Qonto vs Shine : quelle banque pro choisir pour votre activité ?

Critères
Site internet	Visiter le site	Visiter le site
Tarif d’entrée	Dès 0 €/mois	Dès 9 € HT
Plateforme agréée pour la facturation électronique	✅	✅
Dépôt de capital	✅	✅
Création d’entreprise	✅	✅
Compte professionnel avec IBAN français	✅	✅
Carte bancaire physique	✅	✅
Cartes à débit différé	❌	Jusqu’à 15 000 €
Dépôt d’espèces	✅	❌
Cartes virtuelles (permanentes ou éphémères)	✅	✅
Sous-comptes avec IBAN dédiés	✅	✅
Virements internationaux entrants et sortants	✅	✅
Relance automatique des factures impayées	✅ Dès l’offre Free	✅ En option dès 35 €/mois
Virements instantanés	✅	✅
Dépôt de chèques	✅ Jusqu’à 30 000 euros par mois	✅ Jusqu’à 10 000 € par mois
Solutions de financement professionnel	✅	✅
Outil de facturation intégré	✅	✅
Réception de factures électroniques	✅	✅
Calcul automatique des charges sociales (micro-entrepreneurs)	✅	❌
Tableau de bord de suivi financier	✅	✅
Gestion des dépenses d’équipe	✅	✅
Accès collaborateurs	✅	✅
Exports comptables personnalisables	✅	✅
Accès dédié à l’expert-comptable	✅	✅
Ajout de justificatifs de dépenses	✅	✅
Assurances incluses	✅	❌
Certification B Corp	✅	❌
Compte pro rémunéré	❌	✅
Support client 7j/7 par chat, téléphone et e-mail	✅	✅
Élu Service Client de l’Année 2026	✅	❌
Note sur l’App Store	4,7/5	4,8/5

Qonto et Shine dominent le marché français des banques professionnelles en ligne. Mais laquelle conviendra le mieux à votre activité ? Pour vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à votre structure, nous avons comparé leurs services respectifs.

Qonto vs Shine : en bref

Qonto et Shine figurent parmi les néobanques professionnelles les plus connues en France. Toutes deux sont des établissements de paiement agréés par l’ACPR. La différence de fond se joue sur trois critères : 

• Dépôt d’espèces et de chèques : uniquement chez Shine, Qonto ne propose pas de dépôt d’espèces. 
• Multi-cartes et usage international : avantage Qonto, 30 cartes physiques max, IBAN européen (FR, ES, IT, DE), financement professionnel jusqu’à 50 000 €.
• Prix d’entrée : Shine propose une offre Free à 0 € HT/mois, Qonto démarre à 9 € HT/mois avec son forfait Basic. 

Pour de nombreux indépendants et auto-entrepreneurs, Shine est l’une des solutions les plus abordables du marché, notamment grâce à son offre gratuite et à ses outils de facturation. Pour une TPE/PME ou une structure internationale, Qonto se distingue davantage par la richesse de ses outils de gestion et ses possibilités d’évolution.

Qonto ou Shine : les services bancaires de base

Pour l’essentiel des fonctions bancaires, Qonto et Shine couvrent les mêmes besoins :

• IBAN français ;
• Carte Mastercard ;
• Virements SEPA ;
• Prélèvements ;
• Accès via mobile et web.

En tant qu’établissements de paiement agréés par l’ACPR, Shine et Qonto ne proposent pas de découvert bancaire classique comme une banque traditionnelle. Qonto met toutefois à disposition plusieurs solutions de financement partenaires qui peuvent répondre à des besoins ponctuels de trésorerie.

Côté garantie des dépôts, les deux sont protégés par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Les fonds Shine sont cantonnés à la Société Générale (100 000 € par déposant).

Les fonds des clients Qonto sont déposés chez Crédit Mutuel Arkéa (70 000 €), une nuance à retenir si vos soldes sont conséquents. Qonto accepte les associations, Shine non. Pour un indépendant, une EURL, SASU, SARL ou SAS, les deux sont compatibles.

Qonto ou Shine : abonnements et tarifs

Comparer les tarifs de Qonto et Shine nécessite d’abord d’identifier le forfait correspondant à votre profil. Les deux néobanques pro structurent leur offre différemment : Shine mise sur l’entrée gratuite, Qonto sur la montée en gamme.

