Vivid Money : Avis sur la néobanque avec cashback, crypto et compte pro rémunéré

Vivid Money : points forts, limites et positionnement face aux autres comptes pro

Vivid Money se distingue des autres comptes professionnels grâce à une combinaison unique de fonctionnalités rarement réunies dans une seule néobanque : rémunération de la trésorerie jusqu’à 4 % les premiers mois, cashback généreux jusqu’à 10 % chez certains partenaires, multi-devises sans commission et outils d’automatisation avancés.

Avec une offre réellement gratuite incluant IBAN français, cartes virtuelles illimitées, facturation intégrée, Vivid est selon nous, une solution attractive pour les freelances, indépendants, TPE et PME. Toutefois, l’absence de dépôt de capital, de chéquier et de dépôt d’espèces en limite l’usage pour les entreprises ayant des besoins bancaires plus traditionnels.

Présentation de Vivid : origine, développement et vision de la fintech

Vivid Money est une néobanque européenne innovante, née en Allemagne et déployée aujourd’hui dans toute l’Europe. Fondée en 2019, elle propose une gamme complète de services financiers : cashback généreux, investissement sans frais, gestion intuitive des devises et des outils pensés pour simplifier le quotidien bancaire.

Portée par plus de 200 millions d’euros levés auprès d’investisseurs renommés tels que SoftBank et Ribbit Capital, Vivid combine simplicité d’usage et performances technologiques. La société est supervisée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg, ainsi que par la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) en Italie.

Elle dispose également d’une licence de prestataire de services d’investissement (PSI) délivrée par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) via Vivid Money BV.

S’appuyant sur une équipe internationale d’experts, Vivid défend une vision : rendre la finance plus accessible, plus transparente et réellement utile au quotidien. Une approche qui lui a valu plusieurs distinctions, dont le Top Mobile Banking 2024 et le Future Digital Awards 2021 de Juniper Research.

Les fonds déposés auprès de Vivid Money BV en particulier via le Compte Intérêts sont protégés par une structure juridique indépendante appelée Stichting Vivid Money. Les sommes placées sur le Compte Intérêts sont investies dans des obligations d’État pour l’option à taux fixe et des ETF obligataires d’entreprises.

Par ailleurs, les fonds sont ségrégués et protégés au-delà du plafond classique de 100 000 € prévu par le système européen de garantie des dépôts.

Vivid Money pour quel type de profil ?

Vivid Money s’adresse à un large éventail de profils, notamment aux jeunes actifs, voyageurs fréquents, et investisseurs débutants ou confirmés. Elle est idéale pour ceux qui cherchent à simplifier leur gestion financière tout en profitant d’avantages innovants comme le cashback généreux (jusqu’à 25 %), les paiements multi-devises sans frais, et les investissements sans commission en actions, ETF et cryptomonnaies.

Les freelances et entrepreneurs apprécient également ses fonctionnalités professionnelles, comme les sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques et la gestion d’équipe intégrée. Cependant, Vivid Money ne convient pas à ceux qui recherchent des produits d’épargne traditionnels comme les Livrets A, PEA ou assurance-vie, car elle se concentre sur des solutions modernes et numériques.

Les fonctionnalités de Vivid Money

Comptes bancaires multidevises	✅
IBAN français	✅
Cartes bancaires virtuelles et physiques	✅
Paiements internationaux	✅
Retraits d’espèces	✅
Programme de cashback	✅
Investissement en actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux	✅
Suivi centralisé des abonnements et des prélèvements automatiques	✅
Virement par SMS	✅
Épargne automatique à l’arrondi supérieur	❌
Cartes personnalisables	✅
Paiement mobile	✅
Application mobile intuitive	✅

L’offre Vivid pour les particuliers et les professionnels

Les cartes bancaires Vivid

Les cartes VISA sont disponibles en version plastique (gratuite pour tous les abonnements) ou métallique. Elles fonctionnent en débit immédiat, sans plafond de paiement, et permettent des transactions sans contact en ligne ou en magasin.

La personnalisation est un atout majeur : les cartes en plastique peuvent être personnalisées gratuitement avec des visuels, des couleurs variées, ou même vos propres dessins. La carte métallique, quant à elle, offre un design premium en acier inoxydable, avec des options de personnalisation avancées.

Les cartes Vivid incluent des fonctionnalités suivantes :

• Retraits gratuits jusqu’à 200 €/ mois en Standard, 2 000 €/ mois avec l’offre Pro+
• Paiements internationaux : gratuits et illimités, même avec l’offre Standard
• Carte bancaire virtuelle gratuite disponible instantanément à la création du compte
• Cashback en fonction de l’offre choisi

En termes de sécurité, les cartes Vivid sont ultra-sécurisées : le cryptogramme de vérification n’est pas imprimé sur la carte, mais accessible uniquement via l’application, ce qui réduit les risques en cas de perte ou de vol ependant, contrairement à certaines néobanques, Vivid ne propose pas d’assurance ou d’assistance avec ses cartes, ce qui explique en partie leur gratuité.

