Avis Epargnissimo
Notre avis sur Epargnissimo en résumé
Plateforme française spécialisée dans l’assurance-vie et les placements financiers, Epargnissimo vous permet de faire fructifier votre épargne en toute sécurité. La société propose des contrats d’assurance-vie et de PER flexibles, avec des frais compétitifs et une gestion simple et transparente. Vous bénéficiez d’un large choix de supports, incluant fonds euros, unités de compte et options d’investissement durable. Vous bénéficiez jusqu’à 300 € pour une 1ère adhésion en gestion libre au contrat d’assurance-vie Croissance Avenir. Des simulateurs et comparateurs vous permettent ensuite de définir facilement votre projet d’épargne.
Epargnissimo fait partie des courtiers en ligne spécialisés dans l’épargne qui se sont imposés ces dernières années grâce à une approche 100 % digitale, une politique de frais maîtrisée et une large ouverture aux supports d’investissement. Mais que vaut réellement Epargnissimo face aux autres acteurs du marché de l’assurance-vie en ligne ? Frais, performances passées, qualité des contrats, avis clients, positionnement… Nous avons passé son offre au crible.
Les points forts et limites d’Epargnissimo
- Frais sur versement : 0 €
- Large choix de supports d’investissement (ETF, SCPI, fonds ISR, supports immobiliers)
- Gestion libre adaptée aux épargnants souhaitant garder la main sur leurs placements
- Gestion libre conseillée disponible gratuitement pour bénéficier d’un accompagnement intermédiaire
- Accès à des assureurs solides comme Suravenir et Spirica
- Contrats adaptés à la diversification au-delà du simple fonds en euros
- Accompagnement moins poussé qu’une gestion totalement clé en main
- Absence de réseau d’agences physiques pour les clients recherchant un contact en face-à-face
- Gestion entièrement pilotée non adaptée aux épargnants souhaitant déléguer totalement leurs placements
- Interface qui peut sembler perfectible pour certains utilisateurs
- Contrats moins adaptés aux profils totalement débutants en investissement
Epargnissimo en un coup d’oeil
| Éléments clés |  |
|---|---|
| Site web | |
| Type d’acteur | Courtier en ligne spécialisé en épargne |
| Date de création | Années 2010 |
| Fondateurs | Entrepreneurs spécialisés en gestion de patrimoine |
| Siège social | France |
| Rôle | Distribution et accompagnement (non assureur) |
| Produits proposés | Assurance-vie multisupport |
| Assureurs partenaires | Suravenir, Spirica |
| Accès | 100 % en ligne |
| Public cible | Épargnants autonomes à semi-autonomes |
| Positionnement | Frais compétitifs et forte diversification |
| Particularités | Accès étendu aux ETF, SCPI, supports ISR |
| Immatriculation | ORIAS |
Tout comme Placement-direct ou Linxea, Epargnissimo ne porte pas le risque. Les capitaux sont sécurisés par les assureurs partenaires.
Les contrats proposés par Epargnissimo
Croissance Avenir (assuré par Suravenir)
Contrat d’assurance-vie multisupport accessible dès 100 €, sans frais sur versement.
Points clés :
- 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2
- Plus de 700 unités de compte (fonds actions, obligations, ETF, immobilier)
- Accès à des supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI
- Arbitrages en ligne sans frais
- Gestion libre, gestion pilotée ou gestion libre conseillée
Epargnissimo, en partenariat avec EOS Allocations, vous propose un service de gestion libre conseillée. Grâce à des conseils d’experts, ce service a pour objectif de vous guider et de vous accompagner dans la gestion de vos contrats Epargnissimo.
Compromis idéal entre la gestion libre et la gestion pilotée, ce service vous permettra d’être accompagné dans vos investissements, en conservant la main sur vos contrats, et cela sans frais additionnels car ce service est totalement pris en charge par Epargnissimo.
Offre de bienvenue sur l’assurance-vie Croissance Avenir
Vous pouvez actuellement profiter d’une offre de bienvenue pouvant atteindre 300 € offerts pour une première adhésion au contrat d’assurance-vie Croissance Avenir d’Epargnissimo, en partenariat avec Suravenir.