Grille Shine (tarifs HT, engagement annuel)

Offre	Prix mensuel HT*	Principaux services inclus	Profil recommandé
Free	0 €/mois	1 carte Mastercard Basic 5 virements SEPA inclus par mois Facturation illimitée	Micro-entrepreneurs et indépendants souhaitant tester la solution ou démarrer leur activité
Start	9 €/mois HT (11 €/mois sans engagement)	30 virements SEPA 2 dépôts de chèques par mois 1 sous-compte Service client prioritaire avec assistance téléphonique	Entrepreneurs ayant besoin d’un compte professionnel avec davantage de flexibilité
Plus	20 €/mois HT (25 €/mois sans engagement)	2 cartes Mastercard Premium 100 virements SEPA 6 dépôts de chèques 4 retraits d’espèces Cartes virtuelles illimitées Assurances incluses	TPE et petites entreprises réalisant un volume régulier d’opérations
Business	60 €/mois HT (80 €/mois sans engagement)	10 cartes Mastercard Premium 500 virements SEPA 15 dépôts de chèques 10 retraits d’espèces Accès équipe illimité	PME et structures ayant des besoins avancés en gestion d’équipe et en opérations bancaires

Grille Qonto (tarifs HT, engagement annuel)

Offre	Prix mensuel HT*	Principaux services inclus	Profil recommandé
Basic	9 €/mois HT (11 €/mois sans engagement)	1 carte One 2 cartes virtuelles 30 virements SEPA inclus	Freelances et petites structures ayant des besoins bancaires essentiels
Smart	19 €/mois HT (23 €/mois sans engagement)	Cartes virtuelles illimitées 100 virements SEPA 1 sous-compte avec IBAN dédié Facturation électronique Compte rémunéré à 4 % pendant 2 mois puis 1 % (jusqu’à 50 000 €)	Indépendants et TPE souhaitant automatiser leur gestion financière
Premium	39 €/mois HT (49 €/mois sans engagement)	200 virements SEPA 4 sous-comptes avec IBAN Support prioritaire Compte rémunéré à 4 % pendant 2 mois puis 1 % (jusqu’à 100 000 €)	Entreprises en croissance ayant besoin de davantage de flexibilité
Essential	49 €/mois HT (59 €/mois sans engagement)	2 cartes physiques 250 virements SEPA 5 sous-comptes avec IBAN Nombre illimité de membres d’équipe	PME recherchant une gestion collaborative de leurs finances
Business	99 €/mois HT (119 €/mois sans engagement)	10 cartes Mastercard 500 virements SEPA 29 sous-comptes avec IBAN Compte rémunéré à 1,5 %	Entreprises avec plusieurs équipes ou centres de coûts à gérer
Enterprise	199 €/mois HT (249 €/mois sans engagement)	99 sous-comptes avec IBAN 10 000 virements SEPA Gestionnaire de compte dédié, Compte rémunéré à 2 %	Grandes entreprises ayant des besoins avancés en gestion de trésorerie et d’opérations

Qonto vs Shine : cartes et moyens de paiement

Bien que Shine et Qonto proposent tous deux des cartes Mastercard Business, leurs conditions tarifaires divergent sur les opérations internationales.

• Règlement par carte en devises : l’avantage revient à l’offre Shine Business avec une commission réduite à 1 %, contre 2 % pour sa version Free. Chez Qonto, les frais sont fixés à 2 % avec la carte One, sans distinction de forfait. Shine Business peut devenir plus avantageux pour les entreprises réalisant régulièrement des paiements en devises.
• Transferts hors zone SEPA : Shine applique une tarification dégressive allant de 1 % à 0,45 % selon l’abonnement (minimum 4 € HT). De son côté, Qonto s’appuie sur le service Wise pour ses virements SWIFT, avec des frais variant en fonction de la formule choisie.
• Dépôt d’espèces : Shine uniquement, via un réseau de buralistes partenaires. Frais : 4 % en Free, 3 % en Start, 2,5 % en Plus, 2 % en Business. Qonto ne propose pas de dépôt d’espèces, cela peut constituer une contrainte importante pour certains commerçants qui encaissent encore des espèces.
• Terminaux de paiement (TPE) : Shine propose un partenariat avec SumUp (à partir de 24 €, commissions 1,49 %). Qonto propose la Pocket à partir de 9 € HT avec 1,65 % de commissions. L’avantage en matière de commissions penche plutôt en faveur de Shine pour les gros volumes.

