Distingo Bank avis
Notre avis résumé sur Distingo Bank
Distingo Banque propose des solutions d’épargne composées de livrets (rendement de 2 %) et de comptes à terme, incluant une option « Green » dédiée au financement de la transition écologique avec un taux brut de 2,35 %. Ces supports se caractérisent par l’absence de frais, des plafonds élevés et une garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € via le FGDR. Si l’offre financière est globalement compétitive, le parcours d’ouverture de compte peut être complexifié par des délais de traitement administratif, et la plateforme technique rencontre parfois des instabilités lors de l’exécution des virements.
Tout savoir sur Distingo Bank en 2 minutes
| Caractéristiques |  |
|---|---|
| 📅 Date de création | 2013 |
| 🏢 Siège social | 43 Rue Jean-Pierre Timbaud, 78300 Poissy |
| 📜 Offres principales | Livret d’épargne Distingo 2 comptes à terme |
| 🤵 Nombre de clients gérés | + 230 000 |
| 💰️ Nombre d’encours gérés | + 6 407 millions d’euros |
| 🌐 Site internet |
🏆 Distingo Bank c’est :
🥇1re position dans notre classement des meilleurs livrets épargnes à taux boostés
Anciennement PSA Banque, Distingo Bank est aujourd’hui l’entité d’épargne en ligne de Banque Stellantis France, une joint-venture entre Santander Consumer Finance et Stellantis Financial Services.
L’épargne collectée est réinjectée directement dans l’économie réelle française : financement de prêts automobiles aux particuliers et au réseau de concessionnaires Stellantis (Peugeot, Citroën, DS, Fiat, Opel, Alfa Romeo). En 2023, ce sont 212 529 véhicules Stellantis qui ont été financés grâce aux fonds Distingo Bank.
Avantages et inconvénients de Distingo Bank
- Un rendement parmi les plus attractifs du marché
- Les offres promotionnelles régulières avec un taux boosté
- Des primes de parrainage pour le parrain et le filleul
- Une gestion en ligne simplifiée des comptes
- Une épargne disponible à tout moment
- 0 frais pour l’ouverture, la tenue de compte et la clôture
- Des mesures de sécurité conformes aux standards bancaires
- Des mécanismes de sécurisation des transactions
- Une application proposant les principales fonctionnalités de gestion d’épargne
- Taux boostés limités à quelques mois
- Taux boosté valide jusqu’à 150 000 € d’investissement
- Support client parfois difficile à joindre
- Démarches d’ouverture de compte parfois longues
- Intérêts des produits imposables
Distingo Bank, une marque de Banque Stellantis France, se spécialise dans les offres d’épargne en ligne. Elle propose le Livret d’épargne non réglementé Distingo ainsi que divers comptes à terme (CAT). Elle figure parmi les acteurs les plus connus du marché français de l’épargne en ligne et a été lauréate du label Excellence 2026 pour la dixième année consécutive. Si vous vous interrogez sur sa fiabilité et sur l’intérêt de choisir ses services, nous avons analysé les offres de cette banque en ligne.
Le livret d’épargne Distingo : le produit le plus mis en avant par la banque
| Livret d’épargne Distingo | Informations |
|---|---|
| 📜 Type de livret | Non réglementé |
| 🎯 Cible | Tout épargnant majeur résidant en France souhaitant placer une partie de son épargne |
| 💰️ Dépôt minimum | 10 € |
| 💰️ Plafond de versement | 10 000 000 € |
| 💸 Fiscalité | 30% ou barème progressif de l’impôt sur le revenu |
| 💵 Frais de Gestion | Gratuit |
| 📊 Mode de calcul des intérêts | Capitalisation des intérêts au 31 décembre en suivant la règle des quinzaines |
| 📈 Taux brut de base | 2% brut |
| 📈 Taux boosté | 3,5% brut pendant 3 mois |
| 📝 Garantie des dépôts | Jusqu’à 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts |
| ⏱️ Disponibilité des fonds | À tout moment |
Distingo Bank propose un livret d’épargne non réglementé, c’est-à-dire que ni son taux ni son plafond ne sont encadrés par l’État. Vous pouvez y placer un dépôt compris entre 10 et 10 000 000 €. Il est alimenté par l’un de vos comptes à vue.
