- Gamme de Produits et Services
- Frais et Coûts
- Sécurité et Protection
- Service Client
- Application Mobile
- Economie
Notre avis global sur American Express
Si vous êtes un voyageur passionné, un amateur de shopping ou un professionnel exigeant, les cartes American Express sont faites pour vous. Avec ces cartes exceptionnelles, vous accédez à des avantages exclusifs qui vous placent au-dessus du lot. Vous profitez de privilèges inégalés : conciergerie 24/24, assurances complètes et des services premium qui répondent à vos besoins lors de vos déplacements. Les cartes Amex facilitent votre vie au quotidien. Votre quotidien mérite l’excellence, et Amex vous l’offre avec élégance. Faites simplement le choix de vivre une expérience unique.
Vous rêvez d’une carte bancaire qui transforme chaque achat en une expérience et qui vous accorde un éventail de privilège ? Avec American Express, votre rêve pourrait devenir une réalité. Des miles convertis en billets d’avion, des réductions sur vos dépenses quotidiennes, ou encore une conciergerie disponible à tout moment, les avantages sont aussi séduisants que variés. Mais est-ce véritablement ce qu’il vous faut ? Nous avons passé au crible les offres du géant bancaire américain en France pour vous donner un avis d’expert détaillé et sans concession.
American Express en bref
American Express est une entreprise leader dans les services financiers qui offre une gamme de cartes de paiement adaptées aux particuliers et aux entreprises. Ses différentes cartes American Express Blue, Green, Gold et Platinum vous permettent de bénéficier des avantages hors du commun.
L’entreprise vous propose des programmes de fidélité sous forme de points échangeables contre des remboursements, des voyages ou des cadeaux. Une application mobile bien notée sur Google Play et l’App Store est disponible pour gérer les dépenses, consulter les points de fidélité et activer ou bloquer une carte.
- Large gamme de cartes bancaires
- Carte en débit différé
- Cartes compatibles avec Apple Pay et Google Pay
- Amex dispose de son propre réseau bancaire
- Service de conciergerie premium
- Garanties d’assurances et d’assistance incluses
- Statut de privilégié automatique
- Programme de cashback avantageux
- Configurateur de voyage performant
- Application mobile intuitive pour suivre les dépenses
- Coût des cartes élevé
- Les cartes ne sont pas toujours acceptées chez tous les commerçants, notamment les petits établissements
- Revenus minimum requis et dossier bancaire solide pour souscrire
- Complexité du programme de fidélité
- Absence de retraits gratuits
- La demande de la carte peut être refusée ou soumise à une vérification approfondie
- Frais annuels élevés
- Facturation des frais de retard de paiement
American Express : plus de 170 ans d’innovation au service d’une clientèle d’élite
Fondée en 1850, American Express, est un acteur majeur dans le domaine des moyens de paiement à l’échelle mondiale. Présente dans 198 pays, l’entreprise compte 140 millions de cartes en circulation depuis ses débuts. Elle dispose de 77 000 collaborateurs dans le monde, dont 800 en France.
Son modèle unique combine l’émission de cartes de paiement et l’acquisition de commerçants. Depuis ses débuts, l’entreprise a su évoluer avec les besoins de ses clients, proposant des services allant des chèques de voyage aux cartes de crédit plastifiées.
Reconnue pour son engagement envers la satisfaction client, American Express continue de réinventer l’expérience bancaire avec des solutions innovantes et sécurisées. D’ailleurs, la récompense de “Best Workplace” attribué par Grat Place to Work en 2024 est une preuve de l’engagement de la marque.
| Catégorie |  |
|---|---|
| 📆 Année de création | 1850 |
| 🏢 Siège social | 200 Vesey Street, New York, États-Unis |
| 🎁 Produits phares | Cartes de crédit (Gold, Platinum, Blue),Traveler’s Cheques Services de conciergerie Programmes de fidélité (Membership Rewards®, Miles Flying Blue) Configurateur de voyage |
| 🗺 Présence mondiale | 198 pays |
| 💳 Nombre de cartes en circulation | 140 millions |
| 💶 Revenus nets (2023) | 60,5 milliards USD Capitalisation boursière : 217,5 milliards USD (2024) |
| 👥 Nombre de collaborateurs | 77 000 (dont 800 en France) |
| 💪 Points forts | Entreprise expérimentée avec une image de prestige Services exclusifs de qualité Service client disponible Gamme complète de carte de paiement |
| ⭐ Note Trustpilot | 1,5/5 (Mauvais) |
| 🌐 Site web |
American Express : des offres pensées pour les professionnels et les particuliers
Les offres d’American Express s’adressent à divers profils, incluant les particuliers, les TPE-PME, les professions libérales et les grandes entreprises.
