Avis Epargnissimo : faut-il investir via ce courtier en ligne ?

Epargnissimo fait partie des courtiers en ligne spécialisés dans l’épargne qui se sont imposés ces dernières années grâce à une approche 100 % digitale, une politique de frais maîtrisée et une large ouverture aux supports d’investissement. Mais que vaut réellement Epargnissimo face aux autres acteurs du marché de l’assurance-vie en ligne ? Frais, performances passées, qualité des contrats, avis clients, positionnement… Nous avons passé son offre au crible.

Les contrats proposés par Epargnissimo

Croissance Avenir (assuré par Suravenir)

Contrat d’assurance-vie multisupport accessible dès 100 €, sans frais sur versement.

Points clés :

• 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2
• Plus de 700 unités de compte (fonds actions, obligations, ETF, immobilier)
• Accès à des supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI
• Arbitrages en ligne sans frais
• Gestion libre, gestion pilotée ou gestion libre conseillée

Epargnissimo, en partenariat avec EOS Allocations, vous propose un service de gestion libre conseillée. Grâce à des conseils d’experts, ce service a pour objectif de vous guider et de vous accompagner dans la gestion de vos contrats Epargnissimo.

Compromis idéal entre la gestion libre et la gestion pilotée, ce service vous permettra d’être accompagné dans vos investissements, en conservant la main sur vos contrats, et cela sans frais additionnels car ce service est totalement pris en charge par Epargnissimo.

Life Épargne (assuré par Spirica)

Nouveau contrat d’assurance-vie, accessible dès 500 €, positionné sur une approche « nouvelle génération ».

Points clés :

• Plus de 1 000 supports d’investissement
• 2 fonds en euros (dont Fond Euro Objectif Climat *¹)
• Support croissance avec garantie partielle à terme
• Gestion libre, profilée ou pilotée pour participer au financement de la transition écologique et encourager la réindustrialisation de la France. *2
• Intégration de supports ISR / durables

*¹ Le fonds en euros Objectif Climat se distingue par son positionnement particulièrement engagé : il a été l’un des premiers fonds en euros du marché à être classé Article 9 au sens de la réglementation européenne SFDR. Ce niveau correspond à la catégorie la plus exigeante en matière d’investissement responsable.

*²Selon l’appétence au risque et le profil de gestion choisi (prudent, équilibré, dynamique) par l’épargnant, son capital peut être répartie en partie sur du fonds en euros. Alors que les gestions pilotées « classiques » sont réparties à 100 % UC.

Performances passées : ce que montrent les chiffres

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds en euros	2022	2023	2024	2025
Suravenir Rendement 2	1,80 %	2,20 %	2,20 %	2,10 %
Suravenir Opportunités 2	2,10 %	2,50 %	2,50 %	3,00 %
Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica)	2,30 %	3,13 %	3,13 %	3,08 %

Sur les trois dernières années, les fonds en euros accessibles via Epargnissimo affichent des performances globalement situées dans la moyenne haute du marché. Depuis 2023, plusieurs offres de bonifications ont été proposées sur les taux de rendement des fonds en euros, bénéficiant ainsi à de nombreux épargnants.

Les fonds proposés par Suravenir et Spirica ont bénéficié de la remontée progressive des taux obligataires, ce qui a permis une amélioration sensible des rendements entre 2022 et 2024. Cette évolution est comparable à celle observée chez d’autres courtiers en ligne comme Placement-direct ou Linxea, qui s’appuient sur les mêmes assureurs.

Epargnissimo ne surperforme pas structurellement ses concurrents sur les fonds en euros, mais se positionne de façon cohérente, avec des rendements compétitifs et réguliers, sans prise de risque excessive.

Concernant les unités de compte, les performances dépendent entièrement des supports sélectionnés et de l’allocation choisie. L’intérêt d’Epargnissimo réside surtout dans la largeur de l’univers d’investissement, permettant aux profils plus dynamiques de viser des rendements supérieurs sur le long terme, en contrepartie d’une volatilité plus élevée.

Frais pratiqués par Epargnissimo

Frais principaux

Type de frais	Niveau constaté
Frais sur versement	0 %
Frais d’arbitrage en ligne	0 %
Frais de gestion fonds en euros	~0,60 % / an
Frais de gestion unités de compte	~0,60 à 0,80 % / an (selon contrat) *1

Pour Croissance Avenir

• 0,60 % de frais de gestion annuels en gestion libre
• 0,80 % de frais de gestion annuels en gestion pilotée

Pour Life Epargne

• 0,50 % de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte en gestion libre
• 0,70 % de frais de gestion annuels en gestion pilotée.
• 0,80 % de frais de gestion annuels en gestion pilotée profilée.

