCPI, OPCVM, Private Equity | 1 000 € | Portefeuille diversifié et innovant | 1 % à 1,3 % |
Comparatif Meilleures assurances-vie en gestion Libre
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Supports disponibles | Ticket d’entrée | Avantages | Frais de gestion |
 | BNP Paribas Cardif | ETF, SCPI, OPCVM, Private Equity | 500 € |
| 0,5 % | |
 | Suravenir | ETF, SCPI, OPCVM, actions | 100 € |
| 0,6 % |
Comparatif Meilleures assurances-vie Ecoresponsables
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Supports disponibles | Ticket d’entrée | Avantages | Frais de gestion |
 | Suravenir (Crédit Mutuel) | Fonds durables, écologiques | 300 € |
| 1,6 % à 2 % | |
 | Generali et Apicil | Portefeuilles thématiques | 300 € | Commission uniquement sur performance | 0,75 % | |
 | Generali Vie | Tech, climat, inclusion sociale | 1 000 € | Placement ISR avec retraits en 72 heures | 0,75 % + 0,25 % |
Comparatif Meilleures assurances-vie à capital garanti
Assurance-vie | Voir l'assurance-vie | Assureurs | Supports disponibles | Ticket d’entrée | Avantages | Frais de gestion |
 | SwissLife | Fonds euros uniquement | 500 € |
| 0,6 % | |
 | Suravenir | Fonds euros, SCPI, obligations | 50 € | SCPI performantes et garantie décès | 0,6 % | |
| Generali | Fonds euros, SCPI, fonds responsables | 300 € | Approche sécurisée et écoresponsable | 0,6 % |
Assurance-vie : les contrats à éviter à tout prix
Toutes les assurances-vie ne se valent pas. Certaines assurances-vie se distinguent par leur qualité, tandis que d’autres représentent de véritables pièges pour vos investissements.
Nous n’allons pas les traiter de pires assurances-vie. Mais les contrats proposés par les banques traditionnelles (Société Générale, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.) figurent parmi les moins avantageux du marché.
Ces contrats souffrent de plusieurs défauts majeurs :
- Des frais d’entrée élevés, souvent supérieurs à 2 %, qui réduisent directement votre investissement initial.
- Une offre d’investissement limitée, centrée sur les fonds propres de la banque ou de ses filiales, avec des frais importants et des performances généralement décevantes.
- Des conseils orientés, beaucoup plus motivés par des objectifs commerciaux que par vos réels besoins financiers.
- Des plateformes en ligne peu performantes qui compliquent la gestion autonome et efficace de votre contrat.
Qu’en est-il des assurances-vie proposées par les banques en ligne ? Bien qu’elles soient plus accessibles pour regrouper vos comptes, elles partagent des défauts similaires.
Les frais restent élevés et l’offre d’ETF y demeure limitée. Et cela réduit les opportunités de diversification.
Assurance-vie : la clé pour sécuriser votre avenir financier
L’assurance-vie est un contrat d’épargne établi entre un souscripteur et un assureur. Son objectif est de constituer et de faire fructifier un capital avec une grande flexibilité. Ce placement s’adapte à différents projets :
- Préparer votre retraite
- Transmettre votre patrimoine avec une fiscalité avantageuse
- Épargner pour un achat important
- Protéger vos proches en cas de décès.
À l’inverse des produits comme le Livret A, l’assurance-vie permet d’élaborer une véritable stratégie de placement grâce à plusieurs types de supports d’investissement :
- Les fonds en euros : ils garantissent le capital investi et assurent un rendement annuel. Toutefois, leur performance tend à diminuer ces dernières années.
- Les unités de compte (UC) : investies sur les marchés financiers ou immobiliers, elles offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent un risque de perte en capital.
- Les contrats multisupports : ils combinent fonds en euros et unités de compte pour permettre une diversification de l’épargne selon le profil de l’investisseur et sa tolérance au risque.
Les risques à prendre en compte avant de souscrire à une assurance-vie
Les risques liés aux unités de compte
Les unités de compte présentent un potentiel de rendement élevé, mais elles comportent des risques. Contrairement aux fonds en euros, ces supports d’investissement ne garantissent pas le capital.
Leur valeur varie en fonction des marchés financiers, ce qui peut entraîner des pertes en cas de baisse des cours.
Les unités de compte s’adressent principalement aux investisseurs disposant d’une tolérance élevée au risque et d’une vision à long terme.
Elles permettent de viser une performance supérieure, mais nécessitent une gestion adaptée aux fluctuations du marché.
Les frais cachés qui réduisent vos rendements
Certains contrats d’assurance-vie incluent des frais cachés qui diminuent vos rendements. Les frais d’entrée, de gestion et de sortie peuvent aussi s’accumuler et réduire la performance réelle de votre investissement.
Par ailleurs, des frais d’arbitrage peuvent être appliqués lors de changements de supports d’investissement.
Bien qu’ils paraissent minimes, ils s’ajoutent au fil du temps et impactent vos gains. Ces coûts sont parfois difficilement visibles dans la documentation fournie aux souscripteurs.