Chaque catégorie bénéficie de solutions adaptées à ses besoins, comme les services premium, avantages exclusifs et accompagnement personnalisé.
Ces offres du géant bancaire américain visent à accompagner les bénéficiaires dans leur gestion financière quotidienne.
Les offres d’American Express
Les cartes bancaires proposées par Amex
American Express propose plusieurs cartes de paiement adaptées à différents profils.
American Express Blue : la simplicité avant tout
La carte American Express Blue est conçue pour vous faciliter vos transactions au quotidien. Gratuite la première année, puis à 5 €/mois, celle d’après, cette carte de paiement internationale à débit différé permet de bénéficier d’un délai de paiement jusqu’à 30 jours.
Vous bénéficiez de réductions shopping exclusives et de cashback sur vos dépenses.
La carte inclut également une protection des achats pendant 90 jours et un service client disponible 24 h/24 et 7j/7. Vous bénéficiez d’une garantie contre la fraude et une assistance pour voyager en toute liberté.
Il vous suffit d’être majeur, de disposer d’un compte SEPA et ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France pour obtenir cette carte.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Offre de Bienvenue | 1ère année gratuite + 6 000 points de fidélité offerts |
| Cotisation | 5 €/mois à partir de la 2 ème année |
| Type de Carte | Carte de paiement internationale à débit différé (jusqu’à 30 jours) |
| Programme de cashback | ✅ |
| Protection des Achats | ✅ |
| Assistance aux Voyages | ✅ |
| Assurance Accident de Voyage | ✅ |
| Application de suivi des dépenses | ✅ |
Gold American Express : l’équilibre parfait entre privilèges et accessibilité
La carte Gold d’Amex est la carte bancaire haut de gamme qui vous permet de profiter de nombreux privilèges. Elle propose une offre de bienvenue avec 80 € remboursés dès 800 € dépensés et une première année d’utilisation gratuite.
Avec une cotisation de 16 €/mois à partir de la 2ᵉ année, elle inclut des avantages exclusifs comme le remboursement annuel d’Amazon Prime, un cashback sur les dépenses quotidiennes et une protection des achats pendant 90 jours.
Le programme de fidélité Membership Rewards® permet de cumuler des points pour des récompenses variées.
Des services premium comme une assistance 24/7, une billetterie privilégiée et des offres shopping uniques complètent cette offre complète.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Offre de Bienvenue | 1ère année gratuite 80 € remboursés dès 800 € dépensés |
| Cotisation | 16 €/mois à partir de la 2ème année |
| Type de Carte | Carte de paiement internationale à débit différé (jusqu’à 30 jours) |
| Programme de cashback | ✅ |
| Protection des Achats | ✅ |
| Assistance aux Voyages | ✅ |
| Assurance Accident de Voyage | ✅ |
| Application de suivi des dépenses | ✅ |
| Carte supplémentaire | ✅ |
Carte Platinum Amex : le luxe et l’exclusivité à votre service
La carte platinium American Express incarne le summum du luxe et de l’exclusivité. Elle propose une expérience premium avec une offre de bienvenue de 200 € remboursés dès 2 000 € dépensés. La cotisation est de 59 € par mois à partir de la deuxième année.
Vous bénéficiez d’un abonnement Amazon Prime remboursé chaque année, jusqu’à 120 € de crédit streaming, et jusqu’à 200 € remboursés dans 250 restaurants. La carte donne accès à plus de 1 400 salons d’aéroport et inclut des assurances maximales.