Qonto vs Shine : facturation, comptabilité et services annexes

Les outils administratifs de Shine incluent un catalogue de produits, des relances automatiques, le suivi des règlements et la gestion de la TVA. Elle propose également des outils spécifiques pour les micro-entrepreneurs comme l’estimateur de cotisations URSSAF et ACRE, permettant de centraliser tout l’administratif.

De son côté, Qonto se distingue par son statut de Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP) agréée, intégrant la facturation électronique dans toutes ses offres depuis 2024 en vue de la réforme de 2026. Cela peut représenter un avantage pour les entreprises souhaitant anticiper les obligations liées à la facturation électronique.

En matière de connectivité et de services financiers, les deux acteurs proposent des solutions variées :

• Écosystème comptable : Qonto s’appuie sur un catalogue de plus de 11 000 connecteurs API et des intégrations directes (Sage, Pennylane, QuickBooks). Shine assure la couverture des besoins fondamentaux via Pennylane, Georges ou iPaidThat.
• Accès au crédit : Qonto permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sur un an via ses partenaires (Karmen, Defacto, etc.). Shine propose des financements plus modestes, plafonnés à 12 000 € avec l’Adie et 10 000 € avec Defacto.
• Formalités de création : le dépôt de capital est facturé 69 € HT par Qonto, tandis que Shine l’offre pour toute souscription à un abonnement annuel (autrement facturé 69 € HT).

Qonto ou Shine : service client et avis clients

Sur le volet du service client, Shine dispose de plusieurs arguments intéressants. Pour la deuxième année de suite, la néobanque a remporté le titre de Service Client de l’Année 2026 dans le secteur des banques en ligne pour entreprises. Cette distinction peut rassurer les entrepreneurs qui accordent beaucoup d’importance à l’accompagnement client.

L’offre de Shine repose sur une équipe de support installée en France. Elle propose un chat accessible tous les jours, le téléphone inclus dès l’offre Start, ainsi qu’un conseil juridique (jusqu’à 10 appels annuels) avec le forfait Plus. La qualité de son interface est confirmée par une note de 4,6/5 sur PlayStore sur plus de 8 000 avis.

De son côté, Qonto assure une assistance par chat et mail 24h/24 et 7j/7 dès le plan Smart. L’accès téléphonique est réservé aux formules supérieures, tandis que les clients Enterprise bénéficient d’un gestionnaire de compte dédié. Son service est polyglotte (FR, EN, DE, IT, ES) et son application récolte également 4,8/5 sur l’App Store (sur plus de 67 000 avis) et 4,5/5 sur Google Play.

Les deux acteurs affichent des notes élevées sur Trustpilot : 4,7/5 pour Shine (7 146 avis) contre 4,8/5 pour Qonto (56 721 avis). Si Qonto affiche une légère avance, cela peut notamment s’expliquer par une base d’utilisateurs plus importante.

Notre verdict : Qonto ou Shine selon votre profil

Après avoir comparé en détail ces deux comptes professionnels, notre verdict ne se joue pas sur « lequel est le meilleur », il se joue sur votre profil d’utilisation. Shine peut être particulièrement adapté si vous êtes auto-entrepreneur ou commerçant physique. L’offre Free à 0 € est l’une des propositions les plus accessibles pour démarrer une activité.

La facturation illimitée incluse dès le gratuit, l’encaissement d’espèces via buralistes, et le Service Client de l’Année 2026 font de Shine une solution particulièrement pertinente pour de nombreux indépendants. Shine est aussi certifiée B Corp, un signal d’engagement responsable que les profils sensibles à la durabilité apprécieront.

Choisissez Qonto si vous gérez une équipe, travaillez avec des clients ou fournisseurs à l’international ou avez besoin de financement. Qonto semble davantage adapté aux structures qui ont besoin de :

• Plusieurs cartes (jusqu’à 30 physiques)
• IBAN européens multiples (FR, DE, ES, IT)
• Un financement professionnel jusqu’à 50 000 €
• Un accès aux outils comptables avancés avec PDP agréée pour la facturation électronique 2026.

Par ailleurs, la néobanque a été rachetée par Cegid. Cette acquisition par un acteur majeur du logiciel comptable français apporte une perspective de stabilité à long terme, mais si cette transition vous préoccupe, Qonto conserve aujourd’hui une position solide sur le marché des comptes professionnels.

Si vous hésitez encore, tester les deux solutions pendant leur période d’essai reste le meilleur moyen de vérifier laquelle correspond réellement à vos besoins.