Linxea vs Yomoni : comparatif pour savoir quel solution d’épargne choisir

Informations
Site internet	Visiter	Visiter
Année de lancement	2001	2015
Statut juridique	Courtier en ligne spécialisé en épargne	Société de gestion de portefeuille et conseiller en investissements financiers
Assureurs partenaires	Spirica (filiale du Crédit Agricole) Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) Generali Apicil	Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
Types de placements proposés	Assurance-vie PER PEA Compte-titres SCPI Contrats de capitalisation	Assurance-vie PER PEA Compte-titres Private Equity
Encours géré	4 milliard d’euros (2025)	+1,5 milliard d’euros (2025)
Prix remportés	Trophée d’Or Assurance-vie 2024 sur Linxea Spirit 2 Top Assurance Vie 2024 pour Linxea Spirit 2 Label d’excellence 2024 pour Suravenir PER 2 Top PER 2024 d’Or pour Linxea Spirit PER Grand Prix des PER 2024 pour Linxea Spirit PER	Finance Heros Assurance-vie Awards 2024 Meilleur conseil épargne challenges (2024) Top d’Or 2023 pour le PER Label transparence AGEFI
Dépôt minimal	100 €	1 000 €
Cible	Généraliste Grand public	Généraliste Grand public
Philosophie	Offrir une large gamme de produits d’épargne en ligne à frais réduits, avec une flexibilité entre gestion libre et pilotée	Offrir une large gamme de produits d’épargne en ligne à frais réduits, avec une flexibilité entre gestion libre et pilotée
Offres	Linxea : 100 € Offerts	Yomoni : 2 000 € Offerts

Face à des taux d’intérêt instables et à une inflation galopante, épargner efficacement peut vite devenir un véritable casse-tête. En réponse à ces défis, des acteurs comme Linxea et Yomoni proposent des produits performants pour placer intelligemment votre argent à moindre coût. À première vue, leurs offres semblent très proches. Cependant, en y regardant de plus près, des différences notables émergent. Frais, mode de gestion, performances, nous passons au crible chaque détail pour vous aider à choisir en toute connaissance de cause.

Linxea et Yomoni :  deux modèles distincts, mais une spécialisation commune dans l’épargne

Linxea et Yomoni sont des figures de référence de l’épargne en France. Linxea, créé en 2001, a bâti sa réputation sur une expertise solide en assurance-vie et une digitalisation précoce de ses offres. Avec plus de 20 ans d’existence, ce courtier en assurance et conseiller en investissement financier fait figure de pionnier de l’épargne en ligne.

Yomoni, plus jeune, fondé en 2015,  est une société de gestion d’actifs, courtier en assurance et conseiller en investissement. Elle est spécialisée dans la gestion automatisée à l’aide d’algorithmes (robo-advisors) via des ETF (fonds indiciels) et se démarque par ses frais réduits.

Dans la suite de ce comparatif, nous analyserons en détail leurs services et produits pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos objectifs financiers.

Les produits d’épargne proposés par Linxea et Yomoni

Produits
Assurance-vie	Linxea Avenir 2 Linxea Spirit 2 Linxea Vie Linxea Zen Assurance-vie enfant	Yomoni vie Yomoni Kids (assurance-vie enfant)
Plan Épargne Retraite (PER)	Suravenir PER Linxea Spirit PER Linxea PER	PER Yomoni Retraite +
Contrat de capitalisation	Linxea Avenir PEA Linxea Avenir Capitalisation 2 Linxea Spirit Capitalisation 2 Linxea Capitalisation	Non
Plan d’Épargne en Actions (PEA)	Linxea Avenir PEA	PEA Yomoni
Compte-Titres Ordinaire (CTO)	Non	Oui (en gestion pilotée)
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)	Oui, avec des options telles que SCPI à crédit, SCPI en nue-propriété, etc	Non
Private Equity	Oui	Oui
Produits structurés	Oui	Oui, avec la gestion privée
Assurance-vie luxembourgeoise	Oui	Non
Défiscalisation	Oui	Non
Offres	Linxea : 100 € Offerts	Yomoni : 2 000 € Offerts

Côté produits d’épargne, Linxea et Yomoni couvrent tous deux les incontournables : assurance-vie (avec plusieurs contrats au choix), PER et PEA. 

