ING Avis : La meilleure banque en ligne

ING banque avis

 

  • Économie & Épargne
  • Comptes bancaires
  • Légitimité
  • Expérience bancaire
  • Frais de découvert
4.7

Notre avis sur ING banque

ING Banque, la banque en ligne d’origine Néerlandaise, offre des cartes bancaires Mastercard standard et gold, des livrets d’épargne et assurance vie, sans frais avec des taux d’intérêt parmi les meilleurs du marché. ING Banque se présente comme la meilleure banque en ligne vieille école avec un excellent service client, gratuite et sans conditions de revenu. Les personnes qui recherchent des frais gratuits pour des opérations bancaires à l’international hors Europe peuvent par contre choisir une autre banque.

  • Une carte Gold Mastercard gratuite toute votre vie
  • Un savoir faire unique avec plus de 19 ans d’existence
  • Offre de bienvenue à 80 € en passant par notre lien
  • Des comptes courants disponibles sans conditions de revenus
  • Meilleure assurance vie des banques en lignes
  • L’espace client qui permet d’être totalement indépendant
  • Des produits bancaires étoffés (Epargne, bourse, crédit, assurance … )
  • Justifier de revenus d’au moins 1 200 euros par mois pour la carte Gold
  • Carte Mastercard Standard à autorisation systématique
  • Plafond de 2 % minimum pour les commissions sur les règlements par carte bleue à l’étranger.

Choisir une banque en ligne pour gérer ses comptes, c’est choisir d’abandonner le rapport de proximité artificiellement entretenu par les agences bancaires dites classiques. Ce changement de paradigme, la banque en ligne ING l’a bien compris. Et pour débuter ce tour d’horizon, quoi de mieux que la banque en ligne qui fut précurseur en ouvrant ses portes aux Français il y a plus de 19 ans, et qui reste aujourd’hui l’une des numéro 1 sur le marché Français des banques en ligne, avec plus d’1,7 million de clients en fin d’année 2019 : ING banque.

Le compte bancaire made by ING

ING Banque compte courant avantages

Rentrons désormais dans le vif du sujet. ING Banque au niveau du compte courant, c’est 2 offres. Une offre essentielle et une offre intégrale. Et Voici les caractéristiques des comptes bancaires :

Offre Essentielle
Mastercard Standard ING Banque, Offre Essentielle
Offre intégrale
Mastercard Gold ING Banque, Offre Intégrale
Avantages
  • Carte Mastercard standard gratuite
  • En débit immédiat
  • Un plafond d'achat de 2000 € (30 jours glissants)
  • Un plafond de retrait de 500€ ( 7 jours glissants)
  • Les 5 premiers retraits sont gratuits
  • Découvert bancaire impossible
  • Carte Mastercard Gold Gratuite
  • En débit immédiat ou différé (selon vous)
  • Un plafond d’achat jusqu’à 4000€
  • Retraits bancaires illimités et gratuits
  • Un découvert autorisé jusqu’à 4000€
  • Un chéquier disponible sur demande
  • Un plafond de retrait jusqu’à 1000€
  • Condition d'octroi 0 € / mois & sans conditions 0 € / mois & sans conditions avec 1200 € versé sur votre compte chaques mois OU 5 € par mois sans conditions
    Recevoir Ma Carte Mastercard Standard Recevoir Ma Carte Gold Mastercard

    Les caractéristiques des offres

    • La carte Standard et Gold MasterCard sont gratuites, et pas seulement la première année. En cas de compte joint, la deuxième carte est également gratuite. Elle fonctionne comme toutes les cartes Mastercard, à savoir dans tous les distributeurs et dans près de 30 millions de commerces dans le monde ;
    • Aucun frais sur les opérations courantes, tels que des retraits (quel qu’en soit le nombre tous les mois) pour la Gold Mastercard, les virements dans la zone SEPA (32 pays en Europe) ou les envois de carnets de chèque ;
    • Un abonnement Internet complètement gratuit, avec alertes SMS comprises ;
    • Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de prélèvement, pas de commission d’intervention ;
    • ING Service client – Un service permettant aux nouveaux utilisateurs de changer sereinement d’établissement bancaire gratuitement ;
    • Tous les outils de gestion de budget, de tenue de compte, de contact (téléphonique, internet…) gratuits ;
    • Une ouverture et une fermeture de compte gratuites ;
    • Une application mobile gratuite ;
    • La mise en place de procuration gratuite ;
    • Les lettres de précontentieux gratuites, ainsi que le passage en recouvrement…

    En bref, chez ING Banque, tout ce qui est lié au compte courant et aux opérations sur le compte reste gratuit. Ça change de la banque de dépôt classique. Les dates de valeur sont au jour même du débit ou de l’encaissement et seuls les ATD et les frais de successions montent respectivement à 100 et 300 €, soit, sensiblement la moyenne des établissements bancaires en France. Toutes les oppositions administratives sont facturées à 10 % du montant opposable dans la limite de 100 €.