La conciergerie 7j/7 et les expériences uniques, comme l’accès VIP aux événements, complètent cette offre exclusive.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Offre de Bienvenue | 200 € remboursés dès 2 000 € dépensés |
| Cotisation | 59 €/mois à partir de la 2ème année |
| Type de Carte | Carte de paiement internationale à débit différé (jusqu’à 30 jours) |
| Programme de cashback | ✅ |
| Protection des Achats | ✅ |
| Assistance aux Voyages | ✅ |
| Assurance Accident de Voyage | ✅ |
| Application de suivi des dépenses | ✅ |
| Carte supplémentaire | 1 Platinum et jusqu’à 4 Gold incluses |
Carte Green Amex : votre passeport pour un quotidien enrichi et des voyages sans soucis
La Carte Green Amex est bien plus qu’un simple moyen de paiement : c’est une porte d’entrée vers un univers de privilèges. Avec 10 000 points de fidélité offerts et une 1ère année gratuite, elle est parfaite pour les voyageurs et les amateurs de shopping.
Vous bénéficiez de la protection des achats, des préventes exclusives et d’un programme de fidélité généreux. Pour seulement 95 €/an, cette carte allie praticité et les avantages premium, tout en vous offrant une tranquillité d’esprit avec ses assurances et son assistance 24/7.
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| Offre de Bienvenue | 10 000 points de fidélité offerts + 1ère année gratuite |
| Cotisation | 7 €/mois à partir de la 2ème année |
| Type de Carte | Carte de paiement internationale à débit différé (jusqu’à 30 jours) |
| Programme de cashback | ✅ |
| Protection des Achats | ✅ |
| Assistance aux Voyages | ✅ |
| Assurance Accident de Voyage | ✅ |
| Application de suivi des dépenses | ✅ |
| Carte supplémentaire | ❌ |
Comparatif des cartes American Express
Caractéristiques | | | | |
Conditions d'éligibilité | Avoir 18 ans et un compte en euros | Avoir 18 ans et un compte en euros | Avoir 18 ans et un compte en euros | Avoir 18 ans et un compte en euros |
Revenu annuel minimum | 20 000 € | 20 000€ | 35 000€ | 65 000€ |
Tarifs mensuels | 5 €/mois | 7,9 €/mois | 16 €/mois | 59 €/mois |
Type de carte | Carte de paiement à débit différé | Carte de paiement à débit différé | Carte de paiement à débit différé | Carte de paiement à débit différé |
Débit différé | Jusqu’à 30 jours | Jusqu’à 30 jours | Jusqu’à 30 jours | Jusqu’à 30 jours |
Plafond paiement | Évolutif selon l'historique | Évolutif selon l'historique | Évolutif selon l'historique | Évolutif selon l'historique |
Plafond retrait | 300 € en France | 300 € en France | 1500 € par semaine | 3000 € par semaine |
Opérations Devise | ❌ | 2,8 % | 2,8 % | 2,8 % |
Assurances |
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Assistances |
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Bénéfices clés |
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Bénéfices clés | ❌ | Agence de voyage en ligne | Agence de voyage en ligne |
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Membership Reward | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
En savoir plus |
Les cartes AIR France KLM : les pass droit pour optimiser vos voyages
Les cartes AIR FRANCE KLM – AMERICAN EXPRESS simplifient vos voyages en vous permettant de cumuler des Miles à chaque achat effectué. Ces Miles peuvent ensuite être utilisés pour réserver des billets, obtenir des surclassements ou régler des services comme des nuits d’hôtel ou des locations de voiture.
En plus de leur programme de fidélité Flying Blue, elles offrent des avantages tels que la gestion du compte en ligne, un service clientèle disponible 24 h/24, et la possibilité de payer vos billets d’avion en trois fois sans frais.
Pour souscrire à une carte AIR FRANCE KLM — AMERICAN EXPRESS, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Être majeur
- Disposer d’un compte Flying Blue
- Avoir un compte personnel SEPA
- Ne pas être inscrit dans l’un des fichiers de la Banque de France
Nous apprécions particulièrement la transparence des services et l’attention portée aux détails, mais nous reconnaissons que les cotisations peuvent freiner certains utilisateurs.
Si vous recherchez une carte qui allie prestige, sécurité et récompenses, American Express mérite toute votre attention.