Cependant, Linxea propose une offre plus étendue avec même des investissements en Sofica et en assurance-vie luxembourgeoise pour ceux qui souhaitent défiscaliser. Cette diversité permet aux épargnants de bâtir une stratégie d’investissement sur mesure, avec des options immobilières et patrimoniales intéressantes.

Avec une gamme plus restreinte, Yomoni fait le choix de la qualité plutôt que de la quantité. Cette approche ciblée lui permet de :

• Se concentrer pleinement sur chaque produit proposé ;
• Affiner constamment ses stratégies d’investissement ;
• Optimiser la performance des portefeuilles clients.

Voyons à présent de plus près les différents supports d’investissement proposés par les deux acteurs.

Linxea vs Yomoni : les supports d’investissement disponibles

Chez Yomoni, l’approche est toujours simple et efficace. La Fintech propose des portefeuilles 100 % ETF (ces fonds indiciels low-cost qui répliquent les marchés), avec 10 profils prédéfinis pour s’adapter à votre risque. 

C’est un choix astucieux, car les ETF coûtent 10 fois moins cher que les fonds classiques, et leur diversification réduit les risques de pertes. Côté fonds euros, Yomoni propose des options stables (2,2 % à 2,5 % en 2024), parfaites pour sécuriser une partie de votre épargne.

Avec plus de 700 supports d’investissement selon les contrats, Linxea mise sur une approche complète :

• Des fonds euros performants (jusqu’à 3,31 % en 2024) pour sécuriser votre épargne ;
• Des centaines de combinaisons possibles pour adapter vos placements à vos objectifs ;
• Un large choix (ETF, SCPI, fonds…) pour diversifier comme un pro.

Même garants, mais des philosophies d’investissement différentes

Les deux courtiers en assurance collaborent avec des assureurs communs, notamment Spirica et Suravenir, mais adoptent des approches d’investissement distinctes. Linxea propose une gestion libre et une gestion pilotée, tandis que Yomoni se spécialise exclusivement dans la gestion pilotée.

Examinons de plus près les spécificités des modes de gestion proposées par ses acteurs.

La gestion libre : la particularité de Linxea

Chez Linxea, la gestion libre est un véritable atout qui séduira les épargnants autonomes. Vous choisissez vous-même vos supports d’investissement parmi une large gamme. Fonds en euros, OPCVM, SCPI ou encore ETF, tout est accessible pour personnaliser votre contrat selon vos envies.

Avec Linxea, vous pouvez oublier les frais qui grèvent votre épargne :

• 0 % de droits d’entrée (contre 1-5 % en banque traditionnelle)
• Arbitrages illimités sans frais (là où d’autres limitent à 1/an)
• Économie des 0,20 % de frais de gestion pilotée

À la fin, vous ne payez que :
• 0,6 % de frais de gestion annuels
• 0,1 % environ pour les ETF (les supports les plus économiques).

Soit un total de seulement 0,7-0,9 % contre 1,5 à 2 % ailleurs.

Gestion pilotée : Yomoni vs Linxea, qui l’emporte ?

Le courtier Linxea propose la gestion pilotée sur ses quatre contrats d’assurance-vie :  

• Une gestion pilotée OTEA Capital : avec 4 profils d’investisseurs (défensif, équilibré, dynamique et agressif)
• Une gestion déléguée confiée à Yomoni : disponible exclusivement sur les contrats Linxea Spirit, Linxea Spirit 2 et Linxea Spirit PER avec 4 profils de risque (défensif, équilibré, tonique et agressif)
• Gestion pilotée Carmignac : uniquement sur le contrat Linxea Vie avec 3 profils d’investisseurs  (défensif, équilibré et dynamique)

Yomoni propose sa gestion pilotée sur son unique contrat d’assurance-vie, mais innovent sur les points suivants : 

• 10 profils d’investisseurs disponibles allant des plus prudents aux plus dynamiques
• Une stratégie basée sur les ETF performants et moins coûteux
• Utilisation d’une technologie de robo-advisors pour composer le portefeuille d’investissement selon le profil de risque

À ce stade, l’écart entre les deux sur ce point se fait déjà sentir, mais les performances réelles méritent une analyse avant tout jugement. Regardons les chiffres pour comparer objectivement.