Vous devez donc comparer les offres et examiner attentivement les frais associés à chaque contrat.
Les garanties en cas de faillite de l’assureur
En cas de faillite de l’assureur, des mécanismes existent pour protéger les épargnants. C’est le cas du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP).
Il indemnise les contrats d’assurance-vie à hauteur de 70 000 euros par assuré et par établissement.
Cependant, cette protection reste limitée pour les contrats dont le montant dépasse ce plafond. De plus, elle ne couvre pas les pertes liées aux unités de compte, dont la valeur dépend des marchés financiers.
Enfin, bien que les fonds en euros garantissent le capital, leur gestion directe par l’assureur peut représenter un risque supplémentaire en cas de défaillance.
Les critères de sélection des meilleures assurances-vie
La solidité de l’assureur
Choisir un assureur solide et reconnu pour sa stabilité financière garantit la sécurité de vos investissements sur le long terme. Un établissement fiable dispose de réserves suffisantes pour honorer ses engagements, même en période de crise économique.
De plus, cette solidité permet une meilleure gestion des fonds en euros essentiels dans les contrats d’assurance-vie. Pour évaluer la fiabilité d’un assureur, vous pouvez consulter les classements et notations d’agences indépendantes telles que Fitch ou Standard & Poor’s.
Les profils épargnants
L’assurance-vie propose plusieurs profils d’épargnants :
- Profil Prudent : privilégie les fonds en euros pour garantir le capital investi
- Profil équilibré : combine fonds en euros et unités de compte pour diversifier leurs placements et limiter les risques
- Profil dynamique : présente une tolérance au risque plus élevé pour maximiser les rendements
Les contrats à choisir doivent offrir des options de placement correspondant à votre tolérance au risque.
Les frais (gestion, versements, arbitrages)
Les frais d’une assurance-vie influencent directement la rentabilité de votre contrat et nécessitent une analyse rigoureuse.
Frais annuels de gestion, des frais sur versement ou des frais d’arbitrage, vous devez examiner et comparer les offres pour sélectionner les options les plus économiques.
La présence d’un ou de plusieurs fonds en euros performants
Les fonds en euros sont des supports à capital garanti, qui offrent sécurité et stabilité à votre portefeuille. Un fonds en euros performant affiche généralement un rendement supérieur à 2 %, même dans un contexte de taux bas.
Lors du choix de votre contrat d’assurance-vie, privilégiez ceux qui disposent d’un ou plusieurs fonds en euros solides pour consolider votre épargne.
Vous pouvez également opter pour des fonds boostés, qui intègrent des actifs immobiliers, afin d’améliorer la rentabilité tout en conservant une part de sécurité.
Le choix et la diversité des unités de compte (UC)
Une assurance-vie avec un large choix d’unités de compte (UC) permet une diversification optimale, indispensable pour maximiser les performances.
Les UC regroupent différents types de supports, tels que des trackers (ETF), des fonds immobiliers (SCPI, OPCI) et des fonds traditionnels en actions ou obligations.
Pour améliorer la rentabilité et limiter les frais, privilégiez les contrats qui proposent un grand nombre d’unités de compte. Cela vous permettra de mieux répartir vos investissements et d’optimiser vos rendements.
La flexibilité de gestion
Les contrats d’assurance-vie à privilégier doivent offrir une grande flexibilité de gestion. Selon votre expertise, vous devez pouvoir choisir entre une gestion libre, où vous pilotez vous-même vos investissements, ou une gestion déléguée, confiée à des professionnels.
Pour cela, orientez-vous vers des contrats qui proposent plusieurs modes de gestion, afin d’adapter votre stratégie d’épargne à vos besoins et à votre niveau de compétence.
La qualité du service et de l’expérience client
Un service client réactif et des outils en ligne performants simplifient la gestion quotidienne de votre assurance-vie. Les courtiers qui proposent des plateformes modernes permettent de suivre vos investissements en temps réel et d’effectuer vos opérations rapidement.
Pour une expérience optimale, privilégiez les contrats qui vous offrent un support facilement accessible et une interface ergonomique. Les avis des utilisateurs pourront vous renseigner sur la disponibilité des conseillers et la qualité de l’assistance fournie.
Souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie : est-ce possible ?
Souscrire à plusieurs assurances-vie est tout à fait possible. Et opter pour cette stratégie présente de nombreux avantages :
- Diversifier les risques
- Bénéficier des meilleures offres du marché en matière de frais et de supports d’investissement
- Adapter chaque contrat à des objectifs spécifiques comme la préparation de retraite ou la transmission de patrimoine
- Désigner des bénéficiaires différents en cas de décès
- Garantir la solidité de votre contrat avec des assureurs solides
Assurance-Vie : comment évaluer les frais de gestion et optimiser votre rendement ?
Notre article vous simplifie la tâche, mais vous devez tout de même rester vigilant. Bien que certaines assurances-vie en ligne proposent des contrats sans frais de versement ni d’arbitrage, les frais de gestion restent inévitables.