    En ce qui concerne les envois de documents, seules les attestations diverses et les recherches spécifiques de documents sont facturés à 10 € pièce.

    Le découvert autorisé est facturé au taux de 8% l’an. Pour un découvert non autorisé, le taux monte à 14 %. Ce qui, là encore, reste dans la moyenne basse française.

    Pour ce qui est de la carte bleue, les paiements et retraits d’espèces en devises ou en euros hors de la zone Euro sont facturés à 2% du montant payé ou retiré. De même que les retraits en Euro à l’étranger, dans un autre établissement bancaire.

    Comment ouvrir un compte chez ING ?

    L’offre est alléchante, et il ne reste plus qu’à ouvrir un compte. Pour cela, rien de plus simple, mais un petit détail tout de même. Outre les documents classiques que vous devrez joindre au formulaire de la banque, il vous faudra justifier d’un minimum de 1 200 € de revenus nets mensuels (2 000 € pour un compte joint), ou de payer 5 € tous les mois.

    Ensuite, c’est la banque qui se réserve le droit de vous accepter ou de vous refuser en tant que nouveau client. Une fois les procédures effectuées, vous n’aurez plus qu’à activer votre compte en faisant un premier dépôt de 300 € minimum. Entre l’envoi des documents par vos soins et la réception de votre carte bleue, un délai plus que raisonnable de 5 jours s’écoule.

    L’avis de nos experts sur les comptes courant

    Pour la France, tout est gratuit. Notons également qu’en cas de perte, vol, fraude ou même contestation d’un achat effectué par le biais de votre carte bancaire, ING Direct ne vous comptera pas de frais non plus. Pour le reste, nous vous invitons à consulter l’intégralité des tarifs ici.

    Jusqu’ici, tout est parfait. Le moins se situe au niveau des virements appelés non SEPA, c’est-à-dire en dehors de la zone Européenne de 32 pays concernée par ce dispositif (zone Euro + Norvège, Liechtenstein, Suisse, Monaco et Islande). Il faut compter 20 € pour un virement émis pour 10 € pour un virement reçu. Même chose si vous devez recevoir ou émettre un virement en devises autres que l’Euro. Il vous en coûtera 30 € pour l’émission et 20 € pour la réception. Les frais de change sont également chiffrés à 20 €.

    En résumé, et pour une utilisation quotidienne de votre compte en banque en France, les offres bancaires essentielles et intégrale des comptes courants ING sont bien plus avantageux que votre banque de dépôt, et ce dans tous les domaines. Seul bémol, pour les gens travaillant avec l’étranger et devant échanger des fonds en Euro ou en devises, les frais sont élevés, même s’ils le sont encore plus dans d’autres établissements bancaires.

    Dernier plus de la banque en ligne ; lorsque vous adressez un mail à votre conseiller, il vous répond dans les 48 heures au plus tard. De plus, il vous est possible de joindre votre conseiller par téléphone 6 jours sur 7 pour toutes informations complémentaires. Oui, ING Banque est une banque humaine avant tout.

    Quelle épargne ING banque propose ?

    ING banque compte épargne avis

    ING propose des offres variées pour l’épargne, notamment avec le livret A, le livret épargne Orange et le livret développement durable.

    Livret A Livret développement durable Livret d'épargne orange
    Taux de rémunération Voir le taux Voir le taux Voir le taux
    Plafond 22 950 € 12 000 € 3 000 000 €
    Fiscalité Exonéré d'impôt Exonéré d'impôt Prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu
    Épargne de précaution
    Montant à verser pour l'ouverture 10 € 10 € 10 €
    Frais du compte épargne par an 0 € 0 € 0 €

    Avec les comptes épargnes d’ING, il est facile de suivre votre épargne avec l’application. Vous pouvez aussi ouvrir un livret A pour vos enfants. Le livret A et le LDD (ex Codevi) sont suffisamment connus de tous pour que nous ne nous attardions pas dessus. Le livret épargne Orange peut s’ouvrir avec seulement 10 €, jusqu’à… 3 millions d’euros. Les deux premiers mois, le taux de rémunération varie, selon la célérité de la banque à coller à l’affichage des taux par la BCE. Particularité, les livrets ne souffrent d’aucun frais (ouverture, fermeture, gestion), et le capital reste libre à tout moment.