Performances : qui affiche les meilleurs résultats ?

Pour une comparaison équitable sans trop de chiffres, nous avons étudié les performances historiques de trois portefeuilles types :

• Le profil P3 de Yomoni face au profil défensif de Linxea Avenir 2 ;
• Le profil P5 de Yomoni face au profil équilibré de Linxea Avenir 2 ;
• Le profil P10 de Yomoni face au profil agressif de Linxea Avenir 2.

L’analyse du graphique montre que Yomoni surperforme Linxea Avenir 2 sur tous les profils de gestion (défensif, équilibré et agressif).

1. Profil défensif : Yomoni affiche un rendement de 5,7 %, contre 4,9 % pour Linxea Avenir 2. L’écart est faible, mais notable.
2. Profil équilibré : L’écart se creuse avec 8,9 % pour Yomoni contre 6,97 % pour Linxea Avenir 2. Yomoni offre ici un meilleur rapport risque/rendement.
3. Profil agressif : C’est là que la différence est la plus marquée. Yomoni atteint 19,6 %, contre 13,07 % pour Linxea Avenir 2, soit un écart de plus de 6,5 points.

Si l’objectif est la performance, Yomoni semble être un meilleur choix, surtout pour un profil dynamique/agressif. Cependant, Linxea peut rester intéressant pour la diversification, notamment en combinant différents contrats et assureurs pour répartir les risques.

Comparons à présent la gestion pilotée OTEA Capital et la gestion pilotée Yomoni sur Linxea Spirit 2 : 

L’analyse du graphique montre que la gestion pilotée de Yomoni meilleure que OTEA Capital de Linxea Spirit 2 sur tous les profils d’investissement, avec un écart plus ou moins marqué selon le niveau de risque.

1. Profil défensif : les performances sont proches, avec 4,25 % pour Linxea et 4,17 % pour Yomoni, soit un écart insignifiant.
2. Profil équilibré : Yomoni (7,7 %) dépasse Linxea (6,69 %) d’un point, ce qui commence à se faire sentir.
3. Profil dynamique/tonique : L’écart se creuse avec 15,18 % pour Yomoni contre 9,51 % pour Linxea, soit une différence de près de 6 points !
   Profil offensif/agressif : L’écart est encore plus marqué, 19,71 % pour Yomoni contre 12,77 % pour Linxea, soit une surperformance de près de 7 points.
   

Comparatif des frais : Yomoni ou Linxea, qui est le plus avantageux ?

Type de frais
Versement minimum	100 à 500 euros	1 000 euros
Frais d’entrée	0 %	0 %
Frais de versement	0 %	0 %
Frais de gestion en gestion libre	Environ 0,5 % à 0,6 % par an sur les unités de compte, selon le contrat choisi.	Non applicable
Frais de gestion en gestion pilotée	0, 2 % par an supplémentaire	Environ 1,6 % par an, incluant 0,70 % pour la gestion pilotée, 0,60 % pour les unités de compte et 0,30 % pour les ETF.
Frais d’arbitrage	Gratuits, sauf pour certains supports spécifiques (par exemple, 0,1 % sur les ETF pour Linxea Spirit 2)	Inclus dans les frais globaux de gestion
Total des frais	1,70 %	1,60 %
Offres	Linxea : 100 € Offerts	Yomoni : 2 000 € Offerts

Si nous comparons uniquement les frais de mandat, Linxea est plus avantageux avec 0,20 % par an contre 0,70 % chez Yomoni. Mais une fois les frais additionnels (ETF, UC) ajoutés, la tarification de Yomoni devient intéressante : 1, 65 % contre 1, 70 % chez Linxea. 