C’est souvent à ce niveau que les souscripteurs se laissent surprendre. Pour éviter cela, comparez minutieusement les frais de chaque contrat afin de choisir celui offrant les conditions les plus compétitives.
Quelle est l’assurance-vie avec les frais les plus bas du marché ?
Voici un aperçu des meilleures assurances-vie avec des frais d’entrée et de versement nuls ainsi que des frais de gestion compétitifs :
- Linxea Spirit 2 : frais de gestion de 0,50 % sur les unités de compte et de 0,70 % sur le fonds en euros EALT 2.
- Goodvest : un contrat engagé avec des frais de gestion allant de 0,40 % à 0,75 % pour les supports, auxquels s’ajoutent des frais variables pour la gestion pilotée.
- Nalo Patrimoine : frais de gestion de 0,85 % pour les supports, avec une gestion pilotée facturée à 0,55 %.
- Yomoni Vie : frais de gestion annuels compris entre 0,60 % et 0,80 % pour les supports, avec une gestion pilotée ajoutant 0,55 %.
Combien peut vous rapporter une assurance-vie bien gérée ?
Les rendements d’une assurance-vie dépendent des supports d’investissement sélectionnés (fonds en euros ou unités de compte) et du mode de gestion choisi.
Les fonds en euros, sécurisés, mais moins performants, offrent actuellement un rendement moyen d’environ 2 % par an.
En revanche, les unités de compte (UC), plus risquées, peuvent générer des rendements compris entre 4 % et 8 % sur le long terme, selon l’évolution des marchés financiers.
Cas pratique :
Si vous investissez 20 000 €, avec des versements mensuels de 200 € pendant 10 ans, voici les résultats attendus selon différents scénarios :
- Gestion diversifiée avec un rendement moyen de 4 % : le capital atteint approximativement 36 000 €, grâce à la croissance régulière et aux intérêts composés.
- Fonds en euros avec un rendement de 2 % : le capital accumulé serait d’approximativement 32 000 €, sécurisant l’investissement, mais avec une performance plus faible.
- Unités de compte performantes avec un rendement de 6 % : le capital pourrait atteindre près de 40 000 €, en contrepartie d’une prise de risque plus élevée.
Maximiser le rendement de votre assurance-vie : les meilleures pratiques à adopter
Placez intelligemment votre capital dans les ETF pour booster votre portefeuille
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des supports d’investissement diversifiés, particulièrement adaptés pour optimiser les rendements de votre assurance-vie.
Ils permettent de construire un portefeuille boursier diversifié à faibles frais en investissant dans plusieurs centaines d’entreprises à travers le monde.
En choisissant des ETF, vous bénéficiez de la croissance de grandes entreprises telles que Google, Apple, LVMH ou Peugeot et des dividendes.
Avec un portefeuille bien constitué, vous pouvez espérer un rendement moyen de 8,5 % par an.
Investissez dans l’immobilier avec les SCPI et percevez des loyers
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) constituent une option intéressante pour dynamiser votre assurance-vie. Cependant, les frais des SCPI sont plus élevés et les rendements sont généralement plus faibles que ceux des ETF.
Toutefois, avec une SCPI bien choisie, vous pouvez espérer un rendement supérieur à 5 % par an.
Assurance-vie : les nouvelles dynamiques et perspectives du secteur
L’évolution du niveau des rendements
Les rendements des assurances-vie varient en fonction du contexte économique. En 2024, les fonds en euros ont enregistré une progression notable, avec un rendement moyen de 2,60 %.
Certains fonds euros nouvelle génération, intégrant des actifs immobiliers ou des bonus de performance, ont même dépassé les 4 %.
Pour 2025, les analystes anticipent des rendements moyens compris entre 2,50 % et 3 % pour les fonds euros classiques.
Les contrats nouvelle génération, plus dynamiques, pourraient quant à eux atteindre des performances allant de 3,50 % à 4 %.
L’impact des nouvelles réglementations
L’environnement économique actuel influence directement les rendements des assurances-vie. Avec une inflation réduite à 2,2 % en 2024, les assureurs adaptent leurs stratégies en privilégiant des actifs plus rentables.
Le secteur immobilier, qui représente environ 7 % des actifs des fonds en euros, subit des ajustements qui impactent ses valorisations.
Pour compenser ces effets, les assureurs renforcent leur exposition aux obligations d’État, profitant de taux plus élevés pour stabiliser les rendements futurs.
La faible concurrence du Livret A
Le Livret A exerce une pression sur les rendements des assurances-vie. Bien que son plafond soit limité à 22 950 euros, son taux attractif attire de nombreux épargnants.
Cependant, les fonds en euros nouvelle génération avec parfois des rendements supérieurs à 4 % et les unités de compte, plus dynamiques, constituent des alternatives intéressantes.
Selon les prévisions, le taux du Livret A devrait baisser à 2,5 % en février 2025, ce qui pourrait redonner un avantage supplémentaire aux contrats d’assurance-vie.