Vous avez la possibilité de réaliser des retraits à tout moment. Les retraits sont transférés par virement vers votre compte bancaire de référence. En général, il faut compter un jour ouvré supplémentaire entre la demande de retrait et le virement effectif. Le montant total des retraits ne doit pas excéder 50 000 € sur 7 jours glissants.
Ce placement est soumis à la fiscalité des produits d’épargne, contrairement au compte réglementé qui en est exonéré. La banque effectue un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %. Plusieurs fois dans l’année, cette banque propose un taux brut (avant impôt) allant de 3 % à 4 % sur un montant maximal la plupart du temps de 150 000 € pendant 3 mois. Au-delà, le taux standard de 2 % brut s’applique. Celui-ci peut être revu à la hausse ou à la baisse à tout moment.
Les dépôts sont enfin garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts à hauteur de 100 000 €. Cela signifie que si cet établissement bancaire rencontrait des difficultés financières et ne pouvait plus restituer votre capital, >cet organisme vous remboursera jusqu’à 100 000 €.
Comment se situe le livret Distingo face aux autres offres du marché ?
À notre avis, ses offres promotionnelles lui permettent régulièrement d’afficher un taux supérieur à celui de nombreux concurrents. Entre 2020 et 2025, plusieurs campagnes ont été lancées. Celles-ci prévoyaient soient un taux boosté, soit une prime de parrainage, soit les deux.
Les nouveaux clients bénéficiaient ainsi d’un taux promotionnel de 4,5 %. Le taux de 5% a été proposé une seule fois en 2018. La prime de parrainage, elle, oscillait entre 40 et 100 €.
Le tableau suivant reprend les taux bonifiés bruts pratiqués au cours de ces années.
| Année | Période de l’offre | Taux brut et prime |
|---|---|---|
| 2020 | du 02/01 au 31/01 | 3% + prime de 40 € |
| 2020 | du 01/07 au 31/07 | 3% + prime de 40 € |
| 2021 | du 04/01 au 28/02 | 3% + prime de 40 € |
| 2021 | du 01/06 au 31/07 | 2% + prime de 40 € |
| 2021 | du 20/09 au 20/10 | 2% + prime de 40 € |
| 2022 | du 01/01 au 31/01 | 3% + prime de 40 € |
| 2022 | du 01/05 au 30/06 | 3% + prime de 40 € |
| 2022 | du 01/09 au 31/10 | 3% + prime de 40 € |
| 2023 | du 02/01 au 28/02 | 3% + prime de 80 € |
| 2023 | du 03/04 au 02/06 | 4% |
| 2023 | du 02/10 au 31/10 | 4% |
| 2024 | du 02/01 au 29/02 | 4% + prime de 80 € |
| 2024 | du 17/06 au 31/07 | 4% + prime de 80 € |
| 2024 | du 01/10 au 29/11 | 4% |
| 2025 | du 02/01 au 27/02 | 4% + prime de 50 € |
| 2025 | du 02/06 au 31/07 | 4% |
| 2025 | du 06/10 au 28/11 | 3,5% + prime de 40 € |
| 2026 | du 01/04 au 29/06 | 4,5 % + 80 € |
En comparaison, nous vous montrons ci-dessous les offres de ses principaux concurrents :
- Livret A : intérêt de 1,5%
- Cashbee : 3 %
- Zesto de Renault Bank : 4 %
- Bfor+ de BforBank : 3,5%
On constate donc que le taux bonifié à 4,5% brut de Distingo se situe dans la moyenne haute. Vous pouvez bénéficier d’un rendement temporairement supérieur au taux standard du livret, surtout si vous y placez un montant conséquent. Gardez toutefois à l’esprit que ce taux bonifié ne s’applique que sur les 150 000 € du capital.