Comptes et sous-comptes

Vivid permet une gestion financière beaucoup plus structurée grâce à son système de sous-comptes, appelés Pockets. Chaque Pocket dispose de son propre IBAN, ce qui facilite la répartition et le suivi des flux d’argent.

Les freelances peuvent ainsi distinguer facilement leur trésorerie professionnelle de leurs dépenses courantes, tandis que les TPE et PME peuvent attribuer un IBAN à chaque projet, équipe ou besoin interne. L’offre inclut jusqu’à 3 Pockets gratuites, et s’étend jusqu’à 15 Pockets avec Vivid Prime, idéal pour organiser ses finances, mettre de l’argent de côté ou planifier des objectifs spécifiques.

Vous pouvez choisir parmi plus de 100 devises, ce qui est particulièrement utile pour les voyageurs ou les expatriés. L’épargne rémunérée offre un taux d’intérêt de 4 % pendant les deux premiers mois pour les utilisateurs Prime puis jusqu’à 3 % selon l’offre choisie.

Le cashback Vivid : une raison de plus pour choisir cette néobanque

Le programme de Cashback de cette banque mobile diffère en fonction de votre statut : professionnel ou particulier.

Le cashback pour les particuliers : des récompenses sur vos dépenses quotidiennes

Le programme de cashback de Vivid est une solution maligne pour transformer vos dépenses quotidiennes en économies substantielles. La FinTech propose un programme de cashback parmi les plus attractifs du marché, avec des remises allant jusqu’à 25 % sur des marques comme Netflix, Spotify, Amazon et bien d’autres.

Les utilisateurs de l’offre Standard bénéficient d’un plafond mensuel de 20 €, tandis que les abonnés Prime peuvent atteindre 100 € de cashback par mois. Chaque mois, vous choisissez jusqu’à 4 catégories (Prime) ou 3 catégories (Standard) pour maximiser vos gains.

Pour débloquer le cashback, un solde de 1 000  € ou 100 € d’actifs (crypto ou investissements) est requis.

Le cashback pour les professionnels : jusqu’à 10 % de cashback pour les entreprises et freelances

Ce programme de cashback permet de transformer les dépenses professionnelles en économies substantielles avec des remises allant à 10 % sur des catégories stratégiques.

Les entreprises et freelances bénéficient de cashback sur les achats publicitaires (Google Ads, Facebook Ads), les dépenses Amazon, les billets d’avion, et les services commerciaux.

Chaque membre de l’équipe reçoit une carte gratuite pour maximiser les gains. Le plafond mensuel atteint 150 € de cashback, réparti sur les achats de l’équipe.

 Frais et tarifs de Vivid Money

Vivid Money propose 3 différents tarifs pour les indépendants, TPE et PME

Tarifs et frais bancaires des offres pour indépendants

Tarifs et frais des offres pour TPE Vivid Money

Tarifs et frais des offres pour PME Vivid Money

Critères	Enterprise	Enterprise +
Tarif mensuel	79 € / mois HT (2 mois gratuits)	249 € / mois HT (2 mois gratuits)
Comptes / IBAN FR	Illimité	Illimité
Rémunération trésorerie — taux initial (4 mois)	4 %	4 %
Rémunération après promotion	1,75 %	2 %
Cashback garanti illimité	1 %	1 %
Cashback catégories & marques	Jusqu’à 8 %	Jusqu’à 10 %
Cashback hébergements	Jusqu’à 30 %	Jusqu’à 30 %
Cartes virtuelles & physiques	Gratuit	Gratuit
CB Metal	19,90 €	19,90 €
Plafond de dépenses par carte	Illimité (services publicitaires & IT inclus)	Illimité
CB en euros	Gratuit	Gratuit
Commission de change	1 %	1 %
Frais paiements par carte des clients (EEE)	À partir de 0,79 % + 0,25 €	À partir de 0,79 % + 0,25 €
Frais paiements par carte (hors EEE)	2,49 % + 0,25 €	2,49 % + 0,25 €
Retraits	Gratuit jusqu’à 500 €, puis 1 %	Gratuit jusqu’à 500 €, puis 1 %
SEPA instantané	Gratuit	Gratuit
Virements groupés	Gratuit	Gratuit
SWIFT entrants	Gratuit	Gratuit
SWIFT sortants	15 gratuits / mois, puis 5 €	35 gratuits / mois, puis 5 €
Découvert autorisé	❌	❌
Facturation clients	Oui	Oui
Documents comptables	Illimité	Illimité
Intégrations comptables (Agicap, Sage, EBP, etc.)	Gratuit	Gratuit
Compte-titres (actions, ETF, crypto)	Gratuit	Gratuit
Employés digitaux (assistants IA)	Gratuit	Gratuit
Service client 24h/24 – 7j/7	Oui	Oui