Les services offerts par American Express
Les Assurances Amex : protection et tranquillité d’esprit
Les cartes American Express incluent des assurances et des garanties étendues pour protéger vos achats et vos voyages. Les offres varient selon la carte, mais elles couvrent généralement :
- Assistance juridique à l’étranger : conseils et soutien en cas de litige
- Frais médicaux : prise en charge des dépenses de santé lors de vos déplacements
- Accident de ski : couverture en France et à l’étranger pendant vos vacances d’hiver
- Annulation de voyage : remboursement en cas d’imprévu
- Véhicule de location : protection contre les dommages ou le vol
- Protection des achats : garantie contre le vol, la perte ou les dommages pendant 90 jours
Les cartes premium comme la Platinum et la Gold offrent des plafonds élevés et des garanties supplémentaires, comme l’interruption de voyage ou la perte d’effets personnels. Un configurateur de voyage est disponible pour personnaliser vos assurances selon votre destination.
Les services de voyage premium
American Express propose des services de voyage complets pour les particuliers et les professionnels. Vous pouvez réserver des vols et des hôtels via leur plateforme dédiée, bénéficiant d’offres exclusives et de tarifs avantageux.
Pour les entreprises, Global Business Travel Solutions simplifie la gestion des voyages d’affaires avec des outils de suivi et des réductions négociées.
Amex facilite également les échanges de devises et les chèques de voyage, idéaux pour les voyageurs internationaux. Ces services s’accompagnent d’une assistance 24/7 et de garanties étendues, comme l’assurance annulation ou la protection des bagages.
Focus sur les programmes de fidélité American Express
Le programme de fidélité Membership Rewards d’American Express
Le programme de fidélité Membership Rewards d’American Express récompense tous vos achats effectués avec une carte American Express avec des points. Ces points valables à vie, sans plafond, peuvent être utilisés pour rembourser vos achats, réserver des voyages, ou être échangés contre des cadeaux.
L’adhésion au programme est automatique dès la souscription à une carte American Express. Chaque euro dépensé rapporte un point Membership Rewards.
Des bonus permettent d’accélérer l’accumulation de points, comme le parrainage, les offres partenaires, la montée en gamme de carte, et les dépenses des cartes supplémentaires. Le suivi des points et leur utilisation sont accessibles via l’espace client en ligne et l’application American Express.
Le programme Miles Flying Blue
Le programme Miles Flying Blue quant à lui permet de gagner des Miles à chaque achat effectué avec une carte AIR FRANCE KLM – AMERICAN EXPRESS. Les Miles accumulés peuvent être utilisés pour rembourser des dépenses, réserver des billets d’avion, des nuits d’hôtel, des locations de voiture, et d’autres services. Chaque achat prolonge la validité des Miles de deux ans.
Le programme Pay with Miles permet de rembourser des achats à raison de 1000 Miles pour 4 euros. Vous avez accès à des cartes supplémentaires qui offrent les mêmes avantages que vous pouvez partager à vos proches.
Idéaux pour les utilisateurs réguliers, ils offrent une réelle valeur ajoutée. Toutefois, la validité des Miles limitée à deux ans peut être contraignante pour ceux qui ne voyagent pas régulièrement.
Notre opinion sur l’ergonomie et l’interface d’American Express
Le site d’American Express offre une ergonomie intuitive et une navigation fluide. La page d’accueil présente un design épuré, avec des menus clairs et des visuels attractifs. Les menus déroulants organisés permettent d’accéder rapidement aux différentes sections, comme les cartes, les services ou le programme de fidélité.
La page d’accueil met en avant les offres principales, les promotions en cours et les fonctionnalités phares de manière visuellement attrayante. Le design est épuré, avec des couleurs sobres et un style professionnel qui renforcent l’image haut de gamme de la marque.
La recherche d’informations spécifiques, comme les conditions des cartes ou les programmes de fidélité, est intuitive grâce à une barre de navigation bien conçue.
Cependant, certains contenus sont parfois denses et nécessitent plusieurs clics pour atteindre des informations précises. Et cela peut faire perdre beaucoup de temps à l’utilisateur.
L’application mobile American Express : est-elle performante ?
L’application mobile American Express nous a séduits par son interface intuitive, ses fonctionnalités riches et sa compatibilité avec iOS et Android. L’application permet de visualiser le solde de crédit en cours et l’historique des dépenses.
Elle offre également des notifications d’alertes paramétrables, très appréciées des utilisateurs.
Les points Membership Rewards peuvent être consultés et utilisés directement depuis l’application. De plus, une fonctionnalité pratique permet d’activer ou de bloquer la carte en cas de besoin.