Le plafond de dépôt atteint 10 millions d’euros, ce qui le place parmi les plus élevés du marché. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. La souscription à l’offre se fait entièrement en ligne. Vous pouvez suivre les opérations depuis l’application ou l’espace client en ligne. La banque ne facture ni frais d’ouverture, ni frais de gestion, ni frais de clôture.
Autres produits d’épargne de Distingo Bank : les comptes à terme
Cette filiale du groupe Stellantis propose des comptes à terme classiques ainsi que le CAT GREEN. Ces placements vous permettent de faire fructifier votre épargne avec un taux connu dès la souscription.
Les comptes à terme
Le principe des comptes à terme Distingo est simple : vous placez une somme d’argent jusqu’à une échéance prédéfinie. En contrepartie, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt brut fixe convenu au moment de la signature du contrat :
- 1 an : 2,35 %
- 2 ans : 2,40 %
- 3 ans : 3 %
Plus la durée du placement est longue, plus les intérêts sont importants. Vous pouvez ouvrir un CAT pour financer un projet (immobilier, retraite, travaux, etc.). Le contrat est ouvert avec un versement initial compris entre 1 000 et 100 000 €. Cette somme constitue le capital et ne peut plus être augmentée par la suite.
Les intérêts générés par le Livret DISTINGO et les comptes à terme sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % depuis janvier 2026 (flat tax incluant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux). Il est possible d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela s’avère plus avantageux selon votre situation fiscale.
Les fonds sont bloqués pendant la durée du contrat : 12, 24 ou 36 mois. Les retraits partiels ne sont pas possibles. Vous pouvez toutefois demander le remboursement total du capital avant l’échéance du placement, ce qui entraînera la clôture du compte. Le capital vous sera reversé sur votre compte bancaire associé ainsi que les intérêts déduits de l’impôt.
Le taux de rémunération peut être réduit en cas de retrait anticipé. Aucun intérêt ne sera versé s’il intervient dans le mois qui suit l’ouverture. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes à terme.
Le compte à terme GREEN
Le compte à terme GREEN a pour vocation de financer l’achat de voitures électriques des marques Stellantis dans une démarche écoresponsable. Il s’adresse aux personnes souhaitant réduire leur empreinte carbone et limiter les émissions de gaz à effet de serre.
Dès l’ouverture, vous connaissez le pourcentage brut applicable (2,30 %) ainsi que la durée du placement (10 mois). À l’échéance, le capital et les intérêts, après prélèvements fiscaux, sont reversés sur votre compte Distingo. Vous pouvez ouvrir plusieurs CAT GREEN.
Notre avis sur les CAT Distingo
Les comptes à terme présentent des caractéristiques susceptibles de convenir aux épargnants recherchant de la visibilité sur leur rendement. Les fonds collectés participent notamment au financement de véhicules électriques du groupe Stellantis.
Distingo Bank a enfin conclu un partenariat avec Planète Urgence, qui œuvre pour la protection des forêts. En effet, 2 € sont versés à cette association à l’ouverture de chaque compte à terme Green.
Outre leur dimension écologique, les taux proposés se situent dans la partie haute des offres actuellement disponibles. À titre de comparaison, voici quelques offres des concurrents :
- Klarna : 2,71 % pour 12 mois, 2,85 % pour 24 mois, 2,90 % pour 36 mois
- Monabanq : 2,10 % pour 12 mois, 2,40 % pour 24 mois, 2,60 % pour 36 mois
- BoursoBank : 2,30 % pour 12 mois
À la lumière de cette comparaison, les taux proposés par Distingo figurent parmi les plus compétitifs du marché à la date de rédaction. L’ouverture du CAT est gratuite. De plus, la banque ne prélève aucun frais de gestion ni de clôture.
Comment ouvrir un livret d’épargne Distingo ?