Le Compte Intérêts Vivid : la rémunération de la trésorerie pour particuliers et pros

Le Compte Intérêts de Vivid Money permet de faire fructifier sa trésorerie grâce à deux modes de rémunération : un taux fixe de 4 % par an, valable pendant les quatre premiers mois (puis jusqu’à 2 % selon votre plan), ou un taux variable pouvant atteindre 5 % par an via les Stratégies d’investissement, composées de portefeuilles diversifiés mêlant ETF obligataires et liquidités.

Les intérêts sont versés quotidiennement et vos fonds restent accessibles à tout moment, contrairement aux traditionnels comptes à terme. Vivid place l’argent dans des Fonds Monétaires notés AAA/Aaa par S&P, Moody’s et Fitch. Vous pouvez choisir parmi trois Stratégies d’investissement Conservatrice, Équilibrée ou Croissance, élaborées en partenariat avec BlackRock, l’un des leaders mondiaux de la gestion d’actifs.

L’investissement avec Vivid

Un des plus grand point fort de la fintech Vivid, c’est la possibilité d’investir dans les cryptominnaies actions boursières à l’aide des ETF et les métaux précieux.

Investir dans les cryptommonaies

Vivid vous invite à investir dans les cryptomonnaies. Pour le moment, 50 cryptommonaies sont disponibles, ce qui limite les possibilités d’investissement. Toutefois cela permet de sécuriser vos investissements et donc vos économies.

On y retrouve les cryptomonnaies les plus populaires : Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin …

Et il est possible d’investir dès 0,01 euros, d’accéder à vos fonds à tout moment, d’acheter, de vendre vos cryptomonnaies quand vous le souhaitez et de suivre les marchés en temps réel. Si vous faites vos premiers pas dans l’investissement en cryptomonnaie, VIvid est une très bonne option.

C’est l’une des seules plateformes de cryptomonnaie à bénéficier de certification ISO 27001 et à être régulée par l’agence d’investissement CM-Equiti et par l’Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BAFIN).

L’achat d’actions

D’ailleurs, Vivid propose un service d’investissement boursier simplifié, sans frais d’ouverture ni de retrait, ni commission prélevée hormis le taux de change fixe.

Le portefeuille d’actions est large : plus de 1000 actions européennes et américaines, ainsi que les fonds cotés en Bourse. Attention : des frais de change existent pour l’achat d’actions américaines. De 0,5%, ils sont fixes et l’achat reste néanmoins intéressant pour les investisseurs.

Le plus : Vivid démocratise l’investissement boursier en permettant d’investir dès 0,01€, et dans des fractions d’actions, plus accessibles.

L’achat d’actions se fait instantanément à partir du compte courant Vivid. Les transactions sont en temps réel et il est possible de récupérer l’argent investi à tout moment et sans frais supplémentaires. Devenir un apprenti trader n’a jamais été si facile ! Vous pouvez aussi investir dans le marché des métaux précieux avec l’or, l’argent, etc …

 Zoom sur le compte-titres : la nouveauté chez Vivid

Le compte-titres Vivid Money est une solution d’investissement complète et moderne, pensée pour les entreprises comme pour les indépendants. Il permet de regrouper en un seul portefeuille des actifs variés ( ETF, obligations, actions et cryptomonnaies) afin de gérer ses placements de façon simple et transparente.

Avec une ouverture 100 % en ligne, sans frais de tenue de compte et des coûts de trading compétitifs (dès 0,15 % pour les ETF et iBonds, 0,10 % pour les fonds monétaires, 1 € pour les actions européennes, 1 $ pour les actions américaines et à partir de 0,25 % pour les cryptos), Vivid combine accessibilité et flexibilité. La plateforme met à disposition des données de marché en temps réel gratuites.

Le service client Vivid

Le service client de Vivid Money repose principalement sur une messagerie instantanée intégrée à l’application, disponible du lundi au samedi de 8h00 à 23h00, avec un chat 24h/24 pour les utilisateurs Prime. Les clients peuvent également contacter l’équipe par e-mail (support@vivid.money) ou consulter une FAQ détaillée pour obtenir des réponses rapides.

Jusqu’au 31 décembre 2025, Vivid innove davantage en proposant gratuitement, en version test, des « employés digitaux » basés sur l’intelligence artificielle : Anna, l’assistante personnelle, Lucas, spécialisé dans les questions juridiques, et Emma, dédiée à l’accompagnement financier.

Bien que ce service soit encore jeune et qu’il faille voir quels seront ses tarifs une fois rendu payant en 2026, cette initiative démontre une nouvelle fois la volonté de Vivid de moderniser l’expérience client et d’offrir un support toujours plus accessible et intelligent.