Examinons maintenant leurs autres solutions d’investissement communes pour départager ces deux leaders de l’épargne en ligne.

Quel contrat PER choisir entre Yomoni et Linxea ?

Chez Linxea, la retraite se prépare avec discernement au travers de trois solutions distinctes :

• Le Suravenir PER qui conjugue performance et sécurité ;
• Le Linxea PER, pour une approche équilibrée ;
• Le Linxea Spirit PER, alliant innovation et rendement.

L’accès à ces enveloppes fiscales privilégiées s’ouvre dès 500 € d’investissement initial. Linxea facilite votre mobilité en acceptant le transfert gratuit de vos PER existants détenus chez des concurrents comme Yomoni.

Ce conseiller en assurance-vie offre, en plus, un univers d’investissement élargi, ce qui est bon pour la diversification. 

Yomoni cultive l’exclusivité en proposant uniquement le PER Yomoni Retraite + accessible à partir de 1 000  € d’investissement. D’ailleurs, le courtier est le seul en France à proposer un tel produit en gestion pilotée. On parle ici d’un service premium et entièrement exclusif.

La différence se voit déjà au niveau du minimum de versement, mais poursuivons notre analyse pour examiner leurs spécificités en détail. 

Quel PER vous coûtera vraiment le moins cher ?

Linxea applique des frais de gestion modérés, avec un prélèvement annuel de 0,5 % à 0,6 % sur les unités de compte, auxquels s’ajoutent 0,2 % supplémentaires en cas d’option pour la gestion pilotée. Cette structure tarifaire se révèle particulièrement compétitive, surtout lorsque l’on considère l’absence de frais de versement.

Yomoni propose quant à lui un modèle intégré avec des frais globaux de 1,6 % annuel (0,7 % pour la gestion pilotée, 0,6 % pour Spirica, et 0,3 % pour les frais des fonds sous-jacents). Bien que légèrement plus élevé, ce tarif unique couvre l’ensemble des services sans surprise.

Linxea vs Yomoni : quelle solution pour votre PEA ?

Linxea ne propose que le PEA sur son contrat Linxea Avenir PEA Assurance. Il vous donne accès à plus de 90 supports sur lesquels investir (OPCVM, ETF). Vous avez aussi accès à un fonds monétaire de repli AXA PEA Régularité FR0000447039 en cas d’instabilité du marché. Les frais d’entrée, d’arbitrage et de versement sont inexistants. 

Avec un ticket d’entrée fixé à 5 000 euros, le PEA Yomoni se positionne comme une solution haut de gamme particulièrement performante. Son approche innovante utilise astucieusement les ETF pour élargir l’univers d’investissement pour permettre une exposition aux marchés internationaux.

Cette stratégie payante se traduit par une performance annualisée impressionnante de 14,3 % sur la période 2020-2025, preuve de l’efficacité de cette approche. En comparaison, l’offre PEA de Linxea apparaît plus restrictive. La gamme d’investissement proposée ne bénéficie pas de la même ampleur en termes de diversification.

Yomoni gagne haut la main cette manche Yomoni 3 – Linxea 3

Les avis des clients sur Linxea et Yomoni

Pour compléter notre étude comparative, nous avons étudié les retours d’expérience des clients sur Trustpilot. Les évaluations et les commentaires des utilisateurs des deux plateformes révèlent des tendances intéressantes quant à la satisfaction globale.

Voici un aperçu synthétique des notes moyennes obtenues par chaque acteur :

Plateformes
TrustPilot	4,8 /5 sur 2012 avis	4,4 /5 sur 881 avis
Google	4,1 / 5 sur 582 avis	3,9/5 sur 283 avis

Ces excellentes notes démontrent que les deux acteurs jouissent d’une solide réputation auprès de leur clientèle. Cependant, notre analyse ne s’arrête pas là. Nous vous présentons également quelques captures d’écran des avis clients, positifs comme négatifs, publiés notamment sur Trustpilot.