Toute personne majeure peut ouvrir un produit d’épargne DISTINGO. La souscription se fait en ligne ou via son application. Elle se déroule ainsi :
- remplissage du formulaire et téléchargement des documents : pièce d’identité valide, justificatif de domicile, relevé d’identité bancaire
- choix du produit d’épargne et de son montant
- acceptation des conditions générales et signature du contrat
- réception d’un e-mail confirmant la demande d’ouverture
- confirmation finale de l’ouverture du compte par email
- réception de l’identifiant de connexion par e-mail
- réception du mot de passe provisoire par courrier papier
- premier virement des fonds depuis votre compte courant dans un délai de 5 jours ouvrés.
Outre les documents demandés, vous devez fournir d’autres informations comme vos nom et prénom, votre adresse et votre numéro de téléphone. Une fois ces étapes complétées, la banque étudie votre dossier et vous communique sa décision. Si l’ouverture est acceptée, vous devrez patienter jusqu’à la réception de votre mot de passe pour accéder à ses services en ligne.
Les frais de Distingo Bank
Si l’on se réfère à ses conditions tarifaires, quasiment tous les services proposés par cette banque sont gratuits, y compris les frais de dossier successoral. Cette banque facture toutefois 30 € pour la gestion d’un compte en déshérence.
Aucun frais ne s’applique donc pour l’ouverture, la gestion et la clôture de vos produits d’épargne, la réception d’un chèque, l’émission d’un virement SEPA en France entre autres.
À notre avis, l’absence de frais permet de préserver le rendement brut du placement. Cette démarche contribue directement à rendre ses produits accessibles au plus grand nombre.
Distingo Bank est-elle une banque fiable ?
Plusieurs éléments plaident en faveur de la solidité de cet établissement. Il s’agit de son appartenance au groupe Stellantis et on encours de plus de 6,4 milliards d’euros.
Son activité est strictement encadrée par l’Autorité de Contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui veille à sa conformité avec la réglementation bancaire. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) garantit vos placements jusqu’à 100 000 €, ce qui permet l’indemnisation des dépôts couverts en cas de défaillance de l’établissement.
Cet établissement met enfin en œuvre des protocoles rigoureux pour la sécurité de vos données. Celles-ci sont hébergées sur des infrastructures sécurisées conformément aux standards du secteur bancaire.
En 2026, Distingo Bank obtient pour la 10e année consécutive le label Excellence décerné par un organisme indépendant. Cette régularité dans la reconnaissance externe peut être considérée comme un indicateur supplémentaire de reconnaissance du secteur.
Le service client est-il à la hauteur ?
Des conseillers clients sont à votre disposition. Vous pouvez les contacter de 3 manières :
- par téléphone en semaine entre 9 et 19 h et le samedi entre 10 et 17 h sauf les jours fériés
- via un formulaire en ligne
- par courrier
Un formulaire est également disponible pour les réclamations.
D’après les retours clients consultés et nos observations, le service client semble généralement réactif. Les conseillers répondent rapidement au téléphone, prennent le temps de vous écouter et fournissent des réponses claires. La messagerie est également rapide, avec un retour sous 24 à 48 heures. Les réclamations peuvent quant à elles nécessiter quelques jours de traitement.
Zoom sur l’application mobile Distingo Bank
L’application Distingo est disponible sur le Play Store et l’App Store. Elle permet de gérer facilement vos comptes. On y retrouve diverses fonctionnalités, telles que :
- ouverture d’un CAT ou d’une épargne pour un mineur
- simulateur d’intérêts
- comparateur de produits d’épargne en fonction de leur durée
- évaluation de votre capacité d’épargne
- astuces personnalisées
- FAQ
D’un seul coup d’œil, vous pouvez consulter le solde de vos produits d’épargne ainsi que les opérations réalisées : virements, retraits, crédits d’intérêts, montant de l’impôt, etc. Vous pouvez également suivre l’état de vos CAT (en cours d’ouverture ou de clôture) de même que leur échéance.
Les avis des autres clients sur Distingo Bank
| Plateformes | Note |
|---|---|
| Trustpilot | 2,4/5 sur 19 avis |
| Google PlayStore | 2,6/5 sur 132 avis |
| Appstore | 2,6/5 sur 42 avis |
Plusieurs utilisateurs apprécient la simplicité d’utilisation de l’application ainsi que le professionnalisme et la réactivité de ses conseillers. Quelques personnes ont relevé la lenteur des opérations, notamment celle qui est liée à l’attente du courrier postal contenant le mot de passe.