Des avis négatifs sur Vivid Money ?

TrustPilot	4,6/ 5 sur 20 000 avis
Google Play	2,5/5 sur 31 569 avis
App Store	4,6/ 5 sur 5 221 avis

Les notes de Vivid Money sur TrustPilot et l’App Store reflètent une forte satisfaction des utilisateurs et une bonne réputation en général. En revanche, la note sur Google Play est plus basse, créant un contraste net entre les expériences. Voyons de plus près ce que pensent vraiment les utilisateurs.

Les avis positifs sur Vivid Money

Les avis positifs sur Vivid Money soulignent surtout la simplicité d’utilisation, la rapidité d’ouverture de compte et la fluidité de l’application. Les utilisateurs apprécient un service jugé fiable, clair et pratique, avec une interface moderne qui facilite la gestion bancaire au quotidien.

Beaucoup mettent en avant la réactivité du support et la flexibilité offerte par la banque en ligne, qui se distingue des établissements traditionnels par sa transparence et sa facilité d’accès. Enfin, plusieurs témoignages insistent sur le côté rassurant et la qualité des services proposés.

Les avis négatifs sur Vivid Money

Certains clients dénoncent des promesses non tenues, comme les versements soi-disant instantanés pour l’encaissement carte qui, en réalité, prennent plusieurs jours, voire n’arrivent pas. D’autres évoquent des blocages de comptes ou des fonds inaccessibles, parfois sans explication claire et avec un service client jugé lent ou peu réactif.

La sécurité et la fiabilité des transactions sont également critiquées, notamment avec des prélèvements jugés abusifs malgré des blocages activés par l’utilisateur.

Beaucoup regrettent aussi les changements tarifaires récents, qui rendent certains services payants (frais en cas de non-utilisation de la carte, options auparavant gratuites devenues facturées), ce qui réduit l’attractivité de l’offre.

D’autres utilisateurs pointent un manque de transparence dans la communication et des limitations géographiques (certaines actions réservées à des pays précis, sans par exemple la Belgique).

Si vous privilégiez une banque en ligne axée sur une relation client de qualité, nous vous recommandons de vous tourner vers Bunq ou Nickel.

Notre avis sur l’application mobile Vivid Money 

Vivid Money propose une application mobile complet et intuitif pour simplifier la gestion des finances personnelles et professionnelles. Disponible sur iOS et Android, elle propose une interface épurée et facile à naviguer, avec les fonctionnalités suivantes :

• Gestion de sous-comptes (Pockets) avec des IBAN uniques
• Paiements instantanés
• Investissement en actions, ETF et cryptomonnaies
• Personnalisation de cartes virtuelles et physiques
• Suivi de dépenses en temps réel
• Notifications instantanées
• Paiement de factures
• La catégorisation automatique de vos dépenses
• Le suivi de votre cashback
• La création de comptes en plus de 100 devises

L’application est bien notée par les utilisateurs, avec une moyenne de 4,6/5 sur l’Apple Store et 3,8/5 sur Google Play. Les avis soulignent sa simplicité d’utilisation, sa rapidité, et ses fonctionnalités innovantes comme les Pockets pour organiser ses finances ou les investissements sans frais.

Cependant, certains utilisateurs pointent du doigt des difficultés lors de l’inscription ou l’absence d’assurances incluses avec les cartes. L’application Vivid Money est un excellent outil pour ceux qui cherchent une gestion financière moderne et flexible, bien qu’elle puisse encore améliorer certains aspects comme le support client ou les options d’assurance.

Comment ouvrir un compte Vivid ?

Ouvrir un compte chez Vivid Money est un processus simple et rapide, qui peut être réalisé en quelques minutes. Voici les étapes à suivre :

1. Téléchargez l’application Vivid sur l’App Store ou Google Play.
2. Renseignez vos coordonnées : nom, adresse postale, adresse e-mail et numéro de téléphone.
3. Prenez en photo une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité) sous différents angles pour vérification.
4. Prenez un selfie pour confirmer votre identité.
5. Confirmez votre numéro de téléphone via un code reçu par SMS.
6. Attendez la vérification manuelle des documents par Vivid, qui peut prendre jusqu’à 3 jours (mais est souvent instantanée).
7. Choisissez votre carte (Standard ou Prime) et alimentez votre compte.

Une fois ces étapes terminées, votre compte est ouvert et fonctionnel. Vous pouvez immédiatement utiliser la carte virtuelle pour effectuer des paiements ou commencer à investir.

👉 À noter : Vous avez 90 jours pour fournir votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF), si vous ne l’avez pas renseigné lors de l’ouverture. Sans cela, Vivid pourrait clôturer votre compte.

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