Avis positifs sur Yomoni et Linxea

Les clients apprécient particulièrement Linxea pour ses frais réduits, la diversité de ses supports d’investissement (ETF, SCPI, private equity) et la liberté qu’il offre en gestion libre. Yomoni, de son côté, séduit par sa gestion pilotée performante, idéale pour les épargnants souhaitant déléguer leur investissement tout en bénéficiant d’une allocation optimisée.

Avis négatifs sur Yomoni et Linxea

Les retours négatifs des clients concernant Linxea et Yomoni mettent en lumière plusieurs points d’insatisfaction :

Linxea

• Parcours de souscription laborieux : certains clients estiment que le processus d’inscription est long et fastidieux, ce qui peut être décourageant pour les nouveaux investisseurs.
• Service client perfectible : des utilisateurs signalent des temps d’attente prolongés et des réponses tardives, notamment pendant les périodes de forte affluence. ​

Yomoni

• Des clients expriment leur insatisfaction quant aux rendements obtenus, jugés inférieurs aux attentes, même sur des profils prudents
• Des clients reprochent à Yomoni un manque de clarté concernant les frais associés aux investissements, entraînant une certaine méfiance.

5 raisons d’épargner via Linxea et Yomoni

Investir avec Linxea et Yomoni présente plusieurs avantages pour les épargnants. Voici cinq raisons de considérer ces plateformes pour votre épargne :

1. Frais compétitifs : Les deux plateformes proposent des frais réduits, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et des frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché.
2. Accessibilité et simplicité : Linxea et Yomoni offrent des interfaces en ligne intuitives, permettant aux utilisateurs de gérer facilement leur épargne à distance, avec des outils pédagogiques et des simulateurs pour accompagner les décisions d’investissement.
3. Diversité des supports d’investissement : Linxea propose une large gamme de supports, incluant des fonds en euros, des OPCVM, des SCPI et des ETF, offrant ainsi une grande flexibilité dans la composition de votre portefeuille. Yomoni, quant à elle, se distingue par une gestion pilotée utilisant principalement des ETF, permettant une diversification efficace et des frais réduits.
4. Gestion personnalisée : Yomoni propose une gestion pilotée adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs, tandis que Linxea offre la possibilité de choisir entre une gestion libre, où vous sélectionnez vous-même vos supports d’investissement, et une gestion pilotée.
5. Avantages fiscaux : Les contrats d’assurance-vie et les plans d’épargne retraite (PER) proposés par Linxea et Yomoni permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment en termes de transmission et de réduction d’impôt sur le revenu.

Pourquoi choisir entre Linxea et Yomoni quand on peut avoir les deux ?

Difficile de trancher entre ces deux acteurs, tant leurs offres se ressemblent. Et si nous abordions la question sous un autre angle ? Au lieu de chercher le meilleur courtier, ouvrez un contrat chez chacun.

Les deux offrent différents avantages : Yomoni mise sur la gestion pilotée, tandis que Linxea propose plus de liberté. Avec deux assurances vie, vous profitez des fonds euro boostés chez l’un et des ETF/SCPI chez l’autre.

Diversifiez aussi les assureurs : Yomoni passe par Suravenir, comme Linxea Avenir. Il vaut mieux coupler Yomoni avec Linxea Spirit 2 (assureur Spirica), pour réduire les risques. Vous alimentez chaque contrat selon vos objectifs et les opportunités du moment. Ce sera un combo malin pour optimiser rendements et sécurité, sans se prendre la tête.

Et pourquoi pas explorer d’autres options ?

Linxea et Yomoni ne sont pas les seuls sur le marché. Des courtiers comme Nalo ou Mon Petit Placement méritent aussi votre attention. D’ailleurs, si vous hésitez entre ces acteurs, notre comparatif Nalo vs Yomoni pourrait vous être tout aussi utile que celui que vous consultez actuellement.