    Quels sont les placements disponibles ?

    Assurance vie, bourse, la banque ING propose des offres de placement avantageuses et complètes.

    L’assurance vie

    ING la banque Néerlandais propose aussi plusieurs types de placement et ils sont vraiment intéressant. Avec un taux record de souscription sur son contrat d’assurance-vie en France, ING banque est la meilleure banque sur les placements. ING ne soumet pas ses usagers à des frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage et des frais de gestion très faible.

    En bref, l’assurance vie chez ING c’est :

    • 2 fonds en Euro : Eurossima 1,65% net et Netissima 2,25% net *
    • 41 unités de comptes : des actions françaises au marché qui émerge
    • 1 OPCI : Pour une diversication immobilière

    La bourse

    Au niveau de la bourse, l’offre se veut avantageuse, 0 € de droits de garde, 0 € de frais de tenue de compte et des frais de courtage attractifs. Aussi, pour un transfert d’un compte-titres ING banque vous rembourse les frais de transfert dans la limite de 2 000 €.

    Concrétement ce que propose ING Bourse :

    • Des instruments financiers vastes (actions, obligations, fonds, trackers, produits dérivés…)
    • Des moyens performants et utiles pour faire vos choix dont une application mobile disponible sous Android et IOS
    • Des experts qui sélectionne pour vous des gammes de fonds

    Les crédits disponibles

    Pour faire des économies, souscrire à un prêt n’ai pas la meilleure solution. Toutefois, si vous avez un projet immobilier ou personnel, cela peut être intéressant de faire un prêt pour des vrais projets. Oui, la banque ING propose 2 types de crédits bancaires, le crédit immobilier et le prêt personnel.

    Le crédit immobilier

    Concrètement, notre équipe est réellement séduite par l’offre d’ING Banque pour le crédit immobilier. Une TAEG sur 15 ans, un taux d’emprunt bas avec des conditions optimales :

    • 0,10 % sur votre crédit immobilier en domiciliant vos revenus
    • + De solides garanties d’assurance emprunteur
    • Des frais de dossier fixes quel que soit votre projet

    Pour en savoir plus, on vous invite à simuler un crédit immobilier ING gratuitement sur le site officiel de la banque en ligne. Idéal si vous êtes en plein projet immobilier.

     

    Le prêt à la consommation

    Il vous faudra 10 minutes pour souscrire à un prêt personnel chez ING. Le prêt à la consommation d’ING est également compétitif ! Et voici ses caractéristiques :

    • Un emprunt allant de 2 000 € à 60 000 €
    • Remboursable au choix sur une durée de 12 à 60 mois
    • Sans frais de dossier
    • Sans frais de tenue de compte
    • Aucune pénalité sur les remboursements anticipé
    • Aucun justificatif de financement est nécessaire
    • Vous êtes libre sur la manière d’utiliser l’argent de l’emprunt

    Notre conclusion sur ING banque

    Pour conclure sur la banque en ligne ING, et après avoir vu tout ses services et prestations, on soulignera le fait que c’est la meilleure banque en ligne vielle école et la meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie.

     

    ing-banque-prix-excellence-service-clientING banque est une très bonne banque, autant sur le suivi des prestations avec un service client de prestige (Oui, ING est la banque lauréate du Prix de l’Excellence Client 2017, 2018 et 2019 et elle dispose de ING) que pour la gratuité de ses services.

     

    Il est très facile d’entrée chez ING banque avec ses 2 offres, essentielles et intégrales proposées, des cartes Mastercard standard et Gold gratuites, tous les usagers trouveront un compte qui correspondra à leurs besoins.

    Au niveau de l’épargne, on souligne le livret Orange qui est très bon, le taux d’intérêt est intéressant même si celui d’Hello Bank est meilleure.

    L’offre boursière est également étoffée, toutefois, seulement les néophytes de la bourse s’y retrouveront à contrario de l’offre boursière de Boursorama Banque.

    Les prêts bancaires sont optimales et notamment le crédit immobilier d’ING est vraiment bon, le taux d’intérêt est faible et il est très facile de simuler son crédit immobilier sur le site de la banque. En plus, vous disposez de conseiller dédié qui vous suivent dans toutes vos démarches tout en profitant de 0 € de frais de dossier.

    Oui, ING Banque est une banque sûre et légitime avec plus de 19 ans d’existence, des services bancaires dans l’air du temps. Pertinente, Simple, et rapide, ING banque est un excellent choix pour ceux qui veulent faire des économies et qui souhaite avoir une banque en ligne avec un service client de qualité.