L’offre se compose de :
- 250 € offerts pour une première adhésion en gestion libre avec un versement initial net d’au moins 3 500 €, dont 50 % minimum investis en unités de compte (présentant un risque de perte en capital) ;
- 50 € supplémentaires en mettant en place des versements programmés d’au moins 50 € par mois pendant 1 an, sans condition d’investissement en unités de compte.
Cette offre est valable du 1er août au 31 octobre 2026. Pour en bénéficier, il suffit d’effectuer une première souscription au contrat Croissance Avenir en gestion libre, de respecter les conditions d’investissement et de retourner le coupon de participation avant la date limite.
Life Épargne (assuré par Spirica)
Cette nouvelle génération de contrat d’assurance-vie est accessible dès 500 € et adopte une approche tournée vers la diversification, l’investissement responsable et le financement de projets liés aux grandes transitions économiques.
Parmi ses principaux atouts :
- Plus de 1 000 supports d’investissement disponibles pour construire une allocation personnalisée ;
- Deux fonds en euros, dont le Fonds Euro Objectif Climat, un support engagé dans la transition écologique ;
- Un support croissance avec une garantie partielle à terme pour les épargnants recherchant un compromis entre potentiel de performance et protection du capital ;
- Plusieurs modes de gestion disponibles : gestion libre, gestion pilotée ou gestion profilée, avec des allocations adaptées au niveau de risque choisi ;
- L’accès à des supports ISR et durables permettant d’investir dans des entreprises et projets répondant à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Le Fonds Euro Objectif Climat se distingue par son positionnement responsable : il fait partie des premiers fonds en euros du marché classés Article 9 selon la réglementation européenne SFDR, correspondant au niveau d’exigence le plus élevé en matière d’investissement durable.
Selon le profil de risque sélectionné par l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique) et son mode de gestion, une partie du capital peut rester investie sur un fonds en euros. Contrairement à certaines gestions pilotées classiques principalement investies en unités de compte, cette approche permet de conserver une allocation partielle sur des supports à capital garanti.
Les performances d’Epargnissimo
| Fonds en euros | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|
| Suravenir Rendement 2 | 1,80 % | 2,20 % | 2,20 % | 2,10 % |
| Suravenir Opportunités 2 | 2,10 % | 2,50 % | 2,50 % | 3,00 % |
| Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) | 2,30 % | 3,13 % | 3,13 % | 3,08 % |
| Fonds Euro Objectif Climat (Spirica) | ❌ | ❌ | 3,31 % | 3,26 % |
Sur les trois dernières années, les fonds en euros accessibles via Epargnissimo affichent des performances globalement situées dans la moyenne haute du marché. Depuis 2023, plusieurs offres de bonifications ont été proposées sur les taux de rendement des fonds en euros, bénéficiant ainsi à de nombreux épargnants.
Les fonds proposés par Suravenir et Spirica ont bénéficié de la remontée progressive des taux obligataires, ce qui a permis une amélioration sensible des rendements entre 2022 et 2024. Cette évolution est comparable à celle observée chez d’autres courtiers en ligne comme Placement-direct ou Linxea, qui s’appuient sur les mêmes assureurs.
Epargnissimo ne surperforme pas structurellement ses concurrents sur les fonds en euros, mais se positionne de façon cohérente, avec des rendements compétitifs et réguliers, sans prise de risque excessive.
Concernant les unités de compte, les performances dépendent entièrement des supports sélectionnés et de l’allocation choisie. L’intérêt d’Epargnissimo réside surtout dans la largeur de l’univers d’investissement, permettant aux profils plus dynamiques de viser des rendements supérieurs sur le long terme, en contrepartie d’une volatilité plus élevée.
Les frais d’Epargnissimo
| Type de frais | Croissance Avenir (Suravenir) | Life Épargne (Spirica) |
|---|---|---|
| Versement initial minimum | 100 € | 500 € |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % |
| Frais d’arbitrage en ligne | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion du fonds en euros | 0,60 % / an | 0,50 % / an |
| Frais de gestion des unités de compte (gestion libre) | 0,60 % / an | 0,50 % / an |
| Frais de gestion en gestion pilotée | 0,80 % / an | 0,70 % / an |
| Gestion pilotée profilée | ❌ | 0,80 % / an |
| Frais des supports (ETF, OPCVM, SCPI…) | Variables selon le support | Variables selon le support |
Epargnissimo se distingue par une politique tarifaire compétitive avec 0 % de frais sur les versements et les arbitrages, un avantage encore rare chez les contrats distribués par les banques traditionnelles. Le contrat Life Épargne est légèrement moins coûteux en gestion libre (0,50 % contre 0,60 % pour Croissance Avenir), tandis que les deux contrats donnent accès à un large univers de supports d’investissement. Prenez toutefois en compte les frais propres aux fonds, ETF ou SCPI sélectionnés, qui s’ajoutent aux frais de gestion du contrat.