L’application obtient des avis majoritairement favorables avec une note de 4,7/ 5 avec plus de 8 000 avis et plus de 100 000 téléchargements.
C’est une preuve tangible de la performance de l’application. Cependant, certains utilisateurs signalent des bugs occasionnels lors des connexions. Le montant de l’encours n’est pas toujours exact, ce qui peut être frustrant.
L’absence de gestion des paiements fractionnés est aussi un point faible mentionné par certains utilisateurs.
Visiblement, des améliorations sont nécessaires pour rendre l’application mobile plus fluide et plus performante.
La relation client : est-elle réellement satisfaisante ?
Le service client d’American Express est accessible 24 h/24 et 7j/7 via un numéro non surtaxé (01.47.77.74.54), un avantage significatif. Les titulaires de cartes peuvent joindre un conseiller dédié selon leur type de carte : Green, Gold ou Platinum.
Le temps de réponse est d’une semaine maximum, notamment pour les demandes urgentes comme le signalement d’une carte perdue ou volée.
En plus du téléphone, le site propose une FAQ bien structurée qui répond aux questions courantes sur la gestion des cartes et les services. L’application mobile permet également de résoudre certaines problématiques, comme la consultation ou le changement du code PIN.
Un chat en direct est aussi proposé dans l’espace client en bas à droite de votre fenêtre de navigation (uniquement lorsqu’un conseiller est en ligne).
Mais est-ce que le service client est performant ? Selon nous, pas vraiment. Les réponses fournies par les conseillers sont parfois imprécises ou parfois inadaptées à la préoccupation initiale. Les délais de réponse sont trop longs.
Attendre une semaine pour bloquer une carte volée est inacceptable. C’est vraiment excessif.
Avis des clients American Express : que disent-ils ?
Les avis clients sur American Express sont majoritairement négatifs. Sur Trustpilot, 79 % des avis sont défavorables, contre seulement 14 % de positifs. La plateforme affiche une note de 1,5/5 basée sur 4 512 avis. Pour une entreprise positionnée sur le segment du luxe, ces résultats sont décevants.
Entre les bannissements abusifs, un service client décevant, des cartes coûteuses, des prélèvements abusifs et des refus de carte fréquents, l’expérience laisse à désirer. Si c’est pour faire face à ce type de problème, nous préférons de loin une simple carte Revolut, MasterCard ou même Trade Republic.
Cependant, American Express reste incontestable dans le domaine des services premium. Avec quelques ajustements, l’entreprise pourrait retrouver la confiance de ses clients.
Comment obtenir une carte American Express ?
1. Choisissez votre carte : rendez-vous sur le site d’American Express et sélectionnez la carte adaptée à vos besoins (Blue, Green, Gold, Platinum, etc.).
2. Remplissez le formulaire en ligne : remplissez le formulaire sécurisé avec vos informations personnelles, professionnelles et financières.
3. Fournissez les documents justificatifs : téléchargez une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.
4. Signez le contrat : optez pour une signature électronique ou envoyez le contrat signé par courrier.
5. Attendez la validation : American Express examine votre dossier et vous informe de sa décision sous quelques jours.
6. Recevez votre carte : une fois approuvé, votre carte est envoyée à votre domicile sous 7 à 10 jours.
7. Activez votre carte : utilisez l’application Amex, le site web ou appelez le service client pour activer votre carte.
American Express : notre verdict final
On a testé leurs services, et honnêtement, on a été bluffés par les petits plus : accès VIP aux salons d’aéroport, programme de fidélité qui vous récompense vraiment, et une conciergerie ultra-pratique, dispo 24 h /24.
Mais attention, ce n’est pas tout rose. Eh oui, il faut justifier un revenu minimum pour en bénéficier. Mais les frais annuels piquent un peu, et tous les commerçants n’acceptent pas la carte. De plus, le service client, bien que dispo 24/7, peut parfois laisser à désirer.
Mais en vrai, nous pensons que les cartes Amex ne sont pas destinées à un large public, mais aux hommes d’affaires, chercheurs et ceux qui voyagent énormément. Si vous faites partie de cette catégorie, n’hésitez pas à vous procurer ses cartes qui vous simplifient la vie et vous offrent des privilèges sympas.