Ce délai est parfois long (plus de 15 jours), ce qui retarde l’accès à leur compte. Elles ont également été confrontées à un bug du système. Le service client peut parfois mettre du temps à répondre. D’autres utilisateurs estiment que l’application manque de modernité.
Notre verdict sur Distingo Bank
✅ À notre avis, Distingo Bank présente plusieurs atouts, notamment pour les épargnants recherchant un livret non réglementé avec des offres promotionnelles régulières.
Elle propose régulièrement des offres promotionnelles avec un taux bonifié élevé, parfois combiné à une prime de bienvenue. Ces offres peuvent améliorer temporairement le rendement de votre épargne. Vous avez la possibilité d’y placer jusqu’à 10 000 000 €, même si le taux promotionnel ne s’applique que sur 150 000 €, ce qui reste un montant conséquent
Votre capital est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et, surtout, l’appartenance au groupe Stellantis peut rassurer certains épargnants. La souplesse de gestion de vos placements en ligne est également un atout, puisque vous pouvez effectuer des versements et des retraits à votre convenance. Il convient néanmoins de tenir compte de certaines limites, notamment la fiscalité applicable aux intérêts et le caractère temporaire des taux promotionnels.
Distingo Bank face à la concurrence
Distingo Bank vs Meilleurtaux Placement
Distingo Bank lance régulièrement des offres promotionnelles avec des taux boostés sur une durée limitée. Le dépôt minimum est de 10 € et le plafond peut atteindre 10 000 000 €.
Meilleurtaux Placement est de son côté un courtier qui déploie le livret Meilleurtaux. Les fonds sont gérés par CFCAL. Son rendement annuel brut est de 2 %, mais peut atteindre 5,60 % brut sur 200 000 € pendant 2 mois lors des campagnes promotionnelles. Il est accessible à partir de 10 € et plafonne à 10 000 000 €.
Selon les périodes promotionnelles, le livret Meilleurtaux peut offrir un rendement supérieur. Néanmoins les promotions Distingo sont plus fréquentes et vous permettent de profiter plus régulièrement d’un rendement majoré.
Distingo Bank vs Linxea
Linxea propose des solutions d’assurance-vie, de plan d’épargne retraite, de SCPI, de contrats de capitalisation et de produits structurés. Ces produits peuvent offrir un rendement supérieur, mais présentent un risque plus élevé. Nous pensons donc que les offres de Distingo Bank s’adressent essentiellement aux profils qui privilégient la sécurité et la prudence.
Distingo Bank vs Cashbee
Distingo Bank est un établissement bancaire spécialisé dans l’épargne.
Cashbee est un courtier qui propose des produits d’épargne via son application, dont le livret Cashbee, géré par son partenaire CFCAL. Cette épargne peut bénéficier d’un taux de bienvenue bonifié de 3 % pendant les deux premiers mois sur 200 000 €, avant de revenir à un pourcentage standard de 1,9 %. Distingo affiche actuellement un taux promotionnel plus élevé et une durée promotionnelle plus longue.
Distingo Bank vs Placement-Direct
Distingo Bank est une banque en ligne, tandis que Placement-Direct est un courtier. Ce dernier commercialise le Super Livret au taux brut de 2 %, distribué en partenariat avec CFCAL.
Placement-Direct propose aussi des CAT sur 1 an (1,70%), 2 ans (1,85%), 3 ans (2,05%), 4 ans (2,25%) et 5 ans (2,55%). Les taux affichés sont inférieurs à ceux proposés par Distingo à date de rédaction.
Les réponses à vos questions sur Distingo Bank
Vous pouvez clôturer votre compte directement sur le site, en accédant à la rubrique « Clôture » dans l’interface « Mon espace ». Il est également possible d’en faire la demande par courrier.
Cela dépend de votre situation. Son taux promotionnel peut être supérieur à celui du Livret A, mais les intérêts sont fiscalisés.