Profils types d’épargnants
Exemple de profils pour lesquels Epargnissimo est pertinent
- L’épargnant long terme autonome : vous investissez pour préparer un projet à 10–15 ans (retraite, complément de revenus), vous acceptez une part de volatilité et vous cherchez à optimiser vos frais. Epargnissimo permet de construire une allocation diversifiée à moindre coût.
- L’nvestisseur déjà équipé : vous possédez déjà une assurance-vie bancaire et souhaitez ouvrir un second contrat plus flexible, avec des ETF, de l’immobilier et des supports ISR. Epargnissimo constitue un bon contrat complémentaire.
- L’épargnant sensible à l’investissement responsable : vous souhaitez intégrer des supports durables ou ISR sans renoncer à la performance potentielle. Les contrats proposés par Epargnissimo offrent un univers cohérent sur ce point.
Pour accompagner les épargnants débutants, ils mettent à disposition gratuitement sur leur site un simulateur de profil de risque. Cet outil permet de déterminer la tolérance au risque de chacun en fonction de ses objectifs et de sa situation financière, afin d’orienter plus sereinement le choix d’un contrat.
Les avis des clients sur Epargnissimo
| Plateforme | Note moyenne |
|---|---|
| Trustpilot | 3,8 / 5 |
| Google Avis | 4,2 / 5 |
Les avis clients mettent régulièrement en avant plusieurs points positifs concernant Epargnissimo. Les utilisateurs apprécient notamment les frais jugés attractifs, le large choix de supports d’investissement disponibles ainsi que la disponibilité de conseillers considérés comme pédagogues et à l’écoute.
Toutefois, certains points négatifs reviennent également, comme des délais de traitement parfois jugés longs, une interface perfectible pour certains utilisateurs ou encore une certaine complexité pour les personnes totalement débutantes en investissement.
Engagements et valeurs : ce qui différencie Epargnissimo
Epargnissimo met à disposition des profils d’investissement clés en main, incluant des allocations types et des conseils d’arbitrage via la solution GLC EOS Allocations. En parallèle, leurs conseillers se distinguent par leur disponibilité, que ce soit par téléphone ou par email, afin d’accompagner chaque épargnant dans ses décisions.
Cette approche est renforcée par la mise à disposition régulière de contenus pédagogiques variés : webinaires, podcasts vidéo avec des asset managers, formats courts pour vulgariser les principaux produits d’investissement, ainsi que des newsletters. L’objectif : permettre à chacun de mieux comprendre les enjeux financiers et de gagner en autonomie, sans jamais être seul face à ses choix.
Par rapport à un acteur comme Placement-direct, Epargnissimo pousse davantage :
- la diversification immobilière,
- l’intégration de supports durables,
- une approche moins « produit » et plus « allocation » et « conseil ».
Ce positionnement séduit surtout les investisseurs souhaitant construire eux-mêmes leur stratégie, sans passer par une banque traditionnelle.
Notre avis final sur Epargnissimo
Epargnissimo s’impose comme un courtier en ligne sérieux et bien positionné, particulièrement adapté aux épargnants souhaitant reprendre le contrôle de leur assurance-vie, tout en bénéficiant de frais réduits et d’un large choix de supports.
Face à des acteurs comme Placement-direct ou Linxea, Epargnissimo ne cherche pas à se démarquer par une promesse de performance, mais par une approche orientée diversification, autonomie et investissement responsable, l’objectif étant de remettre de l’humain et de la proximité dans la relation avec les épargnants.
Ce choix est pertinent pour les investisseurs prêts à s’impliquer dans la gestion de leur épargne et à raisonner sur le long terme. En résumé, Epargnissimo constitue une excellente option parmi les assurances-vie en ligne, à condition que son positionnement corresponde à votre manière d’investir. Epargnissimo propose régulièrement des offres de bienvenue parmi les plus attractives et accessibles du marché.