Frais à surveiller selon supports

• Frais internes des fonds (OPCVM, ETF)
• Frais spécifiques aux supports immobiliers (SCPI, SCI)
• Frais de gestion pilotée si option choisie

Analyse : la structure de frais est clairement compétitive par rapport aux contrats bancaires traditionnels et alignée avec les meilleurs courtiers en ligne.

Profils types d’épargnants

Exemple de profils pour lesquels Epargnissimo est pertinent

Profil 1 : l’épargnant long terme autonome

Vous investissez pour préparer un projet à 10–15 ans (retraite, complément de revenus), vous acceptez une part de volatilité et vous cherchez à optimiser vos frais.

Epargnissimo permet de construire une allocation diversifiée à moindre coût.

Profil 2 : l’investisseur déjà équipé

Vous possédez déjà une assurance-vie bancaire et souhaitez ouvrir un second contrat plus flexible, avec des ETF, de l’immobilier et des supports ISR.

Epargnissimo constitue un bon contrat complémentaire.

Profil 3 : l’épargnant sensible à l’investissement responsable

Vous souhaitez intégrer des supports durables / ISR sans renoncer à la performance potentielle. Les contrats proposés par Epargnissimo offrent un univers cohérent sur ce point.

Pour accompagner les épargnants débutants, ils mettent à disposition gratuitement sur leur site un simulateur de profil de risque. Cet outil permet de déterminer la tolérance au risque de chacun en fonction de ses objectifs et de sa situation financière, afin d’orienter plus sereinement le choix d’un contrat : https://www.epargnissimo.fr/outils/assurance-vie-per-simulateur-profil-de-risque-investisseur.html 

Avis clients

Plateforme	Note moyenne
Trustpilot	≈ 3,8 / 5
Google Avis	≈ 4,2 / 5

Ce qui revient le plus souvent

Points positifs cités :

• Frais jugés attractifs
• Large choix de supports
• Conseillers disponibles et pédagogues

Points négatifs évoqués :

• Délais de traitement parfois longs
• Interface jugée perfectible par certains utilisateurs
• Complexité pour les profils totalement débutants

Globalement, les avis sont plutôt favorables, avec un positionnement cohérent pour un public averti.

Engagements et valeurs : ce qui différencie Epargnissimo

Epargnissimo met en avant :

• la transparence sur les frais,
• l’accès à des supports ISR / ESG,
• une pédagogie orientée autonomie de l’épargnant.

Epargnissimo met à disposition des profils d’investissement clés en main, incluant des allocations types et des conseils d’arbitrage via la solution GLC EOS Allocations. En parallèle, leurs conseillers se distinguent par leur disponibilité, que ce soit par téléphone ou par email, afin d’accompagner chaque épargnant dans ses décisions.

Cette approche est renforcée par la mise à disposition régulière de contenus pédagogiques variés : webinaires, podcasts vidéo avec des asset managers, formats courts pour vulgariser les principaux produits d’investissement, ainsi que des newsletters. L’objectif : permettre à chacun de mieux comprendre les enjeux financiers et de gagner en autonomie, sans jamais être seul face à ses choix.

Comparaison rapide

Par rapport à un acteur comme Placement-direct, Epargnissimo pousse davantage :

• la diversification immobilière,
• l’intégration de supports durables,
• une approche moins « produit » et plus « allocation » et « conseil ».

 Ce positionnement séduit surtout les investisseurs souhaitant construire eux-mêmes leur stratégie, sans passer par une banque traditionnelle.

Avantages et inconvénients d’Epargnissimo

Epargnissimo est particulièrement adapté si :

• Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie en ligne sans frais sur versement
• Vous êtes à l’aise avec la gestion autonome de votre épargne 
• Vous êtes à l’aise avec la gestion semi-autonome (possible gratuitement grâce à la  gestion libre conseillée)
• Vous cherchez un large univers d’investissement (ETF, SCPI, fonds ISR, supports immobiliers)
• Vous voulez diversifier au-delà du simple fonds en euros
• Vous privilégiez des assureurs solides comme Suravenir ou Spirica

Epargnissimo s’adresse avant tout à des épargnants qui veulent garder la main sur leurs choix, tout en bénéficiant d’un cadre compétitif en termes de frais.

En revanche, Epargnissimo est moins pertinent si :

• Vous recherchez un accompagnement très poussé et clé en main
• Vous préférez un réseau d’agences physiques
• Vous recherchez une gestion entièrement pilotée sans aucune implication de votre part dans le suivi ou les arbitrages.

Dans ces cas-là, une banque traditionnelle peut être plus rassurant.

À qui s’adresse Epargnissimo ?

Aux investisseurs prêts à s’impliquer dans la gestion de leur épargne et à utiliser pleinement les leviers offerts par une assurance